- Đối với chủ đầu tư:
2.4.3Những nguyên nhân
o Hầu hết các Tòa nhà đang kinh danh hiện nay đều có tỷ lệ vốn vay/ tổng vốn đầu tư ca (lên tới 60-70%), vì vậy chi phí lãi vay sẽ rất lớn và ảnh hưởng đến
2.4.3Những nguyên nhân
Sở dĩ công tác thẩm định tại Chi nhánh còn tồn tại những hạn chế kể trên là do rất nhiều nguyên nhân khách quan và chủ quan sau:
2.4.3.4 Nguyên nhân khách quan
- Nguồn thông tin phục vụ cho công tác thẩm định chủ yếu dựa vào thông tin chủ quan, căn cứ vào hồ sơ vay vốn, các báo cáo tài chính, luận chứng kinh tế kỹ thuật do khách hàng lập và cung cấp nên tính chính xác và khách quan của các tài liệu này rất khó được kiểm chứng. Có những doanh nghiệp đã không trung thực trong việc cung cấp thông tin ví dụ như bỏ sót các số liệu trong các báo cáo tài chính hoặc đã được điều chỉnh cho đẹp bản cân đối kế toán, hoặc là thiếu những thông tin từ báo cáo tài chính đã được kiểm toán một cách chính xác kịp thời. Trừ trường hợp thật cần thiết, không phải lúc nào ngân hàng cũng có điều kiện để mời các tổ chức chuyên môn tái thẩm định để xác định tính chính xác của những tài liệu này.
Hơn nữa, môi trường thông tin ở nước ta còn nhiều bất cập, gây nhiễu cho hoạt động ngân hàng. Sự hỗ trợ của Ngân hàng Nhà Nước và Hiệp hội ngân hàng trong việc cung cấp thông tin rất hạn chế. Tuy NHNN đã có một kênh cung cấp thông tin là Trung tâm thông tin tín dụng CIC nhưng chi phí khai thác thông tin cao, thông tin không được thường xuyên cập nhật hoặc không đầy đủ, đặc biệt là đối với khách hàng quan hệ tín dụng lần đầu. Sự hạn chế này đã ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định, đôi khi đánh giá sai lệch về khách hàng dẫn đến những quyết định tín dụng sai lầm.
- Hiện nay, khi mà nền kinh tế trong nước và thế giới đang có những biến động hết sức phức tạp, thị trường tài chính chưa phát triển, diễn biến cung
cầu vốn ngoại tệ trên thị trường tiền tệ bất thường,các yếu tố về thị trường thay đổi liên tục như giá cả, lạm phát, đối thủ cạnh tranh, sản phẩm thay thế, thị hiếu của người tiêu dùng, sự phát triển khoa học công nghệ… khiến cho tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp cũng thay đổi, gây khó khăn trong việc phán đoán và đánh giá chính xác. Điều này ảnh hưởng lớn đến chất lượng thẩm định, nhiều dự án không có khả năng hoàn trả nợ vay, ngân hàng gặp nhiều rủi ro lớn.
- Môi trường pháp luật chưa nghiêm, còn có những bất cập và hạn chế như các quy định không rõ ràng, các văn bản hướng dẫn triển khai nghiệp vụ còn chưa sát với thực tế, chồng chéo lên nhau gây khó khăn trong hoạt động của ngân hàng và công tác thẩm định của các cán bộ.
2.4.3.5 Nguyên nhân chủ quan
- Trước hết là năng lực trình độ nghiệp vụ của cán bộ thẩm định, mặc dù đã có nhiều cố gắng trong học hỏi, nâng cao trình độ song hiện tại, đội ngũ cán bộ tuổi đời còn trẻ là một trong những điểm khó khăn trong xử lý các tình huống thực tế. Số lượng cán bộ thẩm định còn mỏng trong khi số lượng dự án cần tài trợ ngày càng nhiều, trình độ chuyên môn của các cán bộ thẩm định chưa đồng đều, còn hạn chế chưa đáp ứng được những yêu cầu ngày càng phức tạp trong công tác thẩm định nhất là đối với các dự án lớn, nên quá trình thẩm định kéo dài, chất lượng thẩm định chưa cao. Đặc biệt đối với lĩnh vực đầu tư BĐS đòi hỏi cán bộ thẩm định có chuyên môn cao, dày dặn kinh nghiệm mà hầu hết cán bộ thẩm định tuổi đời còn trẻ, lại ít kinh nghiệm trong lĩnh vực này.
- Thứ hai, nhiều dự án đòi hỏi phải có nhiều thời gian nghiên cứu thị trường, đánh giá mức độ chính xác của nguồn thông tin, thẩm định các yêu cầu về kỹ thuật, công nghệ…song thời gian thẩm định bị hạn chế không cho phép, gây không ít khó khăn cho cán bộ thẩm định.
- Thứ ba, mặc dù Chi nhánh đã rất quan tâm đến đầu tư công nghệ thông tin, sử dụng các trang thiết bị hiện đại, các máy tính nối mạng trong toàn ngân
hàng, tuy nhiên hiệu quả sử dụng công nghệ chưa cao, khả năng khai thác thông tin chưa đạt hiệu quả tối ưu, ảnh hưởng đến chất lượng công tác phân tích đánh giá khách hàng vay vốn.
- Một nguyên nhân nữa là do sự thay đổi của các chính sách tín dụng trong chính ngân hàng cũng ảnh hưởng sâu sắc đến quá trình thẩm định đánh giá doanh nghiệp, khách hàng vay vốn.
CHƯƠNG 3