- Dư nợ bằng ngoại tệ quy đổ
PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG VPB
3.2.3. Nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án tín dụng ngắn hạn
Đây là nhân tố quyết định việc có cho vay hay không đối với một dự án tín dụng. Có một mâu thuẫn là nếu quy trình thẩm định dự án tín dụng của ngân hàng quá kĩ càng, thủ tục phức tạp sẽ làm giảm số lượng khách hàng đến vay vốn, trong khi đó hoạt động tín dụng lại mang lại lợi nhuận lớn nhất cho các NHTM. Hiện nay các NHTM cổ phần thường hạ thấp tiêu chí đánh giá chất lượng của các dự án vay vốn để cạnh tranh với hệ thống NHTM nhà nước vốn có thuận lợi về vốn. Vì vậy đây sẽ là thách thức chung đối với hệ thống NHTM Cổ phần cũng như với Chi nhánh NH TMCP CT VPB Kim Liên .
Để nâng cao công tác thẩm định dự án tín dụng ngắn hạn ở Chi nhánh NH TMCP CT VPB Kim Liên , theo em có thể sử dụng một số giải pháp sau:
- Mở rộng nguồn cung cấp thông tin về khách hàng: Ngoài những thông tin do KH trực tiếp thông báo cho Chi nhánh thì cán bộ thẩm định phải tìm kiếm thêm thông tin từ các nguồn khác nhau như trực tiếp khảo sát ở cơ sở của KH, thu thập thông tin từ các đối tác làm ăn của doanh nghiệp đó, từ các ngân hàng bạn mà KH đã từng quan hệ, từ các trung tâm thông tin chuyên nghiệp hoặc cũng có thể từ các mối quan hệ cũ của CBTD.
- Xử lý phân loại thông tin theo các tiêu thức khác nhau và sắp xếp, lưu trữ một cách khoa học để thuận tiện cho việc tra cứu, tìm kiếm.
- Xây dựng và thực hiện hệ thống chỉ tiêu đánh giá khách hàng xin cấp tín dụng ngắn hạn: Đây là biện pháp xử lý những thông tin về khách hàng mà Chi nhánh thu được để xem xét việc cấp hay từ chối cấp tín dụng ngắn hạn cho khách hàng.
Trường Đại Học Kinh tế Quốc Dân Chuyên đề thực tập
Vốn chủ sở hữu + Hệ số tài trợ =
Tổng nguồn vốn
Hệ số tài trợ càng lớn khả năng trả nợ là càng lớn. Hệ số này tối thiểu phải là 30% để nâng cao trách nhiệm của người vay đối với khoản vay.
Vốn bằng tiền + Đầu tư ngắn hạn + Khả năng thanh toán nhanh =
Tổng nợ ngắn hạn Vốn bằng tiền + Đầu tư ngắn hạn + Khả năng chi trả =
Tổng tài sản lưu động
Đối với việc thẩm định dự án tín dụng ngắn hạn thì hai chỉ tiêu khả năng thanh toán nhanh và khả năng chi trả của KH là rất cần thiết vì những chỉ tiêu này đảm bảo khả năng thanh toán khoản nợ gốc và lãi đúng hạn. Hệ số khả năng thanh toán nhanh hợp lý tối thiểu là 0,8. Trong khi hệ số khả năng chi trả là trong khoảng 0,8 đến 1.
Ngoài những chỉ tiêu tài chính chủ yếu được Chi nhánh sử dụng nói trên thì khi xem xét khả năng cấp tín dụng ngắn hạn cho KH, Chi nhánh còn phải sử dụng một số chỉ tiêu mang tính xã hội như: Năng lực pháp lý, tính cách, uy tín và năng lực điều hành SXKD của KH.