Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng cho phát triển nông nghiệp trên địa bàn của NHNo&PTNT huyện Văn Giang.DOC

Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng cho phát triển nông nghiệp trên địa bàn của NHNo&PTNT huyện Văn Giang

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 1

CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀVAI TRÒ CỦA TÍN DỤNG ĐỐI VỚI PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP- NÔNG THÔN 4

1.1 Khái quát về nông nghiệp – nông thôn 4

1.2 Khái niệm về tín dụng ngân hàng 6

1.3 Các hình thức tín dụng chủ yếu của ngân hàng thương mại 8

1.3.1 Căn cứ theo thời hạn tín dụng 8

1.3.2 Căn cứ vào mức độ tín nhiệm đối với khách hàng 8

1.3.3 Căn cứ vào xuất xứ của tín dụng 9

1.4 Phương pháp cho vay của ngân hàng 10

1.5 Chất lượng tín dụng và các chỉ tiêu phản ánh chất lượng tín dụng 11

1.5.1 - Quan niệm về chất lượng tín dụng 11

1.5.2 - Chỉ tiêu phản ánh chât lượng tín dụng ngân hàng 12

1.5.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 15

1.6 Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với sự nghiệp sản xuất nôngnghiệp 22

CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂNHÀNG ĐỐI VỚI PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP – NÔNG THÔNTRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN VĂN GIANG 24

2.1 Khái quát tình hình huyện Văn Giang 24

2.1.1 Đặc điểm, điều kiện tự nhiên, kinh tế - xã hội huyện Văn Giang 24

2.1.2 Tình hình phát triển sản xuất nông nghiệp của huyện Văn Giang 27

2.2 Thực trạng tín dụng ngân hàng đối với phát triển nông nghiệp huyện

Văn Giang của NHNo&PTNT huyện Văn Giang 32

2.2.1 Giới thiệu chung về ngân hàng No&PTNT huyện Văn Giang 32

2.3.2 Thực trạng tín dụng ngân hàng đối với phát triển nông nghiệp trên địa bàn huyện Văn Giang của chi nhánh NHNo&PTNT huyện Văn Giang 36

2.3.1 Kết quả hoạt động huy động vốn của ngân hàng 38

2.3.2 Kết quả hoạt động tín dụng của ngân hàng 40

2.3.2 Đánh giá kết quả hoạt động tín dụng ngân hàng của NHNo&PTNT huyện Văn Giang 46

2.3.3 Nguyên nhân của những tồn tại 51

CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNGHOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NHNo GÓP PHẦN PHÁT TRIỂNNÔNG NGHIỆP – NÔNG THÔN HUYỆN VĂN GIANG 55

3.1 Những định hướng trong thời gian tới của huyện Văn Giang 55

3.2 Định hướng phát triển của NHNo&PTNT Văn Giang 55

3.3 giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng góp phần pháttriển nông nghiệp – nông thôn của NHNo&PTNT huyện Văn Giang trênđịa bàn huyện 57

3.3.1 Xây dựng kế hoạch kinh doanh cụ thể, chi tiết theo những chỉ tiêu NHNo tỉnh và NHNoViệt Nam đặt ra: 57

3.3.2 Mở rộng khả năng tiếp cận nguồn vốn 58

3.3.3 Cải tiến quy trình và thủ tục vay vốn 59

3.3.4 Nâng cao trình độ cán bộ tín dụng 60

LỜI MỞ ĐẦU

Nghị Quyết Hội Nghị Trung Ương lần thứ 6 khóa VIII của ĐCSVN

khẳng định: “Sự phát triển nông nghiệp, nông thôn theo hướng CNH – HĐH cóvai trò cực kỳ quan trọng cả trước mắt và lâu dài, làm cơ sở để ổn định và pháttriển kinh tế - xã hội đẩy mạnh CNH – HĐH đất nước theo định hướng XHCN”,

thực tế cũng cho thấy vai trò vô cùng quan trọng của phát triển nông nghiệp và kinh tế nông thôn trong sự nghiệp đổi mới, HĐH đất nước bởi đây là mặt trận hàng đầu có nền tảng cơ sở phát triển.

Hơn 20 năm sau đổi mới nước ta đã đạt được nhiều thành quả to lớn làm thay đổi diện mạo, làm tăng vị thế của đất nước trên trường quốc tế Kinh tế nông nghiệp và nông thôn đã có nhiều khởi sắc bước đầu khẳng định vị trí quan trọng của mình trong nền kinh tế, nhưng nhìn chung thì tốc độ phát triển còn khá thấp nhất là so với các nước tư bản, các nước phát triển và chưa tương xứng với tiềm năng của một ngành trọng điểm.

Là một huyện của vùng đồng bằng sông Hồng, lại là một huyện của một tỉnh nông nghiệp (tỉnh Hưng Yên), Văn Giang có nhiều tiềm năng và điều kiện tự nhiên rất thuận lợi song trình độ phát triển kinh tế lại đang ở mức thấp, tỷ lệ thuần nông lớn, lao động dư thừa, đời sống nhân nhân còn nhiều khó khăn Vấn đề lớn đặt ra là tìm ra hướng đi nào cho sự phát triển đi lên của nông nghiệp – nông thôn huyện, một trong những giải pháp đem lại hiệu quả cao nhất đang được các cấp, các ngành hết sức chú trọng và được triển khai thực hiện ở hầu khắp các địa phương trên toàn quốc đó là: Tín dụng ngân hàng cho phát triển nông nghiệp – nông thôn.

Vì những lý do trên nên em quyết định chọn đề tài: “ Giải pháp nâng cao

chất lượng tín dụng ngân hàng cho phát triển nông nghiệp trên địa bàn củaNHNo&PTNT huyện Văn Giang” Do thời gian nghiên cứu có hạn, trình độ

còn hạn chế, khả năng nắm bắt tình hình thực tế cũng như suy luận vấn đề chưa sâu nên bài viết của em còn nhiều thiếu xót rất mong thầy cô đóng góp bổ sung ý kiến giúp em hoàn thành đề tài tốt hơn.

1 Mục đích nghiên cứu:

Nghiên cứu cơ sở lý luận và thực trạng về tín dụng ngân hàng đối với quá trình phát triển nông nghiệp – nông thôn, từ đó tìm ra các giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng ngân hàng cho quá trình phát triển sản xuất nông nghiệp, nông thôn trên địa bàn huyện Văn Giang.

2 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

- Đối tượng nghiên cứu: tín dụng ngân hàng đối với phát triển nông nghiệp, nông thôn trên địa bàn huyện Văn Giang.

- Phạm vi nghiên cứu: nghiên cứu trong phạm vi tín dụng của chi nhánh NHNo&PTNT huyện Văn Giang cho quá trình phát triển nông nghiệp trên địa bàn huyện Văn Giang.

3 Phương pháp nghiên cứu

Bài viết sử dụng phương pháp thống kê, so sánh, phân tích, tổng hợp khảo sát thực tế để nghiên cứu, từ đó có những kết luận, kiến nghị đề xuất với NHNo & PTNT huyện Văn Giang những biện pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay để phát triển nông nghiệp huyện.

Ngoài lời mở đầu và kết luận, chuyên đề gồm 3 chương:

Chương I: Cơ sở lý luận về tín dụng ngân hàng và vai trò của tín dụng đối với

phát triển nông nghiệp – nông thôn.

Chương II: Thực trạng hoạt động tín dụng ngân hàng đối với quá trình phát triển

nông nghiệp trên địa bàn huyện Văn Giang

Chương III : Một số giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng ngân

hàng nhằm góp phần phát triển nông nghiệp trên địa bàn huyện Văn Giang.

CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNGVÀ VAI TRÒ CỦA TÍN DỤNG ĐỐI VỚI PHÁT TRIỂN NÔNG

NGHIỆP - NÔNG THÔN1.1 Khái quát về nông nghiệp – nông thôn

a) Khái niệm về nông nghiệp – nông thôn

Nông nghiệp theo nghĩa hẹp là ngành sản xuất của cải vật chất mà con người phải dựa vào quy luật sinh trưởng của cây trồng, vật nuôi tạo ra sản phẩm như lương thực, thực phẩm,… để thỏa mãn các nhu cầu của mình

Nông nghiệp theo nghĩa rộng bao gồm cả lâm, ngư nghiệp.

Nông nghiệp là ngành sản xuất phụ thuộc nhiều vào tự nhiên như: đất đai, nhiệt độ, độ ẩm, lượng mưa,… các điều kiện tự nhiên này có ảnh hưởng trực tiếp đến năng suất, sản lượng cây trồng, vật nuôi Nông nghiệp còn là ngành có năng suất lao động thấp, việc ứng dụng tiến bộ khoa học công nghệ gặp nhiều khó khăn.

Nông thôn là khái niệm dùng để chỉ một địa bàn mà ở đó sản xuất nông nghiệp chiếm tỷ trọng lớn Kinh tế nông thôn là một khu vực của nền kinh tế gắn liền với địa bàn nông thôn.

b) Vai trò của nông nghiệp – nông thôn:

Nông nghiệp có vai trò vô cùng quan trọng đối với sự phát triển kinh tế của một nước, đặc biệt là với một nước đi lên từ nông nghiệp như nước ta, thể hiện:

 Nông nghiệp cung cấp lương thực – thực phẩm cho xã hội:

Ăn là nhu cầu cơ bản nhất của con người, giúp con người sống tồn tại, duy trì và phát triển, thỏa mãn nhu cầu về lương thực, thực phẩm trở thành điều quan

trọng tất yếu để ổn định xã hội, ổn định kinh tế Sự phát triển của nông nghiệp có ý nghĩa quyết định đối với việc thỏa mãn nhu cầu này.

 Nông nghiệp cung cấp nguyên liệu đầu vào cho phát triển một số ngành công nghiệp nhẹ:

Các ngành công nghiệp nhẹ như: chế biến lương thực, thực phẩm, chế biến hoa quả, công nghiệp dệt, giấy, đường, phải dựa vào nguồn nguyên liệu đầu vào chủ yếu từ nông nghiệp Quy mô, tốc độ tăng trưởng của các nguồn nguyên liệu quyết định quy mô, tốc độ tăng trưởng của các ngành công nghiệp này.

 Nông nghiệp cung cấp một phần vốn để thực hiện sự nghiệp công nghiệp hóa:

Công nghiệp hóa đất nước là nhiệm vụ trung tâm trong cả thời kỳ quá độ lên chủ nghĩa xã hội Trong quá trình công nghiệp hóa chúng ta cần giải quyết rất nhiều vấn đề phải có vốn, nước ta là một nước nông nghiệp xuất khẩu nông sản phẩm, vì vậy nông nghiệp – nông thôn góp phần giải quyết một phần không nhỏ nhu cầu vốn cho nền kinh tế.

 Nông nghiệp – nông thôn là thị trường quan trọng của ngành công nghiệp và dịch vụ

Ở những nước lạc hậu, nông nghiệp – nông thôn tập trung phần lớn lao động và dân cư, vì thế đây là thị trường quan trọng của công nghiệp và dịch vụ trong nước Nông nghiệp – nông thôn càng phát triển một mặt làm cho nhu cầu về hàng hóa tư liệu sản xuất (máy móc, thiết bị nông nghiệp, phân bón, thuốc trừ sâu…) tăng lên, kèm theo là những dịch vụ cho sản xuất nông nghiệp (vốn, thông tin tư vấn, giao thông vận tải, …) cũng ngày càng tăng; mặt khác làm cho đời sốn, mức thu nhập của người dân tăng lên đòi hỏi được đáp ứng nhu cầu về

những sản phẩm công nghiệp phục vụ cuộc sống (tivi, tủ lạnh, xe máy…) các dịch vụ văn hóa, y tế, giáo dục, thể thao,…cũng ngày càng tăng.

 Phát triển nông nghiệp – nông thôn là cơ sở ổn định kinh tế, chính trị, xã hội:

Phát triển nông nghiệp một mặt đảm bảo nhu cầu lương thực, thực phẩm cho xã hội; nguyên liệu cho công nghiệp nhẹ; thị trường của công nghiêp – dịch vụ…đây chính là cơ sở để ổn định, phát triển nền kinh tế Mặt khác phát triển nông nghiệp trực tiếp nâng cao đời sống vật chất, tinh thần cho cư dân nông thôn, do đó nó là cơ sở ổn định chính trị, xã hội.

Hiện nay nông nghiệp nước ta còn chiếm tỷ trọng rất lớn trong tổng sản phẩm xã hội và thu nhập quốc dân, là ngành có tỷ trọng lớn về lực lượng lao động, do đó kinh tế nông nghiệp đã, đang và sẽ còn là một bộ phận quan trọng của nền kinh tế quốc dân, có ý nghĩa quyết định đối với sự phát triển kinh tế - xã hội ở nước ta.

1.2 Khái niệm về tín dụng ngân hàng

a) Khái niệm tín dụng ngân hàng

Theo các nhà kinh tế học hiện đại: Tín dụng là trên cơ sở lòng tin, nghĩa là người cho vay tin tưởng vào người đi vay sử dụng vốn vay có hiệu quả và hoàn trả cả gốc lẫn lãi đúng thời hạn theo thỏa bên giữa 2 bên.

Bản chất của tín dụng là quan hệ vay mượn có hoàn trả cả vốn và lãi sau một thời gian nhất định, là quan hệ chuyển nhượng tạm thời quyền sử dụng vốn giữa người có vốn nhàn rỗi và người thiều vốn (người có nhu cầu về vốn).

Tín dụng ngân hàng là quan hệ tín dụng bằng tiền giữa một bên là Ngân hàng – một tổ chức chuyên kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ với một bên là tất cả

các tổ chức cá nhân trong xã hội, trong đó Ngân hàng giữ vai trò tập trung các nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế và các tầng lớp dân cư để cho vay.

Quá trình tập trung và sử dụng nguồn vốn cho vay có quan hệ chặt chẽ với nhau giải quyết tốt mối quan hệ này có ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng duy trì và phát triển của ngân hàng.

b) Chức năng của tín dụng ngân hàng

 Tập trung và phân phối lại vốn tiền tệ trong xã hội theo nguyên tắc hoàn trả và dưới hình thức cho vay:

Ngân hàng huy động vốn nhàn rỗi trong dân cư để cho vay của các doanh nghiệp, các tổ chức, cá nhân hoặc phát hành chứng chỉ tiền gửi trái phiếu để huy động vốn trong xã hội.

Là người cho vay ngân hàng đáp ứng nhu cầu vay của mọi đối tượng khách hàng khi có nhu cầu thiếu vốn cần bổ sung cho hoạt động sản xuất kinh doanh và tiêu dùng Do đó ngân hàng thực hiện chức năng phân phối lại vốn tiền tệ để đâp ứng yêu cấu tái sản xuất của xã hội.

 Tiết kiệm tiền mặt trong lưu thông:

Huy động vốn vào ngân hàng và các tổ chức tin dụng giảm bớt lượng tiền mặt trong lưu thông Mặt khác hoạt động cho vay chủ yếu tiền bút tệ và thanh toán không dùng tiền mặt rút bớt tiền mặt trong lưu thông cùng những chi phí lưu thông tiền mặt.

 Kiểm soát các hoạt động kinh tế:

Ngân hàng và tổ chức tín dụng luôn theo sát và phản ánh một cách chính xác, kịp thời tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của các đối tượng vay, các hoạt động kinh tế của các ngành nhằm ngăn chặn các hiện tượng tiêu cực, vi phạm pháp luật,…

1.3 Các hình thức tín dụng chủ yếu của ngân hàng thương mại

Ngân hàng No&PTNT nằm trong hệ thống ngân hàng thương mại và chịu sự quản lý trực tiếp của NHNN Việt Nam, vì vậy cũng giống như mọi ngân hàng thương mại khác, NHNo&PTNT cũng có các hình thức tín dụng chủ yếu sau:

1.3.1 Căn cứ theo thời hạn tín dụng

Tín dụng ngắn hạn: cho vay có thời hạn dưới 12 tháng, đáp ứng cho đối

tượng có chu kỳ sản xuất ngắn, dịch vụ thương mại, áp dụng cho tất cả các ngành, các thành phần kinh tế Đối với cho vay ngắn hạn khách hàng phải có tối thiếu 20% vốn tự có trong tổng nhu cầu vốn vay ngân hàng Loại cho vay này chiếm tỷ trọng cao nhất trong ngân hàng (thường chiếm trên 60% trong cơ cấu cho vay).

Tín dụng trung hạn: cho vay có thời hạn từ 1 năm đến 3 năm, tài trợ để

mua sắm TSCĐ, cải tiến hoặc đổi mới kỹ thuật, mở rộng sản xuất mới các chương trình vừa và nhỏ.

Tín dụng dài hạn: cho vay có thời hạn thông thường từ 3 năm đến 5 năm

và có thể lâu hơn, chủ yếu đầu tư xây dựng nhà ở, thiết bị sản xuất, xây dựng các xí nghiệp mới các công trình thuộc cơ sở hạ tầng.

Đối với vốn trung hạn và dài hạn, khách hàng vay phải có vốn tự có tối thiểu 30% trong tổng nhu cầu vốn vay ngân hàng.

1.3.2 Căn cứ vào mức độ tín nhiệm đối với khách hàng

Theo tiêu thức này tín dụng được chia làm 2 loại

Tín dụng không có đảm bảo: việc cho vay không yêu cầu phải có tài sản

thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh của bên thứ ba mà chỉ dựa vào sự tín nhiệm của ngân hàng đối với khách hàng (uy tín của khách hàng), sử dụng cho khách hàng quen thuộc có khả năng tài chính mạnh

Tín dụng có đảm bảo: Ngân hàng yêu cầu người đi vay phải có các khoản

đảm bảo tài sản vật chất như bất động sản, động sản hoặc bảo lãnh của bên thứ ba.

1.3.3 Căn cứ vào xuất xứ của tín dụng

Tín dụng trực tiếp: là phương thức cho vay mà ngân hàng trực tiếp cho

người đi vay vay vốn đồng thời người vay trực tiếp trả nợ (gốc và lãi) cho ngân hàng

Tín dụng gián tiếp: là phương thức cho vay mà ngân hàng thông qua các

tổ chức trung gian để chuyển vốn vay đến người vay, hoặc thông qua việc mua lại các khế ước nợ, các chứng chỉ nợ đã phát sinh và còn trong thời hạn thanh toán (trong thực tế gọi là tín dụng chiết khấu).

Ngoài ra còn có một số hình thức tín dụng khác như:

Tín dụng cầm cố: cho vay bằng cách người đi vay mang đồ vật có giá trị

(vàng, bạc, máy móc thiết bị….), các giấy tờ có giá (thẻ tiết kiệm, kỳ phiếu…) để được vay theo một tỷ lệ nhất định, giá trị vật cầm cố định lượng theo giá cả thị trường (thường 70-80%) thời hạn cho vay.

Tín dụng tiêu dùng: áp dụng đối với những khách hàng vay có thu nhập

đều đặn (cán bộ, công nhân viên chức) hàng tháng Ngân hàng cho vay tạo lập vốn ban đầu mua sắm sửa chữa nhà cửa hoặc những tài sản phục vụ đời sống cũng như phương tiện đi lại Người vay trích một phần thu nhập để trả nợ.

- ….

1.4 Phương pháp cho vay của ngân hàng

1- Cho vay từng lần: Áp dụng cho những khách hàng có nhu cầu vay vốn không

thường xuyên, đối tượng chủ yếu là các hộ sản xuất trong nông nghiệp có nhu cầu vốn không quá lớn dao động từ 10 triệu đồng đến 60 triệu đồng.

Số tiền vay của ngân hàng được xác định căn cứ vào nhu cầu vay vốn của khách hàng,căn cứ vào giá trị tài sản bảo đảm, khả năng hoàn trả nợ của khách hàng, khả năng nguồn vốncủa ngân hàng, giới hạn cho vay theo quy định của Pháp luật và của ngân hàng.

Nhu cầu vay = Nhu cầu vốn lưu động - Vốn chủ sở hữu và vốn huy động khác

2- Cho vay theo hạn mức tín dụng: là phương pháp cho vay mà khách hàng và

ngân hàng xác định và thỏa thuận một hạn mức tín dụng duy trì trong một thời gian nhất định.

Hạn mức tín dụng là mức dư nợ vay tối đa được duy trì trong một thời hạn nhất định căn cứ vào phương án, kế hoạch sản xuất kinh doanh, nhu cầu vay vốn của khách hàng, tỷ lệ cho vay tối đa với tài sản bảo đảm, khả năng nguồn vốn của ngân hàng để thanh toán và thỏa thuận một hạn mức tín dụng theo thời hạn nhất định hoặc theo chu kỳ sản xuất kinh doanh.

Áp dụng đối với khách hàng có nhu cầu vốn vay – trả nợ thường xuyên, có đặc điểm sản xuất kinh doanh luân chuyển vốn không phù hợp với phương thức cho vay từng lần, có uy tín đối với ngân hàng Đối tượng chủ yếu là các hộ sản xuất kinh doanh các mặt hàng phục vụ cho sản xuất nông nghiệp và phục vụ đời

Vòng quay vốn lưu động

1.5 Chất lượng tín dụng và các chỉ tiêu phản ánh chất lượng tín dụng.

1.5.1 - Quan niệm về chất lượng tín dụng.

Chất lượng tín dụng là sự đáp ứng yêu cầu của khách hàng, phù hợp với sự phát triển kinh tế xã hội, với nhu cầu vay vốn của người vay và đảm bảo sự tồn tại và phát triển của ngân hàng

Từ quan niệm trên có thể thấy chất lượng tín dụng được thể hiện qua ba nhân tố:

Đối với khách hàng: việc cho vay phải đáp ứng đầy đủ nhu cầu về vốn vay

của khách hàng theo đúng mục đích sử dụng, thủ tục vay đơn giản dễ hiểu và đảm bảo nguyên tắc cho vay giúp khách hàng bổ sung vốn thực hiện quá trình sản xuất kinh doanh đạt hiệu quả.

Đối với ngân hàng: chất lượng tín dụng thể hiện ở thời hạn tín dụng, quy

mô, lãi suất phù hợp với nguồn vốn huy động và tiềm lực của ngân hàng Chất lượng cho vay đạt được nghĩa là khoản vay được hoàn trả cả gốc lẫn lãi đúng thời hạn, giảm thiểu rủi ro mất vốn của ngân hàng.

Đối với phát triển kinh tế xã hội: Tín dụng phục vụ sản xuất và lưu thông

hàng hóa, góp phần giải quyết việc làm, khai thác khả năng tiềm tàng trong nền kinh tế, thúc đẩy quá trình tích tụ và tập trung sản xuất, giải quyết tốt các mối quan hệ giữa tăng trưởng tín dụng với tăng trưởng kinh tế.

Có thể nói chất lượng tín dụng là một chỉ tiêu tổng hợp, phản ánh tổng quát nhất hoạt động tín dụng của ngân hàng Để đạt được chất lượng tín dụng tốt cần có sự quản lý Quản lý tín dụng gắn liền với quy trình tín dụng bao gồm một chuỗi các hoạt động từ khâu thẩm định xét duyệt hồ sơ cho vay cho đến khâu

cuối cùng thu nợ thanh lý hợp đồng tín dụng, qua đó đánh giá khách hàng vay để có thông tin cho lần vay tiếp theo nếu khách hàng có nhu cầu Vì vậy có thể đánh giá tín dụng qua hệ thống các chỉ tiêu về chất lượng tín dụng Để chất lượng tín dụng được đảm bảo trước tiên đòi hỏi ở mỗi thành viên trong tổ chức ngân hàng phải hiểu và thực hiện tốt quá trình quản lý chất lượng, hiểu đúng bản chất sẽ giúp ngân hàng tìm được biện pháp quản lý thích hợp vừa đảm bảo khả năng sinh lời vừa đảm bảo an toàn của đồng vốn cho vay.

1.5.2 - Chỉ tiêu phản ánh chât lượng tín dụng ngân hàng

Chất lượng tín dụng thể hiện sự thỏa mãn nhu cầu về vốn của khách hàng, có tác dụng thúc đẩy nền kinh tế phát triển và bảo đảm hoạt động của ngân hàng ở cả 2 khía cạnh là khả năng sinh lời và giảm thiểu rủi ro về sử dụng vốn Cho đến nay vẫn chưa có một hệ thống chỉ tiêu mang tính chuẩn mực nào được đưa ra để đánh giá chất lượng tín dụng, do vậy em chỉ đưa ra một vài chỉ tiêu thông dụng được nhiều nhà nghiên cứu sử dụng trong công tác đánh giá:

a) Các chỉ tiêu định lượng

Là những chỉ tiêu có thể đo lường xác định được Chỉ tiêu này thường được xác định sau khi cho vay, đánh giá kết quả hoạt động cho vay của ngân hàng, bao gồm: Doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ cho vay, tỷ lệ nợ xấu/ Tổng dư nợ, hệ số sử dụng vốn cho vay, thu nhập từ hoạt động cho vay, dự phòng rủi ro/ tổng dư nợ Trong đó:

♦ Doanh số cho vay phản ánh lượng vốn mà ngân hàng cho vay trong một thời kỳ nhất định (thường là một năm) Con số và tốc độ tăng trưởng của doanh số cho vay qua các năm phản ánh quy mô và xu hướng hoạt động cho vay của ngân hàng là mở rộng hay thu hẹp

♦ Doanh số thu nợ phản ánh lượng vốn mà ngân hàng đã thu hồi trong một thời kỳ nhất định, phản ánh hiệu quả nguồn vốn ngân hàng đã đầu tư cho vay.

♦ Dư nợ cho vay phản ánh lượng vốn mà các khách hàng vay còn nợ lại ngân hàng, phản ánh quy mô cho vay của ngân hàng Tổng dư nợ thấp phản ánh chất lượng tín dụng thấp, ngân hàng không mở rộng được hoạt động tín dụng và ngược lại.

Nói chung doanh số cho vay lớn, khả năng thu hồi nợ tốt, khách hàng trả gốc và lãi đầy đủ, đúng hạn cả thì chất lượng cho vay là tốt.

♦ Chỉ tiêu tỷ lệ nợ xấu: Nợ xấu là các khoản nợ được tổ chức tín dụng đánh giá là không có khả năng thu hồi đầy đủ cả nợ gốc và lãi khi đến kỳ hạn.

Tỷ lệ nợ xấu/ tổng dư nợ: là tỷ lệ % giữa số dư nợ xấu và tổng dư nợ, Tỷ lệ nợ xấu =

Số dư nợ xấu

Tổng dư nợ

Tỷ lệ nợ xấu cao mức độ rủi ro tín dụng lớn gây nguy hiểm cho hoạt động của ngân hàng, lúc này chất lượng tín dụng được đánh giá thấp và ngược lại.

Hiện nay tỷ lệ nợ xấu đang trở thành tiêu thức chủ yếu đánh giá chất lượng tín dụng.

♦ Thu nhập hoạt động cho vay

Thu lãi cho vay / tổng doanh thu là chỉ tiêu để đo lường khả năng sinh lời của ngân hàng do hoạt động tín dụng mang lại Chỉ tiêu này càng cao, hoạt động tín dụng càng đem lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng và ngược lại.

b) Các chỉ tiêu định tính

Các chỉ tiêu định tính không đo lường được, không lượng hóa được mà chỉ mang tính chất tương đối về chất lượng cho vay của ngân hàng Chỉ tiêu định tính thể hiện ở việc đảm bảo tính tuân thủ trong hoạt động tín dụng, ở chất lượng cán bộ tín dụng, ở sự hài lòng của khách hàng đối với các dịch vụ mà ngân hàng cung cấp

♦ Tính tuân thủ trong hoạt động tín dụng: là việc chấp hành tốt các quy định về đảm bảo tính an toàn và khả năng sinh lời của đồng vốn cho vay, thực hiện đầy đủ các quy định của Pháp luật, của ngân hàng có liên quan đến hoạt động tín dụng Có như vậy hoạt động tín dụng mới nâng cao được cả về số lượng và chất lượng Hệ thống các quy định, quy chế là cơ sở để cán bộ tín dụng thực hiện tốt chức năng và nhiệm vụ của mình.

♦ Chất lượng đội ngũ cán bộ tín dụng: Hoạt động cho vay là hoạt động chụi nhiều rủi ro vì vậy đòi hỏi cán bộ tín dụng phải có năng lực chuyên môn đáp ứng được yêu cầu công việc đồng thời năng lực quản lý điều hành của bộ máy lãnh đạo cúng có tấc động quyết định đến hoạt động tín dụng của ngân hàng.

♦ Sự hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ của ngân hàng được thể hiện ở sự hợp lý về lãi suất huy động và lãi suất cho vay, ở sự đáp ứng yêu cầu đo dạng của khách hàng về sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng với thời gian nhanh nhất, thủ tục thuận tiện nhất, thái độ phục vụ tận tình chu đáo,…tất cả đều nhằm tạo dựng củng cố lòng tin của khách hàng đối với ngân hàng.

♦ Chất lượng tín dụng còn thể hiện ở chỉ tiêu tạo công ăn việc làm, tăng thu nhập và lợi ích của người lao động từ những dự án vay vốn sản xuất, kinh doanh của ngân hàng.

Tất cả các chỉ tiêu trên dù là định tính hay định lượng và tùy trong từng điều kiện kinh tê – xã hội nhất định sẽ có những đánh giá khác nhau, đánh giá chất lượng tín dụng tạo điều kiện cải tiến và hoàn thiện các sản phẩm tín dụng ngân hàng đáp ứng yêu cầu phát triển của ngân hàng, của nền kinh tế trong quá trình hội nhập quốc tế hiện nay.

1.5.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng

a) Các nhân tố khách quan: nhân tố bên ngoài ảnh hưởng, tác động đến hoạt

động tín dụng ngân hàng bao gồm:

 Môi trường kinh tế - xã hội – pháp lý:

Tình hình kinh tế địa phương có ảnh hưởng đến hoạt động cho vay, kinh tế mà phát triển, thị trường sản phẩm đầu ra đầu vào sôi động tạo nhiều cơ hội mở rộng hoạt động kinh doanh cho các thành phần kinh tế, các phương án kinh doanh mang tính khả thi hơn nên nhu cầu vốn đầu tư vào sản xuất tăng ngân hàng sẽ mở rộng được quy mô cho vay, đồng thời chất lượng các khoản vay cũng được tăng lên Ngược lại kinh tế địa phương chậm phát triển, không thu hút được các nhà đầu tư vào sản xuất kinh doanh theo đó nhu cầu về vốn bị giảm mạnh ngân hàng không thê mở rộng cho vay.

Tín dụng được hình thành trên cơ sở lòng tin, lòng tin được củng cố bằng hệ thống pháp lý ràng buộc giữa các đối tác với nhau Nếu thiếu đi các quy định pháp luật liên quan đến hoạt động ngân hàng sẽ làm tăng tính rủi ro trong hoạt động của các ngân hàng và làm giảm chât lượng tín dụng Quản lý xã hội không thế không có pháp luật, để cho mọi hoạt động diễn ra trôi chảy, nhịp nhàng tín dụng cũng không thể không có pháp lý làm nền tảng để các chủ thể tham gia quan hệ tín dụng được bảo vệ quyền lợi của mình.

 Các nhân tố thuộc về khách hàng:

Thứ nhất là nhu cầu đầu tư của khách hàng: hoạt động đầu tư nhằm tìm

kiếm lợi nhuận, nếu lợi nhuận thu về càng lớn khát vọng đầu tư càng cao, ngân hàng càng có điều kiện mở rộng tín dụng.

Thứ hai là năng lực của khách hàng: là một trong những điều kiện tín

dụng mà ngân hàng đặt ra nhằm tiêu chuẩn hóa khả năng của khách hàng trong quá trình cho vay để đảm bảo khả năng thu hồi vốn của ngân hàng Năng lực của khách hàng thể hiện ở năng lực thị trường của khách hàng, vị thế của khách hàng trên thị trường, hệ thống mạng lưới phân phối, chất lượng sản phẩm.

Thứ ba là khả năng tài chính của khách hàng: tài chính của khách hàng

càng lớn mạnh sẽ càng thuận lợi cho hoạt động sản xuât kinh doanh để mở rộng quy mô hay đầu tư cho phát triển chiều sâu nhằm đem lại lợi nhuận ngày càng nhiều, như vậy lòng tin của ngân hàng với khách hàng càng được củng cố, độ an toàn của các khoản cho vay được đảm bảo hơn Việc thực hiện đầy đủ nghĩa vụ nộp thuế cho nhà nước hay trả lãi và gốc vay ngân hàng đầy đủ, đúng hạn cũng phản ánh được phần nào năng lực tài chính của khách hàng.

Thứ tư là rủi ro về đạo đức từ phía khách hàng vay: là trường hợp khách

hàng cố tình vi phạm các cam kết với ngân hàng khi đó nguyên tắc tín nhiệm trong tín dụng bị phá bỏ, nếu đạo đức của khách hàng và các ràng buộc chưa được ngân hàng quan tâm đúng mức dẽ dẫn đến việc phát sinh các khoản nợ xấu cho ngân hàng.

Thứ năm là rủi ro trong hoạt động sản xuất, kinh doanh: hoạt động sản

xuất kinh doanh luôn tiềm ẩn những rủi ro do chủ quan hay một số nguyên nhân không thể kiểm soát được đặc biệt là kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp khi

mà điều kiện tự nhiên có tác động mạnh tới kết quả hoạt động kinh doanh Nếu các phương án kinh doanh được ngân hàng tài trợ gặp khó khăn thì khả năng trả nợ vốn vay cho ngân hàng bị đe dọa, khó khăn tạm thời về dòng tiền của khách hàng làm chậm trễ kỳ thanh toán ảnh hưởng đến kế hoạch thanh khoản của ngân

hàng Trầm trọng hơn khi chủ đầu tư bị mất vốn khó có khả năng trả nợ gây ra

các khoản nợ khó đòi cho ngân hàng.

b) Các nhân tố chủ quan: là những nhân tố liên quan đến bản thân ngân hàng

trên mọi mặt như việc xây dựng chiến lược phát triển ngân hàng, chính sách về tín dụng, xây dựng cơ cấu ngân hàng và quản lý hoạt động cho vay, công tác kiểm tra, kiểm soát, hệ thống thông tin ngân hàng….có ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng tín dụng.

Chiến lược phát triển ngân hàng: ảnh hưởng đến quy mô cho vay Mỗi

ngân hàng đều có những định hướng phát triển, xác định mục tiêu cho riêng mình Chi nhánh ngân hàng luôn xác định địa bàn nông thôn là thị trường mục tiêu, khách hàng cho vay chủ yếu là các hộ sản xuất kinh doanh trong huyện, thực hiện vai trò kinh doanh phục vụ cho phát triển nông nghiệp – nông thôn, ngân hàng luôn ưu tiên phát triển kinh tế hộ gia đình – tế bào góp phần quan trọng cho sự phát triển kinh tế của đất nước.

Chính sách tín dụng: kim chỉ nam đảm bảo cho hoạt động cho vay đi đúng

hướng , có ý nghĩa quyết định đến sự thành công hay thất bại của mọi ngân hàng Một chính sách tín dụng đúng đắn sẽ thu hút được nhiều khách hàng, đảm bảo khả năng sinh lời của đồng vón cho vay trên cơ sở phân tán rủi ro, tuân thủ pháp luật, các quy định của hệ thống ngân hàng, và theo đường lối chính sách của

Đảng – Nhà nước, điều đó có nghĩa là chất lượng tín dụng phụ thuộc vào chính sách tín dụng của ngân hàng có đúng đắn hay không.

Quy trình tín dụng: là tổng hợp các nguyên tắc, quy định của Ngân hàng

trong việc cho vay, bao gồm những quyết định cần phải thực hiện trong quá trình cho vay, thu nợ nhằm đảm bảo an toàn vốn tín dụng, được bắt đầu từ khi thẩm định hồ sơ, thiết lập hồ sơ, xét duyệt cho vay, phát tiền vay, kiểm tra quá trình sử dụng vốn vay, thu lãi cho đến khi thu hồi hết nợ Chất lượng tín dụng có được đảm bảo hay không tùy thuộc vào việc thực hiện tốt hay không các quy định ở từng bước và sự phối hợp chặt chẽ, nhịp nhàng giữa các bước trong quá trình tín dụng.

Hiện nay các NHTM thực hiện cho vay theo quy trình sau:

Bước 1: Tiếp nhận, hướng dẫn khách hàng về hồ sơ vay vốn Cán bộ tín dụng làm đầu mối hướng dẫn khách hàng về hồ sơ vay vốn, kiểm tra tính đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ của hồ sơ tín dụng

Bước 2: Thẩm định các điều kiện tín dụng

Bước 3: Xét duyệt cho vay, ký hợp đồng tín dụng

Bước 4: Giải ngân, theo dõi, giám sát việc sử dụng vốn vay Bước 5: Thu nợ, lãi và xử lý các phát sinh

Bước 6: Thanh lý hợp đồng tín dụng

Không thể thiếu bất cứ một bước nào trong sáu bước trên bởi quá trình tín dụng là sương sống trong hoạt động cho vay của ngân hàng.

Trong qui trình tín dụng, bước thẩm định cho vay, thiết lập hồ sơ và xét duyệt cho vay rất quan trọng, là cơ sở định lượng rủi ro trong quá trình cho vay Chất lượng tín dụng phụ thuộc vào công tác thẩm định đối tượng được vay vốn cũng như quy định về điều kiện và thủ tục cho vay.

Kiểm tra quá trình cho vay giúp ngân hàng nắm được tình hình, diễn biến của khoản cho vay đã cung cấp để có những hành động điều chỉnh hoặc can thiệp kịp thời giảm thiểu và ngăn ngừa rủi ro có thể xảy ra Việc lựa chọn và áp dụng có hiệu quả các hình thức kiểm tra sẽ hình thành nên một hệ thống các giải pháp phòng ngừa hữu hiệu cho hoạt động tín dụng góp phần cải thiện chất lượng tín dụng.

Thu nợ, thu lãi, thanh lý khoản vay có tính quyết đinh đến sự tồn tại của ngân hàng Thông qua việc thu lãi, thu nợ để phát hiện kịp thời những hiện tượng bất thường đối với mỗi món vay từ đó có những biện pháp xử lý chính xác, đúng lúc làm giảm bớt các khoản nợ xấu, khó đòi tác động tiêu cực đến chất lượng tín dụng.

Sơ đồ1.1: Diễn giải quy trình cho vay của NHTM:

Khách hàng Cán bộ tín dụng Hồ sơ xin vay: cung cấp tiếp xúc khách - Đơn xin vay tài liệu, hàng, tư vấn - Hồ sơ pháp lý

thông tin hướng dẫn - Dự án, p/án kinh doanh +Thông tin thu thập qua trao đổi,

Thông báo Thực hiện quyết định cho vay

Xử lý tài sản, khởi kiện Thanh lý hợp đồng

Sự phối hợp nhịp nhàng giữa các bước trong quy trình tín dụng tạo điều kiện cho vốn tín dụng được luân chuyển bình thường, theo đúng kế hoạch đã định nhờ đó chất lượng tín dụng được đảm bảo.

Chất lượng nguồn nhân lực và cơ cấu tổ chức bộ máy:

Bộ máy tổ chức ngân hàng được sắp xếp một cách khoa học, có sự phối hợp chặt chẽ nhịp nhàng giữa các phòng ban tạo điều kiện cho các hoạt động tín dụng thực hiện tốt hơn – là cơ sở để hình thành các nghiệp vụ tín dụng một cách lành mạnh và quản lý có hiệu quả nguồn vốn cho vay.

Nguồn nhân lực luôn là yếu tố quan tâm hàng đầu trong một tổ chức, quyết định đến sự tồn tại phát triển hay sự sụp đổ của tổ chức đó Đối với ngân hàng việc lựa chọn nhân sự có đạo đức nghề nghiệp tốt, có tinh thần trách nhiệm, tâm huyết với công việc của mình, có trình độ chuyên môn sẽ giúp ngân hàng tránh được những sai phạm có thể xảy ra trong quá trình thực hiện cho vay.

Trong môi trường cạnh tranh hiện nay, chất lượng phục vụ của đội ngũ nhân sự có vai trò quyết định đến kết quả thu hút khách hàng, nâng cao uy tín cho ngân hàng

Kiểm soát nội bộ: giúp ban lãnh đạo có được các thông tin về tình trạng

kinh doanh để có những điều chỉnh hợp lý, kịp thời nhằm đem lại hiệu quả cao trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng Kiểm soát viên tiến hành kiểm tra định kỳ các hoạt động tín dụng phát hiện những vi phạm, tìm hiểu nguyên nhân các sai xót xảy ra trong quá trình thực hiện hoạt động cho vay từ đó có những biện pháp khắc phục kịp thời Ngoài ra hệ thống ngân hàng trong tỉnh còn có sự kiểm

Thông tin tín dụng: là một yếu tố vô cùng quan trọng trong quá trình cho

vay, tác động trực tiếp đến quá trình ra quyết định cho vay, thông tin tín dụng giúp ngân hàng nắm bắt được tình hình sử dụng vốn vay của các khách hàng từ đó có những điều chỉnh hợp lý đảm bảo nguồn vốn vay được an toàn.

Ngân hàng luôn gặp phải 2 vấn đề khi cho vay đó là sự lựa chọn đối nghịch và rủi ro đạo đức Lựa chọn đối nghịch là khi ngân hàng cho vay những trường hợp rủi ro không trả được nợ trong khi đó những người có khả năng trả được nợ lại không được vay Rủi ro đạo đức là việc người đi vay cố tình thực hiện những hành động không tốt dẫn đến giảm bớt khả năng hoàn trả vốn cho ngân hàng, do đó thông tin tín dụng là rất cần thiết, thông tin tín dụng càng

nhanh chóng, đầy đủ, chính xác càng giảm thiểu rủi ro trong hoạt động kinh doanh và chất lượng tín dụng càng cao.

Tất cả các nhân tố trên là khách quan hay là chủ quan thì đều có sự tác động đến chất lượng tín dụng một cách trực tiếp hoặc gián tiếp theo những khía cạnh khác nhau, vì vậy là một nhà quản lý cần phải nắm bắt được những chiều hướng tác động đó để có những giải pháp đề phòng giảm thiểu rủi ro đến mức thấp nhất có thể.

1.6 Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với sự nghiệp sản xuất nôngnghiệp

Trong hoạt động sản xuất nông nghiệp, tín dụng như một nguồn tài trợ quan trọng cung cấp những cơ hội để có được những khả năng sản xuất, kinh doanh tốt hơn cũng như tạo ra những ưu thế cho nhà sản xuất, kinh doanh trong tương lai Vai trò của tín dụng ngày càng to lớn, nó thúc đẩy quá trình thể hiện:

♦ Tín dụng ngân hàng tạo thuận lợi để khai thác và sử dụng có hiệu quả

tiềm năng kinh tế, đất đai, tài nguyên thiên nhiên, lao động,….trong nông nghiệp

♦ Tín dụng ngân hàng góp phần tích tụ, tập trung vốn và tư liệu sản xuất

thúc đẩy kinh tế nông nghiệp – nông thôn phát triển sản xuất hàng hóa.

♦ Tín dụng ngân hàng thúc đẩy ngành nghề phát triển giải quyết phần lớn

lao động ở nông thôn, hạn chế luồng di dân vào thành phố, tạo công ăn việc làm làm tăng thu nhập cho nông dân, đời sống kinh tế - văn hóa- xã hội tăng lên, làm giảm khoảng cách giữa thành thị và nông thôn.

♦ Tín dụng ngân hàng thúc đẩy quá trình chuyển dịch cơ cấu kinh tế, mở

rộng và phát triển công nghiệp chế biến, khôi phục và mở rộng ngành nghề truyền thống giải quyết việc làm trong nông thôn.

♦ Tín dụng ngân hàng tạo cho nông dân không ngừng nâng cao trình độ sản

xuất, tăng cường hạch toán tiếp cận nhanh phương pháp tính toán hiệu quả kinh tế trong sản xuất đồng thời tạo tâm lý tiết kiệm tiêu dùng tăng cường đầu tư.

Nếu tín dụng ngân hàng được nhận thức và tổ chức sử dụng đúng đắn, khoa học thì nó sẽ trở thành đòn bẩy thúc đẩy nền kinh tế phát triển nhanh và bền vững.

CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNGNGÂN HÀNG ĐỐI VỚI PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP – NÔNG

THÔN TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN VĂN GIANG 2.1 Khái quát tình hình huyện Văn Giang

2.1.1 Đặc điểm, điều kiện tự nhiên, kinh tế - xã hội huyện Văn Giang

Ngày 01/09/1999 huyện Văn Giang được tái lập theo nghị định số 60/NĐ – CP của Chính Phủ sau 22 năm hợp nhất với Yên Mỹ và Khoái Châu Là huyện đồng bằng, nằm ở phía tây bắc tỉnh Hưng Yên, phía bắc và phía tây giáp huyện Gia Lâm (Hà Nội), phía đông giáp huyện Văn Lâm, phía nam giáp huyện Khoái Châu, Yên Mỹ, phía tây nam giáp huyện Thường Tín (Hà Nội) Tuy cách rất xa trung tâm tỉnh, song Văn Giang lại có một vị trí địa lý vô cùng thuận lợi tiếp giáp thủ đô – trung tâm giao lưu văn hóa – kinh tế - chính trị của cả nước vì vậy mà việc tiếp nhận sự tiến bộ của KH – CN luôn được đón đầu so với các huyện khác trong tỉnh

Với tổng diện tich tự nhiên là 71,79 km2, huyện Văn Giang được chia thành 11 đơn vị hành chính, trong đó có 10 xã và 1 thị trấn, dân số 117.029 người (tính đến 31/12/2008), diện tích đất nông nghiệp là 3.845 ha với địa hình thuần túy là đồng bằng, đất đai phì nhiêu, màu mỡ, khí hậu nhiệt đới gió mùa của vùng đồng bằng Bắc bộ nóng ẩm quanh năm, lượng mưa nhiều rất thuận lợi cho phát triển nông nghiệp – thế mạnh của huyện, mặt trận hàng đầu trong chính sách phát triển kinh tế của huyện

Sau 9 năm tái lập, Văn Giang đã đạt được những thành tựu đáng khích lệ:

 Tăng trưởng kinh tế bình quân đạt 8-9% Cơ cấu kinh tế: nông nghiệp, công nghiệp, xây dựng thương nghiệp và dịch vụ chuyển dịch tích cực theo hướng CNH – HĐH.

 Tổng giá trị thu nhập tăng từ 316 tỷ đồng (năm 2000) lên 930,478 tỷ đồng (năm 2008), tăng lên gần 3 lần sau 8 năm Thu nhập bình quân đầu người tăng nhanh năm 2000 đạt 3,45 triệu đồng /người /năm, năm 2008: 10 triệu đồng /người /năm.

Huyện đã xây dựng chính sách khuyến khích, thu hút đầu tư phát triển công nghiệp trên địa bàn và bước đầu có hiệu quả Năm 2008 huyện đón nhận trên 100 dự án thuê đất của các nhà đầu tập trung chủ yếu ở xã Tân Tiến, Liên Nghĩa và Phụng Công, 07 hợp tác xã tiểu thủ công nghiệp, 1052 cơ sở sản xuất tư nhân đầu tư trong lĩnh vực sản xuất CN - TTCN góp phần làm tăng giá trị sản xuất CN – TTCN của huyện.

 Thương mại, dịch vụ phát triển mạnh, hàng hóa ngày càng phong phú Từ năm 2001 đến nay khối lượng hàng hóa vận chuyển và luân chuyển đều tăng, Nghị quyết số 37 của Ban chấp hành Đảng bộ huyện về phát triển thương mại dịch vụ, du lịch sinh thái huyện Văn Giang giai đoạn 2003-2010 được triển khai rộng khắp ở tất cả các xã, thị trấn, hiện trên địa bàn huyện có 34 doanh nghiệp trong đó: 20 doanh nghiệp tư nhân, 14 công ty TNHH kinh doanh trong lĩnh vực thương mại dịch vụ với các loại hình kinh doanh đa dạng và phong phú.

Huyện đang triển khai thực hiện xây dựng dự án Khu đô thị thương mại – du lịch Việt Hưng ở các xã Xuân Quan, Phụng Công, Cửu Cao, dự án khu công nghiệp Vĩnh Khúc, Tân Tiến và dự án cụm công nghiệp làng nghề gốm sứ Xuân Quan.

 Cơ sở hạ tầng có bước phát triển vượt bậc, các tuyến đường được cải tạo, nâng cấp với tổng chiều dài 37,41 km, làm mới đường nội thị phân kỳ I, đang phối hợp triển khai thực hiện dự án đường liên tỉnh Hà Nội – Hưng Yên và đường ôtô cao tốc 5B.

 Các vấn đề xã hội như: sự nghiệp giáo dục, công tác chăm sóc sức khỏe cho nhân dân được coi trọng, đáp ứng nhu cầu khám chữa bệnh và thực hiện chương trình y tế.

Sau đây là bảng thể hiện giá trị các ngành nông nghiệp-công nghiệp-dịch vụ đóng góp cho nền kinh tế huyện qua 3 năm: năm 2000, năm 2005, năm 2008

Bảng 2.1: Kết quả sản xuất nông nghiệp- công nghiệp- dịch vụ củahuyện Văn Giang

Cơ cấu kinh tế chuyển dịch tích cực theo hướng công nghiệp hóa- hiện đại hóa với tốc độ khá chậm, so với các mục tiêu đặt ra mới chỉ đạt bình quân 95% kế hoạch đặt ra, tỷ trọng của ngành nông nghiệp giảm thay vào đó là sự tăng lên của

ngành công nghiệp và dịch vụ, nông nghiệp giảm xuống còn 60,8% năm 2008, mức giảm bình quân 8 năm qua là 2.7%, công nghiệp – xây dựng tăng nhanh hơn năm 2008 đạt 149,92 tỷ đồng chiếm 20,7% tổng giá trị sản phẩm của toàn huyện, tăng 10,4% so với năm 2000, dịch vụ cũng có sự biến đổi, tốc độ tăng bình quân hàng năm là 1,5%

Biểu đồ2.1: Sự chuyển dịch cơ cấu thành phần kinh tế huyện VG qua 3 năm

2.1.2 Tình hình phát triển sản xuất nông nghiệp của huyện Văn Giang

Đất canh tác đã được cải tạo 100%, không còn đất hoang hóa, năng suất, sản lượng nông nghiệp tăng mạnh do thực hiện chương trình 4 hóa (cơ giới hóa – điện khí hóa – hóa học hóa - thủy lợi hóa) trong nông nghiệp theo chủ trương của Đảng và Nhà nước, máy móc nông nghiệp thay thế dần cho các công cụ sản xuất thô sơ nhờ đó mà thu nhập người dân tăng lên, đời sống nhân dân được cải thiện Nông nghiệp những năm qua phát triển khá toàn diện, đều được mùa, cơ cấu nông nghiệp chuyển đổi mạnh theo hướng sản xuất hàng hóa, có thị trường tiêu thụ sản phẩm rộng rãi, phần lớn các sản phẩm nông nghiệp của huyện xuất khẩu sang thị trường Hà Nội.

Thực hiện nghị quyết 36 của Huyện uỷ về phát triển CN – TTCN làng nghề huyện Văn Giang giai đoạn 2003-2010 được sự giúp đỡ của đồng vốn ngân hàng, một số ngành nghề truyền thống đã được khôi phục, nghề mới đang hình thành như làng nghề mây tre đan ở Văn Phúc, làng cây cảnh Phụng Công, làng hoa Ngọc Bộ - Long Hưng Dự án cho vay quỹ quốc gia đã kích thích sản xuất thủ công nghiệp phát triển và giải quyết việc làm cho hàng ngàn người lao động.

Tuy nhiên được sự quan tâm của ban lãnh đạo các cấp các ngành, ngành nông nghiệp đã và đang phát huy vai trò của mình trong sự phát triển kinh tế của huyện, do Văn Giang coi trọng đến công tác thủy lợi, đưa tiến bộ khoa học kỹ thuật vào sản xuất, chuyển đổi cơ cấu cây trồng vật nuôi đã đem lại hiệu quả kinh tế cao trong những năm gần đây Đặc biệt chăn nuôi đã được chú trọng phát triển hơn trước rất nhiều, với nhiều biện pháp khuyến khích phát triển chăn nuôi như hỗ trợ vốn, giống, kỹ thuật,… đã mang lại hiệu quả kinh tế cao góp phần ổn định và nâng cao đời sống nông dân, tốc độ tăng trưởng của chăn nuôi bình quân mỗi năm tăng khoảng 15%

Bảng 2.2: Kết quả một số chỉ tiêu ngành nông nghiệp huyện Văn Giang

Trong nông nghiệp đã có sự chuyển dịch cơ cấu ngành nghề trồng trọt giảm dần, năm 2008 giảm 6,3% so với năm 2006, ngược lại chăn nuôi và dịch vụ phục vụ nông nghiệp tăng nhẹ từng năm, từ sau Nghị quyết 03 của Chính Phủ về