1. Tính cấp thiết của đề tài Trong nền kinh tế thị trường, ngân hàng có vai trò rất quan trọng đối với sự ổn định và phát triển của một quốc gia. Kinh tế phát triển và ổn định là nhờ có một chính sách tiền tệ ổn định, đúng đắn và có một hệ thống ngân hàng vững mạnh. Kể từ khi được thành lập cho đến nay, hệ thống ngân hàng luôn chiếm vị trí quan trọng trong nền kinh tế nước ta. Với nghiệp vụ huy động vốn nhàn rỗi trong dân cư để cho vay, ngân hàng đã đáp ứng được nhu cầu về vốn ngày càng tăng của các thành phần kinh tế, phục vụ cho sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước. Ngân hàng kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ và hoạt động ngân hàng với mục tiêu lợi nhuận là chủ yếu nhưng vẫn đảm bảo tăng trưởng, an toàn hiệu quả và tuân thủ pháp luật. Với phương châm đi vay để cho vay, hệ thống ngân hàng đã trở thành trung gian điều hoà, phân phối vốn có hiệu quả nhất trong nền kinh tế. Việt Nam sau hơn 20 năm đổi mới, mở cửa nền kinh tế, chuyển từ cơ chế tập trung quan liêu bao cấp sang kinh tế thị trường, định hướng xã hội chủ nghĩa. Quá trình đổi mới nền kinh tế có đòi hỏi phải có một khối lượng lớn, vững chắc, nhằm đáp ứng được nhu cầu vốn ngày càng tăng. Bên cạnh các hình thức huy động của Chính phủ thì huy động vốn qua ngân hàng là một hình thức chiếm vị trí không nhỏ. Ngân hàng chính là nơi tích tụ, tập trung vốn, khơi dậy các nguồn lực kinh tế. Hệ thống ngân hàng ngày càng đóng vai trò quan trọng trong quá trình công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước. Trong chiến lược phát triển kinh tế, mục đích chung của toàn Đảng, toàn dân ta là đẩy lùi đói nghèo, tăng trưởng kinh tế vững mạnh, đi lên công nghiệp hoá, thoát khỏi sự tụt hậu so với các nước trong khu vực và trên thế giới. Ngân hàng đang nỗ lực tiến hành các hoạt động, góp phần ổn định kinh tế, đẩy lùi lạm phát bằng sự đổi mới sâu sắc cả về hệ thống tổ chức lẫn phương thức hoạt động, đã tạo nên sắc thái hoàn toàn mới trong hoạt động kinh doanh. Tuy nhiên, để tạo được một bước chuyển mới trong nền kinh tế, công tác huy động vốn của các ngân hàng đang đứng trước một thách thức không nhỏ. Nó đòi hỏi các ngân hàng phải quan tâm sâu sắc tới công tác huy động vốn và nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của công tác này. Nhận thức rõ tầm quan trọng của nguồn vốn nói chung và nguồn vốn huy động nói riêng. Vận dụng những kiến thức được tiếp thu, trau dồi trong quá trình học tập, cùng với quá trình tìm hiểu thực tế tại Chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn huyện Chợ Mới, tỉnh Bắc Kạn, đặc biệt dưới sự hướng dẫn nhiệt tình của giáo viên hướng dẫn Th.s Phan Thị Hanh, giảng viên trường Đại học kinh tế Quốc dân, em đã chọn đề tài: "Giải pháp tăng cường huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Chợ Mới, tỉnh Bắc Kạn" để hoàn thành đề tài thực tập của mình.
TRNG I HC KINH T QUC DN KHOA TI CHNH NGN HNG Chuyên đề thực tập ti: Giải pháp tăng cờng huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Chợ Mới, tỉnh Bắc Kạn Giỏo viờn hng dn : Ths. Phan Th Hnh Sinh viờn thc hin: ng Th Tho Lp: Ti chớnh Ngõn hng; Khoỏ: 40 Thỏi Nguyờn Thỏng 5/2011 LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Trong nền kinh tế thị trường, ngân hàng có vai trò rất quan trọng đối với sự ổn định và phát triển của một quốc gia. Kinh tế phát triển và ổn định là nhờ có một chính sách tiền tệ ổn định, đúng đắn và có một hệ thống ngân hàng vững mạnh. Kể từ khi được thành lập cho đến nay, hệ thống ngân hàng luôn chiếm vị trí quan trọng trong nền kinh tế nước ta. Với nghiệp vụ huy động vốn nhàn rỗi trong dân cư để cho vay, ngân hàng đã đáp ứng được nhu cầu về vốn ngày càng tăng của các thành phần kinh tế, phục vụ cho sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước. Ngân hàng kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ và hoạt động ngân hàng với mục tiêu lợi nhuận là chủ yếu nhưng vẫn đảm bảo tăng trưởng, an toàn hiệu quả và tuân thủ pháp luật. Với phương châm đi vay để cho vay, hệ thống ngân hàng đã trở thành trung gian điều hoà, phân phối vốn có hiệu quả nhất trong nền kinh tế. Việt Nam sau hơn 20 năm đổi mới, mở cửa nền kinh tế, chuyển từ cơ chế tập trung quan liêu bao cấp sang kinh tế thị trường, định hướng xã hội chủ nghĩa. Quá trình đổi mới nền kinh tế có đòi hỏi phải có một khối lượng lớn, vững chắc, nhằm đáp ứng được nhu cầu vốn ngày càng tăng. Bên cạnh các hình thức huy động của Chính phủ thì huy động vốn qua ngân hàng là một hình thức chiếm vị trí không nhỏ. Ngân hàng chính là nơi tích tụ, tập trung vốn, khơi dậy các nguồn lực kinh tế. Hệ thống ngân hàng ngày càng đóng vai trò quan trọng trong quá trình công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước. Trong chiến lược phát triển kinh tế, mục đích chung của toàn Đảng, toàn dân ta là đẩy lùi đói nghèo, tăng trưởng kinh tế vững mạnh, đi lên công nghiệp hoá, thoát khỏi sự tụt hậu so với các nước trong khu vực và trên thế giới. Ngân hàng đang nỗ lực tiến hành các hoạt động, góp phần ổn định kinh tế, đẩy lùi lạm phát bằng sự đổi mới sâu sắc cả về hệ thống tổ chức lẫn phương thức hoạt động, đã tạo nên sắc thái hoàn toàn mới trong hoạt động kinh doanh. Tuy nhiên, để tạo được một bước chuyển mới trong nền kinh tế, công tác huy động vốn của các ngân hàng đang đứng trước một thách thức không nhỏ. Nó đòi hỏi các ngân hàng phải quan tâm sâu sắc tới công tác huy động vốn và nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của công tác này. Nhận thức rõ tầm quan trọng của nguồn vốn nói chung và nguồn vốn huy động nói riêng. Vận dụng những kiến thức được tiếp thu, trau dồi trong quá trình học tập, cùng với quá trình tìm hiểu thực tế tại Chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn huyện Chợ Mới, tỉnh Bắc Kạn, đặc biệt dưới sự hướng dẫn nhiệt tình của giáo viên hướng dẫn Th.s Phan Thị Hanh, giảng viên trường Đại học kinh tế Quốc dân, em đã chọn đề tài: "Giải pháp tăng cường huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Chợ Mới, tỉnh Bắc Kạn" để hoàn thành đề tài thực tập của mình. 2. Mục đích nghiên cứu của đề tài Từ cơ sở lý luận và thực trạng công tác huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp & PTNT huyện Chợ Mới, tỉnh Bắc Kạn, em xin đưa ra một số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn tại ngân hàng trong thời gian tới. 3. Phạm vi, đối tượng nghiên cứu Đề tài tập trung trình bày những vấn đề chủ yếu của công tác huy động vốn, tập trung vào vốn huy động và vốn đi vay của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp & PTNT huyện Chợ Mới, tỉnh Bắc Kạn cũng như những vấn đề còn tồn tại trong công tác huy động vốn để từ đó đưa ra các giải pháp khắc phục tồn tại. 4. Phương pháp nghiên cứu Trong quá trình nghiên cứu, đề tài kết hợp sử dụng các phương pháp: Duy vật lịch sử; duy vật biện chứng; tiếp cận hệ thống và các phương pháp thống kê, điều tra, phân tích tổng hợp, so sánh, mô tả, minh hoạ bằng các bảng biểu, mô hình, sơ đồ… 5. Kết cấu của đề tài Ngoài lời mở đầu và kết luận, khoá luận được chia thành 3 chương: Chương 1: Những nội dung cơ bản về vốn và huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại trong nền kinh tế. Chương 2: Thực trạng huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp & PTNT huyện Chợ Mới, tỉnh Bắc Kạn Chương 3: Giải pháp tăng cường huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp & PTNT huyện Chợ Mới, tỉnh Bắc Kạn. CHƯƠNG 1: HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại 1.1.1. Khái niệm và đặc trưng Khi nghiên cứu về ngân hàng thương mại (NHTM) các nhà kinh tế học đều thống nhất với nhau về vị trí, chức năng của NHTM trong nền kinh tế. Nhưng khi định nghĩa như thế nào là NHTM thì họ lại không thống nhất. Sở dĩ có tình trạng này là do hoạt động của NHTM rất đa dạng, các thao tác trong từng nghiệp vụ của NHTM lại rất phức tạp và luôn biến động theo sự biến động chung của nền kinh tế. Mặt khác, do phong tục tập quán và luật pháp của mỗi quốc gia, mỗi vùng miền là khác nhau nên dẫn đến quan niện không đồng nhất về NHTM. Theo Luật các tổ chức tín dụng được Quốc hội nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam, khoá X, kỳ họp thứ 2 thông qua ngày 12/12/1997, sửa đổi bổ sung năm 2003: "Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và hoạt động kinh doanh khác có liên quan. Theo tính chất và mục tiêu hoạt động, các loại hình ngân hàng bao gồm: Ngân hàng thương mại, Ngân hàng phát triển, Ngân hàng đầu tư, Ngân hàng chính sách, Ngân hàng hợp tác và các loại hình ngân hàng khác". Để hiểu rõ hơn về khái niệm NHTM, chúng ta hãy tìm hiểu những đặc điểm của nó. Trước hết, NHTM là một doanh nghiệp kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ. Là một doanh nghiệp, vì vậy hoạt động của nó cũng nhằm mục tiêu là thu được lợi nhuận. Song hoạt động kinh doanh của NHTM lại mang tính đặc thù với đối tượng kinh doanh chủ yếu là quyền sử dụng khoản tiền tệ của NHTM có đặc tính phi vật chất, hay nói cách khác NHTM là doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ và hoạt động của nó gắn liền với quá trình vận động và lưu thông tiền tệ. Ngoài đặc điểm là một doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ, NHTM còn mang đặc điểm của một trung gian tài chính điển hình. Vai trò trung gian tài chính của NHTM được thể hiện rõ trên hai phương diện: NHTM là trung gian giữa người có nguồn vốn tạim thời nhàn rỗi với người cần vốn, đồng thời còn là trung gian giữa NHTM với công chúng và nền kinh tế. NHTM không chỉ là trung gian tài chính mà còn là trung gian giữa NHTM với công chúng và nền kinh tế. NHTM được coi là ngân hàng của các ngân hàng, là cơ quan tổ chức điều hành chính sách tiền tệ quốc gia, bằng cá công cụ của mình như: Tái cấp vốn, dự trữ bắt buộc, nghiệp vụ thị trường mở… đã tác động đến hoạt động của các NHTM và NHTM đã chuyển tác động của chính sách tiền tệ đến nền kinh tế. 1.1.2. Các hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại Hoạt động chủ yếu của ngân hàng thương mại là hoạt động huy động vốn, sử dụng vốn và cung cấp các dịch vụ ngân hàng. 1.1.2.1. Nghiệp vụ huy động vốn Nghiệp vụ huy động vốn nhàn rỗi trong xã hội là nghiệp vụ quan trọng hàng đầu của ngân hàng. Trên cơ sở nguồn vốn huy động được, ngân hàng tiến hành cho vay phục vụ cho nhu cầu phát triển của cả nước. Nghiệp vụ của ngân hàng ngày càng được mở rộng, tạo được uy tín trong xã hội. Mở rộng quan hệ với các thành phần kinh tế, các tổ chức cá nhân mang lại lợi nhuận không chỉ cho ngân hàng mà còn cho cả khách hàng. Chính vì vậy, các ngân hàng phải căn cứ vào tình hình kinh tế địa phương và của đất nước để từ đó đưa ra các nghiệp vụ huy động vốn phù hợp, thu hút được nhiều khách hàng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sự nghiệp công nghiệp hoá - hiện đại hoá. 1.1.2.2. Nghiệp vụ sử dụng vốn Đây là nghiệp vụ trực tiếp mang lại lơi nhuận cho ngân hàng. Nghiệp vụ sử dụng vốn của ngân hàng có tốt thì uy tín và lợi nhuận mới cao, đồng thời tăng cường sức cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường, thường xuyên nghiên cứu thị trường, xem xét nhu cầu sử dụng vốn của xã hội. Thực hiện cho vay theo các dự án đầu tư, các chương trình phục hồi sản xuất. Trong hoạt động sử dụng vốn, hoạt động tín dụng là hoạt động chủ yếu của các NHTM, là nghiệp vụ quan trọng đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng. Bên cạnh hoạt động tín dụng, các NHTM còn thực hiện các hoạt động khác như hoạt động đầu tư tài chính, hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng. 1.1.2.3. Nghiệp vụ kinh doanh dịch vụ ngân hàng Thực chất là hoạt động cung cấp dịch vụ phục vụ khách hàng, nhằm thu phí, tạo lợi nhuận cho ngân hàng và tạo thêm uy tín của ngân hàng đối với khách hàng. Các ngân hàng đã đầu tư trang thiết bị, cơ sở sản xuất áp dụng các công nghệ tiên tiến vào hoạt động. Thực hiện tốt khâu thanh toán không dùng tiền mặt như: Uỷ nhiệm chi; Uỷ nhiệm thu; Thanh toán séc; Thanh toán bù trừ; Chuyển tiền điện tử; Thực hiện thanh toán qua thẻ tín dụng… Thực hiện tốt khâu dịch vụ không chỉ góp phần tăng doanh thu cho ngân hàng mà còn góp phần thúc đẩy nhanh quá trình chu chuyển vốn của nền kinh tế, tiết kiệm vốn trong quá trình thanh toán và thu hút nhiều khách hàng thuận lợi cho công tác huy động vốn và cho vay của ngân hàng. Các nghiệp vụ hoạt động của ngân hàng có mối quan hệ chặt chẽ và làm tiền đề cho nhau do đó các ngân hàng phải thực hiện tốt và đồng bộ các nghiệp vụ. 1.1.3. Vai trò của ngân hàng trong nền kinh tế Ngân hàng là nơi huy động tập trung vốn tạm thời nhàn rỗi trong xã hội. Ta có thể thấy trong một xã hội luôn có những người thừa tiền không biết phải làm gì, đầu tư vào đâu để kiếm lời hoặc đơn giản là họ có tiền nhưng không cần dùng đến song vẫn muốn nó sinh sôi, nảy nở và được bảo đảm an toàn thì cách tốt nhất là gửi tiền vào ngân hàng. Ngân hành chính là trung gian tài chính, các ngân hàng thương mại tập trung huy động các khoản tiền nhàn rỗi đó để cho các tổ chức kinh tế, các cá nhân đang cần tiền cho sản xuất vay. Như vậy, với chức năng và vai trò của mình, ngân hàng đã chuyển vốn từ những người thừa vốn sang những ngườ cần vốn cho đầu tư sản xuất, đem lại lợi ích cho cả đôi bên. Ngân hàng đáp ứng nhu cầu vốn cho quá trình sản xuất và tái sản xuất làm cho đồng tiền luôn hoạt động sinh sôi nảy nở. Hoạt động của ngân hàng góp phần làm tăng thu nhập cho tất cả những khách hàng của mình và thúc đẩy nền kinh tế phát triển có hiệu quả hơn. Ngân hàng thông qua hoạt động của mình góp phần quan trọng vào việc chống lạm phát, ổn định mức mua của đồng tiền, ổn định tình hình kinh tế. Ngân hàng có thể giảm bớt lượng tiền mặt đang lưu hành trên thị trường bằng cách tăng lãi suất tiền gửi để thu hút tiền mặt, đồng thời tăng lãi suất đầu ra, hạn chế lượng tiền ra trong thời kỳ nền kinh tế có lạm phát. Hoặc có thể làm ngược lại nền kinh tế có hiện tượng giảm sút. Ngân hàng là cầu nối nền kinh tế trong nước và nền kinh tế thế giới, tạo điều kiện mở rộng kinh tế quốc tế với các nước trong khu vực và thế giới. 1.2. Hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại 1.2.1. Các hình thức huy động vốn a) Tiền gửi của dân cư * Tiền gửi không kỳ hạn Đây là khoản tiền gửi mà khách hàng có thể rút ra bất kỳ lúc nào mà ngân hàng phải thoả mãn nhu cầu của khách hàng. Thực chất đó là một khoản tiền gửi đảm bảo thanh toán nhằm mục đích giao dịch thanh toán các khoản chi trả trong quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh và tiêu dùng. Việc thanh toán có thể được tiến hành dưới dạng tiền mặt, séc hoặc uỷ nhiệm chi. Sau khi mở tài khoản thnah toán tại ngân hàng, chủ tài khoản phải giao cho ngân hàng quyền theo dõi ghi chép các nghiệp vụ phát sinh trên tài khoản của họ tại ngân hàng. Và đây cũng là một khoản tiền tạm thời nhàn rỗi, ngân hàng có thể dùng số dư tài khoản đó để cho vay lại. Đây cũng là hoạt động mang lại lợi nhuận cho ngân hàng mà khách hàng cũng không mất đi quyền sở hữu cũng như quyền sử dụng số tiền đó. Không chỉ vậy, tài khoản này mang lại sự an toàn cho khách hàng trong việc bảo quản vốn và nhanh chóng thuận tiện cho việc thanh toán giao dịch, ngoài ra khách hàng còn được hưởng một khoản tiền lãi nhỏ và một số dịch vụ miễn phí khác. Chủ tài khoản phải tuân thủ những quy định hướng dẫn của ngân hàng. Ngân hàng phải bỏ ra một số chi phí như phát hành séc và các dịch vụ kèm theo. Chi phí này khá lớn nhưng nó được bù đắp bởi tiền thu phí và số tiền lãi mà ngân hàng dùng số dư tài khoản này để cho vay. Tài khoản tiền gửi vừa nhanh chóng vừa thuận tiện an toàn với khách hàng và nó đủ bù đắp, mang lại lợi nhuận cho ngân hàng khi dùng số dư trên tài khoản để giao dịch. Bên cạnh đó, còn có tài khoản tiền gửi vãng lai là loại tài khoản có thể dư nợ hoặc dư có thể hiện số tiền gửi hoặc tiền vay của khách hàng. Trên thực tế, tài khoản này dư nợ hoặc dư có tuỳ thuộc vào số lượng tiền mà khách hàng gửi vào hoặc tạm thời vay của ngân hàng trong một thời gian nhất định. Đồng thời tài khoản này cũng áp dụng hai loại lãi suất: Lãi suất tiền vay là lãi suất mà khách hàng phải trả cho ngân hàng (nếu là dư nợ) và lãi suất tiền gửi là lãi suất mà ngân hàng trả cho khách hàng (nếu là dư có). Vì vậy mà khách hàng luôn làm cho tài khoản của mình dư có điều này cũng làm tăng nguồn vốn của ngân hàng. * Tiền gửi có kỳ hạn (tiền gửi tiết kiệm) Tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền để dành của mỗi cá nhân mà họ đem gửi vào trong ngân hàng nhằm hưởng lãi và đảm bảo an toàn cho lượng tiền của mình. Có hai loại tiền gửi tiết kiệm là tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Là loại tiền gửi mà khách hàng có thể rút ra một phần hoặc toàn bộ số tiền bất kỳ lúc nào nhưng khác với tiền gửi thanh toán là tiền gửi tiết kiệm không được dùng để thanh toán. Lãi tiền gửi tiết kiệm cao hơn lãi tiền gửi thanh toán cho nên đại đa số người dân gửi tiền tiết kiệm khi mà họ chưa có nhu cầu dùng tiền mà vẫn muốn nó có lãi thì họ sẽ đem gửi tiết kiệm. Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Là loại tiền gửi mà khách hàng chỉ được rút tiền ra khi đến hạn. Nhưng trên thực tế thì ngân hàng vẫn cho khách hàng rút tiền trước thời hạn nhưng được hưởng lãi suất thấp hơn. Cũng như tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn cũng đưa ra các kỳ hạn khác nhau như: Từ 1 tháng đến 24 tháng nhằm thu hút nhiều nguồn vốn và lãi suất của nó cũng khác nhau. Tiền gửi tiết kiệm của khách hàng là nguồn vốn tương đối ổn định, giúp ngân hàng nắm bắt được những thông tin chính xác về tình hình tài chính của khách hàng, làm cơ sở để giải quyết việc cho vay và thanh toán, kiểm tra, kiểm soát việc thực hiện có hiệu quả mục tiêu của ngân hàng. Thông qua nhiệm vụ này, ngân hàng có thể quản lý nguồn vón, góp phần ổn định lưu thông tiền tệ, ổn định giá trị đồng tiền giúp nền kinh tế phát triển ổn định và vững mạnh. a) Tiền gửi của tổ chức kinh tế * Tiền gửi không kỳ hạn - Tiền gửi thanh toán: Với loại tiền gửi này, các tổ chức kinh tế mở tài khoản tiền gửi thanh toán tại các NHTM với mục đích để thực hiện các khoản thanh toán phục vụ cho quá trình sản xuất hàng hoá và kinh doanh dịch vụ. Đối với tiền gửi thanh toán các TCKT không được hưởng lãi suất mà được hưởng các dịch vụ của ngân hàng. - Tiền gửi không kỳ hạn không giao dịch * Tiền gửi có kỳ hạn Tiền gửi có kỳ hạn là khoản tiền nhàn rỗi trong thời gian nhất định. Do đó các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế, cá nhân thường gửi vào ngân hàng với hình thức tiền gửi có kỳ hạn. Đây là loại tiền gửi không dùng để thnah toán mà chủ yếu dùng để kiếm lời. Loại tiền gửi này là loại tiền mà đến một ngày nhất định ngân hàng mới phải trả cho khách hàng. Điều này giúp cho ngân hàng dự tính được kế hoạch cho vay mà không phải tồn quỹ cao đề phòng sự rút vốn trước thời hạn với điều kiện là lãi suất được hưởng thấp [...]... đó, từ đó tăng nguồn vốn huy động CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHỢ MỚI, TỈNH BẮC KẠN 2.1 Khái quán về NHNo&PTNT huy n Chợ Mới, tỉnh Bắc Kạn 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của NHNo&PTNT huy n Chợ Mới, tỉnh Bắc Kạn Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam (NHNo&PTNT VN) được thành lập vào ngày 26/3/1988 theo Nghị định... sự cố gắng của ngân hàng trong việc tận dụng khai thác nguồn thu và trang trải cho nhu cầu chi trong ngân hàng 2.2 Thực trạng huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT huy n Chợ Mới 2.2.1 Thực trạng huy động vốn tại Chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp & PTNT huy n Chợ Mới Cùng với sự phát triển của nền kinh tế thị trường, hoạt động của ngân hàng thực sự có những bước chuyển mình Ban đầu chỉ là nghiệp gụ cho... vững và phát triển thị trường nông nghiệp, nông thôn Và Bắc Kạn cũng là một tỉnh thuộc vùng miền núi phía Bắc còn mang nặng nền kinh tế nông nghiệp, vì thế hoạt động ngân hàng còn khó khăn phải mất nhiều năm mới có thể đi lên và phát triển Năm 1998 hơn một năm sau ngày tái lập tỉnh Bắc Kạn, ngày 20/10/1998 NHNo&PTNT huy n Chợ Mới được thành lập Hoà nhập với sự phát triển chung của cả nước và cả tỉnh, ... của khách hàng Do vậy, ngân hàng đã rất quan tâm đến vấn đề này Bằng những biện pháp đó, mặc dù là một chi nhánh mới thành lập và đi vào hoạt động nhưng ngân hàng đã đạt được một số kết quả trong công tác huy động vốn, làm tăng nguồn vốn cho ngân hàng để mở rộng hoạt động tín dụng Cụ thể về thực trạng huy động vốn của ngân hàng được thể hiện qua các tiêu chí sau: 2.2.2 Tình hình huy động vốn Bảng số... NHNo&PTNT huy n Chợ Mới) Nhìn vào bảng số liệu trên ta thấy, vốn huy động của ngân hàng đủ để tài trợ cho nhu cầu cho vay (tỷ lệ tổng dư nợ/tổng vốn huy động các năm như sau: Năm 2008: 88,09%; năm 2009: 74,89%; năm 2010: 88,75%) như vậy ngân hàng còn thừa vốn huy động, mà chủ yếu là tiền gửi dân cư Chi nhánh cho vay tai ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam để hưởng phí thừa vốn, làm gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng. .. tiền gửi tiết kiệm của dân cư chi m tỷ trọng tăng dần trong tổng nguồn vốn huy động Chứng tỏ Chi nhánh NHNo&PTNT huy n Chợ Mới đã thay đổi rất nhiều hoạt động huy động vốn, lấy lại được lòng tin của khách hàng và thu hút thêm khách hàng đến với ngân hàng Cụ thể, trong năm 2008 thì nguồn vốn tiền gửi tiết kiệm dân cư của ngân hàng chi m tới 58,4% so với tổng nguồn vốn huy động, đến năm 2009 tiền gửi tiết... NHNo&PTNT huy n Chợ Mới) Biểu đồ 1: Tăng giảm nguồn vốn qua các năm 12,3% 33,2% Qua bảng số liệu cho ta thấy, nguồn vốn huy động của ngân hàng biến động qua các năm Cụ thể, năm 2008, tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng là 60.500 triệu đồng, đến năm 2009 tổng nguồn vốn huy động được là 92.800 triệu đồng, tăng 32.300 triệu đồng = 53,4% so với năm 2008, nguồn vốn tăng chủ yếu là huy động tiền gửi dân cư Sự tăng. .. trọng nguồn vốn huy động trên tổng nguồn vốn (Nguồn số liệu từ báo cáo tài chính qua các năm của NHNo&PTNT huy n Chợ Mới) Qua bảng số liệu trên, ta thấy nguồn vốn huy động của Chi nhánh ngana hàng NHNo&PTNT huy n Chợ Mới chi m tỷ trọng khá lớn trong tổng nguồn vốn, cụ thể: Năm 2008 nguồn vốn huy động chi m 51,9% trên tổng nguồn vốn; năm 2009: 62,7%; năm 2010: 60,8% Điều đó đòi hỏi Chi nhánh phải quản... Mới có nguồn vốn vẫn tăng trưởng đều qua các năm Thực hiện phương châm "Đi vay để cho vay" ngân hàng đã không ngừng tăng trưởng và mở rộng công tác huy động vốn trong dân cư tại địa phương và ngoài địa phương, phục vụ cho sự phát triển chính của địa phương Ngân hàng có rất nhiều nghiệp vụ huy động vốn như tiền gửi tiết kiệm và đi vay Nghiệp vụ huy động vốn tại địa phương rất đa dạng và phong phú, có nhiều... chúng ta cái nhìn tổng quan về quy mô nguồn vốn huy động của ngân hàng và tốc độ tăng trưởng của vốn huy động qua các năm Hai chỉ tiêu này thể hiện quy mô và sự tăng trưởng của nguồn vốn huy động của ngân hàng Chúng có mối quan hệ chặt chẽ với quy mô và tốc độ tăng trưởng tín dụng nói riêng và tài sản có nói chung Bảng 3: Tình hình huy động vốn của ngân hàng qua các năm Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu . luận và thực trạng công tác huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp & PTNT huy n Chợ Mới, tỉnh Bắc Kạn, em xin đưa ra một số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn tại ngân hàng. vốn và huy động vốn tại Ngân hàng Thương mại trong nền kinh tế. Chương 2: Thực trạng huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp & PTNT huy n Chợ Mới, tỉnh Bắc Kạn Chương 3: Giải pháp. pháp tăng cường huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp & PTNT huy n Chợ Mới, tỉnh Bắc Kạn. CHƯƠNG 1: HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Tổng quan về ngân hàng