2. 1.2 Cơ cấu tổ chức
2.3 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển
NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH
ĐỒNG THÁP
2.3.1 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Đồng Tháp triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Đồng Tháp
0T
Hoạt động phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ của Agribank tiếp tục giữ vững đà tăng trưởng ổn định và bền vững về cả số lượng và chất lượng dịch vụ, liên tục là 1 trong 3 ngân hàng dẫn đầu thị trường về số lượng thẻ phát hành, doanh số sử dụng thẻ, doanh số thanh toán thẻ và hệ thống ATM, tiếp tục mở rộng hệ thống EDC/POS của Agribank tại ĐVCNTthuộc nhiều lĩnh vực kinh doanh khác nhau.
0T
Agribank tiếp tục nâng cao chất lượng dịch vụ, đa dạng danh mục sản phẩm thẻ thông qua triển khai sản phẩm, dịch vụ thẻ mới như: thẻ ghi nợ nội địa hạng vàng
“Plus Success”; chức năng thanh toán trực tuyến đối với thẻ ghi nợ nội địa E- Commerce và triển khai một số tiện ích gia tăng đối với dịch vụ SMS Banking dành cho chủ thẻ tín dụng quốc tế, qua đó đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng và góp phần gia tăng doanh số giao dịch so với năm 2013.
Hiện nay, các sản phẩm thẻ do Agribank phát hành bao gồm: thẻ ghi nợ nội địa Success hạng chuẩn; thẻ ghi nợ nội địa Plus Success hạng vàng; thẻ ghi nợ quốc tế VISA hạng chuẩn; thẻ ghi nợ quốc tế VISA hạng vàng; thẻ ghi nợ quốc tế MASTER hạng chuẩn; thẻ ghi nợ quốc tế MASTER hạng vàng; thẻ tín dụng quốc tế VISA hạng chuẩn; thẻ tín dụng quốc tế VISA hạng vàng; thẻ tín dụng quốc tế MASTER hạng
-37-
vàng; thẻ tín dụng quốc tế MASTER hạng bạch kim; thẻ tín dụng quốc tế MASTER
CARD dành cho công ty; thẻ liên kết AGRIBANK – VBSP; thẻ liên kết sinh viên.
Nguồn: http://www.agribank.com.vn/dichvuthe
Do đặc điểm địa lý là vùng đồng bằng, hình thức nông nghiệp là chủ yếu, không nằm gần trung tâm thành phố Hồ Chí Minh nên số lượng phát hành thẻ Visa, Master Card rất ít, chi nhánh chủ yếu phát hành thẻ ghi nợnội địa.
U
Bảng 2.2U: Số lượng thẻphát hành, số lượng ATM, doanh số sử dụng, doanh số thanh toán thẻ của Agribank chi nhánh tỉnh Đồng Thápgiai đoạn 2012 - 2014
Đơn vị tính : thẻ, cái, triệu đồng
Năm
Chỉ tiêu
2012 2013 2014
Số lượng thẻ phát hành 125.506 118.028 130.047
Số dư bình quân trên tài khoản /ngày 112.000 120.000 165.000
Số lượng ATM 13 15 18
Doanh số sử dụng thẻ 1.220.092 1.700.822 2.120.738
Doanh số thanh toán thẻ 1.286.347 1.794.195 2.272.472
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh thẻ của Agribank Đồng Tháp 2012 - 2014
Từ bảng 2.2 cho thấy, về thị phần phát hành thẻ năm 2012, tổng số lượng thẻ lưu hành là 125.506 thẻ. Trong năm, Agribank chi nhánh tỉnh Đồng Tháp có hình thức
-38-
cho vay giải ngân qua thẻ với lãi suất khá thấp. Số lượng tài khoản thẻ để phục vụ mục đích vay vốn cũng tăng lên một cách đáng kể. Theo đó, ngân hàng và người vay làm các thủ tục vay vốn và chuyển toàn bộ tiền vay vào tài khoản thẻ ATM. Ngoài hộ nông dân thì một số tiểu thương ở các chợ, các công ty, doanh nghiệp cũng đã sử dụng cách giải ngân thông qua thẻ, cần tiền đến đâu lấy đến đó.
Năm 2013, tổng số lượng thẻ lưu hành là 118.028 thẻ, giảm 7.478 thẻ so với cùng kỳ năm trước do trong năm ngân hàng thực hiện đóng tài khoản thẻ đối với những tài khoản không hoạt động trên 18 tháng theo chỉ đạo của Agribank Việt Nam, số thẻ phát sinh có tăng nhưng không đủ bù đắp cho số tài khoản đã đóng, đây là nổ lực của ngân hàng trong việc kiểm soát chặt chẽ tài khoản của khách hàng không còn
hoạt động.
Năm 2014 tổng số thẻ đang lưu hành là 130.047 thẻ, tăng 12.019 thẻ so với năm 2013. Bên cạnh đó, sự gia tăng về chất lượng các dịch vụ đi kèm cũng tăng lên như: dịch vụ tự động thông báo biến động số dư, vấn tin tài khoản, sao kê lịch sử giao dịch, chuyển khoản, mua thẻ game, nạp tiền điện thoại, thanh toán hóa đơn...qua tổng đài
Mobile Banking, Agribank M-Plus, Bank Plus của Viettel.
1T
Về số lượng máy ATM: Đến cuối năm 2014, Agribank chi nhánh tỉnh Đồng
Tháp đã trang bị được 18 máy ATM, chiếm 15,4% trên tổng số máy của toàn hệ thống
NHTM và là ngân hàng trang bị hệ thống ATM lớn nhất, đứng trên cả các ngân hàng có thế mạnh về thẻ là Ngân hàng Công thương Việt Nam chiếm 13,4% và Ngân hàng
Ngoại thương Việt Nam chiếm tỷ lệ 12,5%.
1T
Doanh số sử dụng và thanh toán thẻ: Cùng với sự gia tăng đầu tư máy móc thiết bị, doanh số sử dụng và thanh toán thẻ tại Agribank chi nhánh tỉnh Đồng Tháp đã có
những bước tăng trưởng khá. Bảng trên cho thấy năm 2014tổng doanh số sử dụng thẻ tại Agribank đạt 2.120.738 triệu đồng, tăng 419.916 triệu đồng so với năm 2013, so với năm 2012 tăng 900.646 triệu đồng, tỷ lệ tăng 73,8%. Doanh số thanh toán thẻ đến cuối năm 2014 đạt 2.272.472 triệu đồng, tăng so với năm 2013 478.277 triệuđồng, tỷ lệ tăng 26,7%; so với năm 2012tăng 986.125 triệuđồng, tỷ lệ tăng 76,7%.
Để phát triển dịch vụ thẻ,chi nhánh cũng đã mạnh dạn áp dụng bằng các biện
-39-
- Miễn phí phát hành thẻ ATM cho các đơn vị đăng ký trả lương qua tài khoản thẻ, miễn phí phát hành lại cho các đơnvị này khi thẻ hết hạn.
- Triển khai dịch vụ thanh toán hóa đơn trực tuyến.
- Chỉnh sửa bổ sung biểu phí.
- Hệ thống công nghệ được củng cố và hoàn thiện để đáp ứng những yêu cầu về quy trình xử lý, hạn chế và phòng ngừa rủi ro.
- Quy trình nghiệp vụ đượcchỉnh sửa, bổ sung nhằm đáp ứng các yêu cầu giao dịch, nâng cao chất lượng dịch vụ, phòng ngừa và phát hiện rủi ro.
- Gia tăng số lượng thẻ phát hành cùng với các chương trình marketing, khuếch trương sản phẩm và dịch vụ thẻ như:
+ Chương trình “Chào tân sinh viên, chào ngày tựu trường”.
+ Chương trình “Chào mừng ngày thành lập ngành 26/03”, miễn phí phát hành tất cả các loại thẻ trong tháng.
+ Xây dựng cơ chế hoạt động kinh doanh thẻ như: giao nhận chỉ tiêu, khen thưởng, động viên, hưởng lãi từ nguồn vốn huy động...
+ Tổ chức tham quan và học tập nghiệp vụ thẻ cho một số cán bộ viên chức.
+ Từng bước nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng: xử lý nghiệp vụ chính xác, an toàn, công tác chăm sóc khách hàng được nâng cao.
Nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ ATM còn khá mới mẻ ở địa bàn tỉnh Đồng Tháp, trong năm 2012 – 2014 Agribank chi nhánh tỉnh Đồng Tháp đã áp dụng hình thức trả lương qua thẻ, nhờ vậy mà khá nhiều công nhân viên ở các đơn vị hành chánh sự nghiệp và các ban ngành ở các huyện, thị xã, thành phố trong địa bàn tỉnh Đồng Tháp đã không còn giữ tiền mặt vừa không sinh lãi lại thiếu an toàn. Hơn nữa khi nhận lương qua thẻ, khách hàng có thể được xét hạn mức thấu chi, tức là tài khoản hết tiền vẫn có thể rút tiền hoặc thanh toán, hoàn trả sau.Đây được xem như là một tín hiệu đầu tiên cho việc phát triển dịch vụ thẻ trên địa bàn tỉnh.
-40- U
Bảng 2.U3: Phát hành thẻ của các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Đồng Tháp
Đơn vị: thẻ
Tên ngân hàng Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Ngân hàng Nông nghiệp&PTNT Việt Nam 125.506 118.028 130.047
NHTMCP Công thương Việt Nam 77.610 85.371 102.445
NHTMCP Đầu tư&Phát triển Việt Nam 76.700 84.370 101.244
NHTMCP Phát triển nhà ĐBSCL 73.024 80.327 96.392
NHTMCP Sài Gòn thương tín 69.848 76.833 92.200
NHTMCP Việt Nam thịnh vượng 58.208 64.028 76.834
Tổng số 480.896 508.957 599.162
Nguồn: Báo cáo thị trường thẻ trên địa bàn tỉnh Đồng Tháp từ 2012 - 2014
Từ bảng 2.3 cho thấy, tổng số lượng thẻ lưu hành của Agribank chi nhánh tỉnh Đồng Tháp là cao nhất tỉnh, đạt 125.506 thẻ năm 2012 lên 130.047 thẻ năm 2014, tăng 4.541 thẻ. Các NHTM khác trong tỉnh chiếm thị phần thẻ thấp hơn Agribank do
Agribank có mạng lưới rộng khắp cả nước, có hệ thống ở khắp các huyện. Chính vì
vậy, việc tìm kiếm một máy ATM Agribank để rút tiền thật dễ dàng. Trong tỉnh Đồng Tháp có tổng cộng 18 máy ATM của Agribank phân bố rộng khắp từ thành phố, thị xã đến huyện. Số lượng máy ATM của Agribank chi nhánh tỉnh Đồng Tháp dẫn đầu so với các ngân hàng khác trên địa bàn. Đây là một ưu thế nổi bật trong việc phát triển dịch vụ thẻ ATM.
Là một tỉnh đang phát triển với tốc độ tăng trưởng rất lớn, đời sống nhân dân đang ngày càng được nâng cao, do đó trong những năm tới nhu cầu về các dịch vụ
ngân hàng hiện đại tại tỉnh Đồng Tháp sẽ ngày càng tăng cao, đòi hỏi Agribank chi nhánh tỉnh Đồng Tháp phải nhanh chóng chuyển hoá kinh doanh đơn thuần sang kinh doanh đa năng, tập trung phát triển các sản phẩm và dịch vụ mới.
Tính đến hết năm 2014, số máy ATM của toàn hệ thống Agribank đã lên 18 máy và cũng đã kết nối thành công với tổ chức thẻ Visa và công ty chuyển mạch tài
-41-
chính quốc gia Banknetvn. Với thành công này, cho phép hệ thống ATM của Agribank chấp nhận thanh toán thẻ quốc tế mang thương hiệu Visa và thẻ của thành viên Smartlink và Banknetvn. Với lợi thế đó trong năm 2014 đã phát hành được 130.047 thẻ, tăng 12.019 thẻ, số dư bình quân trên tài khoản là 165 tỷ đồng/ngày, tăng so với năm trước bình quân 50 tỷ đồng/ngày. Giải ngân qua tài khoản 2.091 khách hàng với số tiền 2.020 tỷ đồng.
Từ năm 2012 đến nay, khi thị trường Đồng Tháp có sự hiện diện của các NHTM như: DongA Bank, Kienlong Bank, ABBank thì nguy cơ mất dần thị phần vào tay các ngân hàng này ngày càng cao hơn. Sự hiện diện của các NHTM đã mang theo nhiều sản phẩm mới và các hình thức khuyến mại phong phú như khuyến mãi về phí phát hành, lãi suất, quà tặng...sẽ cạnh tranh gay gắt với thẻ Agribank chi nhánh tỉnh Đồng Tháp. Do đó, chi nhánh cần có giải pháp kịp thời để phát triển dịch vụ thẻ trong thời gian tới.