Eurasia và vùng Trung Đông, cung cấp các dịch vụ TCVM cho các khách hàng có thu nhập thấp;
SHARE là một định chế TCVM cung cấp các sản phẩm TCVM và các dịch vụ hỗ trợ chủ yếu cho phụ nữ ở nông thôn Ấn Độ;
“Freedom from Hunger” là một tổ chức phi chính phủ, phi lợi nhuận, cung cấp các dịch vụ TCVM cho người nghèo ở Ghana.
cung cầu là thuộc về thực tế nhiều hơn, nếu để ở chương 1 thì không được hợp lý cho lắm. Thầy thấy như thế có được ko ạ? Nội dung của mục này em nghĩ phải là những vấn đề mang tính lý thuyết, nhưng em chưa biết phải viết như thế nào. Mong thầy góp ý thêm cho em.) Chính vì thế nên chỗ này chỉ phân tích cung cầu trên thị trường TCVM nói chung, chứ chưa nói cụ thể vào thị trường Việt Nam.
Cho Nhà nước : Giảm gánh nặng cho Nhà nước trong việc đáp ứng nhu cầu về tín dụng cho người nghèo. Giúp Nhà nước tập trung vào các lĩnh vực hỗ trợ khác cho người nghèo. Thực hiện thu hút vốn đầu tư tư nhân vào phát triển mạng lưới TCVM nhằm huy động các nguồn vốn khác nhau từ các thành phần kinh tế trong và ngoài nước là hết sức quan trọng, góp phần bổ sung phần thiếu hụt của Ngân sách Nhà nước và của các tổ chức TCVMđịnh chế TCVM hiện hành. Tư nhân tham gia vào lĩnh vực này tránh sử dụng trợ giá của Nhà nước để không sa vào hoạt động kém hiệu quả do tham nhũng, cho vay nhầm đối tượng để hưởng chênh lệch lãi suất.
•
•Cho người nghèo : Thu hút tư nhân vào hoạt động TCVM sẽ bổ sung
nguồn vốn cho việc duy trì, mở rộng hoạt động nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng gia tăng của người nghèo, người thu nhập thấp về các sản phẩm, dịch vụ TCVM. Sự tham gia của nhiều thành phần kinh tế, đặc biệt là khu vực tư nhân vào mạng lưới TCVM sẽ tạo ra một môi trường cạnh tranh cho hoạt động TCVM và người được hưởng lợi từ sự cạnh tranh này chính là những người nghèo. Người nghèo sẽ được tiếp cận các sản phẩm, dịch vụ tài chính đa dạng hơn, phù hợp hơn với đặc điểm của người nghèo và giá cả các sản phẩm sẽ trở nên rẻ hơn, có lợi hơn cho người nghèo.
•Cho các định chế TCVM : Khi trở thành thành viên của Tổ chức Thương
mại Thế giới (WTO), Việt Nam phải cam kết đổi mới chính sách tài chính và thương mại, như bãi bỏ rào cản tài chính trong nước, mở cửa nền kinh tế, đón dòng vốn và thương mại quốc tế, giảm dần sự can thiệp trực tiếp của Nhà nước, thu hút nguồn vốn tư nhân vào hoạt động TCVM.
Thu hút tư nhân vào hoạt động TCVM sẽ tạo ra khu vực TCVM bền vững, hoạt động theo thị trường, bao gồm các ngân hàng nhà nước, tư nhân và các định chế TCVM, hoạt động một cách chuyên nghiệp, bền vững, được liên kết với các ngân hàng chính thức thông qua các mối quan hệ thương mại. Thông qua đó, nâng cao hiệu quả hoạt động TCVM của các Định chế TCVM Nhà nước cũng như tư nhân. Ngăn chặn tình trạng cho vay nặng lãi ở khu vực nông thôn.
1.4. Điều kiện để thu hút đầu tư tư nhân phát triển mạng lưới TCVM
Đối với các nhà đầu tư tư nhân, điều kiện tiên quyết để nhà đầu tư đó quyết định có gia nhập ngành là việc nhà đầu tư đó phải nhìn thấy lợi nhuận có được và thấy rõ được những giảm thiểu rủi trong quá trình hoạt động trong ngành. Cũng giống như các ngành nghề kinh doanh khác, muốn thu hút được các nhà đầu tư tư nhân tham gia mạng lưới ngành cũng cần phải có những điều kiện cụ thể.
Xuất phát từ những đặc điểm riêng có của ngành TCVM so với ngành tài chính truyền thống. Nhận thấy, việc thu hút đầu tư tư nhân vào TCVM không giống như những lĩnh vực sản xuất kinh doanh thông thường. Các điều kiện để thu hút tư nhân phát triển mạng lưới TCVM dưới đây về cơ bản vẫn được
đánh giá dưới góc độ nhìn nhận của một nhà đầu tư tư nhân đối với những hấp dẫn mà ngành TCVM tạo ra, bên cạnh đó vẫn có những điều kiện riêng có của TCVM.
Đúng là các điều kiện mà em đưa ra trong ĐCCT lần 1 chưa đủ, em nghĩ TCVM 1 mặt cũng giống như một lĩnh vực sản xuất kinh doanh thông thường, mặt khác nó lại có những đặc trưng rất riêng. Nhưng em chưa biết cần phải có những cái gì. ĐCCT lần 2 em có sửa lại. Thầy xem giúp em xem có cần bổ sung nữa ko ạ? Ở đây em mới liệt kê chứ chưa sắp xếp thứ tự ưu tiên. Nếu xếp theo thứ tự ưu tiên thì em nên chọn tiêu chí nào ạ? Em nên sắp xếp theo 2 tiêu chí chính: Đảm bảo lãi suất cạnh tranh và giảm thiểu rủi ro cho đầu tư tư nhân.
1.4.1. Giúp nhà đầu tư tư nhân nhìn thấy lợi nhuận do ngành tạo ra
Giúp nhà đầu tư tư nhân tạo ra doanh thu lớn từ hoạt động TCVM, như:
tăng khả năng tiếp cận của nhà đầu tư tới khách hàng bằng cách hỗ trợ về cơ sở hạ tầng nông thôn. Do hoạt động đầu tư cơ bản gắn với khách hàng ở khu vực nông thôn, vì vậy sự tăng trưởng và phát triển trong lĩnh vực nông nghiệp có ảnh hưởng một cách mạnh mẽ đến sự phát triển của hoạt động TCVM nói riêng và thị trường tài chính nông thôn nói chung. Do đó, việc đầu tư vào lĩnh vực nông nghiệp và nông thôn đóng một vai trò quan trọng trong việc phát triển hoạt động TCVM. Sự đầu tư đầy đủ về cơ sở hạ tầng – đặc biệt là đầu tư cho thủy lợi, đường xá, điện, các dịch vụ hỗ trợ tiếp thị, phát triển kinh doanh… sẽ là điều kiện tốt để tăng sự tiếp cận của TCVM đến những khách hàng ở khu vực nông thôn.
Giúp nhà đầu tư tư nhân giảm chi phí trong quá trình hoạt động, bằng (i)
lĩnh vực khá mới mẻ, vì vậy các nhà đầu tư tư nhân quan tâm đến việc Chính phủ đã có những hỗ trợ nào cho các định chế TCVM xây dựng năng lực? Đó chính là những hỗ trợ thích đáng về cơ sở hạ tầng cho hoạt động TCVM. Cơ sở hạ tầng cho các hoạt động TCVM ở đây được hiểu bao gồm hệ thống thông tin, hệ thống giám sát và đánh giá đối với các định chế tài chính và thị trường, hỗ trợ liên kết giữa các chương trình tài chính tín dụng từ nhiều kênh khác nhau, hỗ trợ về huấn luyện đội ngũ cán bộ, chuyển giao công nghệ… Cơ sở hạ tầng này được thiết lập nhằm mục đích hỗ trợ, củng cố, giảm chi phí cho việc nghiên cứu ban đầu, bảo đảm tính bền vững của các định chế TCVM, khuyến khích các định chế TCVM khu vực tư nhân tham gia vào hoạt động TCVM. Bên cạnh đó, (ii) Chính phủ cần hỗ trợ các định chế TCVM về
đầu tư phát triển xã hội. Sự phát triển của TCVM và mục tiêu xóa đói giảm
nghèo sẽ hỗ trợ nhau tốt hơn nếu người vay vốn có kiến thức và sự hiểu biết nhất định. Điều này đặc biệt đúng đối với phụ nữ nghèo, những người nghèo ở khu vực xa xôi hẻo lánh và các dân tộc thiểu số, chính họ là những người có nhu cầu cao đối với các dịch vụ TCVM. Tuy nhiên, trình độ phát triển xã hội thấp là một hạn chế lớn đối với việc mở rộng tiếp cận dịch vụ TCVM trên cơ sở bền vững. Đầu tư về mặt xã hội, ví dụ như đào tạo thường xuyên kể cả trước và sau khi vay vốn cho người vay vốn ở khu vực nông thôn được coi là một hoạt động hết sức cần thiết vì các hoạt động này sẽ giúp nâng cao trình độ và kỹ năng của người vay vốn, giúp họ quen dần với các hoạt động kinh doanh sinh lời. Đào tạo thường xuyên được coi như một giải pháp nhằm hỗ trợ thu hồi nợ vay đầy đủ, đúng hạn đồng thời tạo điều kiện để người vay có được những kiến thức cơ bản về sản xuất kinh doanh, giảm nguy cơ thất bại trong hoạt động sản xuất kinh doanh. Tuy nhiên, để cải thiện mức phát triển xã hội, cần phải có sự đầu tư lớn cả về mặt tài chính cũng như nguồn nhân lực. Điều này sẽ làm nản lòng nhiều cá nhân muốn đầu tư vào lĩnh vực này.
Nếu có sự hỗ trợ từ phía Nhà nước, sẽ giảm những cản trở khi thu hút đầu tư tư nhân.
Ngoài ra, do TCVM còn là một ngành khá mới mẻ ở Việt Nam và trên thực tế còn không ít những quan điểm khác nhau về ngành này. Do vậy, thì việc xã hội hiểu rõ về TCVM cũng là một cách để giảm chi phí cho ngành. (iii) Chính phủ phải làm cho người dân và nhà đầu tư có nhận thức đúng đắn về người
nghèo và về tính chất của hoạt động TCVM:
• Đói nghèo không phải là sản phẩm của người nghèo mà là sản phẩm tất yếu của tồn tại xã hội. Có người cho rằng, đói nghèo là sự phủ nhận mọi quyền con người. Chính cái “tồn tại xã hội” ấy là tác nhân kìm hãm xã hội phát huy khả năng làm ăn của một bộ phận cộng đồng mà đói nghèo đã ngự trị họ. Người nghèo ở Việt Nam cũng như ở các nước trên thế giới nhìn chung đều có khả năng và biết làm ăn; có tính tự trọng và mong muốn vươn lên thoát nghèo; nếu được vay vốn họ thực hiện trả nợ sòng phẳng; chỉ một bộ phận nhỏ nghèo đói do lười nhác lao động và cso thói hư tật xấu rượu chè, cờ bạc…Đặc biệt, người nghèo ở Việt Nam phần lớn đều cần cù lao động, vượt khó khăn. Một số khác nghèo khó do gặp rủi ro trong cuộc sống . 5
• Người dân và nhà đầu tư nhận thức đúng đắn về tính chất của hoạt động TCVM: TCVM là một hoạt động kinh doanh tạo lợi nhuận thực sự góp phần xóa đói giảm nghèo chứ không phải là hoạt động mang tính chất từ thiện đơn thuần, không coi nó như một cơ chế có tính trợ cấp nhằm mục tiêu xóa đói giảm nghèo. Người nghèo vẫn thoát nghèo mà không cần lãi suất trợ cấp.
Tính chất riêng có của TCVM so với các hoạt động tài chính thông thường