g. Mở rộng và đa dạng hóa cách ình thức HĐV ngoại tệ:
3.3.3.8. Giải pháp về nhân sự
Chi nhánh cần thường xuyên nâng cao chấtlượng nguồn nhân lực có kế hoạch đào tạo lại nâng cao trìnhđộ chuyên môn và kỹ năng làm việc cho nhân viên theo hướng chuyên môn hoá tác nghiệp. Tính chuyên nghiệp được thể hiện ở, quy trình tác nghiệp, tốc độ xử lý công việc, phong cách giao tiếp và thậm chí cả hình thức bên ngoài. Tiêu chuẩn hoá đội ngũ cán bộ NH gắn liền với thu nhập; tuyển dụng nguồn nhân lực trẻ,có trìnhđộ cao, có chính sách sửdụng và khuyến khíchthoả đáng nguồn
nhân lực có trình độvềlàm việc tạicác NH.
Vai trò của các giao dịch viên rất quan trọng, là hình ảnh của Chi nhánhđối với khách hàng. Với độ mở cửa khá nhanh, chúng ta thấy rõ sự chênh lệch về kỹ năng giữa nhân viên của ta so với các đồng nghiệp ở nước ngoài và cần có chương trình nhờ chuyên gia nước ngoài bồi dưỡng để rút ngắn khoảng cách. Bên cạnh đó cần có chế độ khen thưởngnhân viên giao dịch hợplý để khuyến khích tinh thầnlàm việc củahọ.
Người sử dụng lao động ở các cấp cũng phải thay đổi theo. Vốn lớn, quy mô lớn phức tạpđòi hỏi họ phải nâng tầm quản trị lên tương xứng. Họ phải có cách quản trị nhân sự hiện đại hơn, có tư duy mới, xem người dưới quyền là cộng sự đắc lực cùng phối hợp để đưa NH phát triển lên, bánđược nhiều dịch vụ, thuđược nhiều lãi.
Tất cả hợp thành một thể thống nhất, đồng tâm hiệp lực. Công nghệ hiện đại chỉ làđiều kiện kỹ thuật và nhân sự là người vận hành công nghệ đó.
KẾTLUẬN CHƯƠNG 3
Để nâng cao hiệu quả huy động vốn của Vietinbank Đồng Nai, nhiều giải pháp được đề ra nhằm đa dạng hóa cách huy động vốn, mở rộng và hoàn thiện các dịch vụ NH, mở rộng quy mô thay đổi cơ cấu và tăng tínhổn định cho nguồn vốn huyđộng. Ngoài ra còn các giảipháp vềquản lý rủiro và giảm chi phí nâng caonăng lực cạnh tranh, đào tạo nguồn nhân lực. NH phải kết hợp linh hoạt các giải pháp để có thể thu hút được nguồn vốn huy động m a n g lạ i hiệu quả kinh doanh trongđiều kiện cạnh tranh khó khăn hiệnnay.
PHẦN KẾT LUẬN
Ngân hàng là tổ chức trung gian tập hợp thu hút và điều tiết nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội để phục vụ và đáp ứng cho nhu cầu đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh của nềnkinh tếdo vậy việcphát triển hoạt động huy động vốn là hết sức cầnthiết.
Đề tài “Giải pháp phát triển nguồn vốn huy động tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Tỉnh Đồng Nai” đã đi sâu nghiên cứu và giải quyết được một sốvấn đề cơbảnsau đây:
- Hệ thống hoá các vấn đề lý luận cơ bản về dịch vụ ngân hàng nói chung và hoạt động dịch vụ huy động vốn nói riêng và xu hướng phát triển của chúng trong bối cảnh hội nhập,đồng thời nêu rõ các nhân tố ảnh hưởng đến quá trình phát triển hoạt động huyđộng vốn củaVietinbank Đồng Nai trong giai đoạnmới.
- Nghiên cứu và phân tích, đánh giá thực trạng phát triển hoạt động huy động vốn và một số dịch vụ hỗ trợ nguồn tiền gửi huy động vốn ở Vietinbank Đồng Nai. Qua tìm hiểu cho thấy khả năng cạnh tranh của Vietinbank Đồng Nai chưa cao, loại hình huy động chủ yếu vẫn là các hình thức huy động vốn truyền thống, kết quả kinh doanh chưa cao, thị phần còn khiêm tốn. Tuy nhiên nếu thực hiện tốt công tác cải tiến chính sách huy động vốn, tập trung đẩy mạnh phát triển các loại hình dịch vụ hỗ trợ huyđộng vốn, phát huy các thế mạnh sẵn có, hạn chế yếu kém thì Vietinbank Đồng Nai có thể thu hút được nhiều hơn nguồn tiền nhàn rỗi trong xã hội.
Kết quảcuối cùng củađềtài nghiên cứu và cũng là nguyện vọng của tác giả là làm thế nào để hoạt động huy động vốn của Vietinbank Đồng Nai ngày càng phong phú, đa dạng, có tiện ích và chất lượng cao, nhằm đáp ứng và thỏa mãn tốt nhất nhu cầu ngày càng cao của tất cả các đối tượng khách hàng trong bối cảnh hội nhập kinh tế hiện nay. Từ đó giúp Vietinbank Đồng Nai phát triển hoạt động ổn định, lành mạnh, có cạnh tranh cao góp phần cùng với toàn xã hội, các tổ chức kinh tế nói chung và hệ thống ngân hàng Việt Nam nói riêng hoàn thành công cuộc xây dựng và phát triển đất nước thời hội nhập.
MỤC LỤC
CHƯƠNG 1: CƠSỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM... 1
1.1. Những vấnđềcơbản vềnguồn vốn hoạt động của NHTM: ... 6
1.1.1. Các nguồn vốn kinh doanh của NHTM... 6
1.1.1.1 Vốn điều lệ... 6
1.1.1.2. Vốn huy động... 6
1.1.1.3. Các khoản vay... 7
1.1.1.4. Vốn điều hòa trong hệ thống... 7
1.1.1.5. Vốn trong thanh toán:... 7
1.1.1.6. Vốn nhận ủy thác đầu tư và các nguồn vốn khác... 7
1.1.2. Vai trò của nguồn vốn huy động... 8
1.1.2.1. Đối với nền kinh tế... 8
1.1.2.2. Đối với NHTM... 8
1.1.3. Nguyên tắc huy động vốn:... 10
1.1.3.1. Tuân thủ pháp luật trong huy động vốn:... 10
1.1.3.2. Đáp ứng yêu cầu kinh doanh với chi phí thấp:... 10
1.1.3.3. Ngăn ngừa sự giảm sút bất thường của nguồn vốn huy động... 10
1.1.4. Các công cụ và phương thức huy động vốn thường dùng tại các NHTM:... 11
1.1.4.1. Tiền gửi thanh toán (tiền gửi giao dịch):... 11
1.1.4.2. Tiền gửi có kỳ hạn:... 12
1.1.4.3. Tiền gửi tiết kiệm... 12
1.1.4.4. Phát hành các giấy tờ có giá (kỳ phiếu, trái phiếu,…)... 13
1.1.4.5. Các hình thức huy động khác:... 15
1.1.4.6. Các nguồn vốn khác: ... 15
1.1.5. Một số chỉ tiêu đánh giá an toàn huy động vốn... 15
1.1.5.1. Giới hạn huy động vốn (H1)... 15
1.1.5.2. Hệ số an toàn vốn (CAR):( Capital Adequary Ratio)... 16
1.1.5.3. Tốc độ tăng huy động vốn... 17
1.1.5.4. Tỷ lệ tối đa dư nợ cho vay so với số dư tiền gửi (Td)... 18
1.1.5.5. Chi phí huy động vốn cho nguồn tiền gửi và phi tiền gửi... 18
1.2. Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn của NHTM... 18
1.2.1 Từ phía các ngân hàng thương mại... 18
1.2.1.1 Thương hiệu của ngân hàng... 18
1.2.1.2 Chất lượng dịch vụ cung cấp... 19
1.2.1.3 Chiến lược kinh doanh của NHTM... 21
1.2.2 Từ phía môi trường kinh tế:... 21
1.2.2.1 Chính sách tiền tệ của ngân hàng trung ương... 21
1.2.2.2 Lãi suất... 21
1.2.2.3. Lạm phát... 22
1.2.2.4. Các nhân tố khác... 22
1.2.3 Từ phía khách hàng ... 23
1.3. Kinh nghiệm huy động vốn tại một số nước... 24
1.3.1. Tại Hàn Quốc... 24
1.3.2. Tại Trung Quốc... 24
1.3.3. Tại Thái Lan... 24
1.3.4. Tại Singapore... 25
1.3.5. Bài học kinh nghiệm huy động vốn cho Việt Nam... 25
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT
NAM CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAI... 27
2.1. Giới thiệu về NH Công thương Việt Nam (Vietinbank)... 27
2.1.1. Sơ lược về Vietinbank... 27
2.1.2. Các mốc lịch sử đáng nhớ của NHTMCP CT VN:... 27
2.1.3. Các hoạt động chính của NHTMCP Công Thương Việt Nam... 28
2.1.3.1. Huy động vốn... 28
2.1.4. Hệ thống tổ chức:... 30
Sơ đồ 1: Hệ thống tổ chức của Ngân hàng Công thương... 30
2.2. Thực trạng hoạt động của Vietinbank Đồng Nai:... 30
2.2.1. Khái quát quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh NHCT Đồng Nai.... 30
2.2.2. Bộ máy tổ chức của Chi nhánh NHCT Đồng Nai như sau:... 31
2.2.3. Môi trường- điều kiện kinh doanh... 32
2.2.3.1 Thế mạnh, điểm yếu của địa bàn ... 32
2.2.3.2. Định hướng phát triển kinh tế- xã hội của tỉnh Đồng Nai... 33
2.2.3.3. Đối thủ cạnh tranh trên địa bàn tỉnh... 33
2.2.4 Tình hình hoạt động kinh doanh của NHTMCP Công Thương Đồng Nai... 34
2.2.4.1 Tình hình chung... 34
2.2.4.2. Về kết quả kinh doanh của Chi nhánh... 35
2.2.4.3. Về quy mô hoạt động của Chi nhánh... 36
2.2.4.4. Về thanh toán xuất nhập khẩu... 37
2.2.4.5. Về hoạt động thẻ... 37
2.3. Thực trạng huy động vốn tại NHTMCP CT ĐN... 37
2.3.1. Các hình thức huy động vốn tại NHTMCP Công Thương Đồng Nai... 38
2.3.1.1. Tiết kiệm không kỳ hạn thông thường... 38
2.3.1.2. Tiết kiệm không kỳ hạn lãi suất bậc thang theo số dư... 38
2.3.1.3. Tiết kiệm có kỳ hạn thông thường... 38
2.3.1.4. Tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất bậc thang theo số dư... 39
2.3.1.5 Tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất bậc thang theo thời gian... 40
2.3.1.6. Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn rút gốc linh hoạt... 40
2.3.1.7. Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất thả nổi... 41
2.3.1.8. Tiết kiệm dự thưởng... 42
2.3.1.9. Kỳ phiếu... 42
2.3.1.10. Chứng chỉ tiền gửi... 43
2.3.2. Cơ cấu huy động vốn tại NHTMCP Công Thương Đồng Nai:... 43
2.3.3. Đánh giá thực trạng huy động vốn tại Vietinbank Đồng Nai... 48
2.3.3.1. Những mặt tích cực trong hoạt động huy động vốn của Vietinbank Đồng Nai.. 48
2.3.3.2. Những tồn tại:... 49
2.3.3.3. Nguyên nhân gây ra tồn tại... 50
a) Tác động của môi trường kinh tế... 50
b) Từ phía Vietinbank Đồng Nai... 51
c) Từ phía khách hàng: ... 52
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2... 52
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGUỒNVỐN HUY ĐỘNG TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG ĐỒNG NAI... 53
3.1. Mục tiêu chiến lược huy động vốn năm 2010 và định hướng đến năm 2020 của Vietinbank Đồng Nai... 53
3.2. Những cơhội và thách thức đối với hoạtđộng huyđộng vốn củaVietinbank Đồng Nai ... 54
3.2.2. Những thách thức... 55
3.2.2.1. Những thách thức từ nền kinh tế:... 55
3.2.2.2. Những thách thức từ hệ thống ngân hàng... 55
3.2.2.3. Những thách thức từ phía khách hàng ... 56
3.3. Giải pháp phát triển nguồn vốn huy động tại Vietinbank Đồng Nai... 57
3.3.1. Giải pháp về công cụ và phương thức huy động vốn tại Vietinbank Đồng Nai... 57
3.3.1.1. Đa dạng hóa các công cụ huy động vốn... 57
a. Đa dạng các kỳ hạn và các hình thức tiết kiệm:... 57
b. Phát hành giấy tờ có giá:... 57
c. Phát triển các sản phẩm mới và tăng cường các tiện ích cho tiền gửi thanh toán và thẻ ATM: ... 57
d. Triển khai các sản phẩm huy động mới:... 58
e. Dịch vụ thanh toán:... 59
f. Phát triển các dịch vụ kèm theo các sản phẩm huy động vốn như:... 59
g. Mở rộng và đa dạng hóa các hình thức HĐV ngoại tệ:... 59
3.3.1.2. Đa dạng hóa và nâng cao chất lượng dịch vụ NH để phát triển nguồn tiền gửi thanh toán... 60
3.3.2. Các giải pháp mở rộng quy mô, thay đổi cơ cấu và tăng tính ổn định cho nguồn vốn huy động... 62
3.3.2.1. Mở rộng đối tượng khách hàng doanh nghiệp... 62
3.3.2.2. Duy trì và phát triển nguồn vốn huy động từ dân cư... 63
3.3.2.3. Tăng cường huy động vốn trung, dài hạn... 63
3.3.2.4. Nâng cao năng lực tài chính đối với Ngân hàng... 64
3.3.2.5. Hoàn thiện quy chế bảo hiểm tiền gửi nhằm tạo sự an tâm cho khách hàng... 65
3.3.3. Các giải pháp nâng cao hiệu quả, quản lý rủi ro và giảm chi phí huy động vốn.... 65
3.3.3.1. Sử dụng chính sách huy động hợp lý... 65
3.3.3.2. Tối ưu hoá lãi suất tiết kiệm và phát triển các dịch vụ và các sản phẩm thanh toán nhằm giảm chi phí huy động.... 66
3.3.3.3. Xây dựng và hoàn thiện hệ thống quản lý rủi ro... 67
3.3.3.4. Nâng cao năng lực cạnh tranh của Vietinbank Đồng Nai... 68
3.3.3.5. Các giải pháp về marketing NH... 69
3.3.3.6. Thiết lập mạng lưới chi nhánh thích hợp.... 70
3.3.3.7. Giải pháp đổi mới công nghệ NH, trang bị cơ sở vật chất, công nghệ hiện đại.. 71
3.3.3.8. Giải pháp về nhân sự... 71