Nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đống Đa

Cùng với xu hường đổi mới của nền kinh tế, hệ thống ngân hàng Việt Nam cũng đang trong quá trình đổi mới, và đã đạt được những thành công nhất định. Xu hướng hội nhập, cạnh tranh ngày một diễn ra gay gắt. Đặt hệ thông ngân hàng Việt Nam trước những vận hội mới cũng như khó khăn phải đối mặt. Hoạt động của ngân hàng đạt kết quả tốt sẽ tạo điều kiện rất lớn cho nền kinh tế phát triển và ngược lại ngân hàng hoạt động kém hiệu quả sẽ ảnh hưởng trầm trọng tới sự phát triển của cả nền kinh tế, thậm chí cả nền kinh tế thế giới. Xác định được tầm quan trọng của tín dụng và vai trò của ngân hàng Chính phủ và NHNN Việt Nam đã có nhiều giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng cũng như chất lượng tín dụng trong toàn bộ hệ thống NHTM Việt Nam. Mặc dù đã có nhiều cố gắng nhưng do nợ tồn đọng từ các năm trước chưa xử lý hết và những khoản quá hạn mới phát sinh. Năm 2012, theo thống kê của NHNN Việt Nam thì nợ xấu của NHTM Việt Nam là khoảng 9%. Đây là trở ngại rất lớn cản trở sự phát triển của ngân hàng. Để phát triển ổn định và bền vững thì đòi hỏi hệ thống NHTM Việt Nam cần tiếp tục đổi mới hơn nữa. Hòa nhịp đổi mới hệ thống ngân hàng Việt Nam. Chi nhánh Đống Đa thuộc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam cũng có những đổi mới đáng khích lệ. Tuy nhiên, nhìn vào kết quả hoạt động trong những năm gần đây có thể thấy một số vấn đề phải khắc phục trong thời gian tới, đó là tình trạng dư nợ tín dụng ngắn hạn tăng trưởng chưa nhiều, hiệu suất sự dụng vốn giảm, nợ xấu gia tăng, nợ quá hạn mới còn phát sinh, tình trạng khoanh nợ chiếm tỉ trọng cao trong tổng nợ quá hạn. Để bắt kịp với sự đổi mới thì nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh Đống Đa là điều hết sức cần thiết để chi nhánh phát triển vững chắc. Xuất phát từ hoàn cảnh phát triển nền kinh tế và thực trạng hoạt động tín dụng của chi nhánh Đống Đa, em đã nghiên cứu và tìm hiểu về tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đống Đa với đề tài: “Nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đống Đa” với mong muốn tìm hiểu và đưa ra một vài giải pháp về vấn đề này.

Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS. Nguyễn Thị Hoài Phương MỤC LỤC MỤC LỤC 1 DANH MỤC VIẾT TẮT 3 DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ BIỂU ĐỒ 4 LỜI MỞ ĐẦU 5 CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGẮN HẠN VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 7 1.1 Những vấn đề cơ bản về tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng thương mại 7 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng thương mại 7 1.1.2 Vai trò của tín dụng ngắn hạn trong Ngân hàng thương mại 8 1.1.3 Đặc điểm của tín dụng ngắn hạn trong Ngân hàng thương mại 11 1.2 Chất lượng tín dụng và tiêu chí đánh giá chất lượng tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng thương mại 12 1.2.1 Khái niệm về chất lượng tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng thương mại 12 1.2.2. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng thương mại 14 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng thương mại 19 1.2.4 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng thương mại 26 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 31 2.1 Khái quát về Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đống Đa 31 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Công thương – Chi nhánh Đống Đa 31 2.1.2 Bộ máy tổ chức của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đống Đa 36 2.1.3 Khái quát tình hình hoạt động của Ngân hàng TMCP Công thương – Chi nhánh Đống Đa giai đoạn 2010 – 2012 39 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Công thương – Chi nhánh Đống Đa 48 2.2.1. Tình hình huy động vốn ngắn hạn tại chi nhánh 48 2.2.2 Tình hình cho vay ngắn hạn tại Chi nhánh Đống Đa 50 2.2.3 Doanh số cho vay và doanh số thu nợ đối với tín dụng ngắn hạn 51 2.2.4. Tình hình nợ quá hạn trong hoạt động tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh 53 2.3 Đánh giá chất lượng tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng TMCP Công thương Chi nhánh Đống Đa 58 SV: Lê Thị Loan Lớp: Tài chính Công 51 1 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS. Nguyễn Thị Hoài Phương 2.3.1 Những kết quả đạt được 58 2.3.2 Những tồn tại 60 2.3.3 Nguyên ngân 60 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 64 3.1 Định hướng hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam trong năm 2013 65 3.1.1. Các chỉ tiêu kế hoạch 65 3.1.2. Định hướng hoạt động 65 3.2. Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Công thương – Chi nhánh Đống Đa 66 3.2.1. Hoàn thiện và thực hiện tốt các quy trình cho vay 66 3.2.2. Chú trọng công tác tuyển chọn, bồi dưỡng và quản lý nhân sự tín dụng 68 3.2.3. Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng 69 3.2.4. Tăng cường quản lý, giám sát và phòng ngừa rủi ro tín dụng 73 3.3 Một số kiến nghị 80 3.3.1 Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 80 3.3.2 Kiến nghị đối với NHNN Việt Nam 80 KẾT LUẬN CHUNG 83 DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO 84 DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO 83 SV: Lê Thị Loan Lớp: Tài chính Công 51 2 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS. Nguyễn Thị Hoài Phương DANH MỤC VIẾT TẮT STT Viết tắt Diễn giải 1 TMCP Thương mại cổ phần 2 NHNN Ngân hàng Nhà nước 3 NHTM: Ngân hàng thương mại 4 XHCN: Xã hội chủ nghĩa 5 VietinBank : Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam 6 NSNN: Ngân sách Nhà nước 7 XNK: Xuất nhập khẩu 8 CPI: Chỉ số gía tiêu dùng 9 DN: Doanh nghiệp 10 FDI: Đầu tư trực tiếp nước ngoài 11 GDP: Tổng sản phẩm quốc nội 12 ADB: Ngân hàng phát triển Châu Á SV: Lê Thị Loan Lớp: Tài chính Công 51 3 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS. Nguyễn Thị Hoài Phương DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ BIỂU ĐỒ 1. Bảng: Bảng 1: Cơ cấu nguồn vốn từ các nguồn huy động (2010 – 2012) 42 Bảng 2: Giá trị và tỷ trọng nợ vay theo kỳ hạn của chi nhánh (2010 - 2012) 44 Bảng 3: Thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ 46 Bảng 4: Huy động vốn ngắn hạn qua các năm 48 Bảng 5: Hoạt động tín dụng ngắn hạn tại NHCT Đống Đa năm 2010 - 2012 50 Bảng 6: Doanh số cho vay và doanh số thu nợ qua năm 2010 – 2012 51 Bảng 7: Phân loại nợ ngắn hạn tại Chi nhánh Đống Đa 54 Bảng 8: Hiệu suất sử dụng vốn ngắn hạn tại Chi nhánh Đống Đa năm 2010 - 2012 56 Bảng 9: Vòng quay vốn tín dụng ngắn hạn qua các năm của Chi nhánh Đống Đa 57 2. Biểu đồ: Biểu đồ 1: Tỷ trọng huy động vốn của Chi nhánh 43 Biểu đồ 2: Cơ cấu dư nợ theo thời hạn vay 45 Biểu đồ 3: Tỷ trọng huy động vốn qua các năm 2010 – 2012 49 Biểu đồ 3: Dư nợ ngắn hạn qua các năm 51 Biểu đồ 4: Nợ nhóm 1 qua các năm 55 Biểu đồ 5: Nợ nhóm 2, 3, 4, 5 qua các năm 55 SV: Lê Thị Loan Lớp: Tài chính Công 51 4 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS. Nguyễn Thị Hoài Phương LỜI MỞ ĐẦU Cùng với xu hường đổi mới của nền kinh tế, hệ thống ngân hàng Việt Nam cũng đang trong quá trình đổi mới, và đã đạt được những thành công nhất định. Xu hướng hội nhập, cạnh tranh ngày một diễn ra gay gắt. Đặt hệ thông ngân hàng Việt Nam trước những vận hội mới cũng như khó khăn phải đối mặt. Hoạt động của ngân hàng đạt kết quả tốt sẽ tạo điều kiện rất lớn cho nền kinh tế phát triển và ngược lại ngân hàng hoạt động kém hiệu quả sẽ ảnh hưởng trầm trọng tới sự phát triển của cả nền kinh tế, thậm chí cả nền kinh tế thế giới. Xác định được tầm quan trọng của tín dụng và vai trò của ngân hàng Chính phủ và NHNN Việt Nam đã có nhiều giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng cũng như chất lượng tín dụng trong toàn bộ hệ thống NHTM Việt Nam. Mặc dù đã có nhiều cố gắng nhưng do nợ tồn đọng từ các năm trước chưa xử lý hết và những khoản quá hạn mới phát sinh. Năm 2012, theo thống kê của NHNN Việt Nam thì nợ xấu của NHTM Việt Nam là khoảng 9%. Đây là trở ngại rất lớn cản trở sự phát triển của ngân hàng. Để phát triển ổn định và bền vững thì đòi hỏi hệ thống NHTM Việt Nam cần tiếp tục đổi mới hơn nữa. Hòa nhịp đổi mới hệ thống ngân hàng Việt Nam. Chi nhánh Đống Đa thuộc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam cũng có những đổi mới đáng khích lệ. Tuy nhiên, nhìn vào kết quả hoạt động trong những năm gần đây có thể thấy một số vấn đề phải khắc phục trong thời gian tới, đó là tình trạng dư nợ tín dụng ngắn hạn tăng trưởng chưa nhiều, hiệu suất sự dụng vốn giảm, nợ xấu gia tăng, nợ quá hạn mới còn phát sinh, tình trạng khoanh nợ chiếm tỉ trọng cao trong tổng nợ quá hạn. Để bắt kịp với sự đổi mới thì nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh Đống Đa là điều hết sức cần thiết để chi nhánh phát triển vững chắc. SV: Lê Thị Loan Lớp: Tài chính Công 51 5 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS. Nguyễn Thị Hoài Phương Xuất phát từ hoàn cảnh phát triển nền kinh tế và thực trạng hoạt động tín dụng của chi nhánh Đống Đa, em đã nghiên cứu và tìm hiểu về tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đống Đa với đề tài: “Nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đống Đa” với mong muốn tìm hiểu và đưa ra một vài giải pháp về vấn đề này. Mục đích nghiên cứu • Góp phần hoàn thiện những lý luận cơ bản về chất lượng tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng thương mại. • Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đống Đa, từ đó đánh giá kết quả đạt được cũng như hạn chế và tìm ra những nguyên nhân của hạn chế này. • Đóng góp giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đống Đa. • Kết cấu của chuyên đề: Chương I: Tổng quan về tín dụng ngắn hạn và chất lượng tín dụng ngắn hạn của ngân hàng thương mại. Chương II: Thực trạng chất lượng tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Đống Đa Chương III: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Đống Đa Em xin chân thành cảm ơn TS. Nguyễn Thị Hoài Phương đã tận tình giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề này. Em cũng xin gửi lời cảm ơn đến cán bộ công tác tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đống Đa đã tạo mọi điều kiện giúp đỡ em trong thời gian thực tập và hoàn thành chuyên đề. SV: Lê Thị Loan Lớp: Tài chính Công 51 6 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS. Nguyễn Thị Hoài Phương CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGẮN HẠN VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề cơ bản về tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng thương mại Thông thường, các khoản mục tín dụng chiếm khoảng 70% tổng tài sản Có của các NHTM, với quy mô như vậy tín dụng có một tầm ảnh hưởng rất lớn đến nhiều chiến lược hoạt động của Ngân hàng như dự trữ, cho vay, đầu tư, … Khi đầu tư vào việc gì hay đầu tư vào lĩnh vực nào đó, nhà đầu tư luôn kỳ vọng có thể tìm kiếm được những lợi ích từ việc đầu tư đó. Tuy nhiên, chúng ta biết đến một nguyên tắc tài chính đó là lợi nhuận kì vọng càng cao thì rủi ro càng lớn, nên khi ra một quyết định đầu tư hoặc tài trợ thì nhà đầu tư luôn luôn phải cân nhắc giữa đầu tư mạo hiểm để có thể thu được lợi nhuận cao, hay đầu tư an toàn chắc chắn thu được lợi nhuận. NHTM luôn luôn đặt mục tiêu an toàn và sinh lợi lên hàng đầu, điều này lí giải tại sao hiện nay thì việc cung ứng Tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng chiếm phần lớn tín dụng của NHTM. NHTM cũng cung cấp Tín dụng trung và dài hạn cho khách hàng, tuy nhiên loại hình tín dụng này tiềm ẩn nhiều rủi ro hơn. Vậy tín dụng ngắn hạn là gì và tại sao lại cho rằng nó có độ an toàn cao hơn các loại hình tín dụng khác. Thực tế, tín dụng ngắn hạn là các khoản vay có thời hạn từ 1 năm trở xuống và được sử dụng chủ yếu để bù đắp sự thiếu hụt về vốn lưu động của doanh nghiệp, các nhu cầu chi tiêu ngắn hạn của các cá nhân. Theo quyết định 324 của Thống đốc NHNN Việt Nam, tín dụng ngắn hạn là hình thức mà tổ chức tín dụng cho khách hàng vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh, dịch vụ và đời sống. Thời hạn đối SV: Lê Thị Loan Lớp: Tài chính Công 51 7 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS. Nguyễn Thị Hoài Phương với TDNH được thỏa thuận tối đa là 12 tháng,được xác định phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh và khả năng trả nợ của khách hàng . Tín dụng ngắn hạn có độ an toàn cao hơn là do khi cung cấp tín dụng ngắn hạn, ngân hàng có thể dự kiến, kiểm soát khoản cho vay của mình dễ dàng hơn so với việc dự kiến, kiểm soát tín dụng trung và dài hạn nếu trong trường hợp nền kinh tế có nhiều biến động về kinh tế, thị trường, chính sách, … Thứ hai, quy mô tín dụng ngắn hạn thường nhỏ hơn rất nhiều so với quy mô tín dụng trung và dài hạn, do đó thời gian Ngân hàng thu hồi vốn sẽ nhanh hơn vốn có thể quay vòng nhiều hơn. Và giả sử có xảy ra tổn thất thì tín dụng ngắn hạn Ngân hàng thường chịu tổn thất ít hơn do quy mô của tín dụng ngắn hạn thường không lớn như cho vay trung và dài hạn. Thứ ba, thường thì tín dụng ngắn hạn hay tín dụng trung và dài hạn đểu phải có tài sản đảm bảo, trong thời gian ngắn thì việc quản lý tài sản đảm bảo sẽ dễ dàng hơn trong thời gian dài do biến động giá cả của thị trường, hao mòn của tài sản. Tóm lại, tín dụng ngắn hạn sẽ ít rủi ro hơn và an toàn hơn so với tín dụng trung và dài hạn. Nếu xét về tổng thể tín dụng ngắn hạn là một loại tài sản đem lại cho Ngân hàng một khoản lợi nhuận lớn. 1.1.2 Vai trò của tín dụng ngắn hạn trong Ngân hàng thương mại Tín dụng ngắn hạn có vai trò rất quan trọng trong đời sống kinh tế - xã hội. Đây là nguồn vốn khá lớn của nền kinh tế, nguồn vốn vay ngắn hạn đã góp phần làm ổn định, duy trì và mở rộng sản xuất đối với doanh nghiệp, nâng cao đời sống của các cá nhân, là cơ sở của một nên kinh tế ổn định và phát triển. tín dụng ngắn hạn có vai trò quan trọng với nền kinh tế nói chung, và với Ngân hàng cũng như các doanh nghiệp nói riêng • Đối với nền kinh tế: Là một trung gian tài chính NHTM là nơi tập trung, tích tụ nguồn vốn và phân bổ đầu tư có hiệu quả của nền kinh tế. Cho vay là một hoạt động mang tính chất đầu tư cho nền kinh tế của NHTM. SV: Lê Thị Loan Lớp: Tài chính Công 51 8 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS. Nguyễn Thị Hoài Phương Trong khi thị trường chứng khoán, các tổ chức tài chính trung gian phi Ngân hàng như các Công ty bảo hiểm, Công ty tài chính, các Quỹ đầu tư, … có nhiệm vụ trong việc đưa vốn trung và dài hạn vào nền kinh tế, thì đối với vốn ngắn hạn lại phần lớn thuộc về vai trò của NHTM. Thị trường tiền tệ với trung gian tài chính NHTM luôn luôn là nơi cung cấp nguồn vốn rất lớn cho nền kinh tế. • Đối với Ngân hàng: Hoạt động tín dụng nói chung và cho vay ngắn hạn nói riêng là nguồn thu chủ yếu cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Cho vay ngắn hạn luôn luôn là hình thức chủ đạo của ngân hàng, tạo nguồn thu chủ yếu để bù đắp các chi phí (chi phí huy động vốn, chi phí cho hoạt động của Ngân hàng – chi trả lương, chi phí quản lý). Mặt khác, cho vay ngắn hạn còn là yếu tổ quan trọng để bảo đảm khả năng thanh khoản của Ngân hàng, làm tăng tính thanh khoản. Vì vậy, trước khi cho vay ngân hàng thường xem xét đánh giá rất kỹ lưỡng phương án sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, ngân hàng chỉ cấp tín dụng cho các doanh nghiệp có phương án khả thi, lợi nhuận đủ cao để có thể trả nợ ngân hàng. Ngoài ra, doanh nghiệp muốn có được vốn vay ngân hàng thì phải hoàn thiện năng lực tổ chức quản lý sản xuất kinh doanh để đảm bảo kinh doanh có hiệu quả. Thêm vào đó, trong thời hạn hiệu lực của hợp đồng tín dụng, ngân hàng sẽ thực hiện quy trình giám sát, kiểm tra, kiểm soát trong và sau khi cho vay, thông qua việc làm đó ngân hàng giám sát chặt chẽ việc sử dụng vốn của doanh nghiệp, buộc các doanh nghiệp phải thực hiện đúng những điều khoản như đã thoả thuận trong hợp đồng, sử dụng vốn đúng mục đích để đem lại hiệu quả cao nhất • Đối với doanh nghiệp: Vốn vẫn luôn là vấn đề gây khó khăn nhất trong hoạt động sản xuất kinh doanh của họ, tình trạng thiếu vốn của các doanh nghiệp là phổ biến và nghiêm trọng. Do vậy, Thông qua các hoạt động cho vay của mình ngân hàng đã đảm bảo cho các doanh nghiệp nói chung, doanh nghiệp nhà nước nói riêng không chỉ duy trì sản xuất kinh doanh mà còn tái sản xuất mở rộng. SV: Lê Thị Loan Lớp: Tài chính Công 51 9 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS. Nguyễn Thị Hoài Phương • Tín dụng ngắn hạn bổ sung vốn, tạo điều kiện cho doanh nghiệp mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh. Tín dụng ngắn hạn là hình thức tốt nhất để đáp ứng nhu cầu vốn lưu động hoặc sử dụng nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi của doanh nghiệp bởi tính linh hoạt của nó. Tín dụng ngắn hạn không chỉ còn là nguồn vốn bổ sung nữa mà đã dần trở thành một nguồn vốn chủ yếu, quan trọng trong hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp. Tín dụng ngắn hạn giúp cho các doanh nghiệp không bỏ lỡ thời vụ làm ăn, duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh liên tục, quá trình lưu thông được thông suốt, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn trong toàn xã hội. Mở rộng sản xuất kinh doanh, đổi mới thiết bị công nghệ, nâng cao chất lượng sản phẩm, tăng khả năng cạnh tranh, chiếm lĩnh được thị trường để thực hiện được các khoản đầu tư đó doanh nghiệp không chỉ cần có vốn lưu động tạm thời mà còn phải có một lượng vốn cố định và ổn định lâu dài. Qui mô vốn đầu tư cho các yêu cầu trên đôi khi vượt quá khả năng vốn của doanh nghiệp. Tín dụng ngắn hạn có thể giúp cho các doanh nghiệp thoả mãn nhu cầu vốn phục vụ cho các hoạt động đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh đó. • Tín dụng ngắn hạn giúp các doanh nghiệp tăng cường quản lý và sử dụng vốn kinh doanh có hiệu quả Bản chất của tín dụng ngắn hạn không phải là hình thức cung ứng vốn mà là hoàn trả cả gốc và lãi sau một thời hạn qui định. Do đó, các doanh nghiệp sau khi sử dụng vốn vay trong sản xuất kinh doanh không chỉ cần thu hồi vốn là đủ mà còn phải tìm ra nhiều biện pháp để sử dụng vốn có hiệu quả, tiết kiệm, tăng nhanh vòng quay của vốn, đảm bảo tỷ suất lợi nhuận lớn hơn lãi suất ngân hàng thì doanh nghiệp mới có thể trả được nợ và thu lãi. Ngoài ra, quyền lợi của ngân hàng luôn gắn chặt với quyền lợi của khách hàng, nên ngân hàng sẽ sẵn sàng hợp tác với doanh nghiệp để tháo gỡ những khó khăn trong phạm vi cho phép, tư vấn cho doanh nghiệp về các vấn đề có liên quan, tạo điều kiện giúp doanh nghiệp tiến hành sản xuất kinh doanh có hiệu quả. SV: Lê Thị Loan Lớp: Tài chính Công 51 10 [...]... chính Công 51 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Hoài Phương Đây là chìa khóa mở ra thành công của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đống Đa trong lĩnh vực hoạt động kinh doanh tiền tệ 2.1.2 Bộ máy tổ chức của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đống Đa  Sơ đồ tổ chức Ngân hàng TMCP Công thương – Chi nhánh Đống Đa có tổng số 283 cán bộ công nhân viên chức làm việc tại chi. .. 2003, 2004  Công đoàn đạt danh hiệu xuất sắc được tổng liên đoàn tặng cờ và bằng khen • Chức năng nhiệm vụ của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Đống Đa Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Đống Đa là chi nhánh hạng 1 của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, với chức năng thực hiện kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ Với phương trâm “ phát triền an toàn,hiệu quả là Ngân hàng của... Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đống Đa 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Công thương – Chi nhánh Đống Đa Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Đống Đa được hình thành năm 1959 từ phòng Công thương nghiệp Ô Chợ Dừa và được đổi thành Chi điếm Nghiệp vụ ngân hàng Nhà nước khu phố Đống Đa có trụ sở ở 237 Khâm Thiên – Hà Nội, với tổng số cán bộ công nhân viên khoảng 50... dụng ngắn hạn đến nền kinh tế như thế nào Từ đó, giúp Chi nhánh tập trung nguồn vốn huy động để phân bổ hợp lý cho các khoản vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn SV: Lê Thị Loan 30 Lớp: Tài chính Công 51 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Hoài Phương CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 2.1 Khái quát về Ngân hàng TMCP Công thương. .. của mình Điều này đã làm cho các hình thức tín dụng ngắn hạn rất phong phú như: nghiệp vụ ứng trước, nghiệp vụ thấu chi, nghiệp vụ chi t khấu,… 1.2 Chất lượng tín dụng và tiêu chí đánh giá chất lượng tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm về chất lượng tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng thương mại Trong hoạt động ngân hàng thương mại, tín dụng là một nghiệp vụ mang lại phần lớn doanh... tín dụng của Ngân hàng trong một thời kỳ nào đó cho thấy quy mô tín dụng ngắn hạn bị thu hẹp, nó có thể là dấu hiệu thể hiện chất lượng tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng đó đang có vấn đề hay ít ra là không tốt Như vây, việc xây dựng và thực hiện chính sách tín dụng hợp lý, khoa học sẽ giúp cho Ngân hàng hoạt động hiệu quả hơn, giúp nâng cao chất lượng tín dụng của Ngân hàng  Thẩm định tín dụng Để nâng. .. để nâng cao chất lượng tín dụng của Ngân hàng • Nhân tố thuộc về khách hàng Khách hàng là người trực tiếp nhận các khoản tín dụng của Ngân hàng, do đó trong các yếu tổ ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng không thể không tính đến các yếu tố thuộc về phía khách hàng Kinh doanh tín dụng, Ngân hàng luôn đi liền với hoạt động kinh doanh của khách hàng, yếu kém của khách hàng sẽ tác dụng. .. quyền địa phương, từng bước chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đống Đa đã lập lại thế chủ động, hòa nhập với cơ chế thị trường mở cửa, nâng cao năng lực cạnh tranh, đứng vững và ngày càng phát triển, góp phần trong công cuộc công nghiệp hóa, hiện đại hóa kinh tế Thủ đô  Thông tin chung : • Tên Ngân hàng: Ngân hàng TMCP Công Thương Việt nam – Chi nhánh Đống Đa • Địa chỉ : Số 183 Nguyễn... tới chất lượng tín dụng ngắn hạn của các NHTM Chính sách tín dụng sẽ cung cấp cho cán bộ tín dụng và các nhà quản lý Ngân hàng đường lối chỉ đạo cụ thể trong việc ra quyết định tín dụng và xây dựng danh mục tín dụng: Cấu trúc thực tế của danh mục tín dụng sẽ phản ánh những gì mà chính sách tín dụng của Ngân hàng đặt ra Nó cho biết trong một thời kỳ Ngân hàng chú trọng vào các loại tín dụng ngắn hạn. .. càng cao thì chất lượng hoạt động tín dụng càng tốt bởi lẽ khi ngân hàng cho vay vượt quá mức giới hạn cũng là lúc ngân hàng bắt đầu chấp nhận những rủi ro về tín dụng Chỉ tiêu tổng dư nợ phản ánh quy mô tín dụng của ngân hàng đồng thời đây cũng là chỉ tiêu phản ánh uy tín của ngân hàng Khi so sánh tổng dư nợ của ngân hàng với thị phần tín dụng của ngân hàng sẽ cho ta biết được dư nợ của ngân hàng là cao . II: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 31 2.1 Khái quát về Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đống Đa 31 2.1.1 Lịch. về tín dụng ngắn hạn và chất lượng tín dụng ngắn hạn của ngân hàng thương mại. Chương II: Thực trạng chất lượng tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Đống Đa. thương – Chi nhánh Đống Đa giai đoạn 2010 – 2012 39 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng Công thương – Chi nhánh Đống Đa 48 2.2.1. Tình hình huy động vốn ngắn hạn tại chi