Luận văn tốt nghiệp: Thực trạng công tác tuyển dụng và đào tạo đại lý tại công ty TNHH Cathay life Việt Nam

Nhu cầu an toàn đối với các cá nhân, tổ chức trong xã hội là vĩnh cửu, con người luôn tìm cách bảo vệ bản thân và người thân yêu trước những bất hạnh của số phận và những biến cố bất ngờ trong cuộc sống và trong hoạt động sản xuất kinh doanh. Chính vì nhu cầu đó mà bảo hiểm đã ra đời trong lịch sử nhân loại. Bảo hiểm có vai trò rất quan trọng trong đơì sống con người. Bảo hiểm góp phần ổn định tài chính cho người tham gia trước những rủi ro gây ra, góp phần đề phòng và hạn chế tổn thất, giúp cuộc sống của con người an toàn hơn khiến họ yên tâm phấn đấu cho sự nghiệp của bản thân và xã hội. Nằm trong loại hình Bảo hiểm thương mại, BHNT ra đời cũng khá sớm và nhanh chóng gắn bó với cuộc sống của người dân. Sản phẩm BHNT ngày càng phong phú và đa dạng để đáp ứng nhu cầu của con người trong cuộc sống. Thị trường BHNT trên thế giới cũng như ở Việt Nam ngày càng trở nên sôi động do sự xuất hiện của nhiều công ty BHNT. Vì vậy, để tồn tại và phát triển trong môi trường cạnh tranh gay gắt, các doanh nghiệp bảo hiểm phải không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ dành cho khách hàng. Mặt khác, sản phẩm bảo hiểm là sản phẩm vô hình, thông thường người ta không cảm thấy có nhu cầu với nó. Do đó để BHNT đến được với khách hàng cần phải có sự quảng cáo, giới thiệu, giúp khách hàng hiểu rõ hơn nội dung của sản phẩm và nhu cầu về bảo hiểm của bản thân. Đại lý bảo hiểm nhân thọ đảm nhận vai trò hết sức quan trọng, là cầu nối giữa khách hàng và công ty bảo hiểm, chất lượng của sản phẩm dịch vụ phụ thuộc khá nhiều vào đội ngũ nhân viên, đại lý. Chính vì vậy, công tác tuyển dụng và đào tạo đại lý có vai trò hết sức quan trọng đối với DNBH. Ý thức được vai trò của công tác tuyển dụng và đào tạo đại lý đối với doanh nghiệp bảo hiểm cùng sự giúp đỡ của THs. Nguyễn Thị Chính và các cán bộ của công ty TNHH Cathay life, em đã chọn đề tài: “Thực trạng công tác tuyển dụng và đào tạo đại lý tại công ty TNHH Cathay life Việt Nam để làm luận văn tốt nghiệp. Mục đích của luận văn này là tìm hiểu về thực trạng công tác tuyển dụng và đào tạo đại lý BHNT tại công ty TNHH Cathay life Việt Nam; đồng thời kiến nghị những giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác tuyển dụng và đào tạo đại lý của công ty Cathay life Việt Nam.

LỜI NÓI ĐẦU

Nhu cầu an toàn đối với các cá nhân, tổ chức trong xã hội là vĩnh cửu,con người luôn tìm cách bảo vệ bản thân và người thân yêu trước những bấthạnh của số phận và những biến cố bất ngờ trong cuộc sống và trong hoạtđộng sản xuất kinh doanh Chính vì nhu cầu đó mà bảo hiểm đã ra đời tronglịch sử nhân loại Bảo hiểm có vai trò rất quan trọng trong đơì sống conngười Bảo hiểm góp phần ổn định tài chính cho người tham gia trước nhữngrủi ro gây ra, góp phần đề phòng và hạn chế tổn thất, giúp cuộc sống của conngười an toàn hơn khiến họ yên tâm phấn đấu cho sự nghiệp của bản thân và

xã hội Nằm trong loại hình Bảo hiểm thương mại, BHNT ra đời cũng khásớm và nhanh chóng gắn bó với cuộc sống của người dân Sản phẩm BHNTngày càng phong phú và đa dạng để đáp ứng nhu cầu của con người trongcuộc sống Thị trường BHNT trên thế giới cũng như ở Việt Nam ngày càngtrở nên sôi động do sự xuất hiện của nhiều công ty BHNT Vì vậy, để tồn tại

và phát triển trong môi trường cạnh tranh gay gắt, các doanh nghiệp bảo hiểmphải không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ dành cho khách hàng Mặtkhác, sản phẩm bảo hiểm là sản phẩm vô hình, thông thường người ta khôngcảm thấy có nhu cầu với nó Do đó để BHNT đến được với khách hàng cầnphải có sự quảng cáo, giới thiệu, giúp khách hàng hiểu rõ hơn nội dung củasản phẩm và nhu cầu về bảo hiểm của bản thân Đại lý bảo hiểm nhân thọđảm nhận vai trò hết sức quan trọng, là cầu nối giữa khách hàng và công tybảo hiểm, chất lượng của sản phẩm dịch vụ phụ thuộc khá nhiều vào đội ngũnhân viên, đại lý Chính vì vậy, công tác tuyển dụng và đào tạo đại lý có vaitrò hết sức quan trọng đối với DNBH Ý thức được vai trò của công tác tuyểndụng và đào tạo đại lý đối với doanh nghiệp bảo hiểm cùng sự giúp đỡ củaTHs Nguyễn Thị Chính và các cán bộ của công ty TNHH Cathay life, em đã

chọn đề tài: “Thực trạng công tác tuyển dụng và đào tạo đại lý tại công ty TNHH Cathay life Việt Nam" để làm luận văn tốt nghiệp Mục đích của luận

văn này là tìm hiểu về thực trạng công tác tuyển dụng và đào tạo đại lý BHNTtại công ty TNHH Cathay life Việt Nam; đồng thời kiến nghị những giải phápnhằm nâng cao chất lượng công tác tuyển dụng và đào tạo đại lý của công tyCathay life Việt Nam

Kết cấu của luận văn, ngoài lời mở đầu và kết luận bao gồm 3chương:

Chương I: Tổng quan về BHNT và đại lý BHNT

Chương II: Thực trạng công tác tuyển dụng và đào tạo đại lýBHNT tại công ty TNHH Cathay life Việt Nam

Chương III: Kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng công tác tuyểndụng và đào tạo đại lý BHNT tại công ty TNHH Cathay life Việt Nam

Mặc dù đã có nhiều cố gắng, song do kiến thức và thời gian cònhạn chế nên trong quá trình nghiên cứu, bài viết của em không tránh khỏinhững thiếu sót nhất định Em mong các thầy cô giáo và bạn đọc góp ý đểluận văn của em hoàn thiện hơn

Em xin chân thành cảm ơn!

CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ BHNT VÀ ĐẠI LÝ BHNT

1.1 KHÁI QUÁT VỀ BHNT:

1.1.1 Sự hình thành và phát triển của BHNT :

Bảo hiểm có nguồn gốc từ rất xa xưa trong lịch sử nền văn minhnhân loại thậm chí cho tới nay người ta vẫn chưa xác định được bảo hiểmxuất hiện từ khi nào Tuy nhiên trong một số dấu tích vật chất gây ấn tượngcủa văn minh thời Tiền sử, thời Cổ đại, thời Trung cổ và thời Cận đại, các kholúa nơi mọi người dự trữ lương thực để sử dụng trong trường hợp khẩn cấp.Kinh nghiệm cho thấy rằng đôi khi cũng xảy ra mất mùa, hoặc quân xâm lượcngăn cản người dân của một thành phố thu hoạch ở vùng nông thôn xungquanh Mặc dù mỗi hộ gia đình có thể tự dự phòng cho những trường hợp xấutrên, tuy nhiên, những thị dân đã sớm nhận ra rằng việc dự trữ chung có hiệuquả hơn Mỗi người có khả năng sẽ phải đóng vào khoản thuế nhỏ trongnhững năm được mùa, khi gía lương thực xuống thấp Gặp khi mất mùa hoặckhi thành phố bị vây hãm cơ quan thuế sẽ xuất ra lương thực dự trữ để nuôisống dân thành phố Vì vậy ý thức về lập quỹ chung đã xuất hiện trong tiềmthức con người

Dần dần bảo hiểm ngày càng có biểu hiện rõ hơn, đến khi hình thứcbảo hiểm đầu tiên xuất hiện là bảo hiểm hàng hải và bảo hiểm cháy ở Anh

Mô hình thu nhỏ sớm nhất của bảo hiểm nhân thọ là tổ chức CollegiaTenuiornm tại Roma vào thế kỉ thứu I, đây là một đoàn thể tôn giáo Mỗi hộiviên phải nộp một khoản hội phí nhất định, khi ai đó qua đời người thân của

họ sẽ nhận được một khoản tiền ma chay Sau đó là tổ chức Guild ở châu Âu,tương tự hội đồng nghành, được thành lập trên cơ sở những người cùng

nghành nghề hỗ trợ cho nhau về mặt tinh thần, tổ chức này ngoài việc bảo vệquyền lợi nghề nghiệp cho hội viên cũng có sự giúp đỡ trên nhiều phươngdiện khác như: tai nạn, trộm cắp, bệnh tật…sau đó chức năng trợ giúp tàichính dần dần trở thành tổ chức độc lập, có điểm tương đồng với cơ sở bảohiểm Tương tự các tổ chức khác như “ hội ái hữu”của Anh, “ kho cứu tế” củaĐức hay “hội tương ái” của Pháp cũng có sự ảnh hưởng lớn đến sự ra đời củabảo hiểm Nhưng do thiếu tiêu chuẩn tính toán cơ bản nên trong thời kì đầu,những tổ chức này không được nhiều coi trọng.

Năm 1661, một thanh niên trẻ tại Luân Đôn tên là John Gaiunt đi nhàthờ thường xuyên và quan sát những đám tang cũng như lễ rửa tội tổ chức ởnhà thờ Anh đã ghi nhận số sinh, số chết trong một thời gian nhất định sau đóxuất bản một bài nói về số lượng sinh- chết của thời đó Đây là cơ sở thànhlập các bảng tỉ lệ tử vong cho nhân loại Các tổ chức BHNT ngày nay dựavào bảng tỉ lệ tử vong để tính phí bảo hiểm Chúng ta không thể dự đoánnguy cơ tử vong của một người nào đó trong một năm nào đó nhưng chúng ta

có thể thống kê tỉ lệ tử vong trong quá khứ của con số 10000 người , đó là tỉ

lệ tử vong dự đoán, là cơ sở để tính phí BHNT thuần Cách làm mang tínhkhoa học này đã làm thay đổi cách nhìn của mọi người về BHNT từ đóBHNT được coi trọng hơn và ngày càng phát triển

Năm 1759, công ty BHNT đầu tiên ra đời ở Philadenphia nhưng công

ty này chỉ bán bảo hiểm cho các con chiên ở nhà thờcủa mình chứ khôngkinh doanh một cách rộng rãi

Năm 1762, công ty BHNT Equitable ở Anh được thành lập, bán sảnphẩm cho tất cả mọi người và áp dụng thành công công thức tính phí BH củaJ.Dodson Đây là mốc lịch sử đánh dấu sự ra đời của nghành BHNT

Thị trường BHNT ngày càng mở rộng Tại châu Á, công ty BHNTđầu tiên tại Nhật Bản là công ty bảo hiểm Meiji thành lập năm 1868 và công

ty Nippon thành lập năm 1889 đã duy trì và phát triển đến ngày nay Tại HànQuốc công ty BHNT đầu tiên ra đời năm 1889 và ở Singapore vào năm 1909.Những năm đầu thế kỉ XX, BHNT đã phát triển rộng khắp ở rất nhiều nướctrên thế giới.

Ở Việt Nam, BHNT ra đời khá muộn Ngày 20/3/1996, Bộ Tài Chính

đã kí quyết định số 281/TC/QD/TCCB cho phép thành lập công ty BHNTtrực thuộc Bảo Việt Như vậy Bảo Việt là công ty tiên phong trong lĩnh vựcBHNT tại Việt Nam Hiện nay trên thị trường BHNT Việt Nam có 8 công ty,tập đoàn BHNT đang hoạt động Đó là: Tập đoàn Bảo Việt, 6 công ty BHNTnước ngoài ( Prudential, AIA, Manulife, Cathay life, Great Eastern, HanWha), 1 công ty liên doanh là Dai-chi Ngoài ra trên thị trường BH Việt Namsắp có sự tham gia của một số công ty BHNT của Pháp, Mỹ… hứa hẹn mộtthị trường sôi động có tính cạnh tranh cao

1.1.2 Vai trò của BHNT:

1.1.2.1 Đối với nền kinh tế:

BHNT có vai trò rất quan trọng đối với nền kinh tế BHNT là kênhhuy động vốn hiệu quả, giúp nền kinh tế chính trị thêm ổn định và có vai tròquan trọng trong việc mở rộng ngoại giao

 Kênh huy động vốn hiệu quả, làm giàu cho quốc gia:

Hiện nay nước ta đang trong thời kì chuyển mình, tất cả các hạng mụckinh tế đều cần nguồn vốn to lớn Các công ty BHNT phát huy tác dụng thuthập phí bảo hiểm và tập trung thành nguồn vốn lớn để đem đi đầu tư giúpnền kinh tế phát triển

 Bền vững kinh tế ổn định chính trị:

Bảo hiểm nhân thọ có chức năng điều chỉnh tài sản xã hội, đảm bảocuộc sống kinh tế cá nhân con người Mức sống của con người tăng cao khiến

con người có niềm tin hơn vào xã hội và khi cuộc sống con người no đủ thìchính trị sẽ tự nhiên ổn định hơn.

 Thông qua tái bảo hiểm mở rộng ngoại giao:

Công ty BHNT thường phân tán rủi ro, chấp nhận bảo hiểm một phần,sau đó tiến hành tái bảo hiểm ở các công ty nước ngoài Đồng thời cũng chấpnhận tái bảo hiểm cho các công ty bảo hiểm nước ngoài Sự qua lại mangtính quốc tế là hình thức ngoại giao hiệu quả nhất

1.1.2.2 Đôí với xã hội:

Từ khi mới xuất hiện, BHNT đã khẳng định vai trò to lớn đối với xã hội.Tham gia BHNT giúp con người trong xã hội có cuộc sống tốt hơn vì nó hìnhthành trong mỗi con người thói quen tiết kiệm, nâng cao khả năng quản lý tàichính, biết quan tâm giúp đỡ lẫn nhau từ đấy làm nên một xã hội văn minh, ổnđịnh và phát triển cao

 Giúp đỡ lẫn nhau, xã hội ổn định:

Điều kiện cơ bản của BHNT là nhiều người cùng tham gia đóngBHNT tạo nên khối vững mạnh hỗ trợ cho nhau, từng thành viên trong đoànthể đều được bảo vệ Như vậy chỉ cần phần đông số người trong xã hội thamgia BHNT, vô hình chung tạo nên sự đảm bảo đáng tin cậy cho mọi ngườicùng hưởng

 Khuyến khích tiết kiệm:

Bảo hiểm nhân thọ ưu việt hơn các hình thức tiết kiệm thông thường.Đối với các hình thức tiết kiệm khác, một người có ý định tiết kiệm thườngkhông kiên trì và sử dụng vào số tiền dự định tiết kiệm Nhưng nếu tiết kiệmthông qua bảo hiểm, sau khi đóng bảo hiểm nếu không nộp phí theo đúng quiđịnh , hợp đồng sẽ bị ngừng hoặc chấm dứt Như vậy sẽ hình thành thói quentiết kiệm cho người nộp bảo hiểm và khi mọi người đều tiết kiệm thì cuộcsống của từng cá nhân sẽ tốt hơn, ổn định hơn

 Thúc đẩy giáo dục:

BHNT đảm bảo kinh tế gia đình ổn định, con cái đều có cơ hội họchành Đối với một gia đình thông thường, học phí của con cái là khoản tiềnlớn không thể không chi Tiền bảo hiểm có thể giúp các bậc phụ huynh có sựchuẩn bị tốt từ trước tạo cho con cái môi trường giáo dục ổn định Đối với xãhội, có hội giáo dục gia tăng, trình độ dân trí nâng cao, tố chất tốt hơn có lợicho sự tiến bộ và phát triển xã hội

 Nâng cao khả năng quản lý tài chính gia đình

Trong cuộc sống hiện nay, con người không khỏi lo lắng thâm hụt tàichính Trong khi bảo hiểm nhân thọ không ngừng đổi mới đem đến cho conngười nhiều sự lựa chọn trong việc quản lý tài chính Hơn nữa có một bộ phậnsản phẩm được thiết kế đảm bảo thu lợi tối thiểu, khi mọi người dân đều đượcđảm bảo sẽ giảm bớt tính bất ổn của rủi ro

1.1.2.3 Đối với từng cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp tham gia BHNT:

Đối với từng cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp tham gia BHNT, BHNTgiúp họ không phải lo lắng cho tương lai, yên tâm công tác ổn định phát triển,bảo đảm tín dụng Cụ thể:

 Không lo lắng cho tương lai:

BHNT đảm bảo cuộc sống kinh tế cho cá nhân sau khi gặp rủi ro khiến

họ yên tâm phấn đấu cho sự nghiệp, đồng thời có vai trò khích lệ động viêngiảm bớt lo lắng

 Yên tâm công tác,ổn định phát triển:

Lực lượng nhân công thường xuyên thay đổi sẽ làm cho chủ doanhnghiệp phải tốn thời gian và tiền bạc để đào tạo lớp nhân viên mới Đến khi

kỹ thuật thành thục họ lại chuyển sang nơi khác Đó không chỉ là tổn thất lớncho công ty mà còn ảnh hưởng đến tiến độ công việc Nếu chủ doanh nghiệp

mua bảo hiểm nhóm cho nhân viên đồng thời khi chi trả phần lớn phí bảohiểm, họ sẽ suy xét đến lợi ích thực tế, tính ổn định của công việc tự nhiên sẽtăng lên và hiệu quả công việc ngày càng cao

 Bảo đảm tín dụng, đầu tư thu lợi:

Chức năng tích cực khác của BHNT là có thể đảm bảo tín dụng cho cánhân Tham gia đóng BHNT không những được bồi thường về mặt kinh tế màhơn nữa trong bất cứ hoàn cảnh ruỉ ro nào cũng có thể đảm bảo tín dụng vàkhả năng chi trả của từng người

1.1.3 Đặc điểm cơ bản của BHNT

1.1.3.1 BHNT vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính rủi ro

Mỗi người mua BHNT sẽ định kỳ nộp một khoản tiền nhỏ cho công

ty bảo hiểm ( phí bảo hiểm), ngược lại công ty bảo hiểm có trách nhiệm trảmột số tiền lớn ( số tiền bảo hiểm) cho người hưởng quyền lợi bảo hiểm như

đã thoả thuận từ trước khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra Số tiền bảo hiểm đượctrả khi người được bảo hiểm đạt đến một độ tuổi nhất định và được ấn địnhtrong hợp đồng Số tiền này giúp những người còn sống trang trải nhữngkhoản cần thiết như: thuốc men, mai táng, chi phí giáo dục con cái Chính vìvậy BHNT vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính rủi ro

1.1.3.2 BHNT đáp ứng được rất nhiều mục đích khác nhau của người tham gia bảo hiểm.

Trong khi các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ chỉ đáp ứng được mộtmục đích là góp phần khắc phục hậu quả khi đối tượng tham gia bảo hiểm gặp

sự cố, từ đó góp phần ổn định tài chính cho người tham gia, thì BHNT đã đápứng được nhiều mục đích

Ví dụ:

 HĐBH hưu trí sẽ đáp ứng yêu cầu của người tham gia những

khoản trợ cấp đều đặn hàng tháng, từ đó góp phần ổn định cuộcsống của họ khi già yếu

 HĐBH tử vong sẽ giúp người được bảo hiểm để lại cho gia đình

một STBH khi họ tử vong

 HĐBH đôi khi còn có vai trò như vật thế chấp để vay vốn hoặcBHNT tín dụng thường được bán cho đối tượng đi vay để họmua xe hơi, đồ dùng gia đình…

Chính vì đáp ứng được nhiều mục đích khác nhau nên loại hình bảo hiểm nàyngày càng được nhiều người quan tâm hơn

1.1.3 3 Các loại hợp đồng trong BHNT rất đa dạng và phức tạp:

Mỗi sản phẩm BHNT có nhiều loại hợp đồng khác nhau Chẳng hạnBHNT hỗn hợp có các hợp đồng 5 năm, 10 năm Mỗi hợp đồng với mỗi thờihạn khác nhau,STBH khác nhau, phương thức đóng phí khác nhau…Trongmột bản hợp đồng bảo hiểm, mối quan hệ giữa các bên cũng rất phức tạp.Trong mỗi hợp đồng BHNT có thể có 4 bên tham gia: người bảo hiểm, ngườitham gia bảo hiểm, người được bảo hiểm, người thụ hưởng quyền lợi bảohiểm

1.1.3.4 Phí BHNT chịu tác động tổng hợp của nhiều nhân tố, vì vậy quá trình định phí rất phức tạp:

Theo Jean- Claude Harrari:” sản phẩm BHNT không gì hơn chính làkết quả của một tiến trình đầy đủ để đưa sản phẩm đến công chúng” Trongtiến trình này, nhà BH phải bỏ ra rất nhiều chi phí để tạo nên sản phẩm như:chi phí khai thác, chi phí quản lý hợp đồng.Tuy nhiên những khoản chi phí đómới chỉ là một phần tạo nên giá cả sản phẩm BHNT, một phần chủ yếu kháclại phụ thuộc vào các yếu tố:

 Độ tuổi của người được bảo hiểm

 Tuổi thọ bình quân của con người

 Số tiền bảo hiểm

 Thời hạn thanh toán

 Phương thức thanh toán

 Lãi suất đầu tư

 Tỷ lệ lạm phát và thiểu phát của đồng tiền

Những khoản chi này là những khoản chi thực tế phát sinh và thựcchất nó là những khoản chi phí đầu vào được hạch toán một cách chi tiết, đầy

đủ và chính xác để phục vụ trong quá trình định giá Thế nhưng khi định gíaphí BHNT, một số yếu tố nêu trên phải giả định, như: tỷ lệ chết, tỷ lệ huỷ bỏhợp đồng, tỷ lệ lạm phát… Vì thế quá trình định phí rất phức tạp, đòi hỏi phảinắm vững đặc trưngcủa mỗi loại sản phẩm, phân tích chiều hướng phát triểncủa mỗi sản phẩm trên thị trường

1.1.3.5 Bảo hiểm nhân thọ ra đời và phát triển trong những điều kiện kinh tế xã hội nhất định:

Bảo hiểm nhân thọ phát triện mạnh hay không phụ thuộc chủ yếu vàođiều kiện kinh tế xã hội của một nước ở các nước phát triển trên thế giới bảohiểm nhân thọ đã phát triển hàng trăm năm nay Nhưng cũng có một số nướccho đến nay vẫn chưa triển khai được BHNT Vậy cơ sở chủ yếu để BHNT rađời và phát triển là điều kiện kinh tế xã hội phải phát triển

Những chỉ tiêu đánh giá về điều kiện kinh tế gồm:

 Tốc độ tăng trưởng của tổng sản phẩm quốc nội

 Mức thu nhập của dân cư

 Tỷ lệ lạm phát của đồng tiền

 Tỷ giá hối đoái

Những chỉ tiêu đánh gía về điều kiện xã hội:

 Điều kiện dân số

 Tuổi thọ trung bình của người dân

đó hợp đồng bảo hiểm hết hạn, công ty bảo hiểm tính từ ngày hợp đồng hếthạn không có trách nhiệm phải chi trả tiền bảo hiểm

Đặc điểm :

 Thời hạn bảo hiểm xác định

 Trách nhiệm và quyền lợi mang tính chất tạm thời

 Mức phí bảo hiểm thấp vì không phải lập nên quĩ tiết kiệm cho ngườiđược bảo hiểm

Mục đích:

 Đảm bảo các chi phí mai táng chôn cất

 Bảo trợ cho gia đình và người thân trong một thời gian ngắn

 Thanh toán các khoản nợ nần về những khoản vay hoặc thế chấp củangười được bảo hiểm

1.1.4.2 BH sinh kỳ:

Thực chất của loại hình bảo hiểm này là người bảo hiểm cam kết chitrả những khoản tiền đều đặn trong một khoảng thời gian xác định hoặc trongsuốt cuộc đời người tham gia bảo hiểm Nếu người được bảo hiểm vẫn cònsống trong suốt thời gian được bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ chi trả tiền bảohiểm ghi trong hợp đồng Sản phẩm bảo hiểm này được thiết kế dựa trên nhucầu của người được bảo hiểm, sau một thời gian nhất định có thể nhận đượcmột khoản tiền để chi trả cho các nhu cầu

 Đảm bảo thu nhập cố định sau khi về hưu hay tuổi cao sức yếu

 Giảm bớt nhu cầu phụ thuộc vào con cái hay phúc lợi xã hội khi về già

 Bảo trợ mức sống trong những năm tháng còn lại của cuộc đời

Loại hình này rất phù hợp với những người không được hưởng trợ cấphưu trí từ bảo hiểm xã hội đến độ tuổi tương ứng với tuổi về hưu đăng kí thamgai, để được hưởng những trợ cấp định kỳ hàng tháng

1.1.4 3 Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp :

Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp là loại sản phẩm mà trong thời gian bảohiểm người được bảo hiểm tử vong hoặc sau khi thời gian bảo hiểm kết thúc,người được bảo hiểm vẫn còn sống Trên thực tế, bảo hiểm hỗn hợp là sự kếthợp giữa hai sản phẩm bảo hiểm tử kỳ và bảo hiểm sinh kỳ đã được nói ởtrên

Đặc điểm:

 STBH được trả khi: hết hạn hợp đồng hoặc người được bảo hiểm

bị tử vong trong thời hạn bảo hiểm

 Thời hạn bảo hiểm xác định

 Phí bảo hiểm thường đóng định kỳ và không thay đổi trong suốt

thời hạn bảo hiểm.

 Có thể được chia lãi thông qua đầu tư phí bảo hiểm và có thểđược hoàn phí khi không có điều kiện tiếp tục tham gia

Mục đích:

 Đảm bảo ổn định cuộc sống gia đình và người thân

 Tạo lập quỹ giáo dục, hưu trí, trả nợ

 Dùng làm vật thế chấp vay vốn hoặc khởi nghiệp kinh doanh…Khi triển khai BHNT hỗn hợp, các công ty bảo hiểm có thể đa dạng hoá loạisản phẩm này bằng các hợp đồng có thời hạn khác nhau Hiện nay sản phẩmbảo hiểm nhân thọ hỗn hợp rất được ưa chuộng vì đây là loại hình bảo hiểmđáp ứng được rất nhiều mục đích, nhu cầu khác nhau của người tham gia bảohiểm

Tính vô hình của sản phẩm bảo hiểm làm cho việc giới thiệu, chào bánsản phẩm trở nên khó khăn hơn Nếu như đa số các sản phẩm hữu hình có thểđược trưng bày trong các cửa hàng, được vẽ trên các biểu hiện hay tờ rơiquảng cáo… do đó các sản phẩm này mang đến cho khách hàng “ cảm giácvật chất”; khách hàng dễ dàng nhận thấy được sự tồn tại của sản phẩm.Nhưng khi mua các sản phẩm bảo hiểm, người mua chỉ nhận được những lờihứa, lời cam kết về những đảm bảo vật chất trước các rủi ro Cũng chính vìtính vô hình của sản phẩm bảo hiểm làm cho khách hàng khó nhận thấy sựkhác nhau giữa các sản phẩm BH của một công ty hay giữa các sản phẩmcùng loại của các công ty Chính vì thế một người đại lý chuyên nghiệp phảibiết cách giải thích để khách hàng có thể thấy rõ sự khác biệt và ưu điểm nổitrội của sản phẩm của công ty so với của các công ty khác.

 Tính không thể tách rời và thể cất giữ

SPBH không thể tách rời – tức là việc tạo ra sản phẩm dịch vụ bảo hiểmtrùng với việc tiêu dùng sản phẩm đó Thêm vào đó, SPBH cũng không thểcất trữ được – có nghĩa là khả năng thực hiện dịch vụ bảo hiểm vào một thờiđiểm nào đó nào đó sẽ không thể cất trữ vào kho dự trữ để sử dụng vào mộtthời điểm khác trong tương lai

 Tính không đồng nhất

Dịch vụ bảo hiểm chủ yếu được thực hiện bởi con người Nhưng dù làngười có kỹ năng đến đâu thì đi chăng nữa thì dịch vụ họ thực hiện khôngphải khi nào cũng nhất quán Chất lượng phục vụ của một cá nhân nào đó tạicác thời điểm khác nhau, với các khách hàng khác nhau là khác nhau Chính

vì thế các DNBH phải chú trọng công tác tuyển dụng và đào tạo đội ngũ nhânlực trong quá trình tiến hành hoạt động kinh doanh của mình

 Tính không được bảo hộ bản quyền

Mặc dù trước khi tung ra một sản phẩm nào đó ra thị trường, các doanh

nghiệp bảo hiểm thường phải đăng ký sản phẩm để nhận được sự phê chuẩncủa cơ quan quản lý nhà nước về kinh doanh bảo hiểm Tuy nhiên việc phêchuẩn này chỉ mang tính nghiệp vụ kỹ thuật chứ không mang tính bảo hộ bảnquyền Do đó, các DNBH cạnh tranh có thể bán một cách hợp lý các SPBH làbản sao của các hợp đồng bảo hiểm của các doanh nghiệp khác.

1.2.1.1.2 Đặc điểm riêng của sản phẩm bảo hiểm nhân thọ:

 SPBHNT là một sản phẩm “ không mong đợi”.

Một trong những đặc điểm riêng của SPBH là sản phẩm không mongđợi Điều này thể hiện ở chỗ, đối với các SPBH thuần tuý, mặc dù đã muadịch vụ bảo hiểm – nhưng khách hàng không mong muốn rủi ro để đượcDNBH bồi thường hay trả tiền bảo hiểm vì khi rủi ro đã xảy ra đồng nghĩa vớithương tích, thiệt hại thậm chí mất mát, do đó số tiền mà DNBH chi trả khó

có thể bù đắp được Đặc tính này cũng làm cho việc giới thiệu, chào bán sảnphẩm trở nên vô cùng khó khăn

Nhưng cho dù các cá nhân và tổ chức “ không mong đợi” nhưng rủi rovẫn có thể xảy ra bất cứ khi nào và bất cứ ở đâu Do đó nếu chọn đúng thờiđiểm để tuyên truyền về bảo hiểm thì việc khai thác sản phẩm vẫn sẽ thànhcông Xuất phát từ đặc điểm này nên SPBH thường được xếp vào nhóm sảnphẩm “ được bán chứ không được mua” Nói cách khác, SPBH là sản phẩmcủa “ nhu cầu thụ động”, người tiêu dùng không chủ động tìm mua, mà chỉsau khi có các nỗ lực marketing của người bán Nhưng trong thực tế hiện nay,

có nhiều DNBH thiết lập các trang web và bán bảo hiểm qua mạng Điều nàyminh chứng rằng người tiêu dùng coi SPBH là các sản phẩm thông thường –

do đó họ chủ động tìm kiếm để mua chứ không phải là các sản phẩm của nhucầu thụ động nữa

 Sản phẩm bảo hiểm NT là sản phẩm của “ chu trình hạch toán đảo ngược”

Trong các lĩnh vực kinh doanh khác, giá cả sản phẩm được xác địnhdựa trên cơ sở chi phí thực tế phát sinh thì trong lĩnh vực bảo hiểm, phí bảohiểm – giá cả của SPBH được xác định dựa trên những số liệu ước tính vềcác chi phí có thể phát sinh trong tương lai như bồi thường ( trả tiền bảohiểm), chi hoa hồng, chi tái bảo hiểm… Trong đó, khoản chi chiếm tỷ trọnglớn nhất là chi bồi thường ( trả tiền bảo hiểm) Khoản chi này được xác địnhchủ yếu dựa trên số liệu thống kê quá khứ và các ước tính tương lai về tầnsuất và qui mô tổn thất Việc sử dụng số liệu thống kê trong quá khứ để xácđịnh giá cả cho SPBH trong tương lai đòi hỏi phải hết sức chặt chẽ nhằmgiúp doanh nghiệp có thể bù đắp các chi phí có thể phát sinh và thu được lợinhuận hợp lý.

 Sản phẩm bảo hiểm NT là sản phẩm có “ hiệu quả xê dịch”

Trong hoạt động kinh doanh, các DNBH có quyền thu phí của ngườitham gia bảo hiểm hình thành nên quỹ bảo hiểm; sau đó nếu có các sự kiệnbảo hiểm xảy ra, DNBH mới phải thực hiện nghĩa vụ bồi thường hay chi trả

Do vậy, với việc thu phí trước, nếu không có hoặc ít rủi ro xảy ra, doanhnghiệp sẽ thu được lợi nhuận lớn hơn dự kiến Ngược lại, nếu rủi ro xảy ra vớitần suất hoặc với qui mô lớn hơn dự kiến, DNBH có thể thua lỗ Điều này cónghĩa là nếu như trong các lĩnh vực kinh doanh khác, hiệu quả kinh doanh cóthể xác định được khá chính xác ngay tại thời điểm sản phẩm được tiêu thụ,thì trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm, hiệu quả kinh doanh khó có thể xácđịnh được ngay tại thời điểm sản phẩm được bán

Về phía khách hàng, hiệu quả từ việc mua sản phẩm cũng có tính xêdịch- không xác định Điều này xuất phát từ việc không phải khách hàng nàotham gia bảo hiểm cũng được nhận số tiền chi trả của DNBH( trừ trường hợpmua các SPBH nhân thọ mang tính tiết kiệm) Nói một cách khác, khách hàngchỉ thấy được tác dụng của sản phẩm khi sự kiện bảo hiểm xảy ra với họ

Ngoài ra, cũng xuất phát từ “ hiệu quả xê dịch” này nên trong một số SPBHnhân thọ, người tham gia còn có thể được chia thêm lãi từ kết quả kinh doanhcủa DNBH.

1.2.1.2 Kênh phân phối:

Kênh phân phối là con đường đem sản phẩm của nhà sản xuất chuyểntới tay người tiêu dùng Kênh phân phối hợp lý sẽ xoá bỏ các khoảng cách vềthời gian, địa điểm, quyền sở hữu giữa nhà sản xuất và người tiêu dùng Quátrình phân phối sản phẩm thông qua hai con đường là con đường phân phốigián tiếp thông qua kênh môi giới và con đường phân phối trực tiếp khôngthông qua kênh môi giới

1.2.1.2.1 Kênh phân phối trực tiếp

Theo hình thức phân phối trực tiếp thì khách hàng trực tiếp đến công ty

ký kết hợp đồng BHNT vì tự bản thân họ ý thức được vai trò của việc thamgia BHNT, họ đến công ty tìm hiểu về các sản phẩm, mức phí và các thôngtin cần thiết từ nhân viên của công ty rồi từ đó lựa chọn cho mình và gia đìnhnhững sản phẩm phù hợp Về phía DNBH, thông qua đội ngũ nhân viên sẽcung cấp đầy đủ thông tin về sản phẩm, mọi thông tin khách hàng cần biếtmột cách trung thực sau đó tiến hành tư vấn cho khách hàng, giúp khách hàngtrong quá trình họ lựa chọn sản phẩm BHNT mà họ sẽ mua

Đối với hình thức này thì phần lớn số đông khách hàng đã hiểu biết vềbảo hiểm và tác dụng của bảo hiểm, họ có nhu cầu tham gia vì thế công việc

ký kết hợp đồng diễn ra rất đơn giản và tỷ lệ huỷ bỏ hợp đồng rất thấp Mặtkhác theo cách này thì công ty có thể trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, thamkhảo ý kiến của khách hàng về sản phẩm, biểu phí, chất lượng dịch vụ… củacông ty

Hiện nay có 3 hình thức phân phối trực tiếp sau:

 Bên bán chủ động: do công ty bảo hiểm trực tiếp đưa ra phươngthức phân phối, chủ yếu thông qua hình thức điện thoại hoặc gửi qua bưuđiện Hình thức này áp dụng đối với những sản phẩm đơn giản, dễ quảng cáohoặc giải thích qua điện thoại.

 Bên mua chủ động:

- Điện thoại: thông qua chương trình điện thoại tư vấn miễn phí, kháchhàng có thể chủ động gọi đến công ty bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ tư vấn

và cung cấp thông tin liên quan

- Mạng: trong thời đại ngày nay việc tìm kiếm thông tin là quá dễdàng thông qua các trang mạng vì thế người tiêu dùng nếu có nhu cầu có thểchủ động tìm kiếm thông tin trên mạng

 Phân phối thông qua các quầy hàng: hiện tại các quầy hàng tạicác sân bay lớn đã trở thành nơi phân phối cạnh tranh cho các sản phẩm bảohiểm du lịch của các công ty bảo hiểm

1.2.1.2.2 Kênh phân phối gián tiếp

Kênh phân phối gián tiếp là kênh phân phối truyền thống của cácDNBH, nó mang lại kết quả cao cho DNBH, theo cách này thì khách hàngkhông phải trực tiếp đến công ty mua bảo hiểm mà thông qua một hệ thốngtrung gian được trang bị đầy đủ về kiến thức bảo hiểm cũng như các kiến thức

về xã hội khác được đại diện công ty gặp gỡ trực tiếp với khách hàng để giớithiệu, chào bán các sản phẩm bảo hiểm Thông qua kênh phân phối này,khách hàng và nhân viên bán hàng có thể trực tiếp bàn về sản phẩm, giá cả vàđưa ra các kiến nghị về nhu cầu bảo hiểm, nhân viên bán hàng có thể chia ranhư sau:

 Đại lý bảo hiểm: đại lý bảo hiểm là cơ sở phân phối của các công

ty bảo hiểm, quan hệ tín nhiệm giữa công ty bảo hiểm và khách hàng, chủ yếu

là thông qua đại lý Đại lý là những ngươì làm công việc khai thác bảo hiểm

cho các công ty bảo hiểm, công ty môi giới bảo hiểm… Chức năng công việccủa đại lý là gặp gỡ khách hàng tiềm năng, phát hiện nhu cầu của kháchhàng, khi khách hàng điền hồ sơ yêu cầu bảo hiểm đại lý có trách nhiệm giảithích rõ nội dung sản phẩm và các điều khoản của hồ sơ bảo hiểm

 Môi giới bảo hiểm : là những người đại diện cho lợi ích củanhững người được bảo hiểm Họ thay mặt bên mua bảo hiểm đàm phán, kí kếtcác hợp đồng bảo hiểm và được hưởng hoa hồng môi giới bảo hiểm Môi giớibảo hiểm có thể là các cá nhân, công ty liên doanh hoặc pháp nhân có tráchnhiệm đàm phán các vấn đề về bảo hiểm giữa khách hàng và công ty bảohiểm

 Bán bảo hiểm qua ngân hàng: ở nước ta do sự ra đời và thực hiệnluật các công ty cổ phần tài chính cũng như những qui định về sự hợp tác củacác nghành bảo hiểm, chứng khoán, ngân hàng để phát triển sản phẩm hoặccung cấp các dịch vụ tương quan, rất nhiều ngân hàng nhằm thu hút thêmnhiều nghiệp vụ đã thành lập môi giới bảo hiểm qua ngân hàng, tiến hànhkhai thác bảo hiểm, mở rộng nghiệp vụ, nâng cao hiệu quả kinh doanh

Như vậy vấn đề đặt ra là DNBH phải tăng cường nâng cao chất lượngkênh phân phối gián tiếp, mà lực lượng tham gia trực tiếp đưa sản phẩm đếncho khách hàng, có mặt thường xuyên và chịu sự quản lý của DNBH chính làlực lượng đại lý, do đó đại lý có một vai trò hết sức quan trong đối với cácDNBH nói chung và các DNBHNT nói riêng

1.2.1.3 Vai trò của đại lý BHNT:

Sự phát triển của BHNT có tác dụng rất lớn đối với mỗi cá nhân, xã hội

và toàn đất nước Đó là công việc vô cùng quan trọng Nhưng chúng ta cũngbiết rằng, cáI mà BHNT mang đến là một sản phẩm đảm bảo vô hình, nókhông giống những sản phẩm thông thường khác, được bầy la liệt ở các cửa

hàng mà bất cứ ai cũng có thể mua được Thông thường người ta cũng khôngthấy có nhu cầu với nó Vì vậy BHNT phải thông qua sự quảng cáo và giớithiệu của người đại lý giúp khách hàng hiểu rõ hơn về sản phẩm Do đó ngườiđại lý có vai trò vô cùng quan trọng trong nghành bảo hiểm , họ như là chiếccầu nối giữa khách hàng và công ty bảo hiểm Vai trò này được thể hiện ởmột số điểm sau:

1.2.1.3.1 Đối với DNBH :

- Đại lý là lực lượng tiếp thị có hiệu quả cao nhất, giúp doanh nghiệpbán sản phẩm Thông qua bán hàng, đại lý giải thích cho khách hàng tiềmnăng những điều họ chưa biết hoặc chưa rõ về sản phẩm cũng như thươnghiệu của DNBH Chính nhờ lực lượng đại lý hùng hậu mà công ty có thể đưasản phẩm của mình tới với người tiêu dùng và để người tiêu dùng biết đếnthương hiệu của công ty Từ đó nhằm nâng cao uy tín và hình ảnh cho công tymình trong con mắt của người tiêu dùng

- Đại lý cũng là người trực tiếp nhận các thông tin phản hồi về sảnphẩm bảo hiểm từ phía khách hàng Vì vậy những ý kiến họ đóng góp vớiDNBH về các vấn đề chính sách sản phẩm, phát hành và quản lý hợp đồng…rất có giá trị thực tế, giúp DNBH nghiên cứu, điều chỉnh kịp thời để nâng caotính cạnh tranh

1.2.1.3.2 Đối với khách hàng:

Đại lý là người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng Thay vì người muaphải tự tìm hiểu về bảo hiểm thì đại lý sẽ làm công việc này Họ có nhiệm vụgiúp khách hàng hiểu biết hơn về từng loại sản phẩm, giúp khách hàng cânnhắc khi quyết định mua một sản phẩm và giải đáp những thắc mắc của kháchhàng khi họ không hiểu rõ về các qui định…Như vậy, sẽ giúp khách hàng tiếtkiệm thời gian và tiền của

1.2.1.3.3 Đối với xã hội:

Đại lý là người cung cấp dịch vụ cho xã hội, mang đến sự đảm bảo chomỗi cá nhân, tổ chức và gia đình và sự yên tâm cho những người có tráchnhiệm trong gia đình Do vậy, xét trên khía cạnh nào đó, đại lý bảo hiểm còngóp phần đảm bảo an toàn xã hội

Mặt khác đại lý góp phần làm tăng thêm hiểu biết cho người dân về ý thức tựbảo vệ mình và người thân, hướng họ tới mục đích công bẵng xã hội, gópphần vào việc thực hiện tư tưởng nhân văn, nhân đạo cao cả thông qua việcchia sẻ rủi ro giữa các thành viên trong xã hội

1.2.2 Khái niệm và phân loại đại lý bảo hiểm nhân thọ

1.2.2.1 Khái niệm:

Đại lý BHNT là người được DNBH nhân thọ uỷ quyền thực hiện cáchoạt động liên quan đến công việc khai thác bảo hiểm nhân thọ, thu phí bảohiểm và các hoạt động khác trong khuôn khổ về quyền và trách nhiệm của đại

lý được nêu trong hợp đồng đại lý

1.2.2.2 Phân loại đại lý BHNT:

1.2.2.2.1 Căn cứ theo quyền hạn:

Cách phân loại này giúp DNBH quản lý tốt mạng lưới đại lý và nângcao hiệu quả hoạt động kinh doanh Căn cứ theo quyền hạn có thể phân đại lýbảo hiểm thành 3 loại:

 Đại lý toàn quyền: là đại lý có quyền hạn rộng nhất, họ có thểđảm nhận tất cả các khâu công việc và phải đáp ứng yêu cầu rất cao, phải có

sự hiểu biết chuyên sâu về chuyên môn nghiệp vụ cũng như trình độ quản lý

 Tổng đại lý: tổng đại lý đảm đương việc bán sản phẩm BHNTmột cách độc lập Tổng đại lý nắm quyền tuyển dụng và điều hành một số đại lý

 Đại lý uỷ quyền: là đại lý hoạt động dưới sự uỷ quyền của công ty

1.2.2.2.2 Căn cứ theo thời gian hoạt động:

Cách phân loại này giúp DNBH quản lý tốt hơn hoạt động bán hàngcủa đại lý, từ đó có những chính sách hợp lý để khuyến khích hoạt động bánhàng của đại lý Căn cứ theo thời gian hoạt động có thể chia đại lý thành 2loại:

 Đại lý chuyên nghiệp: là loại hình đại lý chỉ hoạt động cho công

ty BHNT, ngoài ra họ không tiến hành hoạt động nào khác Đại lý chuyênnghiệp chịu sự quản lý trực tiếp của tổ đại lý và trưởng phòng khai thácBHNT đồng thời họ phải tuân thủ mọi qui định của công ty

 Đại lý bán chuyên nghiệp: là đại lý không chỉ làm công việc khaithác bảo hiểm cho công ty BHNT mà họ còn làm các công việc khác Họkhông thuộc một tổ chức hay một phòng ban nào cả và họ không phải tuânthủ theo một cách nghiêm ngặt các qui định của công ty như đại lý chuyênnghiệp

1.2.2.2.3 Căn cứ vào nhiệm vụ chủ yếu:

Cách phân loại này giúp DNBH dễ dàng hơn trong việc xác định kếtquả kinh doanh của các đại lý bảo hiểm Từ đấy đưa ra những chính sách pháttriển phù hợp hơn đối với hoạt động khai thác của đại lý bảo hiểm Theo cáchphân loại này ta có thể phân chia đại lý thành 2 loại:

 Đại lý chuyên khai thác: là đại lý chuyên thực hiện nhiệm vụkhai thác hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho công ty BHNT

 Đại lý chuyên thu: là đại lý chỉ có nhiệm vụ thu phí BHNT chocông ty BHNT

1.2.2.2.4 Căn cứ theo tư cách pháp lý:

Cách phân loại này giúp doanh nghiệp bảo hiểm quản lý tốt lực lượngbán hàng của mình, đặc biệt là khâu tuyển đại lý

 Đại lý là cá nhân: là người được DNBH nhân thọ uỷ quyền thực

hiện các hoạt động liên quan đến công việc khai thác bảo hiểm nhân thọ, thuphí bảo hiểm và các hoạt động khác trong khuân khổ quyền và trách nhiệmcủa đai lý được nêu trong hợp đồng đại lý.

 Đại lý là tổ chức: là nhóm gồm nhiều cá nhân được DNBH nhânthọ uỷ quyền thực hiện các hoạt động liên quan đến công việc khai thác bảohiểm nhân thọ, thu phí bảo hiểm và các hoạt động khác trong khuân khổquyền và trách nhiệm của đai lý được nêu trong hợp đồng đại lý

1.2.2.2.5 Đội ngũ cộng tác viên: là những người mà công ty

không trực tiếp quản lý về mặt nhân sự, công việc của họ là tham gia giớithiệu, tìm kiếm khách hàng cho DNBH Khi khách hàng có nhu cầu, cộng tácviên sẽ thông báo cho DNBH biết để DNBH ký kết hợp đồng bảo hiểm

1.2.3 Nhiệm vụ, trách nhiệm và quyền lợi của ĐLBHNT

1.2 3.1 Nhiệm vụ của đại lý:

1.2.3.1.1 Bán các sản phẩm bảo hiểm

Hầu hết các ĐLBHNT đều phải thuyết phục các cá nhân, tổ chức cónhu cầu tham gia bảo hiểm mua các sản phẩm và dịch vụ do DNBH cung cấp.Việc bán bảo hiểm thành công hay thất bại phụ thuộc vào khả năng thuyếtphục người khác, vào sự nhanh nhạy, năng động của đại lý

Đại lý trao đổi với khách hàng các thông tin đầy đủ, chính xác vềDNBH và các sản phẩm bảo hiểm của doanh nghiệp; giải thích về quyền lợi

và nghĩa vụ của khách hàng, tư vấn cho khách hàng ký hợp đồng bảo hiểm

khách hàng tốt hơn và đánh giá rủi ro chính xác để định phí bảo hiểm Sau khikhách hàng đồng ý mua SPBHNT thì ĐLBHNT cần phải thực hiện cácnghiệp vụ để ký kết hợp đồng bảo hiểm.

1.2.3.1.3 Thu phí bảo hiểm, cấp biên lai hoặc các giấy tờ khác theo sự uỷ quyền và hướng dẫn của DNBH

Các đại lý được cấp HĐBH có thể lập hoá đơn và thu phí bảo hiểm củakhách hàng Sau khi khấu trừ các khoản hoa hồng của mình, đại lý gửi số phíbảo hiểm lại cho DNBH

Nếu DNBH cấp hợp đồng bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm thườnggửi hoặc thanh toán phí trực tiếp cho DNBH mà không cần qua đại lý Tronghình thức thanh toán này DNBH gửi hoá đơn thu phí đến người tham gia bảohiểm, sau đó thu phí và gửi hoa hồng cho đại lý

1.2.3.1.4 Chăm sóc khách hàng:

Sau khi kí kết hợp đồng bảo hiểm, đại lý phải thường xuyên giữ quan

hệ với khách hàng, tư vấn kịp thời cho khách hàng muốn thay đổi hoặc bổsung vào HĐ BHNT nhằm đảm bảo quyền lợi và thoã mãn nhu cầu của họ.Đồng thời phản hồi ý kiến từ phía khách hàng cho doanh nghiệp bảo hiểm

Khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra, đại lý phải tham gia vào việc giải quyếtkhiếu nại phát sinh từ đơn bảo hiểm do họ bán ra trong một chừng mực nhấtđịnh Trong một số trường hợp, đại lý chỉ cung cấp cho người tham gia bảohiểm địa chỉ liên hệ của phòng giải quyết khiếu nại hoặc nhân viên giải quyếtkhiếu nại Nhưng cũng có trường hợp đại lý thu thập thông tin liên quan đếnkhiếu nại rồi gửi những thông tin này cho DNBH để DNBH thu xếp cho nhânviên giải quyết khiếu nại tiếp xúc với khách hàng

1.2.3.1.5 Thuyết phục khách hàng tái tục hợp đồng bảo hiểm:

Đại lý phải thường xuyên liên hệ với khách hàng để giới thiệu các sản

phẩm mới, thuyết phục khách hàng tái tục bảo hiểm Đồng thời thông quakhách hàng để tìm kiếm các khách hàng mới thông qua các mối quan hệ củahọ.

1.2.3.2 Trách nhiệm của đại lý

 Phải thực hiện đầy đủ và đúng đắn các điều khoản đã ký kếttrong hợp đồng đại lý với DNBH; phải trung thực trong quá trình thực hiệnnhiệm vụ mà DNBH giao cho

 Không được đồng thời làm đại lý bảo hiểm cho DNBH khác nếukhông được sự chấp thuận bằng văn bản của doanh nghiệp mình đang làmđại lý ( nếu trong hợp đồng đại lý có khoản này)

 Cung cấp thông tin trung thực cho khách hàng, không hứa hẹnngoài phạm vi cho phép, nếu sai phải chịu trách nhiệm

 Nộp phí về cho DNBH trong giới hạn thời gian cho phép; đồngthời chịu sự kiểm tra và giám sát của DNBH, thực hiện chế đố báo cáo định

kỳ và bảo mật thông tin theo quy định

 Trong trường hợp chấm dứt hợp đồng đại lý trước thời hạn, đại

lý phải khai báo chi tiết về tình trạng các hợp đồng bảo hiểm mà mình quảnlý( nếu có)

Điều 88 Luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam quy định về trách nhiệmcủa ĐLBH như sau: “ Trong trường hợp ĐLBH vi phạm hoạt động ĐLBHvẫn phải chịu trách nhiệm về hoạt động bảo hiểm do ĐLBH thu xếp giao kết;ĐLBH có trách nhiệm bồi hoàn cho DNBH khoản tiền mà DNBH đã bồithường ho người được bảo hiểm”

Các DNBH thường nghiêm cấm các đại lý có các hành vi sau:

 Thông tin, quảng cáo sai sự thật về nội dung, phạm vi hoạt độngcủa DNBH, điều kiện và điều khoản bảo hiểm làm tổn hại đến quyền, lợi íchhợp pháp của bên mua bảo hiểm

 Ngăn cản bên mua bảo hiểm cung cấp các thông tin cần thiết liênquan đến hợp đồng bảo hiểm, xúi giục bên mua bảo hiểm kê khai không trungthực hoặc không kê khai các chi tiết liên quan đến HĐBH.

 Tiết lộ, cung cấp thông tin làm thiệt hại đến quyền, lợi ích hợppháp của bên mua bảo hiểm

 Tranh giành khách hàng dưới các hình thức ngăn cản, lôi kéo,mua chuộc, đe doạ nhân viên hoặc khách hang của DNBH, ĐLBH, doanhnghiệp môi giới bảo hiểm khác

 Khuyến mại khách hàng dưới hình thức bất hợp pháp như: hứahện giảm phí; hoàn phí hoặc các quyền lợi khác mà DNBH không cung cấpcho khách hàng

 Xúi giục bên mua bảo hiểm huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm hiện có

 Được hưởng thù lao lao động theo kết quả làm việc Các đại lýđộc lập thường nhậ thù lao qua hoa hồng phí Còn các địa lý là nhân viên của

DNBH có thể được nhận thù lao thông qua tiền lương hoặc kết hợp tiền lươngvới hoa hồng phí.

 Đại lý được khen thưởng, thăng tiến trong nghề nghiệp nếu cókết quả hoạt động tốt, tinh thần trách nhiệm cao Đồng thời được hưởngquyền lợi như các nhân viên khác trong doanh nghiệp như: chế độ phúc lợi,tham gia sinh hoạt trong các tổ chức đoàn thể và các hoạt động văn hoá nghệthuật, thể dục thể thao…

 Đại lý còn có các quyền lợi khác như: quyên yêu cầu DNBHhoàn lại số tiền đã ký hoặc tài sản thế chấp ( nếu có) khi hợp đồng đại lý hếthiệu lực, quyền đề nghị chấm dứt hợp đồng đại lý,…

 Giới thiệu, mời chào, bán bảo hiểm, cung cấo các thông tin đầy

đủ, chính xác cho bên bảo hiểm, thực hiện hợp đồng bảo hiểm theo phạm viđược uỷ quyền trong hợp đồng đại lý bảo hiểm

 Chịu sự kiểm tra, giám sát của cơ quan nhà nước có thẩm quyền

và thực hiện đầy đủ nghĩa vụ tài chính theo quy định của pháp luật

1.3 Công tác tuyển dụng đào tạo đại lý bảo hiểm nhân thọ

1.3.1 Vai trò của công tác tuyển dụng và đào tạo đại lý đối với công

ty bảo hiểm nhân thọ.

Trong kinh doanh bảo hiểm nói chung và BHNT nói riêng thì lực lượnggiới thiệu và đưa sản phẩm của doanh nghiệp đến khách hàng là những ngườiđại lý Hoạt động của lực lượng đại lý quyết định chính đến doanh thu củadoanh nghiệp bảo hiểm, và hoạt động của doanh nghiệp có hiệu quả hay

không phụ thuộc rất nhiều vào chất lượng đại lý của họ Tuy nhiên do tínhchất đặc thù của sản phẩm, không phải khách hàng nào cũng cảm thấy mình

có nhu cầu sử dụng dịch vụ bảo hiểm Nhu cầu này chỉ được cảm nhận thôngqua quá trình giới thiệu những tiện ích của nó và được kiểm chứng qua những

sự kiện có liên quan Do vậy không phải bất cứ ai cũng có thể làm cho kháchhàng cảm nhận được nhu cầu sử dụng những tiện ích mà dịch vụ bảo hiểm cóthể cung cấp Điều này đòi hỏi anh ta phải am hiểu hoàn cảnh và những hammuốn tương lai của khách hàng mà anh ta muốn thuyết phục Rõ ràng đại lýbảo hiểm phải có những kỹ năng riêng, vượt trội so với những người làmcông việc phân phối sản phẩm tiêu dùng khác

Do đó vấn đề đặt ra đối với các DNBH là làm sao để có được đội ngũđại lý có chất lượng Từ đó các DNBH luôn chú ý trong công tác tuyển dụng

và đào tạo đại lý như một mục tiêu duy trì hoạt động của mình trong dài hạn.ĐLBHNT là người mang lại doanh thu cho DNBH, đội ngũ đại lý cóchất lượng tốt thì mới mang lại kết quả kinh doanh cho doanh nghiệp Do đótuyển dụng và đào tạo góp phần cung cấp trực tiếp cho công ty những đại lý

có chất lượng, góp phần gián tiếp vào việc nâng cao doanh số hợp đồng cũngnhư doanh thu cho công ty

Việc tuyển dụng và đào tạo được đội ngũ đại lý chuyên nghiệp, nhữngđại lý giỏi sẽ giúp công ty tạo dựng hình ảnh, uy tín của mình trong mắt kháchhàng và đây là vũ khí cạnh tranh hiệu quả của mỗi DNBH

Các DNBH rất quan tâm đến công tác tuyển dụng và đào tạo đại lý vì họ

ý thức được rằng tuyển dụng thêm ĐLBHNT là một trong những con đường cơbản để thúc đẩy hoạt động kinh doanh của mình Khi có thêm một lực lượngđại lý mới có nghĩa là sẽ có thêm một số lượng hợp đồng mới, doanh thu phí sẽtăng lên Ngoài ra tuyển dụng đại lý mới còn là biện pháp để duy trì lực lượngbán hàng, duy trì thị phần và doanh thu số cho doanh nghiệp của mình

1.3.2 Nội dung công tác tuyển dụng và đào tạo ĐLBHNT

1.3.2.1 Công tác tuyển dụng ĐLBHNT

Trước tiên ta thấy rằng mục tiêu của công tác tuyển dụng nhằm tìm đượcnhững ứng viên phù hợp với công việc phân phối SPBH Tuyển dụng tốt sẽgiảm bớt được sự biến động nhân sự và tìm kiếm cơ hội thành công chonhững người có tâm huyết với ngành bảo hiểm Do đó trước khi tiến hànhtuyển dụng DNBH phải đưa ra tiêu chuẩn tuyển dụng dựa trên đặc điểm củadoanh nghiệp và theo quy định của pháp luật, kênh tuyển dụng, phương pháptuyển cho hiệu quả rồi xác định quy trình tuyển dụng cụ thể cho doanh nghiệpmình

1.3.2.1.1 Về tiêu chuẩn tuyển dụng

Căn cứ vào các qui định về tuyển chọn ĐLBHNT của Bộ Tài chính vàcông ty mình, bộ phận chuyên trách sẽ đưa ra các tiêu chuẩn về trình độ họcvấn, tuổi tác, kinh nghiệm, khả năng giao tiếp, ngoại hình, hoàn cảnh giađình… Tuy nhiên, tuỳ từng hoàn cảnh và yêu cầu về công việc mà giữa cáctiêu chuẩn này có thể linh động và được xếp theo các mức độ ưu tiên khácnhau Các DNBH trong quá trình tuyển dụng thường xét đến một số tiêuchuẩn như:

 Tiêu chuẩn về trình độ học vấn:

Sản phẩm BHNT là sản phẩm vô hình, thời hạn bảo hiểm thường kéodài, khách hàng khi tham gia mua BHNT sẽ không đánh giá ngay được chấtlượng sản phẩm,… nhưng không phải khách hàng tiềm năng nào cũng hiểu vềsản phẩm đòi hỏi người đại lý cần có vốn kiến thức về bảo hiểm đầu đủ, sâurộng đồng thời phải am hiều về đời sống kinh tế – xã hội để có thể giới thiệumọt cách chính xác, trung thực và ứng phó với các tình huống trong thực tếmột cách linh hoạt và có hiệu quả Để làm được điều này, người đại lý phải cóchút kinh nghiệm thực tế và phải có trình độ học vấn nhất định vì khi đó

người đại lý sẽ nhận thức về công việc mình làm một cách đầy đủ và có kếhoạch thực hiện công việc một cách khoa học, hiệu quả Việc thực hiện tuyểnchọn đại lý theo trình độ học vấn cũng nhằm tránh tình trạng không thốngnhất, sai lệch qui trình, che dấu thông tin hay sai lệch thông tin… điều nàyảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh, đến uy tín và hình ảnh củaDNBH.

 Tiêu chuẩn tuổi tác:

Đây là một tiêu chuẩn tuyển chọn các công ty bảo hiểm hết sức quantâm Vậy độ tuổi nào là phù hợp nhất đối với một đại lý bảo hiểm? Có nhiều ýkiến cho rằng những người trung tuổi làm công việc này là thuận lợi Họ đã

có mối quan hệ khá rộng rãi cùng với kinh nghiệm trong giao tiếp đã đượctích luỹ của họ Tuy nhiên lớp tuổi này cũng còn mặt hạn chế, họ không thểnhanh nhạy và thật sự tâm huyết với công việc, hầu hết họ có một cuộc sốnggia đình ổn định và thường dành nhiều thời gian cho gia đình, đối với côngviệc họ chỉ làm cho khuây khoả… Mà nghề ĐLBHNT lại đòi hỏi phải dànhnhiều thời gian, kiên nhẫn và có lòng yêu nghề cao

Đối với những người quá trẻ, việc trở thành ĐLBHNT sẽ gặp nhữngtrở ngại hoàn toàn ngược lại, trước hết phải kể đến là họ gặp khó khăn rấtnhiều do thiếu kinh nghiệm và sự chín chắn trong công việc Trong nghề kinhdoanh bảo hiểm, việc tạo dựng niềm tin với khách hàng là vấn đề then chốt vìkhách hàng khi tham gia mua sản phẩm họ chỉ nhận được những lời hứa trongkhi đó họ sẽ phải đóng phí bảo hiểm đều đặn và đầy đủ hàng tháng hoặc hàngnăm Những người đại lý ít tuổi chưa từng trải thì họ dễ bị lúng túng trướcnhững phản ứng của khách hàng, dễ gây ra tâm lý thiếu tin tưởng từ phíakhách hàng và làm giảm tính chuyên nghiệp của người đại lý Để tiếp cậnkhách hàng có hiệu quả và tiết kiệm thời gian thì đại lý luôn phải là ngườiđóng vai trò chủ động, biết cách khéo léo lắng nghe và lái câu chuyện theo

chiều hướng mình mong muốn Nhưng khách hàng là những người đứng tuổihoặc có địa vị trong xã hội thì những đại lý trẻ tuổi thường thiếu tự tin khitiếp cận với họ nên việc thất bại là khó tránh khỏi Mặc dù những đại lý trẻtuổi này có những ưu điểm là năng động, hăng say, sẵn sàng chấp nhận giankhó nhưng lại thiếu kinh nghiệm, có tâm lý làm việc không ổn định, dễ bỏviệc giữa chừng khi thấy cơ hội việc làm khác Từ đó gây nên những khókhăn cho DNBH như:

- Gây khó khăn trong việc chuyển nhượng hợp đồng sang chongười đại lý khác ( vì phải thông báo cho khách hàng về sự thay đổi này)

- Công ty bảo hiểm phải lựa chọn và đào tạo đại lý thay thế

- Tâm lý làm việc tạm thời này cũng ảnh hưởng đến tinh thần tráchnhiệm của người đại lý đối với khách hàng và công ty, dễ dẫn đến tình trạngthuyết phục khách hàng tham gia bảo hiểm bằng mọi cách thậm chí vi phạmđến cả những nguyên tắc khi bán bảo hiểm như: nói quá hay nói sai sự thật vềsản phẩm, xem nhẹ việc đánh giá rủi ro… Hậu quả là tỷ lệ huỷ bỏ hợp đồngcao, khách hàng không hiểu và có ấn tượng không tốt về công ty…

 Tiêu chuẩn về tư cách đạo đức

Đây là tiêu chuẩn rất quan trọng trong việc tuyển chọn đại lý, các công tythường có những yêu cầu riêng về đạo đức nghề nghiệp cho đại lý của mình.Trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm, các đại lý đều có tính độc lập, tự chịutrách nhiệm trong thẩm quyền của mình, ít chịu sự quản lý của cấp trên hơn

mà đại lý là người thu giữ tiền phí bảo hiểm của khách hàng do đó yếu tố tâmđạo đức của người đại lý luôn cần xem xét

Thực tế trong thời gian gần đây có một số trường hợp đại lý ôm tiền củakhách hàng rồi bỏ chốn Gần đây nhất là vụ việc một đại lý của công tyBHNT Prudential Việt Nam tại Phú yên đã thu hơn 130 triệu đồng phí bảo

hiểm của gần 60 hợp đồng khách hàng nhưng không nộp lại cho công ty Khi

bị phát hiện, đại lý này đã bỏ trốn và không liên lạc được Sự việc này để lạibài học quí giá cho các doanh nghiệp bảo hiểm trong việc tuyển chọn nhữngđại lý có đạo đức tốt Lựa chọn những người đại lý có tư cách đạo đức tốt sẽtránh được tình trạng như: không nộp phí bảo hiểm đã thu cho công ty, làmbừa gây tình trạng nợ đọng phí, đưa thông tin sai lệch đến khách hàng và quaphương tiện thông tin đại chúng…

1.3.2.1.2 Về kênh tuyển dụng.

Hiện nay các công ty thường tiến hành tuyển dụng thông qua các kênhnhư: do đại lý cũ giới thiệu, cán bộ cũ giới thiệu, qua các phương tiện thôngtin đại chúng… do đó đòi hỏi các công ty phải lựa chọn kênh hiệu quả và phùhợp với công ty mình thông qua việc xem xét ưu nhược điểm của các kênhtuyển phân phối này

1.3.2.1.3 Qui trình tuyển dụng:

Việc dự án đầu tư xây dựng được quy trình tuyển dụng khoa học vàhiệu quả phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố như: yêu cầu của công ty, địnhhướng phát triển của công ty, những yếu tố môi trường ngoài,… và công việcnày phải giao cho bộ phận chuyên trách đảm nhiệm Quy trình tuyển dụng củamỗi công ty là khác nhau có thể có nhiều công đoạn nhưng thường có cáccông đoạn chính sau:

_ Lập kế hoạch tuyển dụng_ Thực hiện tìm ứng viên_ Thiết lập cuộc hẹn_ Tiếp xúc, giới thiệu về nghề tư vấn tài chính_ Lựa chọn ứng viên đạt yêu cầu

1.3.2.2 Công tác đào tạo ĐLBHNT:

1.3.2.2.1 Mục đích đào tạo:

Quá trình đào tạo có vai trò rất quan trọng trong công tác quản lý đại

lý vì nó quyết định chất lượng hoạt động của đội ngũ đại lý Sau khi tuyểndụng, các doanh nghiệp bảo hiểm tổ chức đào tạo đại lý theo các nghạch bậc

cơ bản, sau đó cấp chứng chỉ đại lý cho các đại lý tiến hành các hoạt động của mình

Để tổ chức và đào tạo đại lý các doanh nghiệp phải chuẩn bị cácchương trình đào tạo và cơ sở vật chất phục vụ cho việc đào tạo Trên cơ sở

dự án đầu tư xác định nhu cầu đào tạo các doanh nghiệp cũng phải dự án đầu

tư xác định rõ mục tiêu đào tạo Đối với các cơ quan bảo hiểm, cán bộ đào tạothường phải mất thời gian gấp mấy lần để tìm hiểu, dự án đầu tư xây dựnggiáo trình giảng dạy và phân bổ nội dung đào tạo nhằm mục đích là đại lý sẽtiếp thu được một cách dễ dàng nhất từ đó có kỹ năng khai thác bảo hiểm vàhoàn thành công việc một cách xuất sắc Đào tạo đại lý thường được triểnkhai dưới hình thức lớp học với thời gian học không dài

Quá trình đào tạo phải đáp ứng các yêu cầu sau:

- Mục tiêu đào tạo phải rõ ràng và thống nhất

- Nội dung đào tạo có thể vận dụng vào thực tế

- Thơì gian đào tạo phải ngắn gọn và phương pháp đào tạo phải linh hoạt

1.3.2.2.2 Nội dung đào tạo:

Quá trình đào tạo của các doanh nghiệp thường bao gồm các nội dungnhư:

- Giới thiệu về doanh nghiệp bảo hiểm và sản phẩm bảo hiểm, hướngdẫn cách hoà nhập các đồng nghiệp khác

- Giới thiệu đặc điểm của khách hàng và đối thủ cạnh tranh Đại lýđược tìm hiểu kỹ về các loại khách hàng khác nhau và nhu cầu, động cơ cũngnhư thói quen tiêu dùng của họ Đại lý được giới thiệu về chiến lược và

phương châm của DNBH cũng như của đối thủ cạnh tranh.

- Huấn luyện cho các đại lý kỹ năng bán bảo hiểm có hiệu quả Đại lýđược đào tạo các nguyên lý cơ bản về nghệ thuật bán hàng Đồng thời hướngdẫn đại lý quy cách ký kết hợp đồng với khách hàng, cách phân phối thời gianhợp lý để làm việc với các khách hàng hiện tại và tiềm năng cách sử dụngcông tác phí, làm báo cáo…

- Giới thiệu về quyền lợi, trách nhiệm của DNBH, đại lý bảo hiểm,đặc biệt là tư cách đạo đức nghề nghiệp của đại lý và pháp luật kinh doanhbảo hiểm

Trách nhiệm của các DNBH là thực hiện việc đào tạo trình độ, kiếnthứuc, kĩ năng nghề nghiệp cho đội ngũ đại lý của mình Trước tiên, tất cả cácđại lý đều được đào tạo ban đầu trước khi ký hợp đồng đại lý và sau đóthường xuyên được đào tạo chuyên sâu nhằm nâng cao trình độ chuyên môn

và cập nhập kiến thức trong suốt quá trình hoạt động Tiếp theo đó những đại

lý có khả năng sẽ tham gia những khoá đào tạo đặc biệt Quá trình đào tạo đại

lý của các doanh nghiệp bảo hiểm khác nhau có thể chia thành các cấp với têngọi khác nhau nhưng thông thường bao gồm: đào tạo đại lý cấp một, đào tạođại lý cấp hai, …Các khoá đào tạo trên có thể gồm những nội dung chính nhưsau:

+ Đào tạo đại lý cấp 1: đây là chương trình đào tạo ban đầu trước khi

ký hợp đồng đại lý Chương trình này tập trung chủ yếu vào việc giớithiệunghề đại lý, cung cấp các kiến thức cơ bản về bảo hiểm, giới thiệu vềcông ty, về các phòng ban, sự liên hệ giữa bộ phận khai thác và quản lý, sảnphẩm BHNT và các kỹ năng khai thác cơ bản Khoá đào tạo này thường diễn

ra từ 2 ngày đến 1 tuần tuỳ từng công ty Sao khoá học sẽ có buổi kiểm tra vàcấp chứng chỉ hành nghề cho cá nhân đạt tiêu chuẩn Chứng chỉ đào tạo cấp 1

là điều kiện nhất thiết phải có đối với cá nhân muốn hành nghề đại lý BHNT

+ Đào tạo đại lý cấp 2: mục đích của chương trình này nhằm nâng cao

kỹ năng khai thác, kiến thức bảo hiểm và khả năng quản lý Đối tượng thamgai của chương trình này là những đại lý có thâm niên công tác tối thiểu 1hoặc 2 năm tuỳ từng doanh nghiệp và có kết quả hoạt động, khả năng quản lý

và ý thức tổ chức kỷ luật đáp ứng được yêu cầu của doanh nghiệp bảo hiểm

+ Đào tạo đại lý cấp 3: nhằm nâng cao kiến thứuc về bảo hiểm, kĩnăng về quản lý và điều hành công việc Chương trình có đối tượng tham gia

là các đại lý có thâm niên công tác, có thành tích cao, có kinh nghiệm quản lý,

đã qua lớp đào tạo đại lý cấp 2, có thể được đào tạo thành cán bộ cấp cao củacông ty

Ngoài ra, đại lý BHNT còn được tham gia các khoá đào tạo luận văn, các lớphuấn luyện nghiệp vụ, các buổi hội thảo, các chuyến tham quan…

CHƯƠNG II THỰC TRẠNG CÔNG TÁC TUYỂN DỤNG VÀ ĐÀO TẠO ĐLBHNT TẠI CÔNG TY TNHH CATHAY LIFE VIỆT NAM

2.1 Giới thiệu chung về công ty BHNT Cathay Việt Nam:

Công ty TNHH Cathay life Việt Nam được thành lập trên cơ sở công tyTNHH BHNT Cathay

Công ty TNHH BHNT Cathay thành lập tháng 8 năm 1962, trụ sở tạiĐài Loan Tháng 11 năm 1964, Cathay là một trong những công ty bảohiểm tư nhân đầu tiên đại chúng hoá và công khai tài chính ở nước sở tại.Trong bốn thập niên qua, với sự hỗ trợ đắc lực của hơn 26000 nhân viênchuyên nghiệp, các cổ đông cùng mạng lưới khách hàng rộng lớn, chínhsách chăm sóc khách hàng chu đáo, công ty TNHH BHNT Cathay luônđảm bảo duy trì được mức doanh thu, tài sản và chính sách phát triển bềnvững Ngày nay, tại Đài Loan, công ty TNHH BHNT Cathay là thươnghiệu số 1 trong nghành bảo hiểm nhân thọ Còn tại thị trường nước ngoài,công ty đang tiếp tục mở rộng các chi nhánh tại thị trường Trung Quốc đạilục, việc thành lập công ty ở Phúc Kiến và mở văn phòng đại diện ở BắcKinh đều được xét duyệt xây dựng Và đặc biệt qua hơn hai năm nỗ lực,công ty đã trở thành công ty bảo hiểm nhân thọ đầu tiên trong nước thànhlập công ty con tại Việt Nam Do cố gắng của toàn thể nhân viên, đầu năm

2007 phí bảo hiểm các loại thu vào khoảng 100 tỷ VNĐ , tổng phí bảohiểm thu vào khoảng 253 tỷ VNĐ Công ty luôn lấy chủ đề kinh doanh là:”khách hàng là thượng đế, hướng tới sự hoàn hảo” Về mặt tổ chức, ngoàiviệc tích cực tuyển dụng và bồi dưỡng đội ngũ nhân tài có tố chất cao, công

ty tiếp tục yêu cầu nhân viên nâng cao kiến thức chuyên nghiệp, coi trọngđạo đức kinh doanh để gìn giữ và bảo vệ quyền lợi của khách hàng Công

ty vẫn sẽ tiếp tục mở rộng kinh doanh tại thị trường Trung Quốc đại lục,đồng thời sắp xếp thị trường kinh doanh ở Việt Nam để từng bước pháttriển thành cơ cấu tài chính tốt nhất của khu vực châu Á.

Sau quá trình nghiên cứu thị trường ở Việt Nam, Cathay Life tìmthấy ở Việt Nam không chỉ có nhiều điểm tương đồng với Đài Loan về vănhoá và tập tục mà còn gần nhau về mặt địa lý Ngoài ra tốc độ tăng trưởngkinh tế, chính sách thu hút đầu tư của Việt NAm và Đài Loan cũng tươngđồng nhau Do vậy Cathay Life đã chọn Việt Nam làm nền tảng đầu tiên

để mở rộng hoạt động sang khu vực Đông Nam á và đã mở văn phòng đạidiện tại Hà Nộivào năm 2004 Đến tháng 11 năm 2007, Cathay Life trởthành công ty bảo hiểm Đài Loan đầu tiên được cấp giấy phép thành lập vàhoạt động ở Việt Nam với tổng số vốn đầu tư đạt tới 60 triệu đô la Mỹ, bắtđầu hoạt động kinh doanh tại thành phố Hồ Chí Minh từ tháng 7 và Hà Nội

Các mốc thời gian quan trọng đánh dấu sự ra đời của công ty Cathay life Việt Nam:

Tháng 10/2003: thành lập bộ phận nghiên cứu và phát triển thịtrường Việt Nam tại trụ sở chính ( Đài Loan)

o Tháng 6/2004: thành lập văn phòng đại diện tại Hà Nội

o Tháng 2/2005: đăng kí giấy phép thành lập và hoạt động

o Tháng 9/2006: thành lập phòng nghiên cứu và phát triển thịtrường Việt Nam tại trụ sở chính( Đài Loan)

o Tháng 5/2007: thành lập văn phòng đại diện tại thành phố HồChí Minh

o Tháng 7/2007: được vụ bảo hiểm duyệt chấp nhận sản phẩmbảo hiểm

o Tháng 11/2007: được cấp giấy phép thành lập và hoạt động

o Tháng 7/2008: bắt đầu ra mắt sản phẩm tại thành phố Hồ ChíMinh

o Tháng 7/ 2008 lễ khai trương tại thành phố Hồ Chí Minh và

Hà Nội

o Tháng 8/2008: mở chi nhánh tại Hà Nội

Bước đầu gia nhập thị trường BHNT Việt Nam, Cathay sẽ tiếp tục duy trìchính sách kinh doanh ổn định vững mạnh, cung cấp dịch vụ bảo hiểm tàichính toàn diện, đồng thời thực hiện mục tiêu trở thành tập đoàn tài chínhvững mạnh nhất khu vực châu Á

 Cơ cấu tổ chức của công ty BHNT Cathay Việt Nam:

Do mới được cấp giấy phép hoạt động ở Việt Nam vào tháng 11/2007 nêncông ty TNHH Cathay life Việt Nam mới chỉ có 2 chi nhánh hoạt động vớinhiệm vụ chính là phát triển thị trường

Bộ máy tổ chức kinh doanh của công ty hoạt động theo luật doanhnghiệp Giám đốc điều hành mỗi văn phòng khu vực sẽ báo cáo lên tổng

giám đốc của doanh nghiệp tình hình và kết quả kinh đoanh của văn phòngđồng thời xin ý kiến chỉ đạo của lãnh đạo doanh nghiệp Hoạt động của vănphòng khu vực bao gồm khai thác, phát hành đơn bảo hiểm, thu phí bảohiểm, giải quyết bồi thường khiếu nại theo phân cấp, dịch vụ khách hàng…

Cơ cấu tổ chức bộ máy của công ty được bố trí như sau:

Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức bộ máy của công ty Cathay life Việt Nam:

 Tình hình hoạt động kinh doanh của công ty:

Là công ty bảo hiểm nhân thọ mới gia nhập thị trường Việt Nam nhưngbước đầu công ty đã đạt được nhiều thành quả khả quan Văn phòng chinhánh Hà Nội mới bắt đầu triển khai kinh doanh vào tháng 8/2008, đến31/12/2008 đã đạt được kết quả kinh doanh như sau:

Phòng kinh doanh Phòng kinh doanh Phòng kinh doanh

Tổ, nhóm đại lý

Tổ, nhóm đại lý

Tổ, nhóm đại lýBan giám đốc

Các phòng chức năng