Giải pháp tăng cường huy động vốn tại chi nhánh Hà Thành – Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam.DOC

Giải pháp tăng cường huy động vốn tại chi nhánh Hà Thành – Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam

LỜI MỞ ĐẦU

Vốn là một yếu tố quan trọng để tiến hành bất cứ một hoạt động sản xuất kinh doanh nào, nó được coi là “chìa khóa” đảm bảo tăng trưởng và phát triển của mọi hình thái xã hội Bằng việc huy động các khoản tiền nhàn rỗi trong nền kinh tế, hoạt động tín dụng của các tổ chức tín dụng đã góp phần không nhỏ trong việc thu hút lượng vốn lớn đáp ứng nhu cầu vay vốn của các doanh nghiệp, thực hiện tái đầu tư thúc đẩy sự phát triển nền kinh tế Trong số các kênh huy động vốn, huy động vốn qua các Ngân hàng thương mại có ý nghĩa hết sức quan trọng Công tác huy động vốn không chỉ mang ý nghĩa quyết định tới thắng lợi trong hoạt động kinh doanh của bản thân Ngân hàng mà còn tác động và chi phối sự phát triển về mặt kinh tế xã hội của đất nước nói chung Bên cạnh những thành công đã đạt được của hệ thống các Ngân hàng thương mại vẫn còn tồn tại nhiều yếu kém đó là nguồn vốn huy động có thời gian dài cho đầu tư còn thiếu, bất cập trong công tác huy động trong khi hoạt động cho vay để đầu tư thì tỉ lệ nợ quá hạn đang ở mức báo động, vốn cho vay bị sử dụng lãng phí… Do vậy, đứng trước yêu cầu của công cuộc đổi mới và những thách thức của thời đại, bài toán về giải pháp tăng cường huy động vốn ở các Ngân hàng thương mại nhằm bù đắp thiếu hụt vốn đầu tư là vấn đề quan tâm hàng đầu trong hoạt động của các Ngân hàng thương mại Trong thời gian thực tập tại chi nhánh Hà Thành – Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam và xuất

phát từ thực tiễn trên, em đã chọn đề tài “Giải pháp tăng cường huy động vốn

tại chi nhánh Hà Thành – Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam” làm

Chương 2: Thực trạng huy động vốn tại chi nhánh Hà Thành – Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam

Chương 3: Giải pháp tăng cường huy động vốn tại chi nhánh Hà Thành – Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam

Do hạn chế về mặt kiến thức và kinh nghiệm nghiên cứu, chuyên đề không tránh khỏi sai sót Em rất mong nhận được sự đóng góp của cô giáo và các bạn để chuyên đề được hoàn thiện hơn

CHƯƠNG 1

HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1 KHÁI QUÁT VỀ CÁC HOẠT ĐỘNG CƠ BẢN CỦA NGÂN HÀNGTHƯƠNG MẠI

1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại

Ngân hàng có lịch sử phát triển lâu đời, gắn liền với nền sản xuất hàng hóa Cùng với sự phát triển của xã hội, các quan hệ tín dụng ngày càng được mở rộng Ngân hàng thương mại là một trung gian tài chính giữa người đi vay và người cho vay Ngân hàng thương mại có vị trí quan trọng và là doanh nghiệp đặc thù, kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ thông qua các nghiệp vụ huy động vốn để cho vay, đầu tư và thực hiện các nghiệp vụ tài chính khác đồng thời giữ vai trò thực hiện các chính sách kinh tế vĩ mô do ngân hàng trung ương chỉ đạo Để hiểu về Ngân hàng thương mại có rất nhiều định nghĩa khác nhau, nhưng ta có thể thấy ngân hàng thương mại không phải là các trung gian tài chính duy nhất do vậy cần dựa vào tính chất cơ bản của ngân hàng thương mại để phân biệt với các trung gian tài chính phi ngân hang

Theo “ Luật các tổ chức tín dụng” được Quốc hội khóa X, kỳ họp thứ 2 thông qua ngày 12/12/1997, Tổ chức tín dụng được thành lập theo quy định của luật này và các quy định khác của pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi và sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung cấp các dịch vụ thanh toán Ngân hàng thương mại là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan Ngân hàng thương mại thuộc khu vực thể chế tài chính, hoạt

động vì mục tiêu lợi nhuận, quan hệ hoạt động chủ yếu với các tổ chức, các nhân có nhu cầu về vốn và những dịch vụ ngân hàng khác.

Ngân hàng thương mại có vai trò và chức năng rất quan trọng đối với nền kinh tế

1.1.1.1 Vai trò của Ngân hàng thương mại

1.1.1.1.1 Ngân hàng thương mại là nơi cấp vốn cho nền kinh tế

Các đơn vị kinh tế muốn phát triển về kinh tế cần phải có một lượng vốn đầu tư nhất định cho hoạt động sản xuất kinh doanh và việc tập trung vốn nhàn rỗi ở mọi nơi để kịp thời cung ứng cho nơi cần vốn là điều hết sức cần thiết và cũng hết sức khó khăn Bằng nguồn vốn huy động được trong xã hội thông qua hoạt động tín dụng, các Ngân hàng thương mại đã cung cấp vốn cho mọi hoạt động kinh tế, đáp ứng nhu cầu vốn kịp thời cho quá trinh sản xuất Nhờ có hoạt động của hệ thống các Ngân hàng thương mại và đặc biệt là hoạt động tín dụng, các doanh nghiệp và cá nhân có điều kiện vay vốn để mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc và công nghệ nhằm tăng năng suất lao động, nâng cao hiệu quả kinh tế và chất lượng sản phẩm xã hội.

1.1.1.1.2 Ngân hàng thương mại là công cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô nềnkinh tế

Cùng với sự vận động của nền kinh tế, hệ thống Ngân hàng chia làm hai cấp là Ngân hàng nhà nước và các Ngân hàng thương mại Các Ngân hàng thương mại được sử dụng như công cụ quản lý hoạt động tiền tệ và điều tiết chính sách tiền tệ quốc gia của Nhà nước Nhà nước điều tiết hoạt động của Ngân hàng, Ngân hàng dẫn dắt thị trường thông qua hoạt động tín dụng và thanh toán giữa các Ngân hàng thương mại trong hệ thống từ đó mở rộng khối lượng tiền cung ứng trong lưu thông và thông qua việc cung ứng tín dụng cho các ngành trong nền

kinh tế Ngân hàng thương mại thực hiện việc dẫn dắt các luồng tiền tập hợp và phân chia nguồn vốn của thị trường, điều khiển chúng một cách có hiệu quả.

1.1.1.1.3 Ngân hàng thương mại là cầu nối thị trường với các doanh nghiệp

Trong nền kinh tế thị trường, sự phát triển của hoạt động tín dụng Ngân hàng đã làm biến đổi hoạt động của các nhà máy, xí nghiệp bằng các dây chuyền sản xuất hiện đại cho năng suất cao, thực hiện chuyển giao công nghệ từ các nước tiên tiến trên thế giới Điều này không thể thực hiện khi chỉ bằng số vốn tự có rất ít của các doanh nghiệp mà chỉ có thể thực hiện bằng cách vay vốn từ Ngân hàng Bên cạnh đó tín dụng Ngân hàng còn cung cấp một phần vốn không nhỏ trong việc tăng cường nguồn vốn lưu động của các doanh nghiệp Hơn nữa, một vấn đề luôn là mối lo và cũng đòi hỏi sự có mặt của tín dụng Ngân hàng đối với doanh nghiệp là cần một ngân quỹ để đào tạo đội ngũ cán bộ lao động phù hợp với sự phát triển của khoa học kỹ thuật khi điều kiện nước ta vẫn thiếu những chuyên gia đầu ngành, những cán bộ có năng lực và công nhân lành nghề.

1.1.1.1.4 Ngân hàng thương mại là cầu nối nền tài chính quốc gia với nềntài chính quốc tế

Nhận thức được tầm quan trọng của sự hội nhập kinh tế quốc gia với nền kinh tế thế giới đem lại những lợi ích kinh tế to lớn, thúc đẩy nền kinh tế phát triển nhanh và bền vững Một trong những điều kiện quan trọng thúc đẩy sự hội nhập nền kinh tế quốc tế chính là nền tài chính quốc gia Tài chính quốc gia là cầu nối với tài chính quốc tế thông qua hoạt động của Ngân hàng thương mại trong các lĩnh vực kinh doanh như nhận tiền gửi, cho vay, nghiệp vụ thanh toán, nghiệp vụ ngoại hối và các nghiệp vụ khác Đặc biệt trong hoạt động thanh toán quốc tế, buôn bán ngoại hối, quan hệ tín dụng với các Ngân hàng nhà nước của Ngân hàng thương mại trực tiếp hoặc gián tiếp tác động góp phần thúc đấy hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu và thông qua đó các Ngân hàng thương mại đã thực hiện

được vai trò điều tiết tài chính trong nước phù hợp với sự vận động của nền tài chính quốc tế.

1.1.1.2 Chức năng của Ngân hàng thương mại

1.1.1.2.1 Chức năng tạo tiền cho nền kinh tế

Được thực hiện thông qua các hoạt động tín dụng và đầu tư của các ngân hang thương mại trong mối quan hệ với ngân hang nhà nước.

1.1.1.2.2 Chức năng trung gian tài chính

Sử dụng đồng vốn tạm thời nhàn rỗi một cách hiệu quả và tài trợ vốn cho các hoạt động khác nhau trong nền kinh tế hay nói cách khác ngân hang thương mại làm cầu nối giữa người thừa vốn và người thiếu vốn Đây là chức năng quan trọng nhất, nó quyết định sự duy trì và phát triển của ngân hang và là cơ sở để thực hiện các chức năng khác.

1.1.1.2.3 Chức năng thanh toán và quản lý các phương tiện thanh toán

Ngân hàng đứng ra thanh toán hộ khách hàng bằng cách chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác theo yêu cầu của họ Khi nền kinh tế càng phát triển thì chức năng này càng được mở rộng.

1.1.2 Những hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mại

1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn

Ngân hàng thương mại là tổ chức kinh doanh tiền tệ, nguồn vốn hoạt động là rất lớn song chủ yếu là được bổ sung từ bên ngoài và ngân hang có thể thực hiện nghiệp vụ này với tất cả các khu vực của nền kinh tế Nguồn vốn được huy động dưới các dạng như:

* Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và các giấy tờ có giá khác * Vay vốn từ các tổ chức tín dụng khác

* Vay vốn ngắn hạn của NHNN dưới hình thức tái cấp vốn * Các hình thức huy động khác theo quy định của NHNN

1.1.2.2 Hoạt động tín dụng

Ngân hang cấp tín dụng cho các tổ chức và cá nhân dưới hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu, các giấy tờ có giá khác, bảo lãnh và các hình thức khác theo quy định của NHNN

1.1.2.3 Dịch vụ thanh toán và ngân quỹ

* Dịch vụ thanh toán: cung cấp các phương tiện thanh toán, thực hiện thu chi

Ngoài các hoạt động chủ yếu trên, ngân hang thương mại còn tham gia vào nhiều dịch vụ khác như: Cung ứng các dịch vụ bảo hiểm, thực hiện dịch vụ ủy thác, dịch vụ bảo quản an toàn các tài sản có giá, tư vấn cho khách hàng trong lĩnh vực kinh doanh chứng khoán, dịch vụ kinh doanh ngoại hối… nhằm hỗ trợ và mở rộng hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại trong thị trường tài chính.

1.2 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI1.2.1 Vốn của ngân hàng thương mại

Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại có những đặc thù riêng có mà các doanh nghiệp trong các ngành khác không có.Vốn vừa là phương tiện kinh doanh, đồng thời cũng là đối tượng kinh doanh của Ngân hàng thương

mại.Vốn của ngân hàng được thể hiện dưới các dạng: vốn chủ sở hữu và nợ Trong đó vốn chủ sở hữu chiếm một tỉ lệ rất nhỏ.

1.2.1.1 Vốn chủ sở hữu

Vốn chủ sở hữu của ngân hàng thương mại là vốn tự có do ngân hàng tạo lập được thuộc sở hữu riêng của ngân hàng thông qua nguồn vốn bổ sung trong quá trình hoạt động hoặc hình thành từ kết quả kinh doanh Vốn chủ sở hữu bao gồm các thành phần:

* Vốn góp của chủ sở hữu để thành lập hay mở rộng hoạt động của doanh nghiệp

* Nguồn từ lợi nhuận: trong điều kiện thu nhập ròng lớn hơn không, ngân hàng có xu hướng tăng vốn bằng cách chuyển một phần thu nhập ròng thành vốn đầu tư.

* Các quỹ được hình thành trong quá trình hoạt động kinh doanh của ngân hàng theo cơ chế tài chính hoặc quyết định của chủ sở hữu vốn, bao gồm quỹ dự phòng tổn thất, quỹ đầu tư phát triển, quỹ bảo toàn vốn, quỹ thặng dư,…

* Nguồn vay nợ có thể chuyển đổi thành cổ phần

Nguồn vốn chủ sở hữu thường chiếm một tỉ lệ rất nhỏ trong tổng nguồn vốn của ngân hàng( khoảng dưới 10%), như chúng ta đã biết một ngân hàng muốn thành lập phải có đủ vốn ban đầu nhất định do ngân hàng nhà nước quy định Nguồn vốn này thực hiện chức năng thành lập, bảo vệ và điều chỉnh đối với hoạt động của ngân hàng Theo quy định của ngân hàng trung ương thì vốn chủ sở hữu của ngân hàng lớn hơn hoặc bằng 8% trên tổng tài sản rủi ro quy đổi, do vậy chức năng chủ yếu của khối lượng giới hạn vốn chủ sử hữu được xem như tài sản bảo vệ cho khách hàng gửi tiền Chức năng bảo vệ không chỉ được xem như tài sản bảo vệc cho khách hàng gửi tiền khi ngân hàng vỡ nợ mà còn duy trì khả năng trả

nợ bằng cách cung cấp một khoản tài sản có dự trữ giúp ngân hàng khỏi bị đe dọa bởi sự thua lỗ Ngoài ra, dựa trên mức vốn chủ sở hữu của ngân hàng, các cơ quan quản lý sẽ xác định và điều chỉnh hoạt động cho ngân hàng.

1.2.1.2 Vốn nợ

Đây là nguồn vốn chiếm tỉ trọng lớn nhất trong tổng vốn của ngân hàng Nó là những giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động được từ các tổ chức kinh tế và các cá nhân trong xã hội thông qua các nghiệp vụ của ngân hàng Bản chất vốn nợ là tài sản thuộc chủ sở hữu khác nhau, ngân hàng chỉ óc quyền sử dụng mà không có quyền sở hữu và có trách nhiệm hoàn trả đúng hạn cả gốc lẫn lãi khi đến kỳ hạn (nếu là tiền gửi có kỳ hạn) hoặc khi khách hàng có nhu cầu rút vốn (nếu là tiền gửi không kỳ hạn).

Vốn nợ có vai trò rất quan trọng đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng Vốn nợ được ngân hàng thương mại huy động dưới các hình thức như:

* Nhận tiền gửi bao gồm tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết

Nguồn vốn của ngân hàng được hình thành từ nhiều nguồn khác nhau trong đó nguồn vốn huy động từ tiền gửi là rất quan trọng và chiếm tỉ trọng lớn nhất, khoảng từ 70% - 80% tổng nguồn vốn và nó có tính biến động Đặc biệt tiền gửi ngắn hạn và tiền gửi không kỳ hạn thường nhạy cảm với các biến động về lãi suất, tỉ giá, thu nhập, chu kỳ chi tiêu và nhiều nhân tố khác Do vậy ngân hàng

cần nghiên cứu, đi sâu tìm hiểu và phân tích nguồn hình thành vốn này, dự đoán trước tính hình cung cầu vốn để có đối sách phù hợp.

1.2.2 Hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại

Huy động vốn là điều kiện cần đối với hoạt động của một ngân hàng, đảm bảo sự tồn tại của ngân hàng và thực hiện chức năng trung gian tài chính Vốn huy động quyết định quy mô hoạt động và quy mô tín dụng của ngân hàng Để tồn tại và ngày càng mở rộng quy mô hoạt động, đòi hỏi ngân hàng phải có uy tín trên thị trường Do vậy vốn huy động quyết định đến khả năng thanh toán và đảm bảo uy tín của các ngân hàng trên thị trường trong nền kinh tế Uy tín được thể hiện ở khả năng sẵn sàng thanh toán chi trả cho khách hàng, khả năng thanh toán của ngân hàng càng cao thì vốn khả dụng của ngân hàng càng lớn, đồng thời tạo cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng với quy mô lớn, tiến hành các hoạt động cạnh tranh, đảm bảo uy tín, nâng cao danh thế của ngân hàng trên thị trường.

1.2.2.1 Huy động vốn từ tài khoản tiền gửi

Tiền gửi của khách hàng là nguồn tài nguyên quan trọng và chiếm tỉ trọng lớn trong tổng nguồn tiền của ngân hàng thương mại Trong môi trường cạnh tranh, để tăng nguồn tiền này cả về số lượng và chất lượng, các ngân hàng đã thực hiện nhiều hình thức huy động khác nhau

1.2.2.1.1 Tiền gửi không kỳ hạn

Là loại tiền gửi khách hàng gửi vào ngân hàng mà không có thỏa thuận trước về thời gian rút tiền Nhìn chung lãi suất của khoản tiền này là rất thấp hoặc bằng không bởi tiền gửi không kỳ hạn có tính biến động, khách hàng có thể rút ra bất cứ lúc nào do vậy ngân hàng không chủ động sử dụng số vốn này, và ngân hàng phải dự trữ một số tiền để đảm bảo có thể thanh toán ngay khi khách hàng có nhu cầu Tiền gửi không kỳ hạn bao gồm 2 loại:

Tiền gửi thanh toán: Đây là tiền của khách hàng gửi vào ngân hàng để nhờ ngân hàng giữ và thanh toán hộ về tiền mua hàng hóa, dịch vụ và các khoản thanh toán khác phát sinh trong quá trình hoạt động kinh doanh của khách hàng Đứng trên góc độ là khách hàng thì đây là tiền khách hàng gửi vào ngân hàng để sử dụng các công cụ thanh toán không dùng tiền mặt: Séc, thẻ thanh toán, ủy nhiệm chi…Khách hàng có quyền rút ra bất kỳ lúc nào thông qua công cụ thanh toán Đứng trên góc độ ngân hàng thì ngân hàng coi đây là một khoản tiền mà họ phải có trách nhiệm hoàn trả cho khách hàng bất kỳ lúc nào, tuy nhiên ngân hàng cần tận dụng loại tiền gửi này làm vốn kinh doanh của mình bởi trong quá trình lưu chuyển vốn của ngân hàng do có sự chênh lêch giữa các khoản tiền gửi vào và rút ra giữa các tài khoản của khách hàng.

Tiền gửi không kỳ hạn thuần túy: Đây là loại tiền gửi khách hàng gửi vào ngân hàng nhằm đảm bảo an toàn về tài sản Tiền gửi không kỳ hạn thuần túy cũng là tài sản của người ký thác, họ có quyền rút bất kỳ lúc nào, ngân hàng luôn phải đảm bảo có thể thanh toán, lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thuần túy cao hơn lãi suất tiền gửi thanh toán.Mục đích của người gửi tiền là bảo đảm an toàn, khách hang không xác định được thời gian nhàn rỗi đối với số tiền của họ và không có nhu cầu sử dụng tiền gửi thanh toán không dùng tiền mặt của ngân hàng.

1.2.2.1.2 Tiền gửi có kỳ hạn

Là loại tiền gửi khi khách hàng gửi tiền vào ngân hàng có sự thỏa thuận trước về thời hạn rút tiền Đây là loại tiền gửi có tính ổn định vì ngân hàng xác định được thời gian rút tiền của khách hàng để thanh toán cho họ đúng thời hạn Do vậy ngân hàng có thể chủ động sử dụng số tiền này vào mục đích kinh doanh trong thời gian ký kết Đối với tiền gửi có kỳ hạn thì thời hạn gửi có rất nhiều loại, từ 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng,… Điều này tạo cho khách hàng có nhiều kỳ hạn gửi phù hợp với thời gian nhàn rỗi của khoản tiền họ có Loại tiền gửi này thường

được trả lãi suất cao hơn so với lãi suất của loại tiền gửi không kỳ hạn bởi ngân hàng có quyền sử dụng lượng tiền này trong thời gian nhất định.

1.2.2.1.3 Tiền gửi tiết kiệm

Là loại tiền gửi mà khách hàng gửi vào ngân hàng nhằm hưởng lãi suất Khi khách hàng mang tiền đến gửi sẽ được ngân hàng cấp cho một cuốn sổ và mỗi lần đến giao dịch ở ngân hàng thì khách hàng phải mang theo nó.

Tài khoản tiền gửi tiết kiệm là một phần thu nhập cá nhân của người lao động mà họ chưa đưa vào tiêu dùng, đây là một dạng đặc biệt để tích lũy tiền tệ thay cho hình thức cất trữ vàng, hàng hóa Có 3 loại tiền gửi tiết kiệm:

* Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Là loại tiền gửi mà khách hàng có thể rút ra bất cứ lúc nào nhưng không được sử dụng các công cụ thanh toán để chi trả cho người khác Số dư tiền gửi này không lớn nhưng nó ít biến động do vậy đối với loại tiền gửi này thì các ngân hàng thường trả lãi suất cao hơn tiền gửi thanh toán.

* Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Là loại tiền gửi có sự thỏa thuận trước về thời gian gửi và thời hạn rút tiền, loại này có mức lãi suất cao hơn so với tiền gửi không kỳ hạn Đây là loại hình tiết kiệm khá quen thuộc ở Việt Nam, các Ngân hàng thường huy động tiết kiệm với thời hạn từ ba tháng đến một năm.

* Tiết kiệm dài hạn: Đây là loại tiền gửi có tính ổn định cao bởi thời gian gửi tiền từ một năm trở lên do vậy ngân hàng có thể chủ động sử dụng nguồn vốn này cho mục đích vốn dài hạn Lãi suất trả cho loại tiền gửi tiết kiệm dài hạn này cao hơn so với 2 loại trên.

1.2.2.2 Huy động vốn bằng phát hành các giấy tờ có giá

Giấy tờ có giá dùng để huy động vốn trong ngân hàng thực chất là các giấy nợ mà ngân hàng trao cho những người cho ngân hàng vay tiền xác nhận quyền

đòi nợ của khách hàng đối với ngân hàng ở một mức lãi suất và ngày hoàn trả nhất định.

Việc phát hành giấy tờ có giá nhằm hình thành nguồn vốn sử dụng có tính ổn định cao, và giải quyết những khoản vốn thiếu hụt có tính tình thế do khả năng thu hút bằng nguồn tiết kiệm hạn chế.

1.2.2.2.1 Phát hành trái phiếu

Là một cam kết xác nhận nghĩa vụ trả nợ gốc và lãi của ngân hanf phat hành đối với người chủ sở hữu trái phiếu Mục đích của ngân hàng khi phát hành tài phiếu là huy động vốn trung và dài hạn Các ngân hàng thương mại chịu sự quản lý của Ngân hàn Trung Ương, các cơ quan quản lý trên thị trường chứng khoán khi phát hành trái phiếu.

1.2.2.2.2 Phát hành kỳ phiếu

Kỳ phiếu là loại giấy tờ có giá ngắn hạn ( < 1 năm) Nó được sử dụng cho mục đích vay vốn ngắn hạn của ngân hàng.

1.2.2.2.3 Phát hành chứng chỉ tiền gửi

Là những giấy tờ xác nhận tiền gửi định kỳ ở một ngân hàng, người sở hữu giấy này sẽ được thanh toán tiền lãi theo kỳ và nhận đủ vốn khi đến hạn và sau khi phát hành thì chứng chỉ sẽ được lưu thông trên thị trường tiền tệ

1.2.2.2.4 Phát hành các giấy tờ có giá khác

Hình thức phát hành phiếu nợ để thu hút vốn ở nước ngoài mà điển hình là phát hành EURO DOLLAR Đặc điểm là chỉ huy động vốn bằng đô la và trả vốn gốc và lãi cũng bằng đô la Ngân hàng thường sử dụng loại này để huy động vốn ngắn hạn Quyền phát hành ở một số nước trong đó có Việt Nam được giới hạn ở một số ngân hàng đặc biệt như Ngân hàng Ngoại thương, Ngân hàng Xuất Nhập

Khẩu được phép phát hành phiếu nợ này trong và nước ngoài còn với các ngân hàng khác chỉ được phát hành ở nước ngoài Huy động vốn dưới hình thức này các Ngân hàng thương mại phải trả lãi suất cao hơn lãi suất tiền gửi do vậy khi phát hành các giấy tờ có giá thì các Ngân hàng thương mại phải căn cứ vào đầu ra để quyết định đến khối lượng huy động, mức lãi suất và thời hạn cũng như phương pháp huy động phù hợp.

1.2.2.3 Vay Ngân hàng nhà nước hoặc tổ chức tín dụng khác

Thông qua quan hệ vay mượn giữa Ngân hàng thương mại với Ngân hàng Trung ương hoặc giữa các Ngân hàng thương mại với nhau hay với các tổ chức tín dụng khác mà nguồn vốn vay này có được Vốn đi vay là nguồn vốn mà ngân hàng chịu chi phí cao hơn vốn huy động, do vậy chỉ trong trường hợp ngân hàng thiếu vốn khả dụng trong thời gian ngắn nào đó thì ngân hàng mới tìm đến các Ngân hàng thương mại khác để thỏa mãn nhu cầu vốn khả dụng Trong trường hợp nếu không thỏa mãn được nhu cầu đó từ phía các Ngân hàng thương mại khác thì phương án tiếp theo sẽ llaf đi vay của Ngân hàng Trung Ương Tùy vào mục đích sử dụng và hình thức vay mà các Ngân hàng thương mại có thể vay Ngân hàng Trung Ương các loại vốn như vốn vay ngắn hạn hoặc vốn vay để thanh toán giữa các Ngân hàng nhằm bù đắp những thiếu hụt tạm thời trong thanh toán hoặc các Ngân hàng thương mại mang các giấy tờ có giá đến Ngân hàng Trung Ương xin tái chiết khấu (tái cấp vốn).

Ngân hàng Trung Ương thông qua nhu cầu vay vốn của Ngân hàng thương mại với Ngân hàng Trung Ương nhằm mục đích phát hành thêm tiền theo kế hoạch, bổ sung khối lượng vốn khả dụng cho Ngân hàng thương mại một cách thường xuyên và là cứu cánh cho vay cuối cùng nhằm cứu nguy cho các Ngân hàng thương mại khi cần thiết, nếu sự đổ vỡ của các Ngân hàng thương mại có thể gây ảnh hưởng đến sự ăn toàn của hệ thống Ngân hàng.

1.3 NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂNHÀNG THƯƠNG MẠI

1.3.1 Nhân tố chủ quan

Đây là nhóm nhân tố bên trong nằm trong sự kiểm soát của Ngân hàng thương mại, chiến lược với nhóm nhân tố này là xác định và phát huy những điểm mạnh, đồng thời khắc phục những điểm yếu Nhóm nhân tố này bao gồm:

* Các hình thức huy động vốn: Đây là một trong những nhân tố quan trọng ảnh hưởng đến huy động vốn của Ngân hàng Hình thức huy động vốn càng phong phú thì khả năng đáp ứng nhu cầu tiền gửi của dân cư sẽ tăng lên.

* Chính sách lãi suất cạnh tranh: Lãi suất là nhân tố khiến hành vi gửi tiền của khách hàng, hay từ gửi từ ngân hàng này sang ngân hàng khác hoặc chuyển từ tiết kiệm sang đầu tư.

* Chính sách khách hàng: Nếu ngân hàng có chính sách đối với khách hàng tốt thì khách hàng sẽ gửi tiền vào ngân hàng càng nhiều và ngược lại.

* Công tác cân đối giữa huy động và cho vay: Nếu chiến lược sử dụng vốn đúng đắn và hiệu quả thì ngân hàng sẽ tăng cường huy động vốn và ngược lại.

* Công nghệ ngân hàng và các chính sách quảng cáo: Không thể phủ nhận vai trò của công nghệ và quảng cáo tới khả năng huy động vốn của ngân hàng Công nghệ không ngừng được cải tiến sẽ ngày một đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

1.3.2 Nhân tố khách quan

* Môi trường pháp lý: Môi trường pháp lý ổn định sẽ là cơ sở pháp lý cho hoạt động của ngân hàng được đảm bảo thì người dân sẽ an tâm gửi tiền vào ngân hàng.

* Nhân tố tiết kiệm của nền kinh tế: Nguồn vốn huy động của Ngân hàng chủ yếu là nguồn vốn của dân cư, tổ chức kinh tế do vậy các đơn vị này có tỷ lệ tiết kiệm cao thì nguồn vốn huy động của ngân hàng sẽ cao.

* Thu nhập của dân cư: Người dân cớ thu nhập cao thì khả năng tiết kiệm càng cao và tiền gửi vào các tổ chức tài chính sẽ càng cao.

* Tâm lý tiêu dùng: Tiêu dùng và tiết kiệm là hai nhân tố đối lập nhau nên khi tiêu dùng tăng thì tiết kiệm giảm và ngược lại Do vậy, khi tâm lý thích tiêu dùng của khách hàng tăng thì lượng tiền họ gửi vào ngân hàng sẽ giảm.

CHƯƠNG 2

THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH HÀ THÀNHNGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

2.1 TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH HÀ THÀNH – NGÂN HÀNG ĐÂUTƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

2.1.1 Khái quát quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh HàThành – Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam

2.1.1.1 Quá trình hình thành và phát triển

Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Hà thành (34 Hàng Bài - Quận Hoàn Kiếm - Hà Nội), thành viên thứ 76 của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (Bank for Investment and Development of VietNam – BIDV), chính thức thành lập và đi vào hoạt động từ 16/09/2003 trên cơ sở tách và nâng cấp Phòng Giao dịch Trung tâm của Sở giao dịch I Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam.

Bước đầu khi mới hoạt động, Chi nhánh Hà thành đã gặp không ít khó khăn với tổng tài sản nhỏ bé, lực lượng cán bộ mỏng, đồng thời đóng trên địa bàn Quận Hoàn Kiếm – trung tâm thủ đô Hà nội nơi có nhiều tổ chức tín dụng trong và ngoài nước hoạt động lâu năm, là một thử thách không nhỏ đối với một Chi nhánh non trẻ mới thành lập như Chi nhánh Hà thành Được sự quan tâm chỉ đạo đặc biệt, hỗ trợ to lớn của Ban lãnh đạo, các Phòng Ban tại Hội sở chính Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, sau gần bốn năm hoạt động, Chi nhánh Hà thành đã không ngừng phấn đấu, tìm tòi sáng tạo phát triển theo định hướng mới: tập trung phục vụ khối doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp tư nhân và khách hàng cá nhân, cung ứng dịch vụ ngân hàng bán lẻ cho các tầng lớp dân cư trên địa bàn, đồng thời chủ động đề xuất phát triển các sản phẩm dịch vụ mới phù hợp với

xu thế thị trường như tham gia đầu tư góp vốn vào các doanh nghiệp nhà nước cổ phần hoá hoạt động trong lĩnh vực trọng yếu của nền kinh tế, kinh doanh có hiệu quả; đa dạng hoá các sản phẩm phục vụ thị trường chứng khoán: thực hiện tốt chức năng ngân hàng chỉ định thanh toán của Trung tâm giao dịch Chứng khoán Hà nội, phát triển sản phẩm mua bán kỳ hạn trái phiếu với các định chế tài chính… Hoạt động của Chi nhánh Hà thành đã có bước phát triển vượt bậc, tăng nhanh về quy mô, tốc độ, thị phần mở rộng, đa dạng sản phẩm dịch vụ ngân hàng với chất lượng cao, kinh doanh có hiệu quả.

2.1.1.2 Chức năng và nhiệm vụ của chi nhánh Hà Thành – BIDV

- Huy động vốn nhàn rỗi trong dân cư, các đơn vị, tổ chức kinh tế và các

nguồn vốn khác

- Thực hiện chức năng Ngân hàng chỉ định thanh toán chứng khoán tại Trung tâm Giao dịch Chứng khoán Hà nội

- Cho vay trung hạn đối với các tổ chức kinh tế thuộc đối tượng quản lý và phục vụ có nhu cầu vay vốn để cải tạo, đổi mới trang thiết bị và mở rộng sản xuất

- Thực hiện kinh doanh ngoại tệ theo quyết định của Tổng giám đốc - Thực hiện các nhiệm vụ khác do Tổng giám đốc giao cho

- Thực hiện chế độ kế hoạch hoá, thông tin, thống kê, kế toán tài chính theo quy định chung đối với các chi nhánh

2.1.1.3 Cơ cấu tổ chức bộ máy hoạt động tại chi nhánh Hà Thành

Khi mới thành lập Chi nhánh Hà thành gặp không ít khó khăn do lực lượng cán bộ và mạng lưới còn mỏng, số lượng phòng nghiệp vụ còn hạn chế với 05 Phòng và 03 tổ nghiệp vụ, 01 Phòng giao dịch, 01 Điểm Giao dịch và 01 Quỹ Tiết kiệm với tổng số 55 cán bộ Qua gần 4 năm hoạt động, Chi nhánh Hà thành đã

thực sự lớn mạnh với số lượng cán bộ bằng 2,6 lần thời điểm mới thành lập và mô hình tổ chức đã được hoàn thiện, tăng năng lực cạnh tranh trên thị trường Đến nay, Chi nhánh đã có 12 Phòng và 01 tổ nghiệp vụ, 06 Phòng giao dịch, 03 Điểm giao dịch với tổng số cán bộ năm 2007 là 170 người

* Phòng kế hoạch nguồn vốn: Tham mưu, giúp giám đốc chỉ đạo công tác huy động vốn tại chi nhánh Tổ chức quản lý huy động vốn, cân đối vốn Nghiên cứu, phát triển lựa chọn, ứng dụng sản phẩm mới về huy động vốn Thu thập thông tin, báo cáo đề xuất phản hồi về chính sách, sản phẩm, biện pháp huy động vốn Thực hiện giao dịch mua bán ngoại tệ với khách hàng doanh nghiệp.

* Phòng tài chính kế toán: Tổ chức, hướng dẫn thực hiện và kiểm tra, đối chiếu công tác hạch toán kế toán của các phòng và các đơn vị trực thuộc Thực hiện kế toán chi tiêu nội bộ, nộp thuế và trích lập các quỹ, quản lý và sử dụng các quỹ.Phân tích và đánh giá tài chính, hiệu quả kinh doanh của các phòng, đơn vị trực thuộc, lập và phân tích các báo cáo tài chính kế toán.

* Phòng kiểm tra, kiểm toán nội bộ: Thực hiện chức năng kiểm tra, kiểm toán nội bộ theo quy chế, đôn đốc việc tuân thủ pháp luật và đề xuất các biện pháp phòng ngừa, ngăn chặn các hành vi vi phạm pháp luật trong ngân hang

* Phòng tổ chức hành chính: Thực hiện các công tác hành chính, tổ chức Tham mưu cho Giám đốc và hướng dẫn cán bộ thực hiện các chế độ, chính sách của pháp luật về trách nhiệm, quyền lợi của người sử dụng lao động và người lao động, tham mưu về việc tổ chức, sắp xếp bố trí nhân sự Lập kế hoạch và tổ chức tuyển dụng nhân sự theo sự yêu cầu hoạt động của ngân hang Thực hiện chế độ tiền lương, bảo hiểm cho cán bộ nhân viên, quản lý lao động, ngày công lao động, việc thực hiện nội quy của cơ quan

* Phòng thẩm định, quản lý tín dụng: Thẩm định các dự án cho vay, bảo lãnh Thẩm định đề xuất về hạn mức tín dụng, giới hạn cho vay, đánh giá tài sản đảm bảo nợ vay Giám sát, đánh giá, xếp hạng chất lượng khách hàng, xếp loại rủi ro tín dụng Định kỳ, kiểm soát phòng tín dụng trong việc giải ngân vốn vay và theo dõi tổng hợp hoạt động Tín dụng, đầu mối tổng hợp, thực hiện các báo cáo tín dụng

* Phòng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp: Chịu trách nhiệm xử lý các giao dịch đối với khách hàng là các doanh nghiệp, tổ chức khác như thực hiện việc giải ngân vốn vay trên cơ sở hồ sơ giải ngân được duyệt Mở tài khoản tiền gửi và xử lý các yêu cầu về tài khoản hiện tại và tài khoản mới Thực hiện các giao dịch nhận và rút tiền gửi bằng nội, ngoại tệ, tiếp nhận các thông tin phản hồi, duy trì và kiểm soát các giao dịch và thực hiện công tác tiếp thị sản phẩm, dịch vụ đối với khách hàng

* Phòng dịch vụ khách hàng cá nhân: Chịu trách nhiệm xử lý các giao dịch đối với khách hàng là cá nhân như thực hiện việc giải ngân vốn vay trên cơ sở hồ sơ giải ngân được duyệt Thực hiện các giao dịch thanh toán, chuyển tiền, bán thẻ ATM, thẻ tín dụng cho khách hàng

* Phòng tín dụng: Thiết lập, duy trì và mở rộng mối quan hệ với khách hàng Nhận hồ sơ, kiểm tra tính đầy đủ và hợp pháp của hồ sơ chuyển đến các phòng ban, phòng liên quan để thực hiện theo chức năng Phân tích khách hàng cho vay, đánh giá tài sản đảm bảo nợ vay Quyết định hạn mức cho vay, bảo lãnh, tài trợ thương mại Thực hiện cho vay, thu nợ, xử lý gia hạn nợ, đôn đốc khách hàng trả nợ đúng hạn, chuyển nợ quá hạn, thực hiện các biện pháp thu nợ Cung cấp các thông tin liên quan đến hoạt động tín dụng cho phòng thẩm định và quản lý tín dụng, tham gia xây dựng chính sách tín dụng Chuẩn bị các số liệu thống kê, các

báo cáo về các khoản cho vay phục vụ cho mục đích quản lý nội bộ và các cơ quản nhà nước có thẩm quyền.

* Phòng thanh toán quốc tế: Trên cơ sở các hạn mức, khoản vay, bảo lãnh L/ C đã được phê duyệt, thực hiện các tác nghiệp trong tài trợ thương mại phục vụ các giao dich thanh toán xuất nhập khẩu cho khách hàng Mở các L/C có ký quỹ 100% vốn của khách hàng Thực hiện các nhiệm vụ đối ngoại với các ngân hàng nước ngoài, là đầu mối trong việc cung cấp dịch vụ thông tin đối ngoại Thực hiện công tác tiếp thị sản phẩm, dịch vụ đối với khách hàng và lập báo cáo hoạt động nghiệp vụ theo quy định.

* Phòng điện toán: Quản lý mạng, quản trị, kiểm soát hệ thống phân quyền truy cập theo quy định của Giám đốc, quản lý hệ thống máy móc, thiết bị tin học đảm bảo an toàn, thông suốt mọi hoạt động Hướng dẫn, đào tạo, hỗ trợ các đơn vị trực thuộc vận hành hệ thống tin học phục vụ kinh doanh, quản trị điều hành của cơ quan.

* Phòng giao dịch: Trực tiếp nhận tiền gửi của tổ chức kinh tế, huy động vốn đầu tư, thực hiện nghiệp vụ tín dụng và một số loại nghiệp vụ ngân hàng theo sự phân công của ban giám đốc Tham mưu cho giám đốc về chính sách lãi suất, hình thức và kỳ hạn huy động vốn Phối hợp chặt chẽ với các phòng ban để nghiên cứu xây dựng các chính sách về chiến lược hoạt động kinh doanh của ngân hàng.

* Phòng tiền tệ kho quỹ: Thực hiện các nhiệm vụ tiền tệ, kho quỹ như quản lý quỹ nghiệp vụ của chi nhánh, thu chi tiền mặt, quản lý vàng bạc, kim loại quý, đá quý, quản lý chứng chỉ có giá, hồ sơ tài sản thế chấp, cầm cố, thực hiện xuất nhập tiền mặt để đảm bảo thanh khoản tiền mặt cho chi nhánh, thực hiện các dịch vụ tiền tệ, kho quỹ cho khách hàng.

2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh Hà Thành

2.1.2.1 Tình hình huy động vốn

Trong những năm qua công tác huy động vốn của chi nhánh luôn được quan tâm và chú trọng nên không ngừng tăng trưởng với tốc độ cao qua các năm, bên cạnh đó cơ cấu nguồn vốn cũng được dịch chuyển theo hướng ngày càng hợp lý hơn Bằng việc xác định mục tiêu, yêu cầu về công tác nguồn vốn trước hết phải tạo lập được một nền vốn vững chắc và ngày càng tăng trưởng nhằm đáp ứng cho nhu cầu phục vụ công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước.

Bảng 1: Chỉ tiêu về huy động vốn của chi nhánh Hà Thành

( Nguồn: Báo cáo tổng kết hàng năm của chi nhánh Hà Thành – BIDV)

Tại thời điểm 31/12/2006, Tổng tài sản đạt 4163,328 tỷ VND, trong đó tổng số dư huy động vốn đạt 3486,544 tỷ VND gấp 4,5 lần thời điểm mới thành lập Và đến 30/06/2007, Tổng tài sản đã đạt 6.500 tỷ VND, tổng số dư huy động vốn đã lên tới 6.391 tỷ VND với số dư bình quân 06 tháng đầu năm đạt 4.094 tỷ VND Hoạt động huy động vốn của Chi nhánh không những đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn tại Chi nhánh mà còn góp phần cân đối vốn cho toàn hệ thống.

2.1.2.2 Hoạt động tín dụng

Trong những năm gần đây, tình hình kinh tế xã hội gặp nhiều khó khăn đã tác động đến hoạt động tín dụng của Ngân hàng.Ngoài ra nhiều hệ thống ngân hàng hoạt động với các mức lãi suất hấp dẫn làm cho tính cạnh tranh trong hoạt động tín dụng càng trở nên gay gắt hơn.Tuy nhiênchi nhánh Hà Thành đã áp dụng

nhiều biện pháp nhằm tăng cường các dịch vụ cung ứng đối với khách hàng với chính sách mềm dẻo làm cho hoạt động tín dụng tiếp tục tăng trưởng.

Bảng 2: Kết quả hoạt động tín dụng của chi nhánh Hà Thành

(Nguồn: Báo cáo tổng kết hàng năm của chi nhánh Hà Thành – BIDV)

Dư nợ tín dụng tại thời điểm 31/12/2006 đạt 2273,097 tỷ VND (bao gồm 672 tỷ VND mua bán kỳ hạn trái phiếu) gấp 9,53 lần khi mới thành lập Đến thời điểm 30/06/2007, dư nợ tín dụng đã đạt 2.030 tỷ VND (bao gồm 579 tỷ VND mua bán kỳ hạn trái phiếu) Trong gần 4 năm hoạt động, tổng doanh số cho vay của Chi nhánh đạt 8.672 tỷ VND, doanh số thu nợ đạt 1.194 tỷ VND doanh số cho vay đạt 3.180 tỷ VND, doanh số thu nợ đạt 6.575 tỷ VND.

Tín dụng phát triển theo đúng định hướng của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, tập trung phục vụ khối doanh nghiệp ngoài quốc doanh, doanh nghiệp vừa và nhỏ, tỷ trọng dư nợ ngoài quốc doanh trên tổng dư nợ luôn đạt trên 80% Số lượng khách hàng duy trì hoạt động tín dụng thường xuyên tại Chi nhánh đã lên tới gần 150 khách hàng là các Doanh nghiệp, các tổ chức, định chế tài chính

Chất lượng tín dụng luôn được quan tâm chú trọng Tỷ lệ nợ xấu, nợ quá hạn luôn được duy trì ở mức thấp Tỷ lệ nợ xấu tính theo điều 7 quyết định 493 tại thời điểm 31/12/2006 ở mức 3,67% và đến 30/06/2007 đã giảm xuống mức 3,14%.

Có thể nói, những nỗ lực trong những năm qua của Chi nhánh Hà thành, đơn vị tiên phong của hệ thống trong phục vụ Doanh nghiệp ngoài quốc doanh đã và đang đem lại một diện mạo mới trong quan hệ giữa một Ngân hàng thương mại quốc doanh hàng đầu Việt Nam với cộng đồng của Doanh nghiệp Ngoài quốc doanh, góp phần vào chuyển dịch cơ cấu khách hàng, cơ cấu dư nợ của toàn hệ thống BIDV theo hướng an toàn, hiệu quả hơn.

2.1.2.3 Kết quả tài chính

Là chi nhánh có điểm xuất phát thấp khi mới khai trương hoạt động, lại gặp nhiều khó khăn do chi phí thuê nhà cao, quản lý số lượng ATM lớn, nhưng nhờ bám sát định hướng hoạt động, phân tích và tập trung chỉ đạo với nhiều giải pháp linh hoạt và sáng tạo đã gia tăng khả năng sinh lời, đảm bảo cơ cấu thu nhập chi phí và lợi nhuận

Bảng 3: Các chỉ tiêu kết quả tài chính của chi nhánh Hà Thành

(Nguồn: Báo cáo tổng kết hàng năm của chi nhánh Hà Thành – BIDV)

Lợi nhuận trước thuế năm 2006 đạt 42 tỷ VND tăng trưởng 143% so với năm 2005 Đồng thời, cơ cấu nguồn thu đã chuyển biến phù hợp với thông lệ quốc tế, thu nhập phi lãi đạt 27 tỷ VND chiếm tỷ trọng 52% trong tổng thu nhập ròng sau khi đã loại trừ chi phí trích dự phòng rủi ro Sau 06 tháng đầu năm 2007, chỉ tiêu lợi nhuận của Chi nhánh thực sự có bước chuyển biến mạnh mẽ, chênh lệch thu chi trong 06 tháng đầu năm 2007 đã đạt hơn 81 tỷ VND, lợi nhuận trước thuế đạt hơn 76,9 tỷ VND Quỹ Dự phòng rủi ro của Chi nhánh tại thời điểm 30/06/2007 đã đạt 28,24 tỷ VND, tăng 134,5% so với năm 2006 Thu dịch vụ ròng của Chi nhánh trong năm 2006 đạt 18,812 tỷ VND, là một trong 10 đơn vị đứng đầu toàn hệ thống BIDV về phát triển dịch vụ Đến 30/06/2007, thu phí dịch vụ của Chi nhánh đã đạt 7,2 tỷ VND tăng trưởng 47% so với cùng kỳ năm 2006.

2.1.2.4 Các hoạt động khác của chi nhánh

Sự phát triển của Thị trường chứng khoán nước ta trong 2 năm qua đã mở ra cơ hội mới về huy động vốn cũng như cơ hội đầu tư trên thị trường Đón bắt cơ hội thị trường nhằm đa dạng hoạt động tài sản có, Chi nhánh Hà thành đã triển khai nghiệp vụ đầu tư và đã thu được những kết quả đáng kể: thực hiện đấu giá thành công mua cổ phần phát hành lần đầu của năm công ty: Công ty CP Nhiệt điện Phả Lại (1.500.000 cổ phiếu), Công ty CP Gas Petrolimex (800.000 cổ

phiếu), Công ty CP Than Cao Sơn (100.000 cổ phiếu), Công ty Cổ phần Thuỷ điện Thác Mơ (300.000 cổ phiếu), Công ty CP Bảo hiểm Dầu khí (250.000 Cổ phiếu) với doanh số đầu tư đạt hơn 103 tỷ VND Chi nhánh đã cơ cấu lại danh mục đầu tư bán một phần cổ phiếu của Công ty CP Nhiệt điện Phả lại và Công ty CP Gas Petrolimex đem lại hơn 26 tỷ VND lợi nhuận.

Bên cạnh các hoạt động của một ngân hàng thương mại thông thường, được sự uỷ quyền của Tổng giám đốc Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Hà thành vinh dự thay mặt hệ thống thực hiện chức năng Ngân hàng chỉ định thanh toán chứng khoán tại Trung tâm Giao dịch Chứng khoán Hà nội

Sau hơn hai năm thực hiện vai trò ngân hàng chỉ định thanh toán chứng khoán, với sự nỗ lực, tập trung cao độ, Chi nhánh đã thực hiện công tác thanh toán bù trừ tiền mua bán chứng khoán tại sàn giao dịch thứ cấp cho Trung tâm giao dịch chứng khoán Hà nội an toàn, chính xác và nhanh chóng với doanh số thanh toán bù trừ năm 2006 đạt hơn 8.649 tỷ VND và 06 tháng đầu năm 2007 đã đạt hơn 120 nghìn tỷ VND Bên cạnh đó, Chi nhánh đã thực hiện nhận, chi trả tiền đặt cọc ước khoảng 40 phiên đấu giá tại Trung tâm giao dịch chứng khoán Hà Nội, đảm bảo an toàn, chính xác và nhanh chóng được Uỷ Ban Chứng khoán Nhà nước khen và đánh giá cao

Với phương châm phục vụ tốt nhất và gắn bó chặt chẽ với Trung tâm giao dịch Chứng khoán, Trung tâm Lưu ký Chứng khoán, cùng với các thành viên lưu ký đảm bảo hoạt động thông suốt và an toàn cho thị trường, Chi nhánh cũng đã thực hiện ký hợp đồng cho vay hỗ trợ đảm bảo khả năng thanh toán đối với 60/63 Thành viên lưu ký Doanh số cho vay đảm bảo khả năng thanh toán trong năm 2006 đạt 460 tỷ VND.

2.2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH HÀ THÀNH– NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

Đối với một ngân hàng hay một xí nghiệp, các yếu tố đầu ra có tác động chính đến hoạt động sản xuất kinh doanh hay lợi nhuận của đơn vị Vốn huy động chính là đầu vào quan trọng nhất của ngân hàng và ngân hàng có đáp ứng được nhu cầu của xã hội hay không, có đưa được một mức giá cạnh tranh hay không do đó công tác huy động vốn là hoạt động mang ý nghĩa quyết định

Với các hình thức huy động đa dạng cùng mức lãi suất hợp lý cho các loại tiền gửi, đảm bảo tính cạnh tranh, chi nhánh Hà Thành đã thu hút được lượng vốn lớn, đảm bảo cả về chất lượng và số lượng vốn huy động thể hiện sự phát triển nhanh chóng vững chắc trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.

Bảng 4: Thực trạng huy động vốn tại chi nhánh Hà Thành

( Nguồn: Báo cáo tổng kết hàng năm của chi nhánh Hà Thành – BIDV)

Từ các kết quả trên cho thấy, nguồn vốn huy động của chi nhánh Hà Thành không ngừng tăng lên, từ năm 2003 tổng nguồn vốn huy động là 737,576 tỷ đồng lên 3.486,544 tỷ đồng tương ứng với lượng tăng tuyệt đối 2.748,968 tỷ đồng Trong thời gian đầu mới thành lập, nguồn vốn huy động do huy động từ VNĐ là chủ yếu nhưng đến năm 2005 thì nguồn vốn huy động tăng rất nhanh và được thể hiện nhiều nhất ở huy động từ các tổ chức kinh tế, năm 2006 đạt 2.733,195 tỷ đồng Những con số này thể hiện sự nỗ lực của đội ngũ cán bộ, công nhân viên trong toàn chi nhánh

Biểu đồ huy động vốn của chi nhánh Hà Thành giai đoạn 2003- 2006

Như vậy chỉ qua số liệu thống kê của 4 năm qua đã cho thấy hoạt động huy động vốn của chi nhánh Hà Thành đạt hiệu quả tương đối cao, mức tăng trưởng nguồn vốn khá lớn và ổn định.Với mức tăng trưởng liên tục như trên, chứng tỏ chi nhánh Hà Thành đã nỗ lực rất lớn phát huy khả năng của mình trong việc thu hút nguồn vốn nhàn rỗi của nền kinh tế Nhờ tăng được nguồn vốn đã giúp cho chi nhánh tăng lượng tài sản của mình lên nhanh chóng, thị phần huy động vốn trên địa bàn vẫn giữ vững trong điều kiện cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các ngân hàng trên cùng địa bàn.

Sự tăng trưởng về nguồn vốn được biểu hiện ở cả hình thức lẫn kỳ hạn huy động hết sức phong phú và đa dạng.

2.2.1 Về hình thức huy động

Hiện nay tại chi nhánh Hà Thành đang tiến hành huy động vốn chủ yếu từ các nguồn: tiền gửi các tổ chức kinh tế, tiền gửi dân cư, phát hành các công cụ nợ Để nắm rõ hơn, ta có thể xem:

Bảng 5: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng huy động

Đơn vị: Tỷ đồng

1Tổng huy động vốn737,576 1.303,9072.435,044 3.486,5442Tiền gửi không kỳ hạn87,849127,731459,031 1.004,768

4Tiền gửi có kỳ hạn của TCKT104,902418,3981.115,894 1.094,6535Tiền gửi có kỳ hạn của cá nhân271,604569,545663,294996,5526Kỳ phiếu ngắn hạn96,81073,136121,110351,835

8Chứng chỉ tiền gửi59,31964,51635,11836,487

( Nguồn: Phòng nguồn vốn chi nhánh Hà Thành – BIDV)

Có thể nhận thấy tổ chức kinh tế và dân cư là hai nguồn lớn ngân hàng có thể huy động vốn Nếu xét về cơ cấu vốn vay thì lượng vốn huy động từ tiền gửi có kỳ hạn của tổ chức kinh tế chiếm tỉ trọng lớn nhất trong tổng vốn huy động được (31,4 %), tăng nhanh từ 104,902 tỷ đồng năm 2003 lên 1094,653 tỷ đồng năm 2006 Chiếm tỉ trọng lớn thứ 2 trong tổng vốn huy động được là từ tiền gửi có kỳ hạn của cá nhân Đây cũng là nguồn vốn huy động chủ yếu và truyền thống của chi nhánh Điều này chứng tỏ tiền gửi có kỳ hạn luôn được các cá nhân và tổ chức kinh tế ưa thích khi lựa chọn hình thức gửi tiền.

Bên cạnh đó, huy động vốn của chi nhánh Hà Thành từ tổ chức kinh tế còn được thực hiện dưới tài khoản tiền gửi chuyên dùng, nguồn vốn của tài khoản này rất nhỏ và đến năm 2006, nguồn vốn huy động này không có.

Ngoài ra, ngân hàng còn huy động bằng kỳ phiếu, trái phiếu và chứng chỉ tiền gửi bởi loại hình huy động này là các công cụ rất quan trọng Do đặc điểm riêng của chi nhánh là phục vụ cho đầu tư phát triển nên nhu cầu vốn là rất lớn do vậy ngân hàng đã thường xuyên huy động vốn từ các nguồn này để đáp ứng nhu