7. Tổng Quan Tài Liệu
2.2.3. Phát triển danh mục dòng sản phẩm
a. Các dịch vụ E-banking tại Agribank Chi nhánh tỉnh Kon Tum *Dịch vụ thẻ
Thẻ nội địa: Success, Plus Success Thẻ liên kết
Thẻ lập nghiệp
Thẻ liên kết sinh viên
Thẻ ghi nợ quốc tế: Visa và Master card -Chức năng, tiện ích
Tại ATM của Agribank
Rút/Ứng tiền mặt Đổi mã PIN In sao kê Chuyển khoản
Vấn tin số dƣ tài khoản
Thanh toán hóa đơn (điện, nƣớc, học phí, v.v…)
Tại EDC/POS tại đơn vị chấp nhận thẻ
Thanh toán hàng hóa, dịch vụ
Hủy giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ Thanh toán hóa đơn
Đặt phòng khách sạn
Đồng thời cung cấp các dịch vụ gia tăng
Thấu chi qua tài khoản thẻ
Dịch vụ eCommerce: Khách hàng sử dụng các sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa của Agribank để thực hiện thanh toán hàng hoá, dịch vụ tại các website bán hàng qua cổng thanh toán trực tuyến qua Banknetvn.
Dịch vụ Internet/MOTO đối với thẻ quốc tế: Khách hàng sử dụng các sản phẩm thẻ quốc tế của Agribank để thực hiện thanh toán hàng hoá, dịch vụ tại các website bán hàng có logo Visa, MasterCard hoặc qua thƣ điện tử, điện thoại.
*Dịch vụ Internet banking
Là dịch vụ giúp khách hàng có tài khoản tiền gửi thanh toán VNĐ tại Agribank giao dịch với Agribank mọi lúc, mọi nơi thông qua Internet tại địa chỉ: http://www.ibank.Agribank.com.vn.
-Điều kiện sử dụng Internetbanking
Khách hàng có tài khoản tiền gửi thanh toán tại Agribank Đã ký hợp đồng sử dụng Internet banking với Agribank -Các tính năng có thể thực hiện trên Internet banking
Vấn tin tài khoản
Tra cứu thông tin giao dịch trên tài khoản Tra cứu thông tin tỷ giá, lãi suất, biểu phí Chuyển khoản vào tài khoản cùng hệ thống
Thanh toán hóa đơn (điện, nƣớc, viễn thông, học phí) -Cơ chế bảo mật
Sau khi đăng nhập website khách hàng sẽ nhập tên và mật khẩu truy cập. Mật mã truy cập đƣợc Ngân hàng cung cấp lần đầu, sau đó khách hàng bắt buộc phải đổi mật mã của riêng mình để thực hiện giao dịch. Khi nhập mật mã màn hình sẽ hiện mã xác nhận để khách hàng đăng nhập. Nhằm đảm bảo an toàn dịch vụ Agirbank yêu cầu khách hàng phải đổi mật khẩu định kỳ (tối thiểu 1 năm 1 lần).
* Dịch vụ SMS Banking
Là dịch vụ mà khách hàng chỉ cần sở hữu một chiếc điện thoại di động và đăng ký sử dụng dịch vụ SMS Banking đối với tài khoản của mình có thể
thực hiện các giao dịch với Agribank thông qua việc soạn tin nhắn theo cú pháp do Agirbank quy định và gửi đến tổng đài tin nhắn của Agribank theo số 8149; dùng mật mã của mình để xác nhận cá thông tin cần giao dịch của cá nhân từ tổng đài.
-Tiện ích sản phẩm
Tự động thông báo biến động số dƣ tài khoản
Vấn tin số dƣ tài khoản và sao kê 5 giao dịch gần nhất Chuyển khoản cùng hệ thống
Nạp tiền điện thoại
Thanh toán hóa đơn: điện, nƣớc, điện thoại, học phí Tra cứu thông tin (Tỷ giá, lãi suất, vị trí ATM) -Cơ chế bảo mật
Việc nhận thông tin lãi suất, vị trí ATM chỉ thực hiện bằng cách gửi tin nhắn theo cú pháp mà không cần mật mã. Các giao dịch liên quan đến nội dung của thẻ thì việc soạn tin nhắn theo cú pháp luôn gắn liền với việc xác nhận bằng mật mã khách hàng đã đăng ký.
*Dịch vụ Mobile Banking
Đây là kênh phân phối của dịch vụ E-banking mà Agribank cho phép khách hàng có tài khoản dùng điện thoại có hỗ trợ Java thực hiện các giao dịch đƣợc cụ thể trên ứng dụng Mobile banking của agribank. Dịch vụ Mobile Banking cho phép khách hàng quản lý tài khoản tiền gửi mở tại Agribank tốt hơn thông qua điện thoại di động với ƣu điểm: Mọi lúc - Mọi nơi; Cả ngân hàng trong tay bạn.
-Các tiện ích của dịch vụ
Dịch vụ Thông báo biến động số (SMS Banking): Khi tài khoản của khách hàng biến động số dƣ nhƣ tăng - gửi tiền vào, giảm - rút tiền ra thì hệ
thống sẽ tự động nhắn tin thông báo đến số máy điện thoại di đông mà khách hàng đăng ký dịch vụ.
Chuyển khoản (Atransfer): Đây là một tiện ích cho phép khách hàng sử dụng dịch vụ chuyển tiền (siêu nhanh) từ một tài khoản tiền gửi thanh toán mở tại Ngân hàng Nông nghiệp (VD: tài khoả thẻ ghi nợ nội địa) đến một tài khoản khác cùng hệ thống (VD: tài khoản thẻ Lập nghiệp của HSSV) thông qua tin nhắn trên điện thoại di động. Dịch vụ này cho phép chuyển tiền mọi lúc, mọi nơi không bị ràng buộc bởi thời gian, khoảng cách địa lý, chỉ cần điện thoại nằm trong vùng có sóng.
Nạp tiền thuê bao di động trả trƣớc (VnTopup): là dịch vụ kết nối tài khoản khách hàng mở tại ngân hàng Nông nghiệp và tài khoản di động trả trƣớc trên mạng di động, cho phép khách hàng nạp tiền điện thoại bằng SMS cho chính mình hoặc cho ngƣời khác, số tiền nạp sẽ đƣợc trừ trực tiếp vào tài khoản tại ngân hàng.
Thanh toán hóa đơn (Apaybill): cho phép thanh toán các hoá đơn trả sau nhƣ: tiền thuê bao điện thoại, tiền nƣớc, tiền điện, vé máy bay.
Ví điện tử Vnmart: Cho phép nạp tiền điện thoại, mua sắm tại các điểm cung cấp hàng hóa dịch vụ chấp nhận phƣơng thức thanh toán từ 1 tài khoản do khách hàng đăng ký trên website của Vnmart: www.vnmart.vn
Nạp thẻ Games.
Tra cứu lịch sử giao dịch, lãi suất, tra cứu tỷ giá, định vị ATM. -Cơ chế bảo mật
Xác thực ngƣời sử dụng bằng mã số đăng nhập.
Khi nhập mật khẩu sai 3 lần, hệ thống sẽ tự động khóa và khách hàng phải liên hệ ngân hàng để đƣợc chỉ dẫn.
Khi thực hiện các giao dịch khách hàng tiếp tục xác thực một ký tự mật mã trong chiều dài 8 ký tự mật mã đã đăng ký.
Bảng 2.4. Tổng hợp các ứng dụng dịch vụ E-banking của một số ngân hàng trên địa bàn tỉnh Kon Tum
Phƣơng
thức Các giao dịch
Ngân hàng
Agribank ACB Vietcombank
Internet banking
Tra cứu số dƣ tài khoản x x x
Vấn tin lịch sử giao dịch x x x
Chuyển khoản x x x
Thanh toán hóa đơn: điện,
nƣớc, học phí… x x x
Chuyển tiền nhận bằng
CMND, passport x x
Chuyển đổi ngoại tệ x
Tiết kiệm trực tuyến x x
SMS banking
Vấn tin số dƣ tài khoản x x x
Vấn tin lịch sử giao dịch x x x
Chuyển khoản cùng hệ thống x
Thanh toán hóa đơn x x x
Tự động thông báo biến động
tài khoản x x
Nạp tiền điện thoại x x
Tra cứu thông tin (tỷ giá, lãi
suất, địa điểm ATM) x x x
Mobile banking
Tra cứu số dƣ tài khoản x x x
Vấn tin lịch sử giao dịch x x x
Chuyển khoản x x x
nƣớc, vé máy bay..)
Nạp tiền thuê bao DĐ trả trƣớc
(Topup) x x x
Tiết kiệm, vay trực tuyến x
Tài khoản đầu tƣ trực tuyến x
Kinh doanh ngoại tệ x
Khóa/ mở thẻ x Phone Banking x x Home banking x Call center x
(Nguồn:Tổng hợp Website của Agribank, ACB, Vietcombank cập nhật đến 3/2014)
b. Kết quả kinh doanh từ phát triển dịch vụ E-banking tại Agribank CN tỉnh Kon Tum
Agirbank Chi nhánh tỉnh Kon Tum triển khai dịch vụ E-banking từ năm 2008. Các hoạt động giao dịch của khách hàng diễn ra phần lớn ở kênh giao dịch truyền thống. Hoạt động giao dịch qua kênh E-banking đƣợc triển khai và dần thu hút nhiều khách hàng. Tổng doanh thu dịch phí vụ năm 2013 đạt 8,2 tỷ đồng, tăng 0,8 tỷ so năm 2013.
Bảng 2.5. Khách hàng sử dụng thẻ ATM và dịch vụ E-bankingtại Agribank đến tháng 12/2013 Chỉ tiêu Sử dụng thẻ Sử dụng dịch vụ E-banking Tỷ lệ khách hàng sử dụng dịch vụ E-banking (%) Số lượng (người) Tỷ lệ % Số lượng (người) Tỷ lệ % So với số người sử dụng thẻ từng loại So với tổng số người sử dụng thẻ Tổng số 72.860 100 27.582 100 37,85 37,85 Chi lƣơng 12.700 54,77 10.064 36,48 79,24 13,81 Khách vãng lai 60.160 45,23 17.518 63,51 29,12 24,04
(Nguồn: Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Kon Tum, Báo cáo Tổng kết năm 2013, Kon Tum)
Bất kỳ khách hàng nào sở hữu thẻ ATM đều có thể đăng ký sử dụng dịch vụ E-banking với chi phí phù hợp. Tính đến năm 2013 số lƣợng khách hàng sử dụng dịch vụ E-banking của Agribank Kon Tum là 27.582 ngƣời, chiếm 37,85% trong tổng số khách hàng sử dụng thẻ ATM.
Bảng 2.6 Kết quả kinh doanh từ dịch vụ E-banking của Agribank Chi nhánh tỉnh Kon Tum năm 2013
Chỉ tiêu Tổng Internet Banking SMS Banking Mobile Banking SL % SL % SL % Doanh số (Tr.đ) 658,467 Số lƣợng KH (ngƣời) 27.582 825 3 27.582 100 2.945 11 Số lƣợng GD (lƣợt) 612.469 90.565 15 372.854 61 149.050 24 Giá trị GD (Tr.đ) 1.755,005 489,463 28 915,472 52 350,070 20
(Nguồn: Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Kon Tum, Báo cáo Tổng kết năm 2013, Kon Tum)
Năm 2013 doanh số từ dịch vụ E-banking là 658,467 triệu đồng. Khách hàng có thể sử dụng 1,2 hoặc cả 3 phƣơng thức giao dịch SMS Banking, Internet Banking và Mobile Banking nên số lƣợng KH sử dụng dịch vụ E- banking từng loại có sự khác nhau. 100% khách hàng đều sử dụng SMS banking, hình thức này đƣợc lựa chọn nhiều vì ngoài các dịch vụ khá giống nhau đƣợc cung ứng trên các hình thức giao dịch thì SMS banking còn có chức năng nhận tin nhắn tự động nếu có bất kỳ thay đổi nào về số dƣ trong tài khoản, do đó số lƣợt giao dịch và giá trị giao dịch của khách hàng trên kênh SMS Banking có tỷ lệ cao nhất.
Về thu nhập từ dịch vụ E-banking:
Bảng 2.7. Thu nhập từ dịch vụ E-banking
ĐVT: tỷ đồng
CHỈ TIÊU
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Thu dịch vụ 13 100 10 100 15 100 Thu từ DV E-banking 1,270 9,76 1,735 17,35 1,959 13,06
(Nguồn: Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Kon