Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng bán lẻ tại NH TMCP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh hồng hà khoá luận tốt nghiệp 053

Giảng viên hướng dẫn : TS ĐẶNG THỊ THU HẰNG Sinh viên thực : NGUYỄN THỊ LỆ THU MSV : 17A4000520 Lớp NGÂN HÀNG NHÀ: K17NHA NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO Khoá : 2014 - 2018 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG Khoa : Ngân hàng KHOA NGÂN HANG Chun ngành : Quản lý tín dụng KHỐ LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HỒNG HÀ Hà Nội - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu khố luận có nguồn gốc rõ ràng, kết khoá luận trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Hà nội, ngày 23 tháng năm 2018 Tác giả Nguyễn Thị Lệ Thu LỜI CẢM ƠN Đề tài iiGiai pháp mở rộng hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam Chi nhánh Hồng Hà” nội dung chọn để nghiên cứu làm khoá luận tốt nghiệp sau bốn năm theo học chương trình cử nhân kinh tế ngành Tài - Ngân hàng Học Viện Ngân Hàng Để hồn thành đề tài khố luận kết thúc chương trình học tập, với tình cảm chân thành, lời tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới trường Học Viện Ngân hàng tạo điều kiện cho tơi có mơi trường học tập tốt suốt thời gian học tập, nghiên cứu trường Tôi xin chân thành cảm ơn sâu sắc đến Cô Đặng Thị Thu Hằng thuộc Khoa Ngân Hàng - Học Viện Ngân Hàng Cô trực tiếp bảo hướng dẫn tơi suốt q trình nghiên cứu để tơi hồn thiện khố luận Đồng thời, tơi xin bày tỏ lịng cảm ơn tới thầy Khoa Ngân hàng, Ban lãnh đạo anh chị công tác Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hồng Hà, bạn bè giúp đỡ, tạo điều kiện cho suốt q trình học tập, nghiên cứu hồn thành Khóa luận tốt nghiệp Trân trọng cảm ơn! Hà nội, ngày 23 tháng năm 2018 MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 H OẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1.Khái niệm hoại; động tín dụng bán lẻ cụ a ngân hàng thương mại 1.1.2.Đặc điểm hoạt động tín dụng bán lẻ 1.1.3.Vai trò hoạt động tín dụng bán lẻ 1.1.4.Các hình thức cấp tín dụng bán lẻ 1.1.5.Quy trình cấp tín dụng bán lẻ 1.2 .MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NHTM 11 1.2.1.Khái niệm mở rộng hoạt động tín dụng bán lẻ NHTM 11 1.2.2.Các tiêu phán ảnh mức độ mở rộng hoạt động tín dụng bán lẻ 11 a) Chỉ tiêụ định tính 11 b) Chỉ tiêụ định lượng 12 1.2.4 Các nhân tố tác động tới mở rộng hoạt động tín dụng bán lẻ NHTM .15 1.2.2.Sự cần thiết mở rộng hoạt động tín dụng bán lẻ NHTM 18 1.3 .KINH NGHIỆM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ 24 1.3.1.Kinh nghiệm từ số ngân hàng .24 1.3.2.Bài học kinh nghiệm cho ngân hàng BIDV 26 CHƯƠNG 2: .29 THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI BIDV HỒNG HÀ’ ’ ’ 29 2.1 TỔNG QUAN VỀ NH TMCP BIDV CHI NHÁNH HỒNG HÀ 29 2.1.1 Qúa trình hình thành phát triển 29 2.1.2 .Cơ cấu tổ chức 30 2.2 .THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HỒNG HÀ 40 2.2.1 Chính sàch nhằm mở rộng tín dụng bàn le ngân hạng TMCP Đầu tư 2.2.2 Thực trạng mở rộng hoạt: động tín dụng bán le tai ngân hàng Đầu tư Phat triên Việt: Nam chi nhành Hồng Hà 43 a) Chỉ tiêu định tính 43 Khả đáp ứng nhu cầu khách hàng 45 Tiện ích loại sản phẩm, dịch vụ 46 Bảo đảm an tồn hoạt động tín dụng bán lẻ 47 Sự hài lòng khách hàng dịch vụ ngân hàng 48 b) Chỉ tiêu định lượng 49 Số lượng khách hàng tín dụng bán lẻ 49 Mức tăng doanh số tín dụng bán lẻ BIDV Hồng Hà .50 Tốc độ tăng trưởng quy mô tín dụng bán lẻ BIDV Chi nhánh Hồng Hà 51 Dư nợ tín dụng bán lẻ cụ thể BIDV Chi nhánh Hồng Hà .52 Dư nợ tín dụng bán lẻ theo sản phẩm 52 Chất lượng tín dụng bán lẻ 55 Lợi nhuận doanh thu từ hoạt động tín dụng bán lẻ 57 2.3 ĐÁNH GIÁ VIỆC MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HỒNG HÀ .’ 58 2.3.1 Kêt quà đạt: 58 2.3.2 Han chê nguyên nhân .59 CHƯƠNG 66 GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 66 CHI NHÁNH HỒNG HÀ 66 3.1 ĐINH HƯƠNG MỞ RỘNG HOAT ĐỘNG TIN DUN G BAN LE TAI NGÂN HANG TMCP ĐÂU TƯ VA PHA T TRIB: N VIỆT NAM 66 • 3.1.1 Đinh hương mở rộng hoat động tín dụn g bàn le tai ngân hàng TMCP Đầu tư Phat triên Viêt Nam giai đoan tơi 66 3.1.2 Đinh hương mở rộng hoat động tín dullg bàn le tài ngân hang Đầu tư va Phat triên Viêt Nam chi nhành Hồng Hà giai đoàn tơi 67 3.2 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN 3.2.1 Tăng cường DANH lực quản MỤCtriCÁC điều CHỮ hành VIẾTban TẮT lãnh đạo chi nhánh 68 3.2.2 Tăng cường nghiên cứu thị trường, tập trung phát triển sản phẩm mũi nhọn đồng thời nghiên cứu phá triền sản phẩm 69 3.2.3 Phân đoạn khách hàng mục tiêu, phát triển tảng khách hàng vả tối đả hóa giả tri khả ch hảng 70 3.2.4 Xây dưng, phảt triền vả nâng cao hiềi^i nguốn nhân lực 71 3.2.5 Đây mảnh chường trình marketing xúc tiền hảng đối vời sản phâm tín dụng le theo phường châm: hiền quả, thiềt thưc vả phú họp vời đăc điềm kinh doanh cúa Chi nhảnh 72 3.2.6 Hoản thiền quy trình tín dụng le theo hường hiền quả, tiềt kiềm tho`i gian xư lý- „ ' 74 3.2.7 Đâú tư vả phảt triền công nghề 74 3.2.8 Đẩy mạnh công tác kiểm soát, xử lý nợ xấu, nợ hạn .75 3.3 KIẾN NGHỊ NHẰM MỞ RỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIEN VIỆT NAM CHI NHÁNH HỒNG HÀ 76 3.3.1 Kiền nghi vời cờ qúản nhả nườ c 76 TDBL 3.3.2 Kiền nghi vời hối sờ chình ngân hảng Đâú tư vả Phảt triền Viềt Nam 78 Tín dụng bán lẻ PHỤ LỤC Mau phiếu Ngân khảo hàng sát mức độ hài lòng với sản phẩm tín dụng bán lẻ Ngân hàng BIDV chi nhánh Hồng Hà NHĐT&PTVN Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Kết khảo sát khách hàng sản phẩm TDBL chi nhánh TDBL Tín dụng bán lẻ DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO NHTM Ngân hàng thương mại ^NH NHNN ^CN Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh TMCP Thương mại cổ phần HĐKD Hoạt động kinh doanh CNTT Công nghệ thơng tin PGD Phịng Giao dịch QTK Quỹ tiết kiệm TCTD Tổ chức tín dụng CCTG Chứng tiền gửi BHXH Bảo hiểm xã hội QHKH Quan hệ khách hàng TSĐB Tài sản đảm bảo CMTC Chứng minh tài CBNV Cán bộ, nhân viên ^HO Hội sở DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 : Kết huy động vốn tai Chi nhánh 2015 -2017 32 Bảng 2.2: Dư nợ tín dụng tái Chi nhánh 2015 - 2017 34 Bảng 2.3: Nhóm nợ tái Chi nhánh 2015 - 2017 37 Bảng 2.4: Kết hoạt động dịch vụ tái Chi nhánh 2015 - 2017 .38 Bảng 2.5: Dư nợ tín dụng bán lẻ theo sản phẩm 52 Bảng 2.6: Dư nợ tín dụng bán lẻ theo thời gian .54 Bảng 2.7: Chất lượng tín dụng bán lẻ 56 DANH MỤC BIỂU Biểu 1.1: Mức độ tiếp cận khoản vay củá người dân Việt Nám năm 2017 20 Biểu 1.2: Tăng trưởng dư nợ giái đoạn 2013 - 2017 21 Biểu 1.2: Tỷ trọng dư nợ bán lẻ số NHTM Việt nám năm 2017 22 Bieu 2.1: Lời nhuận trườ c thuế .39 Biểu 2.2: Kết khảo sát khách hàng khả đáp ứng nhu cầu sản phẩm CN Hồng Hà 45 Biểu 2.3 : Kết khảo sát khách hàng tiện ích loại sản phẩm, dịch vụ tín dụng bán lẻ chi nhánh 46 Biểu 2.4 : Kết khảo sát khách hàng bảo đảm an tồn tín dụng bán lẻ chi nhánh 47 Biểu 2.5 : Kết khảo sát khách hàng hài lòng dịch vụ/phục vụ ngân hàng 48 Biếu 2.6: Số lượng khách hàng tín dụng bán le 49 Biểu 2.7: Doanh số hoạt động tín dụng bán lẻ BIDV Hồng Hà 2015 - 2017 50 Biểu 2.8 : Tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng bán lẻ 51 Biếu 2.9: Dư nợ tín dụng bán lẻ theo thời gian 55 Biểu 2.10: Doanh thu từ hoạt động TDBL chi nhánh Hồng Hà giái đoạn 2015 2017 57 Biểu 2.11: Lợi nhuận TDBL BIDV Hồng Hà giái đoạn 2015 - 2017 58 Biểu 3.1: Các yếu tố tạo nến thường hiệu tuyển dụng hấp dẫn 69 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sờ đồ 2.1: Mô hình máy tổ chức Chi nhánh 31 khuyến khích cán bán lẻ hợp lý, đảm bảo thu hút cán có lực kinh nghiệm làm việc lâu dài BIDV Không quan tâm đến tuyển dụng, đào tạo nguồn nhân lực mà Chi nhánh cần tạo chế động lực, đề cao tính động, sáng tạo cho CB QHKH cá nhân, giúp họ có thêm động lực phấn đấu hồn thành nhiệm vụ Đó chế khen thưởng, khuyến khích cán hợp lý Mỗi cán Chi nhánh, đặc biệt cán tín dụng án lẻ chịu áp lực tiêu tín dụng giao lớn, để hồn thành tiêu, cán phải cố gắng nỗ lực, nhiều hình thức khác nhau, họ tiếp cận khách hàng, sàng lọc khách hàng tốt, đưa khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ Chi nhánh (tín dụng, tiền gửi, dịch vụ Idiac ) Như vậy, cán hoàn thành tốt vượt tiêu giao cần có mức khen thưởng xứng đáng tạo động lực cho cán tiếp tục phấn đấu Bên cạnh đó, chi nhánh nên thường xuyên mở lớp tập huấn, đào tạo cán bộ, mời chuyên gia tư vấn, buổi hội thảo trao đổi tình hình, vấn đề mang tính cập nhật hoạt động tín dụng bán lẻ để nâng cao kiến thức kinh nghiệm làm việc thực tế cho CBNV chi nhánh 3.2.5 Đẩy mạnh chương trín h marketing xụ c tiế n ba n hàng đố i vơi sa n phẩ m tín dụng bàn le theo phương chẩm: hiệu quà, thiết thực phu hợp vơi đặc 72 SMS, v.v.), Chi nhánh cần triển khai chương trình marketing theo hướng “hiệu quả, thiết thực phù hợp với đặc điểm kinh doanh Chi nhánh” Cụ thể: Thứ nhất, Chi nhánh triển khai thêm hình thức marketing khác nhằm đem lại hiệu tối ưu Ví dụ như: ban lãnh đạo Chi nhánh tổ chức buổi nói chuyện giao lưu với số khách hàng lớn, khách hàng truyền thống, khách hàng doanh nghiệp tốt mà người lao động có mức thu nhập nằm phân đoạn khách hàng mục tiêu, nhằm quảng bá sản phẩm tín dụng bán lẻ mũi nhọn chi nhánh hay sản phẩm người lao động doanh nghiệp Đây hình thức bán chéo sản phẩm tín dụng bán buôn bán lẻ hiệu dựa tảng khách hàng thân thiết, khách hàng truyền thống Hoặc Chi nhánh chủ động liên kết, hợp tác với nhiều công ty bán ô tô, chủ đầu tư kinh doanh bất động sản chương trình ưu đãi cho vay sản phẩm tín dụng bán lẻ Thứ hai, chương trình marketing cần theo phương châm không cán QHKH cá nhân người bán hàng mà toàn người lao động Chi nhánh người bán hàng nhằm tăng tính chủ động cán chi nhánh giới thiệu sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Muốn vậy, yêu cầu không cán QHKHCN hiểu sản phẩm tín dụng bán lẻ mà cán khác hiểu tư vấn cho khách hàng Có thể yêu cầu cán phận khác dừng lại mức độ biết sản phẩm, ưu đãi có sản phẩm (lãi suất cạnh tranh, tặng quà, khuyến mại sử dụng sản phẩm.v.v.), nhằm giới thiệu cho khách hàng quan tâm đến sản phẩm, muốn tiếp cận sản phẩm, sau giúp khách hàng liên hệ trực tiếp với cán QHKH 73 cá trước Tránh tình trạng triển khai chương trình xúc tiến bán hàng thường xuyên chi phí cao mà hiệu thấp Thứ tư, Bộ phận Quan hệ KHCN chi nhánh cần chủ động, thường xuyên nắm bắt thông tin thị trường, thông tin đối thủ cạnh tranh tương ứng với dòng sản phẩm, đề xuất biện pháp, giải pháp triển khai nhằm tăng khả cạnh tranh cho sản phẩm dịch vụ BIDV địa bàn 3.2.6 Hoan thiện quy trin h tin dun g bá n le theo hướng hiệu quả, tie: t kiệm thơi gian xử lý Thực tế nay, quy trình tín dụng bán lẻ mà BIDV xây dựng hạn chế đáng kể rủi ro tín dụng quy trình chặt chẽ có mức phân cấp ủy quyền rõ ràng theo hạn mức tín dụng theo sản phẩm tín dụng Tuy nhiên, để xử lý xong hồ sơ vay, khách hàng chưa hài lịng nhiều thời gian (thơng thường hồ sơ vay khoảng - ngày) Cần thiết phải xây dựng hoàn thiện lại quy trình tín dụng bán lẻ theo hướng hạn chế rủi ro tín dụng song tiết giảm thời gian xử lý hồ sơ vay Muốn đạt điều này, chi nhánh định tất chi nhánh tuân thủ theo quy trình tín dụng bán lẻ Hội sở đưa Hiện tại, muốn giảm thiểu thời gian xử lý hồ sơ tín dụng, Chi nhánh cần nâng cao tính chuyên nghiệp cán QHKH cá nhân, đồng thời cần có phối hợp tốt phòng nghiệp vụ: từ phòng QHKH/phòng Giao dịch, đến Quản trị Tín dụng Giao dịch khách cá nhân hàng 74 Trên sở ý tưởng, đề tài phê duyệt, phịng Điện tốn Chi nhánh nâng cấp thành chương trình phần mềm phục vụ hữu ích cho cán Chi nhánh số phận, phịng, ban phục vụ cho Chi nhánh Điều góp phần làm tiết giảm thời lao động cán bộ, tăng suất lao động, giảm thiểu chi phí in ấn giấy tờ.v.v đem lại hiệu thiết thực cho Chi nhánh Thứ hai, cán Điện toán Chi nhánh cần thường xuyên theo dõi chương trình phần mềm cơng nghệ mà BIDV sử dụng, kịp thời phát thiếu sót các ứng dụng công nghệ chưa đem lại hiệu mong muốn Đồng thời, thường xuyên tiếp thu ý kiến phản hồi liên quan đến chương trình cài đặt, phần mềm ứng dụng từ phòng, ban Chi nhánh Từ đó, có phản hồi kịp thời lên Hội Sở để nâng cấp, sửa chữa, khắc phục nhằm giảm thiểu phàn nàn vướng mắc mà Chi nhánh gặp phải Thứ ba, Ngân hàng cần có đầu tư, nâng cấp sở hạ tầng cơng nghệ thơng tin, rà sốt, đánh giá lại mơ hình hoạt động kinh doanh cho phù hợp với thay đổi thị trường, đặc biệt nghiên cứu đến sản phẩm 3.2.8 Đẩy mạnh công tác kiểm soát, xử lý nợ xấu, nợ hạn Sau sát nhập với ngân hàng TMCP Phát triển Nhà Đồng sơng Cửu Long (MHB), ngồi tác động tích cực nên hoạt động tồn hệ thống BIDV, tiêu nợ xấu nợ q hạn vấn đề tiêu cực Là chi nhánh BIDV, Hồng Hà tiếp nhận số lượng dư nợ tín dụng có tỷ lệ nợ xấu, nợ q hạn cao Thời gian qua, chi nhánh có biện pháp xử lý vấn đề tồn tỷ lệ nợ xấu nợ hạn giảm đáng kể cao mặt chung chi nhánh khác BIDV Hồng Hà cần đẩy mạnh trọng công tác xử lý nợ xấu, nợ hạn 75 Để mở rộng hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hồng Hà đạt nhiều kết tốt nỗ lực Chi nhánh khơng đủ, cần có hỗ trợ từ phía quan quản lý nhà nước Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 3.3 KIẾN NGHỊ NHẰM MỞ RỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HỒNG HÀ 3.3.1 Kie n nghi với quan nhà nước a) Kiến nghị với Nhà nước Chính Phủ Thứ nhất, tạo lập hồn thiện mơi trường pháp luật Nhà nước cần sớm ban hành hoàn thiện khung pháp lý điều chỉnh hoạt động ngân hàng có hoạt động tín dụng bán lẻ phù hợp cập nhật với tình hình Đồng thời sửa đổi, bổ sung theo hướng bớt rờm rà giấy tờ, quy trình thủ tục đưa văn luật, văn quy phạm pháp luật cần nghiên cứu kỹ lưỡng, rõ ràng, tránh chồng chéo, có bất cập gây khó khăn cho ngân hàng thực thi quy định pháp luật Thứ hai, Nhà nước thực cải cách hành đơn vị cơng Thói quen cố hữu đơn vị cơng phục vụ dân theo chế quan liêu, bao cấp chưa khắc phục được, khiến người dân ln có tâm lý e ngại có việc cần đến xác nhận, chứng thực, cấp phép quyền Nhà nước cần có hình thức xử phạt nghiêm minh đơn vị cố ý “hành” dân, có tư tưởng “trục lợi” dân, cố ý làm “trái” quy định gây ảnh hưởng tiêu cực đến mặt quan nhà nước Đồng thời, cần giảm thiểu quy định rườm rà giấy tờ, văn bản; giảm thời gian xử lý trường hợp vướng mắc, đơn thư khiếu nại dân Thực tế, không ngân hàng thương mại dám cho vay tín chấp có tài sản bảo đảm người dân bị liên quan đến “vòng lao lý” pháp luật, dính líu đến vụ kiện tụng, 76 tạo đầu cho sản phẩm này, nhằm tạo điều kiện cho tư nhân, cá thể, hộ kinh doanh có điều kiện tiếp cận nguồn vốn ngân hàng cách dễ dàng thu nhập họ ổn định không bị bấp bênh, đời sống nâng cao, nhu cầu vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh, đầu tư gia tăng Thứ tư, xây dựng chiến lược phát triền công nghệ ngân hàng, hệ thống thông tin quản lý, giám sát Nhà nước nên tăng cường hợp tác quốc tế, tích cực trao đổi thông tin với khối liên kết khu vực quốc tế, xây dựng hệ thống thông tin ngân hàng theo chuẩn quốc tế xu hướng phát triển ngành Bên cạnh đó, tuyên truyền tiện ích dịch vụ ngân hàng điện từ nhằm hỗ trợ nâng cao trình độ dân trí, tạo tiền đề phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử nước ta b) Kiến nghị với quyền địa phương Chính quyền địa phương nơi gần gũi với nhân dân, thay mặt nhà nước đạo điều hành Để tạo điều kiện cho người dân có sống ổn định Có vài kiến nghị sau: Chính quyền quận Hai Bà Trưng, quận Đống Đa, số quận lân cận nên tạo điều kiện thuận lợi cho cá nhân, hộ gia đình xác nhận, chuyển nhượng, công chứng, chứng thực văn pháp lý nhân thân quyền sử dụng đất.v.v tạo điều kiện thuận lợi cho cá nhân, hộ gia đình hồn thiện thủ tục, hồ sơ vay vốn ngân hàng nhanh chóng kịp thời đáp ứng nhu cầu người dân c) Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Là quan điều hành sách tiền tệ quốc gia, Ngân hàng Nhà nước cần thực thi biện pháp, giải pháp kịp thời góp phần ổn định tài tiền tệ nước Bằng biện pháp can thiệp thị trường, Ngân hàng nhà nước cần ứng phó kịp thời nhằm khắc phục biến đổi xấu kinh tế Một tài tiền tệ ổn định thể 77 3.3.2 Kiến nghi vở'i hôi sở" chinh ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt: Nam Mục tiêu BIDV đề ra, tầm nhìn đến 2030: BIDV trở thành ngân hàng thương mại hàng đầu Đông Nam Á lĩnh vực ngân hàng bán lẻ, ngang tầm với ngân hàng thương mại tiên tiến khu vực; Cung cấp sản phẩm, dịch vụ ngân hàng bán lẻ đồng bộ, đa dạng, chất lượng tốt phù hợp với phân đoạn khách hàng mục tiêu Để đạt điều này, BIDV cần phải có nhiều cố gắng, nỗ lực đạo điều hành đưa tổng thể nhiều giải pháp mang tính thiết thực có hiệu Thứ nhất, BIDV cần nâng cao lực quản trị điều hành: Cần đổi mạnh mẽ, sâu sắc tạo đồng thuận, quán đạo điều hành triển khai hoạt động tín dụng bán lẻ theo hướng thơng suốt trực tuyến Tăng cường lực tổ chức quản lý kinh doanh bán lẻ tiệm cận với thông lệ quốc tế hướng tới khách hàng mục tiêu Thứ hai, Hội sở cần hồn thiện hệ thống văn bản, quy trình theo hướng hiệu chất lượng Đối với Hội sở BIDV, cần thiết phải thiết kế lại quy trình tín dụng bán lẻ góp phần đạt hiệu việc hạn chế rủi ro tín dụng song tiết giảm thời gian xử lý Thứ ba, đẩy mạnh hoạt động truyền thông Marketing ngân hàng bán lẻ Tổ chức hoạt động marketing chuyên nghiệp từ Hội sở tới Chi nhánh Tổ chức chiến lược truyền thông marketing hợp lý, hiệu nhằm quảng bá thương hiệu, hình ảnh BIDV - ngân hàng hàng đầu lĩnh vực bán lẻ cộng động xã hội Đồng thời tổ chức hoạt động truyền thông Marketing sản phẩm, dịch vụ bán lẻ phù hợp với thời điểm, hướng theo phân đoạn khách hàng mục tiêu có hiệu cao Thứ tư, đầu tư phát triển công nghệ đại 78 phân phối công nghệ ngân hàng đại theo hướng chuẩn hố theo thơng lệ quốc tế, tự động hố quy trình nhằm nâng cao hiệu hoạt động; đầu tư phát triển chương trình phần mềm phục vụ kinh doanh dịch vụ bán lẻ; phát triển cơng nghệ thơng tin an tồn, bảo mật đảm bảo kinh doanh liên tục, ổn định, đáp ứng hỗ trợ yêu cầu tăng trưởng khách hàng phát triển dịch vụ; trang bị hệ thống công nghệ phục vụ quản lý, điều hành Đồng thời, nghiên cứu sản phẩm dự án kết hợp cơng nghệ tài chính; phát triển chương trình quản lý hoạt động; tiếp tục triển khai hoàn thành tiến độ dự án: Chuyển đổi hệ thống Corebanking, hệ thống khởi tạo 79 Ket luận chương Trên sơ phân tích thực trạng hoạt: động tín dụng bán le Chi nhánh Hồng hà, phân tích nhựng kêt quạ đạt: đựợc, hạn chê vạ nhựng nguyên nhân cụa vấn đê đó, chựơng cua khố luận đạ đựạ rạ sộ gi i phạp thiêt thực liên qụạn đên lực điêu hạnh, chất lựợng nguộn nhân lực, cạc hoạt: động xục tiên bạn hạng, cụng nhự hoạn thiên quy trình nhăm tạo nhũng nét đột phạt cơng tạc dấy mạnh hoạt: dộng tín dụng bạn le 80 KẾT PHỤLUẬN LỤC Thực tế hiệnkhảo nay, tín lẻ ngày đóng vai trị Mâu phiêu sátdụng mức bán độ hài lịngcàng với sản phâm tínquan dụngtrọng bán lẻ việc Ngânhỗ trợ hàng cao BIDV nhánh nâng đờichi sống Hồng cáHà nhân, hộ gia đình; góp phần thúc đẩy kinh tế Việt Anh/chị sử dụng sản phâm sử Nam dụng sản phâm đây: phát triển Đề tài “Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hồng Hà” hoàn thành nhiệm vụ sau: - Tìm hiểu lý luận tín dụng bán lẻ mở rộng hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng mở rộng hoạt động tín dụng bán lẻ BIDV Chi nhánh Hồng Hà Từ đó, đánh giá kết đạt hạn chế cơng tác mở rộng hoạt động tín dụng bán lẻ Chi nhánh - Trên sở lý luận thực tiễn đó, tơi đưa số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động tín dụng bán lẻ BIDV Chi nhánh Hồng Hà Tác giả đưa số kiến nghị Nhà nước Chính phủ; với ngân hàng Nhà nước với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Tác giả mong muốn Khố luận đóng góp phần vào mục tiêu mở rộng hoạt động tín dụng bán lẻ Chi nhánh Sở Hồng Hà, thay đổi cấu tín dụng theo hướng tăng tỷ trọng tín dụng bán lẻ; góp phần đạt mục tiêu kinh doanh Chi nhánh theo ^ đạo Tổng Giám đốc Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Tuy nhiên, Sản phâm tín dụng bán lẻ Cho vay cá nhân SXKD Cho vay mua nhà Cho vay mua ô tô Cho vay tiêu dùng có TSĐB Cho vay tiêu dùng khơng có TSĐB 81 Cho vay CMTC, du học _ Cho vay thẻ visa _ 5 Cho vay thấu chi cá nhân Cho vay cầm cố Rất tốt Tốt Khá Trung Bình Kém _ Rất tốt Tốt Khá Trung Bình Kém _ Sản phâm anh/ chị dùng đáp ứng nhu cầu anh/ chị nào? ( An tồn thơng tin cá nhân, thơng _ Rất tốt Tốt _ Khá Trung Bình Kém Anh/chị đánh giá tiện ích sản Rất hài lòng phâm nào? ( thủ tục, thời Hài lòng _ gian xử lý hồ sơ, phương thức trả Bình thường _ nọ.) Không hài lịng _ Rất khơng hài lịng Xin chân thành cảm ơn anh/chị! Anh/chị đánh mức độ an toàn giao dịch với ngân hàng BIDV Hồng Hà? Anh/chị đánh mức độ hài lòng dịch vụ/phục vụ ngân hàng BIDV Hồng Hà? (thời gian giao dịch, thái độ nhân viên, ) STT L £ £ £ 6_ Ị_ £ 9_ _ 10 _ 11 _ 12 _ 13 _ 14 _ 15 _ 16 _ 17 _ 18 _ 19 _ 20 _ 21 _ 22 _ 23 _ 24 _ 25 _ 26 _ 27 _ 28 _ 29 _ 30 _ 31 _ 32 _ 33 _ 34 _ 35 _ 36 _ 37 _ 38 _ 39 4 4 4 Sản phẩ m _ 5_ _ _ _ 5_ _ 6_ _ 7_ _ _ £ _ _ _ £ _ £ _ 3_ _ 7_ _ £ _ _ £ _ £ _ 3_ _ £ _ 7_ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ 7_ _ 9_ _ £ _ £ _ 2_ _ 2_ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ Nhu Tiện An Chất cầu ích tồn lượng ' £ £ £ Ket khảo sát _ khách hàng vê sản phâm TDBL chi nhánh £ £ £ £ _ £ £ £ £ _ £ £ £ £ _ £ £ £ £ _ £ £ £ £ _ £ £ £ £ _ £ £ £ £ _ £ £ £ £ _ £ £ £ £ _ £ £ £ £ _ £ £ £ £ _ £ £ £ £ _ £ £ £ £ _ £ £ £ £ _ £ £ £ £ _ £ £ £ £ _ £ £ £ £ _ £ £ £ £ _ £ £ £ £ _ £ £ £ £ _ £ £ £ £ _ £ £ £ £ _ £ £ £ £ _ £ £ £ £ _ £ £ £ £ _ £ £ £ £ _ £ £ £ £ _ £ £ £ £ _ £ £ £ £ _ £ £ £ £ _ £ £ £ £ _ £ £ £ £ _ £ £ £ £ _ £ £ £ £ _ £ £ £ £ _ £ £ £ £ _ £ £ £ £ _ £ £ £ £ _ £ £ £ £ _ £ £ £ £ _ £ £ £ £ _ £ £ £ £ _ £ £ £ £ _ 50 _ 51 _ 52 _ 53 _ 54 _ 55 _ 57 _ 58 _ 59 _ 60 _ 61 _ 62 _ 63 _ 64 6 _ 67 _ 68 _ 69 _ 70 _ 71 _ 72 _ 73 _ 74 _ 75 _ 76 _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ 9_ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ 77 _ 78 _ 79 _ 80 _ 81 _ 82 _ 83 _ 84 _ 85 _ 86 _ 87 _ 88 _ 89 _ 90 _ 91 _ 92 _ 93 _ 94 _ 95 _ 96 _ 97 _ 98 _ 9910 10 10 10 10 10 10 10 10 10 _ 8_ _ £ _ £ _ 9_ _ £ _ £ _ 9_ _ £ 7_ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ 7_ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ _ £ DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Frederic S.Mishkin (2001), Tiền tệ, Ngân hàng & Thị trường Tài chính, NXB Khoa học Kỹ thuật, Hà Nội Lê Văn Tư (2004), Ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội Lê Xuân Nghĩa (2008), "Cho vay tiêu dùng thấp kinh tế khó phát triển", Vietnamnet, Hà Nội Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (2015), Nghị Hội đồng Quản trị tổng kết, đánh giá hoạt động ngân hàng bán lẻ BIDV giai đoạn 2015-2017 định hướng phát triển giai đoạn 2018-2020, Hà Nội Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2016), Chính sách cấp tín dụng bán lẻ BIDV, Hà Nội Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hồng Hà, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2015, 2016, 2017, Hà Nội Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hồng Hà, Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh nội 2015, 2016, 2017, Hà Nội Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Báo cáo thường niên 2015, 2016, 2017 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Sổ tay tín dụng 2016, Hà Nội 10.Ngân hàng nhà nước, Thông tư 39/2016/TT-NHNN 11 Nguyễn Kim Anh (2009), Quản trị ngân hàng, tài liệu tham khảo 12.Nguyễn Thị Minh Hiền (2007), Marketing ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội 13.Peter S Rose (2001), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB tài chính, Hà Nội 14.Phan Thu Hà (2005), Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội ... trạng tín dụng bán lẻ đưa số giải pháp mở rộng tín dụng bán lẻ BIDV chi nhanh 28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NH? ?NH HỒNG HÀ... TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NH? ?NH HỒNG HÀ 2.1.1 Quá tr? ?nh h? ?nh th? ?nh phát triển Chi nh? ?nh Hồng Hà ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) th? ?nh lập ngày 1/11/2013... động tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại; tìm hiểu thực trạng mở rộng hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nh? ?nh Hồng Hà Từ đó, tơi đưa giải pháp nh? ??m mở rộng hoạt