7. Tổng Quan Tài Liệu
2.1.4. Kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh
a. Hoạt động huy động vốn
Các sản phẩm tiền gửi hiện có của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam nhìn chung phù hợp với tâm lý của ngƣời gửi tiền trên địa bàn tỉnh Kon Tum. Sức ép cạnh tranh để giữ thị phần, đảm bảo khả năng thanh khoản và phát triển nguồn vốn giữa các tổ chức tín dụng trên địa bàn là rất gay gắt, các ngân hàng thƣơng mại đua nhau sử dụng nhiều hình thức khác nhau về khuyến mãi, hoa hồng mối giới huy động vốn, nhận vốn ủy thác đầu tƣ... nhằm mục đích tăng lãi suất trả cho khách hàng gửi tiền cao hơn trần lãi suất, điều đó đã làm cho công tác huy động vốn gặp rất nhiều khó khăn. Tuy nhiên với lợi thế về thƣơng hiệu, con ngƣời và mối quan hệ nên thị phần huy
động vốn của Agribank Chi nhánh Kon Tum không chỉ giữ vững mà con tăng hơn so với năm 2012: thị phần năm 2013 đạt 45,03%, tăng 5,88%.
Bảng 2.1. Cơ cấu nguồn vốn huy động của Agribank Kon Tum
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Năm
Chỉ tiêu 2011 2012 2013
Tổng nguồn vốn huy động 1.786 2.440 2.879
- Theo đối tượng 1.786 2.440 2.879
+ Tiền gửi dân cƣ 1.291 2.008 2.312
+ Tiền gửi các tổ chức 495 432 567 - Theo kỳ hạn 1.786 2.440 2.879 + Không kỳ hạn 533 512 690 + Có kỳ hạn đến 12 tháng 1.124 1.487 1.714 + Có kỳ hạn 12 tháng đến dƣới 24 tháng 120 441 468 + Có kỳ hạn 24 tháng trở lên 9 - 7
(Nguồn: Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Kon Tum, Báo cáo Tổng kết các năm 2011 đến năm 2013, Kon Tum)
b. Hoạt động tín dụng
Với vai trò là một Ngân hàng lớn, bên cạnh việc tuân thủ thực hiện chính sách kiểm soát tăng trƣởng tín dụng của NHNN, Agribank luôn linh hoạt theo sát tình hình thị trƣởng để điều chỉnh hoạt động tín dụng cho phù hợp nhằm đảm bảo an toàn và hiệu quả cao nhất cho hoạt động kinh doanh của NH. Agribank Kon Tum đã xây dựng kế hoạch tăng trƣởng tín dụng ở mức phù hợp, giao và kiểm soát trần dƣ nợ cho các chi nhánh, giảm chi tiêu tăng trƣởng dƣ nợ đối với chi nhánh có nợ xấu cao, đặc biệt kiểm soát tăng trƣởng dƣ nợ ngoại tệ cho vay trung dài hạn nhằm tuân thủ các tỷ lệ an toàn thanh khoản cho ngân hàng.
Bảng 2.2. Dư nợ phân theo thời gian Đơn vị tính: Tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 2011 2012 2013 Ngắn hạn 2.707 2.397 1.801 Trung hạn 587 464 469 Dài hạn 1.633 1.427 1.028 Tổng cộng 4.929 4.289 3.299 Nợ xấu 42 48 78 Tỷ lệ nợ xấu / Tổng dƣ nợ 1.27 1.12 1.58
(Nguồn: Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Kon Tum, Báo cáo Tổng kết các năm 2011 đến năm 2013, Kon Tum)
Đối tƣợng cho vay chủ yếu là cá nhân, hộ sản xuất, các doanh nghiệp nhỏ và vừa hoạt động trong các lĩnh vực phục vụ nông nghiệp nông thôn. Tính đến ngày 31/12/2013 dƣ nợ cho vay NNNT đạt 2.703 tỷ đồng, chiếm 82%/tổng dƣ nợ của Chi nhánh. Do tình hình khó khăn chung của nền kinh tế nên dƣ nợ năm 2013 giảm đồng thời nợ xấu tăng. Nợ xấu vẫn thấp hơn 3%.
Thị phần dƣ nợ cho vay của Agribank Chi nhánh Kon Tum trên địa bàn năm 2013 đạt 40,48%, giảm so với năm 2012 0,37%. Mặc dù trong năm 2013, Chi nhánh đƣợc Agribank ƣu tiên phân bổ nguồn vốn cho vay nông nghiệp nông thôn để đáp ứng nhu cầu vốn vay trên địa bàn, tuy nhiên so với hầu hết các ngân hàng khác thì tỷ lệ dƣ nợ cho vay của chi nhánh thấp hơn, từ đó ảnh hƣởng đến thị phần đầu tƣ tín dụng của chi nhánh đạt thấp hơn so với năm trƣớc.
c. Hoạt động dịch vụ
Tuy mới triển khai các dịch vụ Ngân hang hiện đại trên địa bàn Kon Tum năm 2008 nhƣng những kết quả bƣớc đầu đạt đƣợc đã khẳng định vai trò
và vị trị của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Kon Tum.
- Tổng số máy ATM hiện có máy 14, chiếm 39% thị phần toàn địa bàn. - Số lƣợng EDC/POS đến 31/12/2013 đạt 31 thiết bị, chiếm tỷ lệ 26 % thị phần toàn tỉnh.
- Tích cực phối hợp với ABIC triển khai các loại sản phẩm bảo hiểm để tăng thu dịch vụ.
- Nhóm dịch vụ Mobile Banking: Đến 31/12/2013 tổng số khách hàng (lũy kế) đạt 26.757, tăng so với năm 2012 5.722 khách hàng.
- Dịch vụ Internet Banking: Đến 31/12/2013 tổng số khách hàng đạt 825 khách hàng, so với đầu năm tăng 75 khách hàng.
- Nhóm sản phẩm dịch vụ khác: Dịch vụ thu hộ học phí sinh viên phân hiệu Đại học Đà Nẵng tại Kon Tum qua tài Agribank đƣợc triển khai từ đầu tháng 05/2013. Qua hơn 7 tháng triển khai thực hiện thu hộ gần 485 món với số tiền 1,1 tỷ đồng.
- Triển khai tốt dịch vụ thu hộ tiền điện.
d. Kết quả hoạt động kinh doanh
Trong những năm vừa qua, tình hình kinh tế xã hội có những biến động bất ổn gây ảnh hƣởng đáng kể đến hoạt động sản xuất kinh doanh của các ngân hàng. Tuy nhiên, bằng nổ lực phấn đấu, tinh thần làm việc nhiệt tình, có trách nhiệm của ban lãnh đạo, cán bộ công nhân viên chức toàn hệ thống đã giúp cho hoạt động của Agribank Kon Tum đạt đƣợc hiệu quả ổn định.
Bảng 2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh Đơn vị tính: Tỷ đồng STT CHỈ TIÊU Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 1 Tổng thu 659 685 608 - Thu từ hoạt động tín dụng 429 444 580 - Thu từ xử lý rủi ro 17 10 13 - Thu dịch vụ 13 10 15 2 Tổng chi 576 605 542
- Chi trả lãi tiền gửi 258 235 172
- Chi dự phòng rủi ro 34 42 27
Chênh lệch thu - chi 83 80 66
Tỷ lệ thu ngoài tín dụng 2% 3.9% 4.1%
(Nguồn: Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Kon Tum, Báo cáo Tổng kết các năm 2011 đến năm 2013, Kon Tum)
Biểu đồ 2.1. Kết quả kinh doanh của Agribank Kon Tum từ 2011- 2013
0 100 200 300 400 500 600 700 800 2011 2012 2013
Tổng thu nhập hoạt động kinh doanh năm 2013 đạt 608 tỷ động, giảm 11.2% so với năm 2012 (77 tỷ đồng). Chênh lệch thu chi năm 2013 đạt 66 tỷ đồng, giảm 17,5% so với năm 2012 (66 tỷ đồng). Kết quả này đảm bảo mức thu nhập cho nhân viên trong bối cảnh khủng hoảng kinh tế toàn cầu.
2.2. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ E-BANKING TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH KON TUM
2.2.1. Xác định mục tiêu
Mục tiêu của phát triển dịch vụ E-banking là phát triển quy mô, gia tăng chất lƣợng dịch vụ, đa dạng hóa các loại hình dịch vụ E-banking, mở rộng thị trƣờng sử dụng dịch vụ, phát triển các dịch vụ mới và ứng dụng khoa học kỹ thuật cao.
Vì vậy, ngay từ đầu các ngân hàng phải có kế hoạch và chiến lƣợc để ngày càng củng cố và hoàn thiện các hoạt động dịch vụ, cung ứng cho khách hàng các sản phẩm tiện ích nhanh chóng, thuận tiện, chi phí hợp lý trên cơ sở đảm bảo an toàn cho hoạt động của ngân hàng và tuân thủ các quy định của pháp luật.