Chuyên đề thực tập tốt nghiệp: Hoàn thiện công tác thẩm định dự án vay vốn đầu tư tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Điện Biên

Trong năm qua, các ngân hàng vẫn đóng vai trò quan trọng trong việc điều chuyên vốn, giúp cho đồng vốn được sửdụng có hiệu quả nhất; còn góp phần đây nhanh quá trình thực hiện các chính

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TÉ QUÓC DÂN

KHOA DAU TƯ

| raườnf@mrroo |

CHUYEN DE

THUC TAP TOT NGHIEP

Dé tai:

HOÀN THIEN CONG TÁC THÁM ĐỊNH DỰ AN VAY VON DAU

TU TAI NGAN HANG TMCP DAU TU VA PHAT TRIEN VIET

NAM - CHI NHANH DIEN BIEN

Ho va tén sinh vién : Nguyén Lan Huong

: 1115927

Lop : Kinh tế đầu tư K57B

Giảng viên hướng dẫn : ThS Nguyễn Thị Thương

MỤC LỤC

LOI CAM ĐOAN 5-5225 2E2E215215215211217121111171111171111121111 11.21 11.c1ye |LOI MO DAU 2 2DANH MUC TU VIET TAT cccecccscssssssessessessessessessessesscssessesscsscssesscssesuesuessesseeseesecaes 3DANH MỤC BANG BIEU, SƠ DO u.c.cceccsccssesssssessessessessessesssssessecsessessesacesesseeseeseeaee 4CHUONG 1 THUC TRANG CONG TAC THAM ĐỊNH DỰ AN VAY VONĐẦU TƯ TẠI NGAN HANG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHAT TRIEN VIET NAM(BIDV) - CHI NHÁNH ĐIỆN BIEN o0 cccscesscssesssessesssessecsesssessecsscssecseessesseesseeseesseens 6

1.1 TONG QUAN VE BIDV — CHI NHANH ĐIỆN BIÊN - - 6

1.1.1.Những thông tin chung về BIDV - Chi nhánh Điện Biên 61.1.2 Qua trình hình thành va phát triển của BIDV - Chi nhánh Điện Biên 61.1.3.Co cấu tổ chức của BIDV — Chi nhánh Điện Biên - Ỹ1.1.4 Các hoạt động chính tại BIDV — Chi nhánh Điện Biên 13 1.1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV — Chi nhánh Điện Biên giai Goan 2014 - 2018 001177 Ề4.Ả 16

1.1.6.Danh gia két quả hoạt động sản xuất kinh doanh tại BIDV — Chi nhánh

Điện Biên giai đoạn 2014 - 2018 - - c1 11332133211 1E 1E EE1Eeerrrsre 23

1.2 THUC TRANG CONG TÁC THAM ĐỊNH DU AN VAY VON DAU TƯTẠI BIDV — CHI NHÁNH ĐIỆN BIEN GIAI DOAN 2014 - 2018 26

1.2.1.Mục đích và ý nghĩa của công tác thẩm định dự án vay vốn dau tư tại

BIDV — Chi nhánh Điện Biên c2 S2 3123213212 E2EESrrrrrrreerkrrsee 26

1.2.2 Yêu cầu đối với cán bộ thâm định dự án vay vốn đầu tư tại BIDV — Chi

mhanh Di€n BiéN 00002727 Ô 26

1.2.3 Nang lực thâm định dự án vay vốn đầu tư tại BIDV - Chi nhánh Điện

5150 ——=.-ẦE.Ầ.1.: 27

1.2.4 Thue trạng công tác thâm định dự án vay vốn đầu tư tại BIDV — Chi

nhánh Điện Biển.giai đoan.201114-< 2U] :cesecrsrserrnerntiiistinaciiissiisg20213 48133868866 28

1.2.5.Nội dung thẩm định dự án vay vốn đầu tư tại BIDV — Chi nhánh Điện

BIÊn L2 22122 HH HH TH TH TH TH TH TH HH HH nước 45

1.3 Vi DỤ MINH HOA CHO CÔNG TAC THAM ĐỊNH DỰ AN VAY VONPAU TU TAI BIDV — CHI NHANH DIEN BIEN - DU AN “THUY DIEN

NAM MU 2” ou ccccsccsccsesscsecsesecseceesecsucecsucessesucsesucsusaesucsucaesussucsesansacssetsuesuceeeaeenes 62

1.3.1 Tổng quan về chủ đầu tư và dự án - 2-2 se se£s+xerxerxrrerreee 62 1.3.2 Tiến hành thâm định dự án “Thủy điện Nam Mu 2”” 2 sc- 64

1.4 ĐÁNH GIA CHUNG VE CÔNG TÁC THẤM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VONĐẦU TU TẠI BIDV — CHI NHÁNH ĐIỆN BIEN GIAI DOAN 2014 - 2018 75

1.4.1 Kết quả đạt được - 2-22 s22 2scES2EE42E3211 273111111111 11112 111L 75 1.4.2 Hạn chế và nguyên nln cccceccessessessesseessesssessessesssessessessreseesseeseesees 76 CHƯƠNG 2: GIẢI PHÁP HOÀN THIEN CONG TÁC THÂM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VON ĐẦU TƯ TẠI TẠI NGAN HÀNG TMCP DAU TƯ VÀ PHÁT TRIEN VIỆT NAM (BIDV) - CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN 2 5c z+£xctxezzxcrsz 79

2.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIEN CUA BIDV — CHI NHÁNH ĐIỆN BIENDEN NAM 2025 -22- 2< S12 1E2112111211121112111111211111711211211111 2211 ccxe 79

2.1.1 Định hướng và mục tiêu phát triển của BIDV — Chi nhánh Điện Biên đến

năm 2025 _ . - ĂL CC ng KT ng xy 79

2.1.2.Định hướng trong công tác thâm định dự án vay vốn đầu tư tại BIDV —

Chi nhánh Điện Biên - 2 2© EEEEEE2E1711111111211111211111111 11.2111 e2 80

2.2 MOT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THAM ĐỊNH

DỰ AN VAY VON DAU TƯ TẠI BIDV — CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN 81

2.2.1 Giải pháp về thông tit cccecceecscesssesssesssesssesssesssesssesssesseesssessseesecesecestecs 81 2.2.2 Giải pháp về cán bộ cả về số lượng và chất lượng 82 2.2.3 Cải thiện về cơ sở vật chất, hạ tầng và trình độ công nghệ 83 2.3 MOT SỐ KIÊN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẢM ĐỊNH

DU ÁN VAY VON ĐẦU TU TẠI BIDV — CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN 83

2.3.1.Kiến nghị với Chính phủ các Bộ, Ngành và các cơ quan liên quan 83

2.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước cc©x++x+2Ex22EE222Eeczzzcez 85

2.3.3.Kién nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam 86 KET LUAN uceccccccccscsscssesecsessesecsessesecsessessesussssussussesasstesesssssssessesussessesesssssessesvesecseeees 88

LỜI CAM ĐOAN

Luận văn này là công trình nghiên cứu của cá nhân tôi, được thực hiện dưới sự

hướng dẫn khoa học của ThS Nguyễn Thi Thương Các số liệu, những kết luận

nghiên cứu được trình bày trong luận văn này hoàn toàn trung thực.

Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam đoan này!

Sinh viên

Nguyễn Lan Hương

LOI MỞ DAUTrong những năm vừa qua, nền kinh tế Việt Nam đã thu được nhiều thànhtựu đáng ghi nhận GDP trung bình của 5 năm gần đây đạt mức khá tốt, cơ cấungành đã thay đổi theo hướng gia tăng tỷ trọng các ngành dịch vụ như: tài chính,

ngân hàng, bảo hiểm Với sự lớn mạnh của mình, các ngân hàng đã trở thành trung

gian tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế Trong năm qua, các ngân hàng vẫn

đóng vai trò quan trọng trong việc điều chuyên vốn, giúp cho đồng vốn được sửdụng có hiệu quả nhất; còn góp phần đây nhanh quá trình thực hiện các chính sáchcủa Đảng và Nhà nước trong việc phát triển các thành phần kinh tế, tạo đà cho sựphát triển kinh tế xã hội của đất nước

Đặc biệt với tình hình kinh tế của một tỉnh miền núi như Điện Biên thì vai trò

đầu tư của các ngân hàng thương mại góp phần rất lớn trong sự phát triển kinh tế

-xã hội của tỉnh Với đặc thù là các dự án đầu tư xây dựng cơ bản chiếm tỷ trọng lớnnên công tác thẩm định dự án ở các ngân hàng thương mại là rất quan trọng

Sau một thời gian thực tập tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt

Nam chi nhánh Điện Biên, tôi đã hoàn thành xong Báo cáo tổng hợp về đơn vị thực tập Sau đó, tôi tiếp tục nghiên cứu sâu thêm về đơn vị và quyết định chọn đề tài:

“Hoàn thiện công tác thẩm định dự án vay vốn đầu tư tại ngân hàng TMCP Đầu tư

và Phát triển Việt Nam chi nhánh Điện Biên” dé làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp

DANH MỤC TỪ VIET TAT

TMCP: Thuong mại cỗ phan

BIDV: Bank for Investment and Development of Vietnam

SMS: Short Message Services

ATM: Automatic Teller Machine

ROA: Return on total assets

ROE: Return On Equity

CIC: Credit Information Center

SODIC: Song Da Investment and Trading Joint Stock Company IRR: Internal Rate of Return

NPV: Net Present Value

DSCR: Debt service coverage ratio

DANH MỤC BANG BIEU, SƠ DO

Sơ đồ 1.1: Sơ đồ cơ cấu bộ máy tổ chức Chi nhánh - ¿2 2s22z+2+22+z2+z>s 8

Sơ đồ 1.2: Sơ đồ cơ cấu tổ chức Chi nhánh -¿-©sc+5+++£v+zExrtrrerrrvrrrrrree 8 Bang 1.1: Nguồn vốn huy động của chi nhánh giai đoạn 2014 — 2018 l6

Bảng 1.2: Cơ cấu nguồn vốn huy động của Chi nhánh giai đoạn 2014 — 2018 17

Bảng 1.3: Dư nợ tín dụng của Chi nhánh giai đoạn 2014 — 2018 18

Bảng 1.4 Co cấu tin dụng của Chi nhánh giai đoạn 2014 — 2015 19

Bang 1.5: Cơ cấu thẻ phát hành của Chi nhánh trong giai đoạn 2014 — 2018 20

Bảng 1.6: Thu phí dịch vụ thanh toán và chuyên tiền quốc tế tại Chi nhánh giai đoạn DONA = 20T Ñ::sesscenisnisisriitrikTi11381681131015605514150567064145988133838143888001835005000600007018350438513 50838 20 Bảng 1.7 Thu phí từ dịch vụ bảo lãnh - c5 + S< + 2x 3+ *EEsrseersresrrrsrerrxee vA) Bang 1.8: Thu phí từ dịch vụ SMS oo cece ccceeceesececeeseeeeceeeeeeeeeeeaeeeeeeaeeeeeaeeeenseeaees 21 Bang 1.9: Kế hoạch đào tạo nhân lục của chi nhánh giai đoạn 2014 — 2018 22

Bang 1.10: Đầu tư cơ sở vật chat của Chi nhánh giai đoạn 2014 — 2018 23

Bảng 1.11: Tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh giai đoạn 24

2014 0 1 24

Bang 1.12: Nguồn nhân lực thâm định dự án vay vốn đầu tư tại Chi nhánh 27

Bảng 1.13: Thiết bi, phần mềm phục vụ công tác thâm định dự án vay von dau tu tai (GHITTHZTflseszsensrreersvrrhiRiE0181500055730G0393519054305/78EĐ0RSRE015730508D3701389T90/.E101305i510178013i7024031720803i22050/0X 28 Bang 1.14: Cac văn ban của Nhà nước liên quan đến lập thâm định, phê duyệt, quyết định DA ĐTT - 22 2 ©5£2St+SE2SEE£EE£EEE2E1E2112217112112711711211711 11.11 1e xe 29 Bang 1.15: Các văn ban của Ngân hàng Nhà nước liên quan đến lập, thẩm định, phê duyệt, quyết định DADT - 2-52 2£ SS£2SE£EEEEE2EE92E12E19711221711711112711 21.1 cre 3l Bảng 1.16: Các văn bản của BIDV liên quan đến lập, thâm định, phê duyệt, quyết 0n 00/0000 32

Sơ đồ 1.3: Quy trình thâm định dự án vay vốn đầu tu tại Chi nhánh 35

Bảng 1.17: Phân tích độ nhạy của NPV, IRR, DSCR đối với sự thay đổi của vốn 0017 7 4I Bảng 1.18: Du báo sản lượng và doanh thu của dự án Nhà - 43

Máy xi măng Điện BiÊn - 2263131311211 2132132118151 11 11 1 g1 H1 1g nxcrcưy 43

Bảng 1.19: Bảng thiết bị xây dựng dự kiến của Công ty Cổ phần xây dựng Điện

Tây BÁ 2222222c222212111t 220221 n2 22c seerree 57

Bang 1.21: Tình hình hoạt động san xuất kinh doanh của Công ty SODIC giai đoạn

DOTA = 2 Í6 - 555.3 15545 3U GD S55 8b5SH5 3863065513 gE3 SG5 SBSVEEGRSSSSEESSS.00H8S03805020439.02ã0940 65

Bảng 1.22: Nhóm chi tiêu thanh khoản của công ty SODIC năm 2015 — 2016 66

Bang 1.23: Nhóm chỉ tiêu hoạt động của công ty SODIC nam 2015 — 2016 66

Bảng 1.24: Nhóm chỉ tiêu cân nợ và cơ cấu tài sản, nguồn vốn của công ty SODIC năm 2015 — 2Ï Õ - - << 11131 vn ng 67 Bảng 1.25: Nhóm chỉ tiêu thu nhập của công ty SODIC năm 2015 — 2016 67

Bảng 1.26: Nhóm chỉ tiêu thu nhập của công ty SODIC năm 2015 — 2016 67

Bảng 1.27: Nhóm chỉ tiêu về khả năng sinh lời SODIC năm 2013 — 2014 68

Bảng 1.28: Dư nợ của công ty SODIC với các tổ chức tín dụng khác - 68

Bang 1.29: Thong sỐ kỹ thuật của dự án Thủy điện Nam Mu 2 70

Bảng 1.30: Cơ cấu vốn góp của dự án Thủy điện Nam Mu 2 73

CHƯƠNG 1 THỰC TRANG CÔNG TÁC THÁM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VON ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP DAU TƯ VÀ PHÁT TRIEN VIỆT NAM

(BIDV) - CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN

1.1 TONG QUAN VE BIDV - CHI NHÁNH ĐIỆN BIEN

1.1.1 Những thông tin chung về BIDV - Chi nhánh Điện Biên

Ngân hàng BIDV CN Điện Biên

Tên day đủ: Ngân hàng Thuong mại Cổ phan Đầu tư và Phát triển Việt Nam - chi

nhánh Điện Biên

Tên tiếng Anh: Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development

of Vietnam- Dien Bien branch.

Tên viết tat: BIDV - Điện Biên

Mã số thuế:0100150619-017

Loại hình pháp lý: Chi nhánh

Tên người đứng đầu đơn vị phụ thuộc: Đoàn Đại Dương

Địa chỉ: 888 Võ Nguyên Giáp, Phường Mường Thanh, TP Điện Biên Phu, Điện

Biên.

Số điện thoại: 0215 0233 825714

Là chi nhánh cấp I thuộc hệ thống ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt

Nam, hiện chi nhánh có 3 phòng giao dịch trực thuộc trên địa bàn thành phố: PGD

Bản Phủ, PGD Nam Thanh, PGD Him Lam va | phòng giao dịch tại huyện Tuần

Giáo.

1.1.2 Quá trình hình thành và phát triển của BIDV - Chi nhánh Điện Biên

Trải qua 60 năm hình thành và phát triển, với nhiều lần thay đổi cơ cấu, chiatách, sát nhập, đổi tên, nay Chi nhánh có tên chính thức là Ngân hàng TMCP Đầu tư

và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Điện Biên Chi nhánh Điện Biên đã đóng góp

không nhỏ trong công cuộc xây dựng và phát triển kinh tế xã hội của tỉnh, luôn đápứng kịp thời và đầy đủ nhu cầu vốn cho các dự án đầu tư của mọi thành phần kinh

tế, nhưng trên hết là các dự án đầu tư xây dựng cơ sở hạ tầng và phát triển địa

phương 60 năm phát triển không ngừng, BIDV Điện Biên đã đạt được những thànhtựu đáng ké và có một lượng khách hang ổn định với 40.000 khách hàng quan hệthường xuyên; 30.000 khách hàng quan hệ tiền gửi, 6.000 khách hàng tiền vay, gần

300 đơn vi trả lương và hơn 20.000 tài khoản thẻ Thực hiện đúng chức năng là một

tổ chức tin dụng uy tín, Chi nhánh đã tiến hành đầu tư hon 5.000 tỷ đồng cho xâydựng các công trình trọng điểm Ngoài ra, Chi nhánh còn chú trọng tài trợ cho xây

dựng các công trình công với hơn 20 tỷ đồng tài trợ cho xây dựng trường học Từ

2006 đến nay, Chi nhánh đã chi hơn 80 tỷ đồng cho các chương trình phúc lợi và an sinh xã hội góp phần giúp đỡ địa phương còn nhiều khó khăn.

Giai đoạn 1959 — 1982: Ngân hàng kiến thiết chi nhánh Lai Châu

Năm 1959, Ngân hàng kiến thiết chi nhánh Lai Châu được thành lập tại Khu tự trị Thái Mèo nhiệm vụ chính của Chi nhánh là cung cấp vốn ngân sách nhà nước

cho đầu tư xây dựng cơ bản theo các chủ trương của Nhà nước, nhằm mục đích xâydựng nền chủ nghĩa xã hội cho địa phương, góp phần hoàn thành công cuộc thống

nhất Tổ quốc.

Giai đoạn 1982 — 1990, Chi nhánh đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư và Xây Dựng Chi nhánh Lai Châu, nhiệm vụ là bước đầu chuyên hướng sang nền kinh tế

thị trường, tiếp tục đầu tư xây dựng cơ sở vật chất tại địa phương theo các chủ

trương, chính sách của Nhà nước.

Giai đoạn 1990 — 2003, Chi nhánh lấy tên là Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi

nhánh Lai Châu, hoạt động với tư cách một ngân hàng Thương mại, phát triển theo

định hướng mở của nền kinh tế và tuân thủ theo nguyên tắc thi trường

Giai đoạn 2003 - nay, chia tách và đổi tên thành Chi nhánh lấy tên là Ngân hàng

Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Điện Biên, tiếp tục đầu tư cho các dự án xây dựngđịa phương, dần chuyển sang hình thức cổ phan từ năm 2012 cũng như có nhữngthay đổi cơ bản trong sở hữu và phương thức hoạt động

1.1.3 Cơ cấu tô chức của BIDV — Chi nhánh Điện Biên

1.1.3.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Chỉ nhánh

Sơ đồ 1.1: Sơ đồ cơ cấu bộ máy tổ chức Chi nhánh

Điện Biên

PGD Nam :

Thanh PGD Him Lam

Sơ đồ 1.2: So đồ cơ cấu tổ chức Chi nhánh

PGD Bản Phủ

Phòng quan hệ khách hàng

* Chỉ đạo xây dựng các quy trình, xác định nhiệm vụ và điều phối hoạt động các

Phòng/Bộ phận thuộc đơn vi.

¢ Phân tích hoạt động để đánh giá thành tích hoạt động của đơn vị và của nhânviên; xác định các khu vực cần tiết kiệm chi phí và thực hiện các chương trình cải

tiến.

* Xem lại các báo cáo tài chính, các báo cáo về hoạt động nham đảm bảo các mục

tiêu kinh doanh của đơn vị được thực hiện.

* Chi đạo và điều phối mọi hoạt động có liên quan đến kinh doanh tài sản nợ và

tài sản có trên cơ sở tối đa hóa lợi nhuan,gia tăng hiệu quả hoạt động

- Thiết lập các quy trình kiểm tra, kiểm soát nội bộ tại đơn vị

» Tham dự các cuộc hop do Hội Sở chủ trì, cuộc họp của các Hội đồng chuyên

môn khi được chỉ định.

* Xúc tiền thương hiệu BIDV trước các đối tac, co quan Nhà nước, công chúng

* Phân công hoặc ủy quyền một số nhiệm vụ cho thuộc cấp.

° Tham gia tuyển dụng, đào tạo, đánh giá thành tích, điều chuyền và cho thôi việc nhân viên theo quy định về phân cấp quản lý về nhân sự và lương thưởng của

+ Hướng dẫn, phổ biến, cập nhật các thông tin sản phan — dịch vụ mới phat sinh

và triển khai thực hiện tại Phòng/ Bộ phận mình phụ trách

+ Ký các văn ban, hợp đồng tờ trình tin dụng cá nhân theo sự phân quyền tráchnhiệm của Giám đốc chỉ nhánh và ủy quyền của Tổng Giám đốc

» Thực hiện các công việc của nhân viên kinh doanh

* Quản lý và phát triển nhân viên của Phòng/ bộ phận được phân công phụ trách

« Giải quyết thắc mắc và khiếu nại của khách hàng

* Báo cáo kết quả thực hiện các chỉ tiêu kinh doanh được giao theo từng thời kỳ

- Công tác tiếp thị và phát triển khách hàng:

+ Tham mưu, đề xuất chính sách, kế hoạch phát triển khách hàng.

+ Tiếp cận và triển khai các sản phẩm tín dụng, dịch vụ ngân hàng dành chokhách hàng là Phối hợp với các đơn vị liên quan đề nghị ngân hàng tổ chức quảng

bá, giới thiệu với các khách hàng về các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng, những tiện ích và những lợi ích mà khách hàng sẽ được hưởng.

- Công tác bán sản phẩm va dịch vụ ngân hàng bán lẻ:

+ Xây dựng kế hoạch bán sản phẩm đối với khách hàng.

+ Tư vấn cho khách hàng lựa chọn, sử dụng các sản phẩm, dịch vụ của ngân

hàng Phổ biến, hướng dẫn, giải đáp thắc mắc cho khách hàng về qui trình sử dụngcác sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng với tính chuyên nghiệp cao

+ Triển khai thực hiện kế hoạch bán hàng.

+ Chịu trách nhiệm về việc bán sản phẩm, nâng cao thị phần của chỉ nhánh, tối

đa hóa doanh thu nhăm mục tiêu lợi nhuận, phù hợp với chính sách và mức độ chấp

nhận rủi ro của ngân hàng.

- Công tác tín dụng:

+ Tiếp xúc với khách hàng, tìm hiểu nhu cầu và tiếp nhận hồ sơ vay vốn

+ Thu thập thông tin, phân tích khách hàng, khoản vay, lập báo cáo thâm định.

- Quản lý, lưu trữ hồ sơ, thông tin và lập các loại báo cáo, thống kê nghiệp vụ phục vụ quản trị điều hành theo qui định Tạo hồ sơ thông tin về khách hàng và tiếp

nhận các yêu cầu thay đổi thông tin từ khách hàng

d Phòng quan trị tín dung

dl Chức năng

- Thực hiện công tác phòng chống rửa tiền.

- Chịu trách nhiệm kiểm tra tính pháp lý, tính đầy đủ, đúng đắn của các chứng từ

giao dịch.

d2 Nhiém vu

- Trực tiếp quan lý tài khoản và giao dich với các khách hang là cá nhân: bán các

sản phẩm, quản lý tài khoản, thông tin khách hàng, giải ngân vốn vay cho khách hàng, thu thập các ý kiến phản hồi của khách hàng về các sản pham/dich vu, tư vấn cho khách hàng về các sản pham/dich vụ của Ngân hàng cũng như các vấn đề liên

quan

- Quản lý, lưu trữ hồ sơ, thông tin và lập các loại báo cáo, thống kê nghiệp vụ

phục vụ quan tri điều hành theo qui định Tạo hồ sơ thông tin về khách hàng và tiếp nhận các yêu cau thay đổi thông tin từ khách hàng Đề xuất với Gíam đốc Chi

nhánh về: chính sách phát triển, cải tiến sản phẩm, dịch vụ ngân hang, qui trình giao

dịch, phương thức phục vụ khách hàng Đầu mối trong công tác huy động vốn trong

dân cư.

e Phòng Dịch vụ khách hàng

el Chức năng

- Quản lý, đối chiếu các báo cáo về hồ sơ thông tin khách hàng

- Chịu trách nhiệm về hồ sơ tài khoản tiền gửi của khách hàng và giải quyết các

yêu cầu của khách hàng

- Thu đổi ngoại tệ theo quy chế, quy trình hướng dẫn của Trung ương

- Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tài khoản tiền gửi VND và ngoại tệ.

- Hướng dẫn và thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế cho khách hàng

Phòng Quan lý và Dich vụ kho quỹ

fl Chức năng

Phòng quản lý và dịch vụ kho quỹ có chức năng cân dối tiền mặt trong quỹ, chỉ

trả, nhận về các khoản tiền lớn, cung cấp các dịch vụ cho thuê quỹ két

f2 Nhiệm vụ

- Thực hiện công tác kế toán tài chính cho toàn bộ hoạt động của chi nhánh.

- Lập và phân tích các báo cáo tài chinh-ké toán,

- Phân tích đánh giá tài chính hiệu quả kinh doanh của các phòng thuộc chi

nhánh.

g Phòng Tài chính Ké toán

gl Chức năng

- Chịu trách nhiệm: đề xuất các biện pháp, điều kiện đảm bảo an toàn kho/quỹ và

an ninh tiền tệ; phát triển các dich vụ về kho, quỹ; thực hiện đúng quy chế, quytrình quản lý kho quỹ.

Chịu trách nhiệm hỗ trợ hoạt của các phòng ban trong Chi nhánh, thực hiện công

tác văn phòng, quản lý tài sản, hành chính , đầu mối tham mưu trong công tác tổchức cán bộ và tiền lương của Chi nhánh

h2 Nhiệm vụ

Văn phòng thuộc chi nhánh BIDV Điện Biên bao gồm 2 nhiệm vụ chính: công

tác hành chính và công tác quản trị hậu cần Trong đó, mỗi một hoạt động được chia

thành các nhiệm vu cụ thé

- _ Công tác hành chính bao gồm 7 nhiệm vụ sau:

+ Văn phòng thực hiện công tác văn thư theo qui định: quản lý, lưu trữ hồ sơ, tài

liệu sách báo, công văn đi-đến theo dungd quy trình, quy chế bao mật

+ Văn phòng quản lý, sử dụng con dấu của Chỉ nhánh theo đúng quy định củapháp luật và của BIDV.

+ Văn phòng là đầu mối tổ chức hoặc đại diện cho Chi nhánh trong quan hệ giaotiếp, đón tiếp các tổ chức/cá nhân trong và ngoài BIDV

+ Văn phòng còn thực hiện kiểm tra, giám sát, tổng hợp, báo cáo về việc chấp

hành nội quy lao động, nội quy cơ quan và các quy định thuộc phạm vi nhiệm vụ được giao quản lý.

+ Văn phòng xây dựng, thông báo chương trình công tác và lịch làm việc của Ban giám doc đên các đơn vi liên quan.

+ Trién khai thực hiện công tác phục vụ các cuộc họp, hội nghị do chi nhánh tổ

chức.

+ Đề xuất với Giám đốc chi nhánh xây dựng nội quy, quy chế về công tác văn

phòng và các biện pháp quản lý hành chính cơ quan.

- Công tác quan trị hậu cần bao gồm các nhiệm vụ sau:

+ Văn phòng có nhiệm vụ đề xuất với Gíam đốc về những biện pháp quản lý,khai thác, sử dụng cơ sở vật chất kỹ thuật của Chi nhánh.

+ Thực hiện công tác quản lý, khai thác, sử dụng tài sản cố định, cơ sở vật chấttrang thiết bị, công cụ lao động, phương tiện vận tải phục vụ hoạt động của chỉ

nhánh.

1.1.4 Các hoạt động chính tại BIDV — Chi nhánh Điện Biên

1.1.4.1 Hoạt động huy động vốn

Trong quá trình hoạt động kinh doanh của ngân hàng thì nguồn vốn đóng vai trò

hết sức quan trọng, bởi nó quyết định đến khả năng hoạt động cũng như hiệu quảhoạt động kinh doanh của ngân hàng Nguồn vốn cho vay của ngân hàng chủ yếu từ

ba nguồn, đó là vốn huy động, vốn tự có và nguồn vốn ủy thác Riêng đối với Chinhánh thì chỉ có nguồn vốn huy động và vốn điều chuyển từ Hội sở Trong đónguồn vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn nhất và vai trò quan trọng hơn cả Ngânhàng được toàn quyền sử dụng nguồn vốn huy động sau khi đã trích lại một phầntheo tỷ lệ đảm bảo do NHNN quy định, đồng thời có trách nhiệm trả cả sốc lẫn lãi

đúng hạn cho khách hàng.

1.1.4.2 Hoạt động tin dung

Hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng lớn trong doanh thu của Chi nhánh Cơ cấu tíndụng hầu như không biến động nhiều trong giai đoạn này, thậm chí tỷ trọng tíndụng trung và đài hạn còn giảm xuống trong năm vừa rồi

Do tín dụng trung và dài hạn tuy mang lại nguồn lợi nhuận lớn nhưng lại có rủi

ro cao, khả năng phát sinh nợ xấu, hơn nữa chi phí thâm định cũng lớn nên những

khoản tín dụng ngắn hạn có độ rủi ro thấp, thâm định nhanh gọn đơn giản chiếm vai

trò quan trọng không kém tín dụng trung và dài hạn, đặc biệt là với môi trường kinh

tế kém phát triển như địa bàn tỉnh

1.1.4.3 Hoạt động dịch vụ khác

a Dịch vụ ngân hàng truyền thống

BIDV Chi nhánh Điện Biên hiện có hơn 40.000 khách hàng quan hệ thường

xuyên; 30.000 khách hàng quan hệ tiền gửi, 6.000 khách hàng tiền vay, gần 300 đơn

vị trả lương với trên 20.000 tài khoản thẻ.

bảo lãnh kinh doanh phải có lãi, không nợ quá hạn, phải có tài sản đảm bảo hợp

pháp và tương ứng với nghĩa vụ xin bảo lãnh.

b Dịch vụ ngân hàng hiện đại

- Dịch vụ Mobile Banking: bao gồm một hoặc nhiều dịch vụ truy vấn thông tin

mà BIDV cung cấp cho khách hàng tại bất kỳ thời điểm nảo thông qua hệ thống

nhắn tin SMS vào số điện thoại mà khách hàng đã đăng ký với BIDV

- Dịch vụ Internet Banking: bao gồm một hoặc nhiều dịch vụ truy vấn thông tin

mà cung cấp cho khách hàng qua địa chỉ thư điện tử (email) của khách hàng đãđăng kỷ với hoặc được khách hàng khai thác băng cách tự truy cập vào trang web

của BIDV tại bất kỳ điểm truy cập internet và bất kỳ thời điểm nào bằng mã truy

cập và mật khâu do BIDV cung cấp

Sử dụng dịch vụ Mobile banking và Internet banking khách hàng có thể truy vấn dia chỉ, số điện thoại liên lạc với các đơn vị của BIDV; truy vấn ty giá ngoại té; truy vấn lãi suất tiền gửi tiết kiệm, truy vấn các sản phâm dịch vụ mới của BIDV, truy

vấn số dư tài khoản tiền gửi, tiền vay Với địch vụ này khách hàng không cần phải trực tiếp đến ngân hàng vẫn có thể vẫn tin lịch sử giao dịch trên tài khoản tiền gửi,

tiền vay của mình tại Ngân hàng thông qua máy tính nối mạng tại nhà.

1.1.4.4 Hoạt động dau tư phát triển

a Đầu tư phát triển nguôn nhân lực

- Phương pháp đào tạo trực tiếp tại nơi làm việc, được các chi nhánh của BIDV

áp dụng, người lao động sẽ học được những kiến thức, kỹ năng cần thiết cho công

việc thông qua thực tế thực hiện công việc và dưới sự hướng dẫn của cán bộ lâu

năm công tác hơn.Các nhân viên mới gia nhập vào ngôi nhà BIDV luôn được phân

công một cán bộ hướng dẫn Người cán bộ cũ sẽ có trách nhiệm giới thiệu, giải

thích về mục tiêu của công việc và chỉ dẫn tỉ mỉ từng bước về cách quan sát, trao

đổi, học hỏi và làm thử cho tới khi thành thạo dưới sự hướng dẫn và chỉ dẫn chặt

chẽ họ.Cách đào tạo này sẽ giúp cho người học nắm bắt nhanh yêu cầu và mục tiêucông việc, nhanh chóng biết cách xử lý và bước đầu dáp ứng được các yêu cầu củacông việc.

Luân chuyển công tác cũng là một cách đào tạo và phát triển nhân lực được ápdụng tại BIDV BIDV thường áp dụng phương pháp này đối với các cán bộ quản lý,chuyền họ từ công việc này sang công việc khác nhằm cung cấp cho họ những kinhnghiệm làm việc ở nhiều lĩnh vực khác nhau trong tổ chức Những kinh nghiệm vàkiến thức thu được trong quá trình đó sẽ giúp cho họ có khả năng thực hiện nhữngcông việc cao hơn trong tương lai.

- Đào tạo bên ngoài: Căn cứ vào định hướng chiến lược và kế hoạch dao tao hằng

năm và trung dài hạn đã được duyệt, trung tâm đào tạo BIDV xây dựng kế hoạch

mở các khóa đào tạo và nội dung chương trình bồi dưỡng nghiệp vụ ngắn hạn, dàihạn Các khóa học này giúp cho các cán bộ nam bắt được những kiến thức một cáchbài ban, bù đắp được những lỗ hồng kiến thức còn thiếu trong quá trình đào tạo

taicac trường đại học, cao đăng.

Trên thực tế, những khóa đào tạo này rất hữu ích vì những khóa học đó luônđược tô chức bởi những giảng viên có kinh nghiệm thực tế là các lãnh đạo của ngânhàng, hoặc các thầy cô của các trường đại học uy tín như trường đại học Kinh tếquốc dân, Dai học quốc gia, có những khóa đào tạo đó còn được giảng day bởi cácchuyên gia của các tổ chức và Ngân hàng nước ngoài Mỗi một khóa học không chỉnâng cao kiến thức chuyên môn mà còn rèn luyện cho các học viên kỹ năng thuyết

trình, trình bày, trao đổi, lập luận giúp họ trưởng thành hơn trong công việc và cuộc

song

Ngoài các cách trên, đào tạo theo kiểu phòng thi nghiệm cũng được áp dụng rộng

rãi tại BIDV Các bài tập tình huống, các trò chơi quản lý, các bài tập giải quyết vấn

đề luôn được đưa ra trong các buổi hội thảo học tập Việc áp dụng phương pháp này rất hữu ích cho các học viên, họ được tiếp xúc với các tình huống “'như thực tế”

không bị bỡ ngỡ trong môi trường làm việc thật, phương pháp này không chỉ phù

hợp với cán bộ mới mà rất tốt với cả các cán bộ đã có thâm niên công tác tại BIDV

b Đầu tư phát triển cơ sở vật chat kỹ thuật

Chi nhánh đã mở rộng quy mô đáp ứng nhu cầu hoạt động theo mô hình hiện đại

hóa, thực hiện sửa chữa, cải tạo các phòng làm việc tại trụ sở và 3 phòng giao dịch.

Nâng cấp, sửa chữa trụ sở chính và các phòng giao dịch, điểm giao dịch khang trang

với các trang thiết bị hiện đại, đáp ứng cho hoạt động chăm sóc khách hàng và thu

hút các khách hàng tới giao dich tại chi nhánh Thực hiện chi đạo của ngân hàngtrung ương trong năm nghiên cứu mô hình chuẩn cho các phòng giao dịch tronghoạt động, chuẩn bị điều kiện vật chất mở phòng giao dịch mới tại Tuần Giáo trong

năm 2019.

1.1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV — Chi nhánh Điện Biên giai

đoạn 2014 - 2018

1.1.5.1 Hoạt động huy động vẫn

a Quy mô vốn huy động

Nguồn vốn huy động của Chi nhánh trong giai đoạn 2014 — 2018 có sự tăngtrưởng nhưng không ồn định Tổng nguồn vốn huy động tăng trong giai đoạn này là

444 tỷ đồng So với giai đoạn mới thành lập, tổng nguồn vốn đã tăng gấp 80 lần

Bảng 1.1: Nguồn vốn huy động của chỉ nhánh giai đoạn 2014 — 2018

(Nguồn: Báo cáo tổng kết qua các năm của Chỉ nhánh)

Thời kì đầu của giai đoạn, nguồn vốn huy động tăng trưởng khá cao(8.33%) tuy nhiên đến năm 2016, nguồn vốn huy động chỉ tăng 1.21% Đây là thời

kì mà tốc độ tăng trưởng kinh tế xã hội của cả tỉnh có giấu hiệu suy giảm, do ngaytrước đó tỉnh đã tập trung vào dự án Thủy điện Sơn La cũng như nâng cấp mở rộngcác tuyến quốc lộ trên địa bàn (Quốc lộ 6; Quốc lộ 279 và Quôc lộ 12) nhưng gặpkhó khăn trong việc huy động vốn và giải tỏa mặt bằng Sau giai đoạn khó khăn,

nên kinh tê của tỉnh dân phục hôi, nguôn vôn huy động của chi nhánh cũng dân trở

lại mức tăng trưởng cao nhờ vào sự năng động của các doanh nghiệp trong thời gian

gần đây

b Cơ cấu nguồn vốn huy động

Cơ cấu nguồn vốn huy động của Chi nhánh trong giai đoạn 2014 — 2018 van

chưa có sự thay đổi rõ ràng so với giai đoạn trước, tuy đã có sự chuyền mình sang

cơ chế ngân hàng thương mại

Bang 1.2: Cơ cấu nguồn vốn huy động của Chi nhánh giai đoạn 2014 — 2018

- Trung va dai han

3 Theo don vi tién té 1680 | 1820

- VND 1306 | 1385

- Ngoại tệ đã quy đổi 374 IR 435 L 444 | 492 | 564

(Nguồn: Báo cáo tông kết qua các năm cua Chỉ nhánh)

Tiền gửi của các tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu nguồn vốn huy

động, nguồn vốn này liên tục tăng trưởng đều qua các năm (tăng 397 tỷ đồng từ

năm 2014 đến 2018) Nhờ việc mở rộng các phòng giao dịch, nâng cao chất lượng

dịch vụ ngân hàng, mở thêm nhiều điểm ATM và liên kết mở thẻ trả lương với

nhiều doanh nghiệp mà lượng tiền gửi tiết kiệm cũng tăng đáng kể trong giai đoạn

này Tuy nhiên việc huy động vốn từ kỳ phiếu trái phiếu vẫn rất bat ồn và chiếm ty

trọng nhỏ, do việc đầu tư kỳ phiếu, trái phiếu vẫn chưa được phát triển tại địa

phương.

DAI HO K.TO D

LÍ THONG TIN THU'VIEN

| 4 7

1.1.5.2 Hoạt động tín dung

a Quy mô tin dung

Du nợ tín dụng của Chi nhánh trong giai đoạn này van tăng nhưng tốc độ tăng

trưởng chậm và giảm dan

Bang 1.3: Dư nợ tín dụng của Chỉ nhánh giai đoạn 2014 — 2018

(Nguồn: Báo cáo tổng két qua các năm của Chi nhánh)

Tổng dư nợ tín dụng vẫn tăng tương đối ồn định trong năm 2015 và 2016, sau đó

giảm dan đến nay Năm 2018, dư nợ tín dụng chỉ tăng 2.37%, mức tăng thấp nhất

trong giai đoạn này Nguyên nhân chính là do các dự án được đầu tư trong giai đoạn

trước chưa giải ngân, tuy nhiên tình hình sẽ cải thiện trong giai đoạn tiếp theo khi

các hình thức thu hút vốn vay được áp dụng

b Cơ cấu tín dụng

Cơ cấu tín dụng của Chi nhánh kha ồn định, hầu như không có sự thay đổi tỷ

trọng giữa các các chỉ tiêu trong giai đoạn này Dư nợ của khách hàng doanh nghiệp

chiếm tỷ trọng lớn và tăng đều trong giai đoạn này nhưng mức tăng không lớn Các

khoản vay ngắn hạn vẫn nắm vai trò quan trọng trong lượng tăng dư nợ tín dụng

Vai trò của ngoại tệ trong cơ cấu tin dụng vẫn rất nhỏ, chiếm ty trọng không đáng

kê.

- Ngoại tệ đã quy đổi | 396 - 507

(Nguồn: Báo cáo tổng két qua các năm cua Chỉ nhánh)

Tổng dư nợ tín dụng của khách hàng doanh nghiệp tăng 363 tỷ đồng từ năm 2014

đến năm 2018, tăng đều qua các năm nhưng mức tăng không lớn do Chi nhánh có

lượng khách hàng doanh nghiệp ồn định Tương tự, dư nợ của khách hàng cá nhân

cũng tăng đều trong giai đoạn này, tổng mức tăng là 231 tỷ đồng Nguyên nhân dư

nợ tín dụng ở cả hai đối tượng khách hàng có tăng nhưng tăng ít là do thị trường ở

địa phương ít tiềm năng, khó khai thác đối tượng khách hàng mới nhưng Chi nhánh

lại có lượng khách hàng cũ lớn và ồn định

Dư nợ ngắn hạn tăng trưởng đều và ổn định trong giai đoạn này (682 tỷ đồng)

cho thấy các kế hoạch thu hút khách hàng cá nhân đạt hiệu quả tốt Trong khi đó, dư

nợ trung và dài hạn hầu như không biến đổi, năm 2018 dư nợ tín dụng còn giảm

xuống so với những năm trước Nguyên nhân là do các dự án của giai đoạn trước

chưa được giải ngân hết và các dự án mới chưa được thông qua

Tổng dư nợ tín dụng theo VNĐ vẫn chiếm tỷ trọng lớn, dư nợ ngoại tệ tăng mạnh

nhưng vẫn chiếm tỷ trọng nhỏ Nguyên nhân chủ yếu là do địa bàn tỉnh chưa thu hút

được nguồn vốn đầu tư nước ngoài, đến năm 2017, cả tỉnh mới có dự án FDI đầu

tiên.

1.1.5.3 Hoạt động dịch vụ

a Dịch vu thé

Dich vụ thé luôn chiém ty trọng lớn trong doanh thu của Chi nhánh Việc thu hút

khách hàng mở thẻ luôn được chú trọng Ngoài ra, việc liên kết với hơn 40 đơn vị

trả lương qua thẻ trong giai đoạn này giúp lượng phát hành thẻ tăng lên đáng kể.

Bảng 1.5: Cơ cấu thé phát hành của Chi nhánh trong giai đoạn 2014 — 2018

Chỉ tiêu 2014 | 2015 | 2016| 2017| 2018

Thẻ ghi nợ nội dia 10626| 13076| 14798| 16860| 20764

Thẻ ghi nợ quốc tế 402 452 586 896| 1056

Thẻ tin dụng quốc tế 4650| 5147| 5674| 5814| 6470 Tổng lượng phát hành thẻ 15678| 18675| 21058| 23570| 28290

(Nguồn: Báo cáo tông kết qua các năm của Chỉ nhánh)

Thẻ ghi nợ nội dia tăng nhanh trong giai đoạn này và chiếm tỷ trọng lớn, do

khách hàng đa số chỉ sử dụng dịch vụ thẻ thông thường như gửi, chuyền, rút tiền và

thanh toán nội địa Thẻ ghi nợ quốc tế và tín dụng quốc tế cũng tăng đều trong các

năm, do khách hàng bắt đầu quan tâm đến xu hướng kinh doanh online cũng như

nhu cầu thanh toán quốc tế tăng lên.

b Dịch vụ thanh toán

Nhận thấy xu hướng thanh toán quốc đang tăng cao, Chi nhánh quan tâm phat

triển dịch vụ thanh toán và chuyền tiền quốc tế, chất lượng dịch vụ cũng được nâng

cao.

Bảng 1.6: Thu phí dịch vụ thanh toán và chuyền tiền quốc tế tại Chi nhánh

giai đoạn 2014 — 2018

Đơn vị: triệu đồng

Chi tiền Năm | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018

Thu phi dich vu thanh toán và chuyén tiền quốc tế

3785 | 4122 | 4675 | 5024 | 5675

(Nguồn: Báo cáo tổng kết qua các năm của Chỉ nhánh)

Tổng thu từ dịch vụ thanh toán và chuyền tiền quốc tế đã tăng 1890 triệu đồng

trong giai đoạn 2014 -2018 Mức tăng nhanh và đều qua các năm do sự tăng lên của

lượng khách hàng sử dụng dịch vu tin dụng quốc tế

c Dich vụ bảo lãnh

Dịch vụ bảo lãnh của Chi nhánh được đánh giá là uy tín hàng đầu trong hệ thống

các ngân hàng trên địa bàn tỉnh Chất lượng dịch vụ bảo lãnh được đảm bảo với quy

trình chặt chẽ Mặc dù chi phí cao hơn so với các ngân hàng khác nhưng khách

hàng vẫn tin tưởng lựa chọn dịch vụ của Chi nhánh.

Bảng 1.7 Thu phí từ dịch vụ bảo lãnh

Đơn vị: triệu đồng

2014 | 2015 | 2016 2017 2018 |

Thu phi từ dịch vu bao lãnh 8584 10765 12867| 14876 Ages

(Nguén: Báo cáo tổng kết qua các năm của Chi nhánh)

Doanh thu từ dich vụ bảo lãnh tăng nhanh trong giai đoạn 2014 — 2018 Đến năm

2018, doanh thu từ dịch vụ bảo lãnh đã tăng gấp đôi so với năm 2014 và vẫn đang

trên đà tiếp tục tăng mạnh Điều này cho thấy mức độ uy tín của Chi nhánh vẫn

được đảm bảo.

d Dịch vụ ngân hàng hiện đại

Sự mở rộng của công nghệ đã dẫn đến xu hướng phát triển của các dịch vụ ngân

hàng hiện đại, thay thế dần những dịch vụ ngân hàng truyền thống

Thu phi dich vu SMS

(Nguồn: Báo cáo tong kết qua các năm của Chỉ nhánh)

Thu phí từ dịch vụ SMS cũng tăng mạnh trong giai đoạn này (từ 338 triệu đồng

năm 2014 đến 865 triệu đồng năm 2018) Tuy không chiếm tỷ trọng lớn trong

doanh thu nhưng phí dịch vụ SMS cho thấy xu hướng phát triển của các dịch vụ

ngân hàng hiện đại đang tăng mạnh Nguyên nhân là do sự tiện ích, nhanh chóng

của các dịch vụ ngân hàng hiện đại giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và chi phí.

1.1.5.4 Hoạt động đầu tư và phát triển

a Đầu tư phát triển nguồn nhân lực

BIDV Chi nhánh Điện Biên luôn chú trọng công tác đào tạo nhân lực, đặc biệt là

các khóa đào tạo ngắn hạn để nâng cao nghiệp vụ của nhân viên Các khóa đào tạonày giúp bồi dưỡng kiến thức, nâng cao năng lực cho cán bộ thông qua hình thứctập huấn, hội thảo, khảo sát, bao gồm việc đào tạo cho cán bộ mới, tập huấn theo

chuyên môn va dao tao theo chức năng nghiệp vụ thích hợp.

Bảng 1.9: Kế hoạch dao tạo nhân lục của chi nhánh giai đoạn 2014 — 2018

Số lớp | Số ngày

STT Chương trình đào tạo Đối tượng

đào tạo | đào tạo

Kỹ năng tham định và Cán bộ các ban kiểm soát,

chính — nhân sự

1 | quản lý khoản vay đối với 45 15 cán bộ phòng kế toán

khách hàng pháp nhân ngân quỹ

|, - Cán bộ phụ trách

2 | Công tác quản lý lao động I5 10

(Báo cáo tong hợp của phòng nội vu)

Ngoài ra còn có các khóa học phù hợp với công việc đang đảm nhận, đáp

ứng được các yêu cầu của cấp trên giao

Đào tạo bồi dưỡng thường xuyên đối với những cán bộ mới vào làm việc Tậphuấn theo chuyên môn cho những cán bộ hiện đang hoạt động trong lĩnh vực môn

đó Đào tạo theo chức năng, nghiệp vụ đối với tất cả cán bộ nhân viên đang hoạt

động tại chi nhánh.

Đào tạo nâng cao đối với những cán bộ ở độ tuổi dưới 40, và đưới 50 tuổi đối vớicán bộ học cao cấp và lý luận chính tri

Trường hợp cử đi học trong giờ hành chính đối với cán bộ đã có trên 3 năm công

tác tại chi nhánh; thời gian công tác ở chỉ nhánh từ 2 năm trở lên đối với trường hợp

học ngoài giờ hành chính

Sau khi hoàn thành việc đào tạo nếu cán bộ có nguyện vọng đi đào tạo tiếp ở bậcnâng cao thì phải có thời gian công tác ít nhất 2 năm ké từ ngày hoàn thành khóa

học trước.

b Đầu tư cơ sở vật chất, thiết bị, công nghệ

bI Đầu tư cơ sở vật chất

- Để đảm bảo điều kiện về cơ sở vật chất phục vụ giao dịch, kinh doanh và củng

có thương hiệu với khách hàng, trong những năm qua, BIDV Điện Biên đã không

ngừng đầu tư xây dựng cơ sở vật chất và trang bị các phương tiện, công cụ làm

việc.

Bang 1.10: Đầu tư cơ sé vật chat của Chi nhánh giai đoạn 2014 — 2018

Don vi: ty đông

Tén don vi Tổng vốn đầu tư xây mới, sửa chữa, nâng cấp |

BIDV Chi nhánh Điện Biên 10,2 |

PGD Him Lam | 3,5

PGD Bản Phủ 5 PGD Nam Thanh 48

PGD Tuần Giáo (mới mở vào 25

3/2018)

(Nguồn: Báo cáo tổng hợp qua các năm của Chỉ nhánh)

Bên cạnh việc mở rộng các phòng giao dịch trên địa ban tỉnh, Chi nhánh cũng

chú trọng đến đầu tư nâng cấp trang thiết bị nhằm nâng cao hiệu quả và chất lượng

phục vụ khách hàng.

b2 Dau tw công nghệ

BIDV Điện Biên đã nghiên cứu ứng dụng công nghệ thông tin vào công tác quản

lý một số quy trình nghiệp vụ cơ bản Toàn bộ các nghiệp vụ được xử lý trên máy

Mỗi cán bộ trong chi nhánh được trang bị một máy tính liên kết trên mạng cục bộ

(mạng LAN) và liên kết trên mạng rộng (mạng WAN) Trong năm các năm qua, bộ

phận công nghệ thông tin của Chi nhánh đã thực hiện hỗ trợ các chương trình ứng

dụng công nghệ cài đặt các thiết bi POS, triển khai các chương trình mới như: thanh

toán lương tự động, BSMS, Viettel và chương trình quản lý nhân sự.

1.1.6 Đánh giá kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh tại BIDV — Chi nhánh

Điện Biên giai đoạn 2014 - 2018

1.1.6.1 KẾt quả đạt được

Bảng 1.11: Tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh giai đoạn

2014 — 2018

Don vi: Ty dong

2017 2018

2014 2015 2016 Chi tiều

- _ Đối với hoạt động huy động vốn:

Trong nhưng năm qua tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh luôn tăng nhưng

mức tăng thấp Mặc dù chi nhánh vẫn luôn thừa vốn nhưng nếu nguồn vốn huy

động vẫn tăng chậm trong các năm tới thi chi nhánh sẽ gặp khó khăn bởi lẽ nhu cầu

sử dụng vốn của ngân hàng sẽ tăng nhanh trong thời gian tới vì kinh tế địa phương

đang tập trung đầu tư mạnh và các doanh nghiệp trở nên năng động cần nhu cầu về

von dé sản xuất kinh doanh, do đó nếu không có chiến lược huy động vốn kịp thời

thì ngân hàng sẽ rơi vào tình trạng thiếu vốn cho hoạt động kinh doanh.

- Đối với hoạt động tín dụng

Doanh số cho vay trung và dài hạn có tăng trưởng nhưng vẫn thấp hơn nhiều so

với doanh số cho vay ngan han, tốc độ tăng trưởng chậm

Tỷ lệ nợ xấu vẫn ở mức thấp nhưng tăng nhẹ trong những năm gần đây, phản ánh

chất lượng tín dụng đang có xu hướng bị giảm sút (tăng từ 3.21% năm 2017 lên đến

4.35% năm 2018).

- Về hoạt động dịch vụ

Doanh thu từ hoạt động dich vụ có sự tăng trưởng trong giai đoạn 2014 — 2018

nhưng vẫn chiếm tỷ trọng nhỏ trong cơ cấu doanh thu Doanh thu của chỉ nhánh vẫn

còn phụ thuộc nhiều vào hoạt động tín dụng

Các dịch vụ ngân hàng hiện đại bắt đầu phát triển mạnh nhưng vẫn chưa khaithác được hết thị trường, doanh thu từ các dịch vụ sms banking và internet bankingchiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng doanh thu

Dịch vụ bảo lãnh có chỉ phí khá cao so với mặt bằng chung quy trình thủ tục

phức tạp làm giảm khả năng cạnh tranh với các ngân hàng khác.

- _ Về hoạt động đầu tư phát triển

Đầu tư cho phát triển nguồn nhân lực đã được chú trọng nhưng chưa đạt hiệu quảcao, số lượng nhân viên chủ động đăng ký các khóa đào tạo còn thấp Đào tạo

chuyên môn được đầu tư mạnh nhưng đào tạo thực hành còn thiếu.

Hiện địa bàn tỉnh mới chỉ có 4 PGD, cơ sở vật chất được đầu tư nâng cấp nhưngchưa được tận dụng tối đa Các thiết bị công nghệ cũng được trang bị hiện đạinhưng nhân viên chưa tận dụng được các công nghệ mới để nâng cao chất lượngdịch vụ và tiết kiệm thời gian

b Nguyên nhân

Kinh tế địa phương còn kém phát triển, chưa thu hút được nhiều nguồn đầu tư

Đa số các dự án trên địa bàn tỉnh đều là các dự án xây dựng cơ bản có thời gian thuhồi vốn dài Về phần BIDV Điện Biên, các phương án huy động vốn của chi nhánh

chưa có sự đổi mới, chưa thu hút được các nhà đầu tư mới.

Quy trình tín dụng chưa thực sự hoàn thiện, sự phối hợp giữa bộ phận cho vay

với các bộ phận chức năng khác chưa được chặt chẽ, công tác đánh giá hiệu quả

trong hoạt động tín dụng chưa được chú ý đúng mức, điều này ít nhiều đã ảnhhưởng đến chất lượng trong tín dụng tại Chi nhánh những năm qua

Việc áp dụng Digital Marketing vào hoạt động Ngân hàng nói chung còn hạn

chế Hiện nay chi nhánh Ngân hàng BIDV Điện Biên chưa có phòng Marketing

riêng, điều này ảnh hưởng đến việc quảng bá, giới thiệu về mình với khách hàng,mời chào, khuyến khích khách hàng đến với Ngân hàng thông qua những lợi ích

mà Ngân hàng đem lại.

Đầu tư mới chỉ chú trọng đầu tư về mặt cơ sở vật chất mà chưa có kế hoạch hợp

lý dé sử dụng

1⁄2 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THÁM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VON DAU

TƯ TẠI BIDV — CHI NHÁNH ĐIỆN BIEN GIAI DOAN 2014 - 2018 1.2.1 Mục đích và ý nghĩa của công tác thẩm định dự án vay vốn đầu tư tại

BIDV - Chi nhánh Điện Biên

1.2.1.1 Mục đích của công tác thẩm định dw án vay von dau tr

- Đánh giá tính hợp lý của dự án: Tính hợp ly được biểu hiện một cách tổng hợp

(biểu hiện trong tính hiệu quả và tính khả thi) và được biểu hiện ở từng nội dung va

cách thức tính toán của dự án.

- Đánh giá tính hiệu quả của dự án: hiệu quả của dự án được xem xét trên hai

phương diện, hiệu quả tài chính và hiệu quả kinh tế - xã hội của dự án

- Đánh giá tính khả thi của dự án: Đây là mục đích hết sức quan trọng trong thẩm

định dự án Một dự án hợp lý và hiệu quả cần phải có tính khả thi Tất nhiên hợp lý

và hiệu qua là hai điều kiện quan trọng dé dự án có tính khả thi Nhưng tính khả thicòn phải xem xét với nội dung và phạm vi rộng hơn của dự án (xem xét các kếhoạch tổ chức thực hiện, môi trường pháp lý của dự án )

1.2.1.2 Ý nghĩa của công tác thẩm định dự án vay vốn đầu tư

- Giúp cho chủ đầu tư lựa chọn được phương án đầu tư tốt nhất

- Giúp cho cơ quan quản lý vĩ mô của Nhà nước đánh giá được tính phù hợp của

dự án với quy hoạch pháp triển chung của ngành, vùng lãnh thổ và của cả nước trên

các mặt mục tiêu, quy mô, quy hoạch và hiệu quả.

- Giúp cho việc xác định được cái lợi, cái hại của dự án trên các mặt khi đi vào

hoạt động, từ đó có biện pháp khai thác các khía cạnh có lợi và hạn chế các mặt cóhại.

- Giúp đỡ các nhà tài chính ra quyết định chính xác về cho vay hoặc tài trợ cho

dự án đầu tư

- Qua thẩm định giúp cho việc xác định rõ tư cách pháp nhân của các bên tham

gia đầu tư

1.2.2 Yêu cầu đối với cán bộ thẩm định dự án vay vốn đầu tư tại BIDV — Chi

- Cần hiểu biết về bối cành, điều kiện, và đặc điểm cụ thể của DA, tình hình vàtrình độ phát triển chung của địa phương của đất nước, của thế giới Nắm đc tình

hình SX - KD, các số liệu tài chính, mối quan hệ tài chính- kinh tế tín dụng của DN

với NH và NSNN.

1.2.2.2 Trinh độ chuyên môn

- Có trình độ chuyên môn, am hiểu nghiệp vụ thâm định, có kinh nghiệm và kĩnăng thâm định

- Cần biết khai thác số liệu trong báo cáo phân tích tài chính của DN, các thôngtin về giá cả thị trường dé phân tích hoạt động chung của DN, từ đó có thêm căn cứvững chắc để quyết định đầu tư hoặc cho phép đầu tư

- Cần biết xác và kiểm tra được các chỉ tiêu kinh tế - kỹ thuật quan trọng của DA.1.2.2.3 Kỹ năng, phẩm chất

- Cần đánh giá khách quan, khoa học và toàn diện các nội dung của DA

- Tham định kịp thời, tránh dé lỡ cơ hội đầu tư có lợi

- Thường xuyên hoàn thiện quy trình thẩm định, phối hợp, phát huy trí tuệ tập

Chỉ tiêu Số lượng người

Tông nguôn nhân lực thâm định | 6

Chuyên viên thấm định dự án mảng xây dựng, xây lắp 2 |

(Nguôn: Tổng hợp các báo cáo của phòng nội vụ tại Chỉ nhánh)

Hiện tai Chi nhánh vẫn chưa có phòng ban chuyên phụ trách công tác thẩm định.Nguồn nhân lực thâm định là các nhân viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp được

cử đi đào tạo các khóa đào tạo về tài chính doanh nghiệp và thâm định dự án đầu tư

> Đánh giá: Nguồn nhân lực thâm định còn thiếu, chưa có nhân lực được đào

tạo chính quy về công tác thẩm định mà chỉ được tham gia các khóa đào tạo

về công tác thâm định Chưa có sự phân công và chuyên môn hóa rõ ràngcho từng công việc thâm định

1.2.3.2 Máy móc, thiết bị và các phan mém phục vụ công tác thâm định

Bảng 1.13: Thiết bị, phần mềm phục vụ công tác thấm định dự án vay vốn

đầu tư tại Chi nhánh

Phan mềm Crystal ball | 1

( Nguồn: T1 ong hop các báo cáo của phòng nội vu tại Chi nhánh)

Ban thâm định được trang bị đầy đủ trang thiết bị phục vụ công tác thâm định dự

án vay vốn đầu tư

—> Do số lượng dự án vay vốn đầu tư của Chi nhánh không quá nhiều nên sốlượng trang thiết bị vừa đủ để các cán bộ thâm định hoàn thành công việc Phầnmềm Crystall ball là phần mềm hữu ích cho công tác thâm định nhưng các cán bộ

thâm định chưa tận dụng được hết các công nghệ hiện đại mà chủ yếu dựa vào tính

toán trên Excel.

1.2.4 Thực trạng công tác thấm định dự án vay vốn đầu tư tại BIDV - Chi

nhánh Điện Biên giai đoạn 2014 - 2018

1.2.4.1 Đặc điểm các dự án vay vốn dau tư được thâm định tại Chỉ nhánh

Do điều kiện kinh tế và địa hình khó khăn nên địa bàn tỉnh rất ít các dự án đầu tưtrung và dai hạn Tuy nhiên các dự án thủy điện do phù hợp với điều kiện tự nhiên

và địa hình địa phương nên được chú trọng phát triển

Điện Biên có điều kiện tự nhiên thuận lợi cho việc phát triển công nghiệp thủyđiện, đặc biệt là thủy điện nhỏ và vừa Nguồn nước mặt ở Điện Biên tập trung theo

3 hệ thống sông chính là sông Đà, sông Mã và sông MeKong Đây là tiềm năng, lợi

thế lớn dé xây dựng các công trình thủy điện kết hợp với khai thác thủy lợi, cung

cấp nguồn điện lưới quốc gia và tưới tiêu phục vụ sản xuât nông nghiệp Hiện trên

địa bàn tỉnh đã có nhiều công trình thủy điện vừa và nhỏ, tuy nhiên, tiềm năng và

lợi thế phát triển công nghiệp thủy điện của tỉnh còn rất lớn và chưa có đánh giá cụ

thể

Hiện nay chi nhánh BIDV — Điện Biên chi thâm định các dự án thủy điện trung

hạn (thời gian dưới 5 năm) Các dự án dài hạn ( trên 5 năm) Chi nhánh chi lập tờ

trình gửi lên trung ương để thâm định.

Các dự án này đều có những đặc điểm chung như:

- Déu là các dự án xây dựng cơ bản, nâng cao cơ sở hạ tang của địa phương va

góp phần lớn vào tăng trưởng kinh tế của tỉnh

- Được sự quan tâm, ủng hộ của các câp chính quyên.

- Thời gian thu hồi vốn dài

- Chịu ảnh hưởng lớn bởi địa hình và thời tiết của địa phương.

1.2.4.2. Căn cứ thâm định dự án vay vẫn đầu tư tại Chỉ nhánh

a Các văn ban quan lý dau tu của Nhà nước

Bảng 1.14: Các văn bản của Nhà nước liên quan đến lập, thấm định, phê

duyệt, quyết định DAĐT

STT Số hiệu văn Ngày ban Cơ Trích yếu

bản hành quan

ban hành

i 12/2009/ND- 12/02/2009 CP Quan ly du an dau tu xây dung

CP công trình

83/2009/NĐ- [15/10/2009 | CP |Sửa đổi bd sung một số điều của

: CP Nghị định số 12/2009/NĐ-CP ngày

12/02/2009 của Chính phủ vé quan lý

dự án đầu tư xây dựng công trình

4 112/2009/NĐ- | 14/12/2009 CP | Quản lý chi phi dau tu xây dựng công

CP trinh.

4 04/2010/TT - | 26/05/2010 Bo | Hướng dan lập va quản ly chi phí dau

BXD XD | tư xây dung công trình

5 61/2005/QH11 | 29/11/2005 | QH at Dau thau

85/2009/NĐ -[ 15/10/2009 | CP | Hướng dẫn thi hành Luật đấu thầu và

6 GP lựa chọn nhà nhau xây dựng theo

59/2005/QH11 | 29/11/2005 | QH | Luật đầu tư

I0 108/2006/NĐ- | 22/09/2006 | CP | Quy định chỉ tiết và hướng dẫn thi

CP hành một sô điêu của Luật Đâu tư

11 14/0008/QH12 | 03/06/2008 | QH | Luat Thué thu nhập doanh nghiệp

= 124/2008/ND- | 11/12/2008 cm

CP

Quy định chi tiết thi hành Luật Thuế

thu nhập doanh nghiệp

75/2011/ND- |30/08/2011 CP | Tin dung đâu tư và tín dung xuất

CP khẩu của Nhà nước

54/2013/NĐ- |22/05/2013 CP | Bo sung nghị định 75/2011/NĐ-CP

13 CP ngay BUỢ ti hà của Chính BH về

tín dụng đâu tư và tín dụng xuât khâu của Nhà nước

14 45/2009/QHI2 | 25/11/2009 QH | Luật thuế tài nguyên

| 50/2010/NĐ- 14/05/2010 CP | Quy định chi tiết và hướng dẫn thi

15 |CP hành một số điều của Luật thuế tài

nguyên

105/2010/TT |23/07⁄2010 | BTC | Hướng dẫn thi hành một số điều của

16 |BTC Luật thuế tài nguyên và hướng dẫn

thi hành nghị định 50/2010/NĐ-CP

17 | 99/2010/ND- 24/09/2010 CP | Chính sách chi tra dịch vụ môi trường

CP’ rung

18 45/2013/TT- 25/04/2013 Huong dan chế độ quản lý, sử dụng

BTC [va trích khấu hao tài sản cố định

Luat Thuong mai

Giao dich bao dam

222

Sửa đôi, bô sung một sô điêu của

nghị định 163/2006/NĐ-CP ngày

29/12/2006 về giao dịch bảo đảmĐăng ký giao dịch bảo đảm

Sửa đổi, bd sung một sô điêu của các

nghị định về đăng ký giao dịch bảođảm, trợ giúp pháp lý, luật sư, tư vấn

Hướng dẫn đăng ký thé chấp quyền

g6 20/2011/TTLT | 18/11/2011 | Liên

| BTP-BTNMT bộ

(Nguồn: Phụ lục II/CVDATD Cac văn bản pháp lý tham khảo khi thẩm định dự

án)

sử dụng dat, tài san gan liên với dat

b Các quyết định của Ngân hàng Nhà nướcBang 1.15: Các văn bản của Ngân hang Nhà nước liên quan đến lập, thấm

định, phê duyệt, quyết định DADT

STT | Số hiệu văn Ngày ban | Cơ quan | Trích yếu

bản hành ban hành

1 1627/2001/QĐ- | 31/12/2001 | NHNN | Quy chế Cho vay của Tổ chức

NHNN Tín

dụng đối với Khách hàng

2 |28/2002QĐ- | 11/01/2002 |NHNN | Sửa đổi Điều 2 của Quy chế Cho

NHNN vay của TCTD đối với Khách

hàng

| 3 |127/2005/QĐ- | 03/02/2005 | NHNN | Sửa đổi một số điều của Quy chế

c Các văn bản điều lệ cia BIDV Việt Nam

Bang 1.16: Các văn bản của BIDV liên quan đến lập, thẩm định, phê duyệt,

4 379/QD- 24/012013 | BIDV Quy dinh vé trinh tu, thu tuc,

QLTD thẩm quyền cấp tin dung đối với

khách hàng doanh nghiệp

5 2425/CV- 14/05/2013 | BIDV Hướng dẫn thực hiện thâm định

3 Hồ sơ dự án đầu tư: bao gồm các tập/quyền tài liệu cơ bản sau: Báo cáo đầu tư (đối với các dự án thuỷ điện quan trọng quốc gia); Dự án đầu tư, Bao tóm tắt:

Thuyết minh chung: Tổng mức đầu tư; Thuyết minh điều kiện dé địa hình, địa chất;

Thuyết minh điều kiện khí tượng, thuỷ văn; Thuyết minh thuỷ năng và kinh năng lượng: Đánh giá tác động môi trường, di dân tái định cư (nếu có); Các phụ lục tính

toán; Báo cáo thẩm định dự án (nếu có); Thuyết minh Thiết kế cơ sở; Thiết kế kỹ thuật và Tổng dự toán; Quyết định phê duyệt Thiết kế cơ sở/Thiết kế kỹ thuật -

Tổng dự toán;

4 Văn bản thông qua chủ trương và cho phép đầu tư của Thủ tướng Chính

phủ (đối với dự án quan trọng quốc gia theo Nghị quyết số 66/2006/NQ-QH11);

5 Văn bản cho phép/chấp thuận đầu tư của cấp có thâm quyền;

6 Kết quả thẩm định dự án của Hội đồng thẩm định nhà nước (đối với dự án

do Thủ tướng Chính phủ quyết định đầu tư và dự án khác nếu có);

7 Kết quả thâm định thiết kế cơ sở của Bộ/Sở Công thương,

8 Văn ban chấp thuận đầu tư dự án của Ủy ban nhân dân Tỉnh/Thành phố

(đối với dự án không do Uy ban nhân dân Tỉnh/Thành phó giải quyết);

9 Các tài liệu chứng minh tính khả thi của phương án huy động vốn tự có và các nguồn vốn khác tham gia vào dự án (ngoài số vốn dự kiến vay BIDV

và/hoặc các tổ chức cấp tín dụng hợp vốn);

10 Báo cáo khối lượng, giá trị đầu tư hoàn thành, văn bản nghiệm thu/phân

khai nguồn vốn đã sử dụng, tiến độ triển khai thực hiện dự án (nếu dự án đang

được tiến hành đầu tư);

11 Các tài liệu về việc điều chỉnh nội dung dự án vụ về việc điều chỉnh nội

dung dự án (nếu dự án có điều chỉnh);

12 Ý kiến của các Bộ/Sở, ngành liên quan: Công thư Phát triển nông thôn, Tài nguyên - Môi trường, Kế hoạch và Đầu tư, Tài chính; Ngân hàng Nhà nước,

Bộ Quốc phòng đầu tư dự án (nếu có),

13 Hồ sơ năng lực của don vi tu vấn lập dự án (nếu có);

14 Giấy phép xây dựng:

15 Giấy chứng nhận các ưu đãi được hưởng (nếu có);

16 Quyết định phê chuân Báo cáo đánh giá tác động môi trường/Giấy xác

nhận đăng ký Bản cam kết bảo vệ môi trường,

17 Giây phép sử dụng tài nguyên nước;

18 Quyết định tạm giao đất, giao đất, cho thuê đất của cấp có thâm quyền,

hợp đồng thuê dat dé thực hiện dự án;

19 Các văn bản liên quan đến việc đền bù, di dân tái định cư, giải phóng mặt bằng, chuẩn bị mặt bằng xây dựng (nếu có);

20 Văn bản bảo lãnh hoặc cam kết bảo lãnh của Bộ Tài chính đối với dự án

(nếu có);

21 Các tài liệu chứng minh phương án bổ sung tài sản bảo đảm khác ngoài tài sản hình thành sau đầu tư (nếu có);

22 Các văn bản liên quan đến quá trình đấu thầu thực hiện dự án: phê duyệt

kế hoạch đấu thầu, kết quả đấu thầu, hợp đồng giao nhận thầu (nếu có);

23 Hop đồng thuê tư van lập dự án; Hợp đồng thi công xây lắp; Hợp đồngcung cấp thiết bị;

24 Hợp đồng với đơn vị tư vấn về phát triển, đăng ký dự án theo cơ chế phát triển sạch (CDM) và quản lý lượng khí giảm phát thải cho dự án (nếu có);

25 Hồ sơ quyết toán/nghiệm thu bàn giao công trình;

26 Hồ sơ khác có liên quan (nếu có)

> Dánh giá: Yêu cầu về mặt pháp lý đối với các dự án vay vốn đầu tư của Chỉ

nhánh rất nghiêm ngặt Tuy nhiên trong thực tế, rất khó để doanh nghiệp tập hợp đầy đủ các giấy tờ như trên Do đó các cán bộ thâm định thường xem xét

những giấy tờ nào thực sự cần thiết để rút ngắn thủ tục, tiết kiệm thời gian

cho doanh nghiệp Bên cạnh đó, việc đối chiếu tất cả các văn bản pháp lý

cũng rất khó khăn cho cán bộ thâm định, khiến quy trình thâm định mat

nhiêu thời gian.

1.2.4.3 Quy trình thẩm định dự án vay von dau tư tại Chỉ nhánh

a Quy trình thẩm định

Sơ đồ 1.3: Quy trình thấm định dự án vay vốn đầu tư tại Chi nhánh

b Diễn giải quy trình thẳm định

Bước 1: Tiếp xúc, tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ của khách hàng

Bộ phận thực hiện: Chuyên viên khách hàng của Phòng Quan hệ khách hàng

- Chuyên viên khách hàng tiếp xúc và tìm hiểu nhu cầu vay vốn, mục đích sử

dụng vốn vay của khách hàng để tư vấn sản phẩm cho vay phù hợp; đồng thời thông

báo các thông tin công khai về chính sách cho vay tới khách hàng.

- Tiếp nhận hồ sơ của khách hàng và chuyền cho chuyên viên thẩm định

Bước 2: Tham định khách hàng, định giá tài sản đảm bảo, kiểm soát nội dung

thâm định tại phòng khách hàng cá nhân

Bộ phận thực hiện: Chuyên viên thâm định dự án của phòng Quan hệ khách hàngNội dung thực hiện:

- Tiếp nhận hồ sơ vay vốn của KH từ Chuyên viên khách hàng

- Trên cơ sở đối chiếu các quy định, thông tin có liên quan và các nội dung yêucầu (hoặc tham khảo) được quy định theo hướng dẫn, cán bộ thâm định tổ chức xemxét, thầm định DAĐT và khách hàng xin vay vốn dựa trên những nội dung sau:

+ Thâm định tư cách pháp lý của khách hàng

+ Thâm định về chất lượng quản lý của khách hàng

+ Tham đinh về hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng

+ Thẩm định về tình hình tài chính của khách hàng

+ Thâm định về quan hệ của khách hàng với các tô chức tín dụng

Nếu cần thiết, đề nghị chuyên viên khách hàng hoặc khách hàng bổ sung hồ sơ

giải trình rõ thêm.

Bước 3: Lập Báo cáo thẩm định DAĐT

Bộ phận thực hiện: Chuyên viên thẩm định dự án của phòng Quan hệ khách hàng

Nội dung thực hiện:

- Lập báo cáo hiện trạng và biên bản định giá tài sản đảm bảo theo mẫu,

- Lập tờ trình thâm định, kiểm soát nội dung thâm định tại đơn vị cho vay và tập

hợp toàn bộ hồ sơ vay vốn.

- Trình lên trưởng ban tham định dé xem xét

Bước 4: Trình trưởng ban thâm định dự án xem xét, kiểm tra

Bộ phận thực hiện: Trưởng ban thâm định của phòng Quan hệ khách hàng đồng

thời là Trưởng phòng Quan hệ khách hàng.

Nội dung thực hiện:

- Kiểm tra lại hồ sơ của khách hàng

- Kiểm soát nghiệp vụ: xem xét trình tự, nội dung thẩm định mà chuyên viênthâm định đã thực hiện

- Thông qua yêu cầu của cán bộ thâm định chỉnh sửa và làm rõ các nội dung

- Nếu có sai sót hoặc cần bổ sung, gửi lại cho Chuyên viên thâm định xem xét

Bước 5: Lưu hồ sơ, tài liệu và gửi lại kết quả thâm định

Bộ phận thực hiện: Chuyên viên thẩm định dự án của phòng Quan hệ khách hàng

Nội dung thực hiện:

- Cán bộ thâm định hoàn chỉnh nội dung Báo cáo thẩm định

- Trình Trưởng phòng ký thông qua

- Nhập thông tin lên Hệ thống quan lý hồ sơ vay

- Lưu hồ sơ, tài liệu cần thiết

- Gửi trả hồ sơ kèm Báo cáo thâm định cho Chuyên viên Khách hàng

> Đánh giá: Quy trình thẩm định day đủ, được thực hiện liên tiếp, chặt chẽ,

phân công rõ ràng Tuy nhiên do chưa có Phòng thâm định riêng nên chuyên

môn hóa chưa cao, chuyên viên thâm định có thể đảm nhận vai trò của

- Tham định tổng quát: xem xét, đánh giá dự án một cách khái quát tất cả nội

dung cơ bản của một dự án Khi xem xét khía cạnh pháp lý của một dự án cán bộ

thâm định sẽ xem xét tính đầy đủ của giấy tờ pháp lý rồi mới đi vào thẩm định chỉtiết dự án

- Thâm định chi tiết: xem xét một cách khách quan, khoa học, chi tiết từng nộidung cụ thể ảnh hưởng trực tiếp đến tính khả thi, hiệu quả của dự án trên khía cạnh

pháp lý thị trường, kỹ thuật, công nghệ Mỗi nội dung xem xét đều đưa ra những

ý kiến đánh giá đồng ý hay cần phải sửa đổi thêm hoặc không thể chấp nhận được

nhưng mức độ tập trung cho những nội dung khác nhau tùy theo đặc điểm và tình

hình cụ thể của dự án Phương pháp này được cán bộ thâm định dùng chủ yếu vàothấm định khía cạnh pháp lý của khách hàng vay vốn và dự án vay vốn Đối với hainội dung này đầu tiên cán bộ thâm định sẽ xem xét về năng lực pháp lý của kháchhàng vay vốn bằng cách tiến hành xem xét so sánh, đối chiếu các giấy tờ văn bản

liên quan đến khách hàng với các tài liệu liên quan Tiếp đến cán bộ thẩm định sẽ

tiến hành thẩm định chỉ tiết về tình hình hoạt động, tài chính, dự án có kha thi hay

không trình độ kỹ thuật công nghệ của dự án.

Ví dụ minh họa: Đối với dự án thủy điện Mường Mươn, là dự án thủy điện cócông suất và quy mô tương đối lớn (29,8MW) Dé tránh lãng phí không cần thiết,

các cán bộ thâm định tiến hành thâm định từ tổng quát đến chỉ tiết.