THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NHN0 & PTNT NGHỆ AN ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT
2.1.3.2 Hoạt động cho vay
Song song với việc huy động vốn là việc tổ chức hoạt động sử dụng vốn. Cụng việc huy động vốn là yếu tố đầu vào và là tiền đề cho hoạt động kinh doanh của Ngõn hàng thỡ cụng tỏc cho vay vốn là yếu tố đầu ra, là kết quả của hoạt động kinh doanh, nú quyết định đến sự tồn tại và phỏt triển của Ngõn hàng. Vỡ vậy, vấn đề đặt ra là cần phải cú biện phỏp sử dụng vốn cú hiệu quả, cần phải cú chiến lược kinh doanh hợp lý nhằm khai thỏc triệt để tiềm năng của mỡnh. Muốn nõng cao hiệu quả Ngõn hàng phải tỡm mọi biện phỏp để mở rộng đầu tư, đầu tư phải cú hiệu quả kinh tế - xó hội đồng thời giỳp cho Ngõn hàng thu hồi được nợ cả gốc lẫn lói. Từ nguồn vốn đó huy động được ở trờn, Ngõn hàng đó cú điều kiện để mở rộng tớn dụng và cú hiệu quả, vốn vay đến đỳng địa chỉ, an toàn.
"Cho vay - thu nợ - dư nợ" là ba khớa cạnh cần xem xột khi núi đến tỡnh hỡnh sử dụng vốn của Ngõn hàng. Để thấy được bức tranh chung về hoạt động sử dụng vốn ta xem bảng số liệu sau:
BẢNG 2.4: KHÁI QUÁT TèNH HèNH TÍN DỤNG CỦA CHI NHÁNH QUA 3 NĂM (2005-2007)
( Đơn vị tớnh: Tỷ đồng)
Năm
Chỉ tiờu 2005 2006 2007
Doanh số cho vay 2.581,1 3.154,8 4.062
Doanh số thu nợ 2.208,5 2.779,8 3.568
Dư nợ 2.474,6 2.849,6 3.343,9
"Nguồn: Bỏo cỏo kết quả tớn dụng cỏc năm (2005 - 2007) của NHNo&PTNT tỉnh Nghệ An".
Để thấy rừ được tỡnh hỡnh cho vay của NHNo&PTNT Nghệ An chỳng ta xem xột cơ cấu cho vay của Ngõn hàng. Cú rất nhiều cỏch phõn loại cơ cấu cho vay, với mỗi cỏch phõn loại cú thể thấy mặt cụ thể của thực trạng cho vay.
Cơ cấu cho vay theo kỳ hạn cho vay:
Xột về kỳ hạn cho vay, hoạt động tớn dụng cú nhiều biến đổi theo hướng tớch cực, phự hợp với yờu cầu phỏt triển của cỏc thành phần kinh tế.
BẢNG 2.5: PHÂN LOẠI DƢ NỢ CHO VAY CỦA NHNo&PTNT NGHỆ AN THEO KỲ HẠN CHO VAY (Đơn vị tớnh:Tỷ đồng) Năm Dƣ nợ 2005 2006 2007 2006/2005 2007/2006 Số tiền % Số tiền % Số tiền % +/- % +/- % 1. Ngắn hạn 1.178,4 47,62 1.411 49,51 1.689,9 50,54 232,6 119,74 278,9 119,77 2. Trung hạn và dài hạn 1.296,2 52,38 1.438,6 50,49 1.654 49,46 142,4 110,98 215,4 114,97 Tổng 2.474,6 100 2.849,6 100 3.343,9 100 375 115,15 494,3 117,35
"Nguồn: Cỏc bỏo cỏo tổng kết cụng tỏc tớn dụng và hoạt động kinh doanh cỏc năm (2005 - 2007) tại NHNo&PTNT Nghệ An".
Nhỡn vào bảng tổng hợp trờn cho thấy tỷ trọng cho vay trung dài hạn chiếm tỷ trọng lớn hơn trong tổng cho vay Ngõn hàng ở năm 2005 và 2006, chiếm tỷ trọng lần lượt là 52,38% và 50,49%, cũn sang năm 2007 dư nợ trung dài hạn lại chiếm tỷ trọng 49,46% trong tổng dư nợ. Mặc dự dư nợ trung dài hạn qua cỏc năm đều tăng nhưng so với tỷ trọng dư nợ ngắn hạn và trung dài hạn thỡ dư nợ trung dài hạn lại giảm qua cỏc năm. Cỏc con số trờn chưa phự hợp với tỡnh hỡnh kinh tế tỉnh nhà, đặc biệt là chủ trương nhu cầu đầu tư vốn dài hạn của nền kinh tế đang cú nhu cầu tăng cao, vốn này thường là vốn đầu tư mở rộng sản xuất, tăng cường trang thiết bị,… thỳc đẩy sản xuất phỏt triển mạnh mẽ và vững chắc. Chớnh vỡ vậy trong thời gian tới NHNo&PTNT Nghệ An cần chỳ trọng thu hỳt vốn trong dài hạn nhiều hơn nữa để đỏp ứng nhu cầu đầu tư dài hạn trong nền kinh tế của tỉnh.
Cơ cấu cho vay theo thành phần kinh tế:
Xột về cơ cấu cho vay theo thành phần kinh tế cũng chuyển hướng rừ nột trong hoạt động kinh doanh của Ngõn hàng hướng về khỏch hàng đụng đảo là cỏc hộ nụng dõn và địa bàn Nụng thụn là chủ yếu.