a. Cho vay cầm cố giấy tờ có giá
Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá do Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt phát hành hoặc sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá thuộc danh mục giấy tờ có giá Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt chấp nhận cầm cố là sản phẩm tín dụng dành cho KH cá nhân sở hữu sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá và có nhu cầu cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá để vay vốn hoạt động sản xuất kinh doanh hay tiêu dùng.
Đặc điểm của sản phẩm.
- Thời gian cho vay không quá 12 tháng. - Đồng tiền vay: VND, USD.
- Mức cho vay: Tối đa không quá 95% giá trị thanh toán GTCG do Ngân hàng TMCP Bƣu Điên Liên Việt phát hành và tối đa không quá 90% giá trị thanh toán GTCG do các tổ chức khác phát hành.
- Lãi suất: Theo quy định hiện hành của Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt.
Đối tƣợng và điều kiện.
- Là cá nhân có đủ năng lực pháp luật và năng lực hành vi nhân sự theo quy định của pháp luật.
- Giấy tờ có giá do Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt phát hàng hoặc thuộc danh mục giấy tờ có giá Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt chấp nhận cầm cố.
Hồ sơ vay vốn
- Hồ sơ vay: Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt). Phƣơng án vay vốn (theo mẫu của Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt).
- Hồ sơ pháp lý: CMND/Hộ chiếu, Hộ khẩu/KT3, Giấy chứng nhận đăng ký kết hôn/Xác nhận độc thân… của ngƣời vay, ngƣời hôn phối, ngƣời bảo
lãnh (nếu có). Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh. Giấy phép hành nghề, Biên lai thuế…
- Hồ sơ về giấy tờ có giá: Bản chính (bản gốc) giấy tờ có giá. Các giấy tờ chứng minh nguồn gốc, quyền sở hữu hợp pháp đối với giấy tờ có giá (nếu có).
b. Cho vay bổ sung vốn sản xuất kinh doanh
Cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh và làm dịch vụ là sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng bổ sung nguồn vốn lƣu động hoặc đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh (mở rộng điều kiện sản xuất - kinh doanh hiện tại hay xây dựng mới/thêm cơ sở), đầu tƣ thêm tài sản cố định, công cụ lao động, nhà xƣởng, máy móc thiết bị hiện đại hóa cơ sở hạ tầng kỹ thuật, trang thiết bị công nghệ mới…
Đặc điểm sản phẩm
- Thời gian cho vay: Đƣợc xác định phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh và khả năng hoàn trả nợ vay.
+ Ngắn hạn: Tối đa 12 tháng.
+ Trung hạn: Trên 12 tháng đến 60 tháng. + Dài hạn: Trên 60 tháng.
- Mức cho vay: Theo nhu cầu và khả năng trả nợ của khách hàng.
- Lãi suất: Theo quy định hiện hành của Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt.
- Phƣơng thức trả nợ: Trả lãi hằng tháng và vốn vào cuối kỳ (nếu vay ngắn hạn) hoặc trả dần (vốn + lãi) hàng tháng, hàng quý.
Hồ sơ vay vốn
- Giấy đề nghị vay vốn: Theo mẫu của Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt.
- Hồ sơ pháp lý: CMND, hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn/xác nhận độc thân… của ngƣời vay, ngƣời hôn phối và bên bảo lãnh (nếu có). Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh. Giấy hành nghề, biên lai thuế…
- Tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn: Hợp đồng mua hàng, hóa đơn, chứng từ (nếu có)…
- Giấy chúng nhận đăng ký kinh doanh/Giấy phép hành nghề, biên lai thuế, báo cáo tài chính…
- Phƣơng án sản xuất kinh doanh, dịch vụ đầu tƣ, đầu tƣ phát triển và kế hoạch trả nợ vay.
- Chứng từ sở tài sản đảm bảo.
c. Cho vay mua nhà, đất, cho vay mua nhà, đất thế chấp bằng tài sản hình thành từ vốn vay
Cho vay trả góp xây dựng, sửa chữa nhà là sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng xây dựng sửa chữa, trang trí nội thất căn nhà của mình đúng theo ý thích.
Đặc điểm sản phẩm
- Thời hạn cho vay: Tối đa lên tới 240 tháng.
- Mức vay: Tối đa 80% giá trị ngôi nhà hoặc 70% giá trị ngôi nhà đối với cho vay mua nhà, đất thế chấp bằng tài sản hình thành từ vốn vay.
- Phƣơng thức trả nợ: Trả lãi hằng tháng, trả gốc định kỳ (tháng/quý).
d. Cho vay tiêu dùng đời sống
Cho vay tiêu dùng đời sống là sản phẩm tín dụng hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng mua sắm vật dụng gia đình, mua xe gắn máy, thanh toán học phí, đi du lịch, chữa bệnh, cƣới hỏi… và các nhu cầu thiết yếu khác trong cuộc sống.
Cho vay tiêu dùng tín chấp Đặc điểm sản phẩm
- Thời hạn cho vay: Tối đa 36 tháng. - Mức cho vay: Tối đa 500 triệu đồng.
- Lãi suất: Theo quy định của Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt từng thời điểm.
- Phƣơng thức trả nợ: Trả góp hàng tháng (gốc và lãi). Lãi đƣợc tính trên dƣ nợ gốc giảm dần.
Đối tƣợng và điều kiện
- Cá nhân là ngƣời Việt Nam đang làm việc chính thức tại các tổ chức, doanh nghiệp.
- Đã có thời gian công tác tổi thiểu từ 12 tháng trở lên.
- Có mức thu nhập thực lĩnh từ lƣơng và các khoản phụ cấp theo lƣơng từ 3 triệu đồng/ tháng trở lên.
- Thỏa mãn các điều kiện khác theo quy định của Ngân hàng. Hồ sơ vay vốn
- Bản sao giấy CMND hoặc hộ chiếu của khách hàng.
- Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt).
- Bản sao Hợp đồng lao động, bản xác nhận lƣơng của 3 tháng gần nhất. - Các giấy tờ khác theo quy định của Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt.
Cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo Đặc điểm sản phẩm
- Thời hạn cho vay: Tối đa 60 tháng. - Mức cho vay: Tối đa 1 tỷ đồng.
- Lãi suất: Theo quy định của Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt từng thời điểm.
- Phƣơng thức trả nợ: Trả góp hàng tháng. Trong đó:
+ Nợ gốc đƣợc tính bằng tổng dƣ nợ chia cho số tháng theo thời hạn vay. + Nợ lãi đƣợc tính trên dƣ nợ gốc giảm dần.
Đối tƣợng và điều kiện
- Cá nhân có đủ điều kiện vay vốn theo quy định của Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt.
- Có hộ khẩu thƣờng trú hoặc tạm trú có thời hạn (KT3) tại tỉnh, thành phố cùng địa bàn hoạt động với Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt.
- Có thu nhập ổn định và tài sản bảo đảm cho các khoản vay theo quy định hiện hành của Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt.
Hồ sơ vay vốn
- Bản sao giấy CMND hoặc hộ chiếu của Khách hàng. - Bản sao hộ khẩu KT3.
- Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt).
- Các giấy tờ khác theo quy định của Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt.
e. Cho vay nông nghiệp nông thôn
Đáp ứng nhu cầu vốn trong sản xuất nông nghiệp của khách hàng. Đặc điểm sản phẩm
- Tối đa 80% nhu cầu vốn thực tế.
- Cho vay tối đa đến 50 triệu đối với đối tƣợng là các cá nhân, hộ sản xuất, nông, lâm, ngƣ nghiệp.
- Cho vay tối đa đến 200 triệu đồng đối với các hộ kinh doanh, sản xuất ngành nghề hoặc làm dịch vụ phục vụ nông nghiệp, nông thôn.
- Cho vay tối đa đến 500 triệu đồng đối với các đối tƣợng là hợp tác xã, chủ trang trại.
Đối tƣợng và điều kiện - Khách hàng
+ Khách hàng: Hộ gia đình, hộ kinh doanh trên địa bàn nông thôn, cá nhân, chủ trang trại, các hợp tác xã trên địa bàn nông thôn.
+ Điều kiện về diện tích và kinh nghiệm
Đối với đáp ứng cho vay nhu cầu sản xuất trồng trọt: Có diện tích trực tiếp canh tác tối thiểu là 0,5 ha và kinh nghiệm tổi thiểu là từ 03 năm đối với mỗi loại cây trồng.
Đối với cho vay đáp ứng nhu cầu nuôi trồng thủy hải sản: Có diện tích mặt nƣớc tối thiểu 1.000m2
/ao và kinh nghiệm tổi thiểu 03 năm đối với mỗi loại vật nuôi.
+ Không có nợ khó đòi trên 6 tháng tại Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt và các tổ chức tín dụng khác.
+ Phải đƣợc chính quyền địa phƣơng xác nhận trên Giấy đề nghị vay vốn kiêm phƣơng án vay vốn trả nợ.
+ Hợp đồng bảo hiểm đối với các rủi ro phát sinh trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn và thông tin CIC (nếu có).
+ Đối với cho vay thông qua doanh nghiệp thu mua: Phải đƣợc doanh nghiệp thu mua xác nhận trên danh sách khách hàng vay vốn đồng thời phải ký hợp đồng tiêu thụ hàng hóa với doanh nghiệp thu mua.
Khách hàng đã có hợp đồng tín dụng, còn dƣ nợ và đã đến hạn trả nhƣng khách hàng vẫn còn nhu cầu vay vốn cho chu kỳ sản xuất liền kề.
Dự án, phƣơng án đang vay có hiệu quả. Đồng thời, khách hàng vay đã trả đủ số tiền lãi còn nợ của hợp đồng tín dụng trƣớc.
Số lần lƣu vụ: Đối với trồng lúa tối đa 02 lần. Đối với các loại cây trồng khác tối đa không quá số lần lƣu gốc.
Thời hạn cho vay lƣu vụ: Tối đa không quá thời hạn của một vụ kế tiếp.
Mức cho vay lƣu vụ tối đa không quá số dƣ nợ thực tế của hợp đồng tín dụng trƣớc.
- Tổ liên kết công việc
+ Tổ liên kết vay vốn do Hội cựu chiến binh thành lập, các thành viên là hộ gia đình, cá nhân sản xuất, kinh doanh dịch vụ trong lĩnh vực nông, lâm, ngƣ nghiệp, mở mang ngành nghề đào tạo công ăn việc làm, có nhu cầu vay vốn, tự nguyện tham gia.
+ Tổ liên kết vay vốn có liên kết hoạt động của tổ và biên bản thành lập theo.
- Cho vay lƣu vụ
+ Phải ký kết hợp đồng hợp tác với Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt.
+ Đã có thời gian hoạt động chính thức tổi thiểu là 03 năm và ít nhất 02 năm liền kề có lãi.
Hồ sơ vay vốn
- Trƣờng hợp khách hàng là hộ gia đình, cá nhân, chủ trang trại gồm + Giấy đề nghị kiêm phƣơng án vay vốn dùng cho hộ gia đình, cá nhân, chủ trang trại vay vốn phát triển nông nghiệp, nông thôn không phải đảm báo bằng tài sản theo cơ sở mẫu 03/PTNT-LienVietBank/2010 đƣợc ban hành kèm theo quy định này.
+ Giấy đề nghị vay vốn kèm theo hƣớng dẫn nội dung dự án (phƣơng án) sản xuất kinh doanh, dịch vụ dùng cho hộ gia đình, cá nhân, chủ trang trại phát triển nông nghiệp, nông thôn có đảm bảo tài sản theo cơ sở mẫu 04/PTNT- LienVietBank/2010 đƣợc ban hành kèm theo quy định này.
- Trƣờng hợp KH là hợp tác xã: Giấy đề nghị vay vốn dùng cho hợp tác xã vay vốn phát triển nông nghiệp, nông thôn theo cơ sở mẫu 05/PTNT- LienVietBank đƣợc ban hành kèm theo quy định này.
+ Hồ sơ về mục đích sử dụng vốn: Giấy tờ chính minh mục đích sử dụng vốn (nếu có).
+ Hồ sơ pháp lý: Thực hiện theo quy định hiện hành của NH TMCP Bƣu Điện Liên Việt.
+ Hồ sơ về tài sản đảm bảo:
Trƣờng hợp cho vay không có tài sản bảo đảm: KH vay vốn phải nộp giấy chứng minh quyền sử dụng đất (đối với các đối tƣợng cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất) hoặc đƣợc Ủy ban nhân dân cấp xã xác nhận chƣa đƣợc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và đất không có tranh chấp để đảm bảo KH không thụ hƣởng chính sách này cùng một lúc tại hai tổ chức tín dụng trở lên.
Trƣờng hợp cho vay có tài sản bảo đảm: Thực hiện theo quy định hiện hành của Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt.