CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN ĐẦU TƯ XÂY DỰNG TẠI MARITIMEBANK CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA
3.2. Giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án vay vốn đầu tư xây dựng
3.2.3. Giải pháp hoàn thiện về nội dung thẩm định
Nội dung thẩm định cho đến nay vẫn được Maritimebank tiếp tục hoàn thiện và tương đối đầy đủ. Tuy nhiên nội dung thẩm định vẫn còn xảy ra thiếu xót và chưa sâu ở một vài khía cạnh làm cho hiệu quả của công tác thẩm định bịi ảnh hưởng. Vì vậy nội dụng thẩm định vẫn nên bổ sung thêm một số yếu tố như sau:
3.2.3.1.Về thẩm định khách hàng vay vốn
Hoàn thiện thẩm định năng lực pháp lý, tổ chức, điều hành, quản lý của khách hàng:
Là một phần nhỏ trong nội dunng thẩm định, song như đã trình bày thì năng lực pháp lí, tổ chức điều hành và quản lí của khách hàng là yếu tố đầu tiên cần xem xét.
CBTĐ phải dựa vào những nguồn thông tin có tính chính xácccao, cần đầu tư nhiều thời gian và chi phí hơn để xác thực các nội dung trên.
Hoàn thiện thẩm định hồ sơ tài chính của khách hàng vay vốn:
Trong phần này CBTĐ tại chi nhánh ngoài việc so sánh đối chiếu tài liệu của khách hàng cung cấp với các chuẩn mucc, quy định khác thì CBTĐ phải có thêm một bước xác thực các thông tin do chủ đầu tư cung cấp rồi mới đem so sánh để đảm bảo kết luận được chính xác nhất
3.2.3.2. Về thẩm định dự án
Hoàn thiện nội dung thẩm định khía cạnh thị trường
CBTĐ nên có những đánh giá mang tính định lượng hơn, không nên chỉ dựa trên những đánh giá chung chung mang tầm vĩ mô của các chuyên gia hay các thông tin mang
màu sắc kêu gọi đầu tư của các Bộ ban ngành và đặc biệt tránh các đánh giá cảm tính không có căn cứ khoa học. Nên đi sâu đầu tư tìm hiểu vào thị hiếu người tiêu tiêu dùng, xu hướng thị trường để xem xét tính phù hợp khả thi của dự án cũng như khả năng cạnh tranh của sản phẩm được sản xuất.
Tại chi nhánh Đống Đa hiện nay, các cán bộ tín dụng thường mới tập trung vào thị trường đầu vào của dự án mà chưa có những đánh giá sát thực cho thị trường đầu ra. Yếu tố cung cạnh tranh và Dự kiến đâu fra của sản phẩm dự án cần được chú trọng hơn nữa.
Đây là một vấn đề làm mất sự can bằng trong đánh giá, chỉ nhìn vào đầu vào còn đầu ra thì bỏ ngỏ trong khi đầu ra mới là nhân tố quyết định yêu tố thành công của dự án.
Ngoài ra, CBTĐ cần khoanh vùng sai số của các số liệu dự án nếu như không thể làm rõ chúng hoặc định hướng rằng các số liiệu của dự án có phù hợp tình hình hiện tại hay không. Từ các kiến nghị và giải trình của CBTĐ, trưởng phòng KHKD lúc này sẽ có vai trò đánh giá và kết luận cho kết quả thẩm định.
Hoàn thiện thẩm định phương diện kỹ thuật:
CBTĐ tại chi nhánh cần tập hợp, nghiên cứu, chắt lọc để xây dựng một hệ thống các chỉ tiêu kỹ thuật chi tiết, cụ thể cho từng ngành từng lĩnh vực cụ thể để có căn cứ thẩm định chính xác tiêu chuẩn kỹ thuật, máymmóc, thiết bị của dự án. Trong khía cạnh này cần thành lập tổ chuyên gia để có thể đưa ra được các kết luận chính xác đối với những dự án có kỹ thuật phức tạp và không có dự án tương tự để so sánh.
Hoàn thiện nội dung thẩm định khía cạnh tài chính dự án
- Thẩm định tổng mức vốn đầu tư: CBTĐ cần căn cứ vào các định mức kỹ thuât cùng với đơn giá của nhà nước và đưa ra được mức vốn đầu tư hợp lí, đem so sánh quy mô và tổng đầu tư với các dự án cùng lĩnh vực, cần phải liinh hoạt cho phù hợp với thực tếNếu dự án được tài trợ bằng nhiêu nguồn thì cần kiểm tra kỹ càng tính xác thực của từng nguồn vốn k hối lượng vốn, tiến độ bỏ vốn, tránh để xảy ra tình trạng thiếu vốn làm chậm tiến độ dự án
- Thẩm định dòng tiền dự án: Việc đưa ra doanh thu của dự án một cách áng chừng và để làm đẹp dòng tiền dự án là việc thuờng xuyên mà các chủ đầu tư áp dụng, điều này rất nguy hiểm. Cán bộ thẩm định có thể yêu cầu khách hàng làm rõ các căn cứ để đưa ra những con số đó, đảm bảo sự tin tuởng và sự an toàn của dự án. Trong các dự án đầu tư xây dựng tại chi nhánh, vẫn có tình trạng một số dự án không nêu rõ về nguồn
gốc của các khoản doanh thuu mà dựa trên áng chừng doanh thu từ các dự án tương tự, cán bộ thẩm định nhận ra vấn đề nhưng thực tế là khách hàng uy tín tại chi nhánh nên khoản tín dụng vẫn được thông qua. Nhung để đảm bảo sự an toàn cho chi nhánh, vẫn cần có sự rõ ràng về yêu cầu thẩm định dự án, yêu cầu kháchh hàng phải làm rõ các căn cứ cho dòng tiền của dự án.
- Nên tập trung phân tích kĩ càng và xác minh tính xác thực đối với kế hoạch trả nợ của kháchchàng. Nguồn trả nợ lấy từ đâu, tính đảm bảo cho nguồn trả nợ. Tiến độ trả nợ có phù hợp với dòng tiền dự án cũng như dự kiến nguồn trả nợ không? Cần yêu cầu chủ đầu tư đưa ra những kíikết, thỏa thuận cũng như bằng chứng rõ ràng về kế hoạch trả nợ của họ.
- Vấn đề trượt giá cũng phải được xét tới, do đặc điểm của dự án đầu tư xây dựng thuờng có thời gian đầu tư và vận hành tương đối dài nên đòi hỏi cán bộ thẩm định cần tính tới yếu tố này.
Hoàn thiện thẩm định khía cạnh Kinh tế- Xã hội của dự án
CBTĐ cần thực hiện đánh giá đầy đủ các tác động của việc thực hiện dự án trên khía cạnh kinh tế - xã hội, phân tích nhưng ảnh hưởng tích cực và tiêu cực mà dự án tác động đến nền kinh tế cũng nhưng vấn đề giải quyết việc làm cho người lao động.... đồng thời lấy một chỉ tiêu định lượng như NVA để có thể lượng hóa chính xác hiệu quả KTXH mà dự án mang lại
3.2.3.3. Về thẩm định tài sản bảo đảm
Maritimebank nên có sự phối hợp nhiều hơn với Bộ tài Nguyên và Môi trường , Ngân hàng Nhà nước, ban vật giá…và những nguồn thôn tin đáng tin cây để có thêm thông tin đáng tin cậy phục vụ đánh giá và định giá tài sản trên toàn hệ thống.
Tính địa phương cũng như những trường hợp hy hữu nên được tổng hợp lại. Rà soát lại tài sản đảm bảo nhằm nhìn nhận lại và đảm bảo các tài sản đó vẫn phản ánh đúng giá trị thị trường cũng như theo đúng quy định của pháp luật và Maritimebank chi nhánh Đống Đa.
Tính thanh khoản của tài sản cũng là một yếu tố cần làm rõ,vì đặc trưng riêng quả dự án xây dựng cũng như tính đến khâu hoa hữu hình và vô hình.
Cần tuyển dụng, đào tạo những cán bộ chuyên hỗ trợ cán bộ thẩm định trong công tác thẩm định về tài sản đảm bảo haythay thế cán bộ thẩm định trong việc định giá tài sản đảm bảo của dự án.