Luận văn tốt nghiệp: Nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Gia Lâm

Ngân hàng là một trong những ngành kinh tế tài chính quan trọng bậc nhất trong việc phát triển của nền kinh tế. Trong đó, hoạt động tín dụng là hoạt động quan trọng nhất của ngân hàng. Tuy nhiên, khâu tín dụng trong hoạt động ngân hàng vẫn còn gặp nhiều khó khăn và hạn chế, chất lượng tín dụng chưa cao và là mối quan tâm của các cấp lãnh đạo, các cấp quản lí và điều hành hệ thống Ngân hàng. Là một trong các NHTM quốc doanh lớn nhất hiện nay, NHNoPTNT Việt Nam trong thời gian qua đã có những bước phát triển lớn mạnh không ngừng. Là chi nhánh cấp 1, trực thuộc NHNoPTNT Việt Nam, chi nhánh NHNoPTNT Gia Lâm cũng đã đang khẳng định vị trí của mình trong hệ thống chi nhánh NHNoPTNT Việt Nam. Dựa trên tình hình hoạt động của chi nhánh cho thấy tín dụng ngắn hạn là hoạt động chủ yếu mang lại phần lớn doanh thu cho chi nhánh. Tuy nhiên, tình hình nợ xấu và các hoạt động phát triển dịch vụ đối với tín dụng ngắn hạn của chi nhánh vẫn còn một số hạn chế. Vì vậy, nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn là cần thiết trong định hướng phát triển của chi nhánh NHNoPTNT Gia Lâm.

Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT 3 DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ 4 LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3 1.1. Hoạt động tín dụng ngắn hạn của ngân hàng thương mại 3 1.1.1. Khái niệm tín dụng ngắn hạn 3 1.1.2. Đặc điểm của tín dụng ngắn hạn 4 1.1.3. Các hình thức tín dụng ngắn hạn 5 1.2. Chất lượng tín dụng ngắn hạn 7 1.2.1. Khái niệm chất lượng tín dụng 7 1.2.2. Các chỉ tiêu phản ánh chất lượng tín dụng ngắn hạn 10 1.2.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 15 CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT GIA LÂM 23 2.1. Giới thiệu tổng quan về chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm 23 2.1.1. Lịch sử hình thành và cơ cấu tổ chức của chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm 23 2.1.2. Các hoạt động của chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm giai đoạn 2010-2012 25 2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm giai đoạn 2010-2012 27 2.2. Thực trạng chất lượng tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm 28 2.2.1. Thực trạng tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm 28 2.2.2. Đánh giá chất lượng tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm thông qua chỉ tiêu đảm bảo an toàn 30 SV: Đặng Hà Giang Lớp: Ngân hàng 52A Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà 2.2.3. Đánh giá chất lượng tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh thông qua chỉ tiêu đảm bảo sinh lời 35 2.2.4. Thành tựu đạt được từ hoạt động tín dụng ngắn hạn của chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm 37 2.2.5. Hạn chế 38 CHƯƠNG 3. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT GIA LÂM 43 3.1. Định hướng phát triển chung hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm năm 2013 43 3.1.1. Định hướng phát triển chung 43 3.1.2. Định hướng phát triển hoạt động tín dụng ngắn hạn 45 3.2. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm 46 3.2.1. Nâng cao chất lượng công tác kiểm tra kiểm soát 46 3.2.2. Nâng cao tinh thần, trách nhiệm trong việc xử lý nợ xấu, nợ quá hạn 47 3.2.3. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 48 3.2.4. Nâng cao chất lượng thẩm định khoản vay, thẩm định khách hàng. 49 3.3. Một số kiến nghị 50 3.3.1. Đối với NHNo&PTNT Việt Nam 50 3.3.2. Kiến nghị đối với cơ quan quản lý 51 KẾT LUẬN 52 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 53 SV: Đặng Hà Giang Lớp: Ngân hàng 52A Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Ý nghĩa          ! "#$ ! %&'$(  %&)* !+, !-()./0 1 #)23454  %6 !77 !8"9 ,:1 ./;/5/ SV: Đặng Hà Giang Lớp: Ngân hàng 52A Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Báo cáo kết quả kinh doanh của chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm giai đoạn 2010-2012 27 Bảng 2.2. Tín dụng ngắn hạn theo bảo đảm tiền vay tại chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm giai đoạn 2010-2012 29 Bảng 2.3. Cơ cấu tín dụng ngắn hạn theo nhóm nợ của chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm giai đoạn 2010-2012 31 Bảng 2.4. Nợ quá hạn ngắn hạn tại chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm giai đoạn 2010-2012 33 Bảng 2.5. Nợ ngắn hạn nhóm 1 có vấn đề của chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm giai đoạn 2010-2012 34 Bảng 2.6. Thu nhập từ hoạt động tín dụng tại chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm giai đoạn 2010-2012 35 Bảng 2.7. Lợi nhuận tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm giai đoạn 2010-2012 36 Biểu đồ 2.1. Tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm giai đoạn 2010-2012 25 Biểu đồ 2.2 : Tổng dư nợ tín dụng tại chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm giai đoạn 2010-2012 26 Biểu đồ2.3. Cơ cấu dư nợ ngắn hạn theo bảo đảm tiền vay tại chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm giai đoạn 2010-2012 28 Biểu đồ 2.4. Nợ xấu ngắn hạn của chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm giai đoạn 2010-2012 30 Sơ đồ 2.1: Sơ đồ mạng lưới hoạt động của chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm 24 SV: Đặng Hà Giang Lớp: Ngân hàng 52A Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà LỜI MỞ ĐẦU <4=)*'>#?53 @9#A)*B;CD;4'$(< ;4>#?@9#BEFD)'$( ;4G"HA)C)I*D@<J' $(##<K>#9#@<L;D@>/<' ;AKB M4>K$#<@#ED +#N#>#;LC=5<) OBM@PD84+#D  #MQ;L;#)R;--'9#S K+#B!8#FSS;49# @E'$(T<;49E*#<6< $#BEFDSSJU@;4 $-(;K'$(T9#G"4.K*B +S3ED#@<J'$(T<6*;- 9# #MB !8#F=S;L'<2;J>S83  #MD.8V$G3S9##-" *W$#X=)*&A/;J?3N :?*>K$DY;L<8#?;AZ“Nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Gia Lâm” <;AEF;AK9#SB Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà  KXDYU[<N/ ,B,#- ;L3S\;]$GYEF;AKB  +(;'S=@;A<^<35/A@<J' $(9#'D;8@<J '$(T #MDO;C =*D_A@<J'$(TF#/ 5/;#@<J'$(T #MDEF;AK6`;6)*<3_a Z Chương 1: Những vấn đề cơ bản về chất lượng tín dụng ngắn hạn của ngân hàng thương mại. Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm. Chương 3: Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Hoạt động tín dụng ngắn hạn của ngân hàng thương mại. 1.1.1. Khái niệm tín dụng ngắn hạn.  '$(<4S&'$(X>#?D >##EJ=#@/D%& $#)UL4BC)/<>#$-EK 8*ONO#.#N*<>#$- EK*>#4%&#D;C<B' $(Q#5/@9#>#'$(D;C<># #EJC//K<L.#4N#@;-D<># EJN>EA.[$(K<>#5S;R/b5F XC<JB#ED'$(;J#YA )#B  I&(;'Z'$(_C#E5@;4 ./D#ED#EF$XDF#< )B I&N'$(Z'$(;J#' $(TD'$('$($B I&&;4';K)Z'$( C#E)5/;/D#EC5/;/ Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà I&S-9#'$(Z'$(T5#_ '$(5cAD'$(5c./ I&U@U&'$(Z#E8*D#E*D* )@D#*5D#)/J9#$# D5/<LB 3ED$8#<'$(`FD'$(T ;J;-d#Z “ Tín dụng ngắn hạn là hình thức tín dụng có thời hạn từ 12 tháng trở xuống nhằm tài trợ cho tài sản lưu động hoặc nhu cầu sử dụng vốn ngắn hạn của Nhà nước, doanh nghiệp, hộ sản xuất”. 1.1.2. Đặc điểm của tín dụng ngắn hạn. 1.1.2.1 Rủi ro tín dụng ngắn hạn thấp.  )/'$(TV@4N#TD$ ;C'-/`5`=5*;49#SS)*UL4 )/'$($B1F;CD)/#E;J @$S&*)@@ENCD$8#F./;/5/D5/ <LTTNC)/5X;T<#D$;C9# ;*)/#EEN@B 1.1.2.2. Lãi suất thấp.  ML.@#E<)/'N;#E/6.[$( AN9#N)BH)9O'$(T#< N)#$;C<L.@N;#E//NeB+K '$(T@)N;J) $X;#EF3<D/<D5%.K<;4B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà 1.1.2.3.Thời hạn thu hồi vốn nhanh.  +K'$(TN;J.[$(;5X;T=* (T;/5/5c>2D;KCF< TBN=*(EV#' N#E#'N;D.#;C)/*(E.f.<S 3EN#_K.f#B 1.1.2.4. Hình thức phong phú. :;&6*.&;#$9#)D9D ;_N;IN.&#F-N'$(D )OS&'$(T9# SB:A;C;L<S&'$(T@\ Z(&D(@D(*)@B 1.1.3. Các hình thức tín dụng ngắn hạn.  +=;H;9#'$(TD#E;4' $(T;#<;4)$#;J\? D5c;#$C#A'&'$(TB 1cF&)#D'$(T;J#A S&)#Z 1.1.3.1.Phân loại dựa trên tài sản đảm bảo của các khoản tín dụng.  #B'$(T)C./;/5/<=)/#E )6./;/5/B=$#;J#E )6,:1N<=$#9#>#NUEF CE'B=$#ENCK8C<DC ;4)$#KDSS'<D)/I# Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà )/J#B#D$#"/C)*>/)$#C <LbI<A)AN;UYUg#EB%&'$(C >EAEF6$#/CU39#%&);K )*>/./U@)$#9#bI<A)AN;Ug$EB 5B'$(TC./;/5/<)/'$($# 6/C./5/;/)#EKB)/ #EC5/;/;J8$S&Z1/<LD*@D6 KB&#EK;#)J>\#hij-./6KD*@ ./5/<LB7F;K./6K<))'>^D;>^S &#EK;#)J>kij-./6KB 1.1.3.2. Phân loại dựa trên phương thức cho vay.  #B#EO<6Zl<6#EK)%&'$( 89(#EK)^)*J;_#EB  5B#EY&'$(Z%&'$(D)U ;-e#34&'$(m&$JK;#n$ES 4)/N#@;-B  B#EY$8;6Z%&'$()#E K;8$8;6./U@)$#D$-( $8;6((;N.K)B  $B#EJKZ)/#E<J>>E;-gD %&'$(J#X#EB;CC4%& '$(<;6K$U*B  B#E/CZCe#3 &/<LK$6CD&=)/N# @;-B [...]... là những khoản nợ có độ rủi ro cao và ngân hàng có khả mất vốn Để đánh giá chất lượng tín dụng ngắn hạn trên cơ sở nợ quá hạn, người ta người ta thường thông qua tỷ lệ nợ ngắn hạn quá hạn và tỷ trọng nợ ngắn hạn quá hạn trên tổng dư nợ quá hạn Tỷ lệ nợ ngắn hạn quá hạn Tỷ trọng nợ quá hạn ngắn hạn Nợ ngắn hạn quá hạn Tổng dư nợ ngắn hạn = = Nợ ngắn hạn quá hạn Nợ quá hạn x 100% x 100% Trong nền kinh... thành và phát triển của chi nhánh NHNo& PTNT Gia Lâm, quyết định đến sự tồn tại và phát triển của chi nhánh sau này Trải qua 23 năm hoạt động và trưởng thành, chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm là một ngân hàng thương mại chủ đạo trong lĩnh vực Nông nghiệp và Nông thôn trên địa bàn ngoại thành của Thủ Đô Hà Nội Với tính chất là NHTM, nhiệm vụ của chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm là kinh doanh tín dụng và dịch vụ ngân. .. của nâng cao chất lượng tín dụng trong hoạt động kinh doanh, các NHTM luôn tìm cách nâng cao chất lượng tín dụng Tuy nhiên, để tìm ra được giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng, NHTM cần phải xác định được hiện nay chất lượng tín dụng của ngân hàng mình đang ở mức độ nào Điều này được thể hiện ở những chỉ tiêu phản ánh chất lượng tín dụng Căn cứ vào khái niệm chất lượng tín dụng đảm bảo an toàn và. .. lượng tín dụng Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT GIA LÂM 2.1 Giới thiệu tổng quan về chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm 2.1.1 Lịch sử hình thành và cơ cấu tổ chức của chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm - Tên đơn vị: Chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm - Hình thức sở hữu: Ngân hàng cấp 1 Chi nhánh NHNo & PTNT Gia Lâm thành lập ngày 15 tháng... nguồn Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Thị Thu Hà lợi nhuận hoạt động tín dụng mang lại là 198.600 tỷ đồng, năm 2011 là 353.473 tỷ đồng, năm 2012 là 318.925 tỷ đồng 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm 2.2.1 Thực trạng tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm * Cơ cấu tín dụng ngắn hạn theo bảo đảm tiền vay Biểu đồ2.3 Cơ cấu dư nợ ngắn hạn theo bảo... của chi nhánh là một nỗ lực tương đối lớn và có ý nghĩa lớn đối với hoạt động kinh doanh và sự phát triển của chi nhánh 2.2.2 Đánh giá chất lượng tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm thông qua chỉ tiêu đảm bảo an toàn 2.2.2.1 Nợ xấu và tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ Biểu đồ 2.4 Nợ xấu ngắn hạn của chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm giai đoạn 2010-2012 Đơn vị: Tỷ đồng (Nguồn: Báo cáo tổng kết chi nhánh. .. chất lượng tín dụng ngắn hạn, tỷ lệ nợ ngắn hạn nhóm 1 có vấn đề thấp cho thấy mức độ an toàn của các khoản tín dụng của khách hàng Điều này là một yếu tố quan trọng để đánh giá chất lượng tín dụng theo yêu cầu đảm bảo an toàn cho ngân hàng 1.2.2.2 Chỉ tiêu sinh lời trong hoạt động tín dụng của NHTM a Tỷ lệ thu nhập từ tín dụng ngắn hạn: Tỷ lệ doanh thu từ tín dụng ngắn hạn = Doanh thu từ tín dụng ngắn. .. quyết tốt mối quan hệ giữa tăng trưởng tín dụng và tăng trưởng kinh tế Như vậy, chất lượng tín được hình thành và bảo đảm từ nhiều phía nhưng trong phạm vi nghiên cứu tại chuyên đề tốt nghiệp, chuyên đề chỉ xem xét chất lượng tín dụng trên góc độ của NHTM Vậy Chất lượng tín dụng chính là thước đo mức độ đảm bảo an toàn và sinh lời cho ngân hàng 1.2.2 Các chỉ tiêu phản ánh chất lượng tín dụng ngắn hạn. .. lệ sinh lời từ hoạt động tín dụng ngắn hạn Tỷ lệ lợi nhuận ngắn hạn = Lợi nhuận tín dụng ngắn hạn Tổng lợi nhuận từ tín dụng của ngân hàng Tỷ lệ lợi nhuận ngắn hạn cao chứng tỏ khoản cho vay đó có hiệu quả, có chất lượng cao Để đạt tỷ lệ lợi nhận cao thì việc thu nợ và giải quyết nợ quá hạn cần được thực hiện tốt Tỷ lệ này cao một phần nói lên kết quả kinh doanh tốt của ngân hàng, điều này rất quan... 1988 Ngày 10/01/1995 Ngân hàng Nông nghiệp Gia Lâm chính thức là chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam Đến năm 1998 đổi tên là NHNo&PTNT Gia Lâm trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam Đến cuối năm 2003, chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm đã xây dựng màng lưới được 6 chi nhánh ngân hàng cấp II và 2 Phòng giao dịch trên các thị trấn, thị tứ, khu dân cư tập trung của địa bàn huyện Gia Lâm và quận Long Biên . trạng chất lượng tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm 28 2.2.1. Thực trạng tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm 28 2.2.2. Đánh giá chất lượng tín dụng ngắn hạn tại. hướng phát triển chung 43 3.1.2. Định hướng phát triển hoạt động tín dụng ngắn hạn 45 3.2. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm 46 3.2.1. Nâng cao chất. động tín dụng ngắn hạn của ngân hàng thương mại 3 1.1.1. Khái niệm tín dụng ngắn hạn 3 1.1.2. Đặc điểm của tín dụng ngắn hạn 4 1.1.3. Các hình thức tín dụng ngắn hạn 5 1.2. Chất lượng tín dụng ngắn