- Mức độ đa dạng hóa của sản phẩm dịch vụ và kênh cung cấp hay phân phối sản phẩm dịch vụ thẻ của NH Việc đa dạng các sản phẩm dịch vụ thẻ thể hiện
b.Hoạt động tín dụng
Nền kinh tế nước ta đã bị ảnh hưởng nặng nề do tác động của cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới. Trong hoàn cảnh kinh tế khó khăn đó thì hoạt động cho vay của VCB ĐắkLắk cũng bị ảnh hưởng. Tốc độ tăng trưởng bình quân giai đoạn từ năm 2010-2013 chỉ đạt 13%. Đây là hoạt động có doanh thu chiếm tỷ trọng trên 90% tổng doanh thu, đem lại nguồn thu nhập chính cho VCB ĐắkLắk. Tính đến 31/12/2013, tổng dư nợ cho vay tại Chi nhánh đạt 4.698 tỷ đồng, tăng trưởng 42,86% so với năm 2010, tương ứng với mức tăng thêm là 1.409,48 tỷ đồng. Cụ thể, tổng dư nợ cho vay của Chi nhánh năm
2011 là 4.123 tỷ đồng, tăng 25,37% tương ứng với mức tăng tuyệt đối là 834,48 tỷ đồng so với năm 2010. Năm 2012, do NHNN thi hành chính sách tiền tệ chặt chẽ, chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng được áp dụng tại tất cả các ngân hàng dưới 20% nên tổng dư nợ của Chi nhánh đạt 4.570,3 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng 10,85% tương ứng với tăng 447,3 tỷ đồng so với năm 2011. Tiếp theo xu hướng này, năm 2013 Chi nhánh cho vay 4.698 tỷ đồng, tăng 2,79% tương ứng với tăng 127,7 tỷ đồng so với năm 2012.
Về cơ cấu của các loại cho vay trong tổng dư nợ thì từ biểu đồ 2.2 ta thấy tỷ trọng cho vay ngắn hạn và cho vay trung và dài hạn gần bằng nhau qua các năm. Cho vay ngắn hạn của Chi nhánh trong năm 2011 đạt 2.045 tỷ đồng, tăng 24,85% tương ứng với tăng 407 tỷ đồng so với năm 2010. Năm 2012, cho vay ngắn hạn của Chi nhánh là 2.421 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng 10,85% tương ứng với mức tăng tuyệt đối là 376 tỷ đồng so với năm 2011. Sang năm 2013 Chi nhánh có dư nợ cho vay ngắn hạn là 2.430 tỷ đồng, tăng 2,79% tương ứng với tăng 9 tỷ đồng so với năm 2012. Cho vay trung và dài hạn của VCB ĐắkLắk năm 2011 đạt 2.078 tỷ đồng, tăng 25,9% tương ứng với tăng 427,48 tỷ đồng so với năm 2010. Năm 2012, dư nợ cho vay trung và dài hạn của Chi nhánh đạt 2.149,3 tỷ đồng, tăng 3,43% tương ứng với mức tăng truyệt đối là 71,3 tỷ đồng so với năm 2011. Đến năm 2013, Chi nhánh cho vay trung và dài hạn với dư nợ đạt 2.268 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng 5,52% tương ứng với tăng 118,7 tỷ đồng so với năm 2012. Nợ xấu của Chi nhánh luôn nằm trong phạm vi cho phép của Ngân hàng Nhà nước và VCBTW, tỷ lệ này giảm dần qua các năm và luôn ở mức thấp, đặc biệt trong năm 2013 tỷ lệ nợ xấu chỉ còn 0,6% trên tổng dư nợ của Chi nhánh. Dự phòng rủi ro tín dụng đã luôn được Chi nhánh trích lập theo đúng qui định.
Bảng 2.2: Dư nợ cho vay và tỷ lệ nợ xấu của VCB ĐắkLắk từ 2010-2013
Chỉ tiêu Năm Tốc độ tăng, giảm (%) 2010 2011 2012 2013 11/10 12/11 13/12 Tổng dư nợ 3.288,52 4.123 4.570,3 4.69 8 25,37 10,85 2,79 Cho vay ngắn hạn 1.638 2.04 5 2.421 2.43 0 24,85 18,39 0,37 Cho vay trung
và dài hạn 1.650,52 2.07 8 2.149,3 2.26 8 25,9 3,43 5,52 Tỷ lệ nợ xấu (%) 2,38 2,22 0,84 0,6 -0,67 -62,16 -0,29
Nguồn: Báo cáo thường niên VCB ĐắkLắk từ 2010 – 2013
Biểu đồ 2.3: Dư nợ cho vay và tỷ lệ nợ xấu của VCB ĐắkLắk từ 2010-2013
Đơn vị tính: tỷ đồng Nguồn: Báo cáo thường niên VCB ĐắkLắk từ 2010 – 2013