Có thể nói, hoạt động thẩm định sẽ quyết định sự thành công hay thất bại của chính sách tín dụng trong ngân hàng nên cần được hoàn thiện cả về nội dung và phương pháp thẩm định Thời gian
THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN
GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN TP.HỒ CHÍ MINH (HD BANK) CHI NHÁNH NAM ĐÔ
(HD BANK) CHI NHÁNH NAM ĐÔ
1.1 Giới thiệu chung về HDBank
- Các doanh nghiệp đã sáp nhập vào công ty:Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Á ; MSDN:3600251642.
- Tên công ty viết bằng tiếng việt: Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển
- Tên công ty viết bằng tiếng anh: Ho Chi Minh City Developmentjoint Stock
- Địa chỉ trụ sở chính: Số 25 Bis Nguyễn Thị Minh Khai, Phường Bến Nghé,
Quận 1, TP.Hồ Chí Minh Việt Nam.
- Điện thoại: (08) 62 915 916 Email: info@hdbank.com
- Fax : (08) 62 915 900 Wedsite: www.hdbank.com.vn
1.2 Quá trình hình thành và phát triển
- HDBank được thành lập vào ngày 04/01/1990, là một trong những ngân hàng
TMCP đầu tiên của Việt Nam có vốn điều lệ khởi đầu 3 tỷ đồng, đã liên tục phát triển và nâng mức vốn điều lệ lên 3000 tỷ đồng vào cuối năm 2010.
- Có thể nói, với một nền tảng phát triển vững chắc, hiệu quả và an toàn thì
HDBank được đánh giá là ngân hàng có tốc độ tăng trưởng cao, bền vững trong thị trường tài chính ngân hàng.
- Sau hơn 22 năm hoạt động với nhiều thành tựu, vào năm 2012, HDBank đã đổi tên ngân hàng TMCP Phát triển Nhà TP.HCM thành ngân hàng Phát triển
TP.HCM và tiếp tục có những bước phát triển vượt bậc trong thời gian gần đây.
HDBank đã khẳng định vị thế của mình bằng những thành tựu nổi bật trong công tác tái cấu trúc tổ chức và tích lũy nguồn lực tài chính, sản phẩm dịch vụ, nhân sự và công nghệ Ngân hàng đang bước vào giai đoạn phát triển năng động hơn, hướng tới việc nâng cao vị thế trên thị trường.
Với sứ mệnh đó, HD Bank không ngừng đổi mới và ngày càng hoàn thiện.
HD Bank hoạt động theo quy trình và quy chế thống nhất của Nhà nước, tuân thủ nghiêm ngặt các quy định pháp luật Qua nhiều đợt thanh tra của Ngân hàng Nhà nước, HD Bank đã chứng minh khả năng phát triển nhanh, lành mạnh và bền vững.
Thương mại cần thực hiện cải cách toàn diện từ con người, tư duy đến cấu trúc tổ chức và chiến lược phát triển kinh doanh, bắt đầu từ năm nay.
Năm 2008, HD Bank đã trải qua một cuộc chuyển mình mạnh mẽ và toàn diện, mở rộng từ chỉ hơn 10 chi nhánh với vài trăm nhân viên tại TP.Hồ Chí Minh, đến tháng 12/2012 đã có sự phát triển vượt bậc trong mạng lưới hoạt động.
HD Bank sở hữu 122 điểm giao dịch trên toàn quốc, hiện diện tại các trung tâm kinh tế lớn như TP.HCM, Hà Nội, Đà Nẵng, Bình Dương và Cần Thơ.
Để mở rộng mạng lưới hoạt động và nâng cao khả năng cạnh tranh, HD Bank liên tục thành lập các chi nhánh mới Ngày 29/12/2010, chi nhánh Nam Đô - Hà Nội đã chính thức khai trương, đánh dấu bước tiến quan trọng trong hoạt động sản xuất kinh doanh của ngân hàng.
Tên chi nhánh: Chi nhánh Ngân hàng TMCP Phát Triển TP.Hồ Chí Minh
Tên giao dịch: HD Bank (House Development Bank)
Địa chỉ: 145 Phố Vọng, P Đồng Tâm, Q Hai Bà Trưng Hà Nội
Ngành nghề kinh doanh của Ngân hàng TMCP Phát Triển TP.HCM bao gồm các hoạt động liên quan đến tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng, cùng với những hoạt động khác được quy định trong điều lệ của ngân hàng.
Hình thức hoạt động: Hoạt động theo ủy quyền của Ngân hàng HD Bank.
HD Bank hướng đến mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ đa năng, cung cấp sản phẩm chất lượng cao cho cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ Chi nhánh Nam Đô không ngừng nỗ lực tìm kiếm khách hàng, phát triển nguồn nhân lực và mở rộng mạng lưới Ngoài ra, chi nhánh cũng nghiên cứu các sản phẩm dịch vụ mới nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động và đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng trong khối bán lẻ HD Bank Nam Đô cam kết góp phần xây dựng hình ảnh ngân hàng đáng tin cậy.
PHÒNG TỔ CHỨC HÀNH CHÍNH
PHÒNG THANH TOÁN QUỐC TẾ
BỘ PHẬN TÁC NGHIỆP PHÒNG QUAN
HÀNG ảnh HD Bank là một trong những ngân hàng uy tín và đáng tin cậy đối với mọi đối tượng khách hàng.
+ Sơ đồ tổ chức của toàn hệ thống ngân hàng
Sơ đồ 1.2: CƠ CẤU TỔ CHỨCNGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN TP.HỒ CHÍ
MINH (HD BANK) CHI NHÁNH NAM ĐÔ- HÀ NỘI
1.4 Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban
Ban Giám đốc: Gồm 1 giám đốc và 2 Phó Giám đốc với nhiệm vụ như sau:
Giám đốc chi nhánh là người có quyền hạn cao nhất, chịu trách nhiệm điều hành và quản lý mọi hoạt động kinh doanh tại chi nhánh Họ trực tiếp phụ trách các phòng ban, quản lý sự phân cấp ủy quyền của ngân hàng, thực hiện công tác đối ngoại và tổ chức.
Phó giám đốc là người đảm nhận vai trò điều hành công việc khi Giám đốc vắng mặt, đồng thời báo cáo kết quả công việc khi Giám đốc có mặt tại chi nhánh Họ hỗ trợ Giám đốc trong việc thực hiện các nghiệp vụ được phân công, tham gia thảo luận về các hoạt động của chi nhánh và chịu trách nhiệm trước Giám đốc về các quyết định của mình.
Phòng quan hệ khách hàng đóng vai trò quan trọng trong việc tiếp thị, hỗ trợ và chăm sóc khách hàng Các cán bộ tại đây có nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng về các sản phẩm và dịch vụ, đảm bảo sự hài lòng và xây dựng mối quan hệ bền vững.
HD Bank chuyên xử lý các đơn xin vay vốn và các hình thức tín dụng khác Nhân viên phòng Quản lý Khách hàng cần nắm vững các sản phẩm và dịch vụ của chi nhánh để có thể tư vấn và phục vụ khách hàng hiệu quả.
Phòng tín dụng chịu trách nhiệm tạo ra các khoản vay và theo dõi mọi vấn đề liên quan đến khoản vay của khách hàng, đảm bảo tuân thủ các quy định và quy trình của Ngân hàng Nhà nước.
HD Bank tiến hành thẩm định dự án và khách hàng để đưa ra các đề xuất tín dụng như đồng ý, từ chối hoặc điều chỉnh thời hạn trả nợ Quy trình này dựa trên kết quả kiểm tra hồ sơ vay vốn Đồng thời, ngân hàng thực hiện trích lập dự phòng rủi ro theo phân loại nợ của phòng QHKH, đảm bảo tuân thủ quy trình và trình cấp có thẩm quyền phê duyệt.
TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG HDBANK CHI NHÁNH
NHÁNH NAM ĐÔ GIAI ĐOẠN 2011-2014
2.1 Hoạt động huy động vốn
Bảng 1.1: Nguồn vốn huy động tại HD Bank Nam Đô giai đoạn 2011- 2014 Đơn vị: triệu đồng
(Nguồn: Báo cáo tài chính ngân hàng HD Bank Nam Đô)
Huy động vốn là hoạt động tiền đề cho các hoạt động khác của NHTM Vì
Số tiền Số tiền % tăng so với 2011 Số tiền % tăng so với 2012 Số tiền % tăng so với 2013
Tổng nguồn vốn huy động 136,534 215,653 57,94% 287,342 33,24% 352,295 22,6%
Ngoại tệ quy đổi ra
2 Theo thành phần kinh tế
HD Bank Nam Đô đã đạt được những kết quả ấn tượng trong việc huy động vốn, với tỷ lệ tăng trưởng ổn định từ khi thành lập vào năm 2010 Mục tiêu quan trọng của ngân hàng là tiếp tục đẩy mạnh công tác huy động vốn, nhờ vào uy tín, mạng lưới rộng lớn, thái độ phục vụ nhiệt tình và thủ tục nhanh chóng, chính xác Những yếu tố này đã giúp HD Bank Nam Đô thu hút ngày càng nhiều khách hàng đến giao dịch, góp phần vào sự phát triển bền vững của chi nhánh.
Trong giai đoạn 2011-2014, nguồn vốn huy động của ngân hàng HD Bank chi nhánh Nam Đô tăng trưởng ổn định, đặc biệt nổi bật trong giai đoạn 2011-2013 Nguyên nhân chính là do chi nhánh mới được thành lập vào năm 2010, dẫn đến việc huy động vốn ban đầu còn hạn chế Tuy nhiên, từ năm 2012 đến 2014, với hoạt động ổn định và các chiến lược marketing hiệu quả, chi nhánh đã xây dựng được lòng tin từ người dân, các tổ chức kinh tế và tín dụng, góp phần tăng cường lượng vốn huy động.
Nam Đô đã ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ qua các năm, với lượng vốn huy động đạt 352,295 triệu đồng vào năm 2014, gấp hơn 2,5 lần so với thời điểm bắt đầu hoạt động Trong tổng số vốn huy động, nguồn vốn từ dân cư chiếm tỷ trọng lớn và có xu hướng gia tăng trong các tổ chức kinh tế và tổ chức tín dụng trong giai đoạn này.
Trong giai đoạn 2011-2012, nguồn vốn huy động trung và dài hạn giảm đáng kể do ảnh hưởng của khủng hoảng tài chính toàn cầu và tình trạng lạm phát Người dân và doanh nghiệp hạn chế gửi tiền vào các kỳ hạn này để đối phó với khủng hoảng và duy trì sản xuất, tiêu dùng Để khắc phục tình hình, Ban lãnh đạo Chi nhánh đã kịp thời áp dụng các biện pháp như tăng lãi suất và bảo đảm tín dụng.
Năm 2013, nguồn vốn từ kì hạn trung và dài hạn đã tăng trở lại, với mức tăng gần gấp 2,5 lần so với năm 2012 Đây là tín hiệu tích cực cho thấy chi nhánh đang ngày càng khẳng định vị trí của mình trên thị trường.
Hoạt động tín dụng tại HD Bank Nam Đô ghi nhận sự tăng trưởng nhanh chóng và chất lượng tín dụng được kiểm soát chặt chẽ trong giai đoạn 2011-2014 Sự gia tăng dư nợ tín dụng chủ yếu đến từ việc mở rộng danh mục khách hàng cho vay theo quy định của chi nhánh Dưới đây là bảng tổng kết dư nợ tín dụng của HD Bank Nam Đô trong giai đoạn này.
Bảng 1.2 : Dư nợ tín dụng của HD Bank Nam Đô giai đoạn 2011- 2014
II.Theo thời hạn vay
(Nguồn: Báo cáo tài chính của HD Bank Nam Đô)
Trong giai đoạn 2011-2014, cơ cấu dư nợ của HD Bank đã được điều chỉnh hợp lý, với tỉ trọng dư nợ trung và dài hạn giảm từ 35,62% xuống 18,9%, trong khi tỉ trọng dư nợ ngắn hạn tăng lên Tỉ lệ nợ xấu luôn giữ ở mức an toàn dưới 2%, nhờ vào việc kiểm soát tăng trưởng tín dụng và tuân thủ chỉ đạo của HD Bank Việt Nam Ngân hàng đã phát triển các sản phẩm phái sinh về nguồn vốn và tiền tệ để tối ưu hóa lợi nhuận trong khi vẫn đảm bảo an toàn và thanh khoản Đặc biệt, năm 2012, HD Bank đã tăng vốn điều lệ từ 3000 tỷ đồng lên 5000 tỷ đồng, khẳng định tiềm lực tài chính mạnh mẽ của ngân hàng.
Hoạt động dịch vụ đang ngày càng trở thành yếu tố quan trọng trong hoạt động của HD Bank Nam Đô, bên cạnh việc huy động vốn và cung cấp tín dụng.
Bảng 1.3: Hoạt động dịch vụ của HD Bank Nam Đô giai đoạn 2011- 2014 Đơn vị: tỷ đồng
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng
1 Thu từ nghiệp vụ bảo lãnh 0.32 13.8 % 0.8 15.24% 0.8 11.25% 1.25 13.7%
2 Thu từ dịch vụ tư vấn 0.35 15 % 0.95 17.9% 1.05 14.77% 1.65 18 %
3 Thu từ nghiệp vụ chiết khấu 0.50 21.55% 1 19% 1.25 17.58% 1.35 14,8%
4 Thu từ dịch vụ thanh toán 0.95 40.94% 2.25 42.86% 3.05 42.9% 3.77 41,33%
5 Thu từ nghiệp vụ ủy thác và đại lý 0.2 8.71% 0.25 5.00% 0.96 13.5% 1.1 12,17%
(Nguồn: Báo cáo tài chính ngân hàng HD Bank Nam Đô)
HD Bank cam kết mang đến cho khách hàng dịch vụ “Dễ dàng, an toàn và tiện dụng” thông qua eBanking, hiện được gọi là Smart Banking Dịch vụ này cung cấp nhiều tiện ích cho phép khách hàng thực hiện giao dịch nhanh chóng và an toàn mọi lúc, mọi nơi Kể từ năm 2012, HD Bank, bao gồm cả HD Bank Nam Đô, đã thành công trong việc cung cấp tiện ích thẻ cho khách hàng.
MyCard và thẻ ghi nợ quốc tế có tính an toàn và tính bảo mật cao, đem lại nhiều lợi ích cho chủ thẻ.
2.4 Đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
Mặc dù mới thành lập không lâu, HD Bank Nam Đô đã nhanh chóng đạt được nhiều thành công và khẳng định vị thế trong lĩnh vực dịch vụ tài chính.
Dưới đây là bảng kết quả hoạt động kinh doanh của HD Bank Nam Đô-Hà Nội giai đoạn 2011- 2014:
Bảng 1.4: Kết quả hoạt động kinh doanh của HD Bank Nam Đô giai đoạn
STT Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
4 Trích dự phòng rủi ro 1,25 1,1 1,45 2,25
(Nguồn: Phòng Kế hoạch kinh doanh – Ngân hàngHD Bank Nam Đô)
Lợi nhuận trước thuế của HD Bank Nam Đô đã tăng trưởng ổn định từ năm 2011 đến 2014, nhờ vào kế hoạch đầu tư hợp lý và chiến lược kinh doanh hiệu quả mà Ban giám đốc thực hiện Sự thành công này phản ánh năng lực cạnh tranh ngày càng cao của chi nhánh.
Ban đầu, HD Bank còn là một cái tên khá mới mẻ với người dân thủ đô, do ngân hàng chỉ hoạt động chủ yếu tại TP.HCM và các tỉnh lân cận Để tăng cường nhận diện thương hiệu và giới thiệu các dịch vụ tiện ích, HD Bank đã đầu tư mạnh mẽ vào hoạt động Marketing, với quy mô ngày càng mở rộng theo thời gian.
Với những nỗ lực không ngừng của cán bộ và nhân viên chi nhánh, đến giờ,
HD Bank Nam Đô đã khẳng định vị thế vững chắc và uy tín trong lòng người dân thủ đô Thương hiệu HD Bank ngày càng được khách hàng tin tưởng, thể hiện sự trưởng thành và phát triển của ngân hàng, tạo động lực cho HD Bank tiếp tục phát triển.
Ngân hàng Nam Đô sẽ tiếp tục đầu tư mạnh mẽ để nâng cao vị thế cạnh tranh trong tương lai Đặc biệt, ngân hàng sẽ hiện đại hóa hệ thống bằng cách trang bị máy tính cho các phòng ban, nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường Các khoản đầu tư này có giá trị ổn định qua các năm, chiếm khoảng 38% tổng vốn đầu tư hàng năm.
Năm 2013, việc đầu tư vào máy móc thiết bị mới đã tăng lên 3 tỷ đồng, thay thế cho các thiết bị cũ Song song với việc mua sắm, việc sửa chữa và nâng cấp máy móc cũ cũng rất quan trọng, bao gồm chi phí cho sửa chữa định kỳ và bảo trì, cũng như sửa chữa bất thường cho các tài sản cố định Ngoài ra, hàng năm còn có các khoản đầu tư cho tài sản cố định khác như trang thiết bị văn phòng và dụng cụ quản lý, mặc dù các khoản này chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng vốn đầu tư hàng năm.
KHÁI QUÁT DỰ ÁN DỆT MAY VÀ YÊU CẦU ĐỐI VỚI CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CÁC DỰ ÁN DỆT MAY TẠI CHI NHÁNH hdbank nam đô
TÁC THẨM ĐỊNH CÁC DỰ ÁN DỆT MAY TẠI CHI NHÁNH HDBANK
3.1 Khái quát chung về ngành dệt may Việt Nam
Ngành dệt may Việt Nam có bề dày lịch sử phát triển và đóng vai trò quan trọng trong chiến lược phát triển kinh tế - xã hội Trong những năm qua, sản phẩm dệt may không ngừng gia tăng về số lượng, đa dạng hóa chủng loại và nâng cao giá trị kim ngạch, trở thành mặt hàng xuất khẩu chủ lực, góp phần quan trọng vào nền kinh tế quốc dân.
Sản phẩm may mặc của Việt Nam đã gặt hái nhiều thành công trên thị trường quốc tế, đánh dấu một khởi đầu thuận lợi cho quá trình đổi mới và phát triển kinh tế của đất nước.
Trong toàn ngành Dệt may, may mặc là ngành có nhiều tiềm năng phát triển, có lợi thế cạnh tranh lớn trên trường quốc tế
Ngành dệt may Việt Nam đã có những bước phát triển mạnh mẽ, trở thành một trong những lĩnh vực sản xuất và xuất khẩu chủ chốt của nền kinh tế Ngành này không chỉ thu hút một lượng lớn lao động mà còn góp phần tạo ra giá trị hàng hóa, đáp ứng nhu cầu tiêu dùng trong nước và xuất khẩu.
Ngành dệt may Việt Nam đã khẳng định vị thế mạnh mẽ trong xuất khẩu, khi lần đầu tiên vào năm 2007, đất nước này lọt vào top 10 quốc gia hàng đầu thế giới về xuất khẩu hàng dệt may Hiện nay, ngành dệt may không chỉ là một trong những lĩnh vực công nghiệp quan trọng mà còn đóng vai trò chủ lực trong việc tạo ra công ăn việc làm cho nhiều lao động và mang lại nguồn thu ngoại tệ đáng kể cho đất nước.
Dệt may được coi là một trong những ngành trọng điểm của nền công nghiệp
Trong thời kỳ công nghiệp hóa, hiện đại hóa, ngành dệt may Việt Nam nổi bật như một lĩnh vực sản xuất chủ lực với tiềm năng phát triển mạnh mẽ Sản phẩm dệt may của Việt Nam sở hữu những ưu thế cạnh tranh riêng biệt trên thị trường quốc tế.
Hoa Kỳ, EU, Nhật Bản và Hàn Quốc là bốn thị trường nhập khẩu hàng dệt may lớn nhất của Việt Nam, với tổng kim ngạch xuất khẩu đạt 15,3 tỷ USD vào năm 2013, chiếm 85,5% tổng kim ngạch xuất khẩu dệt may của cả nước Trong đó, xuất khẩu sang Hoa Kỳ tăng mạnh qua các năm, đạt 8,6 tỷ USD vào năm 2013, chiếm 48% tổng kim ngạch xuất khẩu dệt may Việt Nam Hàng dệt may cũng là nhóm hàng dẫn đầu trong xuất khẩu sang Hoa Kỳ, với tỷ trọng 38% tổng kim ngạch xuất khẩu.
Hiện cả nước có khoảng 6.000 doanh nghiệp dệt may; thu hút hơn 2,5 triệu lao động; chiếm khoảng 25% lao động của khu vực kinh tế công nghiệp Việt Nam.
Theo VITAS, mỗi 1 tỷ USD xuất khẩu hàng dệt may tạo ra 150 - 200 nghìn việc làm, bao gồm 100 nghìn lao động trong ngành dệt may và 50 - 100 nghìn lao động tại các doanh nghiệp hỗ trợ Đáng chú ý, 84% doanh nghiệp trong lĩnh vực này thuộc khu vực kinh tế tư nhân và chủ yếu tập trung ở Đông Nam.
Bộ (60%) và đồng bằng sông Hồng Các doanh nghiệp may chiếm khoảng 70% tổng số doanh nghiệp trong ngành với hình thức xuất khẩu chủ yếu là CMT (85%).
Năng suất lao động trong khu vực sản xuất của Việt Nam hiện đang ở mức thấp, chỉ đạt 2,4 So với các quốc gia sản xuất dệt may lớn như Trung Quốc và Indonesia, với chỉ số lần lượt là 6,9, Việt Nam cần cải thiện để nâng cao khả năng cạnh tranh trong ngành này.
Một trong những điểm yếu lớn nhất của ngành dệt may và các ngành sản xuất thâm dụng lao động tại Việt Nam là vấn đề thiếu hụt nguồn nhân lực chất lượng.
Việt Nam đã ghi nhận tốc độ tăng trưởng ngành dệt may ấn tượng với mức trung bình 14,5% mỗi năm trong giai đoạn 2008-2013, khẳng định vị thế là một trong những quốc gia có sự phát triển nhanh nhất trong lĩnh vực này trên toàn cầu.
Năm 2013, dệt may là ngành xuất khẩu lớn thứ 2 cả nước với giá trị đạt 17,9 tỷ
Ngành dệt may Việt Nam hiện chưa đạt giá trị gia tăng cao trong chuỗi giá trị toàn cầu, chủ yếu do sản xuất theo phương thức gia công CMT Sự phát triển hạn chế của ngành công nghiệp phụ trợ là một thách thức lớn, cản trở việc tận dụng lợi ích từ các Hiệp định thương mại tự do như TPP và FTA EU-Việt Nam, dự kiến sẽ được thông qua trong thời gian tới.
3.2 Đặc thù dự án ngành dệt may Việt Nam
3.2.1 Về quy mô dự án
Ngành dệt gặp khó khăn trong việc đầu tư do yêu cầu sử dụng máy móc hiện đại và công nghệ liên tục được nâng cấp, dẫn đến chi phí đầu tư lớn Các dự án thường cần vốn cao và diện tích nhà xưởng rộng, chủ yếu tập trung vào mở rộng quy mô sản xuất và thay thế thiết bị lạc hậu Tuy nhiên, hiệu quả đầu tư không cao do chi phí quản lý lớn và thời gian đầu tư kéo dài Cơ cấu sử dụng vốn chưa hợp lý, mang tính vụn vặt và thiếu đồng bộ, trong khi thiết bị mới chủ yếu là công nghệ cũ từ các nước phát triển, dẫn đến năng suất máy móc và hiệu quả hoạt động thấp.
Yêu cầu thẩm định dự án trong ngành dệt đòi hỏi sự chú ý kỹ lưỡng đến các khía cạnh như máy móc, công nghệ, kết cấu, kiến trúc và quy hoạch khu vực nhà xưởng Việc phân tích và đánh giá cẩn thận là cần thiết để tránh tình trạng cấp vốn cho chủ đầu tư nhằm nhập khẩu máy móc thiết bị cũ hoặc kém chất lượng.
3.2.2 Lợi nhuận phụ thuộc chủ yếu vào hoạt động xuất khẩu
Sản phẩm chủ yếu của dự án dệt may là hàng xuất khẩu, tập trung vào các mặt hàng dễ sản xuất như áo sơ mi và áo jacket Trong khi đó, những sản phẩm yêu cầu kỹ thuật cao và phức tạp chỉ được sản xuất bởi một số doanh nghiệp nhất định Đặc biệt, các lô hàng xuất khẩu chủ yếu đến từ các hợp đồng gia công với đối tác nước ngoài.
Việc phụ thuộc vào hoạt động xuất khẩu và nhu cầu từ thị trường nước ngoài khiến cho doanh nghiệp dệt may Việt Nam dễ bị ảnh hưởng bởi những biến động nhỏ của thị trường Hiện tại, hàng dệt may Việt Nam chủ yếu được xuất khẩu sang bốn thị trường chính.
Mỹ, EU,Hàn Quốc và Nhật Bản.
THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TRONG NGÀNH DỆT TẠI CHI NHÁNH hdbank nam đô
NGÀNH DỆT TẠI CHI NHÁNH HDBANK NAM ĐÔ
4.1 Quy trình thẩm định dự án vay vốn tại Chi nhánh HDbank Nam Đô
Khi nhận được yêu cầu vay vốn từ khách hàng, cán bộ thẩm định của Chi nhánh cần tiến hành thẩm định dự án đầu tư theo một quy trình cụ thể.
Bước đầu tiên trong quy trình vay vốn là tiếp nhận hồ sơ từ khách hàng Nhân viên phòng khách hàng sẽ trực tiếp làm việc với doanh nghiệp hoặc cá nhân có nhu cầu vay để mở rộng sản xuất hoặc thực hiện dự án, đồng thời hướng dẫn họ lập hồ sơ và chuẩn bị các giấy tờ cần thiết Sau đó, cán bộ tín dụng sẽ nghiên cứu hồ sơ, phương án vay vốn và tài sản đảm bảo của khách hàng.
Bước 2: Thu thập thông tin bổ sung cần thiết Dựa trên hồ sơ khách hàng cung cấp, cán bộ tín dụng sẽ tiến hành thu thập thông tin về tài chính, kinh tế, thị trường sản phẩm, cũng như các đặc thù của công ty để đánh giá mức độ rủi ro có thể xảy ra Công việc này chủ yếu tập trung vào việc thu thập và xử lý thông tin liên quan.
Tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng
Thu thập thông tin cần thiết bổ sung
Thẩm định khả năng thu hồi nợ yêu cầu đánh giá rủi ro tín dụng thông qua thông tin về năng lực sử dụng vốn vay và uy tín của khách hàng Điều này bao gồm việc tìm hiểu khả năng tạo ra lợi nhuận và nguồn ngân quỹ thông qua tiếp xúc trực tiếp với doanh nghiệp, cũng như thu thập thông tin từ các phương tiện truyền thông như báo chí và internet Cán bộ tín dụng cần đến trực tiếp các phân xưởng dệt may, gặp gỡ cán bộ quản lý và công nhân để hiểu rõ tình hình thực tế của doanh nghiệp Ngoài ra, việc nắm bắt uy tín và năng lực sản xuất kinh doanh cũng được thực hiện thông qua các đơn vị chủ quản và đối tác của đơn vị vay vốn.
Bước 3 : Thẩm định khả năng thu hồi nợ thông qua các thông tin có được:
Phòng khách hàng sẽ tiến hành đánh giá chi tiết khả năng sinh lời, hoạt động và trả nợ của khách hàng thông qua thông tin thu thập được Đánh giá này sẽ xem xét mọi khía cạnh như năng lực pháp lý, uy tín, tình hình tài chính và phương án sản xuất kinh doanh.
Bước 4: Ước lượng và kiểm soát rủi ro tín dụng là quá trình mà cán bộ tín dụng hoặc phòng khách hàng đánh giá khả năng trả nợ và các rủi ro tiềm ẩn Dựa trên những phân tích này, họ lập báo cáo thẩm định và đề xuất cấp tín dụng, đồng thời cơ cấu lại hồ sơ tín dụng để trình lên Trưởng phòng tín dụng và Ban giám đốc.
Kết luận về khả năng thu hồi nợ vay sẽ được đưa ra dựa trên đề xuất cấp tín dụng và hồ sơ mà khách hàng cung cấp Ban giám đốc sẽ xem xét và quyết định liệu có nên từ chối hay chấp thuận khoản vay.
4.2 Phương pháp thẩm định dự án vay vốn trong ngành dệt tại HDbank
Phương pháp thẩm định dự án là quy trình đánh giá nhằm đáp ứng các yêu cầu cụ thể trong công tác thẩm định Ngân hàng có thể áp dụng nhiều phương pháp khác nhau để thực hiện thẩm định dự án hiệu quả.
- Thẩm định theo trình tự
- Thẩm định theo phương pháp so sánh chỉ tiêu.
4.2.1 Thẩm định theo trình tự
Theo phương pháp này, nhân viên tín dụng tại Chi nhánh thực hiện thẩm định theo trình tự từ tổng quát đến chi tiết, với kết luận ban đầu làm cơ sở cho các kết luận tiếp theo.
Nhân viên tín dụng sử dụng các chỉ tiêu thẩm định để đánh giá tổng quát và phát hiện các vấn đề bất hợp lý trong dự án Thẩm định tổng quát giúp hình dung rõ ràng quy mô và tầm quan trọng của dự án trong ngành dệt may, từ đó có cái nhìn tổng thể về dự án.
Theo phương pháp này cán bộ tín dụng phải kiểm tra xem xét một cách khái quát bốn nội dung cơ bản sau:
Kiểm tra tính đầy đủ hồ sơ pháp lý của dự án là rất quan trọng, bao gồm hồ sơ về tư cách pháp nhân, phương án đầu tư và khả năng tài chính của doanh nghiệp vay vốn Thẩm định năng lực của doanh nghiệp cũng cần thiết, với việc xem xét các thông tin liên quan đến doanh nghiệp và khả năng tài chính của ngành dệt may.
- Thẩm tra hồ sơ tài chính dự án dệt may: Sản phẩm của dự án, khả năng tiêu thụ sản phẩm, phương thức vay vốn phát triển sản phẩm …
Thẩm tra phương án vay vốn của doanh nghiệp dệt may là một bước quan trọng để đánh giá tính khả thi của dự án đầu tư Cần xem xét liệu tiêu chuẩn kỹ thuật có được đảm bảo hay không, đồng thời đánh giá hiệu quả kinh tế và xã hội mà dự án mang lại.
Thẩm định tài sản đảm bảo là yếu tố quan trọng giúp bảo vệ an toàn nguồn vốn của ngân hàng Mặc dù không phải là yếu tố quyết định, nhưng nó có ảnh hưởng lớn đến quyết định cho vay của ngân hàng.
4.2.3 Thẩm định chi tiết Ở giai đoạn này, cán bộ tín dụng đi sâu vào từng nội dung của dự án Khi tiến hành thực hiện cần lưu ý những nội dung sau :
Dự án được triển khai với mục tiêu chiếm lĩnh thị trường và nâng cao năng lực cạnh tranh cho doanh nghiệp dệt may Để đạt được điều này, các công cụ tính toán như tiêu chuẩn kỹ thuật, quy trình công nghệ và định mức kinh tế kỹ thuật trong ngành dệt sẽ được áp dụng, cùng với các phương pháp tính toán hiệu quả.
MINH HỌA THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ “MUA SẮM MÁY MÓC THIẾT BỊ CHO CÔNG TY CỔ PHẦN MAY ĐÔNG MỸ THUỘC TỔNG CÔNG TY DỆT MAY HÀ NỘI - Hanosimex”
THIẾT BỊ CHO CÔNG TY CỔ PHẦN MAY ĐÔNG MỸ THUỘC TỔNG
CÔNG TY DỆT MAY HÀ NỘI - HANOSIMEX”.
5.1 Giới thiệu chung về Doanh nghiệp - Tổng công ty dệt may Hà Nội và dự án mua sắm một số máy móc thiết bị cho CTCP may Đông Mỹ.
Chủ đầu tư: Tổng công ty dệt may HN thuộc tập đoàn dệt may Việt Nam. Địa chỉ : Số 93 Mai Động – Hoàng Mai – Hà Nội. Điện thoại : 04 3862 1024
Người đại diện : Nguyễn Song Hải – Tổng giám đốc Tổng công ty dệt may Hà
Các sản phẩm chính của công ty bao gồm: Sợi các loại; Sản phẩm đệt kim xuất khẩu; vải Denim và các sảm phẩm may từ vải Denim.
Tổng Công ty cổ phần Dệt May Hà Nội hiện đang vận hành theo mô hình Công ty mẹ - Công ty con, bao gồm 4 nhà máy sản xuất sợi và may mặc trực thuộc Tổng Công ty.
Công ty và 8 Công ty con, tại các Tỉnh, Thành phố: Hà Nội, Bắc Ninh, Hưng Yên,
Tổng Công ty hiện đang sở hữu 168.072 cọc sợi nồi cọc, 2.944 hộp OE và 3.024 cọc sợi SE Two for one Sản lượng toàn hệ thống đạt khoảng 2.000 tấn sợi nồi cọc, 300 tấn sợi OE và 200 tấn sợi se mỗi tháng, sử dụng nguyên liệu nhập khẩu từ nhiều quốc gia và vùng lãnh thổ khác nhau.
Mỹ, Úc,Brazin, Camerom, Tây phi, Đài loan
Năm 2014, doanh thu từ sản phẩm dệt may của Doanh nghiệp đạt trên 1.900 tỷ đồng, hoàn thành mọi chỉ tiêu nộp ngân sách và tiền lương cho người lao động Trong năm 2015, doanh nghiệp phấn đấu đạt doanh thu trên 2.100 tỷ đồng Thị trường của Tổng công ty đã được mở rộng cả trong và ngoài nước, khẳng định thương hiệu Hanosimex đối với bạn hàng nội địa và quốc tế.
Bảng 1.6 : Kết quả hoạt động SXKD của Tổng công ty dệt may Hà Nội
STT Chỉ tiêu Đơn vị 2013 2014 Ước 2015
1 Giá trị SXCN Triệu đồng 1 343 385 1 515 140 1 804 804
6 Thu nhập bình quân đầu người/tháng VND
Nguồn : Hồ sơ xin vay vốn Tổng công ty dệt may Hà Nội
Qua bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Tổng công ty dệt may Hà
Trong những năm qua, Tổng công ty dệt may Hà Nội đã ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ, với sản phẩm luôn được sản xuất và tiêu thụ đạt 100% công suất Công ty không ngừng mở rộng và phát triển trên mọi phương diện, bao gồm giá trị sản xuất công nghiệp, doanh thu, lợi nhuận, nộp ngân sách và thu nhập của người lao động.
5.2 Phân tích báo cáo thẩm định dự án “mua sắm một số máy móc thiết bị cho CTCP may Đông Mỹ thuộc Tổng công ty dệt may Hà Nội”.
Sau khi nhận hồ sơ vay vốn cho dự án mua sắm máy móc thiết bị cho nhà máy sợi thuộc Tổng công ty dệt may Hà Nội, phòng đầu tư dự án đã cử hai cán bộ có kinh nghiệm thẩm định dự án dệt may, từng làm việc với dự án vay vốn của Tổng công ty dệt may Việt Nam Vinatex.
Sau khi làm việc với lãnh đạo Tổng công ty dệt may Hà Nội và đánh giá nhu cầu vốn vay cũng như năng lực quản lý và uy tín doanh nghiệp, nhóm thẩm định đã tiến hành xem xét chi tiết dự án mua sắm máy móc cho nhà máy sợi Dưới đây là nội dung thẩm định và nhận xét cá nhân về quy trình thẩm định của NHTM chi nhánh HDbank Nam Đô đối với dự án này.
5.2.1 Đánh giá năng lực pháp lý của chủ đầu tư
Tổng công ty dệt may Hà Nội chuyên sản xuất và kinh doanh các sản phẩm dệt may và sợi Hiện tại, Tổng công ty đang tiến hành cổ phần hóa với tổng số cổ phần phát hành lần đầu là 205 tỷ đồng, trong đó phần vốn góp của nhà nước chiếm 54,74% Ngày 16/10/2006 đánh dấu một bước quan trọng trong quá trình này.
Tổng công ty đã phát hành thành công 4.100.000 cổ phần ra công chúng với giá bình quân là 28.624 đồng/cổ phần, tổng số tiền bán được là 117,35 tỷ đồng.
* Hồ sơ pháp lý của chủ đầu tư bao gồm:
Công ty nhà nước với Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 0106000853 được cấp lần đầu vào ngày 9/3/2006, được thành lập từ việc tổ chức lại công ty Dệt may Hà Nội, do Sở Kế Hoạch và Đầu Tư Hà Nội cấp phép.
_ Điều lệ tổ chức, hoạt động của Tổng công ty dệt may Hà Nội.
Quyết định số 2636/QĐ-BCN ngày 30/07/2006 của Bộ Công nghiệp phê duyệt phương án chuyển đổi Tổng công ty Dệt may Hà Nội thành Tổng công ty Cổ phần Dệt may Hà Nội.
Công ty CTCP may Đông Mỹ là một pháp nhân có đủ năng lực dân sự và hoạt động hạch toán độc lập Công ty thực hiện các hoạt động kinh doanh đúng với ngành nghề đã đăng ký, sở hữu tài sản độc lập và chịu trách nhiệm về việc sử dụng tài sản trong quá trình sản xuất kinh doanh Ông Nguyễn là người đại diện theo pháp luật của Công ty.
Song Hải với chức danh TổngGiám đốc, người nhân danh Công ty trong các quan hệ pháp luật.
Sinh viên nhận xét rằng trong quá trình thẩm định năng lực pháp lý, CBTĐ đã áp dụng phương pháp so sánh và đối chiếu một cách linh hoạt Họ đã so sánh tài liệu pháp lý do khách hàng cung cấp với các văn bản pháp luật hiện hành, đảm bảo tính chính xác và cập nhật của thông tin.
Nhà nước, từ đó rút ra nhận xét chính xác.
5.2.2 Đánh giá tình hình SXKD của Tổng công ty dệt may Hà Nội.
5.2.2.1 Tình hình sản xuất kinh doanh.
Công ty chuyên sản xuất, kinh doanh các sản phẩm dệt may các loại Sau hơn
20 năm trong ngành Tổng công ty đã đạt được quy mô sản xuất lớn, với khoảng
5.500 cán bộ công nhân viên, hàng năm doanh nghiệp sản xuất được 22.000 tấn sợi,
Tổng công ty dệt may Hà Nội đã sản xuất 3.000 tấn vải (dệt kim, dệt thoi), 9 triệu mét vải Denim và 1.400 tấn khăn bông, đồng thời mở rộng thị trường xuất khẩu Để tăng cường sự hiện diện, công ty đã xây dựng mạng lưới phân phối rộng khắp với 12 cửa hàng giới thiệu sản phẩm và 85 đại lý trên toàn quốc Thương hiệu HANOSIMEX ngày càng khẳng định được uy tín và vị thế trên thị trường trong những năm gần đây.
Việt Nam Tổng công ty liên tục nhận được nhiều giải thưởng như Sao Vàng đất
Việt, Quả cầu vàng, được bình chọn là hàng Việt Nam chất lượng cao, hàng tiêu dùng được nhiều người ưa thích…
Trong những năm gần đây, tổng công ty đã tập trung vào việc lựa chọn và đầu tư chiều sâu, đổi mới công nghệ và thiết bị sản xuất Điều này nhằm mục tiêu đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao năng suất và chất lượng, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.
Doanh thu của Tổng công ty dệt may Hà Nội đã liên tục tăng trưởng trong những năm gần đây, với doanh thu năm 2013 đạt 1.700 tỷ đồng, tăng 14% so với năm 2012.
Năm 2014, công ty đạt doanh thu 1122 tỷ đồng, tăng 16% so với năm 2013 Các sản phẩm chủ lực của công ty bao gồm sợi, chiếm gần 40% doanh thu, và sản phẩm dệt kim, chiếm 20% doanh thu.
Công ty cũng không ngừng đẩy mạnh các hoạt động xuất khẩu Hiện nay,