Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại Ngân Hàng VPB Kim Liên

1. Lý do chọn đề tài Sau một thời gian dài nỗ lực đổi mới đất nước, đặc biệt là sau khi gia nhập WTO, Việt Nam đạt được những thành tựu quan trọng về phát triển kinh tế xã hội, chính trị ổn định, đời sống nhân dân được cải thiện về nhiều mặt. Đồng hành cùng quá trình đổi mới ấy, hệ thống Ngân hàng Việt Nam đã “thay da đổi thịt” từng ngày và đạt những kết quả tích cực góp phần vào thành công chung của nền kinh tế nước nhà. Trong những năm gần đây, cùng với sự tăng trưởng mạnh mẽ của khối ngành dịch vụ nói chung và ngành Tài chính - Tiền tệ nói riêng, các NHTM có cơ hội vươn vai lớn mạnh, trở thành một trong những lĩnh vực dẫn đầu của nền kinh tế. Đặc trưng của kinh tế thị trường là cạnh tranh, NHTM cũng như các loại hình doanh nghiệp khác đang đứng trước những thử thách to lớn để tồn tại và phát triển. Nếu đối với doanh nghiệp bình thường chất lượng sản phẩm là nhân tố quyết định thì ở NHTM chất lượng tín dụng được đặt lên hàng đầu. Nâng cao chất lượng tín dụng và hoàn thiện quy trình tín dụng để đáp ứng nhu cầu của nền kinh tế là mục đích cơ bản của ngân hàng. Để phục vụ công cuộc Công nghiệp hoá - Hiện đại hoá đất nước, vấn đề đặt ra không chỉ là nâng cao chất lượng tín dụng nói chung và tín dụng ngắn hạn nói riêng về mặt lượng mà quan trọng hơn là việc sử dụng vốn đầu tư đó vào lĩnh vực nào và hiệu quả ra sao, tức là quan tâm đến chất lượng vốn đầu tư. Nhận thức được tầm quan trọng về vấn đề này, trong quá trình thực tập tại Ngân Hàng VPB Kim Liên, em đã nghiên cứu, thu thập số liệu để hoàn thiện chuyên đề: "Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại Ngân Hàng VPB Kim Liên ".

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN NGÂN HÀNG - TÀI CHÍNH CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP Đề tài: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG VPB KIM LIÊN Sinh viên thực hiện : Nguyễn Đức Giang Lớp : 13B-NH1 Giảng viên hướng dẫn : TS. Nguyễn Đức Hiển Hà Nội - 2014 Trường Đại Học Kinh tế Quốc Dân Chuyên đề thực tập MỤC LỤC CH NG 1ƯƠ 3 NH NG V N LÝ LU N CHUNG V CH T L NGỮ Ấ ĐỀ Ậ Ề Ấ ƯỢ 3 T N D NG NG N H N T I CÁC NGÂN HÀNGÍ Ụ Ắ Ạ Ạ 3 TH NG M IƯƠ Ạ 3 SVTH: Nguyễn Đức Giang Lớp: 13B- NH1 Trường Đại Học Kinh tế Quốc Dân Chuyên đề thực tập DANH MỤC BẢNG BIỂU CH NG 1ƯƠ 3 NH NG V N LÝ LU N CHUNG V CH T L NGỮ Ấ ĐỀ Ậ Ề Ấ ƯỢ 3 T N D NG NG N H N T I CÁC NGÂN HÀNGÍ Ụ Ắ Ạ Ạ 3 TH NG M IƯƠ Ạ 3 SVTH: Nguyễn Đức Giang Lớp: 13B- NH1 Trường Đại Học Kinh tế Quốc Dân Chuyên đề thực tập PHẦN MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài Sau một thời gian dài nỗ lực đổi mới đất nước, đặc biệt là sau khi gia nhập WTO, Việt Nam đạt được những thành tựu quan trọng về phát triển kinh tế xã hội, chính trị ổn định, đời sống nhân dân được cải thiện về nhiều mặt. Đồng hành cùng quá trình đổi mới ấy, hệ thống Ngân hàng Việt Nam đã “thay da đổi thịt” từng ngày và đạt những kết quả tích cực góp phần vào thành công chung của nền kinh tế nước nhà. Trong những năm gần đây, cùng với sự tăng trưởng mạnh mẽ của khối ngành dịch vụ nói chung và ngành Tài chính - Tiền tệ nói riêng, các NHTM có cơ hội vươn vai lớn mạnh, trở thành một trong những lĩnh vực dẫn đầu của nền kinh tế. Đặc trưng của kinh tế thị trường là cạnh tranh, NHTM cũng như các loại hình doanh nghiệp khác đang đứng trước những thử thách to lớn để tồn tại và phát triển. Nếu đối với doanh nghiệp bình thường chất lượng sản phẩm là nhân tố quyết định thì ở NHTM chất lượng tín dụng được đặt lên hàng đầu. Nâng cao chất lượng tín dụng và hoàn thiện quy trình tín dụng để đáp ứng nhu cầu của nền kinh tế là mục đích cơ bản của ngân hàng. Để phục vụ công cuộc Công nghiệp hoá - Hiện đại hoá đất nước, vấn đề đặt ra không chỉ là nâng cao chất lượng tín dụng nói chung và tín dụng ngắn hạn nói riêng về mặt lượng mà quan trọng hơn là việc sử dụng vốn đầu tư đó vào lĩnh vực nào và hiệu quả ra sao, tức là quan tâm đến chất lượng vốn đầu tư. Nhận thức được tầm quan trọng về vấn đề này, trong quá trình thực tập tại Ngân Hàng VPB Kim Liên, em đã nghiên cứu, thu thập số liệu để hoàn thiện chuyên đề: "Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại Ngân Hàng VPB Kim Liên ". SVTH: Nguyễn Đức Giang Lớp: 13B- NH1 1 Trường Đại Học Kinh tế Quốc Dân Chuyên đề thực tập 2. Mục tiêu nghiên cứu - Mục tiêu chung: Chuyên đề xuất phát từ lý luận về chất lượng tín dụng của NHTM và các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng để phân tích và đánh giá thực trạng công tác tín dụng ngắn hạn của Ngân Hàng VPB Kim Liên. - Mục tiêu cụ thể: Qua phân tích và kết quả so sánh công tác cho vay tín dụng ngắn hạn trong giai đoạn năm 2011-2013, chuyên đề đề xuất một số giải pháp cơ bản góp phần nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại Ngân Hàng VPB Kim Liên . 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Đề tài nghiên cứu liên quan đến công tác tín dụng của Ngân hàng thương mại nói chung và của Ngân Hàng VPB Kim Liên nói riêng. - Phạm vi nghiên cứu: Chuyên đề chủ yếu đi sâu nghiên cứu chất lượng tín dụng ngắn hạn tại Ngân Hàng VPB Kim Liên - Trên cơ sở số liệu của Ngân hàng trong 3 năm 2011 - 2012 - 2013. 4. Nội dung nghiên cứu Chuyên đề được bố cục thành 3 chương với nội dung như sau: Chương 1: Những vấn đề lý luận chung về chất lượng tín dụng ngắn hạn tại các ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng ngắn hạn tại Ngân Hàng VPB Kim Liên . Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại Ngân Hàng VPB Kim Liên . 5. Phương pháp nghiên cứu Ngoài phương pháp chung của phương pháp nghiên cứu khoa học xã hội, chuyên đề còn sử dụng phương pháp thống kê thu thập số liệu, phương pháp phân tích, so sánh, tổng hợp, tổng kết thực tiễn để nghiên cứu và rút ra các kết luận về vấn đề đã đặt ra. SVTH: Nguyễn Đức Giang Lớp: 13B- NH1 2 Trường Đại Học Kinh tế Quốc Dân Chuyên đề thực tập CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Những khái niệm cơ bản về ngân hàng thương mại và nghiệp vụ tín dụng tại ngân hàng thương mại 1.1.1. Khái niệm, đặc điểm và chức năng của ngân hàng thương mại  Khái niệm NHTM NHTM là doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, một tổ chức cung ứng vốn chủ yếu và hữu hiệu của nền kinh tế. NHTM tập trung huy động các nguồn tiền nhàn rỗi nằm rải rác trong xã hội để cấp tín dụng cho các TCKT, cá nhân nhằm mục đích phục vụ phát triển kinh tế xã hội.  Đặc điểm của NHTM - Là tổ chức được phép nhận ký thác của công chúng với trách nhiệm hoàn trả. - Được phép nhận ký thác để cho vay, triết khấu và thực hiện các nghiệp vụ tài chính khác. Như vậy ta có thể hiểu NHTM là một loại hình doanh nghiệp đặc biệt hoạt động kinh doanh trên lĩnh vực tín dụng với mục đích thu lợi nhuận.  Chức năng của NHTM - Chức năng trung gian tín dụng: NHTM thực hiện chức năng trung gian tín dụng khi NHTM đóng vai trò là “cầu nối” giữa những người dư thừa vốn sang những người cần vốn. Thông qua việc huy động các khoản tiền nhàn rỗi ở mọi chủ thể trong xã hội từ các doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân, cơ quan nhà nước sau đó cho vay lại đối với những chủ thể có nhu cầu bổ sung vốn. Theo SVTH: Nguyễn Đức Giang Lớp: 13B- NH1 3 Trường Đại Học Kinh tế Quốc Dân Chuyên đề thực tập cách thức đó, NHTM là một trung gian về tín dụng giữa những chủ thể dư thừa về vốn và những chủ thể có nhu cầu sử dụng vốn. Chức năng trung gian tín dụng được xem là chức năng quan trọng nhất của các ngân hàng thương mại vì nó phản ánh bản chất của các ngân hàng thương mại đi vay hoặc cho vay, nó quyết định sự tồn tại và phát triển của các ngân hàng. Đồng thời nó cũng là cơ sở để thực hiện các chức năng khác. - Chức năng trung gian thanh toán: NHTM làm chức năng thanh toán khi nó thực hiện thanh toán theo yêu cầu của khách hàng. Trên cơ sở những hoạt động đi vay để cho vay, NHTM đã cung cấp các dịch vụ thanh toán cho khách hàng. Thay cho việc thanh toán trực tiếp, các doanh nghiệp, cá nhân có thể nhờ NHTM thực hiện những công việc này dựa trên những khoản tiền họ đã gửi ở ngân hàng, thông qua việc mang tiền của người phải trả chuyển đến cho người được hưởng bằng nhiều hình thức khác nhau với kỹ thuật ngày càng tiên tiến và thủ tục ngày càng đơn giản. Đối với các NHTM, chức năng này góp phần tăng thêm lợi nhuận cho ngân hàng thông qua việc thu phí thanh toán. Thêm nữa, nó lại làm tăng nguồn vốn cho vay của các ngân hàng thể hiện trên số dư có trong tài khoản tiền gửi của khách hàng. - Chức năng tạo tiền: Những hoạt động mà NHTM thực hiện đã hình thành nên một cơ chế tạo tiền trong toàn bộ hệ thống ngân hàng. Lúc đầu với những khoản tiền dự trữ nhận được từ Ngân hàng Trung ương, NHTM sử dụng để cho vay sau đó những khoản tiền này sẽ được quay lại NHTM một phần khi những người sử dụng tiền gửi vào ngân hàng dưới dạng tiền gửi không kỳ hạn. Quá trình huy động tiền gửi và cho vay của NHTM trên cơ sở lượng tiền do Ngân hàng Trung ương cung ứng sẽ được kéo dài và chỉ dừng lại khi nào toàn bộ lượng tiền ấy quay trở lại Ngân hàng Trung ương dưới dạng dự trữ bắt buộc. Khi đó, các NHTM đã có một số dư rất lớn trên tài khoản tiền gửi không kỳ hạn. Đây chính là số tiền do các NHTM tạo ra, vì SVTH: Nguyễn Đức Giang Lớp: 13B- NH1 4 Trường Đại Học Kinh tế Quốc Dân Chuyên đề thực tập những khách hàng gửi tiền có thể sử dụng nó để thanh toán, chi trả dưới hình thức thanh toán qua ngân hàng mà không cần sử dụng tới tiền mặt do Ngân hàng Trung ương phát hành. 1.1.2. Tín dụng ngân hàng thương mại Danh từ “tín dụng” dùng để chỉ một số hành vi kinh tế rất phức tạp như bán chịu hàng hoá, cho vay, chiết khấu, bảo lãnh, ký thác và kể cả việc phát hành giấy bạc. Trong mỗi hành vi tín dụng trên, ta thường thấy hai bên cam kết với nhau như sau: Một bên thì trao ngay một số hàng hoá, tiền, tài sản cho bên kia. Còn bên kia cam kết sẽ hoàn lại trong một thời gian nhất định và theo điều kiện nào đó. Như vậy tín dụng ngân hàng là gì? "Tín dụng ngân hàng là một giao dịch về tài sản (tiền hoặc hàng hoá) giữa bên cho vay (ngân hàng và các định chế tài chính khác) và bên đi vay (cá nhân, doanh nghiệp và các chủ thể khác), trong đó bên cho vay chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng một thời hạn nhất định theo thoả thuận, bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả vô điều kiện vốn gốc và lãi cho bên cho vay khi đến hạn thanh toán”. Quan hệ tín dụng đã tồn tại và phát triển qua nhiều hình thái quan hệ kinh tế xã hội. Nhưng dù vận động ở phương thức sản xuất nào, đối tượng vay mượn là hàng hoá hay tiền tệ thì nó cũng mang các đặc trưng: - Tài sản giao dịch trong quan hệ tín dụng ngân hàng bao gồm 2 hình thức là cho vay (bằng tiền) và cho thuê (bất động sản và động sản). - Chỉ thay đổi quyền sử dụng chứ không thay đổi quyền sở hữu vốn. - Có thời hạn được xác định rõ trong thoả thuận giữa hai bên. - Người sở hữu vốn tín dụng được nhận một phần thu nhập dưới hình thức lãi cho vay. Những hành vi tín dụng có thể do bất cứ ai thực hiện, nhưng với thời gian ta thấy có một sự chuyên nghiệp xảy ra và ngày nay khi nói tới tín dụng SVTH: Nguyễn Đức Giang Lớp: 13B- NH1 5 Trường Đại Học Kinh tế Quốc Dân Chuyên đề thực tập người ta nghĩ ngay tới Ngân hàng vì tín dụng là một nghiệp vụ cơ bản và đặc trưng của ngân hàng. 1.1.3. Tín dụng ngắn hạn ngân hàng thương mại Tín dụng ngắn hạn là một hình thức phát triển cao của tín dụng. Nó cơ bản giữ được những bản chất chung của tín dụng, ngoài ra còn có một số đặc điểm sau: + Rủi ro tín dụng ngắn hạn thấp. Do khoản vay chỉ cung cấp trong thời gian ngắn vì vậy ít chịu ảnh hưởng bởi sự biến động của nền kinh tế không thể lường trước như các khoản tín dụng trung và dài hạn. Ngoài ra, các khoản vay được cung cấp cho các đơn vị SXKD theo hình thức chiết khấu các giấy tờ có giá, dựa trên TSBĐ, bảo lãnh chắc chắn sẽ có khoản thu bù đắp trong tương lai vì vậy rủi ro mang đến thường thấp. + Lãi suất thấp: lãi suất cho vay được hiểu là khoản chi phí người đi vay trả cho nhu cầu sử dụng tiền tạm thời của người khác. Chính vì rủi ro mang lại của khoản vay thường không cao do đó lãi suất người đi vay phải trả thông thường là nhỏ. + Vốn tín dụng ngắn hạn mà ngân hàng cấp cho khách hàng thường được khách hàng dùng để mua nguyên vật liệu, trả lương, bổ xung vốn lưu động nên số vốn vay thường là nhỏ. + Thời hạn thu hồi vốn nhanh, số vòng quay vốn tín dụng nhiều: Vốn tín dụng ngắn hạn thường được sử dụng để bù đắp những thiếu hụt trong ngắn hạn như đảm bảo cân bằng ngân quỹ, đối phó với chênh lệch thu chi trong ngắn hạn Thông thường những thiếu hụt này chỉ mang tính tạm thời hay mang tính thời điểm, sau đó khoản thiếu hụt này sẽ sớm thu lại dưới hình thái tiền tệ vì vậy thời gian thu hồi vốn sẽ nhanh. + Hình thức phong phú: Để đáp ứng nhu cầu hết sức đa dạng của khách hàng, phân tán rủi ro, đồng thời để tăng cường sức cạnh tranh trên thị trường tín dụng, các NHTM không ngừng phát triển các hình thức tín dụng ngắn hạn SVTH: Nguyễn Đức Giang Lớp: 13B- NH1 6 Trường Đại Học Kinh tế Quốc Dân Chuyên đề thực tập của mình. Điều đó đã làm cho các hình thức tín dụng ngắn hạn rất phong phú như: nghiệp vụ ứng trước, nghiệp vụ thấu chi, nghiệp vụ chiết khấu 1.2. Chất lượng Tín dụng ngắn hạn Ngân hàng thương mại Trong quá trình phát triển của hệ thống ngân hàng, dù môi trường kinh doanh có thay đổi nhưng hoạt động tín dụng vẫn luôn là hoạt động cơ bản, chiếm tỷ trọng lớn trong toàn bộ hoạt động và là hoạt động sinh lời chủ yếu của các NHTM. Cùng với quá trình phát triển của thị trường, hoạt động tín dụng ngày càng được mở rộng và phát triển đa dạng với sự tham gia của nhiều thành phần kinh tế. Do đó quan hệ tín dụng cũng được mở rộng cả về đối tượng và quy mô làm cho hoạt động tín dụng của NHTM càng trở nên khó khăn. Để hệ thống NHTM có thể tồn tại và đứng vững trong điều kiện cạnh tranh ngày càng gay gắt cũng như để phục vụ tốt hơn cho nền kinh tế thì các NHTM phải nâng cao chất lượng các khoản tín dụng. 1.2.1. Khái niệm về chất lượng tín dụng ngắn hạn Ở phần trên ta đã có khái niệm chung về “Tín dụng NHTM”. Căn cứ vào thời hạn của khoản tín dụng- kể từ khi cấp tín dụng đến thời điểm hoàn trả, ta có thể chia thành hai hình thức tín dụng. Đó là tín dụng ngắn hạn và tín dụng trung, dài hạn. Do khả năng và thời gian có hạn nên trong bản Chuyên đề tốt nghiệp này em chỉ đề cập đến vấn đề “Tín dụng ngắn hạn”. Theo Quyết định số 324 của Thống đốc NHNN VN, tín dụng ngắn hạn là hình thức mà TCTD cho khách hàng vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho SXKD, dịch vụ và đời sống. Thời hạn đối với tín dụng ngắn hạn được TCTD, khách hàng thoả thuận tối đa là 12 tháng, được xác định phù hợp với chu kỳ SXKD và khả năng trả nợ của khách hàng. Từ đó ta có thể hiểu chất lượng tín dụng ngắn hạn là sự đáp ứng yêu cầu trước mắt (thường là một năm) của khách hàng phù hợp với sự phát triển kinh tế xã hội và đảm bảo sự tồn tại, phát triển của NHTM. Để có được chất lượng SVTH: Nguyễn Đức Giang Lớp: 13B- NH1 7 [...]... thực tập tín dụng thì hoạt động tín dụng ngắn hạn này phải có hiệu quả và quan hệ tín dụng phải được thiết lập trên cơ sở sự tin cậy và uy tín Vậy ta phải hiểu thế nào là khoản tín dụng ngắn hạn có chất lượng cao? Xét trên khía cạnh nền kinh tế, căn cứ vào sự thể hiện của chất lượng tín dụng ta có thể hiểu khoản tín dụng ngắn hạn có chất lượng cao là khi khoản vốn huy động được ngân hàng sử dụng đúng... cho vay ngắn hạn - Chất lượng tín dụng ngắn hạn được đánh giá thông qua lợi nhuận thu được từ cho vay ngắn hạn Chỉ tiêu này đánh giá hiệu quả của hoạt động tín dụng ngắn hạn Lợi nhuận tín dụng ngắn hạn Tỷ lệ sinh lời ngắn hạn = Dư nợ tín dụng ngắn hạn Chỉ tiêu này phản ánh khả năng sinh lời của các khoản cho vay ngắn hạn Tỷ lệ sinh lời cao chứng tỏ khoản cho vay đó có hiệu quả, có chất lượng cao Tỷ... nâng cao chất lượng cán bộ công nhân viên là nhân tố bảo đảm cho chất lượng hoạt động tín dụng Như vậy, nhờ việc phân tích các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng ngắn hạn ta thấy: tùy vào từng điều kiện cụ thể mà các nhân tố trên có những ảnh hưởng khác nhau tới chất lượng tín dụng ngắn hạn Do đó việc nâng cao chất lượng tín dụng nói chung và tín dụng ngắn hạn nói riêng là phải giải quyết đồng... vay của tín dụng ngắn hạn trong tổng dư nợ và tổng doanh số cho vay Từ đó có thể so sánh hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn với tín dụng trung và dài hạn SVTH: Nguyễn Đức Giang 19 Lớp: 13B- NH1 Trường Đại Học Kinh tế Quốc Dân Chuyên đề thực tập CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG VPB KIM LIÊN 2.1 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân Hàng VPB Kim Liên 2.1.1... vốn - Hiệu quả sử dụng vốn ngắn hạn: Dư nợ ngắn hạn Hiệu quả sử dụng nguồn vốn ngắn hạn = Nguồn vốn ngắn hạn Chỉ tiêu náy đánh giá hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng, liệu ngân hàng đã sử dụng hết khả năng của mình trong hoạt động cho vay ngắn hạn - Chỉ tiêu dư nợ, doanh số cho vay: Dư nợ ngắn hạn Tỷ lệ dư nợ tín dụng ngắn hạn = Tổng dư nợ Doanh số cho vay Tỷ lệ doanh số cho vay ngắn hạn = Tổng doanh... thế, việc nâng cao chất lượng tín dụng không những luôn được coi là chiến lược hàng đầu của các NHTM mà còn của các nhà chức trách về kinh tế xã hội 1.3 Các nhân tố và các chỉ tiêu ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng ngắn hạn ngân hàng thương mại 1.3.1 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng ngắn hạn ngân hàng thương mại 1.3.1.1 Nhóm nhân tố bên ngoài a Nhóm nhân tố kinh tế - Hoạt động tín dụng là... doanh Như vậy ngân hàng có thể kịp thời phát hiện ra những sai phạm, sai sót liên quan đến nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn để khắc phục, sửa chữa e Thông tin tín dụng Thực tế là hoạt động tín dụng ngắn hạn có chất lượng luôn đòi hỏi phải có hệ thống thông tin hữu hiệu phục vụ nghiệp vụ tín dụng này đi kèm Như vậy Thông tin tín dụng có vai trò rất quan trọng trong quản lý chất lượng tín dụng ngắn hạn Việc nắm... giá chất lượng tín dụng trên cơ sở nợ quá hạn, NH thường dùng tỷ lệ nợ quá hạn và tỷ lệ đầu tư rủi ro: Tổng dư nợ món vay có phát sinh nợ quá hạn Tỷ lệ đầu tư rủi ro = Tổng dư nợ cho vay Tổng dư nợ quá hạn ngắn hạn Tỷ lệ nợ quá hạn ngắn hạn = Tổng dư nợ cho vay ngắn hạn Hai chỉ tiêu này càng nhỏ thì chất lượng tín dụng càng cao Trong nền kinh tế thị trường rủi ro trong hoạt động tín dụng của ngân hàng. .. khi chất lượng tín dụng được nâng lên tạo khả năng giảm bớt lượng tiền trong lưu thông, góp phần hạn chế lạm phát, ổn định tiền tệ - Chất lượng tín dụng nâng cao góp phần làm lành mạnh hóa quan hệ tín dụng Giảm thiểu rồi đi đến xóa bỏ tình trạng cho vay nặng lãi, tín dụng đen đang rất phổ biến hiện nay 1.2.2.2 Đối với khách hàng - Cung cấp kịp thời nhu cầu về vốn cho khách hàng: Chất lượng tín dụng cao. .. lãi, gốc đúng thời hạn cho ngân hàng, không đem lại hiệu quả kinh tế xã hội nói chung Hiểu đúng bản chất, phân tích, đánh giá, xác định chính xác các nguyên nhân ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng ngắn hạn sẽ giúp ngân hàng tìm được các biện pháp quản lý thích hợp để có thể đứng vững trong nền kinh tế thị trường 1.2.2 Sự cần thiết của việc nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn ngân hàng thương mại trong . về chất lượng tín dụng ngắn hạn tại các ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng ngắn hạn tại Ngân Hàng VPB Kim Liên . Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn. trình thực tập tại Ngân Hàng VPB Kim Liên, em đã nghiên cứu, thu thập số liệu để hoàn thiện chuyên đề: " ;Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại Ngân Hàng VPB Kim Liên ". SVTH:. công tác cho vay tín dụng ngắn hạn trong giai đoạn năm 2011-2013, chuyên đề đề xuất một số giải pháp cơ bản góp phần nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại Ngân Hàng VPB Kim Liên . 3. Đối tượng