Giải pháp tăng cường huy động vốn tại Chi nhánh Hà Thành – Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam trong giai đoạn 2023 - 2025
MỤC LỤC
NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Nhân tố chủ quan
Đây là nhóm nhân tố bên trong nằm trong sự kiểm soát của Ngân hàng thương mại, chiến lược với nhóm nhân tố này là xác định và phát huy những điểm mạnh, đồng thời khắc phục những điểm yếu. * Chính sách lãi suất cạnh tranh: Lãi suất là nhân tố khiến hành vi gửi tiền của khách hàng, hay từ gửi từ ngân hàng này sang ngân hàng khác hoặc chuyển từ tiết kiệm sang đầu tư.
Nhân tố khách quan
* Công tác cân đối giữa huy động và cho vay: Nếu chiến lược sử dụng vốn đúng đắn và hiệu quả thì ngân hàng sẽ tăng cường huy động vốn và ngược lại. * Nhân tố tiết kiệm của nền kinh tế: Nguồn vốn huy động của Ngân hàng chủ yếu là nguồn vốn của dân cư, tổ chức kinh tế do vậy các đơn vị này có tỷ lệ tiết kiệm cao thì nguồn vốn huy động của ngân hàng sẽ cao.
THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH HÀ THÀNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH HÀ THÀNH – NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
Như vậy chỉ qua số liệu thống kê của 4 năm qua đã cho thấy hoạt động huy động vốn của chi nhánh Hà Thành đạt hiệu quả tương đối cao, mức tăng trưởng nguồn vốn khá lớn và ổn định.Với mức tăng trưởng liên tục như trên, chứng tỏ chi nhánh Hà Thành đã nỗ lực rất lớn phát huy khả năng của mình trong việc thu hút nguồn vốn nhàn rỗi của nền kinh tế. Do đặc điểm riêng của chi nhánh là phục vụ cho đầu tư phát triển nên nhu cầu vốn là rất lớn do vậy ngân hàng đã thường xuyên huy động vốn từ các nguồn này để đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư và số lượng huy động của khoản tiền này chiếm khoảng 5- 7 % tổng vốn huy động trong đó kỳ phiếu ngắn hạn tăng nhanh hơn so với các loại còn lại, cụ thể biểu hiện năm 2006 so với năm 2003, vốn huy động được từ kỳ phiếu ngắn hạn tăng từ 96,810 tỷ đồng lên 351,835 tỷ đồng, tăng tương ứng với 363,4%.Tính cho đến thời điểm hiện nay, nguồn vốn huy động từ kỳ phiếu đã thực sự đem lại hiệu quả cho chi nhánh vì lượng tiền thu được từ phát hành kỳ phiếu là tương đối ổn định. Sở dĩ có vấn đề này là do trong những năm gần đây nhà nước luôn cắt giảm lãi suất để kích thích đầu tư của các doanh nghiệp hơn nữa người dân không ưa thích gửi tiền tiết kiệm có thời gian tương đối dài bởi họ sợ rủi ro do các biến động về lãi suất và lạm phát hoặc khi có việc đột xuất cần sử dụng khoản tiền này thì việc rút ra sẽ gặp rất nhiều khó khăn.
ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH HÀ THÀNH – NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
Thông qua thực trạng huy động vốn tại chi nhánh Hà Thành, ta có thể nhận thấy đặc điểm chung nhất trong công tác huy động vốn là tổng nguồn vốn huy động liên tục tăng trưởng cao qua các năm, trong đó nguồn tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn chiếm tỉ lệ rất lớn, sau đó là các khoản khác như phát hành các công cụ nợ. Chi nhánh đã đưa ra các hình thức tuyên truyền quảng cáo khuyếch trương giúp khách hàng nắm được nội dung và các thủ tục, thể lệ, ưu đãi được hưởng khi tiến hành giao dịch, tạo cho khách hàng tâm lý thoải mái, dần tạo niềm tin và uy tín của mình đối với khách, do đó khuyến khích khách hàng thường xuyên gửi tiền nhàn rỗi vào Ngân hàng. Mặc dù đã được đổi mới và hoàn thiện về công nghệ nhưng vẫn còn bộc lộ nhiều hạn chế, dẫn đến tình trạng thanh toán tương đối nhanh trong nội bộ chi nhánh nhưng khi thanh toán ra bên ngoài thì luôn gặp ách tắc lòng vòng làm cho tốc độ luân chuyển chứng từ và luân chuyển vốn chậm.
ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TRONG THỜI GIAN TỚI
Đa dạng hoá và nâng cao chất lượng các dịch vụ tín dụng dưới các hình thức cấp tín dụng: cho vay, chiết khấu giấy tờ có giá, bảo lãnh, bao thanh toán, thấu chi, tạm ứng và các hình thức cấp tín dụng khác. Coi chất lượng và an toàn hoạt động tín dụng là mục tiêu hàng đầu; gắn tăng trưởng tín dụng với kiểm soát chặt chẽ chất lượng và hiệu quả tăng trưởng tín dụng; Thu hồi các nợ xấu cũ, hạn chế sự gia tăng của nợ xấu mới. Hoàn thiện và nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng truyền thống, đồng thời chủ động mở rộng các dịch vụ ngân hàng mới trên nền tảng công nghệ hiện đại của BIDV phù hợp với nhu cầu thị trường; Nâng cao các tiện tích thanh toán qua ngân hàng để khuyến khích các thành phần kinh tế, đặc biệt là các cá nhân sử dụng dịch vụ thanh toán qua ngân hàng.
GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH HÀ THÀNH – NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
Cùng với việc đa dạng hóa các kỳ hạn gửi tiền thì chi nhánh cũng cần đa dạng hóa các hình thức hưởng lãi đối với các khoản tiền gửi nhằm giảm bớt thiệt thòi cho khách hàng gửi tiền khi phải rút toàn bộ hoặc rút một phần tiền gửi trước hạn, ví dụ chi nhánh có thể áp dụng hình thức hưởng lãi cuối kỳ với lãi suất cao hơn hưởng lãi trước, hưởng lãi cao nhất nếu tiền gửi một lần và rút một lần, hưởng lại không kỳ hạn hay kỳ hạn ngắn đối với khoản rút trước hạn một hay nhiêu lần theo phương pháp số dư bình quân ( trong đó nếu tiền gửi có kỳ hạn vừa và dài nhưng có bảo hiểm thì quy định này chỉ nên áp dụng cho các khoản tiền có kỳ hạn kéo dài từ 3 năm trở lên và chỉ số bảo hiểm của tiền gửi phải luôn được thông báo theo từng thời kỳ trên cơ sở khoa học của các cơ quan chuyên trách). Nó sẽ khuyến khích người dân gửi tiền nhiều hơn, ngoài ra dân cư có thể tiết kiệm để mua các phương tiện sinh hoạt đắt tiền như xe máy, máy giặt..Để huy động được nguồn tiền này, chi nhánh cần phải tạo được sự hấp dẫn đối với khách hàng bằng việc trực tiếp đứng ra làm môi giới trung gian cho khách hàng gửi tiền với các tổ chức, doanh nghiệp cung cấp những mặt hàng mà khách hàng đang có nhu cầu. Một trong những chương trình điển hình nhất của hoạt động Marketing nói chung và Marketing ngân hàng nói riêng là thuyết trình, quảng cảo trên truyền hình..Ngân hàng có thể áp dụng phương pháp thuyết trình ở các doanh nghiệp bằng việc thành lập các đội đặc biệt về giới thiệu sản phẩm của ngân hàng, họ đi đến các doanh nghiệp liên hệ, xin phép được thuyết trình về tiện ích của dịch vụ mà ngân hàng đưa ra.
KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CÁC CƠ QUAN CẤP TRÊN
Cùng với việc mở rộng mạng lưới chi nhánh, ngân hàng cần củng cố, nâng cao chất lượng và đổi mới hoạt động của các quỹ tiết kiệm, các phòng giao dịch hiện có, đảm bảo đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng khi đến với ngân hàng, qua đó tạo niềm tin trong khách hàng và thu hút được ngày càng nhiều nguồn vốn nhàn rỗi của họ. Tuy nhiên về lâu dài Ngân hàng nhà nước cũng cần có nhứng biện pháp hạ thấp dẫn mức lãi suất trong nền kinh tế để từng bước hòa nhập với mặt bằng lãi suất chung của các nước trong khu vực và trên thế giới bởi trong tương lai với xu hướng tự do hóa lãi suất giữa các nước, mức lãi suất sẽ là như nhau thi việc duy trì một mức lãi suất quá cao sẽ gây cản trở cho cac doanh nghiệp khi tiếp cận với nguồn vốn của ngân hàng, điều này làm giảm sức cạnh tranh của các doanh nghiệp trong nước và hiệu quả kinh doanh cũng như hoạt động huy động vốn của NHTM cũng sẽ giảm. * Về tỉ giá: để hạn chế sự biến động về tỉ giá, tạo sự an tâm cho khách hàng gửi tiền cũng như tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động huy động vốn của các NHTM, Ngân hàng nhà nước cần tiếp tục hoàn thiện và tập trung các vấn đề như hoàn thiện thị trường hối đoái và thị trường nội tệ, hình thành các quỹ ngoại tệ tập trung do Ngân hàng nhà nước trực tiếp đứng ra điều hành và quản lý nhằm dự trữ một lượng ngoại tệ đủ mạnh để can thiệp vào thị trường khi cần thiết, hoàn thiện hệ thống văn bản pháp quy về ngoại hối, cho phép tỷ giá được hình thành khách quan hơn, sát thực với quan hệ cung càu ngoài tệ trên thị trường ở những thời điểm nhất định.