Luận văn thạc sỹ -Nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội

LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài “Nền kinh tế đang dần phát triển chuyển sang nền kinh tế thị trường có sự quản lý của nhà nước.”Cùng với đó, ngành ngân hàng cũng đóng góp không nhỏ vào sự thay đổi ấy. Các ngân hàng đã và đang ngày một mở rộng và chiếm một phần cực kỳ quan trọng. Có thể thấy được sự cạnh tranh quyết liệt giữa các NH để có thể đi lên và tiến triển. Song song với sự đi lên của xã hội và con người, ngân hàng ngày nay có tầm quan trọng trong lĩnh vực tài chính. Để đi lên và phát triển thì ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội không ngừng lỗ lực làm thay đổi chính mình bằng cách tăng quy mô và mở rộng các dịch vụ. Bên cạnh nhiều hoạt động đặc thù của chi nhánh thì yếu tố làm lên sự khác biệt chính là tín dụng. Trong hoạt động này có thể thấy tín dụng KHDN là thành tố quan trọng hơn cả. Nó không chỉ tác động đến năng suất hoạt động của chính chi nhánh mà còn ảnh hưởng trực tiếp đến năng suất hoạt động SXKD của các DN và rộng ra là tác động đến toàn bộ nền kinh tế. Tại CN Hà Nội, TDNH đối với KHDN đóng góp không nhỏ vào tình hình kinh doanh.” Ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội những năm gần đây đã không ngừng mở rộng hoạt động cho vay và đã thu được những thành công đáng khích lệ. CN Hà Nội đặt trên vị trí là nơi đông đúc dân cư và hội tụ nhiều doanh nghiệp với nhu cầu vốn kỳ hạn ngắn lớn ngày càng nhiều. TDNH càng có chỗ đứng chủ chốt trong mảng tín dụng của chi nhánh.”Tuy nhiên, chi nhánh còn gặp nhiều khó khăn trong việc cho vay ngắn hạn. Xuất phát từ luận điểm trên, tôi đã tìm hiểu và chọn đề tài “Nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội” để làm đề tài cho luận văn. 2. Mục tiêu nghiên cứu Tổng hợp và phân tích những lý luận liên quan đến chất lượng TDNH hạn đối với KHDN. Phân tích, đánh giá chất lượng TDNH đối với KHDN tại ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội từ đó chỉ ra những kết quả tích cực, các yếu tố còn tồn tại và nguyên nhân của những tồn tại đó. Từ các thực trạng, tồn tại và các nguyên nhân dẫn tới tồn tại đó, đề xuất các kiến nghị để có thể nâng cao chất lượng TDNH đối với KHDN tại ngân hàng. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng hướng đến của luận văn là nghiên cứu tổng quan và thực tiễn về chất lượng TDNH đối với KHDN tại ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội. Phạm vi nghiên cứu: - Về nội dung: Đi sâu vào phân tích tình hình tín dụng KHDN tại ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội. Trên cơ sở đó, xây dựng và đề ra những phương hướng nhằm đẩy mạnh hơn nữa hoạt động này tại chi nhánh trong thời gian tới. - Không gian: Đề tài nghiên cứu về lĩnh vực tín dụng KHDN được thực hiện tại ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội. - Thời gian: Số liệụ sử dụng để phân tích là kết quả tín dụng KHDN của ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội từ năm 2014 - 2016. 4. Kết cấu của đề tài Ngoài phần mục lục, danh mục các ký hiệu, các chữ viết tắt, các bảng biểu số liệu, biểu đồ, phụ lục, danh mục tài liệu tham khảo, lời mở đầu và kết luận, bài luận văn gồm 4 chương:” Chương 1: Tổng quan về công trình nghiên cứu và phương pháp nghiên cứu” Chương 2: Cơ sở lý luận về tín dụng ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp của NHTM” Chương 3: Thực trạng chất lượng TDNH đối với KHDN tại ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội” Chương 4: Giải pháp nâng cao chất lượng TDNH đối với KHDN tại ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội”

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN ĐỖ NGỌC VƯƠNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH DOANH VÀ QUẢN LÝ Hà Nội – 2017 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN ĐỖ NGỌC VƯƠNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài ngân hàng LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH DOANH VÀ QUẢN LÝ Người hướng dẫn khoa học: PGS TS HOÀNG VĂN CƯỜNG Hà Nội – 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội” cơng trình nghiên cứu riêng tơi Tơi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu này tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Hà Nội, năm 2017 Người thực Đỗ Ngọc Vương LỜI CẢM ƠN Để hoàn thiện luận văn, tơi xin tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến PGS.TS Hồng Văn Cường hướng dẫn tơi nhiệt tình Tơi xin cảm ơn q thầy, trường ĐH Kinh tế quốc dân tận tâm dạy tạo điều kiện thuận lợi lợi cho tơi q trình học tập nghiên cứu Cuối xin cảm ơn đến lãnh đạo, cán công nhân viên, khách hàng ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội cho phép tạo điều kiện để tơi hồn thành q trình tìm hiểu Tơi xin cảm ơn đến anh chị phòng KHDN giúp đỡ em trình thu thập số liệu tìm hiểu hoạt động TDNH KHDN ngân hàng Trân trọng cảm ơn! MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CƠNG TRÌNH NGHIÊN CỨU VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.1 Một số cơng trình nghiên cứu liên quan tới chất lượng tín dụng KHDN 1.2 Những khoảng trống nghiên cứu 1.3 Hướng cho luận văn 1.4 Phương pháp nghiên cứu 10 1.4.1 Phương pháp thu thập liệu 10 1.4.2 Phương pháp tổng hợp .13 1.4.3 Phương pháp xử lý số liệu 14 1.4.4 Phương pháp phân tích số liệu 15 1.5 Tiến trình nghiên cứu đề tài 15 CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 17 2.1 Một số vấn đề tín dụng ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp 17 2.1.1 Khái quát chung tín dụng ngắn hạn KHDN 17 2.1.2 Vấn đề chất lượng tín dụng ngắn hạn KHDN 20 2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng ngắn hạn KHDN NHTM 26 2.2.1 Các nhân tố khách quan 26 2.2.2 Các nhân tố chủ quan .28 2.3 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng TDNH số ngân hàng nước giới 33 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH HÀ NỘI 40 3.1 Khái lược Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội .40 3.1.1 Quá trình thành lập phát triển 40 3.1.2 Sơ đồ tổ chức nhiệm vụ phòng ban 41 3.1.3.Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2014 – 2016 41 3.1.3.1.Hoạt động huy động vốn 42 3.2 Hoạt động tín dụng ngắn hạn KHDN ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội 54 3.2.1 Các quy định pháp lý .54 3.2.2 Các sản phẩm tín dụng ngắn hạn doanh nghiệp .55 3.2.3 Quy trình tín dụng 58 3.2.4 Kết hoạt động tín dụng ngắn hạn KHDN ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2014 – 2016 61 3.3 Thực trạng chất lượng tín dụng ngắn hạn KHDN ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội 64 3.3.1 Về mặt định tính .64 3.3.2 Các tiêu định lượng 65 3.4 Đánh giá chất lượng tín dụng ngắn hạn KHDN Ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội 78 3.4.1 Những kết đạt 78 3.4.2 Một số hạn chế 79 3.4.3 Nguyên nhân hạn chế 80 CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH HÀ NỘI 87 4.1 Phương hướng mục tiêu chi nhánh thời gian tới 87 4.1.1 Phương hướng hoạt động chung toàn chi nhánh đến năm 2020 .87 4.1.2 Mục tiêu chi nhánh tháng cuối năm 2017 87 4.1.3 Phương hướng hoạt động mảng TDNH KHDN chi nhánh 88 4.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn với KHDN ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội 88 4.2.1 Phát triển cách thức marketing hoạt động cho vay doanh nghiệp chi nhánh .88 4.2.2 Đẩy mạnh việc áp dụng chuẩn mực giao tiếp với khách hàng chi nhánh 89 4.2.3 Tìm hiểu thơng tin đối thủ cạnh tranh thông qua khách hàng chi nhánh .89 4.2.4 Nâng cao trình độ nghiệp vụ cán tín dụng chi nhánh .90 4.3 Các kiến nghị 90 4.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 90 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Á Châu Việt Nam 92 KẾT LUẬN 97 PHỤ LỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BCTC CBTD DNNNN DNNN DNVVN KHDN NHNN NHTM SXKD TCTD TDNH TMCP TSĐB “Báo cáo tài Cán tín dụng” “Doanh nghiệp ngồi nhà nước Doanh nghiệp nhà nước Doanh nghiệp vừa nhỏ Khách hàng doanh nghiệp” “Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại” “Sản xuất kinh doanh Tổ chức tín dụng Tín dụng ngắn hạn” Thương mại cổ phần Tài sản đảm bảo DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ BẢNG Bảng 3.1: Tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội năm 2014 - 2016 42 Bảng 3.2: Cơ cấu huy động vốn theo TPKT ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội năm 2014 - 2016 44 Bảng 3.3: Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội năm 2014 - 2016 46 Bảng 3.4: Cơ cấu huy động vốn theo đồng tiền ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội năm 2014 - 2016 47 Bảng 3.5: Tình hình dư nợ tín dụng ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội năm 2014 - 2016 49 Bảng 3.6: Cơ cấu dư nợ tín dụng ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội năm 2014 - 2016 50 Bảng 3.7: Kết hoạt động SXKD ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội năm 2014 - 2016 .53 Bảng3.8: Các sản phẩm tín dụng ngắn hạn cho doanh nghiệp ngân hàng TMCP Á Châu triển khai chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2014 – 2016 55 Bảng 3.9 : Tình hình dư nợ KHDN ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội năm 2014 - 2016 .61 Bảng 3.10: Tình hình dư nợ tín dụng ngắn hạn KHDN ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội năm 2014 - 2016 62 Bảng 3.11: Kết điều tra đánh giá chất lượng tín dụng KHDN Ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội .64 Bảng 3.12: Kết điều tra chất lượng tín dụng KHDN Ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội 65 Bảng 3.13: Cơ cấu dư nợ ngắn hạn KHDN theo khu vựcKT ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội năm 2014 - 2016 66 Bảng 3.14: Cơ cấu dư nợ tín dụng ngắn hạn KHDN theo ngành kinh tế ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội năm 2014 - 2016 68 Bảng 3.15: Cơ cấu dư nợ tín dụng ngắn hạn KHDN theo hình thức đảm bảo tiền vay ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội năm 2014 - 2016 .70 Bảng 3.16: Tình hình nợ hạn hoạt động tín dụng ngắn hạn KHDN ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội năm 2014 - 2016 72 95 mức lãi suất ưu đãi  Đa dạng hoá phương thức cho vay doanh nghiệp Hiện nay, ngân hàng thực cho vay doanh nghiệp theo phương thức trực tiếp mà chưa trọng đến phương thức gián tiếp Theo kết điều tra, có 51,11% DN cho hình thức cho vay chi nhánh chưa đa dạng, phong phú Điều làm bỏ qua lượng lớn khách hàng có nhu cầu vay doanh nghiệp mà lại ngại đến ngân hàng Tới thời điểm này, ngành ngân hàng có nhiều hình thức cho vay Ngân hàng TMCP Á Châu cần mở rộng hình thức cho vay để thu hút tìm kiếm khách hàng tiềm  Khơng ngừng nâng cao đổi công nghệ CNTT ngày có chỗ đứng vững chãi cơng việc xử lý nghiệp vụ ngân hàng Trong mảng cho vay doanh nghiệp, việc quản lý nợ, thông tin KH, … làm việc máy tính Qua đó, nâng cao suất lao động CBTD giảm bớt thời gian giao dịch cho KH Nhưng thủ tục cho vay tiến hành thủ cơng, NH nên hợp thức hóa số khâu quy trình tín dụng cơng nghệ Qua rút ngắn định cho vay Đổi công nghệ yêu cầu cấp thiết hầu hết ngân hàng Công nghệ ngân hàng đại không tạo dựng niềm tin cho khách hàng, mà thân giúp cho việc nâng cao suất lao động, cập nhật, xử lý thông tin phân tích nhanh hơn, đẩy nhanh tốc độ giao dịch khách hàng, tạo nên tiện ích cho khách hàng, giảm khâu chi phí theo dõi lưu hồ sơ, đơn giản hố q trình làm việc Điều vô cần cần thiết cho vay doanh nghiệp khoản cho vay lớn số lượng khoản cho vay nhiều, đối tượng cho vay KHDN, đánh giá, thẩm định khách hàng khó khăn phức tạp, cần phải có hỗ trợ máy móc Hơn nữa, cơng nghệ ngân hàng đại điều kiện vơ quan trọng để NH triển khai hình thức cho vay doanh nghiệp đại nhằm đa dạng hoá cấu sản phẩm tạo khác biệt hoá sản phẩm 96 ngân hàng khác  Xây dựng áp dụng hệ thống điểm tự động khâu thẩm định ngân hàng khách hàng Việc thiết lập mơ hình tính điểm tín dụng tự động làm rút ngắn thời gian thẩm định, giảm thiểu đươc chi phí cho KH NH Hệ thống tập hợp tiêu thức khác liên quan đến đối tượng vay mục đích vay Việc sử dụng hệ thống đơn giản, NH có mẫu sẵn có đầy đủ câu hỏi, KH đến cần điền đầy đủ thông tin nộp cho CBTD, CBTD đối chiếu với thang điểm xây dựng sẵn để tính điểm Sau đó, KH biết đượckết vay vốn hay không Với phương pháp này, thời gian xét duyệt diễn nhanh chóng, thuận tiện cho ngân hàng khách hàng Hiện nay, NHTM ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội chủ yếu thực cho vay theo phương pháp phán đoán Khâu thẩm định khách hàng chủ yếu cán tín dụng tiến hành thông qua tiếp xúc trực tiếp khách hàng Nội dung thẩm định chủ yếu quay xung quanh nguồn thu nhập trả nợ hàng kỳ loại TSĐB Công việc tốn nhiều chi phí, thời gian, khách hàng cảm thấy phức tạp Hơn nữa, cho vay doanh nghiệp có số lượng vay lớn, giá trị vay lớn Yêu cầu kiểm soát cho vay doanh nghiệp vừa đem lại an tồn, vừa giảm chi phí cho vay Do vậy, việc thiết lập hệ thống tiêu chuẩn để đánh giá KH quan trọng cần thiết Hệ thống chấm điểm KH phải phù hợp với đặc điểm chi nhánh Việc lựa chọn tiêu thức đánh giá mức điểm tiêu thức tất nhiên cần phải có kế hoạch nghiên cứu chi tiết thận trọng Hiện nay, Việt Nam, có số ngân hàng bước xây dựng hoàn thiện hệ thống chấm điểm  Hồn thiện sách tài sản đảm bảo “Trong năm tới, với phát triển kinh tế đất nước ngày có nhiều DN đời cần vay vốn NH hình thức chấp tài sản nhằm mở rộng quy mô kinh doanh, phát triển sản xuất Do đó, cơng việc định giá có ý nghĩa to lớn định cho vay NH có phận chun 97 mơn, phận chun định giá tài sản đảm bảo đảm nhận cơng việc Bộ phận gồm CBTD có kinh nghiệm, đào tạo chuyên môn, thường xuyên bổ sung nguồn kiến thức vấn đề có liên quan Họ phải định giá tài sản đảm bảo có cấu trúc phức tạp cơng trình xây dựng, sở hạ tầng, Sau đó, phải thơng báo văn cho CBTD trực tiếp nhận hồ sơ KH Một phận thành lập Chi nhánh khắc phục tâm lý e ngại CBTD đề xuất tín dụng, CBTD định giá tài sản đảm bảo cán thực cho vay nên CBTD dễ bị quy trách nhiệm bị xem thông đồng với KH việc định giá tài sản, nâng giá trị định giá cao giá trị thực vay nhiều Trong trường hợp có phát sinh vấn đề định giá tài sản đảm bảo CBTD khơng có trách nhiệm, khơng bị đổ lỗi giá trị tài sản đảm bảo phận chuyên định Do đó, yêu cầu khắc khe cho phận phải làm việc mang tính chất khách quan, khơng chịu chi phối đối tượng khác Có làm giảm chi phí cho khách hàng phải thuê tổ chức chuyên định giá tài sản góp phần đem lại hiệu cao hoạt động TD ngân hàng Nếu thực tốt VCB biết đến nhiều không KH lớn, truyền thống mà tác động đến KH thị trường điều có ý nghĩa to lớn thời kỳ cạnh tranh gay gắt nay.” “Ngân hàng TMCP Á Châu nên xây dựng hệ thống kho tàng đủ tiêu chuẩn quản lý vật tư, hàng hoá cầm cố chi nhánh Nếu NH có kho bãi đầy đủ, điều kiện an tồn, chấp nhận tài sản hình thành từ vốn vay để làm hàng hoá, vật tư đảm bảo việc giải chấp sở toán người vay Ngoài ra, cần thực bảo hiểm tài sản, hàng hố, vật tư để phòng ngừa rủi ro bất khả kháng thiên tai, lũ lụt, hoả hoạn, Ngân hàng thực hợp đồng thoả thuận với tổ chức bảo hiểm có uy tín nước, buộc bên vay phải mua bảo hiểm cho vật tư, hàng hoá cầm cố với ngân hàng.” 98 99 KẾT LUẬN Trước yêu cầu công đổi đất nước, với phương châm phát huy tối đa nguồn nội lực, tín dụng ngân hàng giải pháp quan trọng vốn Sự đời TTCK tạo kênh huy động vốn trung dài hạn cho kinh tế, bổ sung tốt cho hệ thống NHTM Tuy vậy, cho vay ngắn hạn ngân hàng với khách hàng giữ chỗ đứng vơ quan trọng Trong q trình cạnh tranh phát triển, NH nhìn nhận chất lượng khoản vay cần thiết việc mở rộng quy mơ cho vay cách dàn trải Vì vậy, nâng cao chất lượng TDNH nội dung quan trọng hàng đầu định hướng phát triển NH Để nâng cao chất lượng tin dụng, tác động NHTM cần thiết Tuy vậy, khơng thể tách riêng với bên có liên quan KH, NHNN kinh tế Bài luận văn phân tích vấn đề lý luận tín dụng ngắn hạn chất lượng tín dụng ngắn hạn, phân tích thực trạng hoạt động ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội năm vừa qua, để từ đó, góc độ nhà quản trị NH, đề số giải pháp trọng yếu nhằm nâng cao chất lượng TDNH NHTM Do điểm nghiên cứu chi nhánh NH quy mô nghiên cứu luận văn nên giải pháp đưa mang tính đề xuất PHỤ LỤC PHỤ LỤC 1: PHIẾU ĐIỀU TRA THĂM DÒ Ý KIẾN KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH HÀ NỘI Kính thưa quý doanh nghiệp! Tôi Đỗ Ngọc Vương, học viên lớp CH24E trường Đại học KTQD Nhằm mục đích phục vụ cho việc nghiên cứu Luận văn: “Nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội giai đoạn 2014-2016”, tiến hành điều tra lấy ý kiến quý DN chất lượng TDNH KHDN ngân hàng thời gian qua Rất mong quý DN đóng góp ý kiến A CÁC THÔNG TIN CƠ BẢN Quý DN vui lòng cung cấp đầy đủ thơng tin Q DN theo bảng (thông tin bảo mật phục vụ cho việc nghiên cứu) Tên Doanh nghiệp: ……………………… Mã số thuế: ………………………… Địa chỉ: …………………………………………………………………………… Ngành nghề kinh doanh: ………………………………………………………… SĐT cố định: ………………… Email: …………………….…….……………… Quy mô vốn: …………………………Doanh thu: ………….……….……… B THÔNG TIN ĐIỀU TRA Quý DN vui lòng trả lời câu hỏi cách đánh dấu  vào đáp án cho sẵn câu hỏi Quý DN sử dụng dịch vụ NH TMCP Á Châu bao lâu?  Dưới năm  Từ 1-3 năm  Trên năm Trước khách hàng ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội, q DN có quan hệ tín dụng với ngân hàng khác khơng?  Có  Khơng Nếu có, vui lòng cho biết Ngân hàng Hiện nay, Quý DN quan hệ tín dụng với ngân hàng khơng? Ý kiến quý doanh nghiệp hướng dẫn sử dụng, giới thiệu sản phẩm, tiện ích ngân hàng?  Có, đầy đủ rõ ràng  Có, chưa đầy đủ  Không dẫn Tại Quý DN lại chọn ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội?  Lãi suất phù hợp  Nhân viên thân thiện, có kinh nghiệm  Uy tín Ngân hàng  Khác Q DN nắm bắt thơng tin tín dụng ngắn hạn NH TMCP Á Châu từ đâu?  Trực tiếp từ cán Á Châu  Báo chí, ti vi,…  Website, E-mail  Các nguồn khác Quý DN vui lòng cho biết ý kiến đánh giá hoạt động TDNH KHDN ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội qua điểm sau đây: Rất đồng Đồng Khơng Hồn tồn ý ý đồng ý không đồng ý     Thái độ nhân viên chuyên nghiệp     Lãi suất hấp dẫn     Thủ tục vay đơn giản     Thời gian giải ngân nhanh chóng Khi tiếp cận vốn vay ngân hàng, DN gặp khó khăn chủ yếu điều kiện nào?  Lãi suất  Phương án cho vay không khả thi  TSĐB  Các điều kiện khác DN đánh giá mức độ kiểm soát sau vay (về mục đích sử dụng vốn, TSĐB, khả trả nợ) CBTD ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội nào?  Thường xuyên kiểm tra, giám sát  Thỉnh thoảng kiểm tra, giám sát  Không kiểm tra, giám sát Quý DN thường vay khoản vay có thời gian nào?  Dưới tháng  Từ tháng đến năm  Từ tháng đến tháng  Trên năm 10 Quý DN sử dụng vốn vay ngân hàng đầu tư vào mảng nào?  Nông nghiệp  Thương mại, dịch vụ  Công nghiệp  Khác 11 Hình thức vay vốn quý DN vay gì?  Tín chấp  Thế chấp  Bảo lãnh 12 Theo quý DN, chi nhánh có loại hình cho vay có phong phú, đa dạng hay không?  Rất đa dạng, phong phú  Chưa có nhiều hình thức cho vay 13 Theo q DN, chiến lược hỗ trợ KH sau vay vốn ngân hàng nào?  Rất quan tâm đến khách hàng  Chưa có hỗ trợ đắc lực  Khơng hỗ trợ 14 Q DN có sẵn lòng giới thiệu quảng bá hình ảnh ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội đến đối tác khơng?  Sẽ khơng giới thiệu  Có thể giới thiệu  Chắc chắn giới thiệu 15 Quý DN có đề xuất nhằm nâng cao chất lượng TDNH KHDN ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội? Xin chân thành cảm ơn! Ngày… tháng…năm 2017 Đại diện DN ký tên PHỤ LỤC 2: PHỎNG VẤN CÁN BỘ TÍN DỤNG PHỊNG KHDN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH HÀ NỘI Kính thưa anh (chị)! Tơi Đỗ Ngọc Vương, học viên lớp CH24E trường Đại học Kinh tế quốc dân Nhằm mục đích lấy ý kiến CBTD để thu thập số liệu sơ cấp phục vụ cho Luận văn: “Nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội giai đoạn 2014-2016” thân Rất mong nhận ý kiến quý vị (Cuộc vấn CBTD phòng KHDN ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội diễn thuận lợi Với câu hỏi vấn 10 CBTD, CBTD trả lời khách quan Sau vấn tập hợp số liệu xử lý kết từ phiếu vấn) A THÔNG TIN CƠ BẢN Họ tên: ………………………………………………………………… Chức vụ công tác: ………………………………………………………… B THƠNG TIN PHỎNG VẤN Theo tơi biết, ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội hoạt động tín dụng hiệu Anh (chị) có suy nghĩ tình hình tín dụng ngân hàng nay? Anh (chị) tham gia khóa đào tạo chun sâu tín dụng KHDN, anh (chị) đánh khóa học này? Anh (chị) thấy quy trình cấp tín dụng ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội nào? Theo Anh (chị) việc thường xuyên cập nhật văn pháp luật hướng dẫn tín dụng ngắn hạn KHDN mang lại lợi ích gì? Anh (chị) đánh khả sử dụng vốn DN? Hiện nay, NH anh (chị) có xây dựng hệ thống thông tin thị trường, giá cả, dự báo, xây dựng tiêu chuẩn ngành toàn kinh tế nào? Anh (chị) đánh giá thái độ trả nợ DN? Anh (chị) đánh chất lượng tín dụng ngắn hạn với KHDN Ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội? Trong hoạt động tín dụng anh (chị) thường gặp khó khăn khâu nhất? Xin cám ơn anh (chị)! PHỤ LỤC 3: DANH SÁCH CÁN BỘ TÍN DỤNG PHỊNG KHDN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CN HÀ NỘI LẤY Ý KIẾN PHỎNG VẤN STT HỌ VÀ TÊN PHỊNG (BAN) NGUYỄN QUỐC TRUNG Phòng QH KHDN TRẦN THANH TÂM Phòng QH KHDN HÀ QUỐC NAM Phòng QH KHDN NGUYỄN THỊ LOAN Phòng QH KHDN TẠ THỊ HUYỀN TRANG PGD Bạch Mai NGUYỄN THẾ QUYỀN PGD Linh Đàm TRẦN ÁNH DƯƠNG PGD Đền Lừ HỒNG VĂN CHÍ Phòng QH KHDN TRẦN MINH CƯỜNG PGD Thanh Trì 10 NGUYỄN QUANG HUY Phòng QH KHDN PHỤ LỤC 4: CÂU HỎI PHỎNG VẤN TRƯỞNG PHÒNG PHÒNG KHDN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CN HÀ NỘI Kính thưa chị! Tơi Đỗ Ngọc Vương, học viên lớp CH24E trường Đại học Kinh tế quốc dân Nhằm mục đích lấy ý kiến vấn để phục vụ cho Luận văn: “Nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội giai đoạn 2014-2016” thân Rất mong nhận ý kiến chị (Cuộc vấn trưởng phòng phòng KHDN ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội diễn thuận lợi Với câu hỏi vấn, chị trưởng phòng trả lời khách quan Sau vấn tập hợp số liệu xử lý kết từ phiếu vấn) Chị cho biết tình hình hoạt động tín dụng chi nhánh giai đoạn 2014-2016? Xin chị cho biết định hướng hoạt động TDNH KHDN ngân hàng TMCP Á Châu CN Hà Nội thời gian tới? Chị cho biết công tác thẩm định trước cho vay thực nào? Hiệu đạt sao? Khó khăn cơng tác thẩm định gì? Phần lớn DN địa bàn thành phố gặp khó khăn việc tiếp cận vốn với ngân hàng Vậy với mục tiêu ngân hàng để mở rộng quy mơ cho vay gì? Theo biết, tỷ lệ nợ hạn chi nhánh ngưỡng an toàn so với chi nhánh khác đối thủ cạnh tranh mức cao Chị cho biết nguyên nhân sao? Theo kết khảo sát CBTD phòng KHDN ngân hàng, chất lượng cơng tác tìm kiếm thơng tin thẩm định tín dụng nhiều hạn chế Chị cho biết rõ thêm vấn đề không? Xin cảm ơn chị! TÀI LIỆU THAM KHẢO Phòng kế tốn (2014 – 2016), Báo cáo tổng kết kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội Phòng KHDN (2014 – 2016), Báo cáo tổng kết kết hoạt động kinh doanh phòng KHDN Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội Nguyễn Ngọc Phú (2009), Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng nhằm phát triển DNVVN NH VPBank chi nhánh Hà Nội, Khóa luận tốt nghiệp, Trường Đại học Thương mại Phan Thị Thu Hà (2013), Giáo trình Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Phan Thị Cúc (2008), Giáo trình Tín dụng ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, TP Hồ Chí Minh Nguyễn Đăng Dờn (2010), Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại đại, Nhà xuất Bản Phương Đông Nguyễn Hồng Hải (2010), Hồn thiện cơng tác thẩm định tín dụng ngắn hạn doanh nghiệp ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải chi nhánh Hà Nội, Luận văn tốt nghiệp, Trường Đại học Kinh tế quốc dân Nguyễn Thị Hiền (2010), Kinh nghiệm phát triển hệ thống ngân hàng Hàn Quốc sau khủng khoảng học cho Việt Nam bối cảnh hội nhập quốc tế, số 1, Tạp chí ngân hàng Nguyễn Đại La (2005), Kinh nghiệm xử lý rủi ro hoạt động ngân hàng nước khu vực, Số chuyên đề, Tạp chí ngân hàng 10 Quốc hội (2010), Luật tổ chức tín dụng nước Việt Nam 11 Quốc hội (2014), Luật Doanh nghiệp nước Việt Nam 12 Phạm Thu Trang (2011), Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng NN&PTNT chi nhánh Nam Hà Nội, thực trạng giải pháp, Luận văn thạc sĩ, Trường Học viện Ngân hàng 13 Phạm Trung Hiếu (2009), Nâng cao khả tiếp cận nguồn vốn ngắn hạn NHTM tới doanh nghiêp Việt Nam bối cảnh kinh tế hội nhập, Luận văn thạc sĩ 14 Nguyễn Ngọc Phú (2010), Nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn DNVVN NH BIDV chi nhánh Phú Tài, Khóa luận tốt nghiệp, Trường Đại học Quy Nhơn 15 Nguyễn Thị Nga (2010), Nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn DNVVN NH Công thương chi nhánh tỉnh Phú Thọ, Chuyên đề tốt nghiệp, Đại học Kinh tế quốc dân 16 Nguyễn Anh Tuấn (2009), Nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp Techcombank – chi nhánh Chợ Lớn, Luận văn tốt nghiệp, Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh 17 Nguyễn Ngọc Thao (2010), Nợ xấu hoạt động tín dụng NHTM, số 4, tạp chí Thị trường Tài – tiền tệ 18 Chính phủ (16/07/2009), Nghị định số 59/2009/NĐ-CP: Về tổ chức hoạt động ngân hàng thương mại, Hà Nội 19 Đinh Xuân Hạng cộng (2012), Quản trị Tín dụng ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội 20 Ngân hàng nhà nước Việt Nam (22/04/2005), Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN: Ban hành quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng, Hà Nội 21 Ngân hàng nhà nước Việt Nam (1994), Quyết định 198/QĐ/NHNN: Ban hành thể lệ tín dụng ngắn hạn tổ chức kinh tế, Hà Nội 22 Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2012), Quyết định 875/QĐ-NHNN: Cho vay ngắn hạn ngoại tệ tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Hà Nội 23 Ngân hàng nhà nước Việt Nam (17/12/2015), Quyết định 2589/QĐNHNN: Quy định lãi suất vốn huy động tối đa đô la Mỹ (USD) tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng, Hà Nội 24 Nguyễn Văn Chung (2008), Rủi ro tín dụng trung dài hạn doanh nghiệp Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Hà Đông, Luận văn thạc sĩ 25 Đặng Ngọc Đức (2011), Tăng cường khả phát triển bền vững ngân hàng thương mại Việt Nam ñiều kiện hội nhập, Đề tài nghiên cứu khoa học cấp 26 Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2014), Thông tư 08/2014/TT-NHNN: Quy định lãi suất cho vay ngắn hạn đồng Việt Nam tổ chức tín dụng đối khách hàng vay để đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ số lĩnh vực, ngành kinh tế, Hà Nội 27 Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2012), Thông tư 09/TT-NHNN năm 2013 quy định lãi suất cho vay tối đa đồng Việt Nam tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khách hàng, Hà Nội 28 Nguyễn Thành Lâm (2010), Thực trạng giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại, Luận văn thạc sĩ, Trường Học Viện Tài 29 Trịnh Bá Tửu (2005), Phòng chống rủi ro tín dụng – Kinh nghiệm ngân hàng Thái Lan, Số chuyên đề, Tạp chí ngân hàng ... như: Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hồng Hà, ngân hàng TMCP Kỹ thương chi nhánh Hà Nội viii CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN... tín dụng cao Đây dấu hiệu ban đầu cho thấy chất lượng tín dụng KHDN Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội gặp phỉ Để đối mặt với thách thức giải khó khăn Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội. .. cần đánh giá cách tồn diện chất lượng tín dụng KHDN thơng qua hệ thống tiêu khảo sát ý kiến khách hàng Sau đánh giá chất lượng tín dụng KHDN Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Hà Nội, luận văn trình