- Cho vay hoàn trả theo yêu cầu: Là loại cho vay mà người vay có thể hoàn trả bất cứ lúc nào khi có thu nhập, Ngân hàng không ấn định thời hạn nào; thường
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN
3.4. Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam
Với những đặc thù riêng của ngân hàng quốc doanh NHNo&PTNT Việt Nam nên: - Phát huy những kết quả đã đạt được của ngân hàng trong nhiều năm qua - Tích cực tham gia thị trường liên ngân hàng, tìm kiếm các nguồn vốn rẻ đặc biệt là vốn ngoại tệ để hỗ trợ và điều hòa vốn cho các ngân hàng cơ sở.
- Cần trang bị thêm cho chi nhánh cơ sở vật chất kỹ thuật để nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng, thu thập và xử lý thông tin.
- Ngân hàng No&PTNT Việt Nam cần tăng cường vai trò kiểm tra, kiểm soát nội bộ với từng chi nhánh trực thuộc. Đồng thời phải hoàn thiện, đổi mới bộ máy kiểm tra, kiểm toán thành một hệ thống từ trụ sở đến các đơn vị cơ sở. Việc kiểm tra phải được tiến hành thường xuyên và toàn diện, chính xác để kịp thời phát hiện và xử lý những rủi ro một cách kịp thời trước, trong, sau khi cho vay. Bên cạnh đó cần có những chỉ đạo, hướng dẫn các Chi nhánh để có sự phối hợp nhịp nhàng giữa các Chi nhánh để tránh tình trạng cạnh tranh nội bộ không lành mạnh làm ảnh hưởng tới xu thế phát triển chung của Ngân hàng No&PTNT Việt Nam.
- Bám sát định hướng, quy hoạch phát triển kinh tế xã hội của đất nước để từ đó có kế hoạch, định hướng phát triển cho riêng mình.
- Thực hiện tốt công tác dự báo và định hướng tín dụng cho các Chi nhánh cho từng giai đoạn phát triển kinh tế, tránh tình trạng rủi ro tín dụng xảy ra ở nhiều Chi nhánh mới có những khuyến cáo.
- Hoạch định chiến lược phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng, xác định các biện pháp phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng phù hợp với ngân hàng sao cho đạt kết quả cao nhất.
KẾT LUẬN
Nền kinh tế đang trên đà phát triển mạnh mẽ, đời sống vật chất và tinh thần được cải thiện. Do đó, nhu cầu chi tiêu trong nền kinh tế cũng gia tăng không ngừng, tạo điều kiện cho phát triển cho vay tiêu dùng. Vì vậy, cho vay tiêu dùng là một thị trường tiềm năng và cũng là chiến lược, mục tiêu phát triển của nhiều ngân hàng.
Trong những năm qua, hệ thống NHTM nói chung và chi nhánh NHNo&PTNT Gia Viễn nói riêng, hoạt động cho vay tiêu dùng ngày càng phát triển và thu được nhiều kết quả đáng khích lệ. Tuy nhiên vẫn còn tồn tại nhiều khó khăn. Vì vậy việc đưa ra và thực hiện những giải pháp để phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng là yêu cầu cần thiết đối với ngân hàng nhằm tối đa hóa lợi nhuận cho ngân hàng.
Thông qua quá trình nghiên cứu và tìm hiểu thực tế hoạt động kinh doanh tín dụng của chi nhánh NHNo&PTNT Gia Viễn và khảo sát điều tra thực tế nhu cầu vay tiêu dùng của khách hàng trên địa bàn; luận văn đã hệ thống những vấn đề lý luận về phát triển cho vay tiêu dùng, phân tích thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh; từ đó đánh giá những kết quả đạt được, những tồn tại và nguyên nhân của những tồn tại trong hoạt động tín dụng tiêu dùng tại chi nhánh.
Luận văn cũng đưa ra một số biện pháp nhằm phát triển tín dụng tiêu dùng ở chi nhánh NHNo&PTNT Gia Viễn. Đồng thời, đưa ra một số kiến nghị cụ thể đối với các ngành, các cấp có liên quan và NHNN. Với những giải pháp đề xuất trong luận văn tác giả mong muốn sẽ góp phần tháo gỡ phần nào những khó khăn của chi nhánh trong việc hoàn thiện, phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng, nâng cao năng lực cạnh tranh của Agribank Gia Viễn trong giai đoạn hiện nay và có thể giúp ích ít nhiều cho các ngân hàng thương mại khác ở Việt Nam.
Do kiến thức và kinh nghiệm thực tế còn hạn chế, mặc dù đã cố gắng hết sức nhưng trong luận văn không tránh khỏi những thiếu sót, tác giả rất mong nhận được sự quan tâm, đóng góp ý kiến của các thầy cô giáo và những người có kinh nghiệm, của mọi độc giả quan tâm đến lĩnh vực này để luận văn được hoàn chỉnh và có giá trị thực tế hơn.
Cuối cùng, tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành tới tập thể cán bộ công nhân viên làm việc tại NHNo&PTNT Gia Viễn đã tạo điều kiện giúp đỡ em hoàn thành đề tài này, đặc biệt là PGS.TS. Nguyễn Tiến Dũng – giảng viên đã trực tiếp hướng dẫn em hoàn thành luận văn này.
1. Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp & PTNT Gia Viễn (2009-2013), Báo cáo tổng kết năm Chi nhánhGia Viễn, Ninh Bình.
2. Chi nhánh Ngân hàng No& PTNT Gia Viễn (2009-2013), Báo cáo kết quả kinh doanh Chi nhánh Gia Viễn, Ninh Bình.
3. Chi nhánh Ngân hàng No & PTNT Gia Viễn (2009-2013), Báo cáo tổng kết hoạt động cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh Gia Viễn, Ninh Bình.
4. Chi nhánh Ngân hàng No& PTNT Gia Viễn (2009-2013), Báo cáo tình hình nợ quá hạn tại Chi nhánh Gia Viễn, Ninh Bình.
5. Học viện Ngân hàng (2005), Giáo trình Tín dụng Ngân Hàng, Nhà xuất bản Thống kê, Hà Nội.
6. Phan Thị Thu Hà (2007), Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất bản Đại học KTQD, Hà Nội.
7. Lê Thị Kim Huệ (2013), “Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại Việt Nam hiện nay”, Tạp chí kinh tế và dự báo, (21), tr.24-25.
8. Nguyễn Đắc Hưng (2012), “Phát triển tín dụng tiêu dùng an toàn và hiệu quả”,
Tạp chí ngân hàng, (32), tr.24-25.
9. Nguyễn Minh Kiều (1998), Tiền tệ - ngân hàng, NXB Thống Kê, Hà Nội.
10. Dương Thị Bình Minh, Sử Đình Thành, (2001), Lý thuyết tài chính tiền tệ, NXB Thống Kê, Hà Nội.
11. Ngân hàng Nhà nước (2001), Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN về quy chế cho vay các tổ chức tín dụng.
12. Nguyễn Thanh Phong (2011), Đa dạng hóa sản phẩm kinh doanh của ngân hàng thương mại Việt Nam trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế, Luận án tiến sĩ, Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội.
13. Quốc hội (1997), Luật các tổ chức tín dụng, Hà Nội.
14. Quốc hội (2004), Sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật các tổ chức tín dụng, Hà Nội.
16. Lê Văn Tề - Nguyễn Thị Xuân Liễu (2005), Quản trị Ngân hàng thương mại,
Nhà xuất bản Thống Kê, Hà Nội.
17. Thời báo ngân hàng (2009), Tín dụng tiêu dùng - khách hàng có thể vay tới 25 năm, Hà Nội.
18. Thời báo kinh tế (2008), Ngân hàng đẩy mạnh cho vay tiêu dùng, Hà Nội
19. Viện chiến lược Ngân hàng Nhà nước (2013), Báo cáo kết quả nghiên cứu hoạt động cho vay tiêu dùng ở Việt Nam, Nxb Thống kê, Hà Nội.
20. Viện nghiên cứu khoa học ngân hàng (2003), Những thách thức của NHTM Việt Nam trong cạnh tranh và hội nhập quốc tế, Nxb Thống kê, Hà Nội.
Kính chào các anh (chị)!
Chúng tôi đang tiến hành một cuộc khảo sát về hoạt động cho vay tiêu dùng đối với khách hàng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Gia Viễn (Agribank Gia Viễn). Mục đích của cuộc khảo sát này là tìm hiểu thị hiếu, lấy ý kiến của khách hàng về quá trình cho vay để từ đó xây dựng các giải pháp có tính khả thi, đáp ứng được nhu cầu của khách hàng và mang lại kết quả khả quan cho ngân hàng. Vì vậy, chúng tôi mong nhận được sự hỗ trợ của anh (chị) trong việc cung cấp các thông tin theo bảng sau, bằng cách khoanh tròn vào lựa chọn của anh (chị). Chúng tôi cam kết bảo mật mọi thông tin được cung cấp.
Họ tên:………Tuổi…….Giới tính: Nam/Nữ……… Nghề nghiệp:………Số ĐT:………. Email:……….
Câu 1: Anh (chị) có nhu cầu vay vốn tiêu dùng không? a. Có
b. Không
Câu 2:Anh (chị) biết đến các sản phẩm cho vay tiêu dùng của Agribank thông qua những nguồn nào? Có thể có nhiều lựa chọn.
a. Tivi, radio, internet b. Băng rôn quảng cáo c. Nhân viên ngân hàng d. Bạn bè và người thân
Câu 3: Anh (chị) có nhu cầu vay vốn để làm gì? a. Mua đất, sửa chữa nhà
b. Mua ô tô, xe máy
c. Mua sắm hàng tiêu dùng, vật dụng gia đình d. Vay phục vụ nhu cầu du học
e. Tiêu dùng khác
Câu 4 : Lý do anh (chị) không có nhu cầu vay vốn tiêu dùng? a. Lãi suất cao
Câu 5: Anh (chị) có tài khoản tại Agribank không? a. Không
b. Có
Câu 6: Mức thu nhập trung bình hàng tháng của anh (chị) là bao nhiêu? a. < 3triệu
b. 3 -5 triệu c. 5-7 triệu d. > 7 triệu
Câu 7: Theo anh ( chị) Agribank là một ngân hàng uy tín, đáng tin cậy không? a. Không
b. Có
Câu 8: Anh (chị) biết mục đích vay vốn của hình thức cho vay tiêu dùng nào? a. Cho vay mua nhà, sửa chữa nhà
b. Cho vay mua ô tô, xe máy c. Cho vay du học
d. Cho vay tiêu dùng sinh hoạt e. Cho vay tiêu dùng khác
Câu 9: Anh (chị) đánh giá như thế nào về lãi suất cho vay mà Ngân hàng đang áp dụng? a. Thấp
b. Trung bình c. Cao
d. Quá cao
Câu 10: Nếu có nhu cầu vay vốn để sản xuất kinh doanh hay tiêu dùng, anh (chị) sẽ chọn Agribank hay không?
a. Không b. Có
Câu 11: Nếu vay vốn tại ngân hàng, anh (chị) mong muốn kỳ hạn trả gốc và lãi? a. 3 tháng
b. 6 tháng c. 9 tháng
bao lâu?
a. 1 – 5 năm b. 5 – 10 năm c. 10 – 15 năm d. > 15 năm
Câu 13: Hình thức đảm bảo tài sản của anh (chị) là gì? a. Cầm cố, thế chấp tài sản
b. Tiền lương
c. Tài sản đảm bảo của bên thứ 3
d. Đảm bảo bằng tài sản hình thành từ vốn vay
Câu 14: Anh (chị) có hiểu biết về thời hạn cho vay nào? a. Ngắn hạn
b. Trung hạn c. Dài hạn d. Không biết
Câu 15: Anh (chị) hãy đánh giá về công tác tiếp thị và chăm sóc khách hàng tại Agribank Gia Viễn?
a. Yếu
b. Trung bình c. Tốt
d. Rất tốt a. Rất tốt
Câu 16: Anh (chị) hãy đánh giá tính nhanh chóng, thuận tiện về thủ tục vay vốn tại Ngân hàng?
a. Yếu
b. Trung bình c. Tốt
d. Rất tốt