Giải pháp tăng cường huy động vốn tại Chi nhánh VPBank Chương Dương

LỜI NÓI ĐẦU 1.Tính cấp thiết của đề tài Mục tiêu mà Đảng và Nhà nước ta đặt ra “đến năm 2020, nước ta cơ bản trở thành nước công nghiệp theo hướng hiện đại.” Và để thực hiện được mục tiêu này thì vốn là một trong những yếu tố không thể thiếu, vốn là tiền đề cho sự tăng trưởng kinh tế. Vốn cho đầu tư phát triển hoạt động sản xuất, phát triển kinh tế - xã hội có thể được tạo thành từ nhiều nguồn, tuy nhiên trong điều kiện thị trường tài chính nước ta đang bước đầu hình thành và phát triển thì huy động vốn qua kênh ngân hàng vẫn là phổ biến và hiệu quả nhất. Thực hiện chức năng của một tổ chức trung gian tài chính, ngân hàng thương mại tập trung các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trong nền kinh tế và phân phối chúng tới các đối tượng có nhu cầu về vốn để đầu tư, thực hiện hoạt động sản xuất kinh doanh. Cùng với sự phát triển chung của nền kinh tế, nhu cầu về vốn ngày càng tăng và đòi hỏi phải được đáp ứng kịp thời. Do vậy, trong thời gian tới để phát huy hơn nữa chức năng của mình và đáp ứng kịp thời cho sự phát triển của nền kinh tế, việc huy động vốn cho hoạt động kinh doanh phải được đặt lên hàng đầu đối với các ngân hàng thương mại nói chung và Chi nhánh VPBank Chương Dương nói riêng. Nhận thức được tầm quan trọng đó, với những kiến thức đã được học ở trường, cùng với những kiến thức thu nhận được trong thời gian thực tập, tìm hiểu tình hình thực tế tại Chi nhánh VPBank Chương Dương vừa qua, em đã mạnh dạn chọn đề tài: “Giải pháp tăng cường huy động vốn tại Chi nhánh VPBank Chương Dương” cho chuyên đề thực tập của mình. 2.Mục đích nghiên cứu Mục đích nghiên cứu của chuyên đề bao gồm ba nội dung chính: - Khái quát lý luận chung về vai trò của nguồn vốn ðối với các hoạt ðộng của NHTM. - Phân tích, ðánh giá ðýợc thực trang hoạt ðộng huy ðộng vốn tại Chi nhánh VPBank Chýõng Dýõng. - Ðýa ra các giải pháp, kiến nghị nhằm tãng cýờng hoạt ðộng huy ðộng vốn tại Chi nhánh VPBank Chýõng Dýõng. 3.Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Tập trung vào nghiên cứu hoạt động huy động vốn tại Chi nhánh VPBank Chương Dương. Phạm vi nghiên cứu: Tập trung vào nghiên cứu thực trạng hoạt động huy động vốn tại Chi nhánh VPBank Chương Dương giai đoạn 2009 – 2011 trên địa bàn Gia Lâm - Hà Nội. 4.Phương pháp nghiên cứu Chuyên đề thực tập sử dụng các phương pháp thống kê số liệu, phân tích định lượng và định tính, từ đó đưa ra các đánh giá trên cơ sở lý luận chung. Đồng thời từ tình hình thực tế, đưa ra các cách giải quyết cho phù hợp với yêu cầu thực tiễn. 5. Kết cấu của chuyên đề Chuyên đề thực tập được trình bày theo 3 chương với nội dung cơ bản như sau: Chương 1: Những vấn đề cơ bản về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn của Chi nhánh VPBank Chương Dương Chương 3: Giải pháp tăng cường huy động vốn tại Chi nhánh VPBank Chương Dương

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Ngọc Diệp MỤC LỤC MỤC LỤC .1 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT .5 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU .6 LỜI NÓI ĐẦU .1 Chương .3 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại .3 1.1.2 Vai trò ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Ngân hàng thương mại nơi cung cấp vốn cho kinh tế 1.1.2.2 Ngân hàng thương mại công cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế .4 1.1.2.3 Ngân hàng thương mại cầu nối tài Quốc gia tài Quốc tế 1.1.3.Những hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.3.1.Hoạt động huy động vốn 1.1.3.2.Hoạt động sử dụng vốn 1.2 Một số lý luận vốn ngân hàng thương mại .9 1.2.1 Khái niệm vốn ngân hàng thương mại .9 1.2.2 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 1.2.2.1 Vốn định đến quy mô hoạt động tín dụng ngân hàng 1.2.2.2 Vốn định đến khả toán đảm bảo uy tín ngân hàng thương mại thị trường 10 1.2.2.3 Vốn ảnh hưởng đến lực cạnh tranh ngân hàng thị trường 11 1.2.3 Kết cấu vốn ngân hàng thương mại 11 1.2.3.1 Vốn tự có 11 1.2.3.2 Vốn huy động 11 1.2.3.3 Vốn vay 12 1.2.3.4 Vốn khác 12 1.3 Các vấn đề liên quan đến việc tăng cường hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 13 1.3.1 Khái niệm vốn huy động ngân hàng thương mại .13 1.3.2 Sự cần thiết vốn huy động hoạt động kinh doanh ngân hàng 13 1.3.3 Các hình thức huy động vốn NHTM .14 1.3.3.1 Tiền gửi khách hàng .14 1.3.3.2 Huy động vốn thơng qua phát hành giấy tờ có giá .15 1.3.3.3 Vốn vay từ tổ chức tín dụng khác Ngân hàng Trung ương 16 SV: Trịnh Tiến Đạt Lớp: Ngân hàng B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Ngọc Diệp 1.3.4 Các tiêu đánh giá hoạt động tăng cường huy động vốn ngân hàng thương mại .16 1.3.4.1 Chỉ tiêu quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn 16 1.3.4.2 Chỉ tiêu tỷ trọng loại vốn huy động .17 1.3.4.3 Chỉ tiêu tỷ trọng dư nợ cho vay/ tổng nguồn vốn huy động 18 1.3.4.4 Các tiêu hình thức huy động vốn 18 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 19 1.4.1 Các nhân tố khách quan 19 1.4.1.1 Môi trường pháp lý 19 1.4.1.2 Môi trường kinh tế - xã hội 19 1.4.1.3 Tâm lý, thói quen khách hàng .20 1.4.2 Các nhân tố chủ quan 20 1.4.2.1 Các hình thức huy động vốn 20 1.4.2.2 Chính sách lãi suất 20 1.4.2.3 Mạng lưới phục vụ cho việc huy động vốn 21 1.4.2.4 Trình độ lực nhân viên ngân hàng 21 1.4.2.5 Chính sách Marketing ngân hàng 21 1.4.2.6 Công nghệ ngân hàng 22 Chương 23 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA CHI NHÁNH VPBANK 23 CHƯƠNG DƯƠNG 23 2.1 Khái quát Chi nhánh VPBank Chương Dương .23 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng Chi nhánh Chương Dương 23 2.1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Việt Nam Thịnh Výợng .23 2.1.1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng Chi nhánh Chương Dương .24 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh VPBank Chương Dương 25 Sơ đồ 2.1: Bộ máy tổ chức Chi nhánh VPBank Chương Dương 25 2.1.3 Tình hình kinh doanh định hướng phát triển Chi nhánh VPBank Chương Dương .25 2.1.3.1 Lĩnh vực kinh doanh Chi nhánh VPBank Chương Dương 25 2.1.3.2 Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh VPBank Chương Dương 27 a Hoạt động huy động vốn 27 Biểu đồ 2.1: Nguồn vốn huy động theo tiền gửi nguồn huy động khác Chi nhánh VPBank Chương Dương giai đoạn 2009- 2011 27 Bảng 2.1: Tổng nguồn vốn huy động Chi nhánh VPBank Chương Dương giai đoạn 2009- 2011 28 b Hoạt ðộng tín dụng 29 SV: Trịnh Tiến Đạt Lớp: Ngân hàng B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Ngọc Diệp Bảng 2.2: Phân loại tín dụng theo thời hạn tín dụng Chi nhánh VPBank Chương Dương giai đoạn 2009-2011 30 c Các tiêu khác .31 Bảng 2.3: Một số kết kinh doanh khác .31 2.2 Thực trạng huy động vốn Chi nhánh VPbank Chương Dương 33 2.2.1 Phân tích hoạt động huy động vốn theo phương thức huy động .33 2.2.1.1 Tiền gửi tổ chức kinh tế: 33 Bảng 2.4: Tình hình huy động vốn từ TCKT Chi nhánh VPBank Chương Dương từ năm 2009 tới 31/8/2012 .34 2.2.1.2 Tiền gửi dân cư 35 Bảng 2.5: Tình hình huy động vốn từ dân cư Chi nhánh VPBank Chương Dương từ năm 2009 tới 31/8/2012 .35 Bảng 2.6: Kết cấu tiền gửi dân cư Chi nhánh VPBank Chương Dương năm 2009 -2011 36 2.2.1.3 Huy động vốn từ việc phát hành kỳ phiếu .37 Bảng 2.7: Huy ðộng vốn từ việc phát hành kỳ phiếu Chi nhánh VPBank Chýõng Dýõng từ nãm 2009 tới 31/8/2012 37 2.2.2 Phân tích hoạt ðộng huy ðộng vốn theo kỳ hạn 38 Bảng 2.8 Nguồn vốn huy động theo kỳ hạn Chi nhánh VPBank Chương Dương từ năm 2009 -2011 38 2.2.3 Phân tích hoạt động huy động vốn theo loại tiền 40 Bảng 2.9 Nguồn vốn huy động theo loại tiền Chi nhánh VPBank .40 Chương Dương từ năm 2009 -2011 40 2.3 Đánh giá chung tăng cường hoạt động huy động vốn Chi nhánh VPBank Chương Dương 40 2.3.1 Những kết đạt 41 2.3.2 Một số tồn nguyên nhân .42 2.3.2.1 Một số tồn 43 2.3.2.2 Nguyên nhân 43 Chương 45 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH VPBANK CHƯƠNG DƯƠNG .45 3.1 Mục tiêu Chi nhánh VPBank Chương Dương năm tới .45 3.2 Các giải pháp tăng cường huy động vốn cho Chi nhánh 46 3.2.1 Xây dựng kế hoạch huy động vốn rõ ràng, thích hợp cho giai đoạn phát triển Chi nhánh 47 3.2.2 Xây dựng tốt sách khách hàng .47 3.2.3 Phát triển mở rộng mạng lưới giao dịch 50 3.2.4 Đa dạng hố hình thức huy động 50 3.2.5 Thực đổi cấu tổ chức, quản lý cho phù hợp, hiệu 53 SV: Trịnh Tiến Đạt Lớp: Ngân hàng B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Ngọc Diệp 3.2.6 Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng .54 3.2.7 Gắn liền việc tăng cường huy động vốn với sử dụng vốn có hiệu 54 3.2.8 Bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên 55 3.3 Một số kiến nghị 57 3.3.1 Một số kiến nghị tới VPBank 57 3.3.2 Một số kiến nghị tới Ngân hàng Nhà nước 58 KẾT LUẬN 60 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 62 SV: Trịnh Tiến Đạt Lớp: Ngân hàng B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Ngọc Diệp DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT SV: Trịnh Tiến Đạt Viết tắt Viết đầy đủ tiếng Việt NHTƯ Ngân hàng Trung ương NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TSĐB Tài sản đảm bảo TCKT Tổ chức kinh tế Lớp: Ngân hàng B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Ngọc Diệp DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Bộ máy tổ chức Chi nhánh VPBank Chương Dương .Error: Reference source not found BẢNG Bảng 2.1: Tổng nguồn vốn huy động Chi nhánh VPBank Chương Dương giai đoạn 2009- 2011 Error: Reference source not found Bảng 2.2: Phân loại tín dụng theo thời hạn tín dụng Chi nhánh VPBank Chương Dương giai đoạn 2009-2011 Error: Reference source not found Bảng 2.3: Một số kết kinh doanh khác Error: Reference source not found Bảng 2.4: Tình hình huy động vốn từ TCKT Chi nhánh VPBank Chương Dương từ năm 2009 tới 31/8/2012 .Error: Reference source not found Bảng 2.5: Tình hình huy động vốn từ dân cư Chi nhánh VPBank Chương Dương từ năm 2009 tới 31/8/2012 .Error: Reference source not found Bảng 2.6: Kết cấu tiền gửi dân cư Chi nhánh VPBank Chương Dương năm 2009 -2011 .Error: Reference source not found Bảng 2.7: Huy động vốn từ việc phát hành kỳ phiếu Chi nhánh VPBank Chương Dương từ năm 2009 tới 31/8/2012 .Error: Reference source not found Bảng 2.8 Nguồn vốn huy động theo kỳ hạn Chi nhánh VPBank Chương Dương từ năm 2009 -2011 .Error: Reference source not found Bảng 2.9 Nguồn vốn huy động theo loại tiền Chi nhánh VPBank Chương Dương từ năm 2009 -2011 .Error: Reference source not found BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Nguồn vốn huy động theo tiền gửi nguồn huy động khác Chi nhánh VPBank Chương Dương giai đoạn 2009- 2011 Error: Reference source not found Biểu đồ 2.2: Tỷ trọng tín dụng theo thời hạn tín dụng Chi nhánh VPBank SV: Trịnh Tiến Đạt Lớp: Ngân hàng B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Ngọc Diệp Chương Dương giai đoạn 2009-2011 Error: Reference source not found SV: Trịnh Tiến Đạt Lớp: Ngân hàng B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Ngọc Diệp LỜI NÓI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu mà Đảng Nhà nước ta đặt “đến năm 2020, nước ta trở thành nước công nghiệp theo hướng đại.” Và để thực mục tiêu vốn yếu tố khơng thể thiếu, vốn tiền đề cho tăng trưởng kinh tế Vốn cho đầu tư phát triển hoạt động sản xuất, phát triển kinh tế - xã hội tạo thành từ nhiều nguồn, nhiên điều kiện thị trường tài nước ta bước đầu hình thành phát triển huy động vốn qua kênh ngân hàng phổ biến hiệu Thực chức tổ chức trung gian tài chính, ngân hàng thương mại tập trung nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi kinh tế phân phối chúng tới đối tượng có nhu cầu vốn để đầu tư, thực hoạt động sản xuất kinh doanh Cùng với phát triển chung kinh tế, nhu cầu vốn ngày tăng đòi hỏi phải đáp ứng kịp thời Do vậy, thời gian tới để phát huy chức đáp ứng kịp thời cho phát triển kinh tế, việc huy động vốn cho hoạt động kinh doanh phải đặt lên hàng đầu ngân hàng thương mại nói chung Chi nhánh VPBank Chương Dương nói riêng Nhận thức tầm quan trọng đó, với kiến thức học trường, với kiến thức thu nhận thời gian thực tập, tìm hiểu tình hình thực tế Chi nhánh VPBank Chương Dương vừa qua, em mạnh dạn chọn đề tài: “Giải pháp tăng cường huy động vốn Chi nhánh VPBank Chương Dương” cho chuyên đề thực tập Mục đích nghiên cứu Mục đích nghiên cứu chuyên đề bao gồm ba nội dung chính: - Khái quát lý luận chung vai trò nguồn vốn ðối với hoạt ðộng NHTM - Phân tích, ðánh giá ðýợc thực trang hoạt ðộng huy ðộng vốn Chi nhánh VPBank Chýõng Dýõng - Ðýa giải pháp, kiến nghị nhằm tãng cýờng hoạt ðộng huy ðộng vốn Chi nhánh VPBank Chýõng Dýõng Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Tập trung vào nghiên cứu hoạt động huy động vốn Chi nhánh VPBank Chương Dương SV: Trịnh Tiến Đạt Lớp: Ngân hàng B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Ngọc Diệp Phạm vi nghiên cứu: Tập trung vào nghiên cứu thực trạng hoạt động huy động vốn Chi nhánh VPBank Chương Dương giai đoạn 2009 – 2011 địa bàn Gia Lâm - Hà Nội Phương pháp nghiên cứu Chuyên đề thực tập sử dụng phương pháp thống kê số liệu, phân tích định lượng định tính, từ đưa đánh giá sở lý luận chung Đồng thời từ tình hình thực tế, đưa cách giải cho phù hợp với yêu cầu thực tiễn Kết cấu chuyên đề Chuyên đề thực tập trình bày theo chương với nội dung sau: Chương 1: Những vấn đề hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn Chi nhánh VPBank Chương Dương Chương 3: Giải pháp tăng cường huy động vốn Chi nhánh VPBank Chương Dương SV: Trịnh Tiến Đạt Lớp: Ngân hàng B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Ngọc Diệp Chương NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Quá trình hình thành phát triển ngân hàng gắn liền với lịch sử đời phát triển kinh tế hàng hóa Trải qua hàng trăm năm phát triển, đến hệ thống ngân hàng trở thành nhân tố quan trọng góp phần phát triển kinh tế xã hội Nhận thức vai trò quan trọng đó, quốc gia xây dựng khung pháp lý điều chỉnh hoạt động ngân hàng phù hợp với kinh tế đất nước Do quốc gia khác có khái niệm mơ hình tổ chức quản lý hệ thống ngân hàng thương mại khác Ở Việt Nam, điều Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 có ghi: “Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận.” Trong đó, hoạt động ngân hàng hiểu hoạt động kinh doanh tiền tệ, chủ yếu nhận tiền gửi, sử dụng số tiền vay thực nghiệp vụ tốn 1.1.2 Vai trị ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Ngân hàng thương mại nơi cung cấp vốn cho kinh tế Trong kinh tế sản xuất hàng hóa, vốn biết đến nhân tố đầu vào quan trọng Và để thực hoạt động sản xuất kinh doanh, cá nhân, doanh nghiệp cần mua sắm máy móc, trang thiết bị, nguyên nhiên vật liệu, thuê nhân công,… làm phát sinh nhu cầu vốn Bên cạnh đó, ln có lượng vốn tạm thời nhàn rỗi trình tiết kiệm, tích luỹ cá nhân, doanh nghiệp khác kinh tế Do vấn đề đặt để dịch chuyển nguồn vốn từ nơi nhàn rỗi tới nơi có nhu cầu vốn kinh tế NHTM đời chìa khố giúp cho người cần vốn có vốn người có lượng vốn tạm thời nhàn rỗi nhận khoản lãi từ lượng vốn Cơ chế hoạt động NHTM đóng vai trò làm chủ thể đứng huy động nguồn vốn tạm SV: Trịnh Tiến Đạt Lớp: Ngân hàng B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 48 GVHD: Th.S Nguyễn Thị Ngọc Diệp lượng tiền từ ngân hàng sang ngân hàng khác cách nhanh chóng họ thấy lợi ích khơng đáp ứng Cùng với cạnh tranh việc huy động vốn tăng lên theo thời gian Đặc biệt, địa bàn Gia Lâm lại có nhiều trụ sở, chi nhánh ngân hàng thương mại lớn, nhỏ Vì vậy, cạnh tranh việc thu hút khách hàng lại tăng lên Chi nhánh VPBank Chương Dương Do đó, việc xác định sách khách hàng phù hợp vấn đề cần thiết cấp bách Trong thời gian qua, công tác khách hàng Chi nhánh trọng bước đầu thu số kết khả quan Tuy thời gian tới công tác khách hàng Chi nhánh cần mở rộng phạm vi nâng cao chất lượng hoạt động, mang ý nghĩa sách khách hàng Trước hết để làm tốt sách khách hàng, Chi nhánh cần phải thực tốt công tác cán bộ, nhân viên Cụ thể phải tuyển chọn nhân viên có lực, phẩm chất tốt, đặc biệt nhân viên giao dịch trực tiếp với khách hàng nên có ngoại hình dễ gần, thái độ phục vụ tận tình với khách hàng Ban Giám đốc với Trưởng phòng đạo sát tới nhân viên tạo cho họ ln có ý thức trách nhiệm với cơng tác huy động vốn sách khách hàng cho “mỗi nhân viên Chi nhánh nhân viên huy động vốn, nhân viên có ý thức trách nhiệm việc thực sách khách hàng’’ Các phịng nghiệp vụ cần tìm cách thực quy trình nghiệp vụ để đảm bảo thực lệnh “Nhanh chóng, thuận tiện, xác, an tồn hiệu quả’’ Cần phải xác định đâu khách hàng mục tiêu để đưa chế độ ưu đãi lãi suất ký quỹ, lãi suất kỳ hạn huy động tiết kiệm, kỳ phiếu,… Chi nhánh cần xác định khách hàng chủ yếu doanh nghiệp gần gũi địa bàn, cơng ty có lượng hàng nhập, hàng xuất thường xuyên, toán gốc lãi hạn… Do thời gian tới Chi nhánh cần tiếp tục củng cố mở rộng quan hệ với nhóm khách hàng sau: * Đối với khách hàng tổ chức kinh tế: khách hàng tổ chức kinh tế thường có quan hệ giao dịch tiền gửi tiền vay Chi nhánh Đối với nguồn tiền gửi có tính ổn định thấp doanh nghiệp thường xun có nhu cầu tốn, chi trả hợp đồng mua bán hàng hóa dịch vụ nên chủ yếu tiền gửi không kỳ SV: Trịnh Tiến Đạt Lớp: Ngân hàng B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 49 GVHD: Th.S Nguyễn Thị Ngọc Diệp hạn, Chi nhánh cần trả lãi theo chế độ quy định Muốn khai thác tăng nguồn vốn Chi nhánh phải thực dịch vụ toán đảm bảo nhanh gọn, xác, kịp thời, tạo niềm tin an tâm cho doanh nghiệp sử dụng dịch vụ Đối với tổ chức kinh tế thường xuyên có số dư tài khoản lớn, ổn định ngồi việc ưu tiên tốn, phục vụ tốt, cần có sách khuyến khích nâng lãi suất tiền gửi khuyến mại tặng quà, tri ân khách hàng, thực thêm sách ưu đãi khách hàng có quan hệ vay vốn…nhằm thu hút nhiều nguồn vốn nhàn rỗi doanh nghiệp * Đối với khách hàng tầng lớp dân cư: Đây nhóm khách hàng đa dạng, phong phú tiềm Chi nhánh Khi kinh tế phát triển thu nhập dân cư có xu hướng gia tăng Để thu hút nguồn vốn quan trọng này, Chi nhánh cần đa dạng hình thức huy động với nhiều mức kỳ hạn khác nhau, linh hoạt lãi suất, tạo phương thức trả lãi gốc thích hợp Chi nhánh cần chủ động mở rộng mạng lưới có, tăng thêm điểm giao dịch mới, tạo điều kiện thuận lợi dễ dàng gửi rút tiền chắn thu hút nhiều tiền gửi tiết kiệm từ khách hàng Mặt khác, Chi nhánh cần cải tiến thời gian giao dịch, phù hợp với sinh hoạt công việc người dân địa bàn, làm việc thêm ngày nghỉ, ngồi hành để người dân thuận tiện việc gửi rút tiền Như vậy, hoạt động Chi nhánh gần gũi với đời sống người dân tạo hội để mở rộng tăng trưởng nguồn vốn huy động Để trì mối quan hệ gần gũi khách hàng Chi nhánh cần xét tới lợi ích hiệu kinh tế bên, Chi nhánh cần phải mở rộng chiến lược Marketing ngân hàng như: hàng năm vào dịp lễ, Tết, Giám đốc Trưởng phòng có liên quan nên tổ chức chương trình tặng q, thăm khách hàng Với cách làm Chi nhánh khiến cho khách hàng cảm thấy quan tâm nhiều, tăng tin tưởng ủng hộ, đồng thời Chi nhánh có điều kiện xem xét chỗ hoạt động khách hàng Song song với việc trì quan hệ tốt đẹp với khách hàng truyền thống, Chi nhánh cần có biện pháp để bước thu hút khách hàng không thường xuyên, tìm kiếm khách hàng mới, tiếp xúc với tổ chức kinh tế, SV: Trịnh Tiến Đạt Lớp: Ngân hàng B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 50 GVHD: Th.S Nguyễn Thị Ngọc Diệp tổ chức có lượng tiền nhàn rỗi lớn 3.2.3 Phát triển mở rộng mạng lưới giao dịch Chi nhánh nên mở rộng mạng lưới giao dịch việc thành lập thêm quỹ tiết kiệm, thêm phòng giao dịch Hiện với phòng giao dịch địa bàn Gia Lâm cho thấy hoạt động Chi nhánh mạnh Tuy nhiên chưa đáp ứng nhu cầu cần thiết lượng khách đông, nhiều người gửi tiền người rút tiền phải chờ đợi lâu họ đến ngân hàng có tiền gửi, đến hạn Chính chi nhánh kiến nghị mở rộng phòng giao dịch để phục vụ khác hàng tốt 3.2.4 Đa dạng hố hình thức huy động Đây coi giải pháp thiết yếu để tăng cường huy động vốn Trên sở quy định VPBank sách Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Chi nhánh VPBank Chương Dương tiến hành huy động vốn từ dân cư tổ chức kinh tế Tuy nhiên, trình huy động, Chi nhánh VPBank Chương Dương cần có sáng tạo để huy động nguồn vốn ổn định, quy mô đủ cho nhu cầu hoạt động kinh doanh Trên đường hồn thiện hình thức huy động vốn truyền thống, Chi nhánh VPBank Chương Dương cần nghiên cứu, đưa vào thực hình thức khơng trái với quy định VPBank với pháp luật a Đa dạng hóa tiền gửi tiết kiệm Tốc độ tăng trưởng tiền gửi tiết kiệm Chi nhánh tăng nhanh qua năm chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động Sở dĩ người dân Việt Nam có thói quen tiết kiệm để dự phòng trường hợp bất ốm đau, bệnh tật hay phát sinh mua sắm Mục đích họ gửi tiết kiệm để tích lũy, kiếm lời Nắm bắt điều này, Chi nhánh VPBank Chương Dương đưa nhiều gói kỳ hạn gửi tiền với mức lãi suất khác nhằm thu hút nguồn vốn Tuy nhiên, Chi nhánh cần có giải pháp thích hợp để thu hút triệt để nguồn vốn dồi Đa dạng hố hình thức gửi tiền tiết kiệm tầng lớp dân cư bao gồm tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi sử dụng thẻ, kỳ phiếu, trái phiếu, áp dụng hình thức gửi tiền nhiều lần lấy lần (gửi theo niên kim), tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm tích luỹ, tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm nhà ở, tiết kiệm tuổi già Với hình thức SV: Trịnh Tiến Đạt Lớp: Ngân hàng B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 51 GVHD: Th.S Nguyễn Thị Ngọc Diệp này, Chi nhánh tăng cường thu hút nguồn vốn huy động, đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn Sự linh hoạt kỳ hạn tiền gửi tạo hấp dẫn tới khách hàng Bên cạnh kỳ hạn áp dụng, Chi nhánh mở rộng thêm thời hạn gửi tiền ngắn theo tuần, chí mở rộng kỳ hạn dài lên tới vài năm để đáp ứng đủ nhu cầu khách hàng gửi tiền Việc áp dụng hình thức gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn dài góp phần tăng nguồn vốn trung dài hạn, tạo điều kiện đa dạng hố hình thức sử dụng vốn Chi nhánh Tuy nhiên, để thu hút nguồn vốn dài hạn, Chi nhánh nên phát hành "tín phiếu tiết kiệm kỳ hạn chuyển nhượng" Với phương thức tiết kiệm kỳ hạn đáp ứng lợi ích hai bên: ngân hàng khách hàng gửi tiền Người gửi tiền tiết kiệm chủ động cần rút vốn chi tiêu đột xuất, đồng thời Chi nhánh tạo nguồn vốn ổn định b Đa dạng hóa tài khoản tiền gửi cá nhân Hình thức giúp Chi nhánh thu hút nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi dân cư với mức lãi suất thấp Đồng thời, phát triển tài khoản cá nhân góp phần đại hố q trình toán qua ngân hàng, giảm tỷ lệ sử dụng tiền mặt lưu thơng, tiết kiệm chi phí lưu thơng Do đó, phía Chi nhánh cần thực thi số biện pháp sau: + Chi nhánh liên kết với Kho bạc địa phương, công ty lớn để thực dịch vụ mở tài khoản chi trả lương cho khách hàng cán công nhân viên có thu nhập ổn định làm việc doanh nghiệp Nhà nước, công ty lớn khu vực Đây lĩnh vực mẻ, nên thị trường hội khai thác lớn Hơn nữa, phân khúc thị trường này, trình độ khách hàng cao nên khả thích ứng khách hàng với dịch vụ ngân hàng nhanh chóng Qua đó, Chi nhánh giúp người dân tiếp xúc với dịch vụ toán đại thẻ toán, máy rút tiền tự động ATM nhanh chóng hồ nhập vào mạng lưới tốn quốc tế, tạo nguồn vốn lớn, ổn định cho Chi nhánh + Chi nhánh chủ động liên hệ với trường đại học, cao đẳng, trung cấp khu vực để nhà trường mở tài khoản ngân hàng cho sinh viên trường kèm thẻ sinh viên Điều có lợi cho Chi nhánh, nhà trường sinh viên Về phía Chi nhánh, nguồn huy động dồi số SV: Trịnh Tiến Đạt Lớp: Ngân hàng B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 52 GVHD: Th.S Nguyễn Thị Ngọc Diệp lượng sinh viên trường đại học, cao đẳng, trung cấp lớn Về phía nhà trường sinh viên, dễ dàng thuận tiện việc thu học phí khoản chi phí phải nộp khác; sinh viên khơng cịn phải chen chúc nộp học phí vào thời điểm trước đăng ký học c Phát triển mở rộng hình thức huy động vốn qua tài khoản doanh nghiệp Hiện nay, số lượng doanh nghiệp hoạt động địa bàn Hà Nội lớn, có quan hệ thương mại phức tạp Nhiều doanh nghiệp (nhất doanh nghiệp tư nhân) khơng có thói quen mở tài khoản toán ngân hàng toán với tiền mặt không thông qua ngân hàng Điều ảnh hưởng lớn đến hoạt động toán hệ thống ngân hàng thương mại nói chung Chi nhánh nói riêng, qua hạn chế hiệu hoạt động huy động vốn Chi nhánh Vì vậy, thời gian tới, Chi nhánh VPBank Chương Dương cần có giải pháp đắn để thu hút tối đa nguồn vốn như: + Cử cán xuống tận doanh nghiệp, giới thiệu cho doanh nghiệp loại tài khoản tiện ích chúng Đồng thời có sách ưu đãi khuyến khích doanh nghiệp mở tài khoản toán qua ngân hàng + Bám sát trình sản xuất kinh doanh, trình luân chuyển vật tư hàng hoá kỳ hạn nợ doanh nghiệp để khuyến khích khách hàng tiêu thụ nhanh sản phẩm, gửi tiền cho Chi nhánh hạn toán Với khách hàng có nguồn thu lớn, Chi nhánh cần có biện pháp thu chỗ theo lịch thỏa thuận với đơn vị, tạo mối quan hệ tốt đẹp mối quan hệ kinh doanh với bạn hàng + Chi nhánh nên phát hành kỳ phiếu cần thiết với hình thức đa dạng trả lãi trước, trả lãi sau, trả lãi định kỳ để tăng tính hấp dẫn chúng; lãi suất cần linh hoạt tuỳ thuộc mơi trường cạnh tranh tình hình cung cầu thị trường vốn d Mở rộng loại tiền gửi khác Chi nhánh cần quan tâm đến việc mở rộng thêm loại tiền gửi khác để đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng Chi nhánh VPBank Chương Dương áp dụng hình thức huy động tiết kiệm dài hạn góp phần cân đối nguồn vốn huy động như: + Gói sản phẩm tiết kiệm hưu trí: dành cho cá nhân, hàng tháng bỏ SV: Trịnh Tiến Đạt Lớp: Ngân hàng B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 53 GVHD: Th.S Nguyễn Thị Ngọc Diệp phần thu nhập gửi vào ngân hàng, tiết kiệm cho tương lai già + Gói sản phẩm tiết kiệm nhà ở: hình thức tạo cho khách hàng gửi tiền quyền vay Chi nhánh khoản vay lớn với lãi suất hợp lý để họ mua nhà cho Như vậy, tuỳ đối tượng, thời điểm cụ thể mà Chi nhánh áp dụng hình thức huy động vốn phù hợp nhằm thu hút tối đa nguồn vốn nhàn rỗi tiền mặt ngồi xã hội Bên cạnh đó, đa dạng hóa kinh doanh làm cho khách hàng có cảm giác thoải mãn ngày có nhiều khách hàng đến với Chi nhánh tạo thuận lợi đến hoạt động huy động vốn Do Chi nhánh cần mở thêm dịch vụ như: dịch vụ tư vấn, dịch vụ môi giới, dịch vụ giữ hộ tài sản, tín dụng thuê mua 3.2.5 Thực đổi cấu tổ chức, quản lý cho phù hợp, hiệu Trong đơn vị khâu tổ chức quan trọng Các phận, phòng ban đơn vị phận thể Vấn đề đặt làm để phận phối hợp hoạt động cách nhịp nhàng, cân đối, đạt hiệu cao Như vậy, Chi nhánh cần tăng cường công tác kiểm tra, kiểm sốt phịng ban, phận xem hoạt động có với nội quy, quy chế họat động không Hoạt động cần trì thường xun, liên tục, đảm bảo an tồn, hiệu mặt hoạt động Chi nhánh Bộ máy lãnh đạo Chi nhánh phải gồm người đạo đức, có trình độ chun mơn cao, có lực quản lý, điều hành Việc xét tuyển, đề bạt cán nhân viên phải dựa sở thực tài Những người đề bạt phải qua kiểm tra trình độ, kinh nghiệm, đạo đức trình kiểm tra phải tổ chức công khai, công Trong bảng chấm công hàng ngày Chi nhánh VPBank Chương Dương, nhân viên nghỉ bị trừ lương Điều cần áp dụng trường hợp nhân viên đến muộn, sớm thời gian quy định hay phong cách ăn mặc khơng đủ tiêu chuẩn Chi nhánh Có làm tăng tính chun nghiệp nhân viên Chi nhánh Nói chung, ngân hàng đại tương lai phải có máy hoạt động gọn nhẹ, phịng ban, phận xếp có tính khoa học cao Chi SV: Trịnh Tiến Đạt Lớp: Ngân hàng B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 54 GVHD: Th.S Nguyễn Thị Ngọc Diệp nhánh VPBank Chương Dương nên lấy tiêu chí định hướng việc thực tổ chức, quản lý 3.2.6 Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng Trong năm vừa qua, mức độ cạnh tranh ngân hàng thương mại Việt Nam ngày liệt đối thủ Chi nhánh VPBank Chương Dương ngày nhiều Về phía khách hàng, họ đến ngân hàng khơng đơn cần nơi an toàn để gửi tiền kiếm lời, mà họ mong muốn phục vụ môi trường chất lượng dịch vụ cao Chất lượng dịch vụ hiểu tổng hợp yếu tố: - Nhân viên giỏi chuyên môn nghiệp vụ, thái độ phục vụ, tận tình chu đáo - Sản phẩm dịch vụ đa dạng - Quy trình, thao tác nhanh gọn, xác - Cơng nghệ đại - Vị trí Chi nhánh, phịn giao dịch khang trang, đẹp Nhận thức tầm quan trọng chất lượng dịch vụ, Chi nhánh VPBank Chương Dương không ngừng cung cấp cho khách hàng dịch vụ ngân hàng với nhiều loại hình chất lượng cao theo phong cách kỹ đạt têu chuẩn Quốc tế Ngồi việc đưa loại hình dịch vụ đa dạng, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng kể khách hàng khó tính nhất, Chi nhánh phải hoàn thiện, phục vụ tốt dịch vụ có: nâng cao chất lượng dịch vụ tư vấn, triển khai dịch vụ E - Banking, dịch vụ Mobile - Banking, dịch vụ Internet, hệ thống phân phối tự động địa bàn Gia Lâm Nâng cao chất lượng dịch vụ biện pháp tốt để thực phương châm, chiến lược Chi nhánh VPBank Chương Dương: “Phát triển – An toàn – Hiệu quả" 3.2.7 Gắn liền việc tăng cường huy động vốn với sử dụng vốn có hiệu Trong hoạt động ngân hàng, nguồn vốn sử dụng vốn có quan hệ qua lại, tác động hỗ trợ lẫn nhau, chi phối lẫn Nguồn vốn sở, tiền đề để ngân hàng thực hoạt động sử dụng vốn Và ngân hàng tiến hành đầu tư, cho vay quay vòng vốn nguồn vốn sinh lời Do đó, sử dụng vốn quan trọng để ngân hàng xác định quy mô nguồn vốn cần huy động Trong bối cảnh kinh tế nay, Chi nhánh cần đưa số giải pháp thích hợp cho huy động vốn sử dụng vốn hiệu quả: + Thường xuyên bám sát sách, đường lối phát triển kinh tế xã hội SV: Trịnh Tiến Đạt Lớp: Ngân hàng B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 55 GVHD: Th.S Nguyễn Thị Ngọc Diệp Chính phủ, VPBank, nắm bắt kịp thị trường từ phân tích đưa dự báo để xây dựng chiến lược phát triển tổng thể Chi nhánh + Thực phương châm cho vay an toàn - hiệu Hoạt động cho vay phải tuân thủ nghiêm ngặt tỷ lệ giới hạn an toàn vốn kinh doanh quy định Luật NHNN Luật TCTD bao gồm: - Tỷ lệ bảo đảm an toàn khả chi trả: tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tỷ lệ bảo đảm khả toán theo quy định NHNN - Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu - Tỷ lệ cho vay tối đa vốn tự có - Tỷ lệ tối đa dư nợ cho vay vốn huy động - Tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ - Tỷ lệ chuyển hoá vốn… + Chi nhánh cần làm tốt vai trị trung gian tài chính, mặt tăng cường hoạt động tín dụng, đáp ứng nhu cầu vay vốn thành phần kinh tế, mặt khác cần nâng cao chất lượng tín dụng, tăng thị phần vào doanh nghiệp có tín nhiệm thị trường vay vốn với Chi nhánh, trọng cho vay tiêu dùng cán công nhân viên Việc cho vay phải đảm bảo cân đối lượng tiền gửi lượng tiền cho vay Tính tốn lợi ích nhiều mặt cho vay phải bù đắp chi phí huy động, trích lập quỹ phịng ngừa rủi ro theo luật định điều quan trọng hoạt động Chi nhánh phải đem lại lợi nhuận dương Các cán tín dụng phải thường xuyên kiểm tra, phân tích chất lượng khoản cho vay, kịp thời xử lý phát sinh ảnh hưởng không tốt đến kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh + Chi nhánh cần cân đối nguồn vốn huy động công tác sử dụng vốn, đảm bảo tương ứng mặt thời gian, lãi suất nguồn vốn hoạt động cho vay Tuy nhiên, có chênh lệch nguồn vốn huy động cho vay, Chi nhánh cân đối lượng vốn cho vay cách: sử dụng nguồn vốn ngắn hạn có tính ổn định cao nguồn vốn thường xuyên luân chuyển ngân hàng vay trung dài hạn Việc cân đối tất nhiên phải cẩn trọng giới hạn tỷ lệ định, tránh xảy tình trạng Chi nhánh tính khoản nguồn vốn ngắn hạn đáo hạn 3.2.8 Bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên SV: Trịnh Tiến Đạt Lớp: Ngân hàng B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 56 GVHD: Th.S Nguyễn Thị Ngọc Diệp Nhân tố người có tầm quan trọng đặc biệt, mang ý nghĩa định đến thành công hoạt động kinh doanh ngân hàng Đối với hoạt động huy động vốn, người yếu tố thiếu, định tới nguồn vốn huy động quy mô, cấu chất lượng Bởi giao dịch viên người trực tiếp nhận tiền gửi, toán cho khách hàng địi hỏi đội ngũ nhân viên phải có trình độ chun mơn cao, có tinh thần trách nhiệm cơng việc, có tác phong làm việc nhanh nhẹn, tân tụy với khách hàng cách thức giải công việc khoa học Do vậy, để tăng cường hoạt động huy động vốn Chi nhánh cần trọng đội ngũ nhân viên thông qua việc thường xuyên đào tạo, tập huấn nhằm nâng cao trình độ, lực đội ngũ nhân viên nói chung nhân viên làm cơng tác nguồn vốn nói riêng Cụ thể: - Cần đào tạo đào tạo lại có đội ngũ nhân viên đạt tiêu chuẩn quy định Nghĩa là, nhân viên hoạt động mảng huy động vốn phải có kiến thức nghiệp vụ như: có kỹ giao tiếp tốt, tác phong nhanh nhẹn, đào tạo tin học, phổ cập kiến thức vốn, lãi suất, ngoại tệ để đáp ứng yêu cầu cơng việc ngày phức tạp Từ có khả xử lý tình xảy cách thành thạo, giải đáp thắc mắc khách hàng, hướng dẫn họ làm thủ tục nhằm tạo niềm tin nơi khách hàng Đây việc làm đánh vào tâm lý khách hàng, khiến khách hàng cảm thấy thoả mãn, hài lịng lần sau có tiền họ tiếp tục gửi vào giới thiệu với bạn bè, người thân, hình thức PR gián tiếp giúp Chi nhánh có thêm nhiều khách hàng - Hàng năm, Chi nhánh cần tuyển dụng, xếp, tổ chức nhân viên cho phù hợp với trình độ, sử dụng chuyên môn với phong cách làm việc, phẩm chất đạo đức, kỷ luật lao động có tâm huyết với nghề nhằm phát huy lực sở trường nhân viên - Cần trang bị kiến thức Marketing ngân hàng nhằm biến thành viên Chi nhánh trở thành mắt xích hoạt động thu thập xử lý thông tin, đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng Đặc biệt nhân viên thường xuyên trực tiếp tiếp xúc với khách hàng việc trang bị kiến thức, kỹ giao tiếp cho họ phải nhân viên Marketing tốt nhất, phải biết tận dụng hội để quảng cáo, giới thiệu Chi nhánh mình, để hình ảnh Chi nhánh trở lên gắn bó khơng thể thiếu tâm trí khách hàng SV: Trịnh Tiến Đạt Lớp: Ngân hàng B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 57 GVHD: Th.S Nguyễn Thị Ngọc Diệp - Chi nhánh cần trọng đổi phong cách phục vụ khách, giao dịch viên thường xuyên tiếp xúc trực tiếp với khách hàng Hơn hết, họ mặt, hình ảnh Chi nhánh, vậy, phải thể thái độ niềm nở, lịch sự, tận tình, biết lắng nghe ý kiến đóng góp khách hàng, có trình độ nghiệp vụ vững vàng có tác phong phục vụ nhanh nhẹn, chu đáo nhằm tạo đồng thuận lòng tin khách hàng Chi nhánh, làm cho khách hàng cảm thấy quan trọng Chi nhánh Để từ đó, Chi nhánh ngày thu hút thêm nhiều khách hàng đến gửi tiền sử dụng dịch vụ khác Chi nhánh, giúp Chi nhánh nâng cao vị cạnh tranh mở rộng thị phần địa bàn Cuối cùng, để thực tốt hoạt động trên, Chi nhánh nên có chế độ quan tâm, khuyến khích thích đáng lợi ích vật chất nhân viên có thành tích tốt hoạt động Chi nhánh trong hoạt động huy động vốn nói riêng 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Một số kiến nghị tới VPBank Chi nhánh cần thường xuyên theo dõi kiểm tra hoạt động kinh doanh mình, định kỳ hàng tháng thống kê sai sót cần chỉnh sửa hoạt động nghiệp vụ, báo cáo Ban Giám đốc để kịp thời chỉnh sửa Để từ đó, buổi họp, hội thảo VPBank, Giám đốc đại diện cho chi nhánh khác đóng góp ý kiến nhằm hồn thiện sách, chiến lược hệ thống VPBank Kết hợp lý luận thực tiễn em xin đề xuất số ý kiến nghị sau: Thứ nhất, VPBank cần có biện pháp đồng hệ thống ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động kế toán Bộ phận tin học VPBank cần tiếp thu ý kiến đóng góp từ phận tin học từ Chi nhánh, sau nghiên cứu, xử lý, phân tích bất cập triển khai phần mềm quản lý mới, phù hợp với hoạt động nghiệp vụ hàng ngày Sự phối hợp đồng toàn hệ thống phát huy tối đa hiệu việc ứng dụng công nghệ thông tin hoạt động kinh doanh ngân hàng Thứ hai, môi trường cạnh tranh ngày khốc liệt, để giữ tạo niềm tin lòng khách hàng VPBank nên đầu tư nhiều vào sở vật chất Chi nhánh mặt như: thuê xây dựng trụ sở Chi nhánh địa điểm đẹp, đông đúc dân cư, tăng cường đầu tư trang thiết bị, máy móc, đặt thêm nhiều điểm ATM, SV: Trịnh Tiến Đạt Lớp: Ngân hàng B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 58 GVHD: Th.S Nguyễn Thị Ngọc Diệp … đảm bảo thuận tiện cho hoạt động khách hàng tới ngân hàng Thứ ba, vấn đề nhân viên giao dịch huy động vốn cần ý Đây phận trực tiếp tiếp xúc với khách hàng Vì vậy, trình độ nghiệp vụ thái độ phục vụ phận mang tính định quan trọng tới việc thu hút khách hàng Do đó, hàng năm, VPBank nên có kế hoạch đào tạo nghiệp vụ ngân hàng, kỹ tin học, kỹ giao tiếp cho nhân viên toàn hệ thống 3.3.2 Một số kiến nghị tới Ngân hàng Nhà nước 3.3.2.1 Phải có sách lãi suất phù hợp thời kỳ Để công cụ lãi suất phát huy vai trị NHNN phải đưa sách đắn, cụ thể: - NHNN cần đưa lãi suất biên độ dao động phù hợp với thời kỳ kinh tế Nghĩa tuỳ thuộc vào tình hình thực tế kinh tế, sách Chính phủ, tình hình hoạt động hệ thống ngân hàng để định lãi suất bản, lãi suất trần, biên độ dao động,… phù hợp với mối quan hệ cung cầu vốn đảm bảo cho ngân hàng thương mại kinh doanh có lãi - NHNN cần thường xuyên theo dõi, phân tích lãi suất thị trường vốn tỷ lệ lạm phát kinh tế để điều chỉnh linh hoạt, kịp thời cho đảm bảo lãi suất thực dương - Về lâu dài, NHNN cần đưa biện pháp, sách để hạ dần mức lãi suất mặt với lãi suất quốc gia giới Điều thu hút ngày nhiều nguồn vốn nước vào nước Tuy nhiên, trước mắt NHNN cần điều chỉnh sách lãi suất theo hướng xố bỏ dần chênh lệch lãi suất nội tệ với lãi suất ngoại tệ, để mức chênh lệch lãi suất hợp lý người dân không đổi nội tệ sang ngoại tệ dẫn đến sức ép tỷ giá 3.3.2.2 Phải điều chỉnh tỷ giá hợp lý có biến động Ổn định tỷ giá mục tiêu sách tiền tệ NHNN Ổn định tỷ giá đồng nội tệ so với ngoại tệ điều kiện quan trọng để huy động tối đa nguồn vốn nước nước Khi tỷ giá biến động theo xu hướng tăng giá trị đồng Việt Nam, người dân rút tiền gửi nội tệ ngân hàng để mua ngoại tệ mạnh Điều làm cho nguồn vốn nội tệ trở nên kham hơn, ngân hàng gặp khó khăn chi trả Lúc khách hàng sau mua SV: Trịnh Tiến Đạt Lớp: Ngân hàng B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 59 GVHD: Th.S Nguyễn Thị Ngọc Diệp ngoại tệ tiếp tục gửi tiền vào ngân hàng tổng nguồn vốn huy động ngân hàng không đổi khách hàng sau mua ngoại tệ không gửi vào ngân hàng nguồn vốn huy động ngân hàng giảm xuống ngân hàng gặp khó khăn hoạt động quản lý nguồn vốn huy động Cùng với đó, đồng Việt Nam đánh giá cao giá trị thực gây khó khăn cho hoạt động xuất Do đó, để điều chỉnh tỷ giá cách linh hoạt, phù hợp với cung cầu thị trường NHNN cần thực hiện: - Tiếp tục hồn thiện văn pháp luật, sách quản lý ngoại hối - Tiếp tục vận hành chế điều hành tỷ theo hướng dần nới rộng kiểm soát, ngày khách quan hơn, hướng tỷ giá thức thị trường liên ngân hàng dần sát với tỷ giá thị trường theo quan hệ cung cầu - Tăng cường dự trữ ngoại hối, kết hợp lý chặt chẽ, xây dựng nguyên tắc sử dụng phù hợp để chủ động can thiệp vào thị trường cần thiết - Phân tích thị trường, tập trung ngoại tệ đào tạo cán giỏi chuyên môn để tiến tới thành lập thị trường hối đoái Đây kênh huy động vốn ngoại tệ nâng cao giá trị đồng nội tệ 3.3.2.3 Hồn thiện mơi trường pháp lý, sách liên quan đến hoạt động ngân hàng Hiện nay, hoạt động ngân hàng tuân theo điều chỉnh Luật ngân hàng nhà nước Luật tổ chức tín dụng ngồi cịn có nhiều quy định khác thể tính chất tiến bộ, phù hợp với tình hình mới, tạo hành lang pháp lý thuận lợi cho tổ chức tín dụng kinh tế thị trường Tuy nhiên, văn quy phạm pháp luật quy định chưa rõ ràng, quy định vốn tự có ngân hàng, quy định hoạt động huy động vốn, quy định tiêu hoạt động ngân hàng bị thay đổi nhiều thời gian ngắn Điều cho thấy yếu tố cịn thiếu chặt chẽ luật văn luật ngân hàng Nhà nước ban hành Điều đòi hỏi quan ban hành văn quy phạm lĩnh vực ngân hàng tiếp tục nghiên cứu, sửa đổi bổ sung văn hành cho phù hợp, tạo điều kiện phát triển cho hoạt động tổ chức tín dụng Mặt khác, Nhà nước cần có sách lãi suất, hạn mức, dự trữ hợp lý hơn, khoa học sở bảo vệ quyền lợi cho ngân hàng khách SV: Trịnh Tiến Đạt Lớp: Ngân hàng B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 60 GVHD: Th.S Nguyễn Thị Ngọc Diệp hàng Việc hạ nâng lãi suất nhiều lần làm cho hoạt động ngân hàng gặp nhiều khó khăn đặc biệt huy động vốn Khách hàng tâm trạng chờ đợi lãi suất cao mà không gửi tiền vào ngân hàng Việc áp dụng lãi suất với biên độ giao động mang tính áp đặt khung lãi suất quy định lãi suất trần cho vay sàn huy động trước Ngân hàng nên thay cách cơng bố lãi suất tái chiết khấu mà ngân hàng áp dụng từ ngân hàng thương mại đưa mức lãi suất phù hợp Điều thúc đẩy cạnh tranh với mức cao ngân hàng, tạo thêm chủ động linh hoạt tự chủ kinh doanh ngân hàng Mỗi ngân hàng tuỳ thuộc vào vị thị trường để ấn định mức lãi suất phù hợp hay bị kiềm chế khung lãi suất NHNN cần đẩy mạnh phát triển nghiệp vụ thị trường mở mà không trực tiếp tác động vào lãi suất, gây biến động xấu tình hình đầu tư Trên số giải pháp, kiến nghị nhằm tăng cường công tác huy động vốn Chi nhánh VPBank Chương Dương Các biện pháp cần tiền hành cách đồng bộ, quán tuỳ thuộc vào điều kiện tình hình thực tế mà ngân hàng lựa chọn biện pháp cho hợp lý Như công tác huy động vốn Chi nhánh VPBank Chương Dương nói riêng NHTM nói chung đạt kết tốt KẾT LUẬN Trong hoạt ðộng kinh doanh NHTM, vốn ln ðóng vai trị quan trọng, ðịnh tới quy mơ hoạt ðộng, chất lýợng tín dụng ngân hàng từ ðó ảnh hýởng ðến chiến lýợc phát triển ngân hàng Trong bối cảnh kinh tế cịn suy thối, kinh tế cịn lạm phát cao ðã bộc lộ khơng yếu ngân hàng thýõng mại, dẫn tới làm giảm tin týởng ngýời dân với ngân hàng thýõng mại, gây khó khãn khơng nhỏ cho hoạt ðộng huy ðộng vốn Qua trình thực tập Chi nhánh VPBank Chýõng Dýõng, nghiên cứu phýõng pháp khoa học, kiến thức ðã ðýợc học tập, với giúp ðỡ bảo tận tình giáo viên hýớng SV: Trịnh Tiến Đạt Lớp: Ngân hàng B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 61 GVHD: Th.S Nguyễn Thị Ngọc Diệp dẫn, chuyên ðề ðã nghiên cứu vấn ðề cõ sau: Thứ nhất, khái quát ðýợc lý luận chung vai trò nguồn vốn ðối với hoạt ðộng NHTM Thứ hai, phân tích, ðánh giá ðýợc thực trang hoạt ðộng huy ðộng vốn Chi nhánh VPBank Chýõng Dýõng Thứ ba, từ tồn thực tiễn, chuyên ðề ðã ðýa giải pháp, kiến nghị nhằm tãng cýờng hoạt ðộng huy ðộng vốn Chi nhánh VPBank Chýõng Dýõng Với tầm nhìn, hiểu biết khả nãng cịn hạn chế nên trình thực chuyên ðề khó tránh khỏi sai sót Em mong ðýợc nhận xét bảo Thầy, Cô ðể chuyên ðề ðýợc hoàn thiện hõn Em xin gửi lời cảm õn chân thành sâu sắc tới Thạc sỹ Nguyễn Thị Ngọc Diệp ðã hýớng dẫn, bảo tận tình giúp em hồn thành ðýợc chun ðề này, Ban Giám ðốc anh, chị Chi nhánh VPBank Chýõng Dýõng ðã tận tình giúp ðỡ, tạo ðiều kiện tốt cho em trình thực tập Chi nhánh SV: Trịnh Tiến Đạt Lớp: Ngân hàng B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 62 GVHD: Th.S Nguyễn Thị Ngọc Diệp DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ***** Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 Luật Tổ chức Tín dụng số 47/2010/QH12 Peter S.Rose (2001) - Quản trị Ngân hàng Thương mại, Nxb Tài Frederik S.Mishkin (1995) - Tiền tệ, Ngân hàng Thị trường Tài chính, Nxb Tài TS Phan Thị Thu Hà (2004) - Ngân hàng Thương mại Quản trị nghiệp vụ - Trường Đại học Kinh tế Quốc Dân Báo cáo thường niên VPBank năm 2009, 2010, 2011 Kết hoạt động kinh doanh, bảng cân đối kế toán Chi nhánh VPBank Chương Dương năm 2009, 2010, 2011, tháng năm 2012 Các trang web mạng lĩnh vực ngân hàng- tài chính: - NHNNVN: http://www.sbv.org.vn - Báo điện tử thời báo kinh tế: http://www.vneconomy.vn SV: Trịnh Tiến Đạt Lớp: Ngân hàng B ... 43 Chương 45 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH VPBANK CHƯƠNG DƯƠNG .45 3.1 Mục tiêu Chi nhánh VPBank Chương Dương năm tới .45 3.2 Các giải pháp tăng. .. Chương 2: Thực trạng huy động vốn Chi nhánh VPBank Chương Dương Chương 3: Giải pháp tăng cường huy động vốn Chi nhánh VPBank Chương Dương SV: Trịnh Tiến Đạt Lớp: Ngân hàng B Chuyên đề thực tập tốt... phát triển Chi nhánh VPBank Chương Dương 2.1.3.1 Lĩnh vực kinh doanh Chi nhánh VPBank Chương Dương Chi nhánh VPBank Chương Dương quyền thực hoạt động sau đây: + Huy động vốn: huy động vốn từ cá