5. Bố cục của khóa luận
2.2.1.2.Sản phẩm dịch vụ Thanh toán trực tuyến dành cho Khách hàng cá nhân của
nhân của Chi nhánh
Thanh toán trực tuyến qua thẻ
Lợi ích sản phẩm
Là dịch vụ cho phép khách hàng sử dụng thẻ Nội địa hoặc thẻ Quốc tế của
VietinBank sử dụng số tiền có trong tài khoản thẻ để mua hàng hoặc trả phí tại các website thương mại điện tử tích hợp thanh toán trực tuyến.
Đặc điểm sản phẩm
Với dịch vụ này, chủ thẻ E-partner, Visa, Master, JCB của VietinBank có thể sử
dụng số tiền có trong tài khoản thẻ để mua hàng hoặc trả phí tại các website thương
mại điện tử có liên kết thanh toán trực tuyến vớiVietinBank.
Điều kiện sử dụng
Chủ thẻ cần đăng ký để kích hoạt dịch vụ.
Cách đăng ký sử dụng dịch vụ
-Bước 1: Truy cập vào website bán hàng của nhà cung cấp hàng hoá dịch vụ
-Bước 2: Chọn hàng hoá mà khách hàng muốn mua
- Bước 3: Chọn nút thanh toán, chọn thẻ ATM nội địa/ Visa/Master/ JCB VietinBank.
- Bước 4: ĐVCNT xác nhận tính hợp lệ của đơn hàng và gửi thông tin đến cổng thanh toán để tiếptục xử lý giao dịch
- Bước 5: Khách hàng nhập các thông tin về thẻ như: Tên chủ thẻ, số thẻ, thời
gian phát hành
- Bước 6: Hệ thống sẽ chuyển sang trang web của VietinBank, tại đây khách
hàng thực hiện kiểm tra và xác nhận số tiền thanh toán
- Bước 7: Hệ thống sẽ cung cấp mật khẩu OTP qua tin nhắn SMS về số điện
thoại di động của khách hàng.
- Bước 8: Khách hàng nhập mã OTP lên website của VietinBank để xác nhận giao
dịch.
-Bước 9: Thông báo kết quả giao dịch và thanh toán.
Thanh toán trực tuyến qua ví điện tử MOMO
Ví điện tử MoMolà sự liên kết giữa mạng di động Vinaphone với nhà cung cấp
các dịch vụ trực tuyến M-Service và các Ngân hàng thương mại lớn ở Việt Nam như:
VietinBank, VietcomBank,… nhằm đem đến những tiện ích tối đa cho khách hàng trong thanh toán điện tử. Dịch vụ này cho phép 30 triệu thuê bao di động của
Vinaphone có thể thực hiện các giao dịch thanh toán, chuyển khoản ngay trên điện
thoại di động một cách nhanh chóng và thuận tiện. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Ví điện tử này sẽ hỗ trợ khách hàng các tiện ích: có thể chuyển hoặc nhận các
khoản tiền giữa các ví điện tử MoMo; thanh toán đơn giản và thuận tiện các loại hoá đơn, cước phí viễn thông; nạp tiền trực tiếp vào các tài khoản Game Online của FPT,
VDC, VTC; Nạp tiền điện thoại cho các thuê bao trả trước của 6 mạng di động: Vinaphone, MobiFone, SFone, Beeline, Vietnammobile và EVN; đặc biệt, khách hàng có thể mua bán trực tuyến,…Khách hàng có thể kiểm tra số dư tài khoản hàng ngày của ví điện tử MoMo/M-Money hoặc đổi mã PIN một cách nhanh chóng, đơn giản.
Với kênh thanh toán mới này, khách hàng của VietinBank có thể chủ động mọi
lúc mọi nơi cho việc thanh toán các loại nợ cước. Các giao dịch thanh toán của khách hàng được thực hiện nhanh chóng, chính xác và bảo đảm an toàn bằng công nghệ xác
thực bằng Mã bí mật (là mật khẩu của nhà cung cấp dịch vụ cấp cho khách hàng). Màn hình giao diện thanh toán hóa đơn qua Ví điện tử Momo được thiết kế thân thiện, dễ
sử dụng, khách hàng có thể sử dụng được bất kỳ đâu có sóng di động của Vinaphone.
Trong thời gian tới, VietinBank sẽ mở rộng phạm vi cung cấp dịch vụ Dịch vụ
thanh toán hóa đơn qua Ví điện tử Momo trên địa bàn toàn quốc và phủ sóng ở tất cả
các nhà mạng trên cả nước.
Thanh toán trực tuyến bằng dịch vụ VietinBankiPAY
Lợi ích sản phẩm
- Chủ động quản lý thông tin tài khoản.
- Giao dịch an toàn với nhiều hình thức bảo mật và xác thực..
- Tiết kiệm chi phí và thời gian đi lại để thực hiện giao dịch.
- Hạn mức giao dịch cao phù hợp với nhu cầu của từng khách hàng. - Miễn phí đăng ký dịch vụ.
Đặc điểm sản phẩm
- Quản lýtài chính cá nhân trực tuyến.
+ Truy vấn và quản lý thông tin tài khoản, khoản vay, tiết kiệm.
+ Tra cứu lịch sử giao dịch.
+ Chủ động cập nhật các tài khoản mới khi khách hàng mở tài khoản tại
VietinBank. - Chuyển tiền:
+ Chuyển khoản trongVietinBank.
+ Chuyển tiền đến số tài khoản ngân hàng khác. + Chuyển tiền đến số thẻ ngân hàng khác. - Gửi và tất toán tiết kiệm online:
+ Gửi tiết kiệm chỉ từ 1 triệu đồng.
+ Lãi suất ưu đãi hấp dẫn + 0.15%/năm so với tại quầy.
+ Kỳ hạn đa dạng từ 1 tuần đến 36 tháng.
+ Chủ động tất toán tiết kiệm mở tại iPay một phần hoặc toàn bộ khi cần thiết. + Thay đổi phương thức đáo hạn (tái đáo hạn hoặc tất toán khi đến hạn) bất cứ khi
nào.
-Thanh toán hóa đơn trực tuyến: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
+Thanh toán hóa đơn tiền điện.
+Thanh toán hóa đơn tiền nước.
+ Thanh toán vé máy bay.
+Thanh toán điện thoại trả trước.
+ Nạp tiền điện thoại trả sau.
+Thanh toán hóa đơn truyền hình cáp. +Thanh toán hóa đơn ADSL.
- Trả nợ vay trực tuyến:
+ Trả nợ vay thông thường.
+ Trả nợ thẻ tín dụng.
Điều kiện sửdụng
- Công dân Việt Nam và người nước ngoài đang sống và cư trú hợp pháp tại Việt Nam.
- Có tài khoản thanh toán, đăng ký sử dụngVietinBank iPay tạiVietinBank.
Thanh toán trực tuyến bằng dịch vụiPAY Mobile
Lợi ích sản phẩm
-Đăng nhập bằng vân taytrong nháy mắt.
- Thực hiện giao dịch mọi lúc mọi nơi và an toàn với nhiều hình thức bảo mật và xác thực.
- Tiết kiệm chi phí và thời gian đi lại để thực hiện giao dịch.
- Hạn mức giao dịch cao phù hợp với nhu cầu của từng khách hàng. - Miễn phí đăng ký vàcài đặt ứng dụng.
Đặc điểm sản phẩm
Bên cạnh việc sử dụng tất cả các chức năng của VietinBank iPay, iPay Mobile còn cung cấp nhiều tính năng vượt trội:
-Đăng nhập bằng vân tay:
+Độ an toàn bảo mật cao.
+ Thời gian đăng nhập chỉ mất 1s.
+ Quản lý tài chính cá nhân.
+ Cập nhật biểu đồ số dư tài khoản.
+ Theo dõi biến động các loại tài khoản tạiVietinBank. - Thanh toán sử dụng mã QR:
+ Thanh toán nhanh chóng bằng mã QR tại các nhà hàng, siêu thị và nhiều điểm ưu đãi khác.
-Đặt vé máy bay trực tuyến:
+ Dễ dàng chọn chuyến bay. + Chủ động đặt chỗ trước. + Thanh toán sau linh hoạt. - Mua sắm trực tuyến:
+ Mua sắm tiện lợi. + Hàng chất, giá tốt. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Điều kiện sử dụng
- Công dân Việt Nam và người nước ngoài đang sống và cư trú hợp pháp tại Việt Nam.
- Có tài khoản thanh toán, đăng ký sử dụngVietinBank iPay tạiVietinBank. - Tải ứng dụng iPay Mobile.
Thanh toán trực tuyến bằng dịch vụ SMS Banking
Lợi ích sản phẩm
- Sử dụng dịch vụ mọi lúc mọi nơi
- Bảo mật thông tin tài khoản
- Thao tác sử dụng đơn giản
- Miễn phí đăng ký dịch vụ
Đặc điểm sản phẩm
- Truy vấn số dư tài khoản
- Thông báo biến động số dư và thông tin tài khoản (Chỉ gửi tin nhắn biến động cho các tài khoản có biến động số dư trên 10.000 VND đối với tài khoản VND và 1 đơn vị tiền tệ đối với các tài khoản ngoại tệ (ví dụ 1 USD...)
- Thông báo đến hạn khoản vay
- Cập nhật thông tin sản phẩm và chương trình khuyến mại
Điều kiện sử dụng
- Công dân Việt Nam và người nước ngoài đang sống và cư trú hợp pháp tại Việt Nam.
- Có tài khoản thanh toán, đăng ký sử dụngSMS Banking tạiVietinBank. Thanh toán trực tuyến bằng dịch vụ Bank Plus
Lợi ích sản phẩm
- Sử dụng dịch vụ mọi lúc mọi nơi với sim điện thoại Viettel
- Bảo mật thông tin tài khoản
- Miễn phí đăng ký dịch vụ
Đặc điểm sản phẩm
- Chuyển khoản trong hệ thống VietinBank với hạn mức giao dịch lên tới 50
triệu đồng/tài khoản/ngày
- Thanh toán hóa đơn Viettel
- Truy vấn số dư tài khoản
Điều kiện sử dụng
- Công dân Việt Nam và người nước ngoài đang sống và cư trú hợp pháp tại Việt Nam. Trường Đại học Kinh tế Huế
- Có tài khoản thanh toán, đăng ký sử dụng Bankplus tạiVietinBank.
2.2.1.3. Chính sách phát triển dịch vụ Thanh toán trực tuyến dành cho Khách hàng cá nhân (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Đẩy mạnh tăng trưởng từ hoạt động dịch vụ, nâng cao hiệu quả hoạt động qua các năm: Năm 2015, VietinBank tiếp tục triển khai nhiều sản phẩm dịch vụ hiện đại, ứng
dụng công nghệ cao, đáp ứng đầy đủ nhu cầu ngày càng cao và đa dạng của khách
hàng.
- Dịch vụ thanh toán được phát triển mạnh mẽ: Là nền tảng trong chiến lược kinh
doanh mới, VietinBank luôn đi đầutrong việc cung ứng các giải pháp thanh toán đồng
bộ cho tất cả các đối tượng khách hàng. Đặc biệt,VietinBanklà ngân hàng thương mại đi đầu trong việc phối hợp xây dựng các đề án thanh toán liên ngành, dịch vụ thanh
toán của các cơ quan quản lý Nhà nước. Bên cạnh đó,VietinBankđã vinh dự nhận giải thưởng Ngân hàng dẫn đầu về tỷ trọng thanh toán quốc tế do Tổ chức Thẻ quốc tế
Visa công nhận.
- Dịch vụ ngân hàng điện tử: Tăng trưởng mạnh cả về số lượng và giá trị giao
dịch.
Trong năm 2016, VietinBank đã tích cực triển khai phát triển mạnh mẽ các sản
phẩm, dịch vụ phi tín dụng, các giải pháp thanh toán hiện đại, qua đó cải thiện cơ cấu
thu nhập, đạt 13% tổng thu nhập, cao hơn so với năm 2015.
- Dịch vụ thanh toán được triển khai, phát triển mạnh mẽ, là nền tảng trong chiến lược kinh doanh. Phát triển dịch vụ thanh toán đượcVietinBank xác định là nhiệm vụ
trọng tâm trong chiến lược kinh doanh của ngân hàng và được thúc đẩy mạnh mẽ
thông qua các giải pháp cải tiến sản phẩm, dịch vụ hiện đại tiệm cận với chuẩn mực
quốc tế. VietinBank hướng tới mục tiêu đáp ứng nhu cầu thanh toán của nền kinh tế, đưa ra phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt an toàn, hiệu quả, tiện lợi cho khách hàng theo đúng định hướng của NHNN. VietinBank đã từng bước triển khai
kiện toàn nền tảng thanh toán của ngân hàng, phát triển sản phẩm, dịch vụ thanh toán đa dạng, phát triển các kênh phân phối hiện đại, đẩy mạnh bán chéo, bán thêm sản
phẩm, dịch vụ, nhiều sản phẩm, dịch vụ đa tiện ích trên nền tảng công nghệ cao được phát
triển đápứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
- Hoạt động thẻ và ngân hàng điện tử (NHĐT) tiếp tục đà tăng trưởng mạnh và duy trì vị trí hàng đầu trên thị trường. Năm 2016,VietinBank gây được tiếng vang với
sự ra đời của ứng dụng VietinBank iPay Mobile App phiên bản 3.0. Ứng dụng đã đạt
danh hiệu Sao Khuê, ứng dụng NHĐT được yêu thích, giải pháp NHĐT tốt nhất do
các tổ chức uy tín trao tặng. Bên cạnh đó,VietinBankđã tập trung triển khai các đề án
trọng điểm về cung ứng dịch vụ thanh toán và phát triển hệ thống thanh toán hiện đại cho các định chế tài chính và đơn vị hành chính công.
- Phí Tài trợ Thương mại và Thanh toán Quốc tế (TTTM và TTQT): Trong điều kiện thị trường cạnh tranh lớn, các phòng/ban Trụ sở chính và chi nhánh đã nỗ lực thúc đẩy, thực hiện tăng doanh thu phí trong năm 2016, với kết quả tăng trưởng đạt 14,4% so với 2015.
Đến năm 2017, VietinBank đã tích cực triển khai phát triển mạnh mẽ các sản
phẩm, dịch vụ phi tín dụng, các giải pháp thanh toán hiện đại; tạo sự liên kết chặt chẽ
trong chuỗi cung ứng dịch vụ ngân hàng, góp phần thực hiện tốt chủ trương của Chính
phủ và NHNN về phát triển dịch vụ và phát triển thanh toán không dùng tiền mặt. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Tổng thu ngoài lãi năm 2017 tăng 37% so với 2016, trong đó thu dịch vụ tăng 29%.
- Dịch vụ thanh toán được chú trọng phát triển mạnh mẽ, là nhiệm vụ trọng tâm
và nền tảng trong chiến lược kinh doanh:VietinBankđã từng bước triển khai kiện toàn nền tảng thanh toán của Ngân hàng, phát triển sản phẩm dịch vụ thanh toán đa dạng,
phát triển các kênh phân phối hiện đại, đẩy mạnh bán chéo, bán thêm sản phẩm dịch
vụ, nhiều sản phẩm dịch vụ đa tiện ích trên nền tảng công nghệ cao được phát triển đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
- VietinBank cũng đã phối hợp với Bộ Tài chính, Ủy ban Chứng khoán Nhà
nước xây dựng và triển khai giải pháp Ngân hàng Thanh toán cho giao dịch Chứng
khoán phái sinh (VietinBank vinh dự là ngân hàng duy nhất được Ủy ban Chứng khoán Nhà nước chấp thuận làm Ngân hàng thanh toán cho các giao dịch chứng khoán
phái sinh trên Sở Giao dịch chứng khoán), Đây là nền tảng quan trọng góp phần phát
triển khai thác tiềm năng đa dạng cho hoạt động của VietinBankđối với các sản phẩm
dịch vụ hiện đại.
- Hoạt động thẻ và ngân hàng điện tử tiếp tục đà tăng trưởng mạnh: VietinBank
được nhận giải thưởng uy tín “Ngân hàng điện tử tiêu biểu nhất năm 2017” với việc
cung cấp các phương thức thanh toán qua dịch vụ ngân hàng điện tử tương thích đa
thiết bị, nhanh chóng, an toàn, gia tăng sự tương tác với khách hàng. Sản phẩm dịch vụ
thẻ được nâng cấp nhiều tiện ích tích hợp với những ứng dụng thanh toán hiện đại và nâng cao tính bảo mật.
- Hoạt động Tài trợ thương mại và Thanh toán quốc tế: VietinBank đã nỗ lực thúc đẩy công tác phát triển sản phẩm mới về Thanh toán quốc tế, Tài trợ thương mại
thông qua thiết kế, cải tiến, cung cấp các sản phẩm chuyên biệt (tài trợ chuỗi cung ứng, bao thanh toán…) cho từng ngành hàng/đối tượng khách hàng và nâng cấp, cải
tiến hệ thống kỹ thuật phục vụ xử lý nghiệp vụ nhằm phục vụ tốt nhất nhu cầu của khách hàng, trên cơ sở đó tăng doanh thu phí 22% so với 2016. Trong năm 2017,
VietinBank vinh dự nhận giải thưởng “Ngân hàng Tài trợ thương mại tốt nhất Việt Nam” do Tạp chí The Asian Banker bình chọn và giải thưởng “Ngân hàng Tài trợ thương mại vốn lưu động tốt nhất Việt Nam” của tạp chí The Asset Triple A, qua đó
nâng tầm vị thế củaVietinBank trong khu vực.
2.2.1.4. Các hoạt động hỗ trợ cho việcphát triển chất lượng dịch vụ Thanh toán trực tuyến dành cho Khách hàng cá nhân
- Về việc phát triển hoạt động dịch vụ Thanh toán trực tuyến:
Phát triển mạnh hoạt động dịch vụ, sản phẩm về ngân hàng thanh toán và ngân hàng
đầu tư, thu hút nguồn tiền gửi CASA, góp phần chuyển dịch nhanh, mạnh cơ cấu thu
nhập. Đa dạng hóa kênh bán hàng, đổi mới mạnh mẽ phương thức bán hàng đi đôi với
nâng cao chất lượng bán hàng và sản phẩm dịch vụ, đẩy mạnh bán chéo theo chuỗi, bán
theo tổ, nhóm sản phẩm, tăng thu phí, cải thiện cơ cấu thu nhập. Phát triển các sản phẩm, cơ chế chính sách chuyên biệt, phù hợp với từng lĩnh vực, ngành nghề, địa bàn, phân khúc khách hàng. Nâng cấp các kênh bán hàng hiện đại, tăng cường hợp tác với các công ty
Fintech trong lĩnh vực thanh toán, trí tuệ nhân tạo vàứng dụng công nghệ mới.
- Về việc phát triển chất lượng dịch vụ Thanh toán trực tuyến: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Tiếp tục nâng cao năng suất lao động, cải thiện mạnh mẽ chất lượng dịch vụ và gia
tăng sự hài lòng của khách hàng, cải cách thủ tục, quy trình, hồ sơ, giảm thời gian tác
nghiệp, tối thiểu hóa thời gian xử lý mỗi giao dịch đối với khách hàng, ưu tiên nguồn lực