7. Kết luận (Ghi rõ mức độ đồng ý hay không đồng ý nội dung đề tà
4.1.1 Hoạt động dịch vụ thanh toán trong nước
Hoạt động thanh toán là một trong những hoạt động quan trọng trong kinh doanh ngân hàng. Nó không những là hoạt động mang tính truyền thống mà trong giai đoạn hiện nay chất lượng hoạt động thanh toán đã mang một màu sắc mới. Hoạt động thanh toán nhanh chóng, chính xác không những nâng cao giá trị thương hiệu của ngân hàng mà còn tạo ra nguồn vốn lớn với lãi suất đầu vào thấp thông qua số dư trên tài khoản vãng lai của khách hàng.
- Chuyển tiền đi: là việc chi nhánh thực hiện chuyển tiền cho người thụ hưởng trong nước theo lệnh của khách hàng. Chi nhánh sẽ thực hiện chuyển tiền đến mọi địa phương trong phạm vi cả nước.
- Chuyển tiền đến: là việc chi nhánh thực hiện nhận các khoản chuyển tiền được chỉ định chuyển cho khách hàng và ghi có vào tài khoản tiền gửi hoặc nhận bằng tiền mặt qua các chi nhánh của các ngân hàng trên cùng hệ thống hoặc khách hệ thống.
Từ những nhận thức trên, trong giai đoạn vừa qua NHNo&PTNT huyện Tân Hồng đã luôn quan tâm tới việc hiện đại hóa nghiệp vụ thanh toán bằng việc áp dụng hệ thống IPCAS (Hệ thống thanh toán nội bộ và kế toán khách hàng). Các công cụ thanh toán tại NHNo&PTNT huyện Tân Hồng được sử dụng hết sức phong phú như: séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thanh toán thẻ ATM. Các khách hàng không mở tài khoản tại NHNo&PTNT huyện Tân Hồng cũng có thể sử dụng dịch vụ chuyển tiền nhanh cho người thụ hưởng có tài khoản hoặc nhận bằng chứng minh nhân dân tại bất kỳ ngân hàng nào trên phạm vi toàn quốc,…
NHNo&PTNT huyện Tân Hồng cũng đặc biệt chú trọng liên tục đổi mới công nghệ, tăng tốc độ đường truyền nhằm phục vụ tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
Bảng 4.2. Kết quả hoạt động thanh toán trong nước
Chỉ tiêu Đơn vị Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 6T 2012 6T2013
Chênh lệch 2010-2011 Chênh lệch 2011-2012 Chênh lệch 6T2012- 6T2013 Giá trị Tỷ lệ (%) Giá trị Tỷ lệ (%) Giá trị Tỷ lệ (%) 1.Chuyển tiền đi - Doanh số Triệu đồng 393.354 471.824 570.176 290.008 298.708 78.470 19,95 98.352 20,85 8.700 3,00 - Số món Món 6.900 10.433 14.031 7.137 7.451 3.533 51,20 3.598 34,49 314 4,40 2.Chuyển tiền đến - Doanh số Triệu đồng 1.060.735 1.128.024 1.243.232 619.622 662.035 67.289 6,34 115.208 10,21 42.413 6,45 - Số món Món 3.715 5.522 6.505 3.242 3.407 1.807 48,64 983 17.80 165 5,01 Thu phí Triệu đồng 237 345 390 192 207 108 45,57 45 13,04 15 7,81
(Nguồn : Báo cáo tổng kết hoạt động sản phẩm dịch vụ của NHNo&PTNT huyện Tân Hồng, Phòng Kế toán – Ngân quỹ)
Trong giai đoạn 2010-2012 và 6 tháng đầu năm 2013, tốc độ phát triển dịch vụ thanh toán trong nước của chi nhánh ngày càng tăng trưởng về cả số lượt khách hàng (số món) sử dụng dịch vụ cũng như doanh số thanh toán. Đến tháng 6 năm 2013 lượt khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán đã đạt hơn 11 ngàn lượt với tổng doanh số thanh toán lên đến hơn 1.800 tỷ đồng. Trong đó, chuyển tiền đến chiếm phần lớn doanh số thanh toán.
Chuyển tiền đi
Doanh số và số món chuyển tiền đi tăng tương đối đều qua các năm. Các khoản chuyển tiền đi chủ yếu là các khoản tiền cha mẹ gửi cho con của họ hiện đang học tập tại các thành phố như Hồ Chí Minh, Cần Thơ, Vĩnh Long,….và các khoản thanh toán mua hàng hóa từ các địa phương khác của những doanh nghiệp, tiểu thương, hộ kinh doanh trong địa bàn huyện.
Với tình hình kinh tế ngày càng phát triển, tốc độ tăng trưởng kinh tế của huyện Tân Hồng năm 2012 đạt khá 11,54%, việc giao thương mua bán ngày càng nhiều nên nhu cầu thanh toán qua ngân hàng của khách hàng gia tăng. Năm 2012, doanh số thanh toán đã tăng 20,85% so với năm 2011, đạt hơn 570 tỷ đồng. Tuy nhiên đến tháng 6 năm 2013 thì doanh số này vẫn tăng nhưng chỉ trên ở mức 3% so với 6 tháng đầu năm 2012, đạt gần 299 tỷ đồng.
Có thế chủ động trong hoạt động chuyển tiền đi, chi nhánh cần xác định đối tượng khách hàng có khả năng sẽ sử dụng dịch vụ này. Đối tượng chi nhánh cần chú ý tới là những cửa hàng, đại lý vật tư nông nghiệp, vật liệu xây dựng, các tiểu thương và hộ kinh doanh trong địa bàn huyện chưa biết đến hoặc chưa từng sử dụng dịch vụ thanh toán qua ngân hàng. Đây là nhóm khách hàng có các khoản thanh toán giao thương mua bán tương đối lớn, có thể lên đến vài trăm triệu đồng, chi nhánh cần nghiên cứu những giải pháp thích hợp để thu hút những khách hàng tiềm năng này, mang tiện ích đến với từng khách hàng, đồng thời tạo nguồn thu cho chi nhánh.
Chuyển tiền đến
Doanh số thanh toán của chuyển tiền đến chiếm phần lớn doanh số thanh toán của chi nhánh và doanh số này cũng tăng qua các năm. Năm 2012, con số này đã đạt hơn 1.200 tỷ đồng, tăng 115 tỷ đồng so với 2011. So với 6 tháng đầu năm 2012 thì doanh thu từ dịch vụ này ở 6 tháng đầu năm 2013 lại tiếp tục tăng thêm trên 6,45%, đạt mức trên 662 tỷ đồng. Những khoản tiền được chuyển đến chủ yếu là những khoản tiền đầu tư được chuyển về từ các cơ quan ban ngành cấp trên để hổ trợ, đầu tư cho sự phát triển kinh tế-xã hội của huyện, một huyện vùng xa, thuần nông. Bên cạnh đó là những khoản tiền được
chuyển về từ những người dân đi làm ăn xa cho gia đình của họ. Năm 2012, huyện Tân Hồng đang trong quá trình đầu tư cơ sở hạ tầng: xây đường xá, vỉa hè, xây dựng một số cơ quan nhà nước,…nên nguồn vốn được chuyển về có có sự gia tăng đáng kể. Thêm vào đó, lực lượng lao động đi làm ăn xa cũng ngày một gia tăng đã góp phần làm tăng doanh số thanh toán của chi nhánh trong thời gian qua.
Phí thu
Sự gia tăng về lượt khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán và doanh số thanh toán đã giúp chi nhánh tăng nguồn thu nhập từ việc thu phí qua các lần thực hiện thanh toán. Năm 2012, doanh thu phí từ dịch vụ thanh toán của chi nhánh là 390 triệu đồng, tăng 13,04% so với năm 2011. So với cùng kỳ năm trước thì tháng 6 năm 2013 doanh thu phí từ dịch vụ tăng lên 7,8%, đạt mức 207 triệu đồng.
Hiện nay, thanh toán không dùng tiền mặt đã và đang trở thành xu hướng thanh toán phổ biến. Để đẩy mạnh phát triển thanh toán không dùng tiền mặt hơn nữa, tạo sự chuyển biến mạnh, rõ rệt về tập quán thanh toán trong xã hội, Thủ tướng Chính phủ đã ban hành Quyết định số 2453/QĐ-TTg phê duyệt. Đề án đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt ở Việt Nam giai đoạn 2011-2015 với nhiệm vụ chủ yếu là: (i) Phát triển thanh toán điện tử với nhiều sản phẩm, dịch vụ mới, đa dạng, an toàn, thuận tiện, trong đó trọng tâm là phát triển thanh toán qua điểm chấp nhận thẻ để giảm thanh toán bằng tiền mặt, tạo thói quen thanh toán không dùng tiền mặt trong bộ phận lớn dân cư; (ii) Lựa chọn một số mô hình thanh toán phù hợp với Việt Nam để xây dựng nền tảng, tạo bước phát triển hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt ở khu vực nông thôn, góp phần thực hiện chủ trương của Đảng và Nhà nước về nông nghiệp, nông thôn, nông dân và xây dựng nông thôn mới; (iii) Tăng cường quản lí thanh toán bằng tiền mặt, giảm sử dụng tiền mặt trong các giao dịch thanh toán.
Và hiện nay, dự thảo Nghị định thanh toán bằng tiền mặt thay thế Nghị định 161/2006/NĐ-CP đang được Ngân hàng Nhà nước lấy ý kiến, trình Chính phủ xem xét ban hành trong năm nay. Dự thảo này quy định các giao dịch có giá trị lớn phải thanh toán không bằng tiền mặt, cụ thể mọi người dân không được dùng tiền mặt cho giao dịch mua bán, chuyển nhượng chứng khoán, ô tô, bất động sản, xe máy, xe điện vượt hạn mức.
Đây có thể xem là những nền tảng thúc đẩy hoạt động thanh toán của cả hệ thống nói chung và của chi nhánh nói riêng trong tương lai gần. Tuy nhiên,
chi nhánh phải đối mặt với nhiều thách thức vì thói quen sử dụng tiền mặt và trình độ, nhận thức của người dân về dịch vụ thanh toán qua ngân hàng.
Bên cạnh các phương thức thanh toán truyền thống như ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu thì một số phương tiện và dịch vụ thanh toán mới dựa trên nền tảng ứng dụng công nghệ thông tin đã xuất hiện và dần đi vào cuộc sống của người dân địa phương, phù hợp với xu thế của cả nước như dịch vụ thẻ, dịch vụ Mobile Banking,…
