+ TG doanh nghiệp 333 319 -14 -4,2 424 +105 +32,9 + TG của TCTD khác và ĐCTC khác 35 53 +18 +51,4 98 +45 +84,9 + TG tiết kiệm 718 910 +192 +26,7 1.647 +737 +81 + Phát hành các công cụ nợ 15 30 +15 +100 49 +19 +63,3 Tổng nguồn vốn 1.101 1.312 +211 +19,2 2.218 +906 +69,1 ĐVT: tỷ đồng
(Nguồn: Báo cáo tổng kết kinh doanh Ngân Hàng VPB Kim Liên năm 2011-2013)
Qua biểu 1 ta thấy: năm 2012 tiền gửi VNĐ đạt 1.011 tỷ đồng hơn năm 2011 là 200 tỷ đồng tương đương tăng 24,7% so với năm 2011, năm 2013 đạt 1.920 tỷ đồng tăng 909 tỷ đồng tương đương tăng 89,9% so với năm 2012. Nhìn chung tỷ lệ tăng trưởng của loại tiền gửi này là khá cao, trong tương lai sẽ còn tăng mạnh hơn nữa.
Tiền gửi ngoại tệ năm 2012 đạt 301 tỷ đồng tăng 11 tỷ đồng tương
Trường Đại Học Kinh tế Quốc Dân Chuyên đề thực tập
đương tăng 3,8% so với năm 2011, năm 2013 đạt 298 tỷ đồng giảm so với năm 2012 là 3 tỷ đồng tương đương 1%. Tỷ lệ tăng trưởng năm 2012 tăng nhưng đến năm 2013 thì có xu hướng giảm xuống. Nguyên nhân dư nợ ngoại tệ giảm như vậy là do khách hàng chuyển sang vay bằng VNĐ. Kế hoạch dư nợ ngoại tệ quy VNĐ vượt so với kế hoạch được giao.
TG doanh nghiệp: Đây cũng là trọng tâm huy động của Chi nhánh NH VPB Kim Liên vì các doanh nghiệp gửi tiền vào NH chủ yếu để phục vụ cho nhu cầu thanh toán trong hoạt động SXKD. NH chỉ phải trả lãi với lãi suất thấp cho khoản TG này. Vì vậy NH VPB Kim Liên hàng năm đều cố gắng tìm mọi biện pháp để thu hút TG của các doanh nghiệp, cụ thể kết quả đạt được:
Năm 2011 đạt 333 tỷ chiếm 30,2% trong tổng nguồn vốn huy động. Năm 2012 đạt 319 tỷ chiếm 24,3% trong tổng nguồn vốn huy động. Năm 2013 đạt 424 tỷ chiếm 19,1% trong tổng nguồn vốn huy động.
Nguồn vốn huy động tại chỗ tăng tương đối đồng đều giữa 2 nguồn tiền gửi tại chỗ và tiền gửi dân cư. Công tác huy động vốn từ các tổ chức đã được đặc biệt quan tâm, với nhiều hình thức khuyến mãi, chăm sóc khách hàng… đã thu hút được nhiều khách hàng có số dư tiền gửi bình quân với lãi suất huy động thấp nên đã góp phần tích cực vào hiệu quả kinh doanh của Chi nhánh.
Nguồn vốn huy động tiền gửi dân cư giữ ở mức ổn định, đạt 1.194 tỷ đồng, chiếm 53,8% trên tổng nguồn huy động, do đó lãi suất huy động của bộ phận tiền gửi này có ảnh hưởng tích cực đến lãi suất đầu vào của Chi nhánh.
Số khách hàng có quan hệ tiền gửi với Chi nhánh đến 31/12/2013 là 8.623 tổ chức và cá nhân (tăng 568 khách hàng so với năm trước, tỷ lệ tăng là 7,1%). Trong đó: Khách hàng tổ chức là 856 (tăng 109 khách hàng so với năm trước, tốc độ tăng trưởng là 14,6%), gồm doanh nghiệp Nhà nước: 110, Công ty cổ phần: 296, Công ty TNHH 362, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài 11, loại hình khác 77. Hầu hết các khách hàng là doanh nghiệp nhỏ và
Trường Đại Học Kinh tế Quốc Dân Chuyên đề thực tập
vừa, tình hình tài chính lành mạnh. Có 7.767 khách hàng là cá nhân quan hệ giao dịch gửi tiền, tăng 459 khách hàng so với năm 2012.
Năm 2013, số dư huy động vốn bình quân đạt 1.345 tỷ đồng, tăng 274 tỷ đồng so với năm 2012, tốc độ tăng trưởng bình quân đạt là 25,6% so với năm trước; Nguồn vốn tăng trưởng cao hơn so với dư nợ cho vay (số dư nhận vốn điều hoà VNĐ bình quân năm 2013: 233 tỷ đồng, giảm 196 tỷ đồng so với năm trước); Đến 31/12/2013 Chi nhánh chỉ còn phải nhận vốn điều hoà VNĐ từ NH VPB VN: 14 tỷ đồng.
Những khó khăn trong công tác huy động vốn:
- Công tác thu hút TG KH giữa các TCTD hiện nay diễn ra ngày càng gay gắt: Sự cạnh tranh giữ các chi nhánh NHCT, đồng thời trên địa bàn Kim Liên có gần 20 TCTD cùng huy động vốn. Các TCTD đều tung ra nhiều hình thức huy động, tăng cường công tác tiếp thị quảng cáo nhằm thu hút TG.
- Một số doanh nghiệp huy động vốn của CBCNV với lãi suất gần bằng hoặc bằng lãi suất cho vay của TCTD. Năm 2013 giá vàng tăng mạnh so với năm trước và có nhiều diễn biến phức tạp, một phần tiền trong dân cư được đầu tư vào đóng cổ phần, đầu tư chứng khoán, đất, nhà ở, vàng hoặc cho con đi du học nước ngoài.
b. Hoạt động cho vay
Về quy mô và cơ cấu dư nợ cho vay:
Hoạt động tín dụng năm 2013, tập trung chủ yếu vào củng cố chất lượng dư nợ, thực hiện giao kế hoạch dư nợ hàng tháng đến các phòng khách hàng, PGD trên cơ sở tăng trưởng tín dụng đi đôi với nâng cao chất lượng tín dụng, cho vay trên cơ sở có sự chọn lọc khách hàng, tập trung cho vay ngắn hạn, thận tọng trong việc cấp tín dụng cho nghánh xây dựng, vận tải thuỷ,... hạn chế đầu tư trung dài hạn; tăng cường các biện pháp bảo đảm nợ vay, có biện pháp quản lý chặt chẽ đối với các khách hàng, giảm dư nợ đối với khách
Trường Đại Học Kinh tế Quốc Dân Chuyên đề thực tập
hàng không đủ TSBĐ, khách hàng kinh doanh hiệu quả kém. Kiên quyết xử lý các trường hợp khách hàng chây ỳ, không có thiện chí trả nợ ngân hàng.
Chi nhánh đã bám sát các ngành, các doanh nghiệp là thế mạnh của kinh tế tỉnh, tăng cường cho vay doanh nghiệp ngoài nhà nước, hộ SXKD, cho vay tiêu dùng, đồng thời giữ vững dư nợ đối với các doanh nghiệp lớn SXKD có hiệu quả, khách hàng chiến lược, nhờ vậy Chi nhánh Kim Liên vẫn giữ được vị trí quan trọng trong thị trường tín dụng trên địa bàn.
Bảng 2: Tình hình cho vay giai đọan 2011 – 2013
ĐVT: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 So sánh 2012/2011 Năm 2013 So sánh 2013/2012
Dư nợ cho vay 1.370 1.388 +18 1.686 +298
Phân theo loại tiền cho vay:
- Dư nợ bằng VNĐ 1.309 1328 +19 1.544 +216