THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NHN0 & PTNT NGHỆ AN ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT
2.1.3.3 Chất lượng tớn dụng
Chất lượng tớn dụng được xem xột là một chỉ tiờu kinh tế tổng hợp, phản ỏnh kết quả hoạt động tớn dụng trong một giai đoạn của NHTM.
BẢNG 2.7: NỢ QUÁ HẠN TẠI NHNO&PTNT NGHỆ AN GIAI ĐOẠN (2005 - 2007). (Đơn vị tớnh: tỷ đồng) Năm Chỉ tiờu 2005 2006 2007 Dư nợ quỏ hạn (tỷ đồng) 9,434 19,447 15,4 Tỷ lệ nợ quỏ hạn (%) 0,38 0,68 0,46
"Nguồn: Cỏc bỏo cỏo tổng kết cụng tỏc tớn dụng và hoạt động kinh doanh cỏc năm (2005 - 2007) của NHNo&PTNT tỉnh Nghệ An”
Qua con số nợ quỏ hạn hàng năm cú thể thấy chất lượng tớn dụng của Ngõn hàng là tốt, thể hiện tỷ lệ nợ quỏ hạn trờn tổng số dư nợ chỉ tiờu dưới 1%. Nếu xột về tuyệt đối thỡ nợ quỏ hạn cú chiều hướng tăng song điều đú
khụng cú nghĩa là chất lượng cho vay giảm sỳt, bởi vỡ doanh số cho vay và dư nợ năm sau cao hơn năm trước. Ngoài ra, do số khỏch hàng vay càng nhiều tất yếu rủi ro tớn dụng xảy ra sẽ lớn hơn. Con số tương đối sẽ phản ỏnh chớnh xỏc hơn chất lượng tớn dụng Ngõn hàng. Năm 2007 tỷ lệ nợ quỏ hạn là 0,46% đạt mức kế hoạch đề ra và là mức thấp so với trung bỡnh ngành (khoảng 5%). Qua số liệu được kiểm toỏn hàng năm thực kiểm và đỏnh giỏ Ngõn hàng hoạt động cú chất lượng qua đú nõng cao uy tớn của Ngõn hàng. Bờn cạnh đú số khỏch hàng cú quan hệ tớn dụng ngày càng tăng, đặc biệt là khỏch hàng chiếm tỷ trọng lớn của Ngõn hàng là cỏc hộ sản xuất, tớnh đến hết 31/12/2007 dư nợ cho vay hộ sản xuất là 2.909,9 tỷ đồng, cú 194.668 hộ cũn dư nợ, bờn cạnh đú Ngõn hàng cũn cho vay ưu đói hộ nghốo từ đú giỳp cho cỏc hộ cú đủ vốn kinh doanh, khơi dậy tiềm năng lao động, đất đai, khụi phục và phỏt triển cỏc ngành nghề truyền thống, giải quyết cụng ăn việc làm cho hàng vạn lao động, chuyển đổi cơ cấu kinh tế trong Nụng nghiệp theo hướng sản xuất hàng hoỏ.
Như vậy, qua xem xột một vài chỉ tiờu cơ bản về hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Nghệ An cú thể đỏnh giỏ sơ bộ hoạt động Ngõn hàng là cú chất lượng, hiệu quả, cú sự phỏt triển ổn định và vững chắc đó dần chiếm được lũng tin của khỏch hàng và thực sự trở thành "người bạn" của nhà nụng. Đõy chớnh là cơ sở thuận lợi cho Ngõn hàng tiếp tục mở rộng hoạt động kinh doanh trong những năm tiếp theo. Bờn cạnh những thuận lợi đú thỡ hoạt động kinh doanh cũn gặp nhiều khú khăn, thỏch thức như thời tiết khụng thuận lợi mưa, bóo, dịch bệnh gia sỳc, gia cầm diễn biến phức tạp, giỏ hàng hoỏ tăng cao, giỏ vàng, giỏ dầu tăng đột biến,… tỏc động đến tõm lý dõn cư, ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn và cho vay của Ngõn hàng.
Như trờn đó trỡnh bày, đề tài về nõng cao chất lượng tớn dụng là đề tài được nhiều người nghiờn cứu và cú từ rất lõu song mỗi thời kỳ khỏc nhau thỡ yờu cầu đặt ra khỏc nhau theo đú cần phải cú những giải phỏp khỏc nhau để phối hợp với yờu cầu thực tiễn. Tuy nhiờn, trong giới hạn của đề tài nghiờn
cứu này sẽ đi sõu vào nghiờn cứu về chất lượng tớn dụng Ngõn hàng đối với hộ sản xuất bởi lẽ một phần tớn dụng hộ sản xuất vẫn chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ, điều đú cú ý nghĩa quyết định đến sự an toàn cũng như lợi nhuận trong hoạt động của NHTM hoạt động trong lĩnh vực Nụng nghiệp và địa bàn Nụng thụn với trờn 90% khỏch hàng là nụng dõn; một phần khi nền kinh tế tham gia vào AFTA và WTO hoàn toàn thỡ vấn đề giữ vững khỏch hàng truyền thống và khụng ngừng nõng cao chất lượng tớn dụng đối với khỏch hàng là vụ cựng cần thiết.