Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm phí nhân thọ của công ty bảo hiểm bảo việt Kiên Giang

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH * * * * * * * * * * * * TRẦN NGỌC QUYÊN GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO VIỆT KIÊN GIANG Chuyên ngành: Kinh tế - Tài chính – Ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS BÙI KIM YẾN TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2010 LỜI CAM ĐOAN Tôi: TRẦN NGỌC QUYÊN Xin cam đoan rằng đây là công trình do chính bản thân tôi nghiên cứu, các số liệu và kết quả nghiên cứu trong đề tài này là trung thực. Tôi hoàn toàn chòu trách nhiệm về nội dung của đề tài nghiên cứu này. MỤC LỤC Lời cam đoan Mục lục Danh mục các chữ viết tắt Danh mục bảng số liệu Danh mục hình Danh mục biểu đồ Phần mở đầu Chương 1: Cơ sở lý luận về bảo hiểm phi nhân thọ 1.1. Những vấn đề lý luận chung về bảo hiểm phi nhân thọ 1 1.1.1. Nguồn gốc của bảo hiểm phi nhân thọ 1 1.1.2. Khái niệm về bảo hiểm 4 1.1.2.1. Khái niệm bảo hiểm phi nhân thọ 4 1.1.2.2. Khái niệm bảo hiểm nhân thọ 5 1.1.2.3. Sự khác nhau giữa bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ 5 1.1.3. Phân loại bảo hiểm phi nhân thọ 6 1.1.3.1. Phân loại theo đối tượng bảo hiểm 6 1.1.3.2. Phân loại theo quy đònh hiện hành 7 1.1.4. Một số đặc điểm cơ bản của bảo hiểm phi nhân thọ 7 1.1.5. Các nguyên tắc chính trong bảo hiểm phi nhân thọ 7 1.1.5.1. Những rủi ro có thể được bảo hiểm 7 1.1.5.2. Tự bảo hiểm 8 1.1.5.3. Quyền được bảo hiểm 8 1.1.5.4. Sự trung thực tuyệt đối 8 1.1.5.5. Bồi thường 9 1.1.5.6. Thế quyền 9 1.1.5.7. Đóng góp bồi thường 9 1.1.5.8. Nguyên nhân gần 9 1.1.6. Bản chất của bảo hiểm phi nhân thọ 9 1.1.7. Sự cần thiết của bảo hiểm phi nhân thọ đối với đời sống kinh tế – xã hội . 11 1.1.8. Vai trò – tác dụng của bảo hiểm phi nhân thọ 13 1.1.8.1. Khía cạnh kinh tế - xã hội 13 1.1.8.2. Khía cạnh tài chính 15 1.2. Tổ chức kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ 16 1.2.1. Hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ 16 1.2.1.1. Cơ cấu tổ chức của một doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 16 1.2.1.2. Hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 17 1.2.2. Hoạt động kinh doanh tái bảo hiểm 18 1.2.2.1. Đònh nghóa tái bảo hiểm 18 1.2.2.2. Sự cần thiết phải tiến hành tái bảo hiểm 19 1.2.2.3. Phân loại tái bảo hiểm 20 1.2.2.4. Các phương thức tái bảo hiểm 20 1.2.3. Hoạt động đầu tư tài chính 20 1.3. Hoạt động đại lý bảo hiểm và môi giới bảo hiểm 21 1.3.1. Hoạt động đại lý bảo hiểm 21 1.3.2. Hoạt động môi giới bảo hiểm 21 1.4. Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 22 1.4.1. Chỉ tiêu doanh thu phí bảo hiểm gốc 22 1.4.2. Chỉ tiêu tỷ lệ bồi thường 23 1.4.3. Chỉ tiêu tỷ lệ chi phí hoạt động kinh doanh bảo hiểm 23 1.4.4. Chỉ tiêu tỷ lệ kết hợp 24 1.4.5. Chỉ tiêu tỷ lệ nợ phí bảo hiểm 24 1.4.6. Chỉ tiêu hiệu quả kinh doanh quy ước 24 1.5. Bài học kinh nghiệm của một số công ty bảo hiểm phi nhân thọ khác tại Việt Nam 25 1.5.1. Công ty bảo hiểm Liberty 25 1.5.2. Công ty bảo hiểm PVI 26 Kết luận chương 1 28 Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ của công ty bảo hiểm Bảo Việt Kiên Giang. 2.1. Thò trường bảo hiểm phi nhân thọ tỉnh Kiên Giang năm 2006 – 2010 29 2.1.1. Tình hình kinh tế, chính trò, văn hóa xã hội Kiên Giang 29 2.1.2. Các văn bản pháp lý của Việt Nam trong lónh vực bảo hiểm phi nhân thọ 30 2.1.3. Tình hình cạnh tranh giữa các công ty bảo hiểm 32 2.2. Tổng quan công ty bảo hiểm Bảo Việt Kiên Giang 35 2.2.1. Lòch sử hình thành và phát triển của công ty Bảo Việt Kiên Giang 35 2.2.2. Mô hình tổ chức 36 2.3. Thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ của công ty bảo hiểm Bảo Việt Kiên Giang giai đoạn 2006 – 2010 38 2.3.1. Các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ đang triển khai tại công ty bảo hiểm Bảo Việt Kiên Giang 38 2.3.2. Qui trình nghiệp vụ 39 2.3.2.1. Qui trình khai thác bảo hiểm phi nhân thọ 39 2.3.2.2. Qui trình bồi thường bảo hiểm phi nhân thọ 41 2.3.3. Các kênh phân phối bảo hiểm của công ty Bảo Việt Kiên Giang 44 2.3.3.1. Kênh bán hàng trực tiếp 44 2.3.3.2. Kênh bán hàng qua đại lý 44 2.3.3.3. Kênh khai thác qua môi giới 45 2.3.4. Hoạt động kinh doanh tái bảo hiểm và đầu tư tài chính tại Bảo Việt Kiên Giang 45 2.3.5. Doanh số, hiệu quả hoạt động kinh doanh của năm 2006 – 2010 45 2.3.5.1. Chỉ tiêu doanh thu phí bảo hiểm gốc 45 2.3.5.2. Chỉ tiêu tỷ lệ bồi thường 48 2.3.5.3. Chỉ tiêu tỷ lệ chi phí hoạt động kinh doanh bảo hiểm 51 2.3.5.4. Chỉ tiêu tỷ lệ kết hợp 54 2.3.5.5. Chỉ tiêu tỷ lệ nợ phí bảo hiểm 56 2.3.5.6. Chỉ tiêu hiệu quả kinh doanh quy c 60 2.4. Đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ của công ty bảo hiểm Bảo Việt Kiên Giang 61 2.4.1. Những kết quả đạt được 61 2.4.2. Những tồn tại và nguyên nhân 65 2.4.2.1. Những tồn tại 65 2.4.2.2. Nguyên nhân 66 Kết luận chương 2 71 Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ của công ty bảo hiểm Bảo Việt Kiên Giang. 3.1. Đònh hướng phát triển của Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt giai đoạn 2010 - 2015 72 3.2. Nhóm giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ 74 3.2.1. Mở rộng thò trường 74 3.2.2. Mở rộng mạng lưới hoạt động kinh doanh bảo hiểm 75 3.2.3. Đa dạng hóa sản phẩm 75 3.2.4. Nâng cao chất lượng dòch vụ hỗ trợ khách hàng 76 3.2.5. Nâng cao chất lượng giám đònh, bồi thường 77 3.2.5.1. Thẩm đònh khách hàng trước khi tham gia bảo hiểm 77 3.2.5.2. Nâng cao trình độ của cán bộ giám đònh, bồi thường 78 3.2.5.3. Rút ngắn thời gian giám đònh, bồi thường 78 3.2.6. Nâng cao năng lực quản lý nợ phí của công ty 81 3.3. Nhóm giải pháp hỗ trợ 82 3.3.1. Cơ cấu tổ chức trong công ty 82 3.3.2. Công nghệ thông tin 83 3.4. Nhóm giải pháp kiến nghò 85 3.4.1. Đối với nhà nước 85 3.4.2. Đối với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam 85 3.4.3. Đối với Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt 86 Kết luận chương 3 86 Kết luận 87 Phụ lục - Phụ lục 1. Danh sách các công ty bảo hiểm phi nhân thọ - Phụ lục 2. Doanh thu phí của Bảo Việt Kiên Giang 2006-2010 - Phụ lục 3. Tình hình chi bồi thường của Bảo Việt Kiên Giang 2006 -2010 - Phụ lục 4. Báo cáo hiệu quả kinh doanh theo phân cấp năm 2006 - Phụ lục 5. Báo cáo hiệu quả kinh doanh theo phân cấp năm 2007 - Phụ lục 6. Báo cáo hiệu quả kinh doanh theo phân cấp năm 2008 - Phụ lục 7. Báo cáo hiệu quả kinh doanh theo phân cấp năm 2009 - Phụ lục 8. Báo cáo hiệu quả kinh doanh theo phân cấp năm 2010 - Phụ lục 9. Tỷ lệ hoa hồng bảo hiểm tối đa áp dụng cho các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ - Phụ lục 10. Tình hình lao động tại công ty Bảo Việt Kiên Giang năm 2010 - Phụ lục 11. Kế hoạch đào tạo nghiệp vụ của công ty Bảo Việt Kiên Giang năm 2010 – 2015 - Phụ lục 12. Hệ thống bảo lãnh viện phí tại Việt Nam Tài liệu tham khảo DANH MC CÁC CHỮ VIẾT TẮT 1. WTO: Tổ chức thương mại thế giới 2. QĐ-BTC: Quyết đònh – Bộ tài chính 3. DNBH PNT: Doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ 4. BVKG: công ty Bảo Việt Kiên Giang 5. GDP: Tổng sản phẩm quốc nội 6. PVI: Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam 7. PJICO: Công ty Cổ phần Bảo hiểm Petrolimex 8. TNDS: Trách nhiệm dân sự 9. TN: trách nhiệm 10. BVVN: Tổng công ty Bảo Việt Việt Nam 11. BH: bảo hiểm 12. IT: Công nghệ thông tin 13. HĐKD: hoạt động kinh doanh DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU 1. Bảng 1.1. Những thảm họa lớn trên thế giới và bồi thường của bảo hiểm 2. Bảng 1.2. Doanh thu phí bảo hiểm thế giới 2009 3. Bảng 1.3. Đầu tư tài chính của ngành bảo hiểm ở các nước phát triển năm 2004 4. Bảng 2.1. Thò phần của các công ty bảo hiểm trên thò trường Việt Nam 5. Bảng 2.2. Doanh thu phí BH của công ty Bảo Việt Kiên Giang năm 2006 - 2010 6. Bảng 2.3. Tình hình chi bồi thường năm 2006 – 2010 7. Bảng 2.4. Tỷ lệ chi bồi thường năm 2006 – 2010 8. Bảng 2.5. Chi phí hoạt động kinh doanh của BVKG từ 2006-2010 9. Bảng 2.6. Tỷ lệ chi phí hoạt động kinh doanh bảo hiểm của Bảo Việt Kiên Giang 10. Bảng 2.7. Chỉ tiêu tỷ lệ kết hợp của Bảo Việt Kiên Giang 11. Bảng 2.8. Nợ phí bảo hiểm của Bảo Việt Kiên Giang từ 2006 - 2010 12. Bảng 2.9. Tỷ lệ nợ phí bảo hiểm của BVKG từ 2006-2010 13. Bảng 2.10. Hiệu quả kinh doanh qui c của Bảo Việt Kiên Giang 2006- 2010 14. Bảng 2.11. Tỷ lệ hiệu quả kinh doanh qui c của Bảo Việt Kiên Giang 15. Bảng 2.12. Tỷ trọng các nghiệp vụ có tỷ lệ bồi thường cao của BVKG [...]... nhân thọ của công ty bảo hiểm Bảo Việt Kiên Giang 2006 - 2010 - Đề xuất những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ của công ty bảo hiểm Bảo Việt Kiên Giang 3 Đối tượng nghiên cứu và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: các vấn đề về kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ của công ty bảo hiểm Bảo Việt Kiên Giang - Phạm vi nghiên cứu bảo hiểm phi nhân thọ: + Không gian: công. .. bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam 2006 2010 5 Nội dung nghiên cứu Ngoài phần mở đầu và kết luận, luận văn gồm 3 chương: Chương 1: Cơ sở lý luận về bảo hiểm phi nhân thọ Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ của công ty bảo hiểm Bảo Việt Kiên Giang Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ của công ty bảo hiểm Bảo Việt Kiên Giang CHƯƠNG... hoạt động kinh doanh bảo hiểm của công ty bảo hiểm Bảo Việt Kiên Giang nhằm tìm kiếm giải pháp nâng cao năng lực khai thác và cạnh tranh của công ty trong giai đoạn tới là điều hết sức cần thiết - Tại sao chúng ta phải tìm giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt độn g kinh doanh của công ty bảo hiểm Bảo Việt Kiên Giang? - Những vấn đề nghiên cứu có liên quan đến những cơ sở lý thuyết nào? - Để phân tích hiệu. .. 1.2 TỔ CHỨC KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 1.2.1 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ 1.2.1.1 Cơ cấu tổ chức của một doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ muốn hoạt động kinh doanh một cách hiệu quả thì cần có sự phối hợp hoạt động giữa các bộ phận trong doanh nghiệp với nhau Trong một doanh nghiệp bảo hiểm, tùy theo quy mô và lónh vực 17 hoạt động mà có thể... gia bảo hiểm hoặc có điều kiện làm giảm khoản đóng góp của mỗi thành viên 21 1.3 HOẠT ĐỘNG ĐẠI LÝ BẢO HIỂM VÀ MÔI GIỚI BẢO HIỂM 1.3.1 Hoạt động đại lý bảo hiểm Hoạt động đại lý bảo hiểm là hoạt động giới thiệu chào bán sản phẩm bảo hiểm thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm và các công việc khác nhằm thực hiện hợp đồng bảo hiểm theo ủy quyền của doanh nghiệp bảo hiểm Đại lý bảo hiểm là người được công. .. giám đònh độc lập hoặc sự can thiệp của cơ quan pháp luật Các hoạt động khác: Cũng như các doanh nghiệp kinh doanh khác, doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ cũng có các hoạt động như makerting, nhân sự, tài chính, kế toán, p Tuy nhiên, do đặc thù riêng của ngành bảo hiểm nên hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ phải có những quy đònh riêng cho hoạt động kinh doanh như: việc trích lập dự phòng,... trách nhiệm về hoạt động tư vấn, quản lý và ký kết hợp đồng 1.3.2 Hoạt động môi giới bảo hiểm Hoạt động môi giới bảo hiểm là việc cung cấp thông tin tư vấn cho bên mua bảo hiểm về sản phẩm bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm, mức phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm và các điều kiện có liên quan đến việc đàm phán, thu xếp và thực hiện hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu của bên mua bảo hiểm Môi giới bảo hiểm là người... được bảo hiểm, kể cả trục lợi bảo hiểm làm tỷ lệ bồi thường bảo hiểm tăng, đây là các yếu tố làm giảm hiệu quả kinh doanh bảo hiểm Nguyên nhân thứ hai là do chính nội tại của ngành bảo hiểm hiện nay Chẳng hạn hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ thấp do chi phí, tỷ lệ bồi thường tăng, phí bảo hiểm giảm, và điều kiện bảo hiểm mở rộng, sự cạnh tranh giữa các doanh nghiệp trong ngành dẫn đến tình trạng hạ phí. .. được công ty bảo hiểm ủy quyền, đại diện cho doanh nghiệp chào bán sản phẩm bảo hiểm và được hưởng thù lao từ kết quả kinh doanh (hoa hồng đại lý bảo hiểm) Thu nhập của đại lý bảo hiểm có thể hoàn toàn từ hoạt động bảo hiểm hoặc không tùy thuộc vào đại lý bảo hiểm Phạm vi cung cấp sản phẩm của đại lý thường là những nghiệp vụ đơn giản, phổ biến Đối với hoạt động của đại lý, doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền... hiệu quả hoạt động kinh doanh thì phân tích những chỉ tiêu nào? - Tại sao những chỉ tiêu đó lại quyết đònh đến hiệu quả hoạt động kinh doanh? - Những thuận lợi và khó khăn của việc thực hiện những chỉ tiêu đã đề ra - Để đạt được những chỉ tiêu đề ra thì ta cần thực hiện những biện pháp gì để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh? 2 Mục tiêu nghiên cứu - Phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm . bảo hiểm phi nhân thọ Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ của công ty bảo hiểm Bảo Việt Kiên Giang. Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh bảo. các vấn đề về kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ của công ty bảo hiểm Bảo Việt Kiên Giang - Phạm vi nghiên cứu bảo hiểm phi nhân thọ: + Không gian: công ty bảo hiểm Bảo Việt Kiên Giang. + Thời. biện pháp gì để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh? 2. Mục tiêu nghiên cứu. - Phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ của công ty bảo hiểm Bảo Việt Kiên Giang