phân tích tình hình cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp nông thôn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện lấp vò

Nhiều năm qua NHNo&PTNT huyện Lấp Vò đã cung cấp vốn cho người nông dân đã đóng góp một phần không nhỏ vào việc phát triển kinh tế của huyện.Ví dụ cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp,

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH

TRẦN THỊ BÍCH PHƯỢNG

PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP NÔNG THÔN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH

TRẦN THỊ BÍCH PHƯỢNG

MSSV: C1200085

PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP

NÔNG THÔN TẠI NGÂN HÀNG

NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN LẤP VÒ

LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

Mã số ngành:52340201

CÁN BỘ HƯỚNG DẪN HUỲNH THỊ ĐAN XUÂN

Tháng 05 – 2014

Em xin chân thành cảm ơn sự giảng dạy của quý thầy cô Trường Đại Học Cần Thơ, đặc biệt là các thầy cô của khoa Kinh tế và QTKD.Em xin cảm

ơn cô Huỳnh Thị Đan Xuân đã trực tiếp hướng dẫn và giúp đỡ em rất nhiều để

em có thể hoàn thành tốt khóa luận tốt nghiệp

Trong quá trình thực tập, do thời gian và phạm vi có hạn nên nghiên cứu vấn đề chưa sâu, mặt khác do kiến thức còn hạn chế cũng như kinh nghiệm thực tế chưa có nên bài khóa luận tốt nghiệp không tránh khỏi những sai sót Kính mong được sự đóng góp ý kiến của giảng viên hướng dẫn, các quí thầy cô và Ban lãnh đạo của Ngân hàng

Cuối lời, em xin kính chúc quý thầy cô lời chúc sức khỏe, kính chúc Ban lãnh đạo, cùng toàn thể các cán bộ công nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp và Phát Triển Nông Thôn huyện Lấp Vò lời chúc sức khỏe, sự may mắn và thành đạt, chúc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát Triển Nông Thôn huyện Lấp Vò ngày càng lớn mạnh, phát triển bền vững

Cần Thơ, ngày…tháng… năm 2014

Người thực hiện

Trần Thị Bích Phượng

ii

LỜI CAM KẾT

Tôi xin cam kết luận văn này được hoàn thành dựa trên kết quả nghiên cứu của tôi.Các số liệu, kết quả trình bày trong luận văn tốt nghiệp là trung thực và chưa được ai công bố trong bất kỳ công trình luận văn nào trước đây

Cần Thơ, ngày…tháng…năm 2014

Người thực hiện

Trần Thị Bích Phượng

iii

NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP

o

Lấp Vò, ngày… tháng… .năm 2014 GIÁM ĐỐC

(Kí tên, đóng dấu)

iv

MỤC LỤC

Trang

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU……… 1

1.1 Lý do chọn đề tài……… 1

1.2 Mục tiêu nghiên cứu……… … 1

1.2.1 Mục tiêu chung……… …… 1

1.2.2 Mục tiêu cụ thể ……… …… 1

1.3 Phạm vi nghiên cứu……….,… 2

1.3.1 Thời gian, không gian……… 2

1.3.2 Nội dung nghiên cứu……….2

CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU…… 3

2.1 Cơ sở lý luận……… 3

2.1.1 Khái niệm tín dụng……… 3

2.1.2 Phân loại tín dụng……… 3

2.1.3 Lãi suất tín dụng……… 4

2.1.4 Một số vấn đề về tín dụng nông nghiệp, nông thôn……… ……5

2.1.5 Chức năng và vai trò của tín dụng……… 8

2.1.6 Bảo đảm tín dụng……… 9

2.1.7 Quy trình tín dụng……….9

2.1.8 Rủi ro tín dụng……….11

2.1.9 Một số chỉ tiêu đánh giá hoạt động cho vay trong phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn của Ngân hàng……… 11

2.2 Phương pháp nghiên cứu………12

2.2.1 Phương pháp thu thập sốliệu……… 12

2.2.2 Phương pháp phân tích sốliệu……….12

CHƯƠNG 3: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀNHN0& PTNT CHI NHÁNH HUYỆN LẤP VÒ……….13

3.1 Lịch sử hình thành và phát triển của NHNo&PTN huyện Lấp Vò tỉnh Đồng Tháp……… 13

3.2 Cơ cấu tổ chức nhân sự ………14

3.2.1 Tình hình nhân sự ……… 14

3.2.2 Cơ cấu tổ chức ……… 14

3.2.3 Chức năng và nhiệm vụ các phòng ban ……….15

v

3.2.4 Quy trình cho vay………16

3.3 Ưu điểm và nhược điểm của ngân hàng……… 18

3.3.1 Ưu điểm ……… 18

3.3.2 Nhược điểm ……… 18

3.4 Vài nét về tình hình sản xuất nông nghiệp huyện Lấp Vò ………18

3.4.1 Vài nét về huyện Lấp Vò ………18

3.4.2 Tình hình sản xuất nông nghiệp ……….19

3.5 Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNN chi nhánh huyện Lấp Vò tỉnh Đồng Tháp giai đoạn 2011-2013 ……….20

3.5.1 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của NHNo& PTNT chi nhánh huyện Lấp Vò……….20

3.5.2 Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng……… 20

CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN LẤP VÒ……….23

4.1 Khái quát tình hình huy động vốn của NHNo&PTNT huyện Lấp Vò giai đoạn 2011-2013……… 23

4.1.1 Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn của NHNo&PTNT huyện Lấp Vò……… 25

4.1.2 Tình hình huy động vốn theo đối tượng của NHNo&PTNT huyện Lấp Vò 26

4.2 Khái quát tình hình hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT huyện Lấp Vò giai đoạn 2011-2013 ……… 27

4.3 Phân tích tình hình cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn của NHNo& PTNT huyện Lấp Vò giai đoạn 2011-2013………28

4.3.1 Phân tích doanh số cho vay trong cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn……….……28

4.3.2 Phân tích doanh số thu nợ trong cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn………31

vi

4.3.3 Phân tích tình hình dư nợ trong cho vay phục vụ phát triển

nông nghiệp, nông thôn………34

4.3.4 Phân tích tình hình nợ xấu trong cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn……… 37

4.3.5 Phân tích các chỉ số đánh giá kết quả cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn của NHNo&PTNT huyện Lấp Vò……….39

CHƯƠNG 5: MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN LẤP VÒ ……… 44

5.1 Những thuận lợi, khó khăn và định hướng phát triển trong hoạt động cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn………… ……….44

5.1.1 Thuận lợi……….44

5.1.2 Khó khăn……….45

5.1.3 Định hướng phát triển ……… 45

5.2 Một sốbiện pháp nâng cao hiệu quả trong hoạt động cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn ……… 46

5.2.1 Xây dựng chính sách tín dụng linh hoạt và phù hợp……… 47

5.2.2 Nâng cao chất lượng nguồn năng lực ………47

5.2.3 Nâng cao chất lượng tín dụng ……… 48

5.2.4 Nâng cao chất lượng phục vụ, chăm sóc khách hàng……….48

CHƯƠNG 6 : KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ ……….49

6.1 Kết luận……… 49

6.2 Kiến nghị……… 49

6.2.1 Đối với chính quyền địa phương……… 49

6.2.2 Đối với NHNo&PTNT cấp trên……….50

TÀI LIỆU THAM KHẢO ……… 51

vii

DANH SÁCH BẢNG

Trang

Bảng 2.1: Tóm tắt quy trình tín dụng……… 10 Bảng 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng

giai đoạn 2011-2013……… ……… …21 Bảng 4.1: Cơ cấu tổng nguồn vốn tại NHNO&PTNT

chi nhánh huyện Lấp Vò ……….23 Bảng 4.2: Nguồn vốn huy động theo kỳ hạn của NH……….25 Bảng 4.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng của NH………… 26 Bảng 4.4: Tình hình tín dụng chung theo tại NHN0&PTNT huyện Lấp Vò 27

Bảng 4.5: DSCV trong nông nghiệp, nông thôn theo thời gian……… 29 Bảng 4.6: DSCV trong nông nghiệp, nông thôn theo đối tượng ………… 30 Bảng 4.7: DSTN trong nông nghiệp, nông thôn theo thời gian ………… 32 Bảng 4.8: Doanh số thu nợ trong nông nghiệp, nông thôn theo đối tượng ….33 Bảng 4.9: Dư nợ trong nông nghiệp, nông thôn theo thời gian …… … 35 Bảng 4.10: Dư nợ trong nông nghiệp, nông thôn theo đối tượng……… … 36 Bảng 4.11: Nợ xấu trong cho vay nông nghiệp, nông thôn theo thời gian.…37 Bảng 4.12: Nợ xấu trong cho vay nông nghiệp, nông thôn theo đối tượng….38 Bảng 4.13: Một số chỉ tiêu đánh giá kết quả cho vay trong nông nghiệp,

nông thôn tại NHNo&PTNN chi nhánh Lấp Vò ……… 43

viii

DANH SÁCH HÌNH

Trang

Sơ đồ 3.1: Cơ cấu tổ chức NHNo&PTNT chi nhánh huyện Lấp Vò… 14

Sơ đồ 3.2: Quy trình luân chuyển hồ sơ vay vốn ……… …….17

Hình 4.1: Hệ số thu nợ ……… … 39

Hình 4.2: Dư nợ/Vốn huy động ……… … ……… 40

Hình 4.3: Vòng quay tín dụng……… ……… ……… 41

Hình 4.4: Nợ xấu/ Tổng dư nợ……… ……… … 42

NN-NT: Nông nghiệp- Nông thôn

SXKD: Sản xuất kinh doanh

1

CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU

1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI

Theo chủ trương của Đảng và Nhà Nước, Lấp Vò đang thực hiện quá trình chuyển dịch cơ cấu kinh tế nông nghiệp theo hướng đa dạng hoá các hình thức sản xuất nông nghiệp, đồng thời kết hợp các hình thức này lại với nhau

để tạo nên năng suất kinh tế cao nhất bằng cách hướng dẫn và kêu gọi người nông dân trồng nhiều loại cây khác nhau trên đất của họ và chăn nuôi các loài gia súc, thuỷ sản có lợi hơn Muốn vậy thì người nông dân phải có đủ vốn để đầu tư sản xuất Từ đó, mới tập trung cho sản xuất, nâng cao năng suất cây trồng vật nuôi, cải thiện đời sống, đồng thời hoàn thành quá trình chuyển dịch

cơ cấu kinh tế nông thôn ở Lấp Vò Vì vậy, vai trò của các Ngân hàng thương mại mà đặc biệt là Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn huyện Lấp Vò (NHNo&PTNT huỵện Lấp Vò) là rất quan trọng Nhiều năm qua NHNo&PTNT huyện Lấp Vò đã cung cấp vốn cho người nông dân đã đóng góp một phần không nhỏ vào việc phát triển kinh tế của huyện.Ví dụ cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn là phát triển làng nghề, thay đổi cơ cấu nông nghiệp Do vậy nhu cầu vốn của người nông dân ngày càng cao, nên NHNo & PTNT huyện Lấp Vò đã đặt ra cho mình một nhiệm vụ hết sức quan trọng, đó là phải nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của mình bằng cách đẩy mạnh và mở rộng các phương thức cho vay, đáp ứng nhu cầu vốn của khách hàng một cách hợp lý nhất và đồng thời thu hồi vốn một cách cách hiệu quả nhất

Từ lý do trên nên tôi chọn đề tài “Phân tích hoạt động cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn tại chi nhánh NHNo&PTNT huyện Lấp Vò tỉnh Đồng Tháp”

1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU

2

1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU

1.3.1 Thời gian, không gian

Đề tài tập trung nghiên cứu về tình hình cho vay, thu nợ, nợ xấu trong hoạt động tín dụng nông nghiệp, nông thôn qua 3 năm 2011 - 2013 và đưa ra giải pháp nâng cao hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT chi nhánh Huyện

Lấp Vò

1.3.2 Nội dung nghiên cứu

Phân tích tình hình nguồn vốn, cho vay, thu nợ, dư nợ của Ngân hàng trong cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn

Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của NHNo&PTNT chi nhánh Huyện Lấp Vò

Định nghĩa 1: Tín dụng là quan hệ kinh tế được biểu hiện dưới hình thái tiền tệ hay hiện vật, trong đó người đi vay phải trả cho người cho vay cả gốc

và lãi sau một thời gian nhất định

Định nghĩa 2: Tín dụng là phạm trù kinh tế, phản ánh quan hệ sử dụng vốn lẫn nhau giữa các pháp nhân và thể nhân trong nền kinh tế hàng hóa

Định nghĩa 3: Tín dụng là một giao dịch giữa hai bên, trong đó một bên (trái chủ - người cho vay) cấp tiền, hàng hóa, dịch vụ, chứng khoán … dựa vào lời hứa thanh toán lại trong tương lai của bên kia (thụ trái – người đi vay)

Như vậy, “tín dụng” được diễn đạt bằng nhiều lời lẽ khác nhau nhưng chúng cùng chỉ những hành động thống nhất Hoạt động đi vay và cho vay mà quan hệ này được ràng buộc trên cơ sở pháp luật hiện hành (Nguyễn Đăng Dờn, 2008, trang 175)

2.1.2 Phân loại tín dụng

Tín dụng Ngân hàng có thể phân thành nhiều loại khác nhau tùy theo những tiêu thức phân loại khác nhau Phân loại tín dụng dựa vào căn cứ sau:

2.1.2.1 Căn cứ vào thời hạn cho vay

- Tín dụng ngắn hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay đến 12 tháng

và được sử dụng để bù đắp sự thiếu hụt vốn lưu động của các doanh nghiệp và các nhu cầu chi tiêu ngắn hạn của cá nhân

- Tín dụng trung hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay trên 12 tháng đến 60 tháng Tín dụng trung hạn chủ yếu được sử dụng để đầu tư mua sắm TSCĐ, cải tiến hoặc đổi mới thiết bị, công nghệ, mở rộng SXKD, xây dựng các dự án mới có quy mô nhỏ và thời gian thu hồi vốn nhanh

- Tín dụng dài hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay trên 60 tháng trở lên Tín dụng này được cung cấp để đáp ứng các nhu cầu dài hạn như xây dựng nhà ở, các thiết bị, phương tiện vận tải có quy mô lớn, xây dựng các xí nghiệp mới (Nguyễn Minh Kiều, 2008, trang 24)

2.1.2.2 Căn cứ vào mục đích của tín dụng

- Cho vay bất động sản: là cho vay liên quan đến việc mua sắm, xây dựng bất động sản, nhà ở, đất đai, bất động sản trong lĩnh vực công nghiệp, thương mại và dịch vụ

4

- Cho vay công nghiệp và thương mại: là loại cho vay ngắn hạn để bổ sung vốn lưu động cho các DN trong lĩnh vực công nghiệp, thương mại và dịch vụ

- Cho vay nông nghiệp: là cho vay để trang trải các chi phí như phân bón, thuốc trừ sâu, giống cây trồng, thức ăn gia súc, nhiên liệu, lao động…

- Cho vay tiêu dùng: là cho vay để đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng như mua sắm các vật dụng đắt tiền như xe, du học …(Nguyễn Minh Kiều, 2008, trang 23)

2.1.2.3 Căn cứ vào bảo đảm tín dụng

- Cho vay không đảm bảo: là loại cho vay không có tài sản thế chấp, cầm cố hoặc sự bảo lãnh của bên thứ ba, việc cho vay chỉ dựa vào uy tín của bản thân khách hàng

- Cho vay có đảm bảo: là loại cho vay dựa trên cơ sở các đảm bảo như thế chấp, cầm cố hoặc phải có sự bảo lãnh của bên thứ ba (Nguyễn Minh Kiều,

Công thức: LSTD = x 100(%) (2.1) Tổng tiền vay (Vốn TD)

Đứng về phía NH Lãi suất tiền gửi (LSTG) là giá mua

Lãi suất cho vay (LSCV) là giá bán

* Vai trò của lãi suất tín dụng

- Là công cụ để kích thích tiết kiệm

- Là công cụ để tiến hành nền kinh tế vĩ mô, là công cụ điều hành chính sách tiền tệ, là công cụ kiềm chế lạm phát

- Là công cụ để thúc đẩy các đơn vị SXKD có hiệu quả hơn, sử dụng

vốn thận trọng hơn

- Là phương tiện để các NH cạnh tranh lẫn nhau là phương tiện giúp

NHTM tạo ra lợi nhuận cho chính mình

5

2.1.4 Một số vấn đề về tín dụng nông nghiệp, nông thôn

2.1.4.1 Khái niệm nông nghiệp, nông thôn

- Căn cứ vào Khoản 1 Điều 3 nghị định 41/2010/NĐ-CP quy định:

“Nông nghiệp” là phân ngành trong hệ thống ngành kinh tế quốc dân, bao gồm

các lĩnh vực nông, lâm, diêm nghiệp và thủy sản

Như vậy, nông nghiệp là ngành sản xuất phụ thuộc rất nhiều vào tự nhiên Những điều kiện tự nhiên như đất đai, nhiệt độ, độ ẩm, lượng mưa, bức

xạ mặt trời trực tiếp ảnh hưởng đến năng suất, sản lượng cây trồng vật nuôi Nông nghiệp cũng là ngành sản xuất có năng suất lao động rất thấp, vì đây là ngành sản xuất phụ thuộc rất nhiều vào tự nhiên; là ngành sản xuất mà việc ứng dụng tiến bộ khoa học - công nghệ gặp rất nhiều khó khăn

- Căn cứ vào Khoản 2 Điều 3 nghị đinh 41/2010/NĐ-CP quy định:

“Nông thôn”: là phần lãnh thổ không thuộc nội thành, nội thị các thành phố,

thị xã, thị trấn, được quản lý bởi cấp hành chính cơ sở là Ủy ban nhân dân xã

Nông thôn dùng để chỉ một địa bàn mà ở đó sản xuất nông nghiệp chiếm tỷ trọng lớn Nông thôn có thể được xem xét trên nhiều góc độ: kinh tế, chính trị, văn hoá, xã hội Xét về mặt kinh tế - kỹ thuật, kinh tế nông thôn có thể bao gồm nhiều ngành kinh tế như: nông nghiệp, lâm nghiệp, ngư nghiệp, tiểu, thủ công nghiệp, dịch vụ trong đó nông nghiệp, lâm nghiệp, ngư nghiệp

là ngành kinh tế chủ yếu Xét về mặt kinh tế - xã hội, kinh tế nông thôn cũng bao gồm nhiều thành phần kinh tế: kinh tế nhà nước, kinh tế tập thể, kinh tế cá

thể Xét về không gian và lãnh thổ, kinh tế nông thôn bao gồm các vùng như:

vùng chuyên canh lúa, vùng chuyên canh cây màu, vùng trồng cây ăn quả

2.1.4.2 Đặc điểm cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn

* Đối tượng khách hàng(Điều 4, nghị định 41/2010/NĐ-CP)

- Cho vay các chi phí sản xuất trong lĩnh vực nông, lâm, ngư, diêm nghiệp

- Cho vay phát triển ngành nghề tại nông thôn

- Cho vay đầu tư xây dựng cơ sở hạ tầng ở nông thôn

- Cho vay chế biến, tiêu thụ các sản phẩm nông, lâm, thủy sản và muối

- Cho vay để kinh doanh các sản phẩm, dịch vụ phục vụ nông, lâm, diêm nghiệp và thủy sản

- Cho vay phục vụ sản xuất công nghiệp, thương mại và cung ứng các dịch vụ phi nông nghiệp trên địa bàn nông thôn

- Cho vay tiêu dùng nhằm nâng cao đời sống nhân dân ở nông thôn

- Cho vay theo các chương trình kinh tế của Chính phủ

* Nguyên tắc cho vay

- Sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thoả thuận trong hợp đồng tín

dụng

6

- Hoàn trả nợ gốc và lãi vay đúng hạn đã thỏa trong hợp đồng tín dụng hay trong các khế ước nhận nợ(tại Điều 6 quyết định 1627/2011/QĐ-NHNN)

* Tại Điều 5 nghị định 41/2010/NĐ-CP có quy định như sau:

- Các tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính quy mô nhỏ đầu tư tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn và nâng cao đời sống của nhân dân trên nguyên tắc tự chủ, tự chịu trách nhiệm về hiệu quả đầu tư

- Các tổ chức tín dụng thực hiện cơ chế bảo đảm tiền vay theo quy định hiện hành và xác định mức cho vay không có bảo đảm đối với từng đối tượng

cụ thể, phù hợp với đặc điểm kinh doanh của khách hàng và khả năng quản lý rủi ro của tổ chức tín dụng Các tổ chức tín dụng thông báo công khai mức cho vay không có bảo đảm bằng tài sản, điều kiện, thủ tục cho vay cụ thể trên cơ

sở tuân thủ các quy định hiện hành về cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng

- Các ngân hàng, tổ chức tài chính thực hiện cho vay các đối tượng chính sách và các chương trình kinh tế theo chỉ định của Chính phủ, được Chính phủ bảo đảm các điều kiện để thực hiện thông qua các chính sách đối với nông nghiệp, nông thôn, nông dân trong từng thời kỳ

- Các tổ chức tài chính quy mô nhỏ cho vay các đối tượng trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn thực hiện theo quy định của pháp luật

* Phương thức cho vay

Cho vay theo tài khoản đơn giản (cho vay từng lần):

+ Cho vay từng lần là tiến trình cấp tín dụng dựa trên cơ sở nhu cầu tín dụng của từng đối tượng vay cụ thể

+ Áp dụng cho các khách hàng vay vốn có đủ điều kiện vay vốn nhưng không đủ điều kiện vay theo tài khoản luân chuyển

Đăc điểm:

+ Trong cho vay từng lần thì vốn tín dụng chỉ tham gia vào một giai đoạn hay một quy trình nhất định trong chu kỳ sản xuất kinh doanh, chu kỳ luân chuyển vốn của khách hàng hoặc tham gia vào toàn bộ quá trình đó nhưng không thường xuyên liên tục

+ Ngân hàng cho vay và thu nợ xử lý theo từng món vay

+ Mỗi lần vay phải thực hiện đầy đủ các thủ tục vay vốn gồm giấy đề nghị vay vốn, hợp đồng tín dụng, hợp đồng đảm bảo…

* Vai trò của nông nghiệp, nông thôn

- Đối với một nước mà nền sản xuất nông nghiệp được xem là nền tảng như nước ta thì kinh tế của nông nghiệp giữ vị trí vô cùng quan trọng Nó chính là động lực, là nền tảng để phát triển kinh tế đất nước Thế nên muốn có

7

một nền kinh tế phồn thịnh thì việc quan tâm đúng mức đến kinh tế nông nghiệp là tất yếu Hơn nữa, đó cũng là nguồn cung cấp nguyên liệu lớn cho xã hội Nắm được điều đó, trong những năm qua Đảng và Nhà nước ta đã không ngừng quan tâm, chăm lo cho sự tăng trưởng, phát triển của nông nghiệp Trong đó chính sách, cơ chế cho vay đối với việc phục vụ phát triển nông

nghiệp của NHNo& PTNT Việt Nam cũng là một ví dụ điển hình

2.1.4.3 Các chủ trương chính sách về tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn

Tăng trưởng kinh tế nông nghiệp, nông thôn còn ở mức thấp hơn so với tốc độ tăng trưởng của toàn bộ nền kinh tế quốc dân Nhìn tổng thể thì nông nghiệp ở nước ta chủ yếu vẫn là sản xuất nhỏ, lạc hậu

Phát triển nông nghiệp, nông thôn theo hướng công nghiệp hóa – hiện đại hóa là một nội dung quan trọng trong chiến lược phát triển kinh tế - xã hội của đất nước.Những đổi mới chủ yếu về cơ chế tín dụng đối với nông nghiệp, nông thôn

Năm 1999, Thủ tướng Chính phủ đã ban hành Quyết định TTg về một số chính sách tín dụng ngân hàng phục vụ phát triển nông, nông thôn với nội dụng sau:

67/1999/QĐ-+ Xác định rõ nguồn vốn phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn bao gồm vốn huy động, vốn ngân sách Nhà nước, vốn vay của các tổ chức tài chính và nước ngoài Nguồn vốn bổ sung hàng năm giao cho NNHo&PTNN, trong đó dành một phần vốn hợp lý cho hộ nghèo vay qua NH phục vụ người nghèo

+ Về chính sách cơ chế tín dụng gồm có: cho vay theo tín dụng thông thường, cho vay ưu đãi lãi suất, cho vay theo chính sách của Nhà nước

+Thời hạn cho vay: Thời hạn cho vay ngắn hạn, tối đa 12 tháng; thời hạn cho vay trung hạn, trên 12 tháng đến 5 năm; thời hạn cho vay dài hạn trên

5 năm

+Về bảo đảm tiền vay: hộ vay dưới 10 triệu đồng không phải thế chấp; đối với hợp tác xã sản xuất, kinh doanh, thực hiện bảo đảm tiền vay theo quy định của ngân hàng, được lấy tài sản của các thành viên Ban Quản lý làm bảo đảm tiền vay, được lấy tài sản hình thành từ vốn vay làm bảo đảm tiền vay nhưng mức cho vay tối đa bằng vốn tự có của hợp tác xã; các doanh nghiệp Nhà nước, được Nhà nước giao nhiệm vụ làm đầu mối thu mua để xuất khẩu gạo; nhập khẩu phân bón, được dùng tài sản hình thành từ vốn vay làm bảo đảm tiền vay

Ngày 12/4/2010, Chính phủ đã ban hành Nghị định số 41/2010/NĐ-CP

về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn thay thế Quyết định số 67/1999/QĐ-TTg Nghị định số 41/2010/NĐ-CP ra đời đánh dấu một sự thay đổi quan trọng của chính sách của Nhà nước đối với tín dụng nông nghiệp, nông thôn và về cơ bản, đã khắc phục được những bất cập của Quyết định số 67/1999/QĐ-TTg sau hơn 10 năm thực hiện Có thể nhận thấy

rõ những điểm mới quan trọng về chính sách tín dụng nông nghiệp, nông thôn

+ Đối tượng được vay vốn phát triển nông nghiệp, nông thôn bao gồm

hộ gia đình, hộ kinh doanh trên địa bàn nông thôn; cá nhân; chủ trang trại; các hợp tác xã, tổ hợp tác trên địa bàn nông thôn; các tổ chức và cá nhân cung ứng các dịch vụ phục vụ trồng trọt, chăn nuôi, dịch vụ tiêu thụ và xuất khẩu sản phẩm nông, lâm, diêm nghiệp và thủy sản; các doanh nghiệp chế biến các sản phẩm từ nông nghiệp hoặc kinh doanh trong các lĩnh vực công nghiệp, thương mại, cung ứng dịch vụ phi nông nghiệp, có cơ sở sản xuất, kinh doanh trên địa bàn nông thôn

+ Nguồn vốn cho vay của các tổ chức tín dụng gồm bốn nguồn vốn: nguồn vốn huy động; vốn vay, nhận tài trợ, ủy thác; nguồn vốn ủy thác của Chính phủ và vốn vay Ngân hàng Nhà nước thông qua việc sử dụng các công

cụ điều hành chính sách tiền tệ

+ Tổ chức tín dụng được cho vay không có tài sản đảm bảo tối đa đến

50 triệu đồng đối với cá nhân, hộ sản xuất; tối đa đến 200 triệu đồng đối với

hộ kinh doanh, sản xuất phục vụ nông nghiệp, nông thôn; tối đa đến 500 triệu đồng đối với hợp tác xã, chủ trang trại

Đặc biệt, nhằm bảo đảm cho hoạt động của các tổ chức tín dụng được lành mạnh, an toàn và có hiệu quả, góp phần thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia Các văn bản luật này đã tạo hành lang pháp lý cao hơn cho hoạt động của Ngân hàng và các TCTD trong đó có nội dung về chính sách tín dụng đối với nông nghiệp, nông thôn và nông dân “Nhà nước có chính sách tín dụng ưu đãi

về vốn, lãi suất, điều kiện, thời hạn vay vốn đối với nông nghiệp, nông thôn và nông dân nhằm góp phần xây dựng cơ sở vật chất, kết cấu hạ tầng, thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế trong nông nghiệp, phát triển sản xuất hàng hóa, thực hiện công nghiệp hóa, hiện đại hóa nông nghiệp, nông thôn”

Như vậy, Đảng và Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành một hệ thống văn bản quy phạm pháp luật khá đồng bộ, đặc biệt từ khi các chính sách về nông nghiệp, nông thôn; các chính sách về cấp tín dụng; chính sách liên quan đến cấp tín dụng Các chính sách đó đã tạo ra một khung pháp lý khá hoàn chỉnh cho các TCTD, đặc biệt đối với NHNo&PTNT Thực tiễn đã chứng minh đây là những văn bản quan trọng tạo tiền đề, điều kiện to lớn cho hoạt động tín dụng của NHN0&PTNT đối với nông nghiệp, nông

thôn

2.1.5 Chức năng và vai trò của tín dụng

2.1.5.1 Chức năng của tín dụng

- Chức năng tập trung và phân phối lại vốn tiền tệ

- Chức năng tiết kiệm tiền mặt và chi phí lưu thông

-Bảo đảm TD là phương tiện tạo cho NH có thêm nguồn vốn khác để thu hồi nợ nếu như mục đích xin vay của KH bị phá sản

- Có nhiều loại bảo đảm cho một khoản vay NH và các loại bảo đảm này phải thỏa mãn ít nhất là ba yêu cầu sau đây để được NH chấp nhận:

+ Dễ được định giá + Dễ cho NH được quyền sở hữu hợp pháp

+ Dễ tiêu thụ hay thuận tiện

Đây là một quá trình bao gồm nhiều giai đoạn mang tính chất liên hoàn, theo một trật tự nhất định, đồng thời có quan hệ chặt chẽ và gắn bó với nhau

Tổ chức thẩm định

về các mặt tài chính

và phi tài chính do các cá nhân hoặc bộ phận thẩm định thực hiện

Báo cáo kết quả thẩm định để chuyển sang

bộ phận có thẩm quyền để quyết định cho vay

Các tài liệu và thông tin

từ giai đoạn trước chuyển sang và báo cáo kết quả thẩm định

Quyết định cho vay hoặc từ chối cho vay dựa vào kết quả phân tích

Quyết định cho vay hoặc từ chối cho vay theo kết quả thẩm định

Tiến hành các thủ tục pháp lý như ký

HĐTD, hợp đồng công chứng và các loại hợp đồng khác

Bước 4:

Giải ngân

Quyết định cho vay và các hợp đồng liên quan Các chứng từ làm cơ sở giải ngân

Thẩm định các chứng từ theo các điều kiện của hợp đồng tín dụng trước khi phát tiền vay

Chuyển tiền vào tài khoản tiền gửi của khách hàng hoặc chuyển trả cho nhà cung cấp theo yêu cầu của khách hàng Bước 5:

Các thông tin khác

Phân tích hoạt động tài khoản, báo cáo tài chính, kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay Tái xét và xếp hạng tín dụng

Thanh lý hợp đồng

Báo cáo kết quả giám sát và đưa ra các giải pháp xử lý

Lập các thủ tục thanh

lý hợp đồng

11

* Ý nghĩa của việc xây dựng quy trình tín dụng

- Về mặt hiệu quả, một quy trình tín dụng hợp lý sẽ giúp cho NH nâng cao chất lượng tín dụng và giảm thiểu rủi ro tín dụng

- Làm cơ sở cho việc phân định trách nhiệm và quyền hạn của từng bộ phận liên quan trong hoạt động tín dụng

- Làm cơ sở cho việc thiết lập các hồ sơ và thủ tục vay vốn về mặt hành chính

- Chỉ rõ mối quan hệ giữa các bộ phận liên quan trong hoạt động tín

dụng

2.1.8 Rủi ro tín dụng

Rủi ro tín dụng là loại rủi ro phát sinh trong quá trình cấp tín dụng của ngân hàng, biểu hiện trên thực tế qua việc khách hàng không trả được nợ hoặc trả nợ không đúng hạn cho ngân hàng

Căn cứ vào Khoản 01 Điều 02 của Quy định về phân loại nợ (18/2007/QĐ– NHNN) trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của TCTD (Ban hành theo Quyết định số 493 /2005/QĐ-NHNN ngày 22/4/2005 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước) thì

“Rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của TCTD là khả năng xảy ra tổn thất trong hoạt động ngân hàng của TCTD do khách hàng không thực hiện

hoặc không có khả năng thực hiện nghĩa vụ của mình theo cam kết.”

2.1.9 Một số chỉ tiêu đánh giá hoạt động cho vay trong phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn của Ngân hàng

2.1.9.1 Chỉ tiêu hệ số thu nợ trong cho vay nông nghiệp, nông thôn

Doanh số thu nợ

Hệ số thu nợ = - (2.2)

Doanh số cho vay Chỉ tiêu này đánh giá hiệu quả tín dụng trong việc thu nợ của Ngân hàng Nó phản ánh trong một thời kỳ nào đó với doanh số cho vay nhất định, Ngân hàng sẽ thu được bao nhiêu đồng vốn Hệ số này càng cao được đánh giá

Chỉ tiêu tỷ lện nợ xấu để phân tích thực chất tình hình chất lượng tín dụng tại Ngân hàng, tổng nợ xấu của ngân hàng bao gồm nợ quá hạn, nợ khoanh, nợ quá hạn chuyển về nợ trong hạn, chính vì vậy chỉ tiêu này cho thấy thực chất tình hình chất lượng tín dụng tại ngân hàng, đồng thời phản ánh khả năng quản lý tín dụng của ngân hàng trong khâu cho vay, đôn đốc thu hồi nợ của ngân hàng đối với các khoản vay Tỷ lệ nợ xấu càng cao thể hiện chất

lượng tín dụng của ngân hàng càng kém, và ngược lại

2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu

- Thu thập số liệu trực tiếp từ NHNo&PTNT huyện Lấp Vò, cụ thể hơn

là số liệu thứ cấp thu thập từ phòng tín dụng và kế toán của Ngân hàng

2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu

- Dùng phương pháp so sánh số tương đối và số tuyệt đối để sử dụng trong việc phân tích tình hình hoạt động tín dụng của Ngân hàng

13

CHƯƠNG 3 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NHNO&PTNT CHI NHÁNH

là NHNo Thạnh Hưng được thành lập vào tháng 11 năm 1989 Đến năm 1990, Chi nhánh chính thức mang tên là NHNo&PTNT huyện Lấp Vò, là một chi nhánh của NHNo&PTNT tỉnh Đồng Tháp, nằm trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam Trụ sở chính của chi nhánh đặt tại thị trấn Lấp Vò nằm trên quốc lộ

80, ngoài ra chi nhánh còn có một phòng giao dịch tại xã Tân Mỹ, huyện Lấp

Vò

Lấp Vò là một huyện phía nam của tỉnh Đồng Tháp, nằm giữa sông Tiền và sông Hậu, bao gồm 12 xã và một thị trấn.Với vị trí khá thuận lợi tạo điều kiện phát triển kinh tế trong khu vực đặc biệt là nông thủy sản Việc thành lập Ngân hàng Nnông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Lấp Vò có ý nghĩa rất lớn góp phần tích cực vào mục tiêu phát triển kinh tế ở địa phương nói riêng và định hướng cả vùng nói chung Với vai trò quan trọng như vậy, ngay sau khi Ngân hàng đi vào hoạt động đã thu hút được rất nhiều khách hàng cụ thể là 12 xã, thị trấn của huyện đều đến giao dịch tại Ngân hàng

Qua hơn 25 năm trưởng thành và phát triển, Chi nhánh đã thể hiện vai trò và vị trí quan trọng của mình trong quá trình phát triển kinh tế của huyện nhà.Hoạt động của chi nhánh ngày càng đi vào ổn định và hiệu quả hoạt động ngày càng cao.Tuy nhiên trên địa bàn còn có rất nhiều Ngân hàng khác cạnh tranh làm cho hoạt động của Ngân hàng chịu sức ép thương trường rất mạnh Nhưng với bề dày kinh nghiệm hơn 25 năm và được sự hướng dẫn chỉ đạo của Ngân hàng cấp trên, Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Lấp Vò đã không ngừng phấn đấu vươn xa hơn nữa để nâng dần vị thế của mình ở địa phương để một lần nữa Ngân hàng đã khẳng định vị trí của mình trong hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam

Hiện nay chi nhánh có 32 cán bộ viên chức, với phương châm hoạt động “Agribank mang phồn thịnh đến với khách hàng” chi nhánh đã không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, triển khai các chương trình tín dụng trọng điểm, đẩy mạnh huy động và cho vay khách hàng, khuyến khích đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh trên địa bàn huyện Vì vậy, Chi nhánh đã tạo được

sự tín nhiệm của Ngân hàng tỉnh và đông đảo khách hàng Đồng thời, cán bộ nhân viên Chi nhánh cũng ý thức được rằng: “Được khách hàng tín nhiệm là yếu tố quyết định đến sự tồn tại và phát triển của Ngân hàng”

Ban giám đốc gồm: 2 người

Phòng kế hoạch- kinh doanh: 10 người

Phòng kế toán- ngân quỹ: 11 người

Phòng tổ chức hành chánh: 2 người

Phòng giao dịch Tân Mỹ: 7 người

3.2.2 Cơ cấu tổ chức

Nguồn: Phòng hành chính NHN o &PTNN huyện Lấp Vò

Sơ đồ 3.1: Cơ cấu tổ chức NHNo&PTNT chi nhánh huyện Lấp Vò

Phòng

kế toán - ngân quỹ Phòng

tín dụng

Quyết định những vấn đề quan trọng có liên quan đến tổ chức, bãi nhiệm, khen thưởng và kỷ luật cán bộ, nhân viên của đơn vị

Ban giám đốc đại diện cho Chi nhánh trong mọi quan hệ với ngân hàng cấp trên, đồng thời là người xét duyệt cuối cùng trong việc quyết định cho vay đối với khách hàng

Ban giám đốc có thẩm quyền xét duyệt, thiết lập các chính sách và đề

ra các chiến lược hoạt động kinh doanh và phương hướng phát triển cho Chi nhánh Đồng thời, chịu trách nhiệm về hoạt động kinh doanh của Chi nhánh

* Giám đốc

Lãnh đạo trực tiếp mọi hoạt động của ngân hàng, đề ra các chiến lược phát triển kinh doanh và xét duyệt mọi hoạt động của đơn vị Là người đại diện cho ngân hàng trong mọi giao dịch với ngân hàng cấp trên cũng như các quan hệ đối ngoại Có thể nói, Giám đốc là người quản lý mọi hoạt động của

ngân hàng, đồng thời chịu trách nhiệm về hiệu quả hoạt động của đơn vị

* Phó giám đốc

Có nhiệm vụ lãnh đạo các phòng ban trực thuộc và chịu trách nhiệm giám sát tình hình hoạt động của các bộ phận đó, hỗ trợ cùng Giám Đốc trong các mặt nghiệp vụ Đồng thời, Phó Giám Đốc còn có nhiệm vụ đôn đốc việc thực hiện đúng quy chế đã đề ra

3.2.3.2 Phòng kế hoạch kinh doanh

Đây là nơi mà khách hàng sẽ giao dịch trực tiếp với nhân viên tín dụng khi có nhu cầu vay vốn Cho vay là nghiệp vụ rất quan trọng trong Ngân hàng,

vì vậy nhân viên tín dụng được đào tạo và huấn luyện về kỹ năng cũng như nghiệp vụ rất tốt Mỗi nhân viên tín dụng chịu trách nhiệm phụ trách một xã, hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ, thủ tục vay vốn và thẩm định điều kiện vay vốn của khách hàng, hoàn tất hồ sơ trước khi trình lên ban giám đốc xét duyệt,

có trách nhiệm kiểm tra, giám sát quá trình sử dụng vốn của khách hàng từ lúc cho vay đến khi thu nợ

Kết hợp với phòng Kế toán theo dõi tình hình cho vay, thu nợ, dư nợ,

nợ quá hạn… tiến hành báo cáo định kỳ cho ban giám đốc, đề xuất giải pháp hạn chế rủi ro trong tín dụng

Tổng hợp, thống kê, phân tích thông tin số liệu, đề xuất chiến lược kinh doanh trình lên Ban Giám đốc

Hạch toán kế toán, quản lý hồ sơ khách hàng, hạch toán các nghiệp vụ cho vay, thu nợ, chuyển nợ quá hạn, giao các chỉ tiêu tài chính, thực hiện các khoản giao nộp ngân sách Nhà nước và quyết toán các tiền lương đối với cán

bộ ngân hàng Trực tiếp xử lý các nghiệp vụ tin học phát sinh trong quá trình công tác

Thực hiện nhiệm vụ soạn thảo các văn bản về nội qui cơ quan, chế độ thời gian làm việc, thực hiện các chế độ an toàn lao động, quyết định phân phối quỹ tiền lương, xác định chương trình nội dung thi đua nhằm nâng cao năng suất lao động, thực hiện công tác mua sắm tài sản và công cụ phục vụ hoạt động kinh doanh, quản lý tài sản, đảm bảo trang thiết bị, dụng cụ làm việc, chăm lo đời sống cho cán bộ nhân viên

3.2.4 Quy trình cho vay

* Các bước của quy trình cho vay

(1) Khi Khách hàng có nhu cầu vay vốn thì Khách hàng trực tiếp đến gặp Cán bộ tín dụng để trình bày mục đích vay vốn và phương án vay vốn Sau khi Cán bộ tín dụng xem xét tiến hành thẩm định phương án sản xuất kinh doanh của Khách hàng, nếu khả thi thì hướng dẫn cho Khách hàng lập hồ sơ vay vốn

(2) Sau khi đã xem xét và ký duyệt hồ sơ, Cán bộ tín dụng trình hồ sơ cho Trưởng (Phó) Phòng Tín dụng duyệt lại

(3) Nếu có vấn đề cần bổ sung hay sai sót, Trưởng (Phó) phòng Tín dụng yêu cầu Cán bộ tín dụng điều chỉnh sau đó trình lên Phó Giám Đốc phê duyệt

(4a) Sau khi nhận hồ sơ từ Trưởng (Phó) phòng Tín dụng phó Giám Đốc xem xét các yếu tố trong hồ sơ và xét duyệt cho vay với số tiền, thời hạn

(5) Cán bộ tín dụng gửi hồ sơ đến phòng Kế toán

(6) Khi nhận hồ sơ từ Cán bộ tín dụng thì bộ phận Kế toán có trách nhiệm lưu giữ hồ sơ, mở sổ lưu cho vay Làm thủ tục phát tiền, chuyển hồ sơ đến bộ phận Ngân quỹ nếu Khách hàng yêu cầu rút tiền mặt

(7) Bộ phận ngân quỹ nhận phiếu chi kèm đơn xin vay và làm thủ tục giải ngân, phát tiền vay cho Khách hàng

(8) Cán bộ tín dụng sẽ kiểm tra quá trình sử dụng vốn vay của Khách hàng

+ Kiểm tra giấy báo đôn đốc thu lãi và thu nợ

+ Gia hạn nợ và điều chỉnh kỳ hạn nợ nếu Khách hàng yêu cầu

+ Thanh lý, giải tỏa thế chấp khi hợp đồng chấm dứt

Khách hàng (7) P Ngân quỹ (1) (8) (6) (5)

Cán bộ tín dụng P Kế toán (2)

Trưởng phòng kinh doanh (4c) (4b) Giám đốc (3)

(4a)

Phó Giám đốc

Nguồn: Phòng kế hoạch kinh doanh của NHN o & PTNT chi nhánh Lấp Vò

Sơ đồ 3.2: Quy trình luân chuyển hồ sơ vay vốn

- Dân cư đông, nơi thuận lợi cho việc huy động vốn

- Được sự quan tâm của chính quyền địa phương

- Có đội ngũ cán bộ giàu kinh nghiệm, có kiến thức chuyên môn, nhiệt tình trong công việc

- Chính sách tín dụng đã được đề ra từ trước tạo điều kiện cho chi nhánh định hướng phát triển để đạt hiệu quả tốt hơn

- Cơ sở vật chất được trang bị tốt

- Có những khách hàng truyền thống có uy tín, làm ăn đạt hiệu quả cao trong kinh doanh

- Các thủ tục cho vay đơn giản, và nhiệt tình hướng dẫn khách hàng

và ngày càng phát triển hơn trong tương lai

3.4 VÀI NÉT VỀ TÌNH HÌNH SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP CỦA HUYỆN LẤP VÒ

3.4.1 Vài nét về huyện Lấp Vò

Lấp Vò, tên cũ Thạnh Hưng, là một huyện phía Nam thuộc tỉnh Đồng Tháp, diện tích 244.438 ha, chiếm 7,54% diện tích toàn tỉnh, dân số 178.989 người nằm giữa sông Tiền và sông Hậu

Lấp Vò là huyện có điều kiện thuận lợi để nuôi trồng thuỷ sản, nằm giữa sông Tiền và sông Hậu, có vị trí thuận lợi về giao thông đường thuỷ cũng như đường bộ, kênh Xáng Lấp Vò chạy dọc gần suốt chiều dài của huyện Về

19

giao thông đường bộ có Quốc lộ 80, Quốc lộ 54 và 06 tỉnh lộ nối liền các huyện, tỉnh bạn; phía Tây có bến phà Vàm Cống, phía Bắc có bến phà Cao Lãnh, là đầu mối giao lưu với các nơi trong và ngoài huyện

Trung ương sẽ đầu tư phát triển kết cấu hạ tầng cho vùng đồng bằng sông Cửu Long, trong đó có một số công trình nằm trên địa bàn huyện như: cầu Cao Lãnh bắc qua sông Tiền, cầu Vàm Cống bắc qua sông Hậu, đang nâng cấp và mở rộng Quốc lộ 80, hoàn chỉnh Quốc lộ 54, đường Hồ Chí Minh, tuyến đường N2 v.v Mặt khác, tỉnh đã có chương trình đầu tư phát triển nâng cấp thị trấn Lấp Vò được lên thành đô thị loại IV và 04 xã: Định Yên,

Vĩnh Thạnh, Tân Khánh Trung, Mỹ An Hưng B lên đô thị loại V

3.4.2 Tình hình sản xuất Nông nghiệp

HuyệnLấp Vò có điều kiện khí hậu, đất đai nguồn nước ngọt thích hợp cho việc trồng trọt và chăn nuôi và đặc biệt năm gần đây huyện có sự phát triển của ngành nghề truyền thống được thể hiện như sau:

Mặc dù đang phải đối mặt những khó khăn thách thức, nhưng với sự chỉ đạo của Huyện ủy, sự quan tâm hỗ trợ chuyên môn của các ngành tỉnh, ngành Nông nghiệp huyện và sự nổ lực phấn đấu của nông dân, tình hình sản xuất nông nghiệp năm 2013 trên địa bàn huyện đã đạt được những kết quả quan trọng Các dự án, đề án nông nghiệp, nông thôn được nhân rộng đặc biệt

là cánh đồng liên kết với tiêu thụ sản phẩm Cơ sở hạ tầng phục vụ nông nghiệp ngày càng được nâng cao, hệ thống đê bao được gia cố vững chắc, kênh mương và thủy lợi nội đồng được nạo vét định kỳ đáp ứng kịp thời yêu cầu tưới tiêu phục vụ sản xuất nông nghiệp các vụ trong năm, phát triển lộ giao thông nông thôn tạo cho nhân dân đi lại nhất là trong mùa mưa lũ và góp phần đưa địa phương sớm hoàn thành các tiêu chí xây dựng nông thôn mới đặt biệt là tiêu chí về thủy lợi Công tác phòng chống dịch bệnh trên cây trồng vật nuôi với các giải pháp về lịch thời vụ về xuống giống tập trung; chủ động công tác dự tính dự báo nên đã khống chế dịch bệnh Công tác quản lý an toàn thực phẩm trong sản xuất nông thủy sản đạt các chỉ tiêu đề ra

Diện tích gieo trồng đạt 43.441,9 ha, tăng 3.574 ha so với cùng kỳ năm

2012 Trong chăn nuôi, tổng đàn gia súc trên 17 ngàn con, gia cầm trên 273 ngàn con Về nuôi trồng thủy hải sản, toàn huyện đã đưa vào sản xuất 397,7

ha diện tích mặt nước để nuôi trồng thủy sản, vượt 19,7% so với kế hoạch sản lượng thu hoạch đạt 21.877 tấn

Về nhiệm vụ và kế hoạch sản xuất năm 2014, huyện Lấp Vò tiếp tục triển khai và tập trung lồng ghép các chương trình, dự án để đầu tư phát triển nông nghiệp, nông thôn; khuyến khích người dân đưa giống lúa xác nhận vào sản xuất

Về phương diện phi vật thể cũng đã có một niềm vui lớn khác đến với Lấp Vò, ngày 10/9/2013, nghề dệt chiếu thủ công truyền thống ở Định Yên tự hào được Bộ Văn hóa, Thể thao và Du lịch công nhận là Di sản văn hóa phi vật thể quốc gia

20

3.5 KHÁI QUÁT KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHN O

&PTNT CHI NHÁNH HUYỆN LẤP VÒ TỈNH ĐỒNG THÁP GIAI

+ Huy động vốn: Khai thác và huy động vốn của mọi tổ chức dân cư thuộc mọi thành phần kinh tế bao gồm: các loại tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi không kỳ hạn

+ Phát hành chứng chỉ tiền gửi: kỳ phiếu, trái phiếu…

+ Hoạt động tín dụng: cho vay đối với các hoạt động sản xuất kinh doanh, đối với các lĩnh vực nông nghiệp, thương nghiệp…

+ Hoạt động và dịch vụ khác: kinh doanh, mua bán và thu đổi ngoại tệ, chuyển tiền điện tử, chi trả kiều hối, bảo lãnh dự thầu, thu phí,…

Nhiệm vụ cơ bản của Ngân hàng là phát triển nguồn vốn kinh doanh của đơn vị, đồng thời tạo ra động lực thúc đẩy kinh tế huyện, tỉnh ngày cành phát triển

Qua nhiều năm hoạt động Ngân hàng luôn ý thức được vai trò, chức năng, nhiệm vụ của mình và đạt dược những thành tựu đáng kể trong công cuộc phát triển kinh tế Nông nghiệp, Nông thôn huyện nhà

3.5.2 Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng

NHNo&PTNT huyện Lấp Vò là tổ chức kinh tế hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ tín dụng Mục tiêu của Chi nhánh là đầu tư phát triển tín dụng dưới mọi hình thức, góp phần tạo công ăn việc làm cho người dân Đồng thời còn góp phần thúc đẩy sản xuất hàng hóa phát triển, cải thiện thu nhập cho người dân Mục tiêu sâu xa là nhằm đưa nền kinh tế huyện nhà tăng trưởng cùng với sự phát triển của xã hội Để thực hiện được điều này thì bản thân Ngân hàng phải đứng vững, có nghĩa là phải hoạt động thực sự có hiệu quả Chỉ tiêu lợi nhuận luôn là yếu tố quan trọng nhất trong việc đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, nó là hiệu số giữa tổng thu nhập và tổng chi phí Khi lợinhuận tăng sẽ tạo điều kiện trích lập dự phòng rủi ro, mở rộng tín dụng, bổ sung nguồn vốn tự có Tình hình kinh doanh của Ngân hàng trong thời gian qua như sau:

Qua bảng 3.1 (xem trang 21) cho thấy 3 năm qua, kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng tương đối khả quan Tuy nhiên kết quả có sự biến động và không theo một chiều hướng nhất định của các khoản mục: thu nhập, chi phí, lợi nhuận đều có sự biến động, có lúc tăng, có lúc giảm