- Cho vay hoàn trả theo yêu cầu: Là loại cho vay mà người vay có thể hoàn trả bất cứ lúc nào khi có thu nhập, Ngân hàng không ấn định thời hạn nào; thường
1.4.1.Nhân tố khách quan
1.4.2.2. Về phía khách hàng
Khả năng tài chính
Mức thu nhập của người vay là nguồn trả nợ chủ yếu cho các khoản vay tiêu dùng. Người ta chỉ có nhu cầu vay tiền ngân hàng để phục vụ chi tiêu khi mà thu nhập dự kiến trong tương lai của họ có khả năng thanh toán khoản vay đó hay có triển vọng về thu nhập trong tương lai, khi đó họ sẽ phát sinh nhu cầu vay tiêu dùng. Đối với ngân hàng, vấn đề thu nhập của người vay sẽ có ảnh hưởng đến quyết định trả nợ của họ. Do đó, triển vọng về thu nhập cũng tạo cơ sở giúp cho người vay có thể được ngân hàng chấp nhận cho vay.
Tuy nhiên, bất cứ rủi ro nào đối với cá nhân, hộ gia đình như sức khỏe, năng lực pháp lý…, nghề nghiệp của mỗi thành viên trong gia đình đều có thể gây ra những biến động lớn về thu nhập của họ.
Tư cách của người vay
Nói đến tư cách của người vay là nói tới thiện chí trả nợ của người đi vay. Để ngân hàng có thể chấp nhận cho vay người đi vay cần phải được xác định về mặt tư cách tạo lòng tin cho ngân hàng. Tuy nhiên, điều này không dễ thực hiện nhất là đối với những khách hàng mới tiếp xúc với ngân hàng lần đầu. Thực tế đã cho thấy, tính chân thật và khả năng chi trả của người vay có thể thay đổi sau khi món vay
được thực hiện. Khách hàng có thể lừa đảo ngân hàng thông qua việc gian lận về số liệu, giấy tờ, sử dụng vốn vay sai mục đích. Do đó, tư cách người đi vay không chỉ được đánh giá bằng phẩm chất đạo đức mà còn phải kiểm nghiệm qua những kết quả hoạt động trong quá khứ, hiện tại và chiến lược phát triển trong tương lai. Vì vậy, Ngân hàng cần phải phải phân tích các số liệu liên quan, những thông tin trong suốt quá trình phát triển của khách hàng qua những khoảng thời gian khác nhau mới có thể kết luận chính xác được.
Tài sản đảm bảo
Tài sản đảm bảo cũng giống như thu nhập thường xuyên của cá nhân, hộ gia đình. Nó là nguồn trả nợ chính khi xảy ra rủi ro mà nguồn thu nhập thường xuyên không được đảm bảo thì ngân hàng có thể phát mại tài sản đảm bảo để giảm thiểu rủi ro cho mình khi người vay không trả được nợ.