Về thực tiễn cũng như về lý luận nõng cao chất lượng tớn dụng là mục tiờu quan trọng trong hoạt động NHTM. Đõy là vấn đề luụn thời sự đối với cỏc hoạt động Ngõn hàng nước ta, nhất là trong bối cảnh hiện nay ở nước ta dư nợ tớn dụng đang cú xu hướng tăng trưởng nhanh, lói suất cho vay cao, doanh nghiệp thành lập nhiều, thị trường diễn biến phức tạp, nhiều vụ việc xảy ra đối với doanh nghiệp liờn quan đến phỏp luật… Về biện phỏp cụ thể
nhằm nõng cao chất lượng tớn dụng cú tớnh chất nguyờn lý cũng như thực tiễn được cỏc NHTM trong giai đoạn hiện nay ỏp dụng là:
- Xõy dựng phương thức cho vay phải dựa trờn cơ cấu và chất lượng cỏc khoản vay của Ngõn hàng. Trờn thực tiễn cỏc chi nhỏnh Ngõn hàng vừa phải tuõn thủ vấn đề chung thuộc về quy định của Ngõn hàng Nhà nước vừa phải chi tiết trờn từng địa bàn đảm bảo cỏc khoản tớn dụng cú khả năng thu hồi vốn, thoả món nhu cầu hợp phỏp của thị trường mà Ngõn hàng cho vay.
- Xõy dựng quy trỡnh quản lý tớn dụng hợp lý, khoa học và tuõn thủ nghiờm ngặt quy trỡnh đú trong quỏ trỡnh tổ chức thực hiện, tất nhiờn là cú tớnh linh hoạt trong thực tiễn.
- Nắm vững những thụng tin về khỏch hàng vay vốn nhất là thụng tin lịch sử về khỏch hàng, thực tiễn thị trường luụn biến động vỡ vậy cần phải thu thập từ nhiều kờnh khỏc nhau để thường xuyờn cập nhật thụng tin đầy đủ và chớnh xỏc về khỏch hàng, nhất là những nơi xa trụ sở Ngõn hàng, ở vựng sõu vựng xa đường sỏ đi lại khú khăn.
- Nắm vững và theo dừi sỏt sao tỡnh hỡnh sử dụng vốn vay của khỏch hàng. Nhiệm vụ đối với cỏn bộ tớn dụng là phải thường xuyờn theo dừi tỡnh hỡnh sử dụng vốn vay của khỏch hàng đó vay của Ngõn hàng để thực hiện theo mục đớch vay vốn, trỏnh tỡnh trạng khụng quản lý được tỡnh hỡnh sử dụng vốn vay.
- Đỏnh giỏ khả năng trả nợ của khỏch hàng. Khả năng trả nợ của khỏch hàng phụ thuộc vào cỏc khoản thu trong tương lai khi hợp đồng tớn dụng đến hạn thanh toỏn, cú thể núi cỏc khoản thu này là kết quả của quỏ trỡnh hoạt động sản xuất kinh doanh của khỏch hàng vay vốn trong từng chu kỳ nhiệm vụ của cỏn bộ tớn dụng là phải nắm bắt phõn tớch được nguồn thu này.
- Cho vay dựa vào tài sản thế chấp, cầm cố, cỏc bảo đảm tiền vay khỏc đõy là một trong những điều kiện nhằm giỳp cho Ngõn hàng thương mại cú khả năng thu hồi nợ khi khỏch hàng khụng cũn khả năng trả nợ. Tuy nhiờn, khi đỏnh giỏ tài sản đảm bảo tiền vay cần cú sự vận dụng thực tiễn để đảm bảo an
toàn cho Ngõn hàng, nhưng cũng tạo điều kiện thuận lợi cho người vay trờn cơ sở hiệu quả kinh doanh, uy tớn, xu hướng phỏt triển thị trường của sản phẩm.
- Ngoài ra cũn cú một số biện phỏp khỏc mà cỏc Ngõn hàng thương mại khỏc đang tiến hành như: nõng cao trỡnh độ và phẩm chất cỏn bộ tớn dụng, thường xuyờn phõn tớch và xử lý nợ quỏ hạn, phỏt triển dịch vụ Ngõn hàng đỏp ứng nhu cầu vươn ra thị trường mạnh mẽ hơn nữa của kinh tế trang trại, hộ nụng dõn và cỏc doanh nghiệp, tranh thủ thu hỳt vốn điều chuyển theo hệ thống và vốn tài trợ của cỏc dự ỏn tớn dụng Nụng thụn của một số tổ chức tài chớnh quốc tế.
Như vậy, trờn cơ sở nghiờn cứu phần lý luận chung và kinh nghiệm vụ cựng bổ ớch cho Việt Nam của cỏc Ngõn hàng trong khu vực và kinh nghiệm của cỏc NHTM Việt Nam nờu trờn đó tạo tiền đề cho hoạt động kinh doanh của Ngõn hàng cú hiệu quả, chất lượng tớn dụng hộ sản xuất được nõng cao. Là cơ sở phỏp lý và nền tảng lý luận mà bất cứ một Ngõn hàng nào cũng phải tuõn thủ để nõng cao chất lượng tớn dụng. Những nội dung cơ bản, cần thiết này giỳp những người quản lý đề ra những định hướng và xỏc định những quan điểm đỳng đắn trong việc cho vay đối với hộ sản xuất phự hợp với điều kiện thực tế của địa bàn. Mặt khỏc, giỳp cỏc tổ chức tớn dụng sử dụng nguồn vốn đỳng hướng, đỳng đối tượng, cú hiệu quả.
Túm lại chương 1 đó giới thiệu cơ sở lý luận về nõng cao chất lượng hoạt động tớn dụng của NHTM núi chung làm cơ sở cho việc nghiờn cứu về thực trạng hoạt động tớn dụng của NHNo&PTNT Nghệ An đối với hộ sản xuất, sẽ được trỡnh bày ở chương 2.
CHƢƠNG 2