CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN ĐẦU TƯ XÂY DỰNG TẠI MARITIMEBANK CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA
2.2. Thực trạng công tác thẩm định dự án vay vốn đầu tư xây dựng tại chi nhánh 25 1. Các căn cứ thẩm định dự án vay vốn đầu tư xây dựng
2.2.2. Quy trình và thời gian thẩm định dự án vay vốn đầu tư xây dựng
Bước 1: Tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ vay vốn
Theo như quy trình thẩm đinh, đầu tiên, Phòng Kế hoạch – Kịnh doanh đại diện là trưởng phòng sẽ là người tiếp nhận các hồ sơ vay vốn của chi nhánh. Sau khi nhận hồ sơ vay vốn, truởng phòng sẽ giao hồ sơ vay vốn cho cán bộ thẩm đinh chịu trách nhiệm về khoản vay.
Cán bộ thẩm định kiểm tra sơ bộ hồ sơ, nếu phát hiện ra hồ sơ vayvvốn chưa đủ cơ sở để thẩm định thì chuyển lại khách hàng hoàn chỉnh, bổ sung hồ sơ; nếu đã đủ cơ sở thẩm định thì ký giao nhận hồ sơ và giao hồ sơ cho cán bộ trực tiếp thẩm định.
Trong bộ hồ sơ đề nghị cho vay vốn của một dự án đầu tư được quy định tại Ngân hàng Maritimebank buộc phải bao gồm:
Hồ sơ pháp lý của khách hàng Hồ sơ kinh tế khách hàng Hồ sơ bảo đảm tiền vay Hồ sơ vay vốn
Bước 2: Thực hiện công việc thẩm định
Đối chiếu các quy định, thông tin có liên quan và các nội dung yêu cầu (hoặc tham khảo) được quy định tại các hướng dãn thuộc quy trình này, Cán bộ thẩm định tổ chức xem xét thẩm định dự án đầu tư vay vốn đầu tư xây dựng theo các nội dung sau (nếu cần thiết, đề nghị khách hàng bổ sung hồ sơ hoăcc giải trình rõ thêm):
Thẩm định khách hàng vay vốn đầu tư xây dựng: Các nội dung chính phải thẩm định:
- Thẩm định năng lực pháp lí của khách hàng
- Thẩm định năng lực quản tri điều hành của ban lãnh đạo - Thẩm định năng lực sản xuất kinh doanh của khách hàng - Thẩm định năng lực tai chính khách hàng.
Thẩm định dự án vay vốn đầu tư xây dựng : - Thẩm định tính pháp lí của dự án - Thẩm định khía cạnh thị trường:
- Thẩm định khía canh kỹ thuật
- Thẩm định khía cạnh tổ chức, quản li thực hiện dự án - Thẩm định khía canh tài chính
- Thẩm định khía canh kinh tế - xã hội - Thẩm định đánh giá rửi ro dự án.
Thẩm bảo đảm tiền vay đầu tư xây dựng:
Xác định loại tài sản đảm bảo
- Thẩm định tính pháp lí của tài sản bảo đảm
- Thẩm định quyền sử dụng của khách hàng về tài sản bảo đảm - Thẩm định giá trị tài sản bảo đảm
- Thẩm định tính thanh khoản của tài sản bảo đảm.
Bước 3: Lập báo cáo thẩm định
Căn cứ vào kết quả thẩm định, cán bộ thẩm định chịu trách nhiẹm như sau:
- Nếu kết quả thẩm định cho thấy khách hàng không đáp ứng đủ các điều kiện cho vay vốn, cán bộ thẩm định báo cho truởng phòng, đồng thời chủ động thông báo từ chối cấp tín dụng cho khách hàng có có giải thích phù hợp.
- Nếu kết quả thẩm định cho thấy khách hàng đáp ứng được các điều kiện vay vốn của Maritimebank chi nhánh Đống Đa, cán bộ thẩm định tổng hợp kết quả thẩm định.
- Trên cơ sở những nội dung đánh giá, phân tích ở trên, cán bộ thẩm định phải thiét lập các bảng tính toán hiệu quả và các chỉ tiêu tài chính của dự án làm cơ sở cho việc đánh giá hiệu quả và khả năng trả nợ vốn vay. Các bảng tính cơ bản, yêu cầu bắt buộc phải thiết lập, hoàn chỉnh kèm theo Báoo cáo thẩm định gồm:
Báo cáo kết quả kinh doanh (báo cáo lãi, lỗ).
Dự kiến nguồn, khả năng trả nợ hàng năm và thời gian trả nợ.
Bước 4: Trưởng phòng Kế hoạch – Kinh doanh thẩm định kiểm tra
Trường hơp báo cáo thẩm định được Trưởng phòng Kế hoạch – Kinh doanh chấp nhận sẽ được trình lên Giám đốc chi nhánh để được xét duyệt chấp nhận cho vay.
Bước 5: Lưu trữ, nhận kết quả thẩm dịnh
Bước cuối cùng Phòng Kế hoạch – Kinh doanh nhận lại hồ sơ và kết quả thẩm định, cán bộ thẩm định trực tiếp là người thực hiện lưu giữ hồ sơ và tài liêu tại phòng hồ sơ. Quá trình thẩm đinh dự án kết thúc.
Có thể nói, quy trình xét duyệt cho vay đối với dự án cũng như quy trình thẩm định tại Maritimebank chi nhánh Đống Đa đã được thống nhất rõ ràng từ trên xuống, có sự kết hợp hỗ trợ liên tục của những kết quả thẩm định về dự án đối với những quyết định cuối cùng là có cho dự án vay vốn hay không.
Quy trình thẩm định dự án vay vốn đầu tư xây dựng của chi nhánh được khái quát qua sơ đồ sau:
Sơ đồ 2.1: Quy trình thẩm định dự án
Phòng KHKD Cán tín dụng Trưởng Phòng KHKD
Chưa rõ Chưa đạt yêu
cầu
(Nguồn: Phòng KHKD Maritimebank chi nhánh Đống Đa ) Nhận hồ sơ để thẩm
định Đưa yêu cầu, giao hồ
sơ vay vốn
Tiếp nhận hồ sơ
Lập báo cáo thẩm định
Lưu hồ sơ, tài liệu Nhận lại hồ sơ và kết
quảthẩm định.
Bổ sung, giải trình
Thẩm định
Kiểm tra, kiểmsoát Kiểm tra
sơ bộ hồ sơ
Đạt Chưa đủ cơ sở
để thẩm định
2.2.2.2. Thời gian thẩm định
Các dự án trong quyền phán quyết: Trong thời gian không qua 05 ngày làm việc đối với cho vay ngắn hạn và không quá 15 ngày làm việc đối với cho vay trung và dài hạn kể từ khi đơn vị MSB nơi cho vay tiếp nhận đầy đủ hồ sơ vay vốn hợp lệ và thông tin cần thiết của khách hàng theo yêu cầu của MSB. Đơn vị MSB nơi cho vay phải quyết định và thông báo việc cho vay hoăc không cho vay đối với khách hàng.
Các dự án, phương án vượt quyền phán quyết: trong thời gian không quá 05 ngày làm việc đối với cho vay ngắn hạn và không quá 15 ngày làm việc đối với cho vay trung và dài hạn kể từ khi đơn vị MSB nơi cho vay tiếp nhận đầy đủ hồ sơ vay vốn hợp lệ và thông tin cần thiết của khách hàng theo yêu cầu của MSB. Đơn vị MSB nơi cho vay phải làm đầy đủ thủ tục trình lên MSB cấp trên. Trong thòi gian không quá 5 ngày làm việc đối với cho vay ngắn hạn và 15 ngày làm việc đối với cho vaytrung và dài hạnnkể từ ngày nhân đủ hồ sơ trình,MSB cấp trên phải thông báo chấp thuận hoặc khong chấp thuận.