THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NHN0 & PTNT NGHỆ AN ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT
2.3.1 Kết quả đạt được
Qua quỏ trỡnh phõn tớch trờn cho thấy, trong giai đoạn từ năm (2005 - 2007) Ngõn hàng đó thực hiện tương đối nghiờm tỳc cỏc nguyờn tắc, điều kiện cũng như quỏ trỡnh cho vay, do đú đó đạt được những kết quả khả quan trong hoạt độngtớn dụng đối với hộ sản xuất.
Doanh số cho vay tăng cả về mặt tương đối và tuyệt đối, về mặt tuyệt đối doanh số cho vay hàng năm tăng từ hơn 500 đến hơn 700 tỷ đồng, về mặt tương đối thỡ tốc độ tăng bỡnh quõn gần 27%. Điều này chứng tỏ chất lượng tớn dụng trong những năm qua xột trờn phương diện diện hộ đó được mở rộng, cho thấy quy mụ đầu tư vốn của Ngõn hàng ngày càng tăng.
Khối lượng vốn tớn dụng khỏ lớn, đó phủ súng đến tất cả cỏc phường, xó, vươn tới khắp mọi thụn, xúm, bản làng, miền quờ, từ đồng bằng đến vựng nỳi cao, biờn giới đến cỏc thành phần kinh tế, trong đú kinh tế hộ chiếm hơn 85% tổng dư nợ cho vay. Trong đầu tư đó bỏm sỏt cỏc chương trỡnh kinh tế trọng điểm của tỉnh. Vốn Ngõn hàng đó thức dậy cỏc tiềm năng đất đai, lao động, khụi
phục và phỏt triển nhiều làng nghề truyền thống như đúng tàu thuyền ở Quỳnh Lưu, Nghi Lộc, thủ cụng mỹ nghệ ở Nghi Lộc, dệt thổ cẩm ở Con Cuụng, Quỳ Chõu, phỏt triển hàng ngàn trang trại trồng cõy ăn quả, chăn nuụi,…Vốn Ngõn hàng cho vay đó hỡnh thành cỏc vựng nguyờn liệu mớa tập trung cho 3 nhà mỏy đường hoạt động như nhà mỏy đường Sụng Con, nhà mỏy đường Sụng Lam, nhà mỏy đường liờn doanh, đưa cụng suất thiết kế nhà mỏy đường liờn doanh Nghệ An Tate&Lyle từ 6.000 tấn mớa/ ngày lờn hơn 9.000 tấn mớa/ ngày, là nhà mỏy hoạt động cú hiệu quả nhất Việt Nam, hàng ngàn ha chố ở Anh Sơn, Thanh Chương, hàng ngàn ha dứa ở Quỳnh Lưu, Yờn Thành, Nghĩa Đàn…như nhận xột của đồng chớ thứ trưởng Bộ Nụng nghiệp "Nghệ An là một trong những tỉnh trong toàn quốc làm tốt việc phỏt triển vựng nguyờn liệu cho sản xuất hàng hoỏ lớn". Như vậy đồng vốn được đầu tư đỳng hướng và cú trọng điểm thỡ hiệu quả cao nờn giảm thiểu được rủi ro tớn dụng tăng dư nợ tớn dụng cho Ngõn hàng.
Cho hộ gia đỡnh vay để cú vốn cho hàng chục ngàn con em đi xuất khẩu lao động, khi chưa đi là hộ nghốo, ra nước ngoài làm ăn tu chớ, lỳc trở về thành hộ khỏ, hộ giàu, nõng cao, mở rộng được tầm nhỡn và tỏc phong sản xuất cụng nghiệp, về nước lại được Ngõn hàng Nụng nghiệp tiếp tục đầu tư vốn trở thành những nhà sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp làm ăn cú hiệu quả…Việc vay vốn qua tổ tỡnh cảm giữa cỏc hội viờn, tỡnh làng nghĩa xúm gắn bú nhau hơn. Mặt khỏc đó tập trung được đầu mối khỏch hàng, nõng cao hiệu quả quản lý, giảm khối lượng cụng việc cho cỏn bộ tớn dụng và tỷ lệ an toàn vốn cao.
Bờn cạnh doanh số cho vay thỡ doanh số thu nợ đối với hộ sản xuất cũng tăng lờn qua cỏc năm, điều này cho thấy cụng tỏc cho vay của Ngõn hàng an toàn và cú hiệu quả.
Kết quả hoạt động tớn dụng Ngõn hàng cũn được thể hiện qua chỉ tiờu dư nợ, nổi bật là dư nợ cho vay đối với hộ sản xuất ngày càng tăng và duy trỡ ở mức cao. Dư nợ hộ sản xuất hàng năm khoảng 2.000 đến xấp xỉ 3.000 tỷ đồng, giỳp hàng trăm ngàn hộ sản xuất cú đủ vốn đỏp ứng kịp thời cho sản xuất kinh doanh
(chiếm trờn 40% hộ trờn địa bàn), giải quyết việc làm, gúp phần thực hiện CNH - HĐH Nụng nghiệp, Nụng thụn, thực hiện chớnh sỏch xoỏ đúi giảm nghốo, xõy dựng Nụng thụn mới.
Tỷ trọng dư nợ trung, dài hạn trong tổng dư nợ trờn dưúi 50%. Đõy là một tỷ lệ cao mà khụng phải chi nhỏnh Ngõn hàng nào cũng cú thể đạt được, đặc biệt là Ngõn hàng hoạt động trong lĩnh vực Nụng nghiệp với đặc trưng sản xuất Nụng nghiệp là theo mựa vụ. Vốn đầu tư trung, dài hạn đó đỏp ứng nhu cầu vốn của cỏc hộ sản xuất về mỏy múc thiết bị, cụng tỏc phục vụ sản xuất, đầu tư chiều sõu như cải tạo đất vườn, mua giống cõy trồng cú giỏ trị kinh tế cao…gúp phần nõng cao giỏ trị sản phẩm Nụng nghiệp của hộ sản xuất.
Tỷ lệ nợ quỏ hạn của Ngõn hàng thấp trong nhiều năm so với cỏc chi nhỏnh khỏc, tỷ lệ nợ quỏ hạn chung chỉ dưới 1%, tỷ lệ nợ quỏ hạn hộ sản xuất trung bỡnh khoảng 0,57% < 1%, trong khi dư nợ cho vay khụng ngừng mở rộng, tỷ lệ doanh số thu nợ/ doanh số cho vay hộ sản xuất trong 2 năm gần đõy luụn đạt trờn 85%, cỏc mún vay của chi nhỏnh phần lớn khỏch hàng sử dụng đỳng mục đớch như đó cam kết, khỏch hàng sản xuất kinh doanh cú lói và trả cả gốc lẫn lói đỳng hạn.
Nhỡn chung, trong những năm gần đõy chất lượng tớn dụng đối với hộ sản xuất tại NHNo&PTNT Nghệ An tương đối tốt, tuy nhiờn chất lượng tớn dụng là vấn đề sống cũn đối với bất cứ Ngõn hàng nào, đặc biệt là NHNo&PTNT trong xu thế hội nhập và cạnh tranh với rất nhiều hệ thống Ngõn hàng trờn thị trường thỡ việc khụng ngừng nõng cao chất lượng tớn dụng với khỏch hàng chớnh của mỡnh là cỏc hộ nụng dõn là vụ cựng cần thiết. Vỡ vậy cần phải nhận rừ được những vấn đề cũn tồn tại và nguyờn nhõn dẫn đến những tồn tại đú để đề ra cỏc biện phỏp khắc phục, củng cố và khụng ngừng nõng cao chất lượng tớn dụng, tăng năng lực cạnh tranh, tăng hiệu quả cho chi nhỏnh.
Bờn cạnh những kết quả đạt được trờn, chất lượng tớn dụng đối với hộ sản xuất tại NHNo&PTNT Nghệ An vẫn cũn cú những tồn tại cần được khắc phục và hạn chế.