XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP NAM VIỆT.PDF

Cao Thị Mỹ Hạnh – Cao học Ngân hàng K20 – Đêm 1 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TPHCM CAO THỊ MỸ HẠNH XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM VIỆT LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP. Hồ Chí Minh – Năm 2013 Cao Thị Mỹ Hạnh – Cao học Ngân hàng K20 – Đêm 1 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TPHCM CAO THỊ MỸ HẠNH XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM VIỆT Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS. TS. TRẦM THỊ XUÂN HƯƠNG TP. Hồ Chí Minh – Năm 2013 Cao Thị Mỹ Hạnh – Cao học Ngân hàng K20 – Đêm 1 LỜI CÁM ƠN Tác giả luận văn xin chân thành bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc ñến Quý Thầy, Cô Khoa Ngân hàng và Viện ñào tạo Sau Đại học trường Đại học Kinh Tế Thành phố Hồ Chí Minh ñã trang bị cho tác giả những kiến thức vô cùng quý báu, giúp tác giả tiếp cận phương pháp nghiên cứu khoa học, phục vụ cho công tác và cuộc sống. Xin gửi lời cám ơn chân thành ñến PGS.TS. Trầm Thị Xuân Hương ñã tận tình hướng dẫn tác giả hoàn thành luận văn này. Trong quá trình nghiên cứu, thực hiện luận văn, dưới sự hướng dẫn rất bài bản và khoa học của Cô, tác giả ñã học hỏi ñược những kiến thức cũng như phương pháp nghiên cứu khoa học và bổ ích. Vô cùng cám ơn gia ñình, bạn bè, ban lãnh ñạo, ñồng nghiệp Ngân hàng TMCP Nam Việt ñã hỗ trợ tác giả rất nhiều trong quá trình thực hiện và hoàn thành luận văn. Trong quá trình thực hiện, mặc dù ñã hết sức cố gắng ñể hoàn thiện luận văn, trao ñổi và tiếp thu các ý kiến ñóng góp của Quý Thầy Cô và bạn bè, tham khảo nhiều tài liệu, song cũng không thể tránh khỏi sai sót. Rất mong nhận ñược những thông tin ñóng góp, phản hồi quý báu từ Quý Thầy Cô và bạn ñọc. Xin chân thành cám ơn!. Cao Thị Mỹ Hạnh – Cao học Ngân hàng K20 – Đêm 1 LỜI CAM ĐOAN Tác giả xin cam ñoan các số liệu, kết quả nghiên cứu trong luận văn này là trung thực. Nội dung của công trình nghiên cứu này chưa từng ñược công bố trong bất kỳ công trình nào. Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 05 năm 2013 Tác giả luận văn Cao Thị Mỹ Hạnh Cao Thị Mỹ Hạnh – Cao học Ngân hàng K20 – Đêm 1 MỤC LỤC Trang MỞ ĐẦU 1 1. Ý nghĩa ñề tài : 1 2. Mục tiêu nghiên cứu: 1 3. Phạm vi nghiên cứu: 2 4. Phương pháp nghiên cứu: 2 5. Kết cấu luận văn: 2 C C h h ư ư ơ ơ n n g g 1 1 : : C C Ơ Ơ S S Ở Ở L L Ý Ý L L U U Ậ Ậ N N X X Â Â Y Y D D Ự Ự N N G G C C H H I I Ế Ế N N L L Ư Ư Ợ Ợ C C K K I I N N H H D D O O A A N N H H N N G G Â Â N N H H À À N N G G T T H H Ư Ư Ơ Ơ N N G G M M Ạ Ạ I I 4 1.1 CHIẾN LƯỢC KINH DOANH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 4 1.1.1 Ngân hàng thương mại 4 1.1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 4 1.1.1.2 Đặc ñiểm của ngân hàng thương mại 4 1.1.2 Chiến lược kinh doanh ngân hàng thương mại 6 1.1.2.1 Khái niệm chiến lược kinh doanh 6 1.1.2.2 Đặc ñiểm chiến lược kinh doanh 6 1.1.2.3 Mục tiêu chiến lược kinh doanh 7 1.1.2.4 Nội dung chiến lược 8 1.1.3 Các chiến lược kinh doanh 8 1.1.3.1 Chiến lược kết hợp: 8 1.1.3.2 Chiến lược chuyên sâu: 9 1.1.3.3 Chiến lược mở rộng hoạt ñộng: 10 1.1.3.4 Chiến lược khác 10 1.2 XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 12 1.2.1 Xác ñịnh mục tiêu kinh doanh 12 1.2.2 Các yếu tố ảnh hưởng ñến việc xây dựng chiến lược kinh doanh 13 1.2.2.1 Các yếu tố môi trường bên ngoài 13 1.2.2.2 Các yếu tố môi trường bên trong 15 1.2.3 Quy trình phân tích và lựa chọn chiến lược 17 Cao Thị Mỹ Hạnh – Cao học Ngân hàng K20 – Đêm 1 1.2.3.1 Giai ñoạn nhập liệu 18 1.2.3.2 Giai ñoạn kết hợp 19 1.2.3.3 Giai ñoạn quyết ñịnh (ma trận QSPM) 20 1.3 BÀI HỌC KINH NGHIỆM VỀ XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC KINH DOANH TẠI MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 20 1.3.1 Chiến lược kinh doanh của một số ngân hàng thương mại 20 1.3.2 Bài học kinh nghiệm 22 1.3.2.1 Ngân hàng TMCP Ngoại thương TPHCM 22 1.3.2.2 Ngân hàng TMCP Á Châu 23 1.3.2.3 Ngân hàng Standard Chartered 24 K K ế ế t t l l u u ậ ậ n n c c h h ư ư ơ ơ n n g g 1 1 25 C C h h ư ư ơ ơ n n g g 2 2 : : X X Â Â Y Y D D Ự Ự N N G G C C H H I I Ế Ế N N L L Ư Ư Ợ Ợ C C K K I I N N H H D D O O A A N N H H C C Ủ Ủ A A N N G G Â Â N N H H À À N N G G T T H H Ư Ư Ơ Ơ N N G G M M Ạ Ạ I I C C Ổ Ổ P P H H Ầ Ầ N N N N A A M M V V I I Ệ Ệ T T G G I I A A I I Đ Đ O O Ạ Ạ N N 2 2 0 0 1 1 3 3 – – 2 2 0 0 2 2 0 0 27 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM VIỆT 27 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM VIỆT 28 2.2.1 Mạng lưới hoạt ñộng 28 2.2.2 Hoạt ñộng huy ñộng vốn 29 2.2.3 Hoạt ñộng tín dụng 31 2.2.4 Hoạt ñộng dịch vụ 32 2.2.5 Sự cần thiết của việc xây dựng chiến lược kinh doanh ñối với NHTMCP Nam Việt 34 2.2.6 Nội dung chiến lược dự kiến 35 2.3 PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN VIỆC XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CỦA NAVIBANK 36 2.3.1 Phân tích môi trường bên ngoài 36 2.3.1.1 Yếu tố kinh tế 36 2.3.1.2 Yếu tố văn hoá 38 2.3.1.3 Yếu tố chính trị, luật pháp 39 2.3.1.4 Yếu tố công nghệ 40 2.3.1.5 Yếu tố cạnh tranh 41 Cao Thị Mỹ Hạnh – Cao học Ngân hàng K20 – Đêm 1 2.3.2 Phân tích môi trường bên trong 48 2.3.2.1 Quản lý 48 2.3.2.2 Marketing 49 2.3.2.3 Tài chính 50 2.3.2.4 Hệ thống thông tin 51 2.3.2.5 Kiểm soát nội bộ 52 2.4 XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CỦA NHTMCP NAM VIỆT 55 2.4.1 Cơ sở xây dựng chiến lược kinh doanh 55 2.4.2 Tầm nhìn chiến lược kinh doanh 55 2.4.3 Xây dựng chiến lược kinh doanh 56 2.4.3.1 Mục tiêu xây dựng chiến lược kinh doanh 56 2.4.3.2 Xác ñịnh chiến lược kinh doanh 57 2.4.3.3 Lộ trình thực hiện chiến lược 61 2.5 THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN TRONG QUÁ TRÌNH XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CỦA NAVIBANK 68 2.5.1 Các yếu tố thuận lợi 68 2.5.2 Các yếu tố khó khăn 68 2.5.3 Nguyên nhân của những khó khăn 69 K K ế ế t t l l u u ậ ậ n n c c h h ư ư ơ ơ n n g g 2 2 70 C C h h ư ư ơ ơ n n g g 3 3 : : G G I I Ả Ả I I P P H H Á Á P P T T R R I I Ể Ể N N K K H H A A I I T T H H Ự Ự C C H H I I Ệ Ệ N N C C H H I I Ế Ế N N L L Ư Ư Ợ Ợ C C K K I I N N H H D D O O A A N N H H T T Ạ Ạ I I N N G G Â Â N N H H À À N N G G T T H H Ư Ư Ơ Ơ N N G G M M Ạ Ạ I I C C Ổ Ổ P P H H Ầ Ầ N N N N A A M M V V I I Ệ Ệ T T G G I I A A I I Đ Đ O O Ạ Ạ N N 2 2 0 0 1 1 3 3 – – 2 2 0 0 2 2 0 0 72 3.1 GIẢI PHÁP THỰC HIỆN CHIẾN LƯỢC 72 3.1.1 Nhóm giải pháp về Marketing 72 3.1.1.1 Chính sách sản phẩm 72 3.1.1.2 Chính sách giá 73 3.1.1.3 Chính sách phân phối 73 3.1.1.4 Chính sách chiêu thị 74 3.1.2 Nhóm giải pháp về nâng cao chất lượng dịch vụ 75 Cao Thị Mỹ Hạnh – Cao học Ngân hàng K20 – Đêm 1 3.1.3 Nhóm giải pháp về hoàn thiện bộ máy tổ chức và phát triển nguồn nhân lực 76 3.1.4 Nâng cao năng lực tài chính 78 3.1.5 Nhóm giải pháp ứng dụng công nghệ thông tin 79 3.2 CÁC KIẾN NGHỊ 80 3.2.1 Đối với Quốc hội, Chính phủ 80 3.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 81 K K ế ế t t l l u u ậ ậ n n c c h h ư ư ơ ơ n n g g 3 3 83 K K Ế Ế T T L L U U Ậ Ậ N N 85 TÀI LIỆU THAM KHẢO CÁC PHỤ LỤC Cao Thị Mỹ Hạnh – Cao học Ngân hàng K20 – Đêm 1 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Diễn giải Gốc Tiếng Anh (nếu có) EFE ma trận ñánh giá yếu tố bên ngoài External Factor Evaluation IFE ma trận ñánh giá yếu tố bên trong Internal Factor Evaluation NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần N/A NHTM Ngân hàng thương mại N/A NHNN Ngân hàng Nhà nước N/A NHTW Ngân hàng Trung ương N/A SWOT ma trận phân tích ñiểm yếu, ñiểm mạnh, cơ hội, thách thức Strong, Weak, Opportunity, Threat QSPM ma trận hoạch ñịnh chiến lược có thể ñịnh lượng Quantitive Strategic Planning Matrix N/A: không áp dụng từ Tiếng Anh Cao Thị Mỹ Hạnh – Cao học Ngân hàng K20 – Đêm 1 DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU Trang Bảng 1.1: Ma trận SWOT 19 Bảng 2.1: Mạng lưới hoạt ñộng của Navibank 29 Bảng 2.2: Các yếu tố ảnh hưởng ñến việc lựa chọn ngân hàng giao dịch của khách hàng 42 Bảng 2.3: Đánh giá năng lực cạnh tranh của Navibank 43 Bảng 2.4: Năng lực cạnh tranh của các ngân hàng khác 44 Bảng 2.5: Tổng hợp các yếu tố cơ hội và thách thức ñối với hoạt ñộng kinh doanh của Navibank 46 Bảng 2.6: Ma trận ñánh giá các yếu tố bên ngoài của Navibank 48 Bảng 2.7: Chỉ số tài chính của Navibank qua các năm 52 Bảng 2.8: Tổng hợp các yếu tố ñiểm mạnh và ñiểm yếu của Navibank 53 Bảng 2.9: Ma trận ñánh giá các yếu tố bên trong của Navibank 55 Bảng 2.10: Ma trận SWOT của Navibank 62 Bảng 2.11: Ma trận lựa chọn chiến lược 64 Bảng 2.12: Kế hoạch phát triển mạng lưới giai ñoạn 2015 – 2017 68 Bảng 2.13: Kế hoạch phát triển sản phẩm giai ñoạn 2015 – 2017 69 Bảng 2.14: Định hướng các chỉ tiêu cơ bản của Navibank ñến năm 2020 71 Bảng 3.1: Tiêu chuẩn chất lượng ñội ngũ cán bộ ñến năm 2020 của Navibank 78 [...]... n xây d ng chi n lư c kinh doanh ngân hàng thương m i Chương 2: Xây d ng chi n lư c kinh doanh c a NHTMCP Nam Vi t giai ño n 2013 – 2020 Chương 3: Gi i pháp tri n khai th c hi n chi n lư c kinh doanh t i NHTMCP Nam Vi t giai ño n 2013 – 2020 Cao Th M H nh – Cao h c Ngân hàng K20 – Đêm 1 -4- Chương 1: CƠ S LÝ LU N XÂY D NG CHI N LƯ C KINH DOANH NGÂN HÀNG THƯ ƠNG M I 1.1 CHI N LƯ C KINH DOANH NGÂN HÀNG... công c a chi n lư c kinh doanh 1.3.2.2 Ngân hàng TMCP Á Châu Đư c ñánh giá là Ngân hàng t t nh t Vi t Nam và Ngân hàng Thanh toán qu c t xu t s c, Ngân hàng TMCP Á Châu luôn kh ng ñ nh công tác ho ch ñ nh chi n lư c và xây d ng k ho ch kinh doanh là khâu cơ b n nh t quy t ñ nh thành b i c a ho t ñ ng Ngân hàng Trái v i m t s các ngân hàng thương m i khác t p trung vào ho t ñ ng kinh doanh nh m tìm ki... c a t ng chi n lư c 1.3 BÀI H C KINH NGHI M V XÂY D NG CHI N LƯ C KINH DOANH T I M T S NGÂN HÀNG THƯƠNG M I VI T NAM 1.3.1 Chi n lư c kinh doanh c a m t s ngân hàng thương m i NHTMCP Ngo i thương TPHCM (VCBHCM): V i m c tiêu chi n lư c là xây d ng m t thương hi u ngân hàng chuyên nghi p, ho t ñ ng ña năng và ña lĩnh v c, VCBHCM ñang th c hi n t t các ho t ñ ng kinh doanh c a mình thông qua chi n lư... môi trư ng kinh doanh th c t M i ngân hàng ñ u ph i xác ñ nh m c tiêu ho t ñ ng c a mình hay nói khác ñi ngân hàng ph i ch ra ñư c m c ñích t n t i c a mình M t m c tiêu kinh doanh t t nh t thi t ph i ñư c xây d ng thông qua m t quá trình làm vi c nghiêm túc b ng cách l y ý ki n c a c t p th ngân hàng Thông thư ng, ngân hàng thư ng xác ñ nh cho mình m c tiêu kinh doanh như là: m c tiêu doanh thu,... n d ng ñ xây d ng chi n lư c kinh doanh cho m t ngân hàng thương m i c th – Navibank; t ñó xây d ng và ñ xu t các gi i pháp ñ tri n khai thành công chi n lư c kinh doanh ñã ñ t ra 2 M c tiêu nghiên c u: Cao Th M H nh – Cao h c Ngân hàng K20 – Đêm 1 -2- Làm rõ các v n ñ mang tính lý lu n có liên quan ñ n xây d ng chi n lư c kinh doanh trong ho t ñ ng ngân hàng N i dung này ñư c xem là kim ch nam, là... chính và ti n t i ñ t các ch tiêu theo thông l qu c t v ngân hàng (ii) Đa d ng hoá ho t ñ ng kinh doanh ngân hàng bao g m c ho t ñ ng ngân hàng bán buôn và ho t ñ ng ngân hàng bán l ; m r ng quan h khách hàng v i m i thành ph n kinh t , chú tr ng hơn t i các khách hàng doanh nghi p v a và nh (iii) M r ng m ng lư i và các kênh ho t ñ ng ngân hàng trên ñ a bàn TPHCM, phát tri n nhanh các s n ph m và... qua tài kho n 1.1.1.2 Đ c ñi m c a ngân hàng thương m i Ho t ñ ng c a NHTM là ho t ñ ng kinh doanh Đ kinh doanh, các NHTM ph i có v n (v n ñư c ngân sách nhà nư c c p n u là ngân hàng qu c doanh, ñư c c ñông góp v n n u là ngân hàng c ph n…), ph i t ch v tài chính; ñ c bi t ho t ñ ng kinh doanh c n ñ t ñ n m c tiêu tài chính cu i cùng là l i nhu n, ho t ñ ng kinh doanh c a NHTM cũng không n m ngoài... i cho n n kinh t Ch t li u kinh doanh c a ngân hàng là ti n t , mà ti n t là m t công c ñư c Nhà nư c s d ng ñ qu n lý vĩ mô n n kinh t , do ñó ch t li u này ñư c Nhà nư c ki m soát r t ch t ch Là m t doanh nghi p nhưng ngu n v n ch y u mà ngân hàng s d ng trong kinh doanh là v n huy ñ ng t bên ngoài, trong khi v n riêng c a ngân hàng l i chi m t tr ng r t th p trong t ng ngu n v n kinh doanh Trong... a ngân hàng b h n ch , vi c theo ñu i cùng lúc hai hay nhi u chi n lư c có th s gây khó khăn cho ngân hàng do ngu n l c b phân tán cho vi c theo ñu i các m c tiêu khác nhau M t khác, lúc ngân hàng phân tán ngu n l c cho các m c tiêu khác nhau là lúc thu n l i cho ñ i th c nh tranh vư t lên 1.2 XÂY D NG CHI N LƯ C KINH DOANH C A NGÂN HÀNG THƯƠNG M I 1.2.1 Xác ñ nh m c tiêu kinh doanh M c tiêu kinh doanh. .. v i m c tiêu dài h n c a ngân hàng 1.1.2.4 N i dung chi n lư c V căn b n, chi n lư c kinh doanh bao g m chi n lư c t ng quát và chi n lư c b ph n Chi n lư c t ng quát (chi n lư c c p ngân hàng) : xác ñ nh các ho t ñ ng kinh doanh mà trong ñó ngân hàng s c nh tranh và phân ph i các ngu n l c gi a các ho t ñ ng kinh doanh ñó trong dài h n nh m hoàn thành các m c tiêu c a ngân hàng Ví d : Chi n lư c tăng . 52 2.4 XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CỦA NHTMCP NAM VIỆT 55 2.4.1 Cơ sở xây dựng chiến lược kinh doanh 55 2.4.2 Tầm nhìn chiến lược kinh doanh 55 2.4.3 Xây dựng chiến lược kinh doanh 56. thiết của việc xây dựng chiến lược kinh doanh ñối với NHTMCP Nam Việt 34 2.2.6 Nội dung chiến lược dự kiến 35 2.3 PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN VIỆC XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CỦA. 1.3 BÀI HỌC KINH NGHIỆM VỀ XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC KINH DOANH TẠI MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 20 1.3.1 Chiến lược kinh doanh của một số ngân hàng thương mại 20 1.3.2 Bài học kinh nghiệm