7- Kết cấu luận văn
2.4.3- Nguyên nhân của những hạn chế
Sở dĩ trong hoạt động kinh doanh của Sacombank còn tồn tại những hạn chế như trên là do một số nguyên nhân cơ bản sau đây:
Thực tế đã cho thấy cơ hội cho cổ phiếu ngành ngân hàng là không nhiều. Tình trạng nợ xấu, sở hữu chéo, tính minh bạch không cao… của hệ thống NHTM Việt Nam đã làm cho cổ phiếu ngành ngân hàng nói chung và cổ phiếu Sacombank nói riêng chưa thật sự hấp dẫn được nhà đầu tư bên ngoài. Do đó gây khó khăn trong việc tăng vốn chủ sở hữu cho ngân hàng.
Chi phí lương và các chi phí liên quan đến nhân viên còn chiếm tỷ trọng cao trong cơ cấu tổng chi phí hoạt động trong khi thu nhập bình quân trên một nhân viên còn thấp, số lượng cán bộ nhân viên tăng nhưng chưa tương xứng với chất lượng và hiệu quả mang lại.
Sacombank cũng như những NHTM khác nói chung, vẫn còn phụ thuộc khá nhiều vào nguồn thu tín dụng, thu nhập lãi tín dụng luôn chiếm tỷ trọng khá lớn trong tổng thu nhập hoạt động.
Trong những năm vừa qua, do chính sách giảm phí nhằm thu hút khách hàng, phát triển thị phần, qua đó tạo nền tảng tăng tốc cho những năm tiếp theo nên tổng nguồn thu dịch vụ của Sacombank chưa thực sự hiệu quả. Hơn nữa, do chưa khai thác được hệ khách hàng FDI cộng với hoạt động
xuất nhập khẩu của các doanh nghiệp trong nước đang chậm lại, dẫn đến nguồn thu thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại hối chưa cao.
Do sự cạnh tranh gay gắt giữa các NHTMCP trong nước và mặt khác, một số chương trình, sản phẩm thẻ, dịch vụ NHĐT mang tính công nghệ cao khó triển khai tại các địa bàn xa trung tâm do thói quen dùng tiền mặt, tâm lý sợ rủi ro và chưa làm quen được với những sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại… nên chất lượng sản phẩm thẻ cũng như chất lượng các sản phẩm NHĐT chưa đạt hiệu quả cao.
Tình trạng bất cân xứng thông tin trên thị trường tài chính Việt Nam, gây tác động bất lợi trong công tác xét duyệt cấp tín dụng cũng như kiểm soát chất lượng khoản vay, ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng của ngân hàng.
Lĩnh vực kinh doanh chủ yếu của ngân hàng là tín dụng mà phần lớn tài sản đảm bảo là bất động sản, tuy nhiên thị trường bất động sản chậm phục hồi đã gây ra khó khăn trong việc bán, xử lý tài sản đảm bảo để thu hồi nợ vay làm tồn động các khoản nợ xấu.
Hơn nữa, thực tiễn xử lý tài sản đảm bảo còn gặp nhiều khó khăn do phải thông qua rất nhiều cơ quan ban ngành, qua nhiều khâu, thủ tục rườm rà, mất nhiều thời gian và gây không ít thiệt hại cho ngân hàng, làm cho vấn đề nợ xấu ngày càng trầm trọng hơn.
Hơn nữa, đạo đức nghề nghiệp của một số cán bộ nhân viên thoái hóa, cấu kết với khách hàng giả mạo, lập khống chứng từ để lập hồ sơ vay vốn cho khách hàng, trục lợi cá nhân… cũng là nguyên nhân gây ra rủi ro cho hoạt động ngân hàng.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 2
Chương 2 đã đi sâu vào phân tích thực trạng hiệu quả tài chính của Sacombank trong giai đoạn 2010 – 2014 thông qua các nhóm chỉ tiêu tài chính đã đưa ra trong phần cơ sở lý luận. Hiệu quả tài chính của Sacombank được thể hiện rõ nét và được đánh giá thông qua phương pháp so sánh với các tỷ số tài chính của một số NHTMCP khác tại Việt Nam và so sánh với tỷ số trung bình đại diện cho nhóm khảo sát. Đồng thời, chương 2 cũng tập trung phân tích thực trạng các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả tài chính trong hoạt động kinh doanh của Sacombank trong giai đoạn 2010 – 2014. Qua đó tác giả đã đưa ra những kết quả đạt được cũng như những nguyên nhân của những vấn đề còn tồn tại trong quá trình hoạt động.
Từ những thành tựu, hạn chế ảnh hưởng đến hiệu quả tài chính của Sacombank đã đề cập trong chương 2 sẽ là cơ sở cho việc đề xuất những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả tài chính trong hoạt động kinh doanh của Sacombank trong thời gian tới với mục tiêu nâng cao năng lực cạnh tranh và mở rộng thương hiệu của Sacombank trên thị trường tài chính.
CHƢƠNG 3:
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÀI CHÍNH TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA
SACOMBANK