Trang 1 1 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI --- NGUYỄN THỊ LƢỢNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH, CHI NHÁNH ĐINH TIÊ
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI - NGUYỄN THỊ LƢỢNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH, CHI NHÁNH ĐINH TIÊN HỒNG NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH LUẬN VĂN THẠC SĨ KỸ THUẬT QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƢỜI HƢỚNG DẪN: TS DƢƠNG MẠNH CƢỜNG HÀ NỘI – NĂM 2017 17083300585836ae3fa39-124a-4bf2-a267-98e8f9ade81c 17083300585834f61f2fb-6997-4481-b0f6-550d3d0e89d5 17083300585832b486fea-3b64-4f0b-ae90-7a9fb249b007 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc BẢN XÁC NHẬN CHỈNH SỬA LUẬN VĂN THẠC SĨ Họ tên tác giả luận văn: Nguyễn Thị Lƣợng Đề tài luận văn: Một số giải pháp tăng cƣờng hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng TMCP An Bình, chi nhánh Đinh Tiên Hoàng Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số SV: CB150598 Tác giả, Ngƣời hƣớng dẫn khoa học Hội đồng chấm luận văn xác nhận tác giả sửa chữa, bổ sung luận văn theo biên họp Hội đồng ngày 10/7/2017 với nội dung sau: Rà soát chỉnh sửa lỗi kỹ thuật Rà soát bổ sung phần mở đầu Chƣơng 1: làm rõ nội hàm hoạt động tín dụng bán lẻ Ngày 27 tháng 07 năm 2017 Giáo viên hƣớng dẫn Tác giả luận văn TS Dƣơng Mạnh Cƣờng Nguyễn Thị Lƣợng CHỦ TỊCH HỘI ĐỒNG i LỜI CAM ĐOAN Luận văn thạc sĩ kinh tế ngành Quản trị Kinh doanh với đề tài “Một số giải pháp tăng cƣờng hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng TMCP An Bình, chi nhánh Đinh Tiên Hoàng” tác giả viết dƣới hƣớng dẫn tận tình TS Dƣơng Mạnh Cƣờng Khi viết luận văn này, tác giả có tham khảo kế thừa số lý luận chung tín dụng ngân hàng sử dụng thông tin số liệu từ tạp chí, sách, luận văn thạc sĩ Tác giả cam đoan khơng có chép ngun văn từ luận văn Tác giả xin hoàn tồn chịu trách nhiệm cam đoan Hà Nội, ngày 12 thàng 06 năm 2017 Ngƣời cam đoan Nguyễn Thị Lƣợng ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin trân trọng cảm ơn thầy cô giáo thuộc Viện Kinh tế Quản lý, trƣờng Đại học Bách Khoa Hà nội; Ban Giám đốc, Lãnh đạo cán ABBank Đinh Tiên Hoàng, bạn bè, , đồng nghiệp giúp đỡ tơi q trình học tập hồn thành luận văn Đặc biệt xin chân thành cảm ơn TS.Dƣơng Mạnh Cƣờng - Giảng viên Viện Kinh tế Quản lý Trƣờng Đại học Bách Khoa Hà Nội trực tiếp hƣớng dẫn tận tình giúp đỡ tơi suốt q trình nghiên cứu hồn thành luận văn thạc sĩ Do nhận thức hạn chế thời gian học hỏi chƣa nhiều, viết khơng thể tránh khỏi thiếu sót tác giả mong nhận đƣợc nhiều ý kiến đóng góp thầy giáo nhằm hồn thiện vấn đề nghiên cứu iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nguyên văn NHTM Ngân hàng thƣơng mại NH Ngân hàng ABBANK Ngân hàng TMCP An Bình TDBL Tín dụng bán lẻ CBCNV Cán cơng nhân viên GTCG Giấy tờ có giá NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc DSCV Doanh số cho vay QHKH Quan hệ khách hàng DN Doanh nghiệp TTTM Tài trợ thƣơng mại QTTD Quản trị tín dụng NHBL Ngân hàng bán lẻ PGD Phịng giao dịch QTK Quỹ tiết kiệm iv DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Kết hoạt động huy động vốn ABBANK-CN Đinh Tiên Hoàng giai đoạn 2012-2016 43 Bảng 2.2 Kết hoạt động tín dụng ABBANK-CNĐinh Tiên Hoàng giai đoạn 2012 – 2016 45 Bảng 2.3 Tình hình hoạt động dịch vụ ABBANK-Chi nhánh Đinh Tiên Hoàng giai đoạn 2012 – 2016 48 Bảng 2.4 Doanh số cho vay bán lẻ giai đoạn 2014-2016 ABBANK ĐTH 51 Bảng 2.5 Dƣ nợ bán lẻ ABBANK-Chi nhánh Đinh Tiên Hoàng giai đoạn 2012 2016 53 Bảng 2.6 Số lƣợng khách hàng thị phần ABBANK-Chi nhánh Đinh Tiên Hoàng 2012 - 2016 56 Bảng 2.7 Danh mục sản phẩm tín dụng bán lẻ NHTM địa bàn 67 Bảng 2.8 Chất lƣợng tín dụng ABBANK Đinh Tiên Hồng giai đoạn 2012 - 2016 70 v DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ Hình 1.1: Quy trình nghiệp vụ tín dụng bán lẻ 15 Hình 2.1: Mơ hình tổ chức ABBANK-CN Đinh Tiên Hồng 39 Hình 2.2 Kết huy động vốn ABBANK-CN Đinh Tiên Hoàng giai đoạn 2012-2016 44 Hình 2.3 Quy mơ nguồn vốn, tín dụng ABBANK-CN ĐTH giai đoạn 2012 – 2016 47 Hình 2.4 Kết kinh doanh ABBANK-CN ĐTH giai đoạn 2012 - 2016 49 Hình 2.5 Doanh số cho vay bán lẻ giai đoạn 2014-2016 ABBANK-Chi nhánh Đinh Tiên Hoàng 51 Hình 2.6 So sánh DNBL ABBANK-Chi nhánh Đinh Tiên Hồng 2012-2016 tính tỷ đồng 54 Hình 2.1 Mơ hình tổ chức ABBANK Đinh Tiên Hồng Hình 2.2 Hoạt động huy động vốn theo thành phần kinh tế ABBANK Đinh Tiên Hồng Hình 2.3 Hoạt động huy động vốn theo kỳ hạn ABBANK Đinh Tiên Hoàng Hình 2.4 Quy mơ nguồn vốn, tín dụng ABBANK Đinh Tiên Hồng giai đoạn 2012 – 2016 Hình 2.5 Kết kinh doanh ABBANK Đinh Tiên Hoàng giai đoạn 2012 – 2016 Hình 2.6 Doanh số cho vay bán lẻ giai đoạn 2014-2016 ABBANK Đinh Tiên Hoàng Hình 2.7: So sánh DNBL ABBANK Đinh Tiên Hồng giai đoạn 2012 – 2016 tính tỷ đồng vi MỤC LỤC Contents LỜI CAM ĐOAN ii LỜI CẢM ƠN iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT iv DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU v DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ vi MỤC LỤC vii LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tín dụng Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Bản chất tín dụng ngân hàng thƣơng mại 1.1.3 Vai trị tín dụng Ngân hàng thƣơng mại 1.1.4 Phân loại tín dụng ngân hàng 1.2 Hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Tổng quan hoạt động tín dụng bán lẻ 1.2.2 Phân loại tín dụng bán lẻ 11 1.2.2.1 Dựa vào mục đích tín dụng 12 1.2.2.2 Dựa vào thời hạn cho vay 13 1.2.2.3 Dựa vào phƣơng thức cho vay 13 1.2.2.4 Dựa vào mức độ tín nhiệm khách hàng 14 1.2.3 Quy trình nghiệp vụ tín dụng bán lẻ 14 1.2.4 Tình hình hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng thƣơng mại thị trƣờng Việt Nam 16 1.3 Các tiêu đo lƣờng hoạt động tín dụng bán lẻ 17 1.3.1 Chỉ tiêu định lƣợng 17 1.3.2 1.4 1.4.1 Chỉ tiêu định tính 23 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động tín dụng bán lẻ 25 Các nhân tố chủ quan 25 vii 1.4.2 Các nhân tố khách quan 30 1.5 Xu hƣớng phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ Việt Nam 32 1.6 Kinh nghiệm phát triển tín dụng bán lẻ số NHTM 33 1.6.1 Kinh nghiệm phát triển tín dụng bán lẻ Ngân hàng VIB 33 1.6.2 Kinh nghiệm phát triển tín dụng bán lẻ Ngân hàng Sacombank 34 1.6.3 Bài học kinh nghiệm cho ABBANK 35 TÓM TẮT CHƢƠNG 36 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH - CHI NHÁNH ĐINH TIÊN HOÀNG 37 2.1 Khái quát lịch sử hình thành, phát triển tình hình hoạt động kinh doanh ABBANK 37 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 37 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh ABBANK-CN Đinh Tiên Hoàng giai đoạn 2012-2016 43 2.2 Kết hoạt động tín dụng bán lẻ ABBANK-CN Đinh Tiên Hoàng 50 Các sản phẩm TDBL ABBANK-Chi nhánh Đinh Tiên Hoàng 50 2.2.1 Doanh số cho vay bán lẻ 51 2.2.2 Dƣ nợ tín dụng bán lẻ 53 2.2.3 Tình hình chất lƣợng hoạt động tín dụng bán lẻ 54 2.3 Phân tích yếu tố ảnh hƣởng đến hoạt động tín dụng bán lẻ ABBANK-CN Đinh Tiên Hoàng 57 2.3.1 Các yếu tố bên 57 3.2.2 Các yếu tố bên 62 2.4 Đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng bán lẻ ABBANK Đinh Tiên Hoàng 67 2.4.1 Kết đạt đƣợc 67 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 73 TÓM TẮT CHƢƠNG 84 CHƢƠNG 3: MỘT S GIẢI PHÁP T NG CƢỜNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH – CHI NHÁNH ĐINH TIÊN HOÀNG 85 3.1 Định hƣớng phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ ABBANK Đinh Tiên Hoàng giai đoạn 2017 -2022 85 3.1.1 Định hƣớng phát triển hoạt động tín dụng ABBANK Đinh Tiên Hoàng giai đoạn 2017 -2022 85 3.1.2 Định hƣớng phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ ABBANK Đinh viii Tiên Hoàng giai đoạn 2017 -2022 86 3.2 Giải pháp cải thiện hoạt động tín dụng bán lẻ ABBANK Đinh Tiên Hồng 88 3.2.1 Nâng cao chất lƣợng đội ngũ nhân viên 88 3.2.2 Phát triển sản phẩm tín dụng bán lẻ kênh phân phối 90 3.2.3 Tăng cƣờng cơng tác chăm sóc khách hàng 94 3.2.4 Tăng cƣờng lực quản lý rủi ro nâng cao hiệu hoạt động tín dụng bán lẻ 95 3.2.5 Hiện đại hóa cơng nghệ thơng tin 96 KẾT LUẬN 99 DANH MỤC TÀI LIỆU SÁCH THAM KHẢO 100 ix