Nguyên nhân của những hạn chế trên:...106 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN ĐẦU TƯ XÂY DỰNG TẠI MARITIMEBANK CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA...110 3.1.. Định hướng phát t
KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA
Quá trình hình thành và phát triển
1.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của NHTMCP Hàng Hải Việt Nam
Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam, được thành lập theo giấy phép số 0001/NH-GP ngày 08/06/1991, chính thức khai trương vào ngày 12/07/1991 tại Thành phố Hải Phòng, ngay sau khi Pháp lệnh về Ngân hàng Thương mại có hiệu lực Maritime Bank là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên tại Việt Nam, xuất phát từ sức mạnh tập thể và tinh thần đổi mới của các cổ đông sáng lập như Cục Hàng Hải Việt Nam, Tổng Công ty Bưu chính Viễn thông Việt Nam và Cục Hàng không Dân dụng Việt Nam.
Maritime Bank được thành lập vào đầu thập niên 90 với 24 cổ đông và vốn điều lệ 40 tỷ đồng, cùng một số chi nhánh tại các thành phố lớn như Hải Phòng, Hà Nội, Quảng Ninh và TP HCM Sự ra đời của ngân hàng này đã đóng góp quan trọng vào quá trình chuyển dịch cơ cấu kinh tế Việt Nam.
Giai đoạn 1997 - 2000 là thời kỳ đầy thách thức đối với Maritime Bank do khủng hoảng tài chính châu Á, nhưng với nội lực và bản lĩnh, ngân hàng đã vượt qua khó khăn và bắt đầu phát triển mạnh mẽ từ năm 2005 Hiện nay, Maritime Bank đã trở thành một ngân hàng thương mại cổ phần vững mạnh, đáng tin cậy với gần 230 điểm giao dịch trên toàn quốc, mở rộng từ 16 điểm giao dịch vào năm 2005.
Maritime Bank đã thực hiện một cuộc cách mạng toàn diện trong chiến lược kinh doanh, hình ảnh thương hiệu, thiết kế không gian giao dịch và phương thức tiếp cận khách hàng Hiện tại, ngân hàng này được đánh giá là một trong những ngân hàng có diện mạo mới mẻ, với đường hướng hoạt động táo bạo và mô hình giao dịch hiện đại, chuyên nghiệp nhất tại Việt Nam.
1.1.2 Khái quát lịch sử thành lập của chi nhánh Đống Đa
Tên gọi: Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Đống Đa Tên gọi tắt: MaritimeBank chi nhánh Đống Đa
Tên viết tắt: NHTMCPHHVN – chi nhánh Đống Đa Địa chỉ: Số 47A- Huỳnh Thúc Kháng, Đống Đa, Hà Nội
Chi nhánh Maritimebank Đống Đa được thành lập vào tháng 07/2004 theo quyết định số 880/QĐ/NHNN-01 của Tổng giám đốc NHTMCP HH Việt Nam Chi nhánh này thuộc hệ thống NHTMCP HH Hà Nội, có con dấu và bảng cân đối tài sản riêng, hoạt động theo quy chế của ngân hàng Sau hơn 10 năm hoạt động, nhờ nỗ lực của đội ngũ cán bộ, chi nhánh đã phát triển mạnh mẽ về cả quy mô lẫn chất lượng dịch vụ.
Cơ cấu tổ chức, chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban của
1.2.1 Cơ cấu tổ chức của Maritimebank chi nhánh Đống Đa
Chi nhánh hiện có 6 phòng chức năng và 08 phòng giao dịch Mô hình bộ máy quản lý kinh doanh của chi nhánh được thể hiện trong sơ đồ sau:
(Nguồn: P.Hành chính & Nhân sự Maritimebank Đống Đa)
Phòng Kế hoạch kinh doanh
Phòng Dịch vụ khách hàng
Phòng Thanh toán quốc tế
Phòng Kiểm tra Kiểm soát nội bộ
Phó Giám đốc Phó Giám đốc
Bao gồm các chức danh Giám đốc và Phó Giám đốc, có chức năng nhiệm vụ điều hành, quản lí chung toàn thể hoạt động của đơn vị.
- Tiếp nhận và triển khai đồng thời giám sát việc thực hiện các kế hoạch mà cấp trên giao phó, cụ thể của NH TMCP HH VN.
- Kiếm tra kiểm soát cũng như đônđốc các hoạt động của phòng, ban cấp dưới để có sự chỉ đạo kịp thời.
- Đưa ra định hướng, quyết sách chung cho chinnhánh và riêng từng bộ phận
- Xem xét, phê duyệt các vănbanr nằm trong thẩm quyền, đối với các văn bản nằm ngoài thẩm quyền xin ýkiến cấp cao hơn
- Làm công tác ngoại giao
Phòng Hành chính và nhân sự:
Xây dựng chương trình công tác hàng tháng và hàng quý cho chi nhánh về quản lý hành chính và nhân sự Cung cấp tư vấn cho lãnh đạo về các hoạt động và chính sách của chi nhánh, đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật và chính sách của MSB.
Thực hiện các công tác hành chính như quản lý, lưu trữ và bảo mật thông tin, đồng thời đảm bảo hậu cần và lễ tân hiệu quả Quản lý phương tiện và tài sản cũng là những nhiệm vụ quan trọng nhằm hỗ trợ hoạt động kinh doanh một cách tối ưu.
- Chăm lo đời sống vật chất, tinh thần và thăm hỏi ốm đau, hiếu hỉ cho toàn thể cán bộ công nhân viên.
Tiến hành hợp tác với các phòng nghiệp vụ để tuyển dụng nhân sự, xây dựng kế hoạch phát triển mạng lưới và thực hiện việc thành lập hoặc giải thể các đơn vị trực thuộc chi nhánh.
- Thực hiện các nhiệm vụ khác được lãnh đạo chi nhánh giao.
Phòng Kế toán và Ngân quỹ:
Chức năng của chi nhánh bao gồm quản lý tài chính và thực hiện nhiệm vụ thu chi nội bộ theo quy định, đồng thời giao dịch trực tiếp với khách hàng tại quầy Chi nhánh cung cấp các dịch vụ liên quan đến nghiệp vụ thanh toán và xử lý hạch toán giao dịch Ngoài ra, chi nhánh còn quản lý hệ thống giao dịch trên máy vi tính, quỹ tiền mặt và kho tiền Các giao dịch viên tư vấn trực tiếp cho khách hàng về sản phẩm, dịch vụ và ưu đãi của hệ thống NHTMCP HH Việt Nam Cuối cùng, chi nhánh tổng hợp và lưu trữ hồ sơ tài liệu liên quan đến hạch toán kế toán, quyết toán và các báo cáo theo quy định.
- Quản lý và xây dựng các quỹ chuyên dung theo quy định NHTMCP HH Việt Nam. Thực hiện các khoản nộp ngân sáchh nhà nước theo quy định
- Quản lí, sử dụng thiết bị thông tin, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quy định của NHTMCP HH Việt Nam.
- Thực hiện các nhiệm vụ khác do lãnhh đạo chi nhánh giao.
Phòng kiểm tra, kiểm soát nội bộ:
Tham mưu và tư vấn cho Ban lãnh đạo chi nhánh về các vấn đề hoạt động, đồng thời thực hiện kiểm tra và kiểm toán nội bộ toàn bộ chi nhánh Đảm bảo việc thực hiện các quy chế và quy định của chi nhánh được tuân thủ nghiêm ngặt.
- Thực hiện các nhiệm vụ khác do lãnh đạo chi nhánh giao.
Phòng thanh toán quốc tế :
Dựa trên các hạn mức, khoản vay, bảo lãnh và L/C đã được phê duyệt, phòng thanh toán quốc tế thực hiện các giao dịch tài trợ thương mại nhằm hỗ trợ thanh toán xuất nhập khẩu cho khách hàng Việc mở L/C yêu cầu khách hàng ký quỹ 100% vốn.
Phòng Dịch vụ khách hàng:
- Trực tiếp lên kế hoạch cũng như thực hiện các cơ chế chính sách về dịch vụ khách hàng cho chi nhánh.
Tại MSB, phòng dịch vụ khách hàng không chỉ đảm nhiệm vai trò hỗ trợ khách hàng mà còn tích cực tham gia vào công tác marketing cho một số sản phẩm Phòng cũng hợp tác chặt chẽ với bộ phận marketing tổng của Hội sở để triển khai các chiến dịch marketing hiệu quả.
Phòng Kế hoạch kinh doanh:
Có chức năng thực hiện các nghiệp vụ liequan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng.
Thực hiện các nghiệp vụ tín dụng và xử lý giao dịch, đồng thời quản lý các khoản tín dụng đã cấp và tài sản bảo đảm theo quy định hiện hành.
Phân tích linh hoạt và cập nhật thường xuyên các hoạt động kinh tế, tài chính của khách hàng là yếu tố quan trọng để đáp ứng yêu cầu quản lý hiệu quả hoạt động tín dụng.
- Lập sự phòng rủi ro đối với từng kháchh hàng.
Để giải quyết những vướng mắc liên quan đến cơ chế, chính sách và quy trình nghiệp vụ, cần xác định rõ các vấn đề mới phát sinh và đề xuất các biện pháp hợp lý cho Ban lãnh đạo.
- Lưu trữ hhồ sơ số liệu, làm báo cáo
- Thực hiện, các nhiệm vụ khác do lãnh đạo chi nhánh giao.
1.3 Khái quát về hoạt động kinh doanh tại Chi nhánh thời gian gần đây
1.3.1.1 Khái quát chung về công tác huy động vốn
Ngân hàng thương mại hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, bao gồm huy động vốn và cho vay Để đạt hiệu quả cao trong hoạt động kinh doanh, ngân hàng cần chú trọng vào việc huy động vốn và xây dựng niềm tin với khách hàng, từ đó khuyến khích họ gửi tiền và sử dụng các dịch vụ tài chính khác.
Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt trong lĩnh vực tài chính tiền tệ hiện nay, các ngân hàng cần áp dụng các chính sách huy động vốn hợp lý và xây dựng đội ngũ bán hàng chuyên nghiệp Điều này sẽ giúp họ thu hút được lượng vốn cần thiết để phục vụ cho các hoạt động của ngân hàng thương mại.
Chính sách huy động vốn của ngân hàng là những công cụ và phương pháp nhằm thu hút cá nhân và tổ chức gửi tiền vào ngân hàng, đảm bảo lợi ích cho cả hai bên Chính sách này đóng vai trò quan trọng trong chiến lược Marketing của ngân hàng và luôn nhận được sự quan tâm, giám sát chặt chẽ từ lãnh đạo.
Maritimebank là ngân hàng với sản phẩm đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng bằng cả nội tệ và ngoại tệ Với tiềm năng phát triển kinh tế mạnh mẽ, Maritimebank chi nhánh Đống Đa tận dụng uy tín, mạng lưới rộng và thái độ phục vụ nhiệt tình để mở rộng quan hệ và cải tiến hình thức huy động vốn linh hoạt theo xu hướng thị trường Ngân hàng cam kết đổi mới phong cách phục vụ chuyên nghiệp nhằm khai thác hiệu quả mọi nguồn vốn tiềm năng trên địa bàn.
Trong giai đoạn 2010-2014, chi nhánh đã ghi nhận những kết quả tích cực trong hoạt động huy động vốn, được thể hiện rõ qua các bảng và biểu đồ dưới đây, với đơn vị tính là tỷ đồng.
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
(Nguồn: Phòng KHKD Maritimebank chi nhánh Đống Đa và Tổng hợp)
Đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh
1.4.1 Kết quả đã đạt được
Trong những năm qua, chi nhánh Đống Đa của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam đã nỗ lực không ngừng tuân thủ các cơ chế chính sách của nhà nước, và kết quả kinh doanh đạt được rất khả quan.
Biểu 1.7: Tổng hợp kết quả hoạt động kinh doanh (Giai đoạn 2010-2014) Đơn vị: tỷ đồng
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
(Nguồn: Phòng TCKT Maritimebank chi nhánh Đống Đa và Tổng hợp)
Tổng thu năm 2011 đạt 41.08 tỷ đồng, giảm 14.35 tỷ đồng so với năm 2010, trong khi tổng chi giảm 4.83 tỷ đồng, dẫn đến lợi nhuận trước thuế của chi nhánh giảm nhưng vẫn được bù đắp phần nào Sang năm 2012, kinh tế bắt đầu nóng lên, kéo theo tổng thu và tổng chi tăng, giúp lợi nhuận trước thuế tăng 13.17 tỷ đồng so với năm 2011 Đến năm 2013, lợi nhuận có sự tăng trưởng nhẹ nhờ nền kinh tế phục hồi vững chắc sau khủng hoảng.
Năm 2014, hoạt động cho vay và tiền gửi khách hàng đều giảm, dẫn đến thu nhập lãi thuần và lợi nhuận từ kinh doanh ngoại hối, thị trường bất động sản cũng giảm theo Tuy nhiên, lợi nhuận của chi nhánh đã được cải thiện nhờ sự tăng trưởng mạnh mẽ trong hoạt động dịch vụ Với những quyết sách sáng suốt từ đội ngũ lãnh đạo, hy vọng rằng hệ thống ngân hàng và MSB sẽ có triển vọng tươi sáng hơn trong thời gian tới.
1.4.2 Một số tồn tại trong hoạt động kinh doanh của chi nhánh
Với hoạt động huy động vốn:
Mặc dù chi nhánh đã nỗ lực trong công tác huy động, nhưng vẫn còn nhiều hạn chế tồn tại Công tác truyền thông chưa được chú trọng đầy đủ, và đội ngũ nhân viên dù có chuyên môn nhưng chưa đạt được kết quả vượt trội, ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của chi nhánh.
Lãi suất huy động tại chi nhánh chịu ảnh hưởng từ tình trạng thị trường không ổn định, làm giảm tâm lý gửi tiền của khách hàng, dẫn đến tổng nguồn vốn huy động không đạt yêu cầu trong nhiều năm Mặc dù các sản phẩm huy động đa dạng, nhưng vẫn thiếu tính linh hoạt và mềm dẻo.
Mặc dù đã nhận thức được tầm quan trọng của việc thu thập thông tin để hỗ trợ đánh giá, nhưng nguồn thông tin mà cán bộ thu thập vẫn chưa đáp ứng yêu cầu, thiếu tính cập nhật và chưa phản ánh sát thực tế thị trường Ngoài ra, nợ quá hạn nhóm 5 đang gia tăng, đòi hỏi cần có biện pháp đặc biệt để hạn chế tối đa các khoản nợ xấu không cần thiết.
Tình hình kinh tế toàn cầu và Việt Nam đang đối mặt với nhiều thách thức Ngành ngân hàng đang trải qua quá trình tái cơ cấu mạnh mẽ, bao gồm việc đào thải, tái thiết và phát triển, nhưng vẫn gặp nhiều khó khăn.
Việc tìm kiếm thông tin về cán bộ nhân viên hiện vẫn còn hạn chế về sự đa dạng và độ chính xác Đa phần thông tin được thu thập chủ yếu từ khách hàng, cũng như từ trung tâm cung cấp thông tin của MSB Việt Nam hoặc qua các nguồn trên mạng.
Mặc dù hệ thống ngân hàng đã mở rộng đáng kể, nhưng hiệu quả hoạt động vẫn chưa đạt yêu cầu, gây khó khăn cho khách hàng trong việc thực hiện các giao dịch như gửi tiền, rút tiền và chuyển tiền.
THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN ĐẦU TƯ XÂY DỰNG TẠI MARITIMEBANK CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA
Dự án đầu tư xây dựng và sự cần thiết phải thẩm định dự án vay vốn đầu tư xây dựng
2.1.1 Sự cần thiết phải thẩm định dự án vay vốn đầu tư xây dựng
Hàng năm, Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Đống Đa thực hiện thẩm định và cho vay cho nhiều dự án thuộc các lĩnh vực đa dạng Đặc biệt, lĩnh vực xây dựng được chi nhánh chú trọng do hai vấn đề quan trọng.
- Số lượng dự án xây dựng ngày càng tăng cao
Số lượng dự án mà Chi nhánh thẩm định trung bình khoảng 13 dự án đầu tư xây dựng xin vay trong 1 năm.
- Dự án xây dựng nếu được thẩm định tốt, sẽ mang lại hiệu quả cao trong công tác sử dụng vốn của chi nhánh.
Bảng 2.1: Tổng hợp tình hình vay vốn theo dự án doanh (Giai đoạn 2010-2014)
Tổng dự án xin vay vốn 49 50 57 67 69
Dự án được vay vốn 42 26 49 54 59
Dự án bị từ chối 7 24 8 13 10
Tổng dư nợ cho vay 1,089 690 1,375 1,98 1,932
(Nguồn: Phòng KHKD Maritimebank chi nhánh Đống Đa)
Sau khi hoàn thành giai đoạn soạn thảo, thẩm định dự án đầu tư trở thành nhiệm vụ thiết yếu Chi nhánh tiến hành thẩm định ngay khi nhận dự án vay vốn và đưa ra quyết định đầu tư dựa trên kết luận của bộ phận thẩm định Công tác này giúp chi nhánh có cái nhìn chính xác về dự án, từ đó phòng ngừa rủi ro trong quá trình cho vay Do đó, thẩm định dự án không chỉ là một bước quan trọng mà còn ảnh hưởng trực tiếp đến kết quả hoạt động đầu tư tín dụng của chi nhánh, khẳng định vai trò cần thiết của nó trong hoạt động tín dụng.
Dự án đầu tư xây dựng là một quá trình phức tạp, đòi hỏi sự phối hợp của nhiều nguồn lực và vốn lớn trong thời gian dài Việc kết hợp nhiều hoạt động khác nhau cùng với các mối quan hệ giữa các bên liên quan có thể gây ra những thách thức, chịu ảnh hưởng từ nhiều yếu tố khách quan và tiềm ẩn rủi ro lớn Do đó, thẩm định dự án xây dựng vay vốn trở thành một biện pháp an toàn hàng đầu nhằm phòng ngừa rủi ro trong lĩnh vực này.
Sự gia tăng đầu tư phát triển và nhiều dự án xây dựng hiện nay mang đến cơ hội lớn cho chi nhánh trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động Để tận dụng cơ hội này, việc cải thiện chất lượng thẩm định các dự án đầu tư xây dựng và các dự án khác là vô cùng cần thiết.
2.1.2 Đặc điểm của các dự án đầu tư xây dựng và yêu cầu đặt ra với công tác thẩm định
Dự án đầu tư xây dựng bao gồm nhiều loại hình như chung cư, khách sạn, nhà ở khu nghỉ dưỡng, khu công nghiệp, xưởng sản xuất và văn phòng Các dự án này có thể là xây dựng khu đô thị hoặc hạ tầng kỹ thuật cho khu công nghiệp, cũng như các khu nghỉ dưỡng và khu vui chơi giải trí.
Dự án đầu tư xây dựng là một tập hợp các đề xuất liên quan đến việc đầu tư vốn để xây dựng, mở rộng và cải tạo công trình Mục tiêu của dự án này là phát triển và nâng cao chất lượng của các công trình hoặc sản phẩm dịch vụ trong một khoảng thời gian nhất định.
Dự án đầu tư xây dựng có những đặc thù riêng biệt so với các lĩnh vực khác, và các đặc điểm này ảnh hưởng đáng kể đến quá trình thẩm định.
Các dự án lớn yêu cầu quy mô vốn đầu tư lớn, thường được huy động từ nhiều nguồn khác nhau Khối lượng vật tư và lao động cần thiết cho quá trình thi công và vận hành cũng khá lớn Hơn nữa, giá nhà đất tại Việt Nam chiếm một phần đáng kể trong tổng giá trị của dự án, điều này làm cho chi phí đầu tư càng trở nên cao hơn.
Công tác thẩm định dự án xây dựng cần xác định rõ năng lực tài chính của doanh nghiệp, cơ cấu vốn và giá trị xây dựng công trình để đánh giá tính hợp lý của tổng vốn đầu tư và tiến độ bỏ vốn Thời gian đầu tư thường kéo dài, đặc biệt với các dự án lớn và phức tạp, dẫn đến rủi ro cao hơn và thời gian thu hồi vốn kéo dài Do đó, việc thẩm định khía cạnh kỹ thuật và tài chính của dự án là rất quan trọng, nhằm đảm bảo tiến độ xây dựng và ứng phó với các biến động thị trường có thể ảnh hưởng đến doanh thu và chi phí, từ đó tác động đến hiệu quả tài chính của dự án.
Chịu sự chi phối của yếu tố pháp luật, sự quản lý của nhà nước:
Các dự án liên quan đến quyền sử dụng đất có vai trò quan trọng trong quy hoạch sử dụng đất Chúng không chỉ bị ảnh hưởng bởi quy hoạch mà còn tác động mạnh mẽ đến sự phát triển kinh tế của địa phương và toàn quốc.
Các dự án đầu tư xây dựng thường phải phối hợp nhiều nguồn lực và liên quan đến nhiều bên, do đó chịu sự chi phối của các chính sách pháp luật như Luật đất đai, Luật đầu tư, Luật xây dựng, và Luật dân sự Ngoài ra, còn có một loạt hệ thống văn bản, quy định và hướng dẫn pháp luật liên quan cần được tuân thủ.
Cần thẩm định nghiêm túc các yếu tố pháp lý của dự án, bao gồm xem xét thủ tục cấp phép đầu tư và đối chiếu sự phù hợp của dự án với quy hoạch nhà nước cùng các luật pháp hiện hành.
Chịu ảnh hưởng bởi các yếu tố tự nhiên và xã hội:
Dự án đầu tư xây dựng, với sự tham gia của nhiều bên và sử dụng nhiều nguồn lực, thường bị ảnh hưởng bởi các yếu tố tự nhiên và xã hội.
Vị trí địa lý, diện tích sử dụng và địa hình xây dựng là những yếu tố tự nhiên quyết định giá trị của dự án đầu tư xây dựng Do tính chất khó di dời, vị trí của dự án có ảnh hưởng trực tiếp đến tổng thể giá trị của nó.
Yếu tố xã hội đóng vai trò quyết định trong việc xác định vị trí của một dự án xây dựng, vì nó phục vụ nhu cầu của con người Nhu cầu về sản phẩm dự án phụ thuộc vào thị hiếu, tập quán sinh hoạt và tâm lý xã hội của từng khu vực, quốc gia và dân tộc Ngoài ra, các yếu tố tín ngưỡng, tôn giáo và tâm linh của cộng đồng địa phương cũng ảnh hưởng mạnh mẽ đến quyết định này.
Thực trạng công tác thẩm định dự án vay vốn đầu tư xây dựng tại chi nhánh 25 1 Các căn cứ thẩm định dự án vay vốn đầu tư xây dựng
Khi thẩm định dự án vay vốn đầu tư xây dựng tại Maritimebank chi nhánh Đống Đa, các nguồn thông tin sẽ được quy định và phân loại rõ ràng để làm căn cứ cho quá trình thẩm định.
Hệ thống pháp luật Việt Nam bao gồm nhiều văn bản pháp luật quan trọng như luật doanh nghiệp, luật xây dựng, luật lao động, luật môi trường, luật đất đai, luật sở hữu trí tuệ, luật thuế thu nhập doanh nghiệp (TNDN), thuế giá trị gia tăng (VAT), luật khoáng sản và luật tài nguyên Những luật này đóng vai trò thiết yếu trong việc quản lý và điều chỉnh các hoạt động kinh tế, xã hội và môi trường tại Việt Nam.
Luật các tổ chức tín dụng số 07/199/QH12;
Luật đầu tư số 59/2005/QH111 ngày 29/11/2005 và các văn bản hướng dẫn thi hành; Luật doanh nghiệp 2012 ban hành ngày 15/04/2012;
Quy định số 896/QĐ – QLTD ngày 15 tháng 09 năm 2010 của Tổng Giám đốc Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hợp tác Việt Nam quy định về trình tự và thẩm quyền cấp tín dụng cho khách hàng là doanh nghiệp, nhằm đảm bảo tính minh bạch và hiệu quả trong quá trình cho vay.
Căn cứ từ hồ sơ khách hàng
Chi nhánh Đống Đa của MSB yêu cầu khách hàng cung cấp một bộ hồ sơ đầy đủ, bao gồm ba túi hồ sơ nhỏ: hồ sơ pháp lý, hồ sơ kinh tế và hồ sơ vay vốn.
- Quyết định thành lập, giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh của doanh nnghiệp.
- Giấy phép đầu tư (riêng với DN hoạt động theo luật đầu tư nuớc ngoài).
- Quyết định bổ nhiệm của Người đại diện theo phap luật và Kế toán trưởng
- Điều lệ hoạt động hoặc văn bản phap lý của cơ quan nhà nước có thẩm quyền quy định về chức năng, nhiệm vụ của tổ chức.
- Biên bản giao vốn//góp vốn và Danh sách thành viên sáng lập
- Chứng nhận mã số thuế của chi cúc thuế
- Giấy phép, chứng chỉ hành nghề đối với các ngành nghê cần giấy phép
- Nghị quyết HĐQT /HĐTV về việc vay vốn của ngân hàng (số tiền, mục đích vay, tài sản đảm bảo, người đại diện giao dich với ngân hàng,…)
- Văn bản ủy quyền hoặc bảo lãnh vay vốn của cơ quan cấp trên có thẩm quyền (nếu có- đối với đơn vi hạch toán phụ thuộc)
- Văn bản ủy quyền của người đại diện theo pháp luật (nếu có)
- Quy chế quản lý tài chính của tổ chức (nếu có)
- Các giấy tờ khác trong từng trường hợp nếu cần.
- Kế hoạch sản xuất và kinh doanh trong iì
- Báo cáo việc thực hiện kế hoạch sản xuất kinh doanh ki gần nhất
- Báo cáo tài chính trong 02 năm liền kề (đã được kiểm toán – nếu có)
- Bảng cân đối kế toán trong 2 năm liền kề; báo cáo nhanh tình hình tài chính
- Bảng kê khai bao gồm các khoản nợ phải thu, phải trả lớn nếu có
- Bảng kê noợ vay các tổ chức tài chính khác đến ngày xin vay nếu có
- Các giấy tờ khác cho từng trường hợp nếu cần
- Giấy đề nghị vay vốn của tổ chức với ngânn hàng
- Dự án đầu tư được trình bày rõ ràng
Hồ sơ pháp lý của dự án xây dựng bao gồm quyết định phê duyệt dự án do cơ quan có thẩm quyền ký, các quyết định giao đất, hợp đồng thuê đất, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy phép xây dựng và bản vẽ quy hoạch chi tiết.
Các hợp đồng mua bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ và đơn đặt hàng đã được thiết lập để phục vụ cho dự án xin vay vốn, bao gồm cả hợp đồng mua bán máy móc thiết bị và dây chuyền công nghệ.
- Báo cáo thẩm định thiết kế cơ sở của co quan chức năng
- Báo cáo nghiên cứu khả thi đã được thông qua
- Quyết định phê duyẹt đầu tư của cấp có thẩm quyền
- Báo cáo đánh giá tác động môi truờng/phòng cháy chữa cháy của cơ quan chức năng
- Các giấy tờ, chứng từ chứng minh vốn tự có đã tham gia của chủ đầu tư
Dự án đầu tư xây dựng phải tuân thủ pháp luật và quản lý của nhà nước, điều này được thể hiện qua thông tin từ các cơ quan chức năng Những thông tin này là căn cứ quan trọng để khách hàng xây dựng hồ sơ và phục vụ cho quá trình thẩm định của ngân hàng.
Từ những căn cứ pháp lý ban đầu về doanh nghiệp và dự án, đến thông tin tổng giá trị sản xuất ngành, CBTĐ có thể đánh giá tiềm năng của doanh nghiệp Thêm vào đó, thông tin từ các bộ ngành giúp nhận định thị trường tương lai của sản phẩm dự án.
Thông tin pháp lý của khách hàng, khi được xác nhận bởi cơ quan chức năng, đóng vai trò quan trọng trong việc thẩm định tính pháp lý và năng lực kinh doanh của dự án cũng như chủ đầu tư Việc tổng hợp và phân tích thông tin từ nhiều cơ quan quản lý giúp cán bộ thẩm định có cái nhìn tổng quan hơn về tình hình của doanh nghiệp và khách hàng.
Căn cứ từ các thông tin tham khảo khác
Thông tin có thể được thu thập từ nhiều nguồn khác nhau như internet, thị trường, các hiệp hội liên quan đến khách hàng và doanh nghiệp, cũng như từ cộng đồng dân cư xung quanh doanh nghiệp và khu vực dự án.
Thông tin từ các cơ quan chức năng thường mang tính hình thức và chưa phản ánh đúng thực trạng của doanh nghiệp, thị trường và dự án Tuy nhiên, nếu được khai thác hợp lý, các nguồn thông tin khác có thể trở thành nguồn cung cấp đáng tin cậy, hỗ trợ hiệu quả cho công tác thẩm định của ngân hàng.
2.2.2 Quy trình và thời gian thẩm định dự án vay vốn đầu tư xây dựng
Bước 1: Tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ vay vốn
Theo quy trình thẩm định, Phòng Kế hoạch - Kinh doanh đại diện sẽ tiếp nhận hồ sơ vay vốn từ chi nhánh Sau khi tiếp nhận, trưởng phòng sẽ phân công hồ sơ vay cho cán bộ thẩm định phụ trách khoản vay đó.
Cán bộ thẩm định sẽ kiểm tra sơ bộ hồ sơ vay vốn Nếu hồ sơ chưa đủ cơ sở để thẩm định, cán bộ sẽ yêu cầu khách hàng hoàn chỉnh và bổ sung Ngược lại, nếu hồ sơ đã đủ điều kiện, cán bộ sẽ ký giao nhận và chuyển hồ sơ cho cán bộ trực tiếp thẩm định.
Trong bộ hồ sơ đề nghị cho vay vốn của một dự án đầu tư được quy định tại Ngân hàng Maritimebank buộc phải bao gồm:
Hồ sơ pháp lý của khách hàng
Hồ sơ kinh tế khách hàng
Hồ sơ bảo đảm tiền vay
Bước 2: Tiến hành thẩm định dự án đầu tư vay vốn xây dựng bằng cách đối chiếu các quy định, thông tin liên quan và nội dung yêu cầu theo hướng dẫn trong quy trình Cán bộ thẩm định sẽ xem xét các tài liệu và có thể yêu cầu khách hàng bổ sung hồ sơ hoặc giải trình thêm nếu cần thiết.
Thẩm định khách hàng vay vốn đầu tư xây dựng : Các nội dung chính phải thẩm định:
- Thẩm định năng lực pháp lí của khách hàng
- Thẩm định năng lực quản tri điều hành của ban lãnh đạo
- Thẩm định năng lực sản xuất kinh doanh của khách hàng
- Thẩm định năng lực tai chính khách hàng.
Thẩm định dự án vay vốn đầu tư xây dựng :
- Thẩm định tính pháp lí của dự án
- Thẩm định khía cạnh thị trường:
- Thẩm định khía canh kỹ thuật
- Thẩm định khía cạnh tổ chức, quản li thực hiện dự án
- Thẩm định khía canh tài chính
- Thẩm định khía canh kinh tế - xã hội
- Thẩm định đánh giá rửi ro dự án.
Thẩm bảo đảm tiền vay đầu tư xây dựng:
Xác định loại tài sản đảm bảo
- Thẩm định tính pháp lí của tài sản bảo đảm
- Thẩm định quyền sử dụng của khách hàng về tài sản bảo đảm
- Thẩm định giá trị tài sản bảo đảm
- Thẩm định tính thanh khoản của tài sản bảo đảm.
Bước 3: Lập báo cáo thẩm định
Căn cứ vào kết quả thẩm định, cán bộ thẩm định chịu trách nhiẹm như sau:
Nếu kết quả thẩm định cho thấy khách hàng không đủ điều kiện vay vốn, cán bộ thẩm định cần thông báo cho trưởng phòng và chủ động từ chối cấp tín dụng, kèm theo giải thích rõ ràng cho khách hàng.
Ví dụ minh họa về công tác thẩm định dự án vay vốn đầu tư xây dựng
2.3.1 Tổng quan về khách hàng và dự án
Dựa trên hồ sơ khách hàng vay vốn và thông tin công khai trên internet, tôi đã tổng hợp những thông tin tổng quan về dự án "Đầu tư xây dựng Khu nghỉ dưỡng sinh thái Tre Việt" cùng với chủ đầu tư là Công ty Cổ phần Đầu tư và Xây dựng dân dụng Hà Nội.
2.3.1.1 Thông tin về chủ đầu tư
Tên doanh nghiệp : CÔNG TY CỔ PHẦN ĐẦU TƯ XÂY DỰNG DÂN DỤNG
Loại hình doanh nghiệp: Công ty Cổ phần
Trụ sở : 292 Văn Chương, Khâm Thiên, Đống Đa, Hà Nội
Tên giao dịch : HA NOI CIVIL CONSTRUCTION INVESTMENT JOINT
Website: http://hcci.com.vn/
Giấy CNĐKKD: Số 0103001695 do Sở Kế hoạch và Đầu tư Thành phố Hà Nội cấp ngày 12/06/2007.
Người đại diện pháp luật: Ông Đoàn Trịnh Linh
Vốn điều lệ: 60.000.000.000 đồng ( Sáu mươi tỷ đồng chẵn)
Ngành nghề kinh doanh bao gồm bất động sản, đầu tư xây dựng hạ tầng kỹ thuật và công trình dân dụng Chúng tôi chuyên lập và quản lý các dự án đầu tư phát triển khu dân cư đô thị mới, cùng với các dự án kinh doanh hạ tầng kỹ thuật Ngoài ra, chúng tôi cũng cung cấp dịch vụ khách sạn và quản lý các dự án đầu tư cho công trình cầu, hầm đường bộ, và cảng biển.
2.3.1.2 Thông tin về dự án
Tên dự án : Đầu tư xây dựng Khu nghỉ dưỡng sinh thái Tre Việt Đời dự án :12 năm
Loại hình dự án: : Dự án đầu tư xây mới Địa điểm : xã Bảo Yên, huyện Thanh Thủy, tỉnh Phú Thọ
Thực hiện : Chủ đầu tư tự triển khai thực hiện dự án
Tổng vốn đầu tư : 196,944,990,000 đồng
Vốn chủ sở hữu : 146,944,990,000 đồng (74.61 %)
Vốn vay ngân hàng : 50,000,000,000 đồng (25.39%)
(Nguồn: Hồ sơ pháp lý của khách hàng và Tổng hợp từ internet)
Tổng diện tích dự án : 19,5 ha
Sản phẩm dịch vụ - Kinh doanh dịch vụ nghỉ dưỡng sinh thái, Khách sạn và du lịch sinh thái
- Kinh doanh dịch vụ đi kèm như nhà hàng, Spa ,Mini Bar và Kraoke, tổ chức sự kiện
Quy mô lao động dự án : 100 lao động
Thị trường mục tiêu : Thị trường khách du lịch trong nước và quốc tế
2.3.2 Tiến hành thẩm định dự án: “Đầu tư xây dựng Khu nghỉ dưỡng sinh thái Tre Việt”
2.3.2.1 Thẩm định khách hàng: “Công ty Cổ phần Đầu tư và Xây dựng dân dụng Hà Nội” a Thẩm định năng lực pháp lý của công ty
Dựa trên hồ sơ khách hàng và phỏng vấn trực tiếp với đại diện công ty, CBTĐ của MSB Đống Đa đã tiến hành thẩm định tư cách pháp lý của khách hàng Đồng thời, CBTĐ cũng áp dụng phương pháp so sánh các hồ sơ khách hàng với giấy tờ cần thiết theo quy định của ngân hàng để đưa ra những đánh giá chính xác.
Công ty đã cung cấp các giấy tờ để chứng minh tư cách pháp lý của công ty, gồm:
- Giấy CNĐKKD: Số 0103001695 do Sở Kế hoạch và Đầu tư Thành phố Hà Nội cấp ngày 12/06/2007.
- Giấy chứng nhận đăng ký thuế do Cục Thuế TP.Hà Nội cấp ngày 27/06/2007.
Quyết định số 08/QĐ-HĐQT-HCCI, được ban hành bởi Chủ tịch hội đồng quản trị Công ty Cổ phần Đầu tư xây dựng dân dụng Hà Nội vào ngày 02/06/2007, liên quan đến việc bổ nhiệm Tổng Giám đốc cho công ty Quyết định này đánh dấu một bước quan trọng trong việc củng cố đội ngũ lãnh đạo và phát triển chiến lược kinh doanh của công ty.
Vào ngày 02/06/2007, Chủ tịch Hội đồng Quản trị Công ty Cổ phần Đầu tư xây dựng dân dụng Hà Nội đã ban hành Quyết định số 12/QĐ-HĐQT-HCCI về việc bổ nhiệm Kế toán trưởng Quyết định này đánh dấu một bước quan trọng trong việc củng cố bộ máy quản lý tài chính của công ty.
Điều lệ tổ chức và hoạt động của Công ty Cổ phần Đầu tư xây dựng dân dụng Hà Nội đã được Đại hội Cổ Đông thông qua vào ngày 11/05/2007, thể hiện cam kết của công ty trong việc tuân thủ các quy định pháp luật và nâng cao hiệu quả hoạt động Đánh giá của cán bộ thẩm định cho thấy sự phù hợp và tính khả thi của điều lệ này trong bối cảnh phát triển của ngành xây dựng.
(Nguồn: Hồ sơ vay vốn của khách hàng và Tổng hợp)
Khách hàng cần có hồ sơ pháp lý đầy đủ và các giấy tờ hợp lệ theo quy định của pháp luật, đảm bảo đủ tư cách pháp lý để thực hiện vay vốn tại chi nhánh.
Cán bộ thẩm định đã áp dụng phương pháp so sánh hồ sơ pháp lý của Công ty Cổ phần Đầu tư và Xây dựng Dân dụng Hà Nội với các văn bản pháp luật liên quan, đảm bảo tuân thủ quy định chi nhánh và sử dụng các phương pháp thẩm định thích hợp Đồng thời, quá trình thẩm định cũng bao gồm việc đánh giá năng lực quản trị và điều hành của ban lãnh đạo công ty.
Dựa trên hồ sơ pháp lý của Công ty Cổ phần Đầu tư và Xây dựng dân dụng Hà Nội, cán bộ thẩm định đã tiến hành đánh giá năng lực quản trị điều hành của ban lãnh đạo, từ đó thu thập được các thông tin quan trọng.
Sơ đồ 2.3: Cơ cấu tổ chức của Công ty Cổ phần Đầu tư và Xây dựng dân dụng Hà Nội
Trung tâm tư vấn và Đầu tư xây dựng
P.GĐ phụ trách kinh tế P.GĐ phụ trách kỹ thuật
P.GĐ phụ trách Dự án
(Nguồn: Hồ sơ pháp lý của khách hàng và Tổng hợp)
Bảng 2.2: Hội đồng quản trị Công ty Cổ phần Đầu tư và Xây dựng dân dụng Hà Nội
STT Họ và tên Chức danh Năm sinh Trình độ Tỷ lệ sở hữu cổ phần
1 Nguyễn Huy Thành Chủ tịch
2 Đoàn Trịnh Linh Thành viên
3 Trần Hồng Tâm Thành viên
4 Nguyễn Mạnh Hường Thành viên
13/10/1968 Kỹ sư tự động hóa
5 Phương Kim Thảo Thành viên
Bảng 2.3: Ban giám đốc Công ty Cổ phần Đầu tư và Xây dựng dân dụng Hà Nội
STT Họ và tên Chức danh Năm sinh Trình độ
1 Đoàn Trịnh Linh Tổng giám đốc 10/09/1976 Kỹ sư xây dựng
2 Đinh Công Đức P.GĐ – Giám đốc điều hành
3 Nguyễn Đạt Chấn P.GĐ – Giám đốc tài chính
02/05/1968 Thạc sĩ kinh tế Đánh giá của cán bộ thẩm định:
Công ty cổ phần Đầu tư và Xây dựng dân dụng Hà Nội, hay còn gọi là xí nghiệp xây dựng Hà Nội, sở hữu hơn 40 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực đầu tư và xây dựng.
Công ty từng là khách hàng lâu năm của ngân hàng và dưới sự lãnh đạo của đội ngũ quản lý, đã đạt được nhiều thành tích và nhận được nhiều khen thưởng từ nhà.
(Nguồn: Hồ sơ pháp lý của khách hàng)
Đội ngũ lãnh đạo hiện tại của công ty bao gồm Hội đồng quản trị và Ban giám đốc với cơ cấu tổ chức hợp lý, tất cả đều là những chuyên gia dày dạn kinh nghiệm trong lĩnh vực xây dựng và điều hành Đánh giá từ sinh viên cho thấy sự tin tưởng vào năng lực và chuyên môn của đội ngũ này.
Cán bộ thẩm định thực hiện việc đánh giá năng lực quản trị điều hành của Ban lãnh đạo tại Maritimebank chi nhánh Đống Đa, đảm bảo tuân thủ đầy đủ các quy định hiện hành.
Phương pháp thẩm định chủ yếu dựa vào việc so sánh thông tin từ hồ sơ khách hàng với dữ liệu công khai trên các phương tiện truyền thông và nguồn thông tin khác Những thông tin này thường đáng tin cậy, giúp cán bộ thẩm định đưa ra nhận xét khách quan và chính xác về năng lực sản xuất kinh doanh của công ty.
Xem xét báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Công ty Đầu tư Xây dựng Dân dụng Hà Nội (Bảng 2.5) cùng với các tài liệu xác thực mà công ty cung cấp, đồng thời tham khảo thêm các nguồn thông tin khác để có cái nhìn toàn diện về hiệu quả hoạt động của công ty.
Đánh giá công tác thẩm định dự án vay vốn đầu tư xây dựng tại chi nhánh
Trong giai đoạn 2010 - 2014, Maritimebank chi nhánh Đống Đa đã nỗ lực không ngừng để hoàn thiện và nâng cao chất lượng công tác thẩm định, đặc biệt là trong lĩnh vực thẩm định dự án vay vốn đầu tư xây dựng, và đã đạt được những kết quả đáng ghi nhận.
2.4.1.1 Nợ xấu trên tổng dư nợ đang được kiềm chế ở mức an toàn
Trong bối cảnh nền kinh tế gặp khó khăn, thị trường bất động sản gần như đứng yên, tỉ lệ nợ quá hạn và nợ xấu tăng cao ở hầu hết các ngân hàng Nhiều ngân hàng lớn như Techcombank và Vietcombank đã gia nhập câu lạc bộ nợ xấu trên 3%, cùng với Agribank và Vietinbank Maritimebank cũng không thoát khỏi tình hình chung, khi nợ xấu toàn hệ thống tăng lên 3.02% Tuy nhiên, chi nhánh Đống Đa của Maritimebank vẫn duy trì được tỉ lệ nợ xấu dưới 1%, đảm bảo mức an toàn.
Bảng 2.14: Tình hình nợ xấu tại Maritimebank chi nhánh Đống Đa (Giai đoạn 2010-2014) Đơn vị: Tỷ đồng
(Nguồn: Phòng KHKD Maritimebank chi nhánh Đống Đa và Tổng hợp)
% Nợ xấu trong tổng dư nợ
Trong năm 2013, tổng nợ xấu tăng mạnh, chiếm 0.69% tổng dư nợ Đến năm 2014, tổng nợ xấu đạt đỉnh 17.8 tỷ đồng, trong khi tổng dư nợ chỉ tăng nhẹ do tình hình kinh tế khó khăn, dẫn đến tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ là 0.92%.
Việc giải thích tình trạng này cần xem xét các yếu tố chính sách từ Ngân hàng Trung ương và Lãnh đạo Ngân hàng Đồng thời, cần nhìn nhận một cách khách quan rằng đây cũng là minh chứng cho sự hiệu quả trong công tác thẩm định của MSB Đống Đa trong thời gian qua.
2.4.1.2 Số lượng dự án được thẩm định tăng, tỷ lệ được thẩm định là 100% qua các năm:
Xét trong giai đoạn 2010 - 2014, số lượng dự án đầu tư xây dựng có xu hướng tăng đều qua các năm, được thể hiện rõ nhất qua bảng sau:
Bảng 2.15: Số lượng dự án đầu tư xây dựng được thẩm định tại Maritimebank chi nhánh Đống Đa giai đoạn 2010 – 2014
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
% Tổng dự án xin vay vốn
Dự án được thẩm định
Dự án được vay vốn
Dự án bị từ chối
% Tổng dư nợ cho vay
(Nguồn: Phòng KHKD Maritimebank chi nhánh Đống Đa )
Theo Bảng 2.15, số lượng dự án xin vay vốn ngân hàng tại chi nhánh đã tăng đều qua các năm, mặc dù trong các năm 2010 và 2011, kinh tế gặp khó khăn Số dự án xin vay tăng, dù chỉ ở mức nhỏ, cho thấy sự nỗ lực của các doanh nghiệp Tỷ lệ dự án được chấp nhận vay vốn luôn cao, thường trên 80%, ngoại trừ năm 2011 khi chỉ đạt 52% do chính sách thắt chặt tín dụng của Ngân hàng Trung ương nhằm kiểm soát tình trạng nợ xấu đang gia tăng.
Năm 2013, nhờ vào việc khơi thông dòng vốn và các biện pháp giảm lãi suất từ Ngân hàng Nhà nước, số lượng dự án vay vốn của doanh nghiệp đã tăng lên, với tổng cộng 67 dự án xin vay, tăng 10 dự án so với năm 2012.
Năm 2014, tình hình phát triển vẫn diễn ra, mặc dù chưa có nhiều cải thiện rõ rệt Tuy nhiên, tất cả các dự án đều được thẩm định đạt 100%, trong khi tỷ lệ dự án được phê duyệt cho vay vốn đạt 85,5%.
Sự nỗ lực của toàn thể cán bộ nhân viên chi nhánh đã giúp duy trì 100% dự án được thẩm định, bất chấp tình hình kinh tế khó khăn Điều này không chỉ phản ánh cam kết của đội ngũ mà còn đảm bảo uy tín của chi nhánh đối với các công ty và tổ chức.
2.4.1.3 Đa số các dự án vay vốn đầu tư xây dựng có thời gian thẩm định hợp lý:
Với sự gia tăng số lượng dự án, chúng tôi cam kết thẩm định 100% các dự án và đảm bảo thời gian thẩm định không làm chậm tiến trình đầu tư của khách hàng.
Bảng 2.16: Số lượng dự án đầu tư xây dựng đảm bảo thời gian thẩm định tại Maritimebank chi nhánh Đống Đa giai đoạn 2010 – 2013
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Tổng dự án thẩm định 49 100 50 100 57 100 67 100 69 100
Dự án bảo đảm thời gian thẩm định
Dự án không bảo đảm thời gian thầm định
(Nguồn: Phòng KHKD Maritimebank chi nhánh Đống Đa và Tổng hợp)
Theo Bảng 2.16, thời gian thẩm định các dự án đầu tư xây dựng ngày càng được cải thiện, với tỷ lệ dự án đảm bảo thời gian luôn trên 70% Điều này cho thấy chi nhánh ngày càng chú trọng đến công tác thẩm định, không chỉ về số lượng mà còn về việc đảm bảo thời gian thẩm định, nhằm xây dựng uy tín với khách hàng Kết quả này phần lớn nhờ vào việc chi nhánh đã thực hiện tốt công tác thẩm định trên nhiều khía cạnh.
Trong quy trình thẩm định
Quy trình thẩm định tại Maritimebank chi nhánh Đống Đa được thiết kế khoa học và đồng bộ, tuân thủ các quy định chung của hệ thống NHTMCPHH Việt Nam Các bước thẩm định được thực hiện một cách bài bản và logic, bắt đầu từ việc hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ vay vốn, tiếp nhận hồ sơ, thẩm định hồ sơ vay, khách hàng và dự án đầu tư, cho đến việc lập tờ trình Hệ thống quy trình đang được hoàn thiện từng ngày, nhằm tăng cường hiệu quả và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động cho vay vốn của chi nhánh.
Trong nội dung thẩm định
Hiểu rõ tầm quan trọng của việc thẩm định, đặc biệt là khía cạnh tài chính của dự án đầu tư xây dựng, chi nhánh đã phát triển một hệ thống đánh giá hiệu quả tài chính với các chỉ tiêu tính toán chính xác Ngoài ra, cán bộ thẩm định đã nỗ lực so sánh, tham khảo ý kiến chuyên gia và áp dụng các phương pháp khác để tổng hợp thông tin về các dự án vay vốn Điều này giúp các cán bộ thẩm định và các bộ ngành liên quan dễ dàng hình dung và đưa ra quyết định cho vay chính xác hơn.
Trong phương pháp thẩm định
Chi nhánh đã linh hoạt áp dụng nhiều phương pháp thẩm định khoa học, bao gồm thẩm định theo trình tự, so sánh đối chiếu các chỉ tiêu và dự báo Việc lựa chọn phương pháp thẩm định phụ thuộc vào tính chất dự án và thông tin thu thập được Đối với các dự án lớn và phức tạp, cán bộ thẩm định còn sử dụng phương pháp hỏi ý kiến chuyên gia để đảm bảo tính chính xác và hiệu quả.
Về cán bộ thẩm định
Công tác thẩm định dự án vay vốn đầu tư xây dựng đòi hỏi chuyên môn sâu và kiến thức xã hội rộng, kết hợp giữa lý thuyết và kinh nghiệm thực tiễn Cán bộ thẩm định tại Maritimebank chi nhánh Đống Đa đều có trình độ đại học trở lên, với kiến thức chuyên môn tốt và tinh thần trách nhiệm cao Họ luôn nhận thức được tầm quan trọng của công việc, liên tục cập nhật thông tin và kiến thức, đồng thời theo dõi thị trường để nắm bắt những thay đổi liên quan Chi nhánh cũng chú trọng cử cán bộ tham gia các khóa đào tạo ngắn hạn để nâng cao chuyên môn phù hợp với từng lĩnh vực thẩm định.
Trong quản lý thông tin
Khi một dự án được phê duyệt vay vốn tại MSB, tất cả thông tin và hồ sơ liên quan sẽ được lưu trữ tại Phòng Thông tin Những dữ liệu này sẽ trở thành nguồn thông tin đáng tin cậy cho các công tác thẩm định trong tương lai.