7. Kết luận (Ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tà
4.1.2Hoạt động sản phẩm dịch vụ thẻ
Hoạt động phát hành thẻ là một trong những hoạt động mà chi nhánh quan tâm, sử dụng thẻ không những có tác dụng to lớn là giảm khối lượng lưu thông tiền mặt mà quan trọng nhất là nó đáp ứng được các nhu cầu về tiện ích trong hoạt động thanh toán của khách hàng. Thông qua các hoạt động phát hành thẻ chi nhánh cũng thu hút được nguồn vốn rẻ và phí dịch vụ trong khâu thanh toán.
Bên cạnh thẻ ATM đã và đang được triển khai mạnh mẽ, năm 2008 đánh dấu sự ra đời của thẻ ghi nợ nội địa. Khách hàng có thể sử dụng thẻ ghi nợ nội địa để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ trên toàn quốc, đặc biệt thẻ ghi nợ nội địa áp dụng chức năng thấu chi, cho phép khách hàng sử dụng vượt quá số dư của tài khoản phát hành thẻ. Sản phẩm dịch vụ thẻ của Agribank có những ưu thế vượt trội như: thủ tục đơn giản, hạn mức thấu chi cao, mức phí hấp dẫn, an toàn,…
Bảng 4.3. Kết quả hoạt động dịch vụ thẻ Đơn vị : thẻ, triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 6T2012 6T2013 Chênh lệch 2010-2011 Chênh lệch 2011-2012 Chênh lệch 6T2012-6T2013 Giá trị Tỷ lệ (%) Giá trị Tỷ lệ (%) Giá trị Tỷ lệ (%) - Số thẻ (thẻ) 6.686 9.103 9.732 4.876 5.012 2.417 36,15 629 6,91 136 2,79 - Phí thu (triệu đồng) 186 139 61 32 28 -47 -25,27 -78 -56,12 -4 -12,50 + Dịch vụ thẻ 3 10 18 9,6 9,8 7 233,33 8 80,00 0,2 2,08 + Phát hành thẻ 179 125 29 15,2 16 -54 -30,17 -96 -76,80 0,8 5,26 + Phát hành lại thẻ 4 4 14 6 7,2 0 0.00 10 250,00 1.2 20,00
(Nguồn : Báo cáo tổng kết hoạt động sản phẩm dịch vụ của NHNo&PTNT huyện Tân Hồng, Phòng Kế toán – Ngân quỹ)
Số thẻ phát hành tính đến năm 2012, số lượng thẻ phát hành của chi nhánh đạt tới 9.732 thẻ. Và đến tháng 6 năm 2013 con số này đã tăng nhưng rất ít chỉ có 2,79% so với cùng kỳ năm trước đó. Có được kết quả này là do:
- Chi nhánh chú trọng vào việc phát hành thẻ bằng các chính sách khuyến mãi hấp dẫn nhằm thu hút khách hàng, tận dụng mọi nguồn lực, cán bộ nhân viên tham gia quảng bá tiếp thị thẻ đến từng người dân, quảng bá tiện ích của việc dùng thẻ, tạo thói quen giao dịch với ngân hàng nhiều hơn.
- Chỉ thị số 20/2007/CT-TTg do Thủ tướng Chính phủ ký ban hành vào ngày 24/8/2007, về việc trả lương qua tài khoản cho các đối tượng hưởng lương từ ngân sách Nhà nước đã góp phần làm tăng đột biến số lượng thẻ phát hành tại chi nhánh. Tuy chỉ thị này được ban hành vào năm 2007 nhưng đến năm 2009, tinh thần chỉ đạo chung của UBND tỉnh Đồng Tháp về việc trả lương qua tài khoản cho các đối tượng hưởng lương từ ngân sách nhà nước mới được triển khai ở các huyện trong tỉnh. Khi đó, các doanh nghiệp, các cơ quan hành chính sự nghiệp trên địa bàn huyện mới nhận thức rõ được những tiện ích của việc trả lương qua thẻ ATM và trong năm 2011 những cơ quan này đã áp dụng biện pháp trả lương qua tài khoản cho nhân viên.
Loại thẻ chủ yếu được chi nhánh phát hành là thẻ ghi nợ nội địa. Từ năm 2008, chi nhánh đã tiến hành giới thiệu rộng rãi sản phẩm thẻ đến với người dân địa phương, đặc biệt là những các bộ công chức, các hộ kinh doanh, sinh viên,…nên số lượng thẻ tăng trưởng mạnh trong giai đoạn đầu triển khai.
Năm 2011 thị trường thẻ gần như đã bão hòa nên đến năm 2012 số lượng thẻ chỉ tăng nhẹ 6,91%, tức chỉ tăng 629 thẻ. Và đến tháng 6 năm 2013 thì tỷ lệ này cũng tăng rất ít làm cho phí thu tiếp tục giảm 12,5% so với 6 tháng đầu năm 2012. Vì vậy phí thu từ dịch vụ thẻ có phần bị giảm sút trong các năm qua. Tính từ thời điểm này thì phí thu trong dịch vụ thẻ vẫn chủ yếu thu từ dịch vụ phát hành thẻ, phí thu từ hoạt động sử dụng dịch vụ thẻ của khách hàng mặc dù có tăng nhưng tỷ trọng trong tổng phí thu dịch vụ thẻ vẫn còn rất hạn chế.
Trước đây tồn tại 4 liên minh thẻ đó là: liên minh thẻ Smartlink của VCB, liên minh thẻ của NHĐA, liên minh thẻ của ngân hàng ANZ và liên minh Banknetvn. Trong đó, liên minh Smartlink chiếm 25% thị phần với 29 ngân hàng thành viên, Banknetvn gồm 7 ngân hàng thương mại, trong đó 3 ngân hàng lớn như Agribank, BIDV, ICB và 4 ngân hàng thương mại cổ phần khác, chiếm xấp xỉ 70% thị phần, 5% thị phần của hai hệ thống còn lại. Hai liên minh thẻ lớn nhất Việt nam hiện nay là Smatlink và Banknetvn kết nối chính thức với nhau từ ngày 23/5/2008 đã tạo thành hệ thống chiếm tới 96%
số thẻ và 70% số máy ATM hiện có. Do đó, người dân gần như không cần quan tâm đến việc mình sử dụng thẻ của ngân hàng nào, mà chỉ cần đến cột ATM là có thể sử dụng được.
Như vậy, thông qua việc mở rộng liên kết, Agribank đã mở rộng được phạm vi khách hàng, và tận dụng được lợi thế về cơ sở hạ tầng của các thành viên khác trong hệ thống Banknet-smartlink. Bên cạnh đó, lợi thế về cơ sở hạ tầng lớn cũng đã giúp Agribank thu thêm được khoản phí từ các dịch vụ của chủ thẻ từ ngân hàng khác.