Chính sách tín dụng cho các doanh nghiệp XNK tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh phú thọ

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ CHÂU LOAN CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG CHO CÁC DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚ THỌ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2016 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ CHÂU LOAN CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG CHO CÁC DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚ THỌ Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: GS.TS ĐỖ ĐỨC BÌNH THÁI NGUYÊN - 2016 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập riêng Các số liệu kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng, kết luận khoa học luận văn chưa công bố cơng trình trước Thái Ngun, ngày …… tháng…… năm 2016 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Châu Loan Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ii LỜI CẢM ƠN Tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn đến Ban Giám hiệu, phòng Đào tạo tồn thể thầy giáo Trường Đaịhocc̣ Kinh tế Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên nhiệt tình giảng dạy, truyền đạt kiến thức trình tác giả theo học trường tạo điều kiện thuận lợi để giúp tác giả thời gian học tập nghiên cứu nhằm hồn thành chương trình Cao học Với tình cảm trân trọng nhất, tác giả luận văn xin bày tỏ cảm ơn chân thành, sâu sắc tới GS.TS ĐỖ ĐỨC BÌNH tận tình hướng dẫn, giúp đỡ tác giả trình thực luận văn Xin chân thành cảm ơn đồng chí Ban lãnh đạo, anh em bạn bè đồng nghiệp giúp đỡ tạo điều kiện cho tác giả việc thu thập số liệu để hoàn thiện luận văn Xin trân trọng cảm ơn! Thái Nguyên, ngày …… tháng…… năm 2016 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Châu Loan Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG vii MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết để tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài Đối tượng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Kết cấu luận văn Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ TÍN DỤNG VÀ CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận 1.1.1 Tín dụng xuất nhập NHTM 1.1.2 Chính sách tín dụng cho doanh nghiệp xuất nhập .17 1.2 Cơ sở thực tiễn 23 1.2.1 Chính sách tín dụng cho doanh nghiệp XNK NHTM Việt Nam 23 1.2.2 Bài học kinh nghiệm thực sách tín dụng doanh nghiệp XNK BIDV Phú Thọ 26 Chương PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 28 2.1 Các câu hỏi nghiên cứu 28 2.2 Phương pháp nghiên cứu 28 2.2.1 Phương pháp tiếp cận 28 2.2.2 Phương pháp thu thập thông tin 29 2.2.3 Phương pháp tổng hợp số liệu 29 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn iv 2.2.4 Phương pháp phân tích thơng tin 30 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 31 2.3.1 Các tiêu liên quan đến sách tín dụng doanh nghiệp XNK BIDV Phú Thọ 31 2.3.2 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Phú Thọ giai đoạn 2012 - 2014 31 2.3.3 Kết thực sách tín dụng cho doanh nghiệp XNK BIDV Phú Thọ 31 2.3.4 Các tiêu nghiên cứu thông qua phiếu điều tra 31 Chương THỰC TRẠNG CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG CHO DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM, CHI NHÁNH PHÚ THỌ 33 3.1 Giới thiệu ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chinh nhánh Phú Thọ 33 3.1.1 Tên gọi, địa 33 3.1.2 Quá trình hình thành phát triển 33 3.1.3 Chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn 34 3.1.4 Tổ chức máy 36 3.1.4 Các yếu tố nguồn lực Chi nhánh 38 3.1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh BIDV Phú Thọ giai đoạn 2012 - 2014 40 3.2 Thực trạng sách tín dụng cho doanh nghiệp XNK BIDV Phú Thọ 44 3.2.1 Cơ sở pháp lý thực sách tín dụng cho doanh nghiệp xuất nhập BIDV Phú Thọ 45 3.2.2 Các hình thức tín dụng cho doanh nghiệp XNK BIDV Phú Thọ 45 3.2.3 Chính sách tín dụng cho doanh nghiệp XNK BIDV Phú Thọ 47 3.2.4 Kết thực sách tín dụng cho doanh nghiệp XNK BIDV Phú Thọ 60 3.2.5 Đánh giá sách tín dụng cho doanh nghiệp XNK BIDV Phú Thọ qua phiếu điều tra 65 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn v 3.2.6 Các yếu tố ảnh hưởng đến thực sách tín dụng cho doanh nghiệp XNK BIDV Phú Thọ 69 3.2.7 Nhận xét sách tín dụng cho doanh nghiệp XNK BIDV Phú Thọ 72 Chương GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG CHO DOANH NGHIỆP XNK TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ THỌ 80 4.1 Định hướng phát triển xuất nhập tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2016 - 2020 80 4.2 Định hướng mục tiêu phát triển sách tín dụng cho doanh nghiệp XNK BIDV Phú Thọ 81 4.2.1 Quan điểm hồn thiện sách tín dụng cho doanh nghiệp XNK BIDV Phú Thọ 81 4.2.2 Mục tiêu thực sách tín dụng BIDV Phú Thọ 82 4.2.3 Mục tiêu phát triển tín dụng XNK BIDV Phú Thọ .82 4.3 Giải pháp hồn thiện sách tín dụng cho doanh nghiệp XNK BIDV Phú Thọ 83 4.3.1 Điều chỉnh, hồn thiện sách tín dụng tài trợ XNK BIDV Phú Thọ 83 4.3.2 Nâng cao chất lượng thẩm định tài trợ XNK 85 4.3.3 Nâng cao chất lượng cán làm công tác phụ trách giao dịch với doanh nghiệp XNK góp phần thực có hiệu sách tín dụng .87 4.3.4 Chú trọng cơng tác quản lý rủi ro 88 4.4 Kiến nghị 91 4.4.1 Với Chính phủ 91 4.4.2 Với UBND tỉnh Phú Thọ 92 4.4.3 Với Ngân hàng Nhà nước 92 4.4.4 Với Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam 93 KẾT LUẬN 97 TÀI LIỆU THAM KHẢO 98 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT CP : Chính phủ CT : Chỉ thị ĐCTC : Định chế tài DN : Doanh nghiệp DVKH : Dịch vụ khách hàng NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NQ : Nghị PGD : Phòng giao dịch PL : Pháp lệnh QĐ : Quyết định QHKH : Quan hệ khách hàng QTK : Quỹ tiết kiệm TCCB : Tổ chức cán TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phẩn TTg : Thủ tướng UBND : Ủy ban nhân dân XNK : Xuất nhập Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 93 hạ nhiệt cạnh tranh thiếu lành mạnh để lôi kéo khách hàng XNK 4.4.4 Với Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam 4.4.4.1 Nghiên cứu áp dụng sách tín dụng tài trợ XNK tồn hệ thống Từ sách tín dụng tài trợ cho doanh nghiệp XNK BIDV Phú Thọ BIDV Việt Nam cần nghiên cứu ban hành hỗ trợ mặt chế, ủy quyền, nhằm nới rộng điều kiện quy định cho vay cho Chi nhánh từ hạn mức, thời hạn cho vay đến lãi suất có tính cạnh tranh, tạo điều kiện cho Chi nhánh có BIDV Phú Thọ bảo đảm thực sách tín dụng tài trợ XNK xây dựng thực 4.4.4.2 Xây dựng hệ thống thông tin ngành hàng hiệu Hiện nay, đa phần thông tin liên quan đến doanh nghiệp có quan hệ giao dịch chưa cơng khai phổ biến Hầu hết doanh nghiệp bí mật thơng tin, doanh nghiệp chưa có thói quen thực việc kiểm toán ngoại trừ doanh nghiệp cổ phần hóa lên sàn chứng khốn bắt buộc phải kiểm tốn cơng khai minh bạch thơng tin Doanh nghiệp thực kiểm tốn có yêu cầu ngân hàng hay quan phủ Đây nguyên nhân gây khó khăn cho ngân hàng việc thực tài trợ tín dụng cho doanh nghiệp, định tài trợ tín dụng cho doanh nghiệp ngân hàng cần phải tiến hành thẩm định doanh nghiệp khả dự án,tình hình tài chính, kết hoạt động kinh doanh doanh nghiệp, khả thu hồi nợ từ doanh nghiệp thông tin không cơng khai nên gây khơng khó khăn cho ngân hàng việc thẩm định Vì rủi ro xảy cho ngân hàng thiếu thơng tin, dẫn đến đánh giá sai lầm định tài trợ tín dụng sai, có Trung tâm thơng tin tín dụng CIC NHNN thơng tin cịn chung chung, đơn điệu, thiếu cập nhật số lượng lẫn chất lượng chưa dáp ứng nhu cầu tra cứu thông tin Để hạn chế rủi ro nghiệp vụ dễ dàng thực việc tài trợ tín dụng cho doanh nghiệp XNK, ngân hàng cần nắm rõ thơng tin để định đúng đắn Vì thế, muốn chủ động ngân hàng cần xây dựng hệ thống thông tin ngành hàng để trợ giúp cho chi nhánh tham khảo, dự đoán rủi ro tiềm ẩn Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 94 xảy để có biện pháp phịng ngừa thích hợp, thực điều lập: Tích cực đổi hoạt động phòng nghiên cứu phát triển sản phẩm doanh nghiệp sản phẩm bán lẻ theo hướng chuyên sâu nghiên cứu, phân tích, đánh giá tổng hợp dự báo biến động thị trường tương lai ngành hàng phạm vi nước địa phương Tùy theo nhu cầu định kỳ đưa báo cáo, dự báo, phân tích để trợ giúp cho cấp lãnh đạo chi nhánh phát triển dư nợ hay dự đoán rủi ro tiềm ẩn định tăng dư nợ cho ngành hàng Yêu cầu chi nhánh hệ thống BIDV Việt Nam có tài trợ cho vay XNK, báo cáo thơng tin doanh nghiệp có giao dịch theo định kỳ tháng, quý năm dựa tiêu chí thông tin cần nắm bắt mẫu qui định sẳn nhằm đảm bảo độ xác thơng tin, để làm sở cập nhật liệu xử lý liệu thuận lợi ổn định, để phục vụ tốt cho chi nhánh có nhu cầu tham khảo thơng tin doanh nghiệp có quan hệ vay vốn với BIDV Ngồi ra, cần thu thập thơng tin doanh nghiệp ngành hàng thông qua Hiệp hội ngành hay từ ngân hàng đại lý trung tâm thơng tin tín dụng CIC NHNN, xa ngân hàng thương mại cổ phần có liên quan tài trợ cho vay ngành hàng đó, cơng ty viễn thơng, cơng ty thu hồi nợ,… để phục vụ tham khảo thơng tin cho doanh nghiệp chưa có quan hệ tín dụng với BIDV Ban hành quy chế thông tin nội bộ, xác định rõ thẩm quyền truy cập hệ thống thông tin ngành hàng cho chi nhánh, vị trí cơng tác, đồng thời qui định rõ trách nhiệm quyền hạn chi nhánh/đơn vị kinh doanh việc cung cấp sử dụng thơng tin, có chế tài thưởng phạt rõ ràng việc cung cấp sử dụng thông tin cách hợp lý 4.4.4.3 Hợp tác tốt với Hiệp hội ngành hàng Một cam kết quan trọng Việt Nam gia nhập WTO Nhà nước không can thiệp sâu vào hoạt động kinh doanh doanh nghiệp, vai trò Hiệp hội ngành hàng nâng cao Điều thể qua số trường hợp tranh chấp hay dàn xếp việc hỗ trợ doanh nghiệp XNK Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 95 vay vốn tổ chức tín dụng, có vai trị Hiệp hội ngành hàng đứng thực Do đó, để cạnh tranh phát triển BIDV cần hợp tác chặt chẽ với Hiệp hội ngành hàng nhằm giải tốt mối quan hệ đan xen ngân hàng với doanh nghiệp, ngân hàng với Hiệp hội Trong mối quan hệ này, Hiệp hội đóng vai trị trung gian tích cực góp phần giúp doanh nghiệp ngân hàng thỏa mãn nhu cầu tiếp cận nguồn vốn từ tổ chức tín dụng doanh nghiệp Giúp ngân hàng biết tổng nhu cầu nguồn vốn, khó khăn, vướng mắc ngành hàng năm, tình hình cạnh tranh doanh nghiệp XNK mà đưa chương trình hỗ trợ tín dụng, hỗ trợ lãi suất kịp thời phù hợp cho doanh nghiệp, nhằm giúp doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn để sản xuất, kinh doanh, XNK từ ngân hàng giải đầu cho tín dụng Vì vậy, hợp tác tốt với Hiệp hội giúp chi nhánh hệ thống có hỗ trợ dễ dàng từ Hiệp hội cần, thơng qua kênh Hiệp hội có sở đầy đủ biết thơng tin quan trọng có liên quan đến ngành hàng tình hình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp ngành, đồng thời BIDV có thơng tin đầy đủ để tư vấn, hướng dẫn, hỗ trợ, định hướng cho chi nhánh hệ thống việc tài trợ tín dụng cho doanh nghiệp XNK Trong bối cảnh tình hình kinh tế cịn nhiều khó khăn hội nhập với kinh tế giới nay, việc tăng cường tạo mối quan hệ, liên kết, tăng cường hợp tác ngân hàng với doanh nghiệp, ngân hàng với Hiệp hội ngành hàng xu tất yếu để làm chổ dựa cho nhau, doanh nghiệp muốn tồn phát triển phải có vốn ngân hàng muốn phát triển dư nợ cần phải có doanh nghiệp, đồng thời có hỗ trợ tích cực từ cầu nối Hiệp hội ngành hàng nhiều phương diện Ngồi ra, BIDV cần quan tâm cơng tác trì phát triển mạng lưới ngân hàng đại lý nuớc việc thường xuyên đánh giá, cập nhật thơng tin để có điều chỉnh quan hệ đại lý phù hợp với tình hình vận động giới đặc biệt giai đoạn khủng hoảng tài chính, kết đánh giá sở tiếp tục hợp tác với ngân hàng đại lý hay khơng, để chi nhánh hệ thống tra cứu thông tin ngân hàng đại lý thuận tiện nhất, nhằm hỗ trợ chi nhánh thực họat động tài trợ XNK thuận lợi nhanh chóng góp phần tăng nhanh doanh số toán xuất nhập qua ngân hàng Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 96 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 97 KẾT LUẬN Hiện ngân hàng đứng trước cạnh tranh ngày gay gắt, khốc liệt xuất nhiều ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh ngân hàng nước thành lập Để tồn phát triển BIDV nói chung BIDV Chi nhánh Phú Thọ nói riêng phải phát huy mạnh có đồng thời phải có kế hoạch, chiến lược cụ thể để đẩy mạnh hoạt động kinh doanh, tăng khả cạnh tranh hội nhập Đối với hoạt động Chi nhánh, hoạt động tín dụng hoạt động chủ chốt đặc biệt hoạt động tín dụng cho doanh nghiệp XNK, tạo điều kiện phát triển mảng dịch vụ khác, đóng góp tỷ trọng cao lợi nhuận ngân hàng Nhận thấy rõ tiềm to lớn lĩnh vực tín dụng cho doanh nghiệp XNK, chi nhánh xác định sách đúng đắn kịp thời để phát huy tối đa hoạt động Với nội dung thiết kế thành chương, luận văn bám sát mục tiêu nghiên cứu gồm: - Hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn tín dụng sách tín dụng NHTM; - Phân tích, đánh giá sách tín dụng cho doanh nghiệp XNK BIDV Phú Thọ; - Phân tích tồn tại, hạn chế, kết thực sách tín dụng cho doanh nghiệp; - Đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện sách tín dụng cho doanh nghiệp XNK BIDV Phú Thọ Mặc dù có nhiều cố gắng tìm tịi, nghiên cứu, thời gian trình độ có hạn, luận văn khơng tránh khỏi hạn chế Tác giả mong nhận ý kiến góp ý quý báu từ phía Nhà khoa học, Thầy cô độc giả quan tâm tới vấn đề nghiên cứu để luận văn hoàn thiện Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 98 TÀI LIỆU THAM KHẢO I Tài liệu tiếng Việt Võ Thị Thúy Anh, Lê Phương Dung (2009), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nxb Tài Đỗ Đức Bình, Nguyễn Thường Lạng (2008) Giáo trình kinh tế quốc tế, Nxb Đại học KTQD Bộ tài (2012), Hướng dẫn số điều Nghị định số 75/2011/NĐ-CP ngày 30/08/2011 Chính phủ tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước, Thơng tư số 35/2012/TT-BTC ngày 02 tháng 03 năm 2012 Bộ Tài Chính phủ (2011), Tín dụng đầu tư Tín dụng xuất Nhà nước, Nghị định 75/2011/NĐ-CP ngày 30/08/2011 Chính phủ (2013), Bổ sung Nghị định số 75/2011/NĐ-CP ngày 30 tháng năm 2011 Chính phủ tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước, Nghị định số 54/2013/NĐ-CP ngày 22 tháng 05 năm 2013 Chính phủ (2013), Sửa đổi, bổ sung Nghị định số 54/2013/NĐ-CP ngày 22 tháng 05 năm 2013 bổ sung Nghị định số 75/2011/NĐ-CP ngày 30 tháng năm 2011 Chính phủ tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước, Nghị định số 133/2013/NĐ-CP ngày 17 tháng 10 năm 2013 Phan Thị Thu Hà (2006), Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê Nguyên Minh Kiều (2007), Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng, Nxb Tài Nguyên Minh Kiều, (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB 10 Bùi Xuân Lưu, Nguyên Hữu Khải (2006), Giáo trình kinh tế ngoại thương, 11 Nguyễn Văn Nam, Hồng Xn Quế, Rủi ro tài thực tiễn phương pháp đánh giá, Hà Nội: NXB tài chính, 2002 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 99 12 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2012, 2013, 2014), Báo cáo thường niên, Hà Nội 13 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ (2012, 2013, 2014), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh hàng năm 14 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ (2012, 2013, 2014), Báo cáo tổng kết hàng năm 15 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2013), Tài liệu đào tạo nội toán quốc tế năm 2013 16 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Cẩm nang tín dụng 17 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2013), Giáo trình đào tạo nội tín dụng xuất nhập năm 2013 18 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010, Hà Nội 19 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật Ngân hàng Nhà nước số 46/2010/QH12 ngày 16/6/2010, Hà Nội 20 Peter S.Rose (2004), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nxb Tài 21 Nguyễn Hữu Tài (2002), Giáo trình lý thuyết tài tiền tệ, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 22 Ủy ban Thường vụ Quốc hội (2005), Pháp lệnh ngoại hối, Pháp lệnh ngoại hối số 28/2005/PL-UBTVQH11 ngày 13 tháng 12 năm 2005 23 Ủy ban Thường vụ Quốc hội (2013), Sửa đổi bổ sung số điều Pháp lệnh ngoại hối 28/2005/PL-UBTVQH11 ngày 13 tháng 12 năm 2005 ngoại hối, Pháp lệnh ngoại hối số 28/2005/PL-UBTVQH11 ngày 13 tháng 12 năm 2005 24 Nguyễn Thị Hồi Khanh (2014), Phát triển tín dụng tài trợ XNK ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Đà Nẵng, Luận văn Thạc sỹ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng 25 Nguyễn Hồng Quân (2006), Gải pháp nâng cao mở rộng tín dụng tài trợ XNK thủy sản BIDV Cà Mau, Luận văn Thạc sỹ Kinh tế tài ngân hàng, Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 100 II Website 26 Cổng thông tin điện tử tỉnh Phú Thọ: http://www.phutho.gov.vn/ 27 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam: http://www.bidv.com.vn/ 28 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: http://www.sbv.gov.vn/portal Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 101 PHỤ LỤC Phụ lục 1: Đối với giao dịch tài trợ thương mại NH gửi hồ sơ giao dịch tới Trung tâm tác nghiệp Tài trợ Thương mại BIDV Hội sở (hoặc chi nhánh theo ủy quyền) Thông tin liên hệ: Điện thoại 04.2200501/04.2200561 Fax: 04.2200499/04.2200557 Lưu ý: Các hồ sơ liên quan phải có đóng dấu giáp lai NH I GIAO DỊCH NHẬP KHẨU: Thư tín dụng nhập 1.1 Phát hành thư tín dụng: a Giấy đề nghị thực giao dịch NH : 01 gốc (Phụ lục - BM01) b Mã số thuế xuất nhập khách hàng: 01 sao, có y (chỉ xuất trình tốn lần đầu Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam) c Giấy phép Bộ, ngành có liên quan hàng nhập có điều kiện theo quy định quản lý xuất nhập thời kỳ nhà nước: 01 sao, có y d Hợp đồng nhập khẩu, hợp đồng kinh tế, hợp đồng uỷ thác (nếu có): 01 sao, có y e Đơn đề nghị mở L/C khách hàng: 01 gốc (Phụ lục - BM01) 1.2 Sửa đối thư/huỷ tín dụng: a Giấy đề nghị thực giao dịch NH : 01 gốc (Phụ lục - BM01) b Đơn đề nghị sửa đổi/huỷ L/C khách hàng: 01 gốc (Phụ lục - BM02) c Phụ lục hợp đồng nhập khẩu, hợp đồng kinh tế, hợp đồng uỷ thác (nếu liên quan đến thay đổi điều kiện hợp đồng): 01 sao, có y 1.3 Ký hậu vận đơn trước chứng từ đến ngân hàng a Giấy đề nghị thực giao dịch NH : 01 gốc (Phụ lục - BM01) Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 102 b Đơn đề nghị ký hậu vận đơn khách hàng: 01 gốc (Phụ lục - BM07) c Giấy báo nhận hàng hãng tàu: d Vận đơn lập theo lệnh BIDV: 01 gốc e Bản hóa đơn thương mại 1.4 Phát hành bảo lãnh nhận hàng theo thư tín dụng a Giấy đề nghị thực giao dịch NH : 01 gốc (Phụ lục - BM01) b Đơn đề nghị phát hành bảo lãnh nhận hàng: 01 gốc (Phụ lục - BM07) c Giấy báo nhận hàng hãng tàu: d Bản chứng từ vận tải e Bản hóa đơn thương mại 1.5 Thanh toán/chấp nhận toán chứng từ theo L/C nhập a Giấy đề nghị thực giao dịch NH : 01 gốc (Phụ lục 2- BM01) b Văn chấp nhận chứng từ sai sót đồng ý tốn/chấp nhận tốn khách hàng: 01 gốc Lưu ý: - Chỉ áp dụng trường hợp chứng từ có bất đồng - Trường hợp chứng từ hoàn toàn phù hợp, NH thực chuyển tiền toán đúng hạn theo thông báo BIDV để BIDV thực tốn cho nước ngồi Trong thời gian này, khơng có thay đổi dẫn tốn từ NH , đến hạn hiệu lực BIDV thực tốn mà khơng cần đề nghị thực giao dịch NH Thanh toán/chấp nhận toán chứng từ nhờ thu nhập khẩu: 2.1 Trường hợp 1: Bộ chứng từ nhờ thu NH (NH thực thông báo chứng từ cho khách hàng) a Giấy đề nghị thực giao dịch NH : 01 gốc (Phụ lục - BM01) b Văn đồng ý toán/chấp nhận toán khách hàng: 01 sao, có đóng dấu xác nhận NH c Chỉ dẫn toán (coversheet) chứng từ nhờ thu nhập khẩu: gốc d Tờ khai hải quan: 01 có đóng dấu xác nhận NH Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 103 2.2 Trường hợp 2: Bộ chứng từ nhờ thu BIDV (BIDV chủ động thực thông báo chứng từ cho NH ) a Giấy đề nghị thực giao dịch NH : 01 gốc (Phụ lục - BM01) b Văn đồng ý toán/chấp nhận toán khách hàng: 01 sao, có đóng dấu xác nhận NH c Tờ khai hải quan: 01 có đóng dấu xác nhận NH AI GIAO DỊCH XUẤT KHẨU Thanh toán chứng từ nhờ thu xuất khẩu: a Giấy đề nghị thực giao dịch NH : 01 gốc (Phụ lục - BM01) b Giấy đề nghị gửi chứng từ hàng xuất khách hàng: 01 sao, có đóng dấu xác nhận NH (Phụ lục 3- BM03) c Bộ chứng từ xuất kèm hối phiếu (nếu có) khách hàng: gốc Thanh tốn chứng từ theo L/C xuất khẩu: a Giấy đề nghị thực giao dịch NH : gốc (Phụ lục - BM01) b Giấy đề nghị gửi chứng từ hàng xuất khách hàng: 01 sao, có đóng dấu xác nhận NH (Phụ lục - BM03) c Bộ chứng từ xuất kèm hối phiếu (nếu có) khách hàng: gốc d Thư tín dụng xuất sửa đổi (nếu có) xuất trình chứng từ lần đầu Thơng báo thư tín dụng/bảo lãnh: 3.1 Trường hợp thư tín dụng/bảo lãnh gửi NH : a Giấy đề nghị thực giao dịch NH : 01 gốc (Phụ lục - BM01) b Thư tín dụng/bảo lãnh: 01 gốc 3.2 Trường hợp thư tín dụng/bảo lãnh gửi BIDV: BIDV chủ động thông báo cho NH mà không cần giấy đề nghị thực giao dịch NH Xác nhận thư tín dụng/bảo lãnh: a Giấy đề nghị thực giao dịch NH : 01 gốc (Phụ lục - BM01) b Thư tín dụng/bảo lãnh: 01 gốc Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 104 Kiểm tra chứng từ theo L/C xuất a Giấy đề nghị thực giao dịch NH : 01 gốc (Phụ lục - BM01) b Liệt kê chứng từ c Bộ chứng từ xuất khẩu: gốc d Thư tín dụng xuất sửa đổi (nếu có): gốc Phát hành bảo lãnh sở bảo lãnh đối ứng NH Bảo lãnh đối ứng NH : 01 gốc Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 105 Phụ lục 02 PHIẾU KHẢO SÁT VỀ THỰC HIỆN CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG CHO CÁC DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU TẠI BIDV PHÚ THỌ Phiếu khảo sát thu thập thông tin thực sách tín dụng cho doanh nghiệp xuất nhập BIDV Phú Thọ nhằm phục vụ đề tài luận văn cao học Kết khảo sát phục vụ mục đích khoa học đề tài nghiên cứu Thơng tin cá nhân giữ kín cơng bố có đồng ý Q vị./ Phần I Thông tin người xin ý kiến khảo sát - Họ tên: …………………………… Giới tính - Độ tuổi: ………………………… Trình độ chun mơn - Điện thoại:…………………………Email - Đơn vị công tác: - Chức vụ: - Công việc đảm nhiệm: Phần II Đánh giá sách tài trợ XNK BIDV Phú Thọ  Vui lịng đánh dấu vào lựa chọn Khách hàng Quý Công ty giao dịch tín dụng XNK BIDV Phú Thọ trong:  Dưới năm Đồng tiền giao dịch:  Từ đến năm  Trên năm Mục đích giao dịch:  Vay bổ sung VLĐ đầu tư dự án  Thời hạn vay/ bảo lãnh/ m Dưới tháng  Lãi suất vay/ phí bảo lãnh Phù hợp  Thời gian thực giao d Phù hợp Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN 106 Hỗ trợ khách hàng kiểm tra chứng từ toán:  Rất chuyên nghiệp  Tương đối tốt  Thiếu chuyên nghiệp Hồ sơ phải cung cấp giao dịch:  Phù hợp  Khá nhiều, khó khơng  Q rườm rà, cung cấp đủ thể cung cấp đủ Các loại phí kèm theo toán quốc tế:  Phù hợp  Tương đối cao  Quá cao 10 Thái độ phục vụ nhân viên Ngân hàng:  Nhiệt tình 11 Q khách có hài lịng với dịch vụ Ngân hàng:   Rất hài lòng Chưa hài lịng Nếu Q khách hàng khơng hài lịng, vui lịng điền lý vào bên dưới: Phần góp ý, kiến nghị khác Quý Khách hàng: 12 Quý khách hàng có giao dịch với Ngân hàng khác:   Có Khơng 13 Q khách hàng có ý định giao dịch với Ngân hàng khác:  Khơng  Có thể  Chắc chắn Xin chân thành cảm ơn Quý khách! Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 107 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ... ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM, CHI NHÁNH PHÚ THỌ 3.1 Giới thiệu ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chinh nhánh Phú Thọ 3.1.1 Tên gọi, địa - Logo: - Tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát. .. 3.2.2 Các hình thức tín dụng cho doanh nghiệp XNK BIDV Phú Thọ 45 3.2.3 Chính sách tín dụng cho doanh nghiệp XNK BIDV Phú Thọ 47 3.2.4 Kết thực sách tín dụng cho doanh nghiệp XNK BIDV Phú Thọ. .. ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ CHÂU LOAN CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG CHO CÁC DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚ THỌ Chuyên ngành: