X 100 Tổng tài sản có
KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH HUẾ
3.2.2.1. Giải pháp về công tác thẩm định
Thẩm định là khâu quan trọng trong quá trình cấp tín dụng vì nó ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng sau này. Vấn đề đặt ra ở đây là làm sao đảm bảo được chất lượng thẩm định.
Phải có đội ngũ cán bộ tín dụng vững về chuyên môn, có kinh nghiệm, biết cách khai thác thông tin từ khách hàng cũng như biết sàng lọc những thông tin cần thiết để đánh giá khách hàng giúp quyết định là khoản vay đó có nên được chấp nhận không.
Cần có những kiểm tra không báo trước để phòng ngừa những rủi ro đến từ đạo đức cán bộ tín dụng, như cử người về xác minh lại những thông tin trên tờ trình thẩm định của cán bộ thẩm định (xác minh thu nhập từ lương, thu nhập ngoài lương…)
Khi lập tờ trình thẩm định khách hàng vay vốn kinh doanh, nhân viên tín dụng phải xem xét thật kỹ các vấn đề sau: việc vay vốn có thật sự cần thiết đối với khách hàng hay không, nhu cầu vốn kinh doanh thực sự của khách hàng là bao nhiêu, hiệu quả kinh doanh hiện tại của khách hàng, nguồn trả nợ hàng tháng của khách hàng là bao nhiêu và từ đâu… Khi có những nhận định chính xác về những câu hỏi trên thì tờ trình thẩm định của nhân viên phân tích tín dụng mới được xét duyệt cho vay.
Khi định giá tài sản thế chấp, nhân viên thẩm định tài sản cần thực hiện một cách chính xác, chặt chẽ và chỉ thẩm định những tài sản có chứng từ chứng minh rõ ràng. Đồng thời, cần kiểm soát và bảo đảm tính độc lập giữa bộ phận thẩm định khách hàng và thẩm định TSĐB, tránh tình trạng nâng giá trị TSĐB để khách hàng có thể vay được hơn mức cho phép.