- Phũng giao dịch Sỏu Ha
2.3.2. Những hạn chế và nguyờn nhõn cụng tỏc huy động vốn của NHNo&PTNT huyện Chợ Mớ
NHNo&PTNT huyện Chợ Mới
2.3.2.1. Hạn chế
Tồn tại trong cụng tỏc huy động vốn của ngõn hàng là cú thật và đó gõy khụng ớt khú khăn trong lĩnh vực hoạt động của ngõn hàng, cụ thể như:
* Nguồn vốn ≤ 1 năm cũn ớt chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn nhất là tiền của cỏc tổ chức kinh tế.
* Nguồn vốn dài hạn > 12 thỏng chiếm tỷ trọng tương đối lớn trong tổng nguồn vốn huy động. Vỡ đõy là nguồn vốn ổn định dựng cho vay dài hạn. Song để đầu tư cho cỏc dự ỏn lớn, lõu dài trờn địa bàn là rất ớt gõy lóng phớ về vốn.
* Trong cơ cấu nguồn vốn của Chi nhỏnh, thỡ tiền gửi Kho bạc Nhà nước chiếm tỷ trọng lớn, tuy đem lại lợi nhuận cho ngõn hàng trong việc đầy tư tớn dụng và hưởng phớ thừa vốn từ NHNo Việt Nam, tuy nhiờn nguồn vốn này khụng ổn định, cú thể gõy khú khăn cho ngõn hàng khi cơ chế của Chớnh phủ thay đổi, nhất là trong giai đoạn hiện nay, thực hiện chỉ đạo của Thủ tướng Chớnh phủ và phự hợp với Luật Ngõn hàng Nhà nước, hiện đang chuyển tiền gửi của Kho bạc Nhà nước tại cỏc Ngõn hàng Thương mại về Ngõn hàng Nhà nước để thực hiện điều hành chớnh sỏch tiền tệ, điều đú gõy khú khăn cho cỏc Ngõn hàng Thương mại núi chung và Chi nhỏnh NHNo&PTNT tỉnh Bắc Kạn và huyện Chợ Mới núi riờng.
* Cỏc hỡnh thức huy động vốn của ngõn hàng tuy đó đa dạng nhưng so với thực trạng cạnh tranh hiện nay chưa thuận lợi, linh hoạt như một số ngõn hàng khỏc trờn địa bàn.
* Do đội ngũ cỏn bộ chưa cú trỡnh độ chuyờn mụn nghiệp vụ cao, chưa đồng đều, đội ngũ cỏn bộ cao tuổi chiếm tỷ lệ lớn. Tuy kinh nghiệm cụng tỏc cú nhiều, nhưng chưa theo kịp với tiến bộ khoa học kỹ thuật đỏp ứng sự đổi mới của cỏc phần mền giao dịch hay cụng nghệ tin học ngày một nõng cao của ngõn hàng.
* Tỏc phong giao dịch của cỏn bộ ngõn hàng, nhất là cỏn bộ trực tiếp làm cụng tỏc huy động vốn cú lỳc, cú nơi vẫn cũn bị ảnh hưởng bởi cơ chế quan liờu bao cấp, chưa đỏp ứng được nhu cầu của khỏch hàng. Cỏn bộ ngõn hàng cũn chưa thực sự tư vấn cho khỏch hàng về những dịch vụ của ngõn hàng. Trong nền kinh tế thị trường cạnh tranh như hiện nay, yếu tố con người là rất quan trọng. Người cỏn bộ cần phải cú trỡnh độ chuyờn mụn, nhận thức đỳng đắn cỏc chủ trương, chớnh sỏch của Đảng và Nhà nước, cú sự nhạy bộn với thị truờng, bản lĩnh nghề nghiệp; mỗi cỏn bộ ngõn hàng phải
là những người tư vấn tốt cho khỏch hàng, phải làm cụng tỏc Marketing cho hoạt động ngõn hàng; phải đổi mới tỏc phong giao dịch với khỏch hàng.
* Việc thực hiện thanh toỏn khụng dựng tiền mặt của ngõn hàng trờn địa bàn cũn hạn chế, mới chỉ trang bị 01 mỏy ATM trờn địa bàn huyện, chưa cú cỏc điểm chấp nhận thẻ. Chi nhỏnh đó ỏp dụng được cỏc dịch vụ trả tiền lương qua tài khoản xong số lượng cũn hạn chế.
2.3.2.2. Nguyờn nhõn của tồn tại
* Mụi trường kinh tế và mụi trường phỏp lý chưa ổn định, chưa đồng bộ, chưa cú lợi cho cụng tỏc huy động vốn của ngõn hàng, trong hoạt động của nờn kinh tế cú nguy cơ lạm phỏt đe doạ. Do ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế trong khu vực đó ảnh hưởng khụng nhỏ tới việc ổn định tiền tệ, ổn định kinh tế và ảnh hưởng tới tõm lý người dõn. Tỡnh hỡnh kinh tế hiện nay lại đang xảy ra lạm phỏt (tuy tỷ lệ này cũn nằm trong sự kiểm soỏt của Nhà nước) đồng tiền đang bị trượt giỏ mạnh, với mức độ lạm phỏt hiện nay (năm 2008: 12%) người dõn gửi tiền vào ngõn hàng đang bị lỗ.
* Do trỡnh độ dõn trớ núi chung là cũn thấp, thu nhập chưa cao nờn số người mở tài khoản cỏ nhõn, làm quen tiếp cận với cỏc hỡnh thức thanh toỏn khụng dựng tiền mặt cũn hạn chế. Mặt khỏc, việc phổ biến tiện ớch của cỏc cụng cụ phục vụ cho thanh toỏn đến với dõn cư chưa rộng rói như mỏy rỳt tiền rự động, thẻ thanh toỏn, thẻ tớn dụng.
* Mụi trường huy động vốn trong dõn cư cũn nhiều hạn chế như: Địa bàn nhỏ, phạm vi hoạt động chưa lớn; nền kinh tế của địa bàn miền nỳi cũn phỏt triển ở mức thấp. Thu nhập trong dõn cư thấp nờn gõy khú khăn cho ngõn hàng trong việc thu hỳt vốn tạm thời nhàn rỗi trong dõn. Ngoài ra cỏc doanh nghiệp trờn địa bàn chủ yếu hoạt động trong lĩnh vực xõy dựng cơ sở
hạ tầng của một tỉnh miền nỳi mới chia tỏch, vốn thấp, số dư tiền gửi thanh toỏn ớt, khụng cú nhiều cỏc doanh nghiệp thực hiện kinh doanh dịch vụ.
* Trong điều kiện nền kinh tế lạm phỏt ngày càng cao, việc huy động vốn của ngõn hàng gặp khú khăn, bờn cạnh đú ngõn hàng lại phải chịu sự cạnh tranh bởi nhiều tổ chức tớn dụng khỏc (Ngõn hàng Đầu tư, NHCSXH) và dịch vụ tiết kiệm bưu điện với những lợi thế nhất định.
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NễNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN