Chính sách tín dụng cho các doanh nghiệp XNK tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh phú thọ

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ CHÂU LOAN CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG CHO CÁC DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚ THỌ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2016 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ CHÂU LOAN CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG CHO CÁC DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚ THỌ Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: GS.TS ĐỖ ĐỨC BÌNH THÁI NGUYÊN - 2016 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn công trình nghiên cứu khoa học độc lập riêng Các số liệu kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng, kết luận khoa học luận văn chưa công bố công trình trước Thái Nguyên, ngày …… tháng…… năm 2016 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Châu Loan Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ii LỜI CẢM ƠN Tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn đến Ban Giám hiệu, phòng Đào tạo toàn thể thầ y cô giáo Trường Đa ̣i ho ̣c Kinh tế Quản trị Kinh doanh Đại học Thái Nguyên nhiệt tình giảng dạy, truyền đạt kiến thức trình tác giả theo học trường tạo điều kiện thuận lợi để giúp tác giả thời gian học tập nghiên cứu nhằm hoàn thành chương trình Cao học Với tình cảm trân trọng nhất, tác giả luận văn xin bày tỏ cảm ơn chân thành, sâu sắc tới GS.TS ĐỖ ĐỨC BÌNH tận tình hướng dẫn, giúp đỡ tác giả trình thực luận văn Xin chân thành cảm ơn đồng chí Ban lãnh đạo, anh em bạn bè đồng nghiệp giúp đỡ tạo điều kiện cho tác giả việc thu thập số liệu để hoàn thiện luận văn Xin trân trọng cảm ơn! Thái Nguyên, ngày …… tháng…… năm 2016 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Châu Loan Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG vii MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết để tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài .2 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Kết cấu luận văn .3 Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ TÍN DỤNG VÀ CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận 1.1.1 Tín dụng xuất nhập NHTM .5 1.1.2 Chính sách tín dụng cho doanh nghiệp xuất nhập 17 1.2 Cơ sở thực tiễn .23 1.2.1 Chính sách tín dụng cho doanh nghiệp XNK NHTM Việt Nam 23 1.2.2 Bài học kinh nghiệm thực sách tín dụng doanh nghiệp XNK BIDV Phú Thọ 26 Chương PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .28 2.1 Các câu hỏi nghiên cứu 28 2.2 Phương pháp nghiên cứu 28 2.2.1 Phương pháp tiếp cận 28 2.2.2 Phương pháp thu thập thông tin 29 2.2.3 Phương pháp tổng hợp số liệu 29 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn iv 2.2.4 Phương pháp phân tích thông tin 30 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu .31 2.3.1 Các tiêu liên quan đến sách tín dụng doanh nghiệp XNK BIDV Phú Thọ 31 2.3.2 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Phú Thọ giai đoạn 2012 - 2014 31 2.3.3 Kết thực sách tín dụng cho doanh nghiệp XNK BIDV Phú Thọ .31 2.3.4 Các tiêu nghiên cứu thông qua phiếu điều tra 31 Chương THỰC TRẠNG CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG CHO DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM, CHI NHÁNH PHÚ THỌ 33 3.1 Giới thiệu ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chinh nhánh Phú Thọ 33 3.1.1 Tên gọi, địa 33 3.1.2 Quá trình hình thành phát triển 33 3.1.3 Chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn 34 3.1.4 Tổ chức máy .36 3.1.4 Các yếu tố nguồn lực Chi nhánh 38 3.1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh BIDV Phú Thọ giai đoạn 2012 - 2014 40 3.2 Thực trạng sách tín dụng cho doanh nghiệp XNK BIDV Phú Thọ .44 3.2.1 Cơ sở pháp lý thực sách tín dụng cho doanh nghiệp xuất nhập BIDV Phú Thọ 45 3.2.2 Các hình thức tín dụng cho doanh nghiệp XNK BIDV Phú Thọ 45 3.2.3 Chính sách tín dụng cho doanh nghiệp XNK BIDV Phú Thọ 47 3.2.4 Kết thực sách tín dụng cho doanh nghiệp XNK BIDV Phú Thọ 60 3.2.5 Đánh giá sách tín dụng cho doanh nghiệp XNK BIDV Phú Thọ qua phiếu điều tra .65 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn v 3.2.6 Các yếu tố ảnh hưởng đến thực sách tín dụng cho doanh nghiệp XNK BIDV Phú Thọ 69 3.2.7 Nhận xét sách tín dụng cho doanh nghiệp XNK BIDV Phú Thọ 72 Chương GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG CHO DOANH NGHIỆP XNK TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ THỌ 80 4.1 Định hướng phát triển xuất nhập tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2016 - 2020 80 4.2 Định hướng mục tiêu phát triển sách tín dụng cho doanh nghiệp XNK BIDV Phú Thọ 81 4.2.1 Quan điểm hoàn thiện sách tín dụng cho doanh nghiệp XNK BIDV Phú Thọ 81 4.2.2 Mục tiêu thực sách tín dụng BIDV Phú Thọ 82 4.2.3 Mục tiêu phát triển tín dụng XNK BIDV Phú Thọ 82 4.3 Giải pháp hoàn thiện sách tín dụng cho doanh nghiệp XNK BIDV Phú Thọ .83 4.3.1 Điều chỉnh, hoàn thiện sách tín dụng tài trợ XNK BIDV Phú Thọ 83 4.3.2 Nâng cao chất lượng thẩm định tài trợ XNK 85 4.3.3 Nâng cao chất lượng cán làm công tác phụ trách giao dịch với doanh nghiệp XNK góp phần thực có hiệu sách tín dụng 87 4.3.4 Chú trọng công tác quản lý rủi ro 88 4.4 Kiến nghị 91 4.4.1 Với Chính phủ 91 4.4.2 Với UBND tỉnh Phú Thọ 92 4.4.3 Với Ngân hàng Nhà nước .92 4.4.4 Với Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam 93 KẾT LUẬN 97 TÀI LIỆU THAM KHẢO 98 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT CP : Chính phủ CT : Chỉ thị ĐCTC : Định chế tài DN : Doanh nghiệp DVKH : Dịch vụ khách hàng NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NQ : Nghị PGD : Phòng giao dịch PL : Pháp lệnh QĐ : Quyết định QHKH : Quan hệ khách hàng QTK : Quỹ tiết kiệm TCCB : Tổ chức cán TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phẩn TTg : Thủ tướng UBND : Ủy ban nhân dân XNK : Xuất nhập Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn vii DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1: Tình hình lao động BIDV Phú Thọ giai đoạn 2012 - 2014 38 Bảng 3.2: Kết hoạt động huy động vốn BIDV Phú Thọ giai đoạn 2012 -2014 41 Bảng 3.3: Kết hoạt động cho vay BIDV Phú Thọ giai đoạn 2012 -2014 42 Bảng 3.4: Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2012 - 2014 .44 Bảng 3.5: Số lượng doanh nghiệp BIDV Phú Thọ tài trợ XNK giai đoạn 2012 - 2014 48 Bảng 3.6: Tăng trưởng dư nợ cho vay, số dư bảo lãnh doanh số L/C tai BIDV Phú Thọ giai đoạn 2012 -2014 60 Bảng 3.7: Tăng trưởng khách hàng hợp đồng tín dụng XNK BIDV Phú Thọ giai đoạn 2012 -2014 .61 Bảng 3.8: Cơ cấu dư nợ cho vay XNK BIDV Phú Thọ giai đoạn 2012 - 2014 62 Bảng 3.9: Cơ cấu doanh số L/C BIDV Phú Thọ giai đoạn 2012 -2014 63 Bảng 3.10: Lợi nhuận từ hoạt động XNK BIDV Phú Thọ giai đoạn 2012 -2014 63 Bảng 3.11: Chất lượng tín dụng cho vay XNK BIDV Phú Thọ giai đoạn 2012 -2014 65 Bảng 3.12: Thời gian, mục địch giao dịch 66 Bảng 3.13: Thời hạn vay thời gian thực giao dịch .67 Bảng 3.14: Lãi suất phí thực giao dịch 68 Bảng 3.15: Thái độ phục vụ nhân viên ngân hàng .69 Bảng 4.1 Chỉ tiêu thực sách tín dụng cho doanh nghiệp XNK BIDV Phú Thọ 83 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết để tài Những năm gần kinh tế nước ta có bước phát triển cao ổn định Tốc độ tăng trưởng GDP trì mức cao khu vực quốc tế Để có kết đó, đóng góp doanh nghiệp xuất nhập có vai trò đặc biệt quan trọng Đồng hành hoạt động doanh nghiệp xuất nhập phải kể đến vai trò NHTM thông qua nghiệp vụ cấp tín dụng như: cho vay, bảo lãnh, bao thành toán với dịch vụ toán quốc tế mua bán ngoại tệ Phú Thọ tỉnh có nhiều doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xuất nhập Những năm qua doanh nghiệp có đóng góp quan trọng vào tốc độ tăng trưởng kinh tế tỉnh Tuy nhiên hoạt động doanh nghiệp xuất nhập gặp khó khăn, thách thức có khó khăn tiếp cận nguồn vốn tín dụng dịch vụ xuất nhập Để doanh nghiệp xuất nhập địa bàn tỉnh tiếp tục phát triển khó khăn vốn dịch vụ xuất nhập cần giải Với định hướng giữ vững vị trí NHTM cổ phần hàng đầu Việt nam, NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam cố gắng tranh thủ thời cơ, tận dụng hội, khắc phục điểm yếu phát huy lợi so sánh nhằm nâng cao vị lực cạnh tranh, phát triển nhanh thị phần - mở rộng quy mô hoạt động cách hiệu bền vững Lĩnh vực dịch vụ ngân hàng dành cho doanh nghiệp mạnh NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam nói chung, NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Phú Thọ nói riêng Thời gian vừa qua, Ngân hàng đặc biệt trọng đẩy mạnh cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, tài trợ xuất nhập khẩu, triển khai nghiệp vụ xuất nhập trọn gói nhằm tạo điều kiện tăng trưởng tín dụng gắn liền với tăng trưởng tài trợ toán xuất nhập Từ chủ trương này, hoạt động tín dụng nói chung tín dụng tài trợ XNK nói riêng NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Phú Thọ đạt Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 93 hạ nhiệt cạnh tranh thiếu lành mạnh để lôi kéo khách hàng XNK 4.4.4 Với Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam 4.4.4.1 Nghiên cứu áp dụng sách tín dụng tài trợ XNK toàn hệ thống Từ sách tín dụng tài trợ cho doanh nghiệp XNK BIDV Phú Thọ BIDV Việt Nam cần nghiên cứu ban hành hỗ trợ mặt chế, ủy quyền, nhằm nới rộng điều kiện quy định cho vay cho Chi nhánh từ hạn mức, thời hạn cho vay đến lãi suất có tính cạnh tranh, tạo điều kiện cho Chi nhánh có BIDV Phú Thọ bảo đảm thực sách tín dụng tài trợ XNK xây dựng thực 4.4.4.2 Xây dựng hệ thống thông tin ngành hàng hiệu Hiện nay, đa phần thông tin liên quan đến doanh nghiệp có quan hệ giao dịch chưa công khai phổ biến Hầu hết doanh nghiệp bí mật thông tin, doanh nghiệp chưa có thói quen thực việc kiểm toán ngoại trừ doanh nghiệp cổ phần hóa lên sàn chứng khoán bắt buộc phải kiểm toán công khai minh bạch thông tin Doanh nghiệp thực kiểm toán có yêu cầu ngân hàng hay quan phủ Đây nguyên nhân gây khó khăn cho ngân hàng việc thực tài trợ tín dụng cho doanh nghiệp, định tài trợ tín dụng cho doanh nghiệp ngân hàng cần phải tiến hành thẩm định doanh nghiệp khả dự án,tình hình tài chính, kết hoạt động kinh doanh doanh nghiệp, khả thu hồi nợ từ doanh nghiệp thông tin không công khai nên gây không khó khăn cho ngân hàng việc thẩm định Vì rủi ro xảy cho ngân hàng thiếu thông tin, dẫn đến đánh giá sai lầm định tài trợ tín dụng sai, có Trung tâm thông tin tín dụng CIC NHNN thông tin chung chung, đơn điệu, thiếu cập nhật số lượng lẫn chất lượng chưa dáp ứng nhu cầu tra cứu thông tin Để hạn chế rủi ro nghiệp vụ dễ dàng thực việc tài trợ tín dụng cho doanh nghiệp XNK, ngân hàng cần nắm rõ thông tin để định đắn Vì thế, muốn chủ động ngân hàng cần xây dựng hệ thống thông tin ngành hàng để trợ giúp cho chi nhánh tham khảo, dự đoán rủi ro tiềm ẩn Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 94 xảy để có biện pháp phòng ngừa thích hợp, thực điều lập: Tích cực đổi hoạt động phòng nghiên cứu phát triển sản phẩm doanh nghiệp sản phẩm bán lẻ theo hướng chuyên sâu nghiên cứu, phân tích, đánh giá tổng hợp dự báo biến động thị trường tương lai ngành hàng phạm vi nước địa phương Tùy theo nhu cầu định kỳ đưa báo cáo, dự báo, phân tích để trợ giúp cho cấp lãnh đạo chi nhánh phát triển dư nợ hay dự đoán rủi ro tiềm ẩn định tăng dư nợ cho ngành hàng Yêu cầu chi nhánh hệ thống BIDV Việt Nam có tài trợ cho vay XNK, báo cáo thông tin doanh nghiệp có giao dịch theo định kỳ tháng, quý năm dựa tiêu chí thông tin cần nắm bắt mẫu qui định sẳn nhằm đảm bảo độ xác thông tin, để làm sở cập nhật liệu xử lý liệu thuận lợi ổn định, để phục vụ tốt cho chi nhánh có nhu cầu tham khảo thông tin doanh nghiệp có quan hệ vay vốn với BIDV Ngoài ra, cần thu thập thông tin doanh nghiệp ngành hàng thông qua Hiệp hội ngành hay từ ngân hàng đại lý trung tâm thông tin tín dụng CIC NHNN, xa ngân hàng thương mại cổ phần có liên quan tài trợ cho vay ngành hàng đó, công ty viễn thông, công ty thu hồi nợ,… để phục vụ tham khảo thông tin cho doanh nghiệp chưa có quan hệ tín dụng với BIDV Ban hành quy chế thông tin nội bộ, xác định rõ thẩm quyền truy cập hệ thống thông tin ngành hàng cho chi nhánh, vị trí công tác, đồng thời qui định rõ trách nhiệm quyền hạn chi nhánh/đơn vị kinh doanh việc cung cấp sử dụng thông tin, có chế tài thưởng phạt rõ ràng việc cung cấp sử dụng thông tin cách hợp lý 4.4.4.3 Hợp tác tốt với Hiệp hội ngành hàng Một cam kết quan trọng Việt Nam gia nhập WTO Nhà nước không can thiệp sâu vào hoạt động kinh doanh doanh nghiệp, vai trò Hiệp hội ngành hàng nâng cao Điều thể qua số trường hợp tranh chấp hay dàn xếp việc hỗ trợ doanh nghiệp XNK Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 95 vay vốn tổ chức tín dụng, có vai trò Hiệp hội ngành hàng đứng thực Do đó, để cạnh tranh phát triển BIDV cần hợp tác chặt chẽ với Hiệp hội ngành hàng nhằm giải tốt mối quan hệ đan xen ngân hàng với doanh nghiệp, ngân hàng với Hiệp hội Trong mối quan hệ này, Hiệp hội đóng vai trò trung gian tích cực góp phần giúp doanh nghiệp ngân hàng thỏa mãn nhu cầu tiếp cận nguồn vốn từ tổ chức tín dụng doanh nghiệp Giúp ngân hàng biết tổng nhu cầu nguồn vốn, khó khăn, vướng mắc ngành hàng năm, tình hình cạnh tranh doanh nghiệp XNK mà đưa chương trình hỗ trợ tín dụng, hỗ trợ lãi suất kịp thời phù hợp cho doanh nghiệp, nhằm giúp doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn để sản xuất, kinh doanh, XNK từ ngân hàng giải đầu cho tín dụng Vì vậy, hợp tác tốt với Hiệp hội giúp chi nhánh hệ thống có hỗ trợ dễ dàng từ Hiệp hội cần, thông qua kênh Hiệp hội có sở đầy đủ biết thông tin quan trọng có liên quan đến ngành hàng tình hình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp ngành, đồng thời BIDV có thông tin đầy đủ để tư vấn, hướng dẫn, hỗ trợ, định hướng cho chi nhánh hệ thống việc tài trợ tín dụng cho doanh nghiệp XNK Trong bối cảnh tình hình kinh tế nhiều khó khăn hội nhập với kinh tế giới nay, việc tăng cường tạo mối quan hệ, liên kết, tăng cường hợp tác ngân hàng với doanh nghiệp, ngân hàng với Hiệp hội ngành hàng xu tất yếu để làm chổ dựa cho nhau, doanh nghiệp muốn tồn phát triển phải có vốn ngân hàng muốn phát triển dư nợ cần phải có doanh nghiệp, đồng thời có hỗ trợ tích cực từ cầu nối Hiệp hội ngành hàng nhiều phương diện Ngoài ra, BIDV cần quan tâm công tác trì phát triển mạng lưới ngân hàng đại lý nuớc việc thường xuyên đánh giá, cập nhật thông tin để có điều chỉnh quan hệ đại lý phù hợp với tình hình vận động giới đặc biệt giai đoạn khủng hoảng tài chính, kết đánh giá sở tiếp tục hợp tác với ngân hàng đại lý hay không, để chi nhánh hệ thống tra cứu thông tin ngân hàng đại lý thuận tiện nhất, nhằm hỗ trợ chi nhánh thực họat động tài trợ XNK thuận lợi nhanh chóng góp phần tăng nhanh doanh số toán xuất nhập qua ngân hàng Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 96 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 97 KẾT LUẬN Hiện ngân hàng đứng trước cạnh tranh ngày gay gắt, khốc liệt xuất nhiều ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh ngân hàng nước thành lập Để tồn phát triển BIDV nói chung BIDV Chi nhánh Phú Thọ nói riêng phải phát huy mạnh có đồng thời phải có kế hoạch, chiến lược cụ thể để đẩy mạnh hoạt động kinh doanh, tăng khả cạnh tranh hội nhập Đối với hoạt động Chi nhánh, hoạt động tín dụng hoạt động chủ chốt đặc biệt hoạt động tín dụng cho doanh nghiệp XNK, tạo điều kiện phát triển mảng dịch vụ khác, đóng góp tỷ trọng cao lợi nhuận ngân hàng Nhận thấy rõ tiềm to lớn lĩnh vực tín dụng cho doanh nghiệp XNK, chi nhánh xác định sách đắn kịp thời để phát huy tối đa hoạt động Với nội dung thiết kế thành chương, luận văn bám sát mục tiêu nghiên cứu gồm: - Hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn tín dụng sách tín dụng NHTM; - Phân tích, đánh giá sách tín dụng cho doanh nghiệp XNK BIDV Phú Thọ; - Phân tích tồn tại, hạn chế, kết thực sách tín dụng cho doanh nghiệp; - Đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện sách tín dụng cho doanh nghiệp XNK BIDV Phú Thọ Mặc dù có nhiều cố gắng tìm tòi, nghiên cứu, thời gian trình độ có hạn, luận văn không tránh khỏi hạn chế Tác giả mong nhận ý kiến góp ý quý báu từ phía Nhà khoa học, Thầy cô độc giả quan tâm tới vấn đề nghiên cứu để luận văn hoàn thiện Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 98 TÀI LIỆU THAM KHẢO I Tài liệu tiếng Việt Võ Thị Thúy Anh, Lê Phương Dung (2009), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nxb Tài Đỗ Đức Bình, Nguyễn Thường Lạng (2008) Giáo trình kinh tế quốc tế, Nxb Đại học KTQD Bộ tài (2012), Hướng dẫn số điều Nghị định số 75/2011/NĐ-CP ngày 30/08/2011 Chính phủ tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước, Thông tư số 35/2012/TT-BTC ngày 02 tháng 03 năm 2012 Bộ Tài Chính phủ (2011), Tín dụng đầu tư Tín dụng xuất Nhà nước, Nghị định 75/2011/NĐ-CP ngày 30/08/2011 Chính phủ (2013), Bổ sung Nghị định số 75/2011/NĐ-CP ngày 30 tháng năm 2011 Chính phủ tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước, Nghị định số 54/2013/NĐ-CP ngày 22 tháng 05 năm 2013 Chính phủ (2013), Sửa đổi, bổ sung Nghị định số 54/2013/NĐ-CP ngày 22 tháng 05 năm 2013 bổ sung Nghị định số 75/2011/NĐ-CP ngày 30 tháng năm 2011 Chính phủ tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước, Nghị định số 133/2013/NĐ-CP ngày 17 tháng 10 năm 2013 Phan Thị Thu Hà (2006), Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê Nguyên Minh Kiều (2007), Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng, Nxb Tài Nguyên Minh Kiều, (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê 10 Bùi Xuân Lưu, Nguyên Hữu Khải (2006), Giáo trình kinh tế ngoại thương, NXB Lao đông - Xã hội 11 Nguyễn Văn Nam, Hoàng Xuân Quế, Rủi ro tài thực tiễn phương pháp đánh giá, Hà Nội: NXB tài chính, 2002 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 99 12 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2012, 2013, 2014), Báo cáo thường niên, Hà Nội 13 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ (2012, 2013, 2014), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh hàng năm 14 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ (2012, 2013, 2014), Báo cáo tổng kết hàng năm 15 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2013), Tài liệu đào tạo nội toán quốc tế năm 2013 16 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Cẩm nang tín dụng 17 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2013), Giáo trình đào tạo nội tín dụng xuất nhập năm 2013 18 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010, Hà Nội 19 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật Ngân hàng Nhà nước số 46/2010/QH12 ngày 16/6/2010, Hà Nội 20 Peter S.Rose (2004), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nxb Tài 21 Nguyễn Hữu Tài (2002), Giáo trình lý thuyết tài tiền tệ, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 22 Ủy ban Thường vụ Quốc hội (2005), Pháp lệnh ngoại hối, Pháp lệnh ngoại hối số 28/2005/PL-UBTVQH11 ngày 13 tháng 12 năm 2005 23 Ủy ban Thường vụ Quốc hội (2013), Sửa đổi bổ sung số điều Pháp lệnh ngoại hối 28/2005/PL-UBTVQH11 ngày 13 tháng 12 năm 2005 ngoại hối, Pháp lệnh ngoại hối số 28/2005/PL-UBTVQH11 ngày 13 tháng 12 năm 2005 24 Nguyễn Thị Hoài Khanh (2014), Phát triển tín dụng tài trợ XNK ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Đà Nẵng, Luận văn Thạc sỹ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng 25 Nguyễn Hồng Quân (2006), Gải pháp nâng cao mở rộng tín dụng tài trợ XNK thủy sản BIDV Cà Mau, Luận văn Thạc sỹ Kinh tế tài ngân hàng, Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 100 II Website 26 Cổng thông tin điện tử tỉnh Phú Thọ: http://www.phutho.gov.vn/ 27 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam: http://www.bidv.com.vn/ 28 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: http://www.sbv.gov.vn/portal Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 101 PHỤ LỤC Phụ lục 1: Đối với giao dịch tài trợ thương mại NH gửi hồ sơ giao dịch tới Trung tâm tác nghiệp Tài trợ Thương mại BIDV Hội sở (hoặc chi nhánh theo ủy quyền) Thông tin liên hệ: Điện thoại 04.2200501/04.2200561 Fax: 04.2200499/04.2200557 Lưu ý: Các hồ sơ liên quan phải có đóng dấu giáp lai NH I GIAO DỊCH NHẬP KHẨU: Thư tín dụng nhập 1.1 Phát hành thư tín dụng: a Giấy đề nghị thực giao dịch NH : 01 gốc (Phụ lục - BM01) b Mã số thuế xuất nhập khách hàng: 01 sao, có y (chỉ xuất trình toán lần đầu Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam) c Giấy phép Bộ, ngành có liên quan hàng nhập có điều kiện theo quy định quản lý xuất nhập thời kỳ nhà nước: 01 sao, có y d Hợp đồng nhập khẩu, hợp đồng kinh tế, hợp đồng uỷ thác (nếu có): 01 sao, có y e Đơn đề nghị mở L/C khách hàng: 01 gốc (Phụ lục - BM01) 1.2 Sửa đối thư/huỷ tín dụng: a Giấy đề nghị thực giao dịch NH : 01 gốc (Phụ lục - BM01) b Đơn đề nghị sửa đổi/huỷ L/C khách hàng: 01 gốc (Phụ lục - BM02) c Phụ lục hợp đồng nhập khẩu, hợp đồng kinh tế, hợp đồng uỷ thác (nếu liên quan đến thay đổi điều kiện hợp đồng): 01 sao, có y 1.3 Ký hậu vận đơn trước chứng từ đến ngân hàng a Giấy đề nghị thực giao dịch NH : 01 gốc (Phụ lục - BM01) Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 102 b Đơn đề nghị ký hậu vận đơn khách hàng: 01 gốc (Phụ lục - BM07) c Giấy báo nhận hàng hãng tàu: d Vận đơn lập theo lệnh BIDV: 01 gốc e Bản hóa đơn thương mại 1.4 Phát hành bảo lãnh nhận hàng theo thư tín dụng a Giấy đề nghị thực giao dịch NH : 01 gốc (Phụ lục - BM01) b Đơn đề nghị phát hành bảo lãnh nhận hàng: 01 gốc (Phụ lục - BM07) c Giấy báo nhận hàng hãng tàu: d Bản chứng từ vận tải e Bản hóa đơn thương mại 1.5 Thanh toán/chấp nhận toán chứng từ theo L/C nhập a Giấy đề nghị thực giao dịch NH : 01 gốc (Phụ lục 2- BM01) b Văn chấp nhận chứng từ sai sót đồng ý toán/chấp nhận toán khách hàng: 01 gốc Lưu ý: - Chỉ áp dụng trường hợp chứng từ có bất đồng - Trường hợp chứng từ hoàn toàn phù hợp, NH thực chuyển tiền toán hạn theo thông báo BIDV để BIDV thực toán cho nước Trong thời gian này, thay đổi dẫn toán từ NH , đến hạn hiệu lực BIDV thực toán mà không cần đề nghị thực giao dịch NH Thanh toán/chấp nhận toán chứng từ nhờ thu nhập khẩu: 2.1 Trường hợp 1: Bộ chứng từ nhờ thu NH (NH thực thông báo chứng từ cho khách hàng) a Giấy đề nghị thực giao dịch NH : 01 gốc (Phụ lục - BM01) b Văn đồng ý toán/chấp nhận toán khách hàng: 01 sao, có đóng dấu xác nhận NH c Chỉ dẫn toán (coversheet) chứng từ nhờ thu nhập khẩu: gốc d Tờ khai hải quan: 01 có đóng dấu xác nhận NH Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 103 2.2 Trường hợp 2: Bộ chứng từ nhờ thu BIDV (BIDV chủ động thực thông báo chứng từ cho NH ) a Giấy đề nghị thực giao dịch NH : 01 gốc (Phụ lục - BM01) b Văn đồng ý toán/chấp nhận toán khách hàng: 01 sao, có đóng dấu xác nhận NH c Tờ khai hải quan: 01 có đóng dấu xác nhận NH II GIAO DỊCH XUẤT KHẨU Thanh toán chứng từ nhờ thu xuất khẩu: a Giấy đề nghị thực giao dịch NH : 01 gốc (Phụ lục BM01) b Giấy đề nghị gửi chứng từ hàng xuất khách hàng: 01 sao, có đóng dấu xác nhận NH (Phụ lục 3- BM03) c Bộ chứng từ xuất kèm hối phiếu (nếu có) khách hàng: gốc Thanh toán chứng từ theo L/C xuất khẩu: a Giấy đề nghị thực giao dịch NH : gốc (Phụ lục - BM01) b Giấy đề nghị gửi chứng từ hàng xuất khách hàng: 01 sao, có đóng dấu xác nhận NH (Phụ lục - BM03) c Bộ chứng từ xuất kèm hối phiếu (nếu có) khách hàng: gốc d Thư tín dụng xuất sửa đổi (nếu có) xuất trình chứng từ lần đầu Thông báo thư tín dụng/bảo lãnh: 3.1 Trường hợp thư tín dụng/bảo lãnh gửi NH : a Giấy đề nghị thực giao dịch NH : 01 gốc (Phụ lục - BM01) b Thư tín dụng/bảo lãnh: 01 gốc 3.2 Trường hợp thư tín dụng/bảo lãnh gửi BIDV: BIDV chủ động thông báo cho NH mà không cần giấy đề nghị thực giao dịch NH Xác nhận thư tín dụng/bảo lãnh: a Giấy đề nghị thực giao dịch NH : 01 gốc (Phụ lục - BM01) b Thư tín dụng/bảo lãnh: 01 gốc Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 104 Kiểm tra chứng từ theo L/C xuất a Giấy đề nghị thực giao dịch NH : 01 gốc (Phụ lục - BM01) b Liệt kê chứng từ c Bộ chứng từ xuất khẩu: gốc d Thư tín dụng xuất sửa đổi (nếu có): gốc Phát hành bảo lãnh sở bảo lãnh đối ứng NH Bảo lãnh đối ứng NH : 01 gốc Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 105 Phụ lục 02 PHIẾU KHẢO SÁT VỀ THỰC HIỆN CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG CHO CÁC DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU TẠI BIDV PHÚ THỌ Phiếu khảo sát thu thập thông tin thực sách tín dụng cho doanh nghiệp xuất nhập BIDV Phú Thọ nhằm phục vụ đề tài luận văn cao học Kết khảo sát phục vụ mục đích khoa học đề tài nghiên cứu Thông tin cá nhân giữ kín công bố có đồng ý Quý vị./ Phần I Thông tin người xin ý kiến khảo sát - Họ tên: …………………………… Giới tính - Độ tuổi: ………………………… Trình độ chuyên môn - Điện thoại:…………………………Email - Đơn vị công tác: - Chức vụ: - Công việc đảm nhiệm: Phần II Đánh giá sách tài trợ XNK BIDV Phú Thọ Vui lòng đánh dấu  vào ô lựa chọn Khách hàng Quý Công ty giao dịch tín dụng XNK BIDV Phú Thọ trong:  Dưới năm Từ đến năm Trên năm  USD  Khác  Đề nghị cấp bảo lãnh  Đề nghị mở L/C Đồng tiền giao dịch: VNĐ Mục đích giao dịch:  Vay bổ sung VLĐ đầu tư dự án Thời hạn vay/ bảo lãnh/ mở L/C  Dưới tháng  Từ tháng đến năm  Trên năm Lãi suất vay/ phí bảo lãnh/ phí mở L/C  Phù hợp  Tương đối cao  Quá cao Thời gian thực giao dịch:  Phù hợp  Chậm Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN  Quá chậm http://www.lrc.tnu.edu.vn 106 Hỗ trợ khách hàng kiểm tra chứng từ toán:  Rất chuyên nghiệp  Tương đối tốt  Thiếu chuyên nghiệp Hồ sơ phải cung cấp giao dịch:  Phù hợp không  Khá nhiều, khó  Quá rườm rà, cung cấp đủ thể cung cấp đủ Các loại phí kèm theo toán quốc tế:  Phù hợp  Tương đối cao  Quá cao 10 Thái độ phục vụ nhân viên Ngân hàng:  Nhiệt tình  Bình thường  Không tốt 11 Quý khách có hài lòng với dịch vụ Ngân hàng:  Rất hài lòng  Khá hài lòng  Hài lòng  Chưa hài lòng  Không hài lòng  Rất không hài lòng Nếu Quý khách hàng không hài lòng, vui lòng điền lý vào bên dưới: Phần góp ý, kiến nghị khác Quý Khách hàng: 12 Quý khách hàng có giao dịch với Ngân hàng khác:  Có  Không 13 Quý khách hàng có ý định giao dịch với Ngân hàng khác:  Không  Có thể  Chắc chắn Xin chân thành cảm ơn Quý khách! Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 107 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ... 3.2.2 Các hình thức tín dụng cho doanh nghiệp XNK BIDV Phú Thọ 45 3.2.3 Chính sách tín dụng cho doanh nghiệp XNK BIDV Phú Thọ 47 3.2.4 Kết thực sách tín dụng cho doanh nghiệp XNK BIDV Phú Thọ. .. tín dụng doanh nghiệp XNK Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Phú Thọ (BIDV Phú Thọ) 2.2 Mục tiêu cụ thể - Hệ thống hóa tín dụng sách tín dụng XNK NHTM - Phân tích đánh giá chinh sách tín dụng cho. .. dụng cho doanh nghiệp XNK BIDV Phú Thọ 69 3.2.7 Nhận xét sách tín dụng cho doanh nghiệp XNK BIDV Phú Thọ 72 Chương GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG CHO DOANH NGHIỆP XNK TẠI NGÂN