hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh Hà Tây
- Môi trường kinh tế
Nền kinh tế là một hệ thống bao gồm nhiều hoạt động kinh tế có quan hệ chặt chẽ với nhau, ràng buộc lẫn nhau. Bất kỳ sự biến động của một yếu tố nào trong nền kinh tế cũng đều dẫn tới những tác động có ảnh hưởng theo mức độ khác nhau đến các lĩnh vực khác của nền kinh tế. Đặc biệt là hoạt động của Ngân hàng thương mại với vai trò là cầu nối cho các hoạt động khác, nên hoạt động ngân hàng thương mại rất nhạy cảm và chịu sự tác động rất lớn của những biến động kinh tế.
Môi trường kinh tế tác động đến các hoạt động ngân hàng theo hai hướng: tác động vào khách hàng và tác động vào thị trường tài chính. ở một nền kinh tế phát triển, cấu trúc và hoạt động của thị trường tài chính cũng thay đổi với sự tham gia của các tổ chức tài chính phi ngân hàng như công ty bảo hiểm, quỹ tín dụng, các công ty tài chính,...
Như vậy, bản thân thị trường tài chính tạo ra một áp lực cạnh tranh buộc các ngân hàng thương mại phải phát triển và nâng cao hiệu quả hoạt động của mình.
Nền kinh tế càng phát triển thì sự vận động của nó càng đa dạng và phức tạp, đòi hỏi hoạt động của ngân hàng cũng phải phát triển theo với một danh mục sản phẩm dịch vụ được đa dạng hóa và đạt chất lượng ngày càng cao.
Khách hàng thụ hưởng các dịch vụ ngân hàng là những cá nhân, tổ chức, nên môi trường kinh tế còn ảnh hưởng đến sự phát triển đa dạng dịch vụ ngân hàng thông qua việc ảnh hưởng đến thu nhập, sức mua, khối lượng và phương thức thanh toán của mỗi đối tượng khách hàng. Ví dụ, khi nền kinh tế mở rộng, người dân lạc quan hơn về thu nhập trong tương lai của mình và họ có thể phát sinh nhu cầu vay tiêu dùng. Ngược lại, khi nền kinh tế suy thoái người dân không tin tưởng vào tương lai, thất nghiệp tăng nên họ phải tiết kiệm và hạn chế vay tiền cho tiêu dùng. Như vậy, nhu cầu dùng dịch vụ ngân hàng của người dân cũng thay đổi theo biến động kinh tế.
- Môi trường xã hội và văn hoá
Sự phát triển của xu hướng xã hội hiện tại ảnh hưởng nhiều đến hệ thống tài chính nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng. Chẳng hạn cùng với quá trình công nghiệp hoá, đô thị hoá đang diễn ra như ở nước ta hiện nay nói chung, trên địa bàn Hà Tây nói
riêng, sự thay đổi trong phân bố dân cư sống ở thành thị tăng và có thu nhập tăng, nhiều người sẽ tách ra sống độc lập với gia đình hơn và nhiều người sẽ sống sau tuổi về hưu cũng gia tăng. Những thay đổi này sẽ làm tăng nhu cầu về tín dụng để xây nhà cửa và một vài loại hình dịch vụ tài chính khác.
Môi trường văn hóa cũng có ảnh hưởng đến phát triển đa dạng dịch vụ, vì nó là yếu tố quyết định đến tập quán sinh hoạt và thói quen sử dụng tiền của người dân. Người dân sẽ quyết định lựa chọn việc giữ tiền ở nhà, gửi ngân hàng hay đầu cơ bất động sản, mua bảo hiểm cho con cái,... làm phát sinh các nhu cầu về dịch vụ ngân hàng.
Trình độ dân trí thể hiện nhận thức của công chúng với sự phát triển kinh tế - xã hội cũng ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng. Trình độ dân trí cao đồng nghĩa với khả năng tiếp cận tốt hơn của người dân đối với những thành tựu khoa học mới phục vụ cho cuộc sống của bản thân mình, tạo điều kiện cho những sản phẩm mang tính công nghệ cao (E-banking, thẻ, ngân hàng trực tuyến,...) phát triển.
- Môi trường pháp lý
Đây là nhân tố thuộc môi trường bên ngoài có tác động lớn nhất và thường xuyên nhất tới hoạt động ngân hàng thương mại nói chung, NHNo&PTNT chi nhánh Hà Tây nói riêng. Do ảnh hưởng to lớn của hoạt động tài chính đối với nền kinh tế, nên mỗi ngân hàng thương mại đều phải chịu sự kiểm soát chặt chẽ của pháp luật ngay từ khi thành lập. Luật pháp tạo ra khuôn khổ pháp lý cho các hoạt động của ngân hàng. Đó là những quy định mà các ngân hàng thương mại phải tuân theo để bảo vệ lợi ích của ngân hàng và khách hàng trong các hoạt động tiền tệ – tín dụng. Đồng thời đó cũng là cơ sở pháp lý để giải quyết các tranh chấp phát sinh trong quá trình hoạt động của ngân hàng. Nếu các quy định của luật pháp không đầy đủ, không rõ ràng và thiếu tính nhất quán, đồng bộ sẽ gây khó khăn cho các hoạt động ngân hàng. Ngược lại, một hệ thống pháp luật đầy đủ và hoàn thiện sẽ là một hành lang pháp lý vững chắc bảo đảm cho các hoạt động của ngân hàng đi đúng quỹ đạo, giảm thiểu rủi ro và đạt hiệu quả.
- Môi trường công nghệ
Những tiến bộ của khoa học – công nghệ có ảnh hưởng lớn đến hoạt động ngân hàng. Nó tạo điều kiện cho ngân hàng có thể áp dụng công nghệ cùng những phương tiện, công cụ và phương pháp mới vào hoạt động của mình, từ đó tăng năng suất lao động và
hiệu quả kinh tế, giảm chi phí bỏ ra cả về thời gian và tiền bạc, đồng thời tăng khả năng cạnh tranh của ngân hàng. Hiện nay, công nghệ hiện đại, nhất là công nghệ thông tin đang được sử dụng rộng rãi làm thay đổi nhanh chóng danh mục sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng. Đặc biệt là công nghệ hiện đại đã giúp ngân hàng có nhiều điều kiện thuận lợi trong phát triển và cung ứng đa dạng các dịch vụ mới như ngân hàng điện tử, ngân hàng qua mạng, thanh toán trực tuyến, tư vấn trực tuyến, ...
- Nhận thức của khách hàng
Cùng với đà phát triển kinh tế - xã hội, khả năng nhận thức và tư duy kinh tế của khách hàng ngày càng được nâng cao. Từ đó đòi hỏi của khách hàng về các dịch vụ NH cũng tăng lên. Trước kia khách hàng đến với NH như đến một “ trung gian” tiền tệ với các hoạt động chủ yếu gồm huy động, cho vay, thanh toán... thì ngày nay, khách hàng đòi hỏi ở NH sự đa dạng về các dịch vụ tài chính cả ngân hàng và phi ngân hàng với chất lượng cao. Để nâng cao nhận thức của khách hàng về các sản phẩm dịch vụ mới của NH, nhằm tạo môi trường thúc đẩy phất triển đa dạng dịch vụ, các NH cần phải tăng cường công tác thông tin, quảng cáo, giới thiệu về những tiềm năng, lợi thế của mình cho khách hàng.
- Yếu tố thị trường và mức độ cạnh tranh
Trước yêu cầu đẩy mạnh phát triển kinh tế thị trường và chủ động hội nhập kinh tế quốc tế đang đặt ra như hiện nay. Việc phát triển đa dạng các dịch vụ của NHTM, nhất thiết phải quan tâm đến yếu tố thị trường. Bởi vì thị trường chính là điểm ban đầu và kết thúc của một “ quá trình sản xuất ra một sản phẩm ngân hàng”. Các ngân hàng không thể chỉ nhìn thị trường hạn hẹp ở một quốc gia mà cần phải nhìn thị trường với phạm vi quốc tế.
Trong quá trình cạnh tranh các ngân hàng trong nước, các ngân hàng trong khu vực đang có những chuẩn bị để đưa ra các sản phẩm mới. Điều đó kích thích sự phát triển của ngân hàng. Vì vậy, cạnh tranh trong lĩnh vực hoạt động ngân hàng cũng là một trong những nhân tố thúc đẩy sự phát triển dịch vụ của các NHTM theo hướng đa năng hoá, hiện đại hoá. Trong môi trường kinh doanh ở Việt Nam, các NHTM đang rất quan tâm tới yếu tố cạnh tranh quốc tế, vì Việt Nam đã gia nhập WTO, đang tham gia ngày càng sâu rộng vào các hiệp định song phương, đa phương theo luật pháp và thông lệ quốc tế trên “sân chơi toàn cầu hoá”.