- Dư nợ bằng ngoại tệ quy đổ
B. Tổng số thu nợ quá hạn 69,59 154,84 29,
2.3.3. Nguyên nhân của những tồn tại trên
2.3.3.1. Cơ chế chính sách
Cơ chế chính sách nhà nước ta chưa ổn định, còn bị thay đổi thường xuyên trong những năm qua như: chính sách lãi suất, chính sách thuế, chính sách XNK… dẫn tới môi trường kinh doanh của Ngân hàng cũng như của doanh nghiệp chưa ổn định ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động SXKD và hiệu quả của tín dụng ngắn hạn.
Trong những năm hoạt động vừa qua Ngân hàng chủ yếu quan hệ tín dụng với các đơn vị quốc doanh chưa chú trọng phát triển mở rộng thị trường ra ngoài các thành phần kinh tế khác. Như vậy Ngân hàng chưa theo kịp những chủ chương của nhà nước ta là: chú trọng phát triển thành phần kinh tế ngoài quốc doanh, doanh nghiệp vừa và nhỏ…
Do chưa chú trọng mở rộng cho vay tới các thành phần kinh tế mà tập trung vào cho vay các DNNN, đặc biệt là những đơn vị thi công xây lắp. Trong thời gian qua việc đầu tư xây dựng cơ bản trên địa bàn có nhiều biểu hiện của sự tràn lan, vốn xây dựng cơ bản bị dàn trải, nhiều công trình đã hoàn thành và bàn giao từ nhiều năm nhưng chưa có vốn thanh toán. Do đó các nhà các đơn vị thi công chậm được thanh toán dẫn đến khó khăn trong việc trả nợ Ngân hàng. Đây cũng là nguyên nhân ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng.
Công tác tín dụng phát triển chưa thực sự bền vững do quá trình thẩm định khách hàng chưa thực sự chính xác. Trong khi hoạt động một số doanh nghiệp do năng lực quản lý yếu kém, và trình độ kỹ thuật thấp cho nên sản phẩm của họ không canh tranh được trên thị trường dẫn tới làm ăn thua lỗ và không trả được nợ cho NH điều này làm ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng của Ngân hàng. Không những thế một số khách hàng còn cố tình cung cấp các báo
Trường Đại Học Kinh tế Quốc Dân Chuyên đề thực tập
cáo tài chính, thông tin của mình không chính xác nhằm đánh lừa CBTD về khẳ năng của mình để được vay vốn Ngân hàng, điều này ảnh hưởng rất nhiều tới chất lượng tín dụng nói chung và chất lượng tín dụng ngắn hạng nói riêng.
2.3.3.2. Trình độ cán bộ nhân viên
Hầu hết các cán bộ tuy đã qua đào tạo hàng năm được tập huấn chuyên về tín dụng, tuy nhiên diễn biến của kinh tế thị trường luôn luôn biến động, khả năng của CBCNV còn nhiều hạn chế, chưa nắm bắt thông tin kịp thời, chưa có nhiều kinh nghiệm, khả năng dự báo diễn biến kinh tế nói chung, diễn biến của từng đơn vị kinh tế còn nhiều hạn chế, làm việc còn thụ động. Chưa được trang bị đầy đủ những kiến thức mới về kinh tế thị trường, về chính sách khách hàng, chưa chú trọng tới marketing trong Ngân hàng và khả năng xử lý thông tin khách hàng còn chậm, chưa cập nhập thông tin thường xuyên.
Nhìn chung hoạt động tín dụng ngắn hạn của Ngân Hàng VPB Kim Liên cho thấy: Hoạt động tín dụng ngắn hạn đã góp phần lớn vào sự phát triển bền vững của các doanh nghiệp, tạo điều kiện cho các doanh nghiệp có điều kiện phát triển mở rộng sản xuất, đóng góp vào sự phát triển chung của tỉnh VPB Kim Liên . Đồng thời nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn cũng tạo nên uy tín cho Ngân hàng, và trở thành nguồn doanh thu chủ yếu của Ngân hàng. Tuy nhiên hoạt động tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng còn nhiều hạn chế, đối tượng chủ yếu của Ngân hàng là các doanh nghiệp quốc doanh, doanh nghiệp xây lắp chưa mở rộng cho vay các thành phần kinh tế khác, các loại hình kinh tế khác, cho nên đã tạo sự mất cân đối trong cơ cấu cho vay.
Trường Đại Học Kinh tế Quốc Dân Chuyên đề thực tập
CHƯƠNG 3