2.1.GIỚI THIỆU VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG NAM SÀI GỊN NAM SÀI GỊN
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Vietcombank Nam Sài Gịn
Vào những năm 1990, trong bối cảnh nền kinh tế đang chuyển mình sau những năm đổi mới, đang rất cần vốn và cơng nghệ mới để từng bước hiện đại hố
đất nước, một mơ hình kinh tế mới được đưa ra nhằm thu hút vốn và cơng nghệ tiên tiến từ các nhà đầu tư nước ngồi: mơ hình khu chế xuất và thí điểm là khu chế xuất Tân Thuận.
Đểđảm bảo cho mơ hình mới thành cơng, thực sự hấp dẫn được các nhà đầu tư nước ngồi, song song với các điều kiện ưu đãi về thuế quan và thủ thục hành chính, Chính phủ cịn chỉ đạo các bộ, ngành tạo mọi điều kiện đảm bảo các mặt dịch vụ cần thiết cho hoạt động của khu chế xuất. Từđĩ, theo quyết định số 24/NH-QĐ
ngày 23/2/1993 của Thống đốc NHNN Việt Nam giao cho Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam mở chi nhánh tại khu chế xuất Tân Thuận và theo quyết định thành lập chi nhánh số 70/TCCB ngày 26/09/1993 của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, chi nhánh Ngân hàng Ngoại Thương khu chế xuất Tân Thuận đã chính thức khai trương và đi vào hoạt động.
Đến năm 2008, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam được cổ phần hĩa. Và Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Khu chế xuất Tân Thuận chính thức đổi tên thành Vietcombank Nam Sài Gịn với phạm vi hoạt động khơng chỉ gĩi gọn trong khu chế xuất Tân Thuận mà vươn cánh tay ra phục vụ cho khách hàng ở cả khu đơ thị mới Nam Sài Gịn. Cùng với sự phát triển của khu đơ thị mới, Vietcombank Nam Sài Gịn nay cũng đã lớn mạnh hơn về qui mơ hoạt động với một trụ sở chính và 7 phịng giao dịch rải rác trong khu vực phía nam thành phố.
2.1.2. Tổng quan về tình hình hoạt động kinh doanh của Vietcombank Nam Sài Gịn trong những năm qua.
2.1.2.1. Hoạt động tín dụng.
Hoạt động tín dụng là một phần cơ bản và rất quan trọng trong hoạt động kinh doanh ngân hàng. Chức năng cho vay là một trong những chức năng chính và
đem lại nguồn lợi nhuận lớn nhất cho ngân hàng. Vì vậy đây là một nghiệp vụđược Vietcombank Nam Sài Gịn chú trọng hàng đầu. Hơn nữa, tín dụng ngân hàng cịn làm thúc đẩy nền kinh tế phát triển thơng qua việc chuyển vốn nhàn rỗi trong dân cư
sang cho các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh, tạo ra của cải vật chất cho xã hội và cơng ăn việc làm cho người dân. Mà Vietcombank Nam Sài Gịn là một chi nhánh của một ngân hàng lớn trong đĩ vốn nhà nước chiếm đa số, do đĩ ngồi chức năng kinh doanh, Vietcombank cịn làm nhiệm vụ chính trị là cùng với những ngân hàng cĩ vốn nhà nước khác là cơng cụ điều tiết của NHNN trong việc thực thi các chính sách tiền tệ để đảm bảo ổn định nền kinh tế của quốc gia. Vì vậy, hoạt động tín dụng của Vietcombank cũng ít nhiều bị ảnh hưởng bởi điều này. Bảng số liệu sau sẽ cho ta cái nhìn tồn cảnh về hoạt động tín dụng của Vietcombank Nam Sài Gịn trong năm năm qua.
Bảng 2.1: Tình hình hoạt động tín dụng của Vietcombank Nam Sài Gịn trong những năm qua Đơn vị tính: Tỷđồng Năm Chỉ tiêu Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng Tăng trưởng Số dư Tỷ trọng Tăng trưởng Số dư Tỷ trọng Tăng trưởn g Số dư Tỷ trọng Tăng trưởng Số dư Tỷ trọng Tăng trưởn g I. Dư nợ phân theo loại tiền 2,534 100% 2,969 100% 17% 3,559 100% 20% 4,389 100% 23% 4,715 100% 7% 5,247 100% 11% 1. Đồng Việt Nam 2,137 84% 2,430 82% 14% 3,159 89% 30% 3,843 88% 22% 4,244 90% 10% 4,625 88% 9% 2. Đơ la Mỹ quy đồng VN 397 16% 539 18% 36% 400 11% -26% 546 12% 37% 471 10% -14% 622 12% 32% II. Dư nợ phân theo thời
hạn vay 2,534 100% 2,969 100% 17% 3,559 100% 20% 4,389 100% 23% 4,715 100% 7% 5,247 100% 11%
1. Ngắn hạn 1,068 42% 1,127 38% 6% 1,187 33% 5% 1,446 33% 22% 1,746 37% 21% 2,380 45% 36%
2. Trung dài hạn 1,466 58% 1,842 62% 26% 2,372 67% 29% 2,943 67% 24% 2,969 63% 1% 2,867 55% -3% III. Dư nợ phân theo thành
phần k inh tế 2,534 100% 2,970 100% 17% 3,559 100% 20% 4,389 100% 23% 4,715 100% 7% 5,247 100% 11%
1. Doanh nghiệp nhà nước 273 11% 438 15% 60% 593 17% 35% 841 19% 42% 715 15% -15% 711 14% -1%
2. Cơng ty cổ phần, TNHH 816 32% 1,266 43% 55% 1,887 53% 49% 2,192 50% 16% 2,227 47% 2% 2,588 49% 16%
3. Doanh nghiệp tư nhân 44 2% 51 2% 16% 59 2% 16% 35 1% -41% 67 1% 91% 32 1% -52%
4. DN cĩ vốn nước ngồi 133 5% 190 6% 43% 163 5% -14% 349 8% 114% 912 19% 161% 1,077 21% 18% 5. Cá nhân, hộ gia đình 1,268 50% 1,025 35% -19% 857 24% -16% 972 22% 13% 794 17% -18% 839 16% 6% Trong đĩ nợ xấu 64 2.5 3% 106 3.57% 83 2.33% 100 2.28% 39 0.83% 61 1.16% 2012 2011 2007 2008 2009 2010
Bảng số liệu cho ta thấy tín dụng vẫn tăng trưởng đều qua các năm. Năm 2008 là năm kinh tế thế giới suy giảm và khủng hoảng tài chính. Tình hình trong nước cũng chịu nhiều ảnh hưởng, bất động sản giảm giá nên tín dụng cá nhân giảm mạnh do các nhà đầu cơ bất động sản bán tháo bất động sản để trả nợ ngân hàng. Do đĩ, nợ xấu bất động sản tăng khá mạnh. Năm 2008, Vietcombank Nam Sài Gịn vẫn tăng trưởng tín dụng 17% do cĩ giải ngân cho dự án xây dựng thủy điện Đồng Nai 3,4 của Tổng cơng ty Điện lực Việt Nam nên dư nợ của đối tượng doanh nghiệp nhà nước tăng, bù đắp cho phần giảm dư nợ của cá nhân kinh doanh bất động sản.
Năm 2009, nền kinh tế trong nước nĩi chung và ngành ngân hàng nĩi riêng đã cĩ nhiều biến chuyển tích cực mặc dù vẫn chịu nhiều ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính và suy giảm kinh tế thế giới. Kể từ đầu năm, Chính phủ đã đưa ra các gĩi hỗ trợ cho các doanh nghiệp để kích thích nền kinh tế phát triển, trong đĩ thơng qua hệ thống ngân hàng cĩ gĩi hỗ trợ lãi suất đối với các doanh nghiệp vay vốn bằng đồng Việt Nam để thực hiện phương án sản xuất kinh doanh. Do đĩ trong năm này, dư nợ Viêt Nam đồng của Vietcombank Nam Sài Gịn tăng mạnh trong khi dư nợ ngoại tệ giảm do sự căng thẳng về ngoại tệ tăng cao. Sự khan hiếm ngoại tệ làm cho tỷ giá biến động mạnh nên các doanh nghiệp giảm dư nợ ngoại tệđể tránh rủi ro tỷ giá.
Năm 2010, nền kinh tế đã dần hồi phục, hoạt động tín dụng trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh tăng trưởng khá. Vietcombank Nam Sài Gịn tăng trưởng tín dụng với tỷ lệ 23%, trong đĩ đồng Việt Nam vẫn tăng mạnh, tín dụng ngoại tệ khơng tăng trưởng đáng kể do tình hình ngoại tệ vẫn khan hiếm. Số liệu tín dụng ngoại tệ trên báo cáo là số liệu quy đồng Việt Nam, cĩ tăng một chút là do tỷ giá hối đối tăng.
Năm 2011, tín dụng của thành phố Hồ Chí Minh nĩi chung và của Vietcombank Nam Sài Gịn nĩi riêng tăng trưởng khơng bằng những năm trước do chính sách kiềm chế lạm phát và thắt chặt tiền tệ của chính phủ. Cụ thể là Chỉ thị 01/2011/CT-NHNN đã quy định trần tăng trưởng tín dụng dưới 20%, đồng thời đưa ra lộ trình cắt giảm tín
dụng phi sản xuất xuố Nam Sài Gịn trong n chế đối tượng được va Vietcombank Nam Sài
Sáu tháng đầu nă thấp, thực hiện chủ trươ tín dụng cho đối tượng giảm lãi suất cho các đ khẩu, phát triển nơng ngoại tệ khơng tăng tr tệ theo thơng tư 03/201 Biểu đồ 2.1: Tình Nhìn chung, ho đảm bảo được chất lượ hình chung của thành dụng, chi nhánh đã tuâ việc thực hiện các chín - 1,000 2,000 3,000 4,000 5,000 6,000 2007 uống cịn 16% vào cuối năm. Dư nợ ngoạ năm này giảm là do thực hiện Thơng tư 0 ợ vay ngoại tệ, kiểm sốt chặt chẽ hơn việc ài Gịn đã khơng phát triển tín dụng ngoại tệ ầu năm 2012, Vietcombank Nam Sài Gịn vẫ
ương nâng cao chất lượng tín dụng, giảm tỷ ợng doanh nghiệp nhỏ và vừa và cá nhân, hộ
ác đối tượng doanh nghiệp nhỏ và vừa và g nghiệp nơng thơn theo Thơng tư 14/201 trưởng do thực hiên chủ trương kiểm sốt c
012/TT-NHNN.
nh hình hoạt động tín dụng tại Vietcomba
hoạt động tín dụng tại Vietcombank Nam S ợng tín dụng, tỷ lệ nợ xấu khơng cao. Mứ nh phố, khơng cĩ biến động hay bất thườn tuân thủ nghiêm ngặt các chỉ đạo của Hội sở hính sách ổn định kinh tế vĩ mơ, phát triển đấ
2008 2009 2010 2011
Cho vay ngắn hạn Cho vay trung dài hạn
goại tệ của Vietcombank ư 07/2011/TT-NHNN hạn ệc cho vay ngoại tệ nên ại tệ. ẫn tăng trưởng tín dụng ả tỷ lệ nợ xấu, ưu tiên cấp ộ kinh doanh. Thực hiện à các doanh nghiệp xuất 012/TT-NHNN. Cho vay át chặt chẽ tín dụng ngoại
bank Nam Sài Gịn
Sài Gịn phát triển tốt và ức tăng trưởng theo tình ờng. Trong hoạt động tín ộ sở chính và NHNN trong ể đất nước. 2012
2.1.2.2. Hoạt động huy động vốn.
Hoạt động huy động vốn của Vietcombank Nam Sài Gịn tăng trưởng đều qua các năm, trong đĩ cơ cấu về loại tiền vẫn rất ổn định. Huy động bằng đồng Việt Nam chiếm khoảng 70% tổng huy động, cịn lại là các loại ngoại tệ. Huy động theo đối tượng dân cư và tổ chức kinh tế cũng tương đương nhau qua các năm. Đặc biệt, trong tổng nguồn vốn Vietcombank Nam Sài Gịn huy động được, cĩ khoản 30% là nguồn vốn khơng kỳ hạn giá rẻ huy động được từ một số lượng lớn doanh nghiệp trong khu chế xuất và vùng ven đang sử dụng dịch vụ thanh tốn tại Vietcombank Nam Sài Gịn và khối lượng thẻ ATM rất lớn của cơng nhân các cơng ty trong khu chế xuất đang sử dụng dịch vụ chi lương qua tài khoản thẻ tại đây. Đây là nguồn vốn giá rẻ và rất ổn định kể cả khi tình hình huy động vốn trên địa bàn gặp nhiều khĩ khăn như trong những năm vừa qua
Bảng 2.2: Tình hình hoạt động huy động vốn tại Vietcombank Nam Sài Gịn trong những năm qua Đơn vị tính: Tỷđồng Năm Chỉ tiêu Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng Tăng trưởng Số dư Tỷ trọng Tăng trưởng Số dư Tỷ trọng Tăng trưởng Số dư Tỷ trọng Tăng trưởng Số dư Tỷ trọng Tăng trưởng
I. Huy động vốn phân theo
loại tiền 2,390 100% 3,570 100% 49% 4,887 100% 37% 5,987 100% 23% 7,439 100% 24% 9,008 100% 21%
1. Đồng Việt Nam 1,781 75% 2,469 69% 39% 3,335 68% 35% 4,195 70% 26% 5,390 72% 28% 7,232 80% 34%
2. Ngoại tệ quy đồng VN 609 25% 1,101 31% 81% 1,552 32% 41% 1,792 30% 15% 2,049 28% 14% 1,776 20% -13% II. Huy động vốn phân theo
đối tượng huy động 2,390 100% 3,570 100% 49% 4,887 100% 37% 5,987 100% 23% 7,439 100% 24% 9,008 100% 21%
1. Dân cư 1,049 44% 1,725 48% 64% 2,079 43% 21% 2,810 47% 35% 3,735 50% 33% 4,594 51% 23%
2. Tổ chức kinh tế 1,341 56% 1,845 52% 38% 2,808 57% 52% 3,177 53% 13% 3,704 50% 17% 4,414 49% 19% III. Huy động vốn phân
theo kỳ hạn 2,390 100% 3,570 100% 49% 4,887 100% 37% 5,987 100% 23% 7,439 100% 24% 9,008 100% 21% 1. Khơng kỳ hạn 1,186 50% 1,123 31% -5% 1,392 28% 24% 2,039 34% 46% 2,262 30% 11% 2,129 24% -6% 2. Kỳ hạn dưới 12 tháng 777 33% 1,800 50% 132% 2,681 55% 49% 3,079 51% 15% 4,245 57% 38% 5,500 61% 30% 3. Kỳ hạn 12 tháng trở lên 427 18% 647 18% 52% 814 17% 26% 869 15% 7% 932 13% 7% 1,379 15% 48% 2012 2011 2007 2008 2009 2010
Trong những năm qua, trên địa bàn TP.HCM nĩi riêng và cả nước nĩi chung, sự cạnh tranh mạnh mẽ về lãi suất và các hình thức khuyến mãi hấp dẫn của các Ngân hàng cổ phần đã ảnh hưởng ít nhiều đến hoạt động huy động vốn của chi nhánh. Vietcombank Nam Sài Gịn đã luơn áp dụng đúng quy định của NHNN về mức trần lãi suất huy động, khơng áp dụng các biện pháp khuyến mãi nên đã cĩ một số khách hàng chuyển sang gửi ở ngân hàng khác.
Năm 2010-2011, tốc độ tăng trưởng huy động vốn của Vietcombank Nam Sài Gịn thấp hơn những năm trước do cĩ giai đoạn kênh đầu tư chứng khốn và vàng hút tiền nhàn rỗi trong dân cư và doanh nghiệp hơn; đặc biệt là vàng, giá vàng trong năm này cĩ nhiều biến động, liên tục tăng cao, thu hút nhiều nguồn vốn đầu tư, khách hàng cá nhân rút tiền tiết kiệm để đầu tư vàng. Hơn nữa, hoạt động huy động vốn của các TCTD cũng chịu tác động của các yếu tố kinh tế vĩ mơ. Trong đĩ quản lý chặt chẽ tài chính cơng; thu nhập doanh nghiệp và cá nhân tăng chậm hơn; dịng vốn đầu tư nước ngồi hạn chế hơn…là các yếu tố vĩ mơ liên quan đến quy mơ nguồn vốn trong nền kinh tế và cĩ tác động nhất định đến quá trình tăng trưởng nguồn vốn huy động của các TCTD trong những năm này.
Hoạt động huy động vốn chịu tác động trực tiếp bởi yếu tố lãi suất. Trong những năm qua lãi suất biến động, cĩ lúc tăng cao nên các doanh nghiệp, khách hàng khai thác và sử dụng tối đa nguồn vốn tự cĩ để sản xuất kinh doanh. Cịn đối với người dân, lãi suất tiền gửi đồng Việt Nam cao thì tiết kiệm chính là một kênh đầu tư hấp dẫn. Vì vậy, so với những năm trước, vài năm gần đây tiền gửi đồng Việt Nam của các tổ chức kinh tế khơng tăng nhiều bằng của cá nhân. Ngồi ra, sự biến động lãi suất cũng làm ảnh hưởng đến cơ cấu kỳ hạn trong nguồn vốn huy động của Vietcombank Nam Sài Gịn. Lãi suất biến động làm người gửi tiền khơng muốn gửi kỳ hạn dài, về phía ngân hàng thì cũng chỉ muốn huy động kỳ hạn ngắn để tránh rủi ro lãi suất nên đã niêm yết lãi suất kỳ hạn dài thấp hơn lãi suất kỳ hạn ngắn. Do đĩ trong thời gian qua, huy động
tiền gửi dưới 12 tháng hạn trên 12 tháng.
Biểu đồ 2.1: Tình hình
Tĩm lại, hoạt độ Mặc dù tình hình chun thời gian qua tương đố hàng diễn ra rất quyết l phục vụ chu đáo, Vietc vốn tốt qua các năm. 2.1.2.3. K Với tình hình h Sài Gịn cĩ kết quả ki nhập chủ yếu của Vietc dịch vụ và kinh doanh ngân hàng. Hơn nữa, c tốt. Tình hình nợ xấu