Tỉnh Đồng Nai là vùng kinh tế trọng điểm phía Nam có nhiều khu công nghiệp phát triển, hệthống giao thông thuận tiện với nhiều tuyến đường huyếtmạch quốc gia đi quanhưcác quốc lộ1A, ̣20, 51; tuyến đường sắt Bắc - Nam; gầncảng tại TPHCM, sân bay quốc tế Tân Sơn Nhấttạo thuận lợi cho hoạt động kinh tếtrongvùngcũng như giao thương vớicảnước đồng thời gắn kết vùng Đông Nam Bộ với Tây Nguyên.
Theo quy hoạch, đến năm 2020, hàng loạt hệ thống giao thông trên địa bàn tỉnh sẽ được nâng cấp, mở rộng và đầu tư mới như đường cao tốc nối TP.HCM với Bà Rịa- Vũng Tàu, tuyến đường sắt Biên Hòa - Vũng Tàu, kế hoạch nối mạng đường sắt Singapore - Côn Minh (Trung Quốc) có 50 km chạy qua địa phận tỉnh để hòa vào
BAN GIÁM ĐỐC - GIÁM ĐỐC - 3 PHÓ GIÁM ĐỐC PHÒNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN PHÒNG QUẢN LÝ RỦI RO PHÒNG KHDN PHÒNG TỔNG HỢP PHÒNG KIỂM SOÁT NỘI BỘ (TW) PHÒNG HC-NS PHÒNG KẾ TOÁN GD QUỸ TIẾT KIỆM SỐ 3 PHÒNG CNTT PHÒNG NGÂN QUỸ QUỸ TIẾT KIỆM SỐ 1 PHÒNG GD TAM HIỆP QUỸ TIẾT KIỆM SỐ 4 QUỸ TIẾT KIỆM SỐ 5 PHÒNG GD ĐỒNG KHỞI QUỸ TIẾT KIỆM SỐ 2
mạng lưới đường sắt Bắc – Nam. Ngoài ra còn đường cao tốc Long Thành - Biên Hòa - Dầu Giây, Dầu Giây- Đà Lạt... Đây được coi là tâm điểm thu hút các nhà đầu tư bất động sản cùng vốn đầu tư nước ngoài.
Ngoài ra với khí hậu ôn hòa, sông ngòi kênh rạch nhiều, nguồn thủy điện của Đồng Nai cũng là một trong những thế mạnh lớn của vùng. Tổng công suất lý thuyết ước tính lên tới 581,5 nghìn kW, trong đó sông Đồng Nai cung cấp 580.572 kW, sông Lá Buông 765 kW, sông La Ngà 144 kW, sông Ray 40 kW. Đây là những nguồn năng lượng quan trọng cho phép phát triển mạnh công nghiệp điện và khai khoáng, nhất là khai thác mỏ đá xây dựng.
Với những thế mạnh trên, nền kinh tế Đồng Nai sẽ có những bước phát triển mạnh mẽ trong thời gian tới. Môi trường kinh doanh rất thuận lợi cho các doanh nghiệp nếu biết tận dụng và khai thác hết tiềm năng của địa bàn, từ đó sẽ ảnh hưởng tốt đến hiệu quả kinh doanh của Chi nhánh. Chi nhánh dự kiến sẽ tiếp thị và tập trung tín dụng vào những ngành mũi nhọn trên địa bàn tỉnh như: may mặc, da giầy, thủy sản, khai thác, chế biến gỗ, công nghiệp điện, khai khoáng, bất động sản....
2.2.3.2.Định hướng phát triển kinh tế- xã hội của tỉnh Đồng Nai
Tập trung phát triển các ngành công nghiệp chủ lực, lợi thế ở địa phương; ứng dụng có hiệu quả thành tựu khoa học- công nghệ phục vụ sản xuất và đời sống.
Những lĩnh vực, ngành hàng có khả năng phát triển trên địa bàn như: dệt may, giày dép xuất khẩu, nông thủy sản, gỗ, công nghiệp điện, khai khoáng, bất động sản… Đây là những ngành có lợi thế so sánh, sử dụng nguồn nguyên liệu tại chỗ…
Trong những năm gần đây, bên cạnh các dự án công nghiệp truyền thống, đã có nhiều dự án đầu tư vào lĩnh vực dịch vụ chất lượng cao như cảng biển, cảng ICD, dịch vụ logistics, khu trung tâm thương mại dịch vụ, khách sạn…thể hiện sự chuyển hướng quan trọng trong chiến lược mời gọi đầu tư theo đúng nghị quyết của Đảng bộ tỉnh nhằm sớm đưa ĐồngNai trở thành tỉnh công nghiệp hiện đại với sự phát triển nhanh, hài hòa và bền vững.
2.2.3.3. Đối thủ cạnh tranh trên địa bàn tỉnh
Đến thời điểm hiện nay, trên địa bàn tỉnh có 31 CN NHTM, 1 CN NH Phát triển, 1CN NH Chính sách Xã hội và 1 Văn phòngđại diện NH Nước ngoài, trong đó, về CN cấp 1 có 4 CN NHCT, 3 CN Ngân hàng Ngoại Thương, 2 CN NHNo&PTNT, 2
CN Ngân hàng Đầu Tư & Phát Triển, 1 CN Ngân hàng Phát Triển Nhà ĐBSCL, 4 CN NHLD và trên 20 CN NHTMCP khác. Ngoài ra còn rất nhiều CN cấp 2 & PGD của các Ngân hàng (nhất là của NHNo&PTNT). Các CN NHTMNN đã hoạt động ổn định từ lâu, còn phần lớn các NHTMCP vừa mở thêm CN trong vài năm gần đây.
Với mật độ dày đặc, các tổ chức tín dụng trên địa bàn đang tranh giành thị phần bằng nhiều cách khác nhau. Phương thức chủ yếu họ áp dụng để lôi kéo khách hàng là: tăng lãi suất huy động, thưởng lãi suất, khuyến mãi tiền, quà, rút thăm trúng thưởng, hạ phí chuyển tiền, phí dịch vụ tài trợ thương mại hay đưa ra các ưu đãi riêng đối với khách hàng lớn,…
Đối thủ cạnh tranh chính của NHCT trên địa bàn chính là các CN: NHTMCP Ngoại Thương, NHNo&PTNT, NH Đầu Tư và Phát Triển.
2.2.4 Tình hình hoạt động kinh doanh của NHTMCP Công Thương Đồng Nai2.2.4.1 Tình hình chung 2.2.4.1 Tình hình chung
Năm 2009 khủng hoảng tài chính và suy thoái kinh tế toàn cầu tác động tiêu cực đến kinh tế trong nước; cán cân thương mại và cán cân thanh toán quốc tế của Việt Nam bị ảnh hưởng nghiêm trọng.
Sự biến động của giá vàng, giá ngoại tệ trong nước làm giá cả hàng hóa tăng, ảnh hưởng đến hoạt động của các doanh nghiệp. Sự khan hiếm ngoại tệ cũng góp phần làm khó khăn thêm tình hình sản xuất kinh doanh của một số doanh nghiệp nhất là các doanh nghiệp nhập khẩu và doanh nghiệp có vay vốn nước ngoài.
Để chống suy giảm kinh tế, Chính phủ triển khai các gói kích cầu trong đó thực hiện các chương trình hỗ trợ lãi suất cho vay ngắn hạn và cho vay trung, dài hạn theo Quyết định 131/QĐ-TTg ngày 23/01/2009 và Quyết định 443/QĐ-TTg ngày 04/04/2009 của Thủ Tướng Chính phủ….. Ban Giám Đốc Chi nhánh nhanh nhạy nắm bắt tình hình, trựctiếp chỉ đạo cho vay hỗ trợ lãi suất 4%/năm đã tạo điều kiện cho các doanh nghiệp vượt qua khó khăn, ổn định sản xuất và kinh doanh có lãi, từ đó giúp Chi nhánh hoàn thành tốt nhiệm vụ của ngành và địa phương giao.
Trong năm 2009, do tình hình kinh tế diễn biến phức tạp, việc huy động vốn của Ngân Hàng gặp rất nhiều khó khăn, dẫn đến sự cạnh tranh gay gắt giữa các Ngân hàng trên địa bàn. Nguồn vốn huy động tăng trưởng khôngổn định, luôn biến động theo sự
tăng, giảm của lãi suất áp dụng và của giá vàng, giá bất động sản, giá chứng khoán… Ngân hàng rất khó huy động vốn nhất là nguồn vốn dài hạn.
Đặc biệt, trong những tháng cuối năm, huy động vốn lại càng căng thẳng do các ngân hàng phảiđảm bảo hệ sốCAR tốithiểu 9%, các doanh nghiệp cần vốn đẩy mạnh sản xuất kinh doanh, do đó nguồn tiền nhàn rỗi gửi Ngân hàng còn lại rất ít.
Bên cạnh đó, số khách hàng lớn không nhiều, thị trường ngày càng bão hòa do sự mở rộng của hệ thống ngân hàng, đặc biệt là các ngân hàng nhỏ, mới thành lập phải cạnh tranh bằng lãi suất cao. Các NHTM nhà nước, đối thủ cạnh tranh chính trên địa bàn của Chi nhánh cũng đang đẩy mạnh tiếp thị, lôi kéo khách hàng lớn bằng cách: nâng cao lãi suất huy động, triển khai rầm rộ các chương trình tiết kiệm dự thưởng…. Mức lãi suất thưởng mà họ đưa ra thấp nhất ở mức 0,05% và cao nhất có thể lên đến 0,42%/năm. Do đó, lãi suất huy động thực tế của nhiều ngân hàng thương mại có lúc đã vượt mức 15,5%/năm.
Tình hình trên ảnh hưởng rất nhiều đến kinh doanh của Chi nhánh, song Ban giám Đốc đã đưa ra nhiều giải pháp tích cực, tập thể CBCNV đã quyết tâm phấn đấu thực hiện tốt kế hoạch đãđề ra, Chi nhánh vẫn phát triển ổnđịnh.
2.2.4.2. Về kết quả kinh doanh của Chi nhánh
Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2008-2010 (ĐVT: triệu đồng)
Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Tổng thu nhập 354.651 326.626 482.092
Tổng chi phí 293.592 271.087 413.728
Lợi nhuận 61.059 55.539 68.364
(Nguồn: Bảng cân đối vốn kinh doanh năm 2008-2010)
NHTMCP Công Thương Đồng Nai không ngừng tăng trưởng qua các năm. Lợi nhuận năm 2008 tăng 62.19% so với năm 2007. Tuy nhiên năm 2009, lợi nhuận có giảm, chỉ bằng 90.95% so với năm 2008 do nhiều yếu tố khách quan như: lạm phát, khủng hoảng tài chính tác động đến toàn hệ thống ngân hàng và NHTMCP Công Thương Đồng Nai, năm 2010, tình hình đã được cải thiện, lợi nhuận năm 2010 tăng 23.09% so với năm 2009.
0 100 200 300 400 500 600
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Tổng thu nhập Tổng chi phí Lợi nhuận
2.2.4.3. Về quy mô hoạt động của Chi nhánh
Bảng 2.2: Quy mô hoạt động kinh doanh của NHTMCP CT Đồng Nai từ năm 2008 đến 2010
Đvt:triệu đồng
(Nguồn: Bảng cân đối vốn kinh doanh năm 2008-2010)
0 500000 1000000 1500000 2000000 2500000 3000000 3500000 4000000 4500000
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Vốn huy động Tổng dư Nợ
Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Vốn huy động 2.034.700 2.681.429 2.911.456 Tổng dư Nợ 2.634.521 3.104.597 3.952.994
Nguồn vốn huy động đóng vai trò rất quan trọng trong kinh doanh ngân hàng. Vốn huy động tăng, ngân hàng đẩy mạnh cho vay trên cơ sở sử dụng an toàn và hiệu quả đồng vốn.
Nợ quá hạn luônđược giữ ở mức thấp.
Bảng 2.5: Tỷ lệ nợ quá hạn qua các năm 2008-2010 ( ĐVT:triệu đồng )
Khoản mục Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Tổng dư nợ 2.634.521 3.104.597 3.952.994
Nợ quá hạn 10.528 5.459 3.122
Tỷ lệ nợ quá hạn/Tổng dư nợ (%) 0.3996% 0.1758% 0.0789% (Nguồn: Bảng cân đối vốn kinh doanh năm 2008-2010)
2.2.4.4. Về thanh toán xuất nhập khẩu
Hoạt động xuất nhập khẩu có xu hướng giảm trong năm 2010 với tổng kim ngạch thanh toán hàng nhập đạt 104.196 ngàn USD, giảm 12.33% so với năm 2009 (118.856 ngàn USD) và tổng kim ngạch thanh toán hàng xuất đạt 55.602 ngàn USD, giảm 23.46% so với năm 2009 (72.648 ngàn USD). Chi nhánh đã đẩy mạnh nghiệp vụ chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất nhưng do hạn chế trong quan hệ tín dụng với một số doanh nghiệp cókim ngạch xuất nhập khẩu lớn nên không phát triểnthêm khách hàng mới làm giảm doanh số thanh toán xuất nhập khẩu.
2.2.4.5. Về hoạt động thẻ
Chi nhánh hiện đang phát triển tốt hoạt động thẻ. Trong năm 2010, Chi nhánh đã phát hành mới được 12.355 thẻ ATM, đạt 103% kế hoạch được giao. Số thẻ được phát hành lũy kế đến kỳ báo cáo là 38.457 thẻ ATM.
Việc đã kết nối thành công hai hệ thống Banknet và Smartlink làm tăng tiện ích rất nhiều cho các khách hàng sử dụng thẻ. Thẻ do NHCT phát hành vẫn có thể rút tiền tại máy ATM của các ngân hàng khác, nhờ đó, chi nhánh phát triển mạnh được dịch vụ thẻ.
Trong thời gian qua, Chi nhánh đã tập trung phát triển thẻ cho người lao động tại các doanh nghiệp trong và ngoài các khu công nghiệp. Hiện chi nhánh đang tiếp tục liên hệ với các ban ngành trong tỉnh nhằm phát triển thẻ cho đối tượng hưởng lương từ ngân sách.
2.3.1. Các hình thức huy động vốn tại NHTMCP Công Thương ĐồngNai
VietinBank đang cung cấp cho khách hàng các sản phẩm tiền gửi sau:
2.3.1.1. Tiết kiệm không kỳ hạn thông thường
• Hưởng lãi suất không kỳ hạn niêm yết theo từng khu vực tại Vietinbank và được bảo hiểm tiền gửi đối với loại tiền VND.
• Gửi và rút tiền mặt trong cùng hệ thống mạng lưới Vietinbank.
• Gửi tiền vào, rút tiền ra, nhận tiền chuyển khoản từ nơi khác đến vào bất cứ lúc nào trong giờ giao dịch cửa Vietinbank.
• Thanh toán chi trả cho chính chủ thẻ tiết kiệm hoặc đồng chủ thẻ trong hệ thống Vietinbank.
• Xác nhận số dư để chứng minh năng lực tài chính cho mục đích cá nhân.
• Ủy quyền sử dụng thẻ tiết kiệm (từng lần hoặc thường xuyên) cho người khác.
• Thế chấp để vay vốn tại ngân hàng
2.3.1.2. Tiết kiệm không kỳ hạn lãi suất bậc thang theo số dư
• Được hưởng lãi suất tăng dần theo số dư tiền gửi (theo bảng lãi suất quy định tại Chi nhánh), tối đa bằng lãi suất không kỳ hạn thông thường áp dụng tại Chi nhánh cộng với biên độ 0.3%;0.6%,0.9%,1.2%,1.5% tương ứng với số tiền gửi tối thiểu 5, 10, 30, 50, 100 triệu đồng;
• Có thể gửi và rút tiền ở bất kỳ điểm giao dịch nào củaVietinbank;
• Được bảo mật tuyệt đối số dư tiền gửi;
• Được chuyển quyền sở hữu;
• Được dùng để cầm cố vay vốn tại ngân hàng;
• Ủy quyền rút tiền tiết kiệm (từng lần hoặc thường xuyên) chongười khác;
• Được bảo hiểm tiền gửi đối với tiền VNĐ;
• Tự động nhập các khoản lãiđến hạn từ tiền gửi có kỳ hạn/giấy tờ có giá;
• Khi có nhu cầu được ngân hàng cung cấp dịch vụ thu/chi tại nhà;
• Được sử dụngcác tiện ích gia tăng khác củaVietinbank.
• Phù hợp với nhu cầu tiết kiệm trong ngắn hạn, trung hạn và dài hạn với các kỳ hạn từ một tuần đến 5 năm.
• Được thiết kế phù hợp với nhu cầu của khách về tiền tệ, áp dụng cho tiền Đồng Việt Nam (VND), Đô la Mỹ (USD), Euro (EUR). Khách được lựa chọn phương thức tái tục và phương thức trả lãi phù hợp.
• Khách có thể lựa chọn giữa việc tích lũy tài sản hay chi tiêu hàng tháng qua hình thức trả lãi hàng tháng hay cuối kỳ.
• Khách không còn phải bận tâm quản lý khoản tiết kiệm của mình khi tính năng tự động chuyển hạn và lãi nhập gốc sẽ làm thay mọi chuyện.
• Dịch vụ hoàn toàn miễn phí: Không thu phí khi khách hàng mở tài khoản, gửi, rút tiền trong cùng chi nhánh Viẹtinbank
• Khách có quyền lựa chọn phương thức thanh toán bằng tiền mặt, chuyển khoản vào tài khoản tiền gửi thanh toán…
• Tiền của khách luôn được bảo vệ an toàn, được mua bảo hiểm tiền gửi và được bảo mật thông tin tuyệt đối.
• Thủ tục đơn giản, nhanh chóng và thuận tiện.
• Khách có thể sử dụng thẻ tiết kiệm để thế chấp vay vốn, hoặc chuyển quyền sở hữu cho người thân.
• Rất linh hoạt khi khách cần rút một phần gốc trước hạn, phần gốc rút trước hạn được hưởng lãi suất không kỳ hạn, phần gốc còn lại đượcgiữ nguyên lãi suất và kỳ hạn gửi ban đầu.
2.3.1.4. Tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất bậc thang theo số dư
• Được hưởng lãi suất tăng dần theo số dư tiền gửi, bằng lãi suất có kỳ hạn thông thường cùng kỳ hạn đăng ký gửi đang áp dụng tại Chi nhánh cộng thêm biên độ tương ứng với số tiền gửi;
• Khi tất toán trước hạn được hưởng lãi suất không kỳ hạn;
• Có thể gửi và rút tiền ở bất kỳ điểm giao dịch nào củaVietinbank;
• Chỉ cần sử dụng một tài khoản tiền gửi tiết kiệm nếu có nhu cầu gửi thêm tiền vào ngày đến hạn (không phải tất toán thẻ đang sử dụng);
• Được chuyển quyền sở hữu;
• Ủy quyền rút tiền tiết kiệm (từng lần hoặc thường xuyên) cho người khác;
• Được dùng để cầm cố vay vốn tại ngân hàng;
• Được bảo hiểm tiền gửi VND;
• Được lựa chọn phương thức thanh toán lãi/gốc: chuyển khoản/ tiền mặt/ lãi nhập gốc;
• Được Vietinbank xác nhận số dư để chứng minh tài chính cho mục đích cá nhân;
• Khi có nhu cầu được ngân hàng cung cấp dịch vụ thu/chi tại nhà;
• Được sử dụng các tiện ích gia tăng khác của Vietinbank.
2.3.1.5 Tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất bậcthang theo thời gian
• Phù hợp với nhu cầu tiết kiệm trung hạn và dài hạn.
• Tiền lãiđược tính theo lãi suất tăng dần theo thời gian thực gửi, theo nguyên tắc thời gian gửi càng dài, lãi suất càng cao
• Khi rút trước hạn, được hưởng lãi suất cao theo thời gian thực gửi.
• Không còn phải bận tâm quản lý khoản tiết kiệm với tính năng tự động chuyển hạn và lãi nhập gốc sẽ làm thay mọi chuyện.
• Dịch vụ hoàn toàn miễn phí: Không thu phí khi khách hàng mở tài khoản, gửi, rút tiền.
• Khách đượclựa chọn phương thức thanh toán bằng tiền mặt, chuyển khoản vào tài khoản tiền gửi thanh toán…
• Tiền của khách luôn được bảo vệ an toàn, được mua bảo hiểm tiền gửi và được bảo mật thông tin tuyệt đối.