đoạn 2011 - 2015.
Chất lượng hoạt động tín dụng thể hiện ở tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu, tỷ lệ nợ mất vốn so với tổng dư nợ cho vay. Trong quá trình cấp tín dụng, vì lý do khách quan hay chủ quan đã làm ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng của Ngân hàng Nam Á – CN Nha Trang. Rủi ro tín dụng càng cao càng làm ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động tín dụng và hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Chúng ta tiến hành xem xét thông qua các chỉ tiêu sau:
Bảng 2.6: Tình hình rủi ro tín dụng cá nhân
tại Ngân hàng Nam Á – CN Nha Trang giai đoạn 2011 - 2015.
Đvt: Triệu đồng Tăng Trưởng TT Chỉ tiêu 2011 2012 2013 2014 2015 02/01 03/02 04/03 Tăng Trưởng BQ I Trên địa bàn 1 Tổng dư nợ 11,789 15,811 18,851 20,225 2 Nợ xấu 292 380 595 485 3 Tỷ lệ nợ xấu 2,5% 2,4% 3,2% 2,4% II Chi nhánh 1 Tổng dư nợ 105.000 65.000 215.000 709.000 784.000 -38% 231% 229,8% 141% 2 Nhóm nợ Nợ đủ tiêu chuẩn (Nhóm 1) 89.921 47.679 208.735 700.633 770.239 -40% 248% 235,7% 148% Nợ cần chú ý (Nhóm 2) 4.949 3.587 415 2.500 6.721 -1,3% -4,9% 502,4% 165% Nợ dưới tiêu chuẩn (Nhóm 3) 2.158 2.399 863 365 2.187 0,2% -2,4% -57,7% -20% Nợ nghi ngờ (Nhóm 4) 3.313 6.872 1.086 1.290 1.490 3,4% -8,9% 18,8% 4%
Nợ có khả năng mất vốn
(Nhóm 5) 4.659 4.463 3.901 4.212 3.363 -0,2% -0,9% 8,0% 2%
3 Tỷ lệ nợ quá hạn 5,5% 7,5% 0,2% 0,4% 0,9% 36,7% -97,4% 79,5% 6% 4 Tỷ lệ nợ xấu 9,6% 21,1% 2,7% 0,8% 0,9% 119,0% -87,1% -69,6% -13%
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của Ngân hàng Nam Á – CN Nha Trang giai đoạn 2011 – 2015)
Ta có thể thấy, bên cạnh việc nâng cao chất lượng tín dụng cá nhân thì kiểm soát tốt các chỉ số về tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu ở giới hạn cho phép cũng cần được quan tâm. Vì đây là chỉ tiêu ảnh hưởng hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Năm 2013- 2014 tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu của Ngân hàng Nam Á được kiểm soát tương đối tốt, nhằm duy trì tỷ lệ nợ quá hạn nằm trong giới hạn cho phép khi ngân hàng tập trung tăng trưởng tín dụng trong thời gian tới. Đồng thời theo đánh giá thì tại Ngân hàng Nam Á – CN Nha Trang phần lớn các khoản nợ quá hạn đều có khả năng thu hồi cao. Vì hiện tại những khách hàng có dư nợ quá hạn đang gặp khó khăn về hoạt động kinh doanh, thu nhập bị giảm nhưng khách hàng vẫn đủ khả năng trả nợ cho ngân hàng.