phân tích tình hình tín dụng theo thành phần kinh tế tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh cần thơ

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH DƯƠNG THỊ MỸ PHƯỢNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN DỤNG THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Tài – Ngân hàng Mã số ngành: 52340201 Tháng 12-2013 TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ QUẢN TRỊ KINH DOANH DƯƠNG THỊ MỸ PHƯỢNG MSSV: 4104542 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN DỤNG THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số ngành: 52340201 CÁN BỘ HƯỚNG DẪN TS. NGUYỄN TUẤN KIỆT Tháng 12-2013 LỜI CẢM TẠ Qua thời gian học tập Trường Đại học Cần Thơ, em bảo giảng dạy nhiệt tình Quý Thầy Cô, người truyền đạt cho em lý thuyết thực tế suốt thời gian học tập trường. Cùng với nỗ lực thân em hoàn thành chương trình học mình. Qua thời gian thực tập Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Chi nhánh Cần Thơ, em học hỏi thực tế hướng dẫn giúp đỡ nhiệt tình Ban giám đốc Anh, Chị Ngân hàng với dạy, hướng dẫn tận tình thầy Nguyễn Tuấn Kiệt giúp em hoàn thành đề tài tốt nghiệp. Em kính gửi lời cảm ơn chân thành đến Quý Thầy Cô truyền đạt cho em kiến thức bổ ích thời gian qua, đặc biệt thầy Nguyễn Tuấn Kiệt hướng dẫn cho em hoàn thành luận văn tốt nghiệp này. Em kính gửi lời cảm ơn đến Ban giám đốc, Anh Chị Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Cần Thơ giúp đỡ hướng dẫn em hoàn thành tốt nhiệm vụ thời gian thực tập vừa qua. Do kiến thức hạn hẹp, thời gian tìm hiểu chưa sâu nên luận văn em không tránh khỏi thiếu sót. Rất mong nhận đóng góp Quý Thầy Cô Ban giám đốc Ngân hàng để luận văn em hoàn thiện hơn. Em xin kính chúc Quý Thầy Cô, Ban giám đốc toàn thể Anh Chị Ngân hàng lời chúc sức khỏe thành đạt. Trân trọng! Cần Thơ, ngày 02 tháng 12 năm 2013 Người thực Dương Thị Mỹ Phượng i TRANG CAM KẾT Tôi xin cam kết luận văn hoàn thành dựa kết nghiên cứu kết nghiên cứu chưa dùng cho luận văn cấp khác. Cần Thơ, ngày 02 tháng 12 năm 2013 Người thực Dương Thị Mỹ Phượng ii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP Ngày… tháng….năm… iii MỤC LỤC Trang Chương 1: GIỚI THIỆU 1.1 Lý chọn đề tài .1 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung .2 1.2.2 Mục tiêu cụ thể .2 1.3 Phạm vi nghiên cứu .2 1.3.1 Không gian .2 1.3.2 Thời gian 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu .2 1.4 Lược khảo tài liệu Chương 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .4 2.1 Cơ sở lý luận .4 2.1.1 Khái quát tín dụng 2.1.2 Một số khái niệm liên quan đến đánh giá tình hình hoạt động tín dụng .9 2.2 Phương pháp nghiên cứu .11 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 11 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu 11 Chương 3: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ .12 3.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Cần Thơ .12 3.2 Cơ cấu tổ chức .13 3.3 Chức nhiệm vụ phận 15 3.4 Kết hoạt động kinh doanh ba năm 2010, 2011, 2012 tháng đầu năm 2013 16 3.5 Thuận lợi khó khăn .19 3.5.1 Thuận lợi 19 iv 3.5.2 Khó khăn 20 3.6 Phương hướng hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Cần Thơ thời gian tới 21 Chương 4: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN DỤNG THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ 22 4.1 Tổng quát nguồn vốn Ngân hàng .22 4.2 Phân tích tình hình tín dụng theo thành phần kinh tế Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam Chi nhánh Cần Thơ .25 4.2.1 Phân tích doanh số cho vay .25 4.2.2 Phân tích doanh số thu nợ .31 4.2.3 Tình hình dư nợ 35 4.2.4 Phân tích tình hình nợ xấu 39 4.2.5 Đánh giá tình hình tín dụng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Cần Thơ .43 Chương 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ .47 5.1 Một số giải pháp tình hình nguồn vốn .47 5.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng .47 Chương 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 49 6.1 Kết luận .49 6.2 Kiến nghị .50 TÀI LIỆU THAM KHẢO .51 v DANH SÁCH BẢNG Trang Bảng 3.1 Kết hoạt động kinh doanh VietinBank Cần Thơ qua năm 2010 – 2012 17 Bảng 3.2 Kết hoạt động kinh doanh VietinBank Cần Thơ tháng đầu năm 2012 2013 .17 Bảng 4.1 Tình hình nguồn vốn VietinBank Cần Thơ qua năm 2010 – 2012 23 Bảng 4.2 Tình hình nguồn vốn VietinBank Cần Thơ tháng đầu năm 2012 2013 .23 Bảng 4.3 Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế qua năm 2010 – 2012 VietinBank Cần Thơ .26 Bảng 4.4 Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế tháng đầu năm 2012 2013 VietinBank Cần Thơ 26 Bảng 4.5 Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế qua năm 2010 – 2012 VietinBank Cần Thơ .32 Bảng 4.6 Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế tháng đầu năm 2012 2013 VietinBank Cần Thơ 32 Bảng 4.7 Tình hình dư nợ theo thành phần kinh tế qua năm 2010 – 2012 VietinBank Cần Thơ .36 Bảng 4.8 Tình hình dư nợ theo thành phần kinh tế tháng đầu năm 2012 2013 VietinBank Cần Thơ 36 Bảng 4.9 Tình hình nợ xấu theo thành phần kinh tế VietinBank Cần Thơ qua năm 2010– 2012 40 Bảng 4.10 Tình hình nợ xấu theo thành phần kinh tế tháng đầu năm 2012 2013 VietinBank Cần Thơ 40 Bảng 4.11 Một số tiêu đánh giá hoạt động tín dụng VietinBank Cần Thơ qua năm 2010 – 2012 tháng đầu năm 2013 44 vi DANH SÁCH HÌNH Trang Hình 3.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Cần Thơ .14 Hình 3.2 Tình hình doanh thu, chi phí, lợi nhuận VietinBank Cần Thơ qua ba năm 2010, 2011, 2012 18 Hình 4.1 Tình hình nguồn vốn VietinBank Cần Thơ qua ba năm 2010 2012 24 Hình 4.2 Cơ cấu doanh số cho vay theo thành phần kinh tế VietinBank Cần Thơ qua ba năm 2010 – 2012 27 Hình 4.3 Cơ cấu doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế VietinBank Cần Thơ qua ba năm 2010-2012 .33 Hình 4.4 Cơ cấu dư nợ thành phần kinh tế VietinBank Cần Thơ qua năm 2010 – 2012 37 Hình 4.5 Tình hình nợ xấu theo thành phần kinh tế VietinBank Cần Thơ qua ba năm 2010, 2011, 2012 tháng đầu năm 2013 41 vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT VietinBank Cần Thơ : Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Cần Thơ NHTM : Ngân hàng thương mại TMCP : Thương mại cổ phần NHNN : Ngân hàng nhà nước DSCV : Doanh số cho vay DSTN : Doanh số thu nợ DNNN : Doanh nghiệp nhà nước DNTN : Doanh nghiệp tư nhân TNHH : Trách nhiệm hữu hạn 6T 2012 : tháng đầu năm 2012 6T 2013 : tháng đầu năm 2013 viii Bảng 4.7: Tình hình dư nợ theo thành phần kinh tế qua năm 2010 - 2012 Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu DNNN Công ty TNHH 2010 Mức 464.998 1.259.939 DNTN 137.175 Cá thể Tổng 392.305 2.254.417 2011 % 20,63 Mức 406.481 55,89 1.655.762 6,08 2012 % 14,98 61,01 1.496.810 60,68 395.823 192.457 7,80 97.359 15,37 323.119 100,00 2.466.717 13,10 100,00 24.899 459.564 234.534 17,40 417.204 100,00 2.713.981 Mức 454.330 2011 - 2010 % Mức % 18,42 (58.517) (12,58) 8,64 2012 - 2011 Mức % 47.849 11,77 31,42 (158.952) 70,97 (42.077) (17,94) 6,35 (94.085) (22,55) 20,39 (247.264) (9,11) Nguồn: Báo cáo dư nợ thành phần kinh tế VietiBank Cần Thơ năm 2010, 2011, 2012. Bảng 4.8: Tình hình dư nợ theo thành phần kinh tế tháng đầu năm 2012 2013 VietinBank Cần Thơ 6T 2012 Chỉ tiêu DNNN Công ty TNHH DNTN Cá thể Tổng Đơn vị tính: Triệu đồng 6T 2013 - 6T2012 6T 2013 Mức % Mức % Mức % 381.141 1.248.111 203.674 398.988 2.231.914 17,08 55,92 9,13 17,88 100,00 529.884 1.479.892 116.650 335.560 2.461.987 21,52 60,11 4,74 13,63 100,00 148.743 231.781 (87.024) (63.428) 230.073 39,03 18,57 (42,73) (15,90) 10,31 Nguồn: Báo cáo dư nợ VietinBank Cần Thơ tháng đầu năm 2012 2013 36 (9,60) 2010 17,40% 2011 20,63% 15,37% 14,98% 6,08% 2.254.417 8,64% 2.713.981 55,89% 61,01% 2012 13,10% 18,42% DNNN 7,80% Công ty TNHH 2.466.717 DNTN Cá thể 60,68% Hình 4.4 Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế VietinBank Cần Thơ qua năm 2010, 2011, 2012 Nhìn vào bảng cho thấy tổng dư nợ VietinBank Cần Thơ tăng giảm không đồng qua ba năm. Năm 2011 tổng dư nợ tăng với tốc độ ổn định khoảng 20% so với năm 2010. Nguyên nhân việc tổng dư nợ tăng năm 2011 phần tổng doanh số cho vay năm tăng nên kéo theo tổng dư nợ tăng. Bên cạnh đó, dư nợ cuối năm 2010 cao chưa thu hồi nên góp phần làm cho dư nợ năm 2011 tăng. Đến năm 2012, doanh số cho vay có tăng nhẹ nhờ có nỗ lực Chi nhánh công tác thu hồi nợ nên tổng dư nợ năm 2012 giảm 247 tỷ đồng. Riêng tổng dư nợ tháng đầu năm 2013 biến động không đáng kể so với kỳ năm 2012 với mức tăng nhẹ khoảng 10%. Để tìm hiểu rõ tình hình dư nợ VietinBank Cần Thơ ta phân tích dư nợ thành phần kinh tế: - Đối với DNNN: Giống với DSCV, dư nợ DNNN chiếm tỷ 37 trọng từ 15% đến 20% tổng dư nợ ba năm qua tháng đầu năm 2012, 2013. Các DNNN có biến động dư nợ ổn định qua năm. Có kết năm 2011 VietinBank Cần Thơ đẩy mạnh công tác thu hồi nợ, có sách hỗ trợ lãi suất hướng giải thỏa đáng cho khoản nợ hạn khối năm 2011 DNNN bước đầu kinh doanh có hiệu quả. Theo bảng 4.8 dư nợ tháng đầu năm 2013 tăng mạnh so với kỳ năm trước với mức tăng gần 150 tỷ đồng tương ứng tăng 39%. Nguyên nhân chủ yếu đa số DNNN giải dư nợ tồn động năm trước nên đầu năm 2013 VietinBank Cần Thơ tiếp tục cho họ vay vốn trở lại nhằm giúp phục hồi sản xuất, kích thích tiêu dùng giải toán suy thoái kinh tế. Mặt khác, doanh nghiệp thuộc khối Nhà nước nên VietinBank Cần Thơ ưu đãi lĩnh vực ưu tiên phát triển mà Chính phủ quy định. - Đối với Công ty TNHH: Đây thành phần có tỷ trọng cao chiếm khoảng 50% tổng dư nợ đóng vai trò quan trọng hoạt động cho vay Chi nhánh. Giống với tình hình cho vay dư nợ loại hình tăng giảm không đồng qua ba năm. Năm 2011 dư nợ thành phần đạt 1.655 tỷ đồng tăng 30% so với năm 2010. Nguyên nhân năm 2011 công ty TNHH tiến hành mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh nên nhu cầu vốn hoạt động tăng. Bên cạnh đó, Ban lãnh đạo địa phương không ngừng tạo nhiều điều kiện thuận lợi kinh tế - xã hội hệ thống pháp luật để tạo môi trường đầu tư tốt cho các công ty phát triển. Vì nên dư nợ thành phần tương đối cao thành phần khác. Đến năm 2012 dư nợ giảm nhẹ trước biến động xấu kinh tế vốn chưa thu hồi lại nên công ty thu hẹp hoạt động, nhu cầu vay vốn giảm khiến cho DSCV Chi nhánh giảm theo. Bên cạnh đó, nhờ năm 2012 công tác thu hồi nợ VietinBank Cần Thơ thực có hiệu quả, kịp thời hoạt động công ty bước đầu có khởi sắc. - Đối với Doanh nghiệp tư nhân: Dư nợ thành phần tăng giảm không đồng qua năm có tỷ trọng thấp thành phần kinh tế. Đáng kể năm 2011 dư nợ tăng mạnh 72 tỷ so với năm 2010 đến tháng đầu năm 2013 dư nợ giảm 42% so với kỳ năm trước. Kết chủ yếu năm 2011 tốc độ tăng DSCV cao nhiều so với tốc độ tăng DSTN nên dư nợ năm 2011 tăng cao, năm 2012 tháng đầu năm 2013 doanh nghiệp tư nhân hoạt động có hiệu quả, sử dụng vốn vay mục đích đem lại lợi nhuận nên góp phần làm giảm dư nợ cho VietinBank Cần Thơ. Ngoài ra, nhờ vào nỗ lực tập thể nhân viên VietinBank Cần Thơ công tác thu hồi nợ, thẩm định 38 đôn đốc nhắc nhở khách hàng thường xuyên. - Đối với Cá thể: Giống với DNTN dư nợ thành phần kinh tế cá thể biến động tăng giảm không đồng qua năm. Cụ thể năm 2011 dư nợ tăng 20% so với năm 2010. Nguyên nhân biến động phần DSCV năm tăng, phần dư nợ năm trước tồn động lại nhiều. Trong đó, DSCV cá thể năm 2012 tăng cao dư nợ thành phần lại có xu hướng giảm mạnh gần 23% so với năm trước đó. Kết cho thấy nỗ lực tiến vượt bậc công tác thu hồi nợ thẩm định khách hàng VietinBank Cần Thơ. 4.2.4 Phân tích tình hình nợ xấu Tình hình nợ xấu vấn đề quan tâm hàng đầu nhà quản trị Ngân hàng định đến vấn đề lợi nhuận sống Ngân hàng. Nếu nợ xấu Ngân hàng cao người dân lòng tin vào Ngân hàng ảnh hưởng đến công tác huy động vốn cho vay, đặc biệt kinh tế hiên nay, nợ xấu hệ thống Ngân hàng ngày nâng cao ảnh hưởng nghiêm trọng đến hiệu hoạt động Ngân hàng. Nợ xấu biểu rõ chất lượng tín dụng. Khi phát sinh nợ xấu đồng nghĩa với khoản vay Ngân hàng bị rủi ro. Vì vậy, Ngân hàng cần tìm hiểu rõ nguyên nhân đề biện pháp cụ thể để hạn chế nợ xấu nhằm giảm thiểu rủi ro thấp cho Ngân hàng nâng cao hiệu hoạt động. Trong thời gian qua, tình hình nợ xấu VietinBank Cần Thơ có tăng liên tục qua năm chiếm tỷ lệ nhỏ tổng dư nợ đảm bảo giới hạn cho phép Ngân hàng. Cụ thể tổng nợ xấu Chi nhánh tăng 40% so với kỳ năm trước tăng mạnh với tốc độ tăng 150% để đạt tỷ đồng vào năm 2012. Bên cạnh đó, cấu nợ xấu tổng nợ xấu thành phần kinh tế không đồng đều, tập trung số thành phần định. Trong đó, có thành phần công ty TNHH thành phần Cá thể có nợ xấu phát sinh qua năm thành phần khác nợ xấu tồn tại. Đây dấu hiệu khả quan cho chất lượng tín dụng VietinBank Cần Thơ công tác quản lý, phòng ngừa rủi ro tín dụng. Để tìm hiểu rõ nợ xấu thành phần kinh tế ta phân tích bảng sau: 39 Bảng 4.9: Tình hình nợ xấu theo thành phần kinh tế VietinBank Cần Thơ qua năm 2010 - 2012 Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu DNNN 2010 Mức 2011 % Mức 2012 % Mức 2011 - 2010 % Mức 2012 - 2011 % Mức % - - - - - - - - - - 534 81,65 300 31,45 (234) (43,82) (300) (100) DNTN - - - - - - - - - - Cá thể 120 18,35 654 68,55 2.389 100,00 534 445,00 1.735 265,29 Tổng 654 100,00 2.389 100,00 300 45,87 1.435 150,42 Công ty TNHH 954 100,00 Nguồn: Báo cáo nợ xấu VietinBank Cần Thơ qua ba năm 2010-2012 Bảng 4.10: Tình hình nợ xấu theo thành phần kinh tế tháng đầu năm 2012 2013 VietinBank Cần Thơ Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu DNNN Công ty TNHH DNTN Cá thể Tổng 6T 2012 Mức % 220 15,77 1.285 84,23 1.395 100,00 6T 2013 Mức % 176 8,52 1.889 91,48 2.065 100,00 6T 2013-6T 2012 Mức % (44) (20,00) 604 47,00 670 48,03 Nguồn: Báo cáo nợ xấu VietinBank Cần Thơ tháng đầu năm 2012 2013 40 Triệu đồng 3000 2500 2000 1500 1000 500 2010 2011 2012 6T 2012 6T 2013 Công ty TNHH Năm Cá thể Hình 4.5 Tình hình nợ xấu theo thành phần kinh tế VietinBank Cần Thơ qua năm 2010, 2011, 2012 tháng đầu năm 2013 - Công ty TNHH: Đây thành phần chiếm tỷ trọng cao DSCV DSTN VietinBank Cần Thơ thời gian qua. Thành phần thường hoạt động kinh doanh có hiệu nên đa số khoản vay trả thời hạn, có phận nhỏ chịu ảnh hưởng nghiêm trọng tình hình suy thoái kinh tế nên rơi vào tình trạng không toán khoản vay tạo thành nợ xấu cho Ngân hàng. Vì vậy, thời gian qua nợ xấu liên tục giảm đến cuối năm 2012 dư nợ 0. Riêng theo tháng đầu năm 2012 nợ xấu 220 triệu đồng, đến tháng năm 2013 nợ xấu giảm 176 triệu đồng. Đạt đươc kết cố gắng VietinBank Cần Thơ công tác thẩm định cho vay, thu nợ công tác phòng ngừa rủi ro tín dụng. - Cá thể: Ngược với công ty TNHH, năm 2011 2012 cá thể thành phần có tỷ trọng nợ xấu lớn cấu tổng nợ xấu có chiều hướng tăng mạnh liên tục, đặc biệt năm 2011 nợ xấu tăng vượt bậc 445,00% năm 2012 có thành phần phát sinh nợ xấu với số 2.389 triệu đồng. Theo chiều hướng đó, tháng đầu năm 2013 nợ xấu thành phần chưa cải thiện, tăng thêm 604 triệu so với kỳ năm 2012. Nguyên nhân việc nợ xấu tăng mạnh mẽ thời gian qua VietinBank Cần Thơ mở rộng cho vay đến cá nhân; hộ kinh doanh nhỏ, lẻ nhằm kích thích tiêu dùng, giảm hàng tồn kho tạo lưu thông sản xuất kinh doanh. Tuy nhiên, kinh tế suy thoái mạnh nên hàng loạt gánh 41 nặng đè lên vai khách hàng cá thể như: hộ kinh doanh nuôi trồng lúa, thủy sản… gặp phải tình trạng mùa giá, dịch bệnh hay cá nhân vay vốn học tập, mua sắm bị công ty giảm lương sa thải nhân viên hàng loạt dẫn đến thất nghiệp. Mà thành phần nguồn trả nợ chủ yếu dựa vào nguồn thu thứ từ thu nhập, tiền lương nên bị đe dọa khả chi trả họ dường không dẫn đến nợ xấu tăng lên mức vậy. Bên cạnh đó, năm 2012 hầu hết khách hàng có tài tốt không dám vay vốn, khách hàng chấp nhận với mức lãi suất cao nhóm khách hàng tài không lành mạnh cần vốn để tài trợ cho dự án rủi ro cao. Vì cho vay nhóm khách hàng tăng cao đồng nghĩa với việc rủi ro tín dụng tăng, nợ xấu tăng cao. Nhìn chung công tác quản lý nợ xấu VietinBank Cần Thơ thành công hiệu quả, biểu việc khống chế nợ xấu phát sinh hai thành phần công ty TNHH cá thể. Đạt kết nhờ nỗ lực Chi nhánh công tác quản lý chất lượng tín dụng phòng ngừa rủi ro. Tuy nhiên, công tác quản lý nợ xấu VietinBank Cần Thơ chưa triển khai cách đồng hiệu tất thành phần, công ty TNHH - thành phần giữ vai trò chủ đạo cấu cho vay ngân hàng. Trong thời gian tới, VietinBank Cần Thơ cần trì phát huy để hạn chế nợ xấu mức thấp nhất, đảm bảo thành phần nợ xấu tồn đọng công tác thu nợ thực đầy đủ, hạn nhằm góp phần tăng lợi nhuận cho Chi nhánh. Kết luận: Từ việc phân tích doanh số cho vay, thu nợ, dư nợ nợ xấu VietinBank Cần Thơ thời gian qua cho thấy tình hính tín dụng theo thành phần kinh tế VietinBank Cần Thơ khả quan chưa đồng bộ. Trong đó: - Thành phần DNNN DNTN hoạt động có hiệu quả, DSCV DSTN tăng cao, dư nợ ổn định không phát sinh khoản nợ xấu nào. Với kết chất lượng tín dụng thành phần tốt, Chi nhánh cần tăng cường trì phát huy khả quản trị khối khách hàng này. - Tín dụng đối tượng công ty TNHH Cá thể không khả quan lắm. Trong đó, công ty TNHH trì vai trò chủ đạo việc góp phần đảm bảo hiệu tín dụng Chi nhánh nổ lực công nhân viên công tác hạn chế nợ xấu phận hoạt động hiệu chịu tác động mạnh kinh tế. Đáng quan tâm hết thành phần cá thể, biểu cho vay tăng cao chất lượng tín dụng họ không tốt, rủi ro cao, nợ xấu 42 tăng nhanh. VietinBank Cần Thơ cần nghiêm túc quan tâm đến hiệu tín dụng thành phần tương lai để có điều chỉnh thích hợp công tác thẩm định, thu hồi nợ nhằm đảm bảo lợi nhuận cho Chi nhánh. 4.2.5 Đánh giá tình hình tín dụng VietinBank Cần Thơ Trong thời gian qua, VietinBank Cần Thơ bám sát đạo Đảng Nhà nước, thực chủ trương Ban lãnh đạo đề nên hoạt động kinh doanh mang lại hiệu cao, xứng đáng Ngân hàng chủ lực kinh tế. Trên sở vay vay, hoạt động tín dụng nghiệp vụ quan tâm đặc biệt nhà quản trị Ngân hàng. Ở phần phân tích cho thấy hoạt động tín dụng VietinBank Cần Thơ diễn biến tốt. Tuy nhiên, để thể đánh giá cách toàn diện xác tình hình tín dụng Ngân hàng, nhà phân tích dùng nhiều biện pháp khác. Trong đó, ta đánh giá nhận xét sơ tình hình hoạt động tín dụng thông qua việc phân tích số tiêu như: hệ số thu nợ, tổng dư nợ vốn huy động, vòng quay vốn tín dụng…Trước vào phần đánh giá nhận xét ta quan sát bảng số liệu sau: 43 Bảng 4.11: Một số tiêu đánh giá hoạt động tín dụng VietinBank Cần Thơ qua năm 2010 – 2012 Khoản mục Đơn vị tính 2010 2011 2012 1. Vốn huy động Triệu đồng 1.979.646 2.220.097 2.289.406 2. Doanh số cho vay Triệu đồng 6.111.874 8.376.707 8.434.642 3. Doanh số thu nợ Triệu đồng 5.100.527 7.917.143 8.681.907 4. Tổng dư nợ Triệu đồng 2.254.417 2.713.981 2.466.717 5. Nợ xấu Triệu đồng 654 954 2.389 6. Dư nợ bình quân Triệu đồng 1.748.744 2.484.199 2.590.349 7. Hệ số thu nợ (3/2) % 83,45 94,51 102,93 8. Nợ xấu/tổng dư nợ % 0,03 0,04 0,10 9. Tổng dư nợ /vốn huy động Lần 1,14 1,22 1,08 10. Vòng quay vốn tín dụng Vòng 2,92 3,19 3,35 Nguồn: Bảng cân đối kế toán báo cáo cho vay VietinBank Cần Thơ năm 2010, 2011 2012 44 4.2.5.1 Hệ số thu nợ Chỉ tiêu dùng để đánh giá công tác thu hồi nợ cho vay Ngân hàng. Thông thường, hệ số lớn chứng tỏ khả thu hồi nợ tốt. Bởi vì, tiêu lớn ngân hàng thu hồi nhiều vốn so với khoản mà Ngân hàng cho vay ra, giúp cho vốn vay luân chuyển nhanh hiệu quả. Quan sát bảng cho thấy năm 2010 hệ số thu nợ 83,45%, năm 2011 94,51% năm 2012 102,93%. Điều cho thấy hệ số thu nợ VietinBank Cần Thơ cao có xu hướng tăng qua năm. Đây tín hiệu đáng mừng cho Chi nhánh chứng tỏ doanh số thu nợ tăng, đạt gần doanh số cho vay. Đồng thời thể VietinBank Cần Thơ thu nợ năm mà giải nợ tồn đọng năm trước. Đạt kết cho thấy Chi nhánh tìm kiếm biện pháp tốt đảm bảo thu hồi nợ nhanh chóng đầy đủ thận trọng công tác thẩm định, xét duyệt hồ sơ. 4.2.5.2 Nợ xấu tổng dư nợ Chỉ tiêu gọi tỷ lệ nợ xấu phản ánh rõ chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng. Những Ngân hàng có số thấp nghĩa chất lượng tín dụng Ngân hàng cao. Ta nhận thấy ba năm nợ xấu tăng dần tỷ lệ nợ xấu mức thấp, đặc biệt năm 2010 có 0,03%. Qua năm tỷ lệ nợ xấu có tăng lên mức thấp mức cho phép quy định có liên quan đến hoạt động Ngân hàng thương mại. Có thành công Chi nhánh áp dụng biện pháp xử lý rủi ro hữu hiệu làm tốt công tác quản lý, thu hồi nợ. Trong thời gian tới VietinBank Cần Thơ cần tiếp tục trì giảm tỷ lệ nợ xấu xuống mức thấp nhằm góp phần nâng cao hiệu hoạt động tín dụng. 4.2.5.3 Tổng dư nợ vốn huy động Chỉ tiêu cho thấy khả sử dụng vốn huy động Ngân hàng, tiêu lớn hay nhỏ không tốt. Bởi tiêu lớn khả huy động vốn Ngân hàng thấp, ngược lại tiêu nhỏ Ngân hàng sử dụng nguồn vốn huy động không hiệu quả. Để thấy rõ tình hình sử dụng vốn huy động VietinBank Cần Thơ ta tìm hiểu biểu đồ sau: Dựa vào bảng 4.9 ta thấy ba năm qua tình hình huy động vốn Ngân hàng cao tăng dần thể tỷ lệ tham gia vốn huy động vào dư nợ. Cụ thể năm 2010 số 1,14 lần có nghĩa bình quân 1,14 đồng 45 dư nợ có đồng vốn huy động tham gia, năm 2011 bình quân 1,22 đồng dư nợ có đồng vốn huy động tham gia đến năm 2012 có cải thiện cần bình quân 1,08 đồng dư nợ có đồng vốn huy động tham gia. Đây tín hiệu tốt cho thấy khả huy động vốn chỗ Chi nhánh ngày tốt hiệu hơn. Ngân hàng cần cố gắng để điều chỉnh cấu vốn huy động phù hợp có biện pháp sử dụng vốn cho mang lại hiệu cao cho mình. 4.2.5.4 Vòng quay vốn tín dụng Trong năm qua vòng vay vốn tín dụng VietinBank Cần Thơ có biến động theo chiều hướng tăng liên tục. Năm 2010 vòng vay vốn tín dụng 2,92 vòng, năm 2011 vòng vay vốn tín dụng tăng lên 3,19 vòng tương ứng tăng 0,27 vòng so với năm 2010 tăng thêm 0,16 vòng để đạt 3,35 vòng vào năm 2012. Nguyên nhân việc tăng liên tục chủ yếu đa số thành phần kinh tế hoạt động kinh doanh có hiệu công tác thu hồi nợ Chi nhánh đạt thành công mong đợi. Bên cạnh đó, thời gian qua VietinBank Cần Thơ mở rộng cho vay đối tượng khách hàng tư nhân, cá nhân, hộ kinh doanh nên thời hạn cho vay thường ngắn góp phần thu hồi vốn nhanh chóng mang lại lợi nhuận cho Chi nhánh. Nhìn chung thời gian qua tình hình hoạt động tín dụng VietinBank Cần Thơ khả quan hiệu quả. Biểu Chi nhánh thu hồi nợ thời hạn đạt xỉ với doanh số cho vay. Bên cạnh đó, VietinBank Cần Thơ sử dụng vốn huy động mục đích, có hiệu cao kiểm soát tỷ lệ nợ xấu mức cho phép theo quy định có liên quan Ngân hàng Nhà nước. Đạt thành công nhờ vào quản lý nỗ lực Ban giám đốc tập thể nhân viên công tác cho vay, thu hồi nợ kiểm soát chặt chẽ công tác chất lượng tín dụng, thẩm định khách hàng. 46 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ 5.1 MỘT SỐ GIẢI PHÁP VỀ TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN Nguồn vốn huy động phận vô quan trọng việc đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn Ngân hàng góp phần tăng khả cạnh tranh với ngân khác địa bàn. Do công tác tăng cường huy động nguồn vốn nhàn rỗi chỗ dân cư nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu VietinBank Cần Thơ giai đoạn nay. Như phân tích phần tổng quát nguồn vốn cho thấy tình hình vốn huy động chỗ Chi nhánh dồi liên tục tăng thời gian qua. Đạt kết nỗ lực cố gắng tập thể Ban giám đốc nhân viên công tác huy động vốn. Trong thời gian tới, VietinBank Cần Thơ cần tiếp tục trì phát huy giải pháp mà Chi nhánh thực công tác huy động vốn. 5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG Chất lượng tín dụng vấn đề quan tâm hàng đầu hoạt động Ngân hàng. Vì chất lượng tín dụng cao bàn đạp cho hoạt động kinh doanh tiến triển tốt hơn, ngược lại chất lượng tín dụng thấp đưa Ngân hàng đến chỗ ổn định, thua lỗ chí phá sản. Vì vậy, Ngân hàng cần tăng cường công tác quản lý chất lượng tín dụng cách đắn phù hợp. Nền kinh tế Cần Thơ phát triển mạnh mẽ, điều kiện thuận lợi cho VietinBank Cần Thơ mở rộng quy mô thị trường mình. Cho nên vấn đề nâng cao hiệu tín dụng với biện pháp, hành động cụ thể quan trọng. Vì vậy, VietinBank Cần Thơ tham khảo số giải pháp sau: - Cần tập trung tiếp tục cho vay thành phần kinh tế như: DNNN, kinh tế tư nhân, công ty TNHH, công ty cổ phần thành phần có lĩnh vực hoạt động thuộc ngành Nhà nước ưu tiên nuôi trồng thủy sản, chế biến,…Các thành phần kinh tế có chu kỳ sản xuất kinh doanh ngắn nên thời gian thu hồi vốn nhanh, giảm thiểu rủi ro tín dụng đảm bảo vốn luân chuyển nhanh tạo lợi nhuận cho Ngân hàng. - Tiếp tục phát huy lực quản trị công tác thẩm định khách hàng, thẩm định dự án nhóm khách hàng DNNN nhằm đảm bảo 47 trì hiệu tín dụng thành phần tương lai. - Nợ xấu thành phần Cá thể không ngừng tăng cao, Chi nhánh cần thắt chặt khâu thẩm định khách hàng, thẩm định dự án thành phần này. Chỉ tiếp tục cho vay đối tượng trả hết nợ khoản nợ hạn tồn trước phải có tài sản đảm bảo đủ khả chi trả có rủi ro phát sinh. - Một phận cán tín dụng chưa thực đầy đủ thủ tục cấp tín dụng, nhiều hồ sơ chưa lưu đầy đủ, thường gặp phải tình có nhân viên kiểm soát bổ sung hồ sơ sau. Tình trạng có tranh chấp xảy khó đối chiếu, dễ dẫn đến rủi ro tín dụng. Vì vậy, Chi nhánh cần yêu cầu cán tín dụng phải scan hồ sơ tín dụng tháng tuần lần gửi lên cho phận có thẩm quyền theo dõi giám sát. - Nghiêm chỉnh thực hiện, chấp hành quy định quy trình giải ngân nhằm hạn chế rủi ro không đáng phát sinh , tránh trường hợp: giải ngân tiền mặt thay giải ngân chuyển khoản, giải ngân không quy định, không nhập tài sản đảm bảo sau giải ngân mà để đến 2, ngày sau nhập tài sản… - Cán tín dụng cần trang bị cho kiến thức nhiều hoạt động sản xuất kinh doanh địa bàn mạnh hiệu ngành nuôi trồng va chế biến thủy sản, dịch vụ, tiêu dùng… để có kết luận xác trình thẩm định khách hàng. - Để giải toán khó khăn chi phí, Chi nhánh cần trang bị cho phòng giao dịch trang thiết bị kỹ thuật máy photo, máy scan…Vì đa số thiết bị phòng giao dịch cũ khiến cho chi phí sữa chữa, bảo trì lớn, làm gia tăng chi phí, cản trở công việc gây ảnh hưởng đến lợi nhuận Chi nhánh. 48 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Trong thời gian qua, VietinBank Cần Thơ hoạt động môi trường không thuận lợi kinh tế giai đoạn suy thoái áp lực cạnh tranh ngành Ngân hàng ngày gây gắt. Nhưng với nỗ lực cố gắng Ban lãnh đạo toàn thể cán công nhân viên nên VietinBank Cần Thơ bước vượt qua khó khăn khẳng định vai trò chủ đạo việc. Sau phân tích tình hình hoạt động tín dụng theo thành phần kinh tế Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam cho thấy đề tài khái quát kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh qua ba năm 2010-2012 tháng đầu năm 2013 tìm thấy đưa khó khăn, tồn công tác huy động vốn, cho vay, quản lý tình hình nợ xấu để dựa vào đề xuất số giải pháp nhằm góp phần nâng cao hiệu hoạt động tín dụng Chi nhánh. - Về kết hoạt động kinh doanh: trước bối cảnh kinh tế đặc biệt khó khăn VietinBank Cần Thơ hoạt động có hiệu khả quan. Lợi nhuận có sụt giảm vào năm 2012 sau có tăng trở lại. Bên cạnh đó, chi phí hoạt động Chi nhánh cao ảnh hưởng nhiều đến hiệu kinh doanh. Nhìn chung kết hoạt động năm Ngân hàng có lợi nhuận phát triển theo chiều hướng tốt. Để đạt kết tốt VietinBank Cần Thơ cần nỗ lực cố gắng nhiều hoạt động làm tăng lợi nhuận mình. - Về hoạt động tín dụng thành phần kinh tế: phân tích ta thấy tình hình cho vay không ngừng phát triển, trọng tâm công ty TNHH VietinBank Cần Thơ mở rộng tín dụng DNTN thành phần cá thể. Bên cạnh đó, công tác thu hồi nợ đạt hiệu cao, đa số thành phần góp phần nâng cao doanh số thu hồi nợ. Tuy nợ xấu có chiều hướng tăng liên tục xét quy mô hoạt động tỷ lệ nợ xấu Ngân hàng trì mức cho phép đảm bảo hiệu hoạt động Ngân hàng. Với kết hoạt động khả quan vậy, hy vọng thời gian tới Ngân hàng nhận nhiều hỗ trợ từ cấp ngành để nâng cao chất lượng tín dụng tốt ứng dụng biện pháp vào thực tiễn hoạt động tín dụng nhằm đưa Ngân hàng phát triển trở thành người bạn đồng hành đáng cậy khách hàng. 49 6.2 KIẾN NGHỊ - Đối với quyền địa phương: + Chính quyền địa phương cần thực tốt công tác quản lý địa bàn hỗ trợ cho Chi nhánh việc cung cấp, xác nhận thông tin đầy đủ xác khách hàng vay vốn để Chi nhánh thuận tiện công tác thẩm định khách hàng trước đưa định cho vay. + Cơ quan thi hành án tòa án địa bàn cần tích cực hỗ trợ cho Chi nhánh công tác xử lý thi hành án nhánh chóng nhằm giúp Chi nhánh thu hồi lại nợ gốc lãi thực phát tài sản, đồng thời cần có biện pháp xử phạt nghiêm minh đối tượng cung cấp thông tin không thật hồ sơ vay vốn. - Đối với Hội sở Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam: + Cần nắm bắt kịp thời nhanh chóng tình hình kinh tế nước để có sách đạo phù hợp trước biến động xấu ảnh hưởng đến Chi nhánh. + Có kế hoạch huy động nguồn vốn phù hợp với thực trạng kinh tế, không nên đặt áp lực tiêu lớn Chi nhánh, tạo điều kiện thuận lợi cho cán tín dụng học lớp bồi dưỡng nghiệp vụ tín dụng, quy trình thẩm định tiến khoa học. + Mức lãi suất cho vay hệ thống chưa linh hoạt. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam nên cho phép Chi nhánh tự định lãi suất cho vay dao động biên độ cho phép biểu phí dịch vụ nên cải thiện cho phù hợp để đảm bảo tính cạnh tranh với Ngân hàng thương mại khác địa bàn. + Cần đơn giản hóa thủ tục vay vốn huy động vốn để tiết kiệm chi phí cho Ngân hàng tạo thuận lợi cho khách hàng giao dịch. 50 TÀI LIỆU THAM KHẢO 1. Các giải pháp hỗ trợ doanh nghiệp phát huy tác dụng. . [Ngày truy cập: 11 tháng 10 năm 2013]. 2. Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Cần Thơ, 2010, 2011, 2012, tháng đầu năm 2013. Các báo cáo tình hình nguồn vốn, cho vay, tình hình thu nợ, dư nợ nợ xấu. 3. Phạm Văn Dũng, 2010. Các thành phần kinh tế: Nhận thức lý luận thực tiễn Việt Nam. Tạp chí Khoa học ĐHQGHN, số 27, trang 3, [pdf] [Ngày truy cập: 10 tháng năm 2013]. 4. Thái Văn Đại, 2012. Giáo trình nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng thương mại. Đại học Cần Thơ. 5. Thái Văn Đại, 2007. Bài giảng tiền tệ - Ngân hàng. Đại học Cần Thơ. 6. Thái Văn Đại Nguyễn Thanh Nguyệt, 2010. Quản trị Ngân hàng. Cần Thơ: Nhà xuất Đại học Cần Thơ. 7. Thực kinh tế nhiều thành phần tăng cường vai trò quản lý kinh tế nhà nước. . [Ngày truy cập: tháng năm 2013]. 51 [...]... hiệu quả hoạt động tín dụng theo thành phần kinh tế tại VietinBank Cần Thơ 11 CHƯƠNG 3 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH CẦN THƠ 3.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH CẦN THƠ Tên giao dịch: Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Cần Thơ Tên tiếng anh: Vietnam Bank for Industry and Trade – Cantho... án khả thi cao, có uy tín 21 CHƯƠNG 4 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN DỤNG THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ 4.1 TỔNG QUÁT NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG Ngân hàng TMCP Công thương Viêt Nam là Ngân hàng chủ lực của nền kinh tế với vai trò làm trung gian tín dụng, phân phối vốn từ nơi thừa đến nơi thiếu nhằm đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh của xã hội... lân cận Từ những lý do trên em chọn đề tài Phân tích tình hình tín dụng theo thành phần kinh tế tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Cần Thơ làm đề tài luận văn tốt nghiệp 1 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Mục tiêu tổng quát của đề tài này là Phân tích tình hình tín dụng theo thành phần kinh tế tại VietinBank Cần Thơ qua các năm 2010, 2011, 2012 và 6 tháng... động tín dụng theo thành phần kinh tế tại Chi nhánh Ngân hàng này 1.2.2 Mục tiêu cụ thể - Mục tiêu 1: Phân tích tình hình hoạt động tín dụng theo thành phần kinh tế tại VietinBank Cần Thơ Cụ thể, ta tiến hành phân tích sâu về doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ và nợ xấu theo thành phần kinh tế tại Chi nhánh Ngân hàng qua 3 năm 2010, 2011, 2012 và 6 tháng đầu năm 2013 - Mục tiêu 2: Phân tích thêm... phí và nâng cao hiệu quả sử dụng nguồn vốn cho Chi nhánh 4.2 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN DỤNG THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ 4.2.1 Phân tích doanh số cho vay VietinBank Cần Thơ trong những năm gần đây đã không ngừng đa dạng hóa các loại hình cho vay để đưa vốn đến tay các đối tương khách hàng thích hợp Với nền kinh tế nhiều thành phần như hiện nay thì đó... phân tích tình hình tín dụng theo thành phần kinh tế và một số chỉ tiêu phản ánh hiệu quả hoạt động tín dụng của VietinBank Cần Thơ qua 3 năm 2010, 2011, 2012 và 6 tháng đầu năm 2013 1.4 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU Lê Thị Tú Anh (2013) nghiên cứu “Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Cần Thơ Tác giả đã thu thập số liệu thứ cấp từ phòng Khách hàng. .. lớn b) Căn cứ theo thành phần kinh tế Thành phần kinh tế là khu vực kinh tế, kiểu quan hệ kinh tế dựa trên một hình thức sở hữu nhất định về tư liệu sản xuất Mỗi thành phần kinh tế là một bộ phận cấu thành của nền kinh tế quốc dân Trong văn kiện Đại hội Đảng lần thứ X đã xác định năm thành phần kinh tế: - Thành phần kinh tế Nhà nước: là thành phần kinh tế dựa trên hình thức sở hữu nhà nước về tư liệu... Kiều, Thành phố Cần Thơ VietinBank Cần Thơ tiền thân là Ngân hàng khu vực Thành phố Cần Thơ thuộc Ngân hàng Nhà nước, có trụ sở tại 39 – 41 Ngô Quyền, Thành phố Cần Thơ Đầu tháng 7/1988 VietinBank Cần Thơ chính thức thành lập theo Nghị định 53 của Chính phủ với trụ sở chính thức tại số 9 Đường Phan Đình Phùng, Phường Tân An, Quận Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ VietinBank Cần Thơ là một Ngân hàng thương mại. .. cao hiệu quả hoạt động tín dụng như: đẩy mạnh tiếp thị, khuyến mãi; chấp hành nghiêm túc cơ chế, quy trình thẩm định, cấp tín dụng; tiếp tục mở rộng đối tượng cho vay, đa dạng hình thức tín dụng Dương Thị Mỷ Xuyên (2011) nghiên cứu Phân tích tình hình tín dụng tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Đồng Tháp” Tác giả đã thu thập số liệu từ phòng Khách hàng doanh nghiệp và từ... động tại chỗ và vốn điều chuyển từ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Khi mới thành lập, VietinBank Cần Thơ bao gồm cả phòng giao dịch Sóc Trăng và Chi nhánh cấp 2 Khu công nghiệp Trà Nóc Tháng 6/2001, phòng giao dịch Sóc Trăng tách khỏi sự kiểm soát của VietinBank Cần Thơ và hình thành Chi nhánh Ngân hàng Công thương Sóc Trăng Tháng 10/2006 thì Chi nhánh cấp 2 Khu công nghiệp Trà Nóc được tách ra thành . số giải pháp về tình hình nguồn vốn 47 5.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng 47 Chương 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 49 6. 1 Kết luận 49 6. 2 Kiến nghị 50 TÀI LIỆU THAM KHẢO. Việt Nam Chi nhánh Cần Thơ 25 4. 2.1 Phân tích doanh số cho vay 25 4. 2.2 Phân tích doanh số thu nợ 31 4. 2.3 Tình hình dư nợ 35 4. 2 .4 Phân tích tình hình nợ xấu 39 4. 2.5 Đánh giá tình hình tín. 2012 và 2013 23 Bảng 4. 3 Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế qua 3 năm 2010 – 2012 tại VietinBank Cần Thơ 26 Bảng 4. 4 Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế 6 tháng đầu năm 2012 và